2023年银行营销保险心得体会简短(精选17篇)

对心得体会的总结，可以让我们更加全面地认识和理解自己。写心得体会时，要注重突出重点，将自己学到的东西以简明扼要的方式呈现出来。请大家阅读以下精选的心得体会范文，从中汲取经验和教训。

银行营销保险心得体会简短篇一

随着全球经济一体化的不断深入，金融业的竞争显得尤为激烈。市场营销能力的强弱直接关系到一家银行的成败与发展。笔者以为在市场营销的过程中关键是做到“整合资源配置、细化客户类别、注重营销方法、讲究营销策略”。

一是整合资源配置。在现有的人力和硬件资源下如何充分挖掘潜力。

1、选对人、用好人。将一批真正想干事、能干事、会干事的人充实到客户经理营销队伍中来。把那些不想干事、干不成事人请出营销队伍。业绩是衡量的最好标淮。真正做到以岗定人，以人定责，进行调整，用其所长，尽其所能，突出业绩导向，更好地发挥个人潜能。

2、着力构建全员营销体系。加强全体员工的营销理念教育。创建“人人参与营销、个个积极营销”的新型营销文化氛围。市场营销不仅仅是银行高层管理者和客户经理的工作，要使市场营销的观念成为全体员工的共识，培育全员营销意识，并转化为每位员工的自觉行动。保证上下通畅，左右协调，形成立体营销网络。

3、制定相关学习培训计划。着力提高营销人员业务素质及营销技能，支行每周安排一个下午进行业务培训及现场演示，使其熟练掌握新兴业务，便于更好地开展营销工作。

4、充分发挥各网点为营销功能。各网点可以利用自身优势通过进悬挂横幅、散发宣传资料和积极参与本行、地方政府的文明创建活动等形式，扩大本网点影响力。每逢节日可以举办活动，向客户赠送一些小纪念品，吸引客户。

5、网点组织进社区活动。网点周边居民往往是分理处重要而以稳定的客户群。进社区活动可以提升网点美誉度，并可适时推出我行新产品。笔都者认为这是一项重要举措，至少可以让周边老百姓知道有这么一处网点存在。

二是细化客户类别。不同的客户有不同的需求，有针对性的对不同等级客户实行差别营销。

1、建立客户档案，邀请优质客户进行座谈，充分发挥以点带面的作用。建立客户关系管理台帐，对客户信息进行搜集、积累、分析、整理，建立客户信息数据仓库，并适时对客户资源信息的价值、贡献度、成本、效益进行分析评价，为市场开拓与业务营销提供决策参考。

2、成立长期性的目标客户调研小组。利用客户资源管理与价值分析评判机制，每月选定几个单位作为营销目标，对每一客户进行可行性分析后，找到营销的重点和难点，针对不同的客户采取灵活的营销方式，确定攻关客户经理和分管行级领导，制定了一对一的营销方案，再次是相关部门密切配合。

三是注重营销方法。共享客户资源强化联动营销。这是部门间相互协作，获取信息的重要途径。

1、在市场营销过程中，全面整合公司与个人客户资源，加强个人金融业务与公司业务部的合作，发挥整体资源优势和营销功能，充分挖掘和发现个人优质客户，不断创新服务手段，建立公、私客户经理联手制，实行一揽子服务，以公司业务带动个人业务、以整合营销推动市场拓展，积极竞争优质客户，确保客户质量。

2、个人业务科努力打造我行具有特色的品牌，在前期品牌形象宣传推广的基础上，有计划地开发、策划，组织形式多样的市场活动，及时了解和满足客户需求，扩大品牌内涵，吸引优质客户，为优质客户提供全方位、高质量的服务。在服务的过程中同样可以把优质客户后面的企业反馈给公司科，相互协调发展。

四是讲究营销策略。对不时期、不同地点开展有针对性的营销活动。

1、在开学前，积极宣传“汇款直通车、同城汇款、e时代等业务”，大力宣传教育储蓄，定期一本通业务，可以有力地促进储蓄存款和中间业务的增长。在我行网点所不能触及到的乡镇企业中，开展网上银行、电话银行等宣传。

2、展开强大的宣传营销攻势，积极抢占业务市常充分利用电视台、电台、报社等新闻媒体和印刷宣传资料，通过宣传报道、邮政广告、柜面资料、街头咨询等手段，全方位进行宣传、介绍特色业务品种，宣传我行近年来所取得的成就，有效提升我行的社会知名度和影响力，有力地推进业务市场的扩张。

总而言之，只要全行上下人人都做有心人，依托各项优势积极参与整合营销、分层营销、一体化营销的策略，想方设法做好优质客户的维护工作，营销成果一定会转化为经营结果，工行的明天一定会更辉煌。

银行营销保险心得体会简短篇二

作为一名普通的营销人员，我和大家一样都面临保险营销难的问题。我也一直在想，怎样可以更有效的把保险推荐给客户？在营销的过程中，根据自己的一些成功的营销经验，我有了一点点的心得体会。

第一，在营销保险前，我们自己要对保险有一个清晰的认识，把保险条款吃透，只有自己认同并熟悉的产品，才有可能成功的推荐给客户。尤其要在细节上做足功夫，扎好根基，当与客户介绍这个保险时，你能专业的把客户有疑惑的细节解释清楚，会让客户更加信任你、更加信任咱们的产品。

第二，把适合的保险推荐给适合的人。要站在客户的立场上，根据个人财务状况、家庭经济结构等，帮助客户分析保险需求、制定计划、选择合适的产品。

第三，推销保险，语言的技巧更为重要。

首先，我们要克服畏惧心理，大胆的、自信的去说。保险产品，不是看得见、摸得着的有形商品，我们推销的是一种观念，是对近期或者远期可能发生的某些事件的风险转移。有人说得好，在每个家庭门口转悠的只有死神和保险营销员，营销员的工作朝前一步，死神的脚步就会缩后一步。

在于客户交流时，要注意：铺垫、幽默、倾听、以退为进、数字表达。

1、铺垫：开场寒暄过后，通过问询客户的工作、生活情况等，根据其现实情况慢慢引出适合客户的产品。

2、幽默：在和对方沟通的时候，一定要适宜的插入幽默话题，这样有助于创造沟通的融洽氛围，给人以好感，在短时间内成为朋友。

银行营销保险心得体会简短篇三

意外险，人人备，费低廉，保障高;。

医疗险，最基本，避磕碰，不忽视;。

住院费，报销多，营养费，有补助;。

大病险，要买早，投资少，保期长;。

顶梁柱，要买足，责任大，固家庭;。

教育金，父母爱，创业金，不可少;。

养老金，早规划，减子负，享晚年;。

趁年轻，最划算，缴费低，保额高;。

年岁高，风险大，增保费，缩差距;。

分红险，强储蓄，保财富，免征税;。

多缴费，收益好，长缴费，待遇高;。

保险单，常检视，一次买，不可取;。

买保险，保平安，长交费，莫动摇;。

助和谐，稳家庭，有保险，真善美!

《保险六字诀》。

保险不是储蓄，是保护您储蓄;。

保险不是药费，但能报销费用;。

保险不是投资，是让投资放心;。

保险不是遗产，但能保护遗产;。

保险不是花钱，是帮您守住钱;。

保险不是慈善，但是饱含爱心;。

保险不是学费，但提供教育金;。

保险不是万能，没有万万不能!

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银行营销保险心得体会简短篇四

银行保险是银行业务的重要组成部分，也是保险业务的重要流通渠道之一。但是，由于客户对保险业务认识度不高，银行保险营销的难度也相应增大。在与客户接触的过程中，我深刻认识到，只有通过精细化的营销策略和诚信的服务态度，才能为客户带来真正的价值，实现双方的共赢。

第二段：精准营销。

精准营销是银行保险业务成功的关键。针对不同的客户需求和风险承受能力，银行需要开展差异化的保险产品设计和针对性的营销活动。比如，对于高风险承受能力的客户，可以推荐高风险高收益的投保组合方案；而对于保守型客户，则可以推荐低风险的长期投资保险产品。精准营销不仅有利于提高购买的转化率，更能在服务中营造出客户需要和关心的体验。

第三段：服务质量。

服务质量是银行自身核心竞争力的一个重要方面。银行保险业务相对于传统保险公司，具有开户便利、福利多元、交收快捷等优势。但是如果银行在服务质量上不能与传统保险公司相比肩，很难推动保险业务的增长。因此，我们要时刻关注客户的需求和服务状态，及时进行沟通和反馈，让客户得到及时、全面的支持和服务。

第四段：诚信经营。

诚信经营是银行保险营销不能缺少的重要因素。银行保险业务涉及到客户的个人财产安全和未来生活的保障，如果银行在服务中虚构保险产品的优点、不透明价格政策、服务承诺缺位等问题，将会严重影响客户的信任和满意度。通过诚信经营，可以使客户对银行保险的信任和满意度水平得到提升，从而推动保险业务的健康发展。

第五段：总结。

综上所述，银行保险业务的发展需要银行以客户为核心，以市场需求为导向，以诚信为前提，强化精准营销和服务质量，以提高客户的满意度和信任度，不断提高自身的核心竞争力。在银行保险营销的道路上，我们应该不断总结经验，以客户为中心，不断调整策略，提升服务，营造品牌形象，以此赢得客户的信任和长期合作。

银行营销保险心得体会简短篇五

20xx年来了，一些问题会在脑海里出现。如何提升这个行业从业者的社会地位，如何改变寿险行销在老百姓心中的形象，如何让保险走进千家万户，如何让这个行业的经营者更加轻松惬意地前行，在金融危机的大环境下保险行业如何保持高速稳健的增长，现有的经营模式是不是到了必须转型或者打破的时候了。是的，我们应该梳理一下充满收获的20xx年，然后朝着20xx年出发。

坚持是属于自己的成功信念。

20xx年的1月3日，上天用一场大雪对20xx年作了最彻底的告别，也对20xx年做了一个清晰的印记。在这个雪花飞舞的时刻，我们是否想过，xx0年只做这一件事情，那就是教育，那就是保险培训，能做出什么样来？是不是要用时间的积累和沉淀来印证很多成功的企业家和大师所说的话和坚持的真谛。

记得在20xx年12月31日的中国经济年度人物评选的舞台上，几乎所有的企业家都在强调着一件事情，尽管他们所做的事情五花八门，但道理都只有一个，要成功需要做好一件事情，那就是坚持。而这简单而朴素的两个字，却是我们中国保险业和营销精英成功的真谛。

几天前，听到的人民大学许玉林教授在演讲时提到的一个结论性的概念，他说全球著名的咨询企业麦肯锡耗时十几年的时间对上千位企业家做了一个调查，最后得出了一个结论，要成功就需要做到这两件事情：第一，随便找个事干；第二，坚持干30年。你就会成为自己这个领域里绝对的权威。当然光有干30年的想法是不够的，光知道干30年就可以成功的结论也是不够的，你需要具备坚持干30年的能力，在寿险营销这个领域，你更需要坚持的毅力。在这里，不是你一个人在从事，更不是没有人和你竞争，最关键的在这30年的过程里，你能保证自己不被保险业竞争的洪流淘汰出局，这是个大问题。

走进20xx年，我们要说的还是那个说了无数次的非常朴素的两个字：坚持。在新年来临的时刻，在20xx年漫天飞舞的大雪中，希望大家在心底对自己许下这样的诺言：坚持做营销，坚持做保险，xx0年不动摇。

把每个动作做到极致。

没有谁强大到不能被挑战，也没有谁弱小到不能去竞争。这是xx年前就有人说过的话，而正是这句话让很多人在自己的事业里苦苦坚持了xx年，赢得在营销事业上的柳暗花明。我们不禁为这样一句话而记在了心里整整xx年而惊讶，当然还有感动。

面对20xx年和未来，做保险的，我们需要继续坚持每天出勤，每天写工作日志，每天坚持准时出现在客户的面前，每天固定时间给客户发短信息，每天坚持做属员辅导，每天坚持做6个拜访。在每天的6个拜访中，其中有一个应该是增员拜访，每天坚持参加早会，每天坚持在二次早会上检查下属昨日的拜访情况，每天坚持看新闻联播，每周坚持开一次夕会，每周坚持开周经营总结会，每周做一次团队检视，每周做团队成长分析和经营检讨，每月坚持开经策会，每月开一次月度检讨会，每月开一次爱心激励会，每月一次增员的创业说明会，每月至少两次产品说明会，每月一次顶尖高手促进会等。

这些我们早已经熟悉且成为寿险营销业客观规律的东西，在20xx年的岁月里我们需要一如既往地坚持，并且把每个动作都做到极致。新年用一场大雪来证明，我们用这些文字来记下：坚持做保险，xx0年不动摇。

银行营销保险心得体会简短篇六

工作经验不足，一般是作为基层工作者，没有太多积蓄，没有成家，压力小。这个阶段重要的三件事：一是要投资自己，让自己快速升值，为职业发展奠定基础;二是为了将来成家做准备;三是可以趁现在经济压力小考虑选择将来退休时的养老计划，将来成家后更多资源投入到家庭支出，养老计划的实施会受影响。

由此可推荐以攒钱和养老计划为主，推荐分红险和养老险。

2、成家不久客户(有孩子)。

这类客户的特点经济压力较大，重心在孩子身上。这个阶段以降低家庭风险为主要任务，并为孩子将来的开销做好计划。可推荐财产险、意外险和分红险作为社保的补充。如果没有社保的家庭要配置相应的医疗险。

3、中年客户。

可以引导给孩子存上大学的钱，另外这个阶段上有老下有小，而工作方面基本稳定，精力不能和年轻时候相比，有一定积蓄，但是潜在支出较大，经济来源主要依靠家庭主要劳动力，可推荐家庭当中的“顶梁柱”购买意外险、疾病险，为家庭购置分红险。

4、老年客户。

他们喜欢和定期作对比，注重收益;另外有一部分客户也存在财产传承时保值的需要。我们可推荐比较保守的分红险。

5、特殊职业客户。

如经常开车、经常外出的客户，这类客户通常是给车上了全险，但是没有给自己买一份人身意外险，因此这类客户我们可以推荐针对开车族的意外保险。

那么，在保险销售过程中，常会遇到客户有异议，以下为几种经常出现的异议处理方法：

1、我不需要。

分析：客户不是真的不需要，而是没有意识到潜在需求。需要充分了解到客户信息，在沟通中应多提问，多引导客户讲，注意在沟通当中的微笑以及诚恳的语气。遇到客户反论的时候也不要着急驳回，应委婉引导。

参考话术：“我非常理解您的想法!看来您是非常有主见的，很注重实用的人!是这样的，通过和您沟通，了解到您是家庭主要的经济支柱，随着年龄增长，收入也会受影响，到时老人要赡养，小孩要上学结婚等都是一笔大的开销，主要是依靠您，抗风险渠道太单一。您看如果能有其他的渠道帮助您分散风险，您觉得怎么样?”

2、保险都是骗人的。

分析：这类客户可能之前受过保险的伤害，或者是听周边朋友和新闻了解到一些负面信息。因此我们要做的首先是把这个问题解决掉。

参考话术：“请问您是之前买过保险吗?”“您之前是听其他人说还是其他原因觉得保险是骗人的呢?”很多情况是客户买了分红型保险没能达到预期收益，因此我们要把当时客户购买的保险类型和我们推荐的保险类型区分开，强调现在保险的正规化，如果合同当中写明收益的，要明确指出以打消客户疑虑。不能欺瞒客户，要引导客户至他目前的资产结构来进行说明购买该保险对客户的必要性。

3、我回家和家人再商量一下。

分析：客户觉得有些动心，但是还是很犹豫;或者客户只是找一个借口。所以一定要清楚是什么情况。

参考话术：“您觉得它对您是否必要呢?”，“您觉得它是否能够帮助到您?”，“您还有哪些疑虑呢?”，“早买早受益，您今天决定今天/明天就可以受益，很简单的，只要在这里签个字就可以啦”(及时递出保单)。

4、我没有钱。

分析：首先要进步一了解客户是否真的没有钱。

参考话术：我们可以进一步询问，“假如不需要钱免费送给您，您会不会接受?”“您是否觉得它是必要的?”“您是否觉得认为它能够帮助到您?”。通过询问，我们可以进一步了解客户对于产品的认识，以及是否真的没有钱购买保险。如果确实没有购买能力，我们可以转换产品，如向客户推荐信用卡。

银行营销保险心得体会简短篇七

20**年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了中国**银行**分行**支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。

在福田支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名工行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示工行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，铭记“三心”“五量”思想意识，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。时光飞逝，来福田支行已经一个年头了，在这短短的一年中，出国留学我的人生经历了巨大的变化，从一个对银行柜员营销比较生疏，到有所了解，有所营销心得，其中也得到领导的信任、关心和指导，同事耐心地帮忙，使我受益良多，帮助我在业务上创造佳绩。

在银行柜员营销方面，我主要有以下几方面的心得体会。

第一，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习工行的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。

日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。

第二，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的工行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在出国留学平凡的岗位上为招行事业发出一份光，一份热。

第三，对市场的了解，销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们还需要将其准确定作文位，对于产品所对应的市场还应当有一个大致的了解。

第四，与客户面对面的交流，这一过程中我感受最深的是，在充分理解产品的同时，还应该充分了解大众心理，在与客户沟通当中，营造轻松，惬意的谈话氛围，广泛听取他们的诉求，充分了解他们想要得到什么，可以怎样得到，以及得到之后所能给他们带来的好处，及时耐心回答客户疑问，把适合的产品推荐给合适的目标客户。

第五，善于运用各种有利的时间和空隙，主动与客户进行交流，多跟客户沟通，捕捉任何有利的时机，随时随地创造有利的营销机会。

第六，保持积极的工作心态。

我们每天都要同不同的客户群打交道，因此一些细节性的东西，往往会影响到与客户的交流，甚至会导致客户降低对我行业已建立起来的忠诚度，对于客户的拒绝应当用积极的心态去看待，切记不要因此而影响到自己销售的积极性，并对客户拒绝的原因加以分析，以便今后纠正改进。

第七，做好售后服务，对日常所销售产品的功能应当为客户详细予以说明，必要的话做好演示，提高客户对我行产品的使用度，为今后给客户推荐其他相关产品打下一个良好的基础。

我相信，机遇总是垂青有准备的人，终身学习才能不断创新。知识造就人才，岗位成就梦想。有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动和辛勤的汗水，我愿我所从事的工商银行永远年轻和壮丽，兴旺和发达!

银行营销保险心得体会简短篇八

银行保险是银行业务发展的重要支柱之一，也是金融市场对个人、企业的风险保障的关键。然而，银行保险市场竞争激烈，要想在市场上立足，就需要制定合理的营销策略。在银行保险营销的过程中，不同的营销技巧和心得对于业务的推进和客户的满意度有着十分重要的作用。在此，本文将探讨一些银行保险营销的心得和技巧。

第二段：分析受众。

银行保险的客户群体比较广泛，涉及到不同年龄层次、职业类型和经济实力等多种方面。因此，在银行保险营销中，分析受众的特点是十分重要的。我们需要了解他们的需求、需求的程度、对于保险的了解程度等方面的信息。通过对受众进行细致的分析，我们才能更好地了解他们的喜好和习惯，从而更加有针对性地开展营销工作。

第三段：创新产品。

在保险市场上，产品的创新是十分重要的。面对竞争激烈的市场环境，银行保险业务必须要有独特的特色，才能吸引到足够多的客户。这就需要根据受众的需求，结合市场情况，灵活创新保险产品。例如，面对年轻人群体的需求，可以创新出更具人性化和便捷性的保险产品，以此吸引更多的客户。

第四段：建立品牌形象。

一个好的品牌形象可以很好地吸引到客户的关注，并为银行保险业务打开市场。因此，在营销中要注重完善品牌形象，将其推广到更广泛的受众群体。比如，可以通过各种线上线下的宣传渠道来建立品牌形象，从而让更多的客户了解银行保险业务。同时，通过营造良好的服务和口碑，也可以增强品牌的吸引力。

第五段：提高服务质量。

服务质量是营销过程中必不可少的一部分。一个好的服务可以帮助银行保险业务赢得更多的信任和支持，从而增加客户的忠诚度。在服务质量方面，银行保险业务可以从多个角度入手，例如，提高员工的专业素养和服务态度，提高产品的技术含量和风险收益比等方面，不断提高服务水平和用户满意度。

结论：

银行保险的营销是复杂而多元化的，需要在不断的实践中总结经验，通过不断的探索和创新，才能更好地提高营销业务的水平。对于受众，需要做细致的分析，以此了解他们的需求和喜好；对于产品，需要灵活创新，以满足客户的需求；对于品牌形象，需要注重宣传和营造正面口碑；对于服务质量，需要不断提高和完善服务，提高客户满意度。通过这些措施的实施，银行保险业务可以在市场上取得更好的发展。

银行营销保险心得体会简短篇九

作为一名普通的营销人员，我和大家一样都面临保险营销难的问题。我也一直在想，怎样可以更有效的把保险推荐给客户？在营销的过程中，根据自己的一些成功的营销经验，我有了一点点的心得体会。

第一，在营销保险前，我们自己要对保险有一个清晰的认识，只有自己认同并熟悉的产品，才有可能成功的推荐给客户。所以在我营销每一个保险前，我一定会尽可能的了解清楚这个保险，特别是一些重要的细节之处，当与客户介绍这个保险时，你能把客户有疑惑的细节解释清楚，会让客户觉得你非常专业，并且对该保险的信心也会增加。

第二，把适合的保险推荐给适合的人。这点是很重要的，在熟知了我们代理的各种保险后，要选对营销的对象，不能乱撒网。一般我会先问清楚客户的想法，了解清楚客户的需求，再在我们代理的保险中选择适合的推荐给客户。

第三，数字表达很重要。在我们为客户介绍保险时，不能只说概念，毕竟客户大多数都不是很专业的，太多专业的话术会让他们觉得复杂，我们明白了客户却不一定明白，这个时候一些数字计算或数据比较就直观很多。如果说，在营销新华人寿的吉星高照时，就可以利用新华人寿提供给我们的理财计算器，将客户相关资料输进去，直接算出保险合同到期后客户可以得到的高中低三档收益。这样让客户直观的看未来的收益及得到的保障，会让他们对这个保险更感兴趣。

第四，建立与客户间的信任。回顾自己成功营销的客户发现，有很大一部分客户都是些非常信任我的客户。毕竟保险是一项长期的投资，客户免不了会对相应的保险公司的整体实力进行估量。除了通过其他渠道去了解保险公司的情况，我们作为理财人员，给客户带来的信心也是非常重要的。不单止是保险，包括在营销别的产品时，我们也会发现，向自己熟悉并信任自己的客户营销往往容易得多，有得客户甚至会说，只要是你介绍给我的产品我就相信。因此，在与客户接触的过程中，要慢慢建立客户对自己的'信任感，有句话说得好：客户是需要慢慢经营的。我出的一些保险单也是在给客户介绍后的较长一段时间才营销成功的。

还有一点，就是在给客户介绍保险产品时，多结合自身案例或身边案例。比如说，在营销赢家理财保险的时候，除了介绍清楚这个产品的性质，我会把自己和以前购买该产品的一些客户的经历拿出来跟客户分享，并与同时间推出的其他产品做比较，客户在听完我们自身的购买经历并经过实实在在的比较后，会对这个产品更加有信心。此外，如果可以的话，尽量备齐主推保险的保险合同范本，当客户需要了解一些非常细节的问题，可以直接把合同范本拿出来给客户翻阅。

以上是我的一些小小的保险营销心得，有不对的地方希望得到各位的指正，希望我们能在不断的经验中更有效的做好保险营销。

银行营销保险心得体会简短篇十

分析：风景太滥、花草太泛，名片看不清+商业味太重,卡通……拜托你是成人，至于证件照，不仅刻板，而且似乎打算“证明你是你”，让人疑虑重重、戒备暗生。

建议：想清楚你打算传递什么形象、留下什么印象！

从生活照中截取充满自信、自然微笑的脸庞，甚至一个搞怪的表情，都会表明你是个真实、清晰的人，暗示自己是生活中的朋友，而不是微信上的推销员。

要注意视觉效果，别弄全身像，胸像就好。

分析：被所谓微信营销大师蛊惑，以为数字或字母开头可以让自己在微信通讯录里排在前面，或者“彰显与众不同”，实际效果是被对方更改、屏蔽——很多人忘了微信里有一个叫做“修改备注名”的小功能，难道你愿意被别人改为“代理人xxx”吗？指望别人通过一个名字记住你不靠谱，重点在于你的言行。

建议：实名——永远用实名，简单、坦诚、自信，落落大方。

分析：个性签名不当危害不大，精心设计的话倒是很好的加分项。个性签名是自己的名字的辅助，只有在第一次加好友时会起到辅助说明作用，对方不会经常看，实际用途不是特别大，用来做广告似无可厚非，出发点最好是可以突出与别人不同的特质。

建议：既然叫“个性签名“，就值得多花点心思、体现出文采，让别人从短短的一句话中知道你应该是个什么样的人——让对方记住你的，是你与别人不同之处。

现象：没有反馈、只有点赞、一味逢迎，都不对。

分析：微信不是只有自己表演的舞台，人需要互相捧场。既然用了微信，那么就要有心理准备：互动，永远没错、永远是最该做的事情。任何人在朋友圈和微信群里转发和分享，都希望得到别人的反馈，正面或负面反馈倒在其次，存在感才重要。

长期潜水，或只有点赞，甚至一味逢迎，都只会拉低自己的印象分，逐步陷入被拉黑的地步，用不了多久，也会纳闷为什么自己没有互动，于是心生清理的蠢念。

建议：传播内容前，先瞄一眼朋友说了些什么，适当给予中肯的反馈，只有好处，没有坏处。给予的反馈一定的是自己的真情实感，具体而有建设性，口号一类的东西千万别搞。

现象：“我是xxx”、“加一下”……统统错。

分析：除非对方跟你很熟，或者之前已经打招呼了要互加微信，否则没有任何说明的前提下直接打招呼、不表明身份和来意，就会被认为是无礼、冒昧甚至骚扰——千万不要认为别人也会“见谁都想认识”，更不要认为人家不加你就像欠你钱似的，更不要说什么“瞧不起做保险的”，决不能质问——一旦这样做，还真容易被人瞧不起。

至于“这样可以快速、有效筛选客户”的说法，更是大错特错，一言一行把功利心暴露无遗，正是保险业为人诟病的原因之一。切记：从业者的言行不仅代表自己，而且会点点滴滴影响整个行业。

建议：礼貌用语+实名+事由，最好加上单位，对方不加你没关系，但至少留下个坦诚的好印象。

现象：几句话过后，动不动就吵起来，甚至攻击谩骂，尤其是面对同业和竞争产品时。

分析：这种情况反而在线下很少发生，原因是面对面沟通时目光交流、肢体语言、声音等交流更为充分，有效降低误会的发生。但是在微信和qq中，多是文字交流，文字随手而出之前，可能难以准确体验到对方的真实、全面的想法，情急之下往往词不达意，容易产生误解、冲突。

建议：最有效的沟通永远是面对面，电话次之，微信里就是个文字备案，得注意措辞礼貌、准确，写完后没把握就读一遍再发出——“读”出来就会发现问题，或者干脆用语音，大大降低产生误会的概率。

现象：“我今天清理了1次，你也来清理下微信通讯录。不用回复。清理方法：打开设置，通用，功能、群助发手，全选，把我的信息粘贴一下就可以，拒收讯息的，就说明把你拉黑了。然后清理没拉黑你的人收到后，真的把你拉黑了！

分析：没人喜欢收到这样的内容，发明这个方法的人自作聪明，用这个方法的人则很笨。稍微考虑一下对方的感受，就不会干出这种事儿——这是百分之百的不自信所致。

建议：在微信里好好做人，别干这种“拉黑清理”的蠢事。

银行营销保险心得体会简短篇十一

在信用卡的营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。第一，是对产品的把握;第二，是对市场的了解和开拓;第三，与客户面对面的营销;最后，就是申请表格的填写和客户的维护。

首先是对产品的把握。熟悉产品的各种功能并不代表对产品的把握。刚开始，我拿到资料后的第一感觉是，这么好的产品，一定会有市场，我还准备了很多套说辞，如果客户问我这是什么卡?我就这么说。如果客户问我，你们行的卡有什么特点?我就那么说。可是当我真正面对客户时，他们的问题完全出乎我的意外，已经脱离了信用卡本身的功能。他们根本不会问你信用卡的好处，而是问你，你们的卡收不收年费?或者说我钱包里的信用卡已有好几张了，我不想办了?还有的说你们行的网点少，还钱不方便。说的最多的是，我没有用卡的习惯。这些问题弄的我是措手不及，我开始重新审视这张令我自豪的、非常漂亮的信用卡。到底是我出了问题，还是客户出了问题。最终，我发现忽略了三个细节：一是建行在9月之前，已经覆盖了一遍信用卡市场，我行的信用卡和该行的信用卡有很多的同质性;另外一个就是中国人的消费习惯，量入为出;第三个就是扬州人故有的性格在作怪，明知是好东西，偏偏不办，因为他对你不熟，请人办事要讲人情的。经过一阵时间的思考，我对信用卡的认识开始转变。我们只有站在用户的角度来看问题，才算是真正把握信用卡。信用卡在银行工作人员眼中是可以透支的卡，但在客户眼中，它是什么?是放在身边的一颗定时炸弹，是一个鼓励你用钱的工具，是放在皮夹里的累赘，是用来可以交换人情的砝码等等。

目前的信用卡市场是很不成熟的，没有我们想象的那么完善。我们一味去强调信用卡的透支消费功能，我觉得是一种误导。很多消费者不接受这种理念。所以我营销的时候就说这张卡只是一张应急的卡，当资金周转不灵的时候，你可以用这张卡来救急。这样一说，相当一部分人会认同，他们认同了，就有机会了。营销到了这种程度，那些问什么是信用卡，信用卡有哪些功能的人，反而倒很容易成为卡的用户。就是那些有着让人意想不到的问题的客户，我们只有对症下药了。

信用卡的营销，我们落后于其它行，可以说没有任何经验可以借鉴，所以需要我们在营销实战中，在和客户的交流沟通中磨练自己的嘴皮子以及和客户打交道的能力。什么是对产品熟悉?就是要大胆走出去，说，不要怕拒绝，拒绝了再总结，再出去跑。产品需要由我们的客户来定义，我们更需要在实践中去把握产品背后隐藏的东西。

第二，对信用卡市场的了解和开拓。销售任何一件产品除了掌握产品本身之外，我们需要将其定位，并找到相关渠道把它推销出去。那么信用卡的目标客户和市场在哪里呢?其实，信用卡销售指引，已经为我们指明了方向。其中目录第六条《现阶段重点推广行业的明细分类》规定了13类行业为重点营销对象，第八条《现阶段可接受推广行业的明细分类》规定了15类相关行业，并对信用卡的用户按风险程度不同划分为abcde五类。这样一来我们的营销范围就确定了。其实这个范围和我们原先想象的客户市场是不一样的。我开始认为那些私营企业的老板是我们的客户，但是操作下来一看，不对，信用卡部不仅需要他们提供收入证明，还需要他们提供个人房产证明及其它相关的个人资信证明，即使批下来，信用额度也很低，弄得他们很没面子，同时我的工作量无形当中也增加了许多。所以为了节省时间，提高发卡量，我放弃了私营企业主这一块，开始按照《指引》中的行业对象来划分我的营销目标市场。

由于时间有限，我做了三个阶段的准备。

第一个阶段是用一个半月的时间来主攻公务员市场，因为这一块手续简单，批准率高。

第二个阶段用十天的时间来向相关企业推广。

第三阶段，收尾，看看还有什么没有营销到的地方。有了计划以后，我的任务就变得十分清晰了。要做的是怎样一块一块地吃掉。我采用的方法是先从有熟人的单位开始。我把所有的朋友名单拿出来，开始搜寻政府公务员、教师、医生，然后逐个打电话，通过他们来帮助我营销。这一块是有保证的。因为是朋友帮忙，所以操作起来十分方便，我把相关的要素告诉他们，其余的宣传工作就由他们来做了。这里有一个细节，就是填表一定要简化。比如身份证上很多要素都有了，你就不要别人再填写姓名，身份证号码了。

第一阶段熟人做完了，就开始做他们介绍过来的重点客户，这一块做起来相对复杂一些，因为交情不深，要靠嘴皮子了，同时也需要一点技巧。例如，我办了一个局机关的团办卡，团办对于我们来说最省事，但是很重要的一点，你要找对办事的人。你去找财务科，他们会说每个人已经办过其它行的卡了，你去找办公室，人家会说，单位人多嘴杂，别人还以为收了银行什么好处。对于这一种情况，我们要有思想准备，团办并不代表每个人都办，除非是单位的行政命令，否则别人有权拒绝。所以我首先办公室物色了一个人缘较好的人，然后通过他，先给局长办好了，这时候，千万不要指望他就能帮助你完成，他没有这个义务，于是我就和他一个一个办公室的跑。拿着局长已经填好的东西有意的给他们看，这些人一看，局长办过了，我也办一张算了。营销就是这样一味的去强调产品的好处是没有用的。别人就是不信任你，你还真的办不起来。

第二阶段就是一些企业单位。先挑一些有特色的单位，比如有事业单位背景的企业，如广播电视中心，注册资金较高的，和我们行有业务往来的，对于信用卡用卡环境有帮助的，例如，青年旅行社，可以用信用卡购机票。总之，并不是所有的企业都可以作为发卡对象，在时间有限的情况下，我只有先从最有把握的开始。

第三阶段，就是扫尾，主要是零星的办了一些个人的卡。通过三个阶段的工作，完成了三百多张卡，公务员占了80%，所以批准率较高。有特色企业，也基本获批了。

在市场的开拓中，我感受最深的是关系营销的作用太重要了。有的人认为，我的客户资源太少了，怎么办?其实，机会就在每个人的身边，你的亲戚、同学、朋友，客户都是你的目标，营销就是要脸皮厚。

第三、与客户面对面的营销。在这一过程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。我归纳了一下，客户的常见问题有六个：

1)信用卡收不收年费;。

(2)信用卡的特别功能是什么;。

(3)信用卡是否安全，后台支撑怎么样;。

(4)我手中已经有好几家银行的卡了，没有办的必要了;。

(5)你们银行的网点太少了，还款不方便;。

(6)我根本不需要办，我平时都是用现金。

所以在交谈之前，一定对这些问题有所准备。回答时要充满自信，产品好坏全在我们的嘴上。在所有的这些问题当中，我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。比如，第五条，网点少是我们的劣势，但是这只是办卡的限制条件，并不能作为客户抗拒理由。我们完全可以有三点理由来回应。

一是，我行的自助银行正在加快发展;。

二是，我们即将实行借记卡自动还款功能;。

三、刷卡后不是要你第二天就来还钱，在56天当中你随时抽个空来还就行。把限制条件解释清楚，客户绝的理由就少一些。同样第四条，客户的卡实在太多，不想再办了。我通常会先问他，其它行的卡什么时候办的?额度是多少?有没有担保人?国内外是否通用?免息期多长?购物是否有积分?先确定客户手中的卡是不是信用卡,同时把事先准备好的几张信用卡卡样拿出来，再适时介绍手机短信服务，保险服务，医疗服务等特色功能。我们要想方设法的很自然的让客户感受到信用卡的特别之处。在与客户交流的过程中，一定要有一个良好的心态，如果客户实在为难，赶紧把目标移到下一家。

最后一点是就申请表格的填写和客户的维护。我们做了大量的前期工作，到了最后千万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝，那是一件很伤心的事。首先是填写表格。我只让客户填写(1)家庭住址、电话;(2)工作单位地址、电话、职务;(3)直系亲属和朋友;(4)签名。其余的我都自己帮他们填。一来，让客户省去了许多填表的麻烦，二来，填写过程就是审核的过程，可以发现很多漏洞。三来，可以让表格相对工整一些，有的客户填完后，在写错的地方就乱涂一笔。其实，卡部的人在审核的时候同高考阅卷一样，卷面整洁无形中就有一个印象分，所以在错的地方，我们就可以用涂改液修饰一下。我们有很多同事把审核的工作，都交给零售部的相关同志去做，自己就不问了，这样肯定是不行的。我举个例子。有一次我地税局的朋友拿来十张表格，我在帮他们填写表格的时候发现，他们留的家庭电话都是单位号码。这就麻烦了。因为家庭电话号码一般是信用卡的查询密码，基本上每个人是不同的，于是我就一个一个打电话问。如果，我忽视了这一细节，也许我又做了十个无用功。另外，表格中错误率较高的就是最后一栏，联系人资料。以我的经验，这一栏一定要写，特别是直系亲属。朋友一栏可放松要求，你可以写自己的名字，也可以写其同事的名字。

其次是，客户提供的相关资料。我想重点说一下人事收入证明。其中有一个关键点，就是职位的细节。因为在信用卡销售指引中，职位稳定的员工获批率是比较高的。有的同事在营销过程中，看到对方的职位不是很好，就产生了一个想法，这种人肯定批不下来。在这里我想说一说我自己的经验。拿一个单位来说，就是扬州青年旅行社。应该来说，导游的获批的率是很低的，因为他们的工作不稳定。但是反过来，导游不能365天天天带团，不带团的时候，他要负责计划调度，也要负责相关的文书的工作，于是我就让他们在工作职位一栏写上计调，文员。与此同时，还写了一份情况说明，交待了此单位在扬州的地位以及将要和我行展开的合作，希望能提高信用额度。作为营销员，你要让信用卡中心的审核人员认为，这个单位是非发不可的。

第三，就是客户的维护。就是所谓的售后服务。这个工作，就是在申请表寄出以后，一定要打电话给客户，问问卡有没有拿到，用的如何，有什么不明白的地方，感谢他们对中信工作的支持，其实这样做的目的很简单，希望他们再介绍一些客户给我们，同时联络感情，发掘一批优质客户，为以后的银行业务做准备。

的结果，他们在信用卡的营销过程中也付出了相当大的努力。我想在目前的社会状况下，信用卡的营销很有挑战性。每个人有各自的营销理念，如果大家能够自动自发，并且经常互相交流经验的话，我相信2005年我行的信用卡任务一定能够完成。

银行营销保险心得体会简短篇十二

保险是现代社会中一项重要的金融服务，它的存在和发展给保险公司带来了无限商机，同时也为人们的生活提供了安全保障。而在保险行业中，营销是至关重要的一环。作为一个保险销售人员，我在多年的工作中积累了一些心得和体会。在本文中，我将分享我的观点，希望能对大家有所启发。

首先，了解客户需求是成功营销的关键。在与客户接触之前，我们首先要做的事情是研究分析客户的背景信息和需求。只有了解了客户的具体情况，我们才能更有针对性地为他们提供保险方案。通过提前了解客户的需求，我们可以在销售过程中给予客户更多的关注和个性化的服务，从而更好地满足他们的需求。

其次，建立良好的人际关系是保险营销的基础。保险销售是一个涉及到人情与人际交往的过程。在销售过程中，我们必须尽可能地与客户建立良好的信任关系，这样客户才能真正相信我们所提供的保险服务。建立良好的人际关系可以帮助我们更好地了解客户的需求，从而更好地满足他们的期望。

另外，清晰、诚实地传递信息是保险营销的核心。在与客户进行沟通时，我们要善于用简洁明了的语言向客户介绍保险的相关概念和产品特点。我们要把握好信息传递的节奏和方式，不能过多地使用行业术语，以免客户产生不信任感。此外，我们必须保持诚实守信的原则，不夸大保险的收益，不掩盖保险的风险。只有诚实地向客户传递信息，才能真正赢得客户的信任和认同。

还有，保持积极的心态是保险营销的关键。保险销售是一个具有挑战性和压力的工作，但我们不能因此而失去信心和热情。只有保持积极的心态，我们才能在面对各种困难和挫折时保持冷静和全力以赴的状态。同时，我们要保持学习和成长的心态，不断提升自己的专业能力和销售技巧。只有不断地提升自己，我们才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

最后，创新和灵活性是保险营销中不可或缺的元素。保险市场在不断变化和发展，我们要及时根据市场需求和趋势，进行产品创新和销售策略的调整。只有保持灵活性和创新性，我们才能在激烈的市场竞争中不断发展壮大。

总之，在保险营销工作中，了解客户需求、建立良好的人际关系、清晰诚实地传递信息、保持积极的心态和创新灵活性是非常重要的。只有具备了这些素质和能力，我们才能在保险行业中取得成功。希望我的心得和体会能对广大保险从业人员有所启发和帮助。

银行营销保险心得体会简短篇十三

保险作为一种风险管理工具，在现代社会中扮演着重要的角色。然而，保险行业也面临着激烈的竞争。在保险营销过程中，建立信任和稳定的关系是至关重要的。作为保险销售代表，我通过多年的经验不断总结和反思，逐渐认识到了如何建立信任和稳定的关系，并取得了一些成果。

第二段：了解客户需求是成功保险营销的第一步。

了解客户需求是成功保险营销的第一步。在与客户的交流中，我始终注意倾听客户的需求、关注他们的关切，并提供相应的解决方案。通过与客户建立良好的沟通和互动，我可以更好地了解他们的具体需求，并根据这些需求提供个性化的保险方案。这种个性化的服务可以增加客户的满意度，并提高保险销售的机会。

第三段：通过持续的沟通和跟进，建立长期稳定的客户关系。

保险营销的一个关键要素是与客户的持续沟通和跟进。我往往会定期与客户进行联系，关心他们的生活状况，并提供有关保险的信息和建议。通过这种持续的沟通和跟进，我可以建立起与客户的长期稳定的关系，增加他们对我的信任和忠诚度，并促使他们在需要保险时首先选择我的产品。

第四段：不断提升专业知识和技能，成为客户的可信赖的专家。

作为保险销售代表，了解保险产品和市场趋势是非常重要的。我会不断提升自己的专业知识和技能，掌握市场的最新动态，并及时向客户提供有效的信息和建议。通过这种不断的学习和提升，我可以成为客户的可信赖的专家，提供高质量的服务并增加销售的机会。

第五段：积极反思并改进工作方法，提高销售效果。

对于保险营销来说，积极反思和改进工作方法是非常重要的。我经常反思自己的工作方式和效果，并根据反思的结果进行调整和改进。例如，我会分析自己的销售策略的有效性，评估自己与客户的沟通效果，并寻找改进的机会。通过这种积极反思和改进，我能够不断提高自己的工作效果和销售结果，从而取得更大的成功。

总结：保险营销需要建立信任和稳定的关系，并通过了解客户需求、持续沟通和跟进、提升专业知识和技能以及积极反思和改进工作方法来提高销售效果。通过这些经验和体会，我相信我在保险营销中会取得更好的成绩。

银行营销保险心得体会简短篇十四

技巧1，习惯运用二选一的营销语言。当营销员进行营销邀约时，常常会发生客户不能自主的情况，这时，营销员应多用二选一的营销策略，以提问的方式展开话题，让受营销邀约的客户进行选择。

技巧2，电话营销邀约对象敲定后，营销员应立即行动，以最快的速度到达客户地点。部分营销员在与客户进行营销邀约后，往往因为暂时不能脱身，或者受交通等条件的限制而不能及时赴约，从而造成迟到或延误情况，造成不好的印象。

技巧3，以关心对方和了解对方的真实需求发出营销邀约。不同的客户有不同的诉求，而营销员在发出营销邀约时，应当找出那些具有真正保险需求的客户，才能做到有的放矢。

技巧4，营销邀约发出后，可以寻找具有吸引力的话题进行沟通和交流，但不宜对客户过度“赞美”。有了营销邀约的目标和对象，部分不理性的营销员总是采取“轮番轰炸”的赞美攻势，往往使客户产生反感，适得其反，并不能达到良好效果。

银行营销保险心得体会简短篇十五

随着中国金融市场的快速发展，银行保险业务成为不可或缺的一部分。然而，如何有效地进行银行保险营销，吸引更多的顾客，是每一家银行都需要面对的问题。在个人从业以来的经验中，我发现银行保险营销需要注意以下五个方面。

第一、了解顾客需求，精准营销。要做好银行保险营销，首先要深入了解顾客的需求和意愿。对于不同的顾客，银行员工需要针对其不同的消费需求和风险承受能力，提供不同的保险产品。例如，对于采取高风险投资策略的顾客，应该推销高风险保险产品，而对于保守型顾客，则应该推销保守型保险产品。这些产品要满足顾客的风险承受能力，同时也要满足顾客保险需求的多样化。因此，了解顾客需求是银行保险营销的关键。

第二、注重专业知识的培训和提升。银行员工需要不断提高专业知识水平，掌握新产品的特点、优点和缺点，以便更好地为客户提供综合的理财建议。想要成为一名优秀的银行保险营销人员，需要掌握金融、保险、税务和法律等专业知识，从而提供最优质的服务。此外，员工还需要具备一定的技巧，例如如何与顾客建立良好的关系，如何解答顾客疑虑等。

第三、借助平台拓宽客户来源。银行保险营销需要借助各种平台，例如线上营销、线下营销，以及个人社交圈，拓展客户来源。通过优秀的营销策略，吸引更多的潜在顾客，从而扩大银行保险市场。在营销过程中，要结合线上和线下渠道，充分利用各种机会和资源，以获得更好的效果。同时，还要细心地分析顾客的行为特征，通过不断优化营销方式，提高营销效率。

第四、实行“目标导向”原则。银行保险营销需要实施目标导向原则，即通过制定合理的营销目标和策略，吸引更多的潜在客户，并尽可能地转化这些潜在客户为实际客户。同时，要在实际营销中不断探索并完善适合自己的营销模式。考量多方面因素，例如投入产出比、顾客投诉率和口碑等，最终描绘出企业的专属蓝图。

第五、强调服务质量的重要性。银行保险营销不仅要做到销售，还要做好售后服务，为顾客提供优质的保险咨询和服务。这是提高顾客满意度的关键。营销人员需要及时解决顾客的各种问题，积极解答顾客的疑虑，满足顾客的多种需求。建立良好的售后服务机制，不仅能够增强客户忠诚度，更能够提升银行保险企业的品牌形象。

总之，银行保险市场的发展必须借助良好的营销策略。通过这五个方面的营销策略，可以更好地进行银行保险营销，使银行保险产品更好地服务于客户。在不断提高服务质量的基础上，营销人员更应不断提高自身的专业素质，为顾客提供更专业、更优质的服务。银行保险营销的成败不仅取决于员工的努力，也取决于银行保险企业的战略规划和品牌形象。希望银行保险企业能够科学有序地发展，营销人员能够在个人经验中不断摸索，为银行保险市场的繁荣做出更大的贡献。

银行营销保险心得体会简短篇十六

客户a:对于保险这种理财方式，我一般是不考虑的，觉得不可靠。

营销员：那对于银行储蓄呢，您觉得安全吗?

客户a:这种方式是我经常用的呢，觉得很安全可靠，有保障。

营销员：最近有个“银行”，推出了一款新的产品，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。

客户a:这是哪个银行呢?有这么好的福利。

营销员：就是我们保险公司呀，我们最近推出了银行保险储蓄，针对的就是银行储蓄，可以保障我们财产的安全哦。

客户a：保险公司怎么也有储蓄呢?

客户a:是的，你说的很对。

营销员：我们当然不想让意外发生，但是您想想意外是我们无法预测的，如果我们没有保险的保障，发生了意外，医疗费就给家庭带来了负担，如果您把钱存银行了，存的是死期的话，遇到紧急的情况还要把钱取出来，这样就很不划算了，如果是保险储蓄，你是可以随时取走用的，这样很方便也很划算的。

客户a:你说的对，这样一来我是该考虑一下保险储蓄了。

其实，无论是哪个行业的营销，都没有固定的模式，无非需要两点：一你的产品很好。二才是营销的技巧。这个还是要随机应变的，不同的客户会提问不同的问题哦，所以说还是根据自己的经验来比较好。

银行营销保险心得体会简短篇十七

日前，中国保监会向各人身保险公司和保监局发出《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》，警告投连险市场销售误导情况。据保监会透露，反映投连险销售误导方面的投诉，主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。

虽然早在国内推出第一款投连产品后，消费者经历过抢购、亏损、退保等欣喜和打击，但至今关于投连险的消费还远没有走向成熟。面对巧舌如簧的保险营销员，缺乏投资理财知识的消费者，该如何去辨别其言辞的客观性，来掌控投资主动权。理财周报记者化身消费者，搜集到保险营销员各色销售话术，并请专业理财师逐一分析。

疑问：投连险收益怎么样?

回答：我一个客户买的投连险从去年9月到现在，投资收益已经达到180%了。我们这个产品上个月收益率是25%，上半年收益率超过60%，比一些基金收益都高。现在股市这么火，你就放心买吧。

专家解读：投资连结保险与资本市场紧密挂钩，大部分资料显示，从下半年至今中国资本市场的高速增长都属异常。

目前各公司公布的投连险投资收益率，尚不能完全反映产品真正收益情况，3年甚至5年的收益率才能更好体现产品真正价值。事实上，随着股市从熊市转入牛市，五六年前投资投连险的保户，现在才开始扭亏为盈。投连险收益很可能建立在亏损多年的基础上，所以看到投连险短期高收益而冲动投保，是不理智行为。

同时，投连险通常设有不同账户，不同投资账户的回报率千差万别，部分稳健型投资账户今年的回报甚至不超过5%。而且历史收益只能作为一种参考，并不能代表未来收益。按照保监会规定，投连险投资账户资产可100%投资股票。现在股市行情比较好，投连险收益自然水涨船高。但是谁也无法预测，这一轮牛市行情会持续多长时间。要记住投连险不设保底收益，一旦股市大跌，亏本一点不新鲜。

疑问：投连险风险有多大?

回答：投连险是基金中的基金，风险比买基金还要小。因为投资账户都是由投资专家负责账户内资金调动和投资决策，风险自然会更小，您自己也可以根据收益状况随时转换账户。

专家解读：投连险不能简单地被称为基金中的基金，基金只是投连险投资渠道之一，除基金外，投连险也可以直接投资股市。收益就会很大程度上随市场波动而变化，所以从投资对象的角度上简单地说投连险比基金风险小是一种不太客观的解释。

专家理财和机构理财确实比个人直接投资更有效率，但投连险在我国诞生时间并不长，险种本身有待完善，外加我国保险业发展内外环境的约束，我国投连险还存在诸多风险。具体表现为：险种自身投资风险;国内外金融环境(尤其是资本市场)变化导致收益不确定;保险公司经营与管理不完善增加了客户投资与理赔的风险;以及我国保险监管机制有待健全给保户权益保障带来的风险等。简而言之，投连险还是具有投资风险、环境风险、管理风险及监管风险。

另外，根据收益状况随时转换账户在操作实施阶段是有一定要求的，需要写申请后再办理一些手续，由于很多客户并不具备成熟的投资理念与技术，不知道什么时候该交申请，而且账户转换超过一定次数时有的产品会收取转换费用。

回答：投连险随时都可以退保，手续非常简便，而且手续费用与收益相比较低，才2%左右。

专家解读：基金赎回费率通常会在0-0.5%之间，一般满三年后即不再收赎回费。与基金赎回的快捷方便有所不同，短期内投连险退保成本除了退保费，还有保险公司在初期扣费的损失。比如，在投保初期会扣除较多的初始费用。按新精算规定，投连险初始费用第一年是50%、第二年是25%、第三年是15%，以后逐年递减。也就是说，如果购买投连险一年后就打算退保的话，资金就会损失一半，而且还会发生最高10%的退保费用，甚至退保能拿回的钱只有所缴保费的零头，这种情况在5年后才可避免。换言之，购买投连险，投资者应具有至少5年以上的投资计划，否则不要考虑选择这种保险产品。

而投连产品在退保时还设置了买入卖出差价(约2%)。买卖差价是最需要注意的收费环节。对于频繁转换账户、或是选择货币型账户客户，尽量避免购买设有买卖差价的产品。一般在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价，差价一般为5%左右。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。

因此，投连险客户应尽量避免因短期收益而冲动退保，要建立长期投资观念。同时投资者可以根据不同风险偏好、对收益的心理预期以及市场变化情况，在账户之间进行理财分配和转换，从而达到提高收益和规避风险的目的。

疑问：现在卖投连险的公司这么多，我为什么选择你们公司呢?

回答：其实对于投连险，各个公司产品设计都差不多，您只要看保障部分是不是您需要的，至于投资部分，各个公司都有专门投资专家负责，您就不用操心了。

专家解读：各家保险公司在身故、残疾、大病项目多少上以及赔付比例上的设计各有不同，所以在保障费用上也会有较大不同，投保人在关注投资的同时要选择适合自己的保障项目及风险保费额度。

在投资账户运作上，因为相关监管政策的原因，各家保险公司在投资渠道及投资比例上有着差异化的规定，比如直接入市的资金比例以及能否进入国家基础设施建设项目等，这些差异会在很大程度上决定保险公司的投资绩效。各大保险公司中，目前只有平安和国寿直接投资股票的比例能达到15%，有的保险公司连10%都不到。

各公司管理结构及投资机构设置有较大差异，比如平安保险公司在上海和香港两地都有独立资产管理公司，这就在投资效率上及全球资产配置上拥有较大优势。所以选择投连险一定要认真选择产品结构适合、管理资产规模大、投资人才及代理人专业化、投资渠道宽、过往投资业绩稳定、市场信誉好的公司。