2023年银行贷款营销思路心得体会及感悟(模板11篇)

通过写心得体会，可以更好地理清思路，提高学习和工作效率。写心得体会时，可以用一些具体的事例和案例来支撑自己的观点和论述。5.以下是一些关于心得体会的范文，希望能够对大家的写作和思考有所帮助。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇一

前段时间，承蒙各位领导的关照和培养，我跟随老师学习明发商业广场个人住房贷款和“商户通”的产品营销。几趟跑下来，感受颇深。

首先，一定要做好充分的.准备。《孙子兵法》曰：兵马未动，粮草先行。产品销售如同行军打仗，不能盲目草率地出击。在一开始就应该做好物质上和精神上的双重准备。否则，只能是劳而无功，白费力气。所谓物质上的准备，就是事先把这次营销所需要的各种材料准备齐全。我们中国银行业务办理审批向来认真严谨，因此需要的各种材料也很丰富。例如，办理个人一手住房贷款需要；办理“商户通”需要准备个人开户申请单、商务通申请单等各种材料让客户填写，并需要客户提供营业执照、法人代表身份证明复印件等。我们上门营销，应该事先把这些东西分门别类地准备齐全，准备充分，切不可马虎大意，挂一漏万。

否则，等到和客户洽谈成功，需要请客户填写、提供相关材料时，发现带来的材料不齐，再亡羊补牢，不免为时已晚，就会给自己和客户带来双重的麻烦。所谓精神上的准备，就是事先了解、熟悉自己要推销的产品。我要推销的产品是什么？功能或者用途是什么？与市场上他行推销的同类产品相比有什么特点？收费标准（偿贷利息）是什么？需要提供的材料有哪些？这些问题答案，我们都要烂熟于心，这样就能够胸有成竹、得心应手地向客户进行营销了。

其次，一定要多开口。营销是个具有挑战性的工作。我们作为主动的一方，理应踊跃大胆地开口向潜在的客户进行产品推销。这样做的好处有三：

其一，能够最有效的提高成功率，相比守株待兔似地坐等客户上门询问，主动出击最能够发现客户的需求，快速锁定潜在客户，提高销售成功率。

其二，只有在与客户互动交谈过程中，才能够发现自己存在的疏漏之处，比如在明发广场，我在与客户洽谈过程中，当客户提出他每月应还利息到底是多少的疑问时，我才发现关于这点自己不太清楚，于是我连忙请教师傅才顺利回答了这个问题。只有遵循寻找问题，发现问题，解决问题的道路前进，我们才能不断进步。

其三，多开口能够提高我们的口才，增强我们的自信心，养成良好的营销习惯。正如梁主任在晨会上说的那样：“我们每天至少要开口五十次，这样才能够激发自己的潜能，自然而然地就把产品卖出去了。”只有敢开口，勤开口，会开口，在失败中获得教训，在成功中汲取经验，在一次次的开口营销中树立信心，我们才能逐步掌握营销的真谛，切切实实地做好营销工作。

最后，学会讲扬州话。这点要求主要是针对像我这样的外地人而言的。我们进行营销的对象，大部分是本地的商户或居民，他们日常的生活语言是扬州话。虽然普通话全国通用，他们既能听得懂又能说。但无疑地，说得一口流利的扬州话，无形中能够拉近我们营销人员与客户的距离，相反由于讲普通话而与客户之间产生的隔膜，可能对我们的营销工作带来不利因素。目前我在努力学习扬州话，相信以我的勤奋，加上耳濡目染的优越环境，一定能在不久的将来听懂、说好扬州话。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇二

近年来，随着金融市场的发展，贷款业务逐渐成为各类银行和金融机构的主要盈利来源之一。作为金融机构的一员，我有幸参与了贷款营销工作，并在实践中不断总结经验与体会。在这个过程中，我逐渐认识到了贷款营销的重要性，并从中获得了许多启示与感悟。

首先，我意识到了贷款营销的挑战与机遇并存。在当今的市场环境下，贷款产品多样化，竞争激烈，金融机构需要面对日益严苛的监管政策和风险控制压力。同时，贷款市场又存在着巨大的机遇，如个人消费贷、企业扩张贷款等，对于那些有着强大风险管理能力和综合实力的金融机构来说，贷款营销可以成为一项带来长期收益的利润商机。

其次，我认识到贷款营销是建立在信任和服务上的。借贷这一金融行为本身具有风险和隐患，贷款公司或银行需要通过有效的营销手段来建立客户的信任。只有客户真正信任金融机构，才会选择将财务和信用交给它们。因此，金融机构应该始终将客户利益放在首位，提供优质的产品和专业的服务，以提升客户满意度和忠诚度，从而获得更多的商机。

第三，贷款营销需要有强大的数据分析能力支持。在贷款市场中，准确地把握市场需求和客户需求是成功的关键。利用大数据分析客户行为和金融市场变化趋势，可以帮助金融机构更好地指导贷款营销策略。通过数据的分析，金融机构能够更准确地预测客户需求，减少错误决策的发生，提升贷款营销的效果。

第四，营销渠道的多样性对于贷款营销至关重要。随着科技的发展和互联网的普及，金融机构可以通过多个渠道进行推广和销售贷款产品，如线上渠道、线下渠道、手机应用等。这些渠道的多样性为金融机构提供了更广泛的触达目标客户的机会，同时也提高了贷款产品的知名度和认可度。

最后，我认识到持续创新和学习是贷款营销的核心。贷款市场竞争激烈，不进则退。金融机构需要不断创新贷款产品和营销策略，以满足市场和客户需求的变化。同时，贷款营销是一个复杂的领域，需要金融从业者具备扎实的理论知识和实际操作能力，不断学习和提升自己的专业能力。只有不断学习和创新，才能在贷款市场中获取更多的商机和竞争优势。

综上所述，贷款营销是一个既充满挑战又充满机遇的领域。它需要金融机构具备强大的风险控制能力、诚信服务理念，以及数据分析和创新能力。只有不断学习和提升自己的专业能力，贷款营销才能取得持续的成功和发展。希望在未来的实践中，我能够不断完善自己的贷款营销技能，为金融机构的发展和客户的需求做出更多的贡献。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇三

第一段：引言（200字）。

银行贷款是现代金融领域中的重要业务之一，也是银行获得收益的关键。在竞争激烈的金融市场中，如何找到有效的营销思路成为银行提升业务竞争力的重要命题。本文将围绕银行贷款营销思路的研究展开，分享对于有效开展银行贷款营销的心得体会。

第二段：借助大数据挖掘个性化需求（200字）。

随着科技的迅猛发展，大数据应用在金融领域已成为常态。银行贷款营销也可以通过大数据的应用，挖掘客户的个性化需求，实现精准投放。通过分析客户的征信记录、消费习惯和社交媒体行为等数据，银行可以了解客户的财务状况和需求，以此为基础设计专属的贷款产品，并通过精准的推送方式将其传递到客户手中。这种个性化定制的营销方式不仅提高了银行贷款产品的适配度，也增强了客户对银行的信任感。

第三段：优化线上线下渠道（200字）。

线上线下渠道是银行贷款营销的重要载体。线上渠道可以通过推送贷款广告、开展线上贷款活动等方式吸引客户的关注，增加贷款产品曝光度；线下渠道则可以通过银行柜台和营销团队主动洽谈等方式接触到更多潜在客户。优化线上线下渠道，提高银行在客户心中的曝光度和认知度，对于提升银行贷款业务的推广效果大有裨益。

第四段：建立良好的客户关系和品牌形象（200字）。

银行贷款业务的成败与否，离不开银行在客户心中的品牌形象和客户关系的建立。银行应着力构建一个高效的客户关系管理体系，建立客户联系清单，并进行定期联系和回访，了解客户需求和反馈，及时解决问题，提高客户忠诚度和满意度。同时，银行在营销过程中也要注重维护自身品牌形象，树立专业可信的形象，以赢得客户的信任。只有在良好的客户关系和品牌形象的基础上，银行的贷款产品才能更好地拓展市场。

第五段：精准投放，整合资源（200字）。

银行贷款的营销思路中，精准投放和整合资源是最关键的环节。银行可以通过整合现有资源，例如合作伙伴的渠道、机构的信用背书等，提供更加灵活多样的贷款产品组合，满足客户不同的资金需求。同时，通过持续优化投放策略，银行能够将贷款产品快速精准地投放到潜在客户的视线中，提高后续转化率。通过精细化的投放管理和资源整合，银行贷款业务才能取得更好的效果。

结论：（100字）。

银行贷款营销需要不断创新、拓展思路、整合资源，方能更好地服务客户并提高市场竞争力。个性化需求、线上线下渠道优化、客户关系和品牌形象建立以及精准投放整合资源是银行贷款营销的关键环节。只有不断优化这些方面，才能实现银行贷款业务的可持续发展。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇四

现在金融行业竞争激烈，柜面营销已经成为我们一种常态化工作内容，下面是本人在平时柜面营销中的一些心得。

一、要敢开口，勤开口。

首先要主动与客户沟通，了解客户需求。不要怕拒绝而不去营销，敢开口就有成功的机会，勤开口就能赢得更多成功的机会，不开口就连被拒绝的机会都没留给自己，何谈成功的机会呢？其次我们要有“大度能容，容天下难容之事”的胸怀和心态，笑口常开，把拒绝和失败一笑了之。

二、刚柔相济。

柔，是带着微笑带着耐心，出国留学诚信及热情向客户营销自己和产品，让客户在倍感温暖与尊重的氛围中觉得自己有需要，喜欢并且值得购买。刚，则是在工作中始终保持激情，对产品的了解，对自己产品的自信，让我们的产品能为客户带来收益可以帮助客户排忧解难；因此，只有在自己对自己的产品认知的时候，才能更好的对客户动之以情，晓之以理，撬开营销的大门。

三、把营销当乐趣。

如果每天都是在产品任务的压力下消极被动的营销，那么自己也会麻木，客户也将无情冷漠地拒绝我们。只有让自己从心里认可这种挑战，积极主动地去营销，让自己的热情感染每一位客户，才能从每一次的成功中获得巨大的成就感，从而在营销中找到真正的快乐，并把这份快乐转换为动力，感染到同事和客户。

四、营销应具备良好心态。

第一，全身心投入到自己所在的环境中，才会成为环境的主人，而非竞争的牺牲品和淘汰者。第二，要坚持学习，活到老学到老，不断更新自己的知识，去迎接新的挑战。处处留心皆学问，也要学习身边同事的营销技巧，为己所用。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇五

银行普惠贷款是一种为中小微企业提供的无抵押、低利率的贷款产品，旨在满足他们发展和经营的资金需求。作为一名银行普惠贷款营销人员，我有幸参与并负责推广这一产品。在这个过程中，我积累了许多宝贵的经验和体会，下面将分享我对银行普惠贷款营销的心得体会。

段二：了解客户需求。

在进行银行普惠贷款营销活动时，了解客户的需求是至关重要的。了解客户的经济活动、资金流动以及他们在发展中所面临的困难和挑战，可以帮助我们更好地为他们提供适合的贷款产品。在调研中，我发现中小微企业主最关注的问题是资金供应和贷款利率。因此，我们通过制定灵活的还款计划和提供优惠的利率，向客户传达出我们关注他们需求的信息。

段三：建立信任关系。

建立信任关系是银行普惠贷款营销成功的关键。中小微企业主在选择贷款产品时，往往会考虑与银行的合作历史以及银行的信誉度。因此，我们需要以一种亲切而专业的态度与客户交流，给予他们足够的信任感。在和客户的沟通中，我们要严格遵守诚信原则，确保我们提供的信息准确无误，并及时向客户反馈贷款审批进展，让他们感受到我们的诚意和专注。

段四：提供全方位服务。

银行普惠贷款并不只是为客户提供资金支持，还应该提供全方位的附加服务。我们与客户合作时，不仅提供贷款，还会给予他们一些建议和指导，帮助他们更有效地使用和管理贷款资金。我们还会组织培训和研讨会，提供更多有关财务管理和企业经营的知识。这样做的目的是帮助客户提高自身经营能力，实现可持续的发展。

段五：持续跟进和改进。

银行普惠贷款营销是一个不断学习和改进的过程。我们要与客户建立稳定的关系，持续跟进他们的经营和发展情况，并及时提供支持和帮助。同时，我们要及时总结和分析客户的需求变化和反馈意见，并根据市场需求调整和改进我们的营销策略。只有不断学习和改进，我们才能更好地满足客户的需求，提高我们的贷款业务水平。

总结：

银行普惠贷款营销是一个需要理解客户需求、建立信任关系、提供全方位服务并不断改进的过程。通过我的经验和体会，我深刻认识到银行普惠贷款是为了支持中小微企业发展、推动社会经济发展的重要工具。只有我们充分发挥自身优势，懂得倾听客户需求，并根据市场变化不断创新和改进，才能真正实现银行普惠贷款的目标，为中小微企业提供更好的服务和支持。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇六

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。

二、知识技能。

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习潜力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要透过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的潜力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。

三、换位思考，加强沟通。

我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出贴合客户利益的理财推荐，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户带给全方位的服务，让客户获得超出期望值的`需求。

以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为此刻的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才能够更好的做好服务客户的最后一步。

四、有的放矢，做好差异化营销。

营销中的“二八法则”告诉我们：企业80％的利润是由20％的客户创造的，而80％的其他消费者只创造了20％的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着超多的客户资料，我们能够根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等状况进行市场细分，根据不一样顾客的不一样需求，带给差异化的便利性服务和支持性服务以到达优质服务的无差异性。

对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，能够向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。当有人开户时，我们应用心介绍借记卡，在为其办理的过程中，适时推荐我行的电子产品，在推荐电子产品时应注意两点：

第一，对于新开电子产品的客户，不要一开始只介绍产品的使用方法，因为他们不了解，办理时间有限，他们往往会拒绝。而要让他们对你所推荐的产品产生兴趣，比如上网购物、不用去移动厅交话费、淘宝网等等，给他办完了，再给他介绍怎样使用，或叫来大堂经理给他讲解。

第二，电子产品抓一个，办一个。但作为银行的生命线——存款，只能以人为主。我们只能以服务让每一位客户满意，持之以恒的服务好我们的客户，以我们的服务留住客户，已到达留住存款的目的。我们柜台人员还应学会从人群中分辨出那些是异所的优质客户，那些有可能是未来的优质客户。当然做到这些很难，因为无章可循，唯靠多年的工作，用心去发现，才有可能得到一些经验。

以上便是我作为一名柜台人员，透过多年的柜台工作，用心去寻找关于银行柜台营销的一些心得。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇七

第一段：引言（200字）。

随着经济的发展和人们对消费的需求不断增加，贷款业务已经成为现代银行的重要组成部分。作为一名从事贷款营销工作多年的从业者，我深知贷款营销不仅仅是一种业务手段，更是一门艺术。在这个过程中，我不仅学到了如何与客户沟通并提供优质的服务，还深入了解了客户心理、消费者习惯和市场动态。本文将分享我的贷款营销感悟、心得和体会。

第二段：客户心理与沟通技巧（200字）。

在贷款营销过程中，了解客户心理是至关重要的。客户往往处于一种焦虑和迷茫的状态，他们对于贷款的利率、还款方式等问题存在疑虑和不安。作为贷款营销人员，我们需要耐心倾听客户的需求和疑虑，与客户进行有效的沟通。通过与客户的积极互动，我发现一对一的沟通是最有效的方法。通过了解客户的实际情况和需求，我们可以为客户提供量身定制的贷款方案，从而提高客户满意度。

第三段：消费者习惯与市场动态（200字）。

随着时代的变迁，消费者习惯也在不断变化。在贷款营销中，了解消费者的习惯可以帮助我们更准确地调整营销策略。例如，随着互联网的发展，越来越多的客户选择在线申请贷款，并更倾向于通过手机或电脑获取相关信息。因此，我们应积极推进数字化营销转型，构建便捷快速的线上贷款申请平台。此外，及时了解市场动态也十分重要。通过分析市场数据和趋势，我们可以及时调整营销策略，抢占市场份额。

第四段：团队合作与创新（200字）。

贷款营销是一项需要团队合作的工作。在贷款营销团队中，每个人都有自己的专长和能力，通过合作能够更好地凝聚团队的力量，提高工作效率。一个好的团队需要有良好的沟通与协作能力，共同制定并执行营销计划。除了团队合作，创新也是贷款营销不可或缺的元素。我们应积极寻找新的贷款产品和营销方式，不断创新，以更好地满足客户需求和抢占市场。

第五段：总结与展望（200字）。

通过多年的贷款营销工作，我深刻体会到贷款营销是一门需要不断学习和提高的艺术。了解客户心理、把握市场动态、进行团队合作并不断创新是贷款营销的关键。在未来的工作中，我将继续努力提升自己的能力，通过更好地理解客户需求并与团队紧密合作，为客户提供更优质的贷款服务，同时积极创新，为银行的贷款营销工作贡献力量。贷款营销是一项看似平凡却充满挑战的工作，但只有不断提高自己的能力才能在这个竞争激烈的市场中立于不败之地。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇八

随着经济的发展和社会进步，银行普惠贷款作为一项重要的金融服务，得到越来越多的关注和应用。作为银行的一员，我有幸参与了银行普惠贷款的营销工作，并在此过程中积累了一些心得体会。通过这篇文章，我希望能将我的经验分享给更多的人，以促进银行普惠贷款的健康发展。

首先，银行普惠贷款的营销需要加强宣传。在普惠贷款的诞生初期，人们对于这一金融产品的了解较少，甚至有些误解。因此，银行需要通过各种渠道加大对普惠贷款的宣传力度，提高公众的认知度和接受度。比如，可以在银行的官网上开设专题栏目，详细介绍普惠贷款的相关政策和流程；可以在社交媒体平台上开展线上宣传活动，吸引年轻人群体的关注。同时，也可以与各级政府合作，通过发放宣传材料、举办宣传会议等形式，让更多的人了解到普惠贷款的优势和适用范围。

其次，银行普惠贷款的营销需要注重培训员工。普惠贷款是一种相对较新的金融产品，银行员工在推广过程中可能会遇到各种问题和困难。为了提高员工对普惠贷款的了解程度和推广效果，银行需要组织培训班，对员工进行全面系统的培训。培训内容应包括普惠贷款的政策法规、申请条件、申请流程等方面的知识，并且重点强调员工在推广过程中的沟通技巧和谈判能力。只有通过专业的培训能够使员工具备足够的知识和技能，才能更好地为客户服务，提升银行的形象和信誉。

第三，银行普惠贷款的营销需要注重客户体验。对于很多人来说，申请贷款是一项非常重要的决策，会对个人的经济状况产生深远的影响。因此，在推广过程中，银行需要注重客户的感受和需求，提供便捷、高效的服务。比如，在办理贷款时，可以设立VIP接待专区，为客户提供专属的服务；可以简化贷款申请流程，减少繁琐的手续；可以提供更加优惠的利率和灵活的还款方式，以满足不同客户的需求。只有真正关心客户的利益，才能获得客户的认可和信赖。

第四，银行普惠贷款的营销需要加强风险防控。虽然普惠贷款的发放对象相对广泛，但是银行仍然需要对贷款申请人进行严格的风险评估。只有通过良好的风险防控措施，才能确保贷款的安全性和可持续发展。因此，在推广过程中，银行需要建立完善的风险评估体系，并制定相应的风险管理措施。此外，还需要不断优化普惠贷款的审批程序，提高审批的速度和效率，以及建立健全的贷后管理机制，及时发现和解决可能的风险隐患。

最后，银行普惠贷款的营销需要深化与社会的互动。普惠贷款是银行与社会的有效结合点，只有充分发挥银行的社会责任，才能更好地推动普惠贷款的发展。因此，在营销过程中，银行需要与各界人士和相关机构加强合作，共同探讨普惠贷款的发展方向和模式。可以通过与企业合作，推动普惠贷款在产业升级和创新创业方面的应用；可以与学校和培训机构合作，开展普惠贷款的教育宣传和实践活动，提高公众对普惠贷款的认知度和接受度。

总之，银行普惠贷款作为一项重要的金融服务，具有广阔的发展前景和社会影响力。在推广过程中，银行需要加强宣传、培训员工、注重客户体验、加强风险防控和深化与社会的互动。只有通过多方面的努力，才能让更多的人从普惠贷款中受益，实现金融的普惠和可持续发展的目标。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇九

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的`窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。

我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户提供全方位的服务，出国留学让客户获得超出期望值的需求。

以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为现在的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才可以更好的做好服务客户的最后一步。

营销中的“二八法则”告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质服务的无差异性。

对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，可以向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。

当有人开户时，我们应积极介绍借记卡，在为其办理的过程中，适时推荐我行的电子产品，在推荐电子产品时应注意两点：第一，对于新开电子产品的客户，不要一开始只介绍产品的使用方法，因为他们不了解，办理时间有限，他们往往会拒绝。而要让他们对你所推荐的产品产生兴趣，比如上网购物、不用去移动厅交话费、淘宝网等等，给他办完了，再给他介绍怎样使用，或叫来大堂经理给他讲解。电子产品抓一个，办一个。但作为银行的生命线——存款，只能以人为主。我们只能以服务让每一位客户满意，持之以恒的服务好我们的客户，以我们的服务留住客户，已达到留住存款的目的。我们柜台人员还应学会从人群中分辨出那些是异所的优质客户，那些有可能是未来的优质客户。当然做到这些很难，因为无章可循，唯靠多年的工作，用心去发现，才有可能得到一些经验。

以上便是我作为一名柜台人员，通过多年的柜台工作，用心去寻找银行柜台营销的一些心得。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇十

我做客户经理已经快一年了，当初行里的领导把我安排到这么重要的岗位，还特意安排我去哈尔滨学习，对此十分感激，下方我就说说我在客户经理岗位中的一些做法：

客户经理的工作方式就是通过打电话主动联系客户来购买理财产品。但在我们和客户都十分陌生甚至都没有见过面的状况下，如果直接向客户营销基金、黄金或是保险，那么成功的概率十分低。我的做法是：在客户的定期存款到期的时候对客户进行提醒并借这个机会向客户推荐理财产品，这些产品的特点是风险低，期限短、收益固定，客户比较容易理解。如果客户对这些产品有兴趣并且愿意来网点购买理财产品，就利用和客户见面的机会作进一步的沟通和交流。如此反复几次客户经理对客户就就应有一个比较深入的了解，包括客户的风险承受潜力和投资偏好等，能够有针对性的`向客户推荐产品，同时向客户讲解一些理财知识和投资理念，引导客户将一部分资产转移到基金、黄金等产品上来。对于新客户的营销要谨慎，一旦没有赚钱甚至赔钱就很难进行二次营销了。

现阶段我们应对的大部分客户对理财知识和相关的财经信息了解的都不多，客户经理就就应在这些方面表现的专业一些，有利于增强客户对我们的信任，进而完成营销工作。

再说说我队这个工作岗位的一些看法：

此刻银行业的竞争越来越激烈，金融产品同质化现象严重，同时随着电子银行的快速发展，物理网点的分布对客户的影响也越来越小。这就造成了客户的资产放在哪家银行都一样，买谁家的产品都一样。要想把客户留住就需要感情来维系。

客户经理所应对的贵宾客户是一个相对固定的群体，数量有限，要想持续地取得出色的业绩，需要经常接触这些客户，多次向他们营销理财产品。这就要求客户经理要取得客户的信任，包括职业道德方面和理财投资的潜力方面，在维护客户的过程中要用心，使其资产保值增值，满足客户的理财的需求。

以上是我在客户经理岗位工作一年来的一些心德体会，期望在今后的工作中，通过自我的不断努力，将我行的高端客户维护好、拓展好。

银行贷款营销思路心得体会及感悟篇十一

所采取的一种全新的金融创新，它将在同业竞争中发挥重要作用。

随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本某功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---个人客户经理队伍。在同业中，我行党委高瞻远瞩走在了前面，但是否个人客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知个人客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己近期的学习中谈谈个人的一点想法：如何作一名合格的个人客户经理。

个人客户经理是指从事客户关系管理、营销服务方案策划与实施，直接为个人客户提供营销服务的专业技术人员。客户经理必须对建行事业忠诚，没有忠诚度的客户经理不可能维护和造就有忠诚度的客户。客户经理必须具备综合素质，业务素质是为客户提供高效的业务服务;管理素质是为客户提供增值的服务;人品素质是为客户提供可持续发展的服务。其他特殊技能素质为客户提供特别需求的服务。

要做一名合格的个人客户经理，我认为应从以下几方面做起：

首先必须提高自身的综合素质，要具备丰富、精深的专业知识，包括银行产品、某场营销，客户关系管理、客户服务知识等;同时不断充实金融、法律制度、风俗习惯、社交礼仪、客户心理等多方面的知识和信息，通过丰富的知识武装自己，努力成为具有广博知识的杂家，有效提高个人综合素质。

二是具备较强的服务意识和专业的服务能力。“服务”是一个永恒的话题，金融企业是服务性行业。服务行业不谈服务，服务没有特色，就不可能留住客户。作为一名商业银行的客户经理，只有真正把客户当成“衣食父母”，让客户永远享受当“上帝”的感觉，只有客户满意了，我们才会在竞争中立于不败。

最后是定好自己的地位。客户是我们银行最重要的人物，他们不必依赖我们，而我们必须依赖他们;他们带给我们的不是工作上的烦恼，而是工作岗位;他们不是我们工作上的旁观者，而是我们业务的主角，我们提供的服务并非是给他们恩惠，反而是他们带给我们的业务机会，而令我们得到很多恩惠。在个人业务日益重要的今天，个人客户经理在银行中的作用越来越明显，个人客户经理的地位和重要性是由客户对银行的重要性决定的。银行和客户实际上已经结合成一个利益共同体，可谓“荣辱与共”，客户经营得好，银行产品销售状况和信誉就会提高，银行的效益也就随之提高;客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。所以说个人客户经理是银行的一种“资源”，要站在较高的角度预测客户需求，要一对一地为优质客户提供服务并满足客户需求，通过服务客户为银行创造效益。

分行党委已给我们搭就了舞台，我们要在工作实践中，树立现代商业银行经营理念，以客户为中心，以客户满意度为宗旨，努力培养服务能力，提高个人综合素质，作一名合格的个人客户经理。

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