2023年保险公司打假培训心得体会总结(优秀9篇)

心得体会的写作可以促使我们更加深入地思考和反思。怎样写一篇较为完美的心得体会是一个需要认真思考和探索的问题。接下来，我们一起来看看一些心得体会的范文，也希望大家能将自己的经验和感悟写成好的心得体会。

保险公司打假培训心得体会总结篇一

随着互联网的蓬勃发展，保险行业骗保事件频频发生。为了提高员工的警惕意识和辨别能力，我所在的保险公司近期组织了一场打假培训。这次培训让我受益匪浅，我深刻认识到了骗保行为的危害性，了解了常见的骗保手法，并且掌握了一些识破骗保的技巧。下面我将从培训的目的、内容、意义、感受、行动计划等五个方面谈谈我的心得体会。

首先，培训的目的是提高员工的警惕意识和辨别能力。诸如虚构事故、故意夸大病情等手法被保险欺诈者广泛使用，如果员工不能及时发现并阻止这些行为，将造成保险公司的巨大损失。培训中，我们通过案例分析和角色扮演，了解了各种可能涉及的保险欺诈场景，明确了员工在工作中应有的责任和义务，也增强了我们的警惕意识。

其次，培训内容丰富全面，包括了各种保险欺诈手法的介绍和分析。在培训中，我们系统地了解了虚假索赔、保险代理人欺诈、假保单、骗取理赔等常见的保险欺诈手法。通过真实案例的讲解，我们能够更好地理解这些手法的具体操作方式，提高自己的辨别能力。同时，培训还介绍了保险欺诈的法律后果，进一步增强了大家对骗保行为的警惕性。

第三，培训的意义非常重大，既是对公司和客户的保护，也是对规范市场秩序的重要举措。骗保行为不仅会给保险公司带来巨大的经济损失，更会破坏整个行业的声誉，给客户正常的索赔带来困扰。通过这次培训，我深深地体会到了保险行业的重要性和责任，也明白了每个员工都必须时刻保持警惕，为客户提供真实、合法的服务。

第四，培训给我留下了深刻的感受。在培训过程中，我们不仅能够更好地认清保险欺诈的危害性，还学到了一些判断真伪的技巧。例如，通过观察申请人的身体素质、交通事故的多发地区、近期的工作状况等，我们可以初步判断出可能存在的风险。此外，良好的沟通技巧和灵敏的观察力也是减少保险欺诈的重要因素。通过培训，我掌握了许多实用的方法和技巧，这些将对我的工作产生积极的影响。

最后，在心得体会的基础上，我制定了一份行动计划。我决定在工作中更加注重细节，多多观察和沟通，加强对申请人信息的审查，做到哪怕是微小的疑点也不能放过。同时，我也会不断加强学习，不断提升自己的辨别能力和沟通技巧，尽可能地降低保险欺诈行为对公司和客户的损害。

保险公司打假培训让我收货良多，不仅提高了我的警觉性和辨别能力，也增强了我对保险行业的责任感和使命感。我相信，在今后的工作中，我将能更好地识破骗保行为，更好地为客户提供专业的服务，同时也为整个行业的规范化发展做出自己的贡献。

保险公司打假培训心得体会总结篇二

保险公司作为一种特殊的金融机构，其业务涉及人民群众生命财产安全，故而必须以高度的责任心和职业道德为基础，提供专业优质的保险服务。在这个过程中，保险公司的培训工作被认为是必不可少的，只有通过培训不断提高员工专业能力，才能为客户提供更好的保险服务。笔者作为一名新入职的保险运营员，参加了公司的培训课程，我从中获得了许多收获，以下是我的心得与体会。

第一段：课程内容概述。

公司安排的培训课程，内容丰富全面，主要涉及保险业基础知识、业务办理流程、保险产品介绍、客户服务技巧、理赔处理流程等具体内容。课程设置了理论与实践相结合的教学模式，让我们更好地理解与掌握保险工作的流程和技巧。同时，课程的评估方式也很科学合理，除了常规的考试，还设置了模拟业务操作和客户服务环节，有助于增强我们的操作技能和沟通能力。

第二段：知识技能提升。

本人在整个培训过程中，最大的收获是知识和技能的提升。首先，通过系统学习，笔者对保险行业的各项规定以及业务的理论架构有了清晰的认识。其次，课程设置了诸多模拟操作环节，通过实践操作，笔者不仅懂得了如何处理保险业务，更学会了如何处理突发事件和客户的反馈情况。这些都为我今后进行业务处理和客户服务奠定了坚实的基础。

第三段：员工协同能力。

除了个人能力的提升，培训还在一定程度上提高了团队协同能力。课程中，公司特别安排了集体讨论、小组作业等环节，通过团队共同学习和交流，大家互相帮助、相互学习，在课程中形成了良好的学习氛围。在训练和实践中，我们相互配合，相互支持，提升了我们解决问题的能力以及团队协作处理业务的能力，更好地满足客户的需求。

第四段：跨部门合作提高。

在保险公司的工作中，涉及到很多部门的协同，如业务与财务、销售业务与客户服务等。在培训中，公司还安排了其他部门的相关工作人员来给我们讲解，了解了这些部门的工作流程，使得我们对业务处理环节更加清晰，更好地跨部门合作。此外，我们通过培训了解到市场动态和竞争对手的产品，在今后的服务过程中会更加有针对性具备竞争力。

第五段：培训评价。

总的来说，公司培训课程让我对保险行业的工作有了更加丰富的了解，提高了我的专业知识及能力，也让我更加感受到了公司对培训的重视。同时，这次培训也让我认识到了自己的不足，促使我不断地努力学习，尽快成长为一名出色的保险从业者。在今后的工作中，我一定会时刻铭记我所受到的培训教育，不断提升个人能力，提供优质的服务，为客户创造更大的价值。

保险公司打假培训心得体会总结篇三

保险是一项重要的经济活动，而保险公司作为其中的关键组成部分，为提高市场竞争力，不断提高服务质量，加强了对员工培训的重视。本文是笔者以自身经历为基础，对参加保险公司培训的心得体会进行总结，从培训的整体规划、讲授方式、创新教育模式、个人学习方法等多个方面进行分析和探讨。

一、培训的整体规划。

保险公司一般会制定培训计划，遵照公司的发展策略、人员资源、市场转型等因素，设定培训的主题和宗旨。保险人才需要掌握的基本理论和实践知识都会被涵盖其中，而且部分内容也许会设计成培训课题，比如销售技巧、客户关系管理和保险产品推广等。对于参加培训的员工，要着重理解课程大纲、熟悉培训形式和教学方式，同时也要积极参与课程讨论和分享自己的见解。

二、讲授方式的影响。

在任何类型的课堂下，教师的讲授方式都是影响学习效果的重要因素之一。对于保险公司培训而言，教师的教学方法在一定程度上是影响培训效果的关键因素。针对不同性质、专业和层次的学员，教师必须采用不同的教学方法，例如演示、讲解、讨论、案例分析、创新设计等。这对学员而言，是一种重要的灵活性和多样性，有助于更好地理解知识点，提高学习效果。

三、创新教育模式。

在保险公司培训过程中，创新的教育模式被广泛采用，例如：互动式教育、在职培训、短期训练、网络学习等，创新的教育模式有助于丰富学员的学习方法，提升学员的自主性和创造力。例如，短期训练可以帮助学员快速提高专业技能，网络学习可以减少学员的地域限制和时间限制，互动式教育可以促进学员之间的交互和合作。保险公司必须注重教育模式的多样性和创新性，以满足不同学员的需求和期望。

四、个人学习方法。

学习是一种自我控制和改进的过程。在保险公司培训中，学员需要建立自己的学习方法体系，以更好地掌握知识和技能。有些学员需要通过记笔记来巩固学习内容，而有些学员需要适度地借鉴其他人的思想，学习是情感和心理刺激的过程。学习是一个自我发掘和自我管理的过程。学员在保险公司培训中，应注重培养自我管理和自我学习技能，学会怎样在有限的时间和资源下提高学习效率，提升学习的价值。

五、结语。

以笔者的身份参加了保险公司相关培训并实践，得出了上述几点体会：在参加培训的过程中，培训的整体规划、讲授方式的影响、创新教育模式、个人学习方法都是需要考虑的重要因素。作为学员，我们需要认识到这些因素的重要性，注重培训的应用和实践，在实际工作中运用到所学的知识和技能。保险公司应该尽力提供优质的培训资源和教育模式，培养具有创新和实践能力的战略型保险人才，为保险行业的繁荣发展做出积极贡献。

保险公司打假培训心得体会总结篇四

保险行业是一个重要的经济领域，在为人们提供安全保障的同时也面临着诸多的风险和挑战。为了提高公司员工的业务水平和保险公司的整体形象，我参加了一次关于打假培训的会议。在这次培训中，我深刻体会到了保险公司打假的重要性，以及做好打假工作的技巧和方法。下面我将从培训内容、实践应用、个人收获、团队合作和未来发展五个方面谈谈自己的心得体会。

首先，培训内容丰富全面。在培训会上，我们了解了保险行业的各种常见骗局和欺诈手法，并学习了识破骗局的方法。我们通过真实案例的讲解，深入了解了保险欺诈的危害性和隐患，掌握了预防和打击保险欺诈的重要手段。通过系统学习和理论讲解，我们对如何发现、识别和防范保险欺诈有了更清晰和全面的认识。

其次，在实践应用方面，我对打假工作有了更深入的理解。通过与企业内部的专家交流和实践，我意识到打假工作不仅是我们的职责，更是我们的责任。我们需要加强对保险产品和服务的审核和监督，确保其合法性和真实性。同时，我们也要主动与相关部门和机构合作，共同推动保险欺诈的打击工作。在实践过程中，我逐渐积累了一定的经验和技巧，提高了自己的识别和判断能力。

第三，个人收获是本次培训中最宝贵的财富之一。通过参加培训，我不仅了解了更多的专业知识和技巧，还进一步提高了自己的综合素质和能力。在与他人的交流和合作中，我学会了倾听和思考，也加强了自身的团队合作意识和能力。这对于我个人来说是一次宝贵的成长机会，也让我更加深刻地认识到，只有通过不断学习和实践，才能成为一名优秀的保险从业者。

第四，团队合作的重要性在这次培训中得以体现。在培训会上，我们分组进行了案例分析和讨论，并共同制定了预防和打击保险欺诈的方案。通过与团队成员的合作和交流，我深刻认识到团队合作对于解决问题和达成目标的重要性。每个人都有不同的思维方式和经验，只有通过有效的沟通和协作，我们才能更好地发挥各自的优势，达到团队的最佳效果。

最后，通过这次培训，我对自己的未来发展也有了更明确的规划。作为一名保险从业者，我深知保险欺诈对于整个行业的损失和影响。因此，我将把反保险欺诈作为自己职业发展的重要目标，并在日常工作中不断提升自己的专业能力和实践经验。同时，我也将积极参与保险行业的各项打假行动，与同行一起共同维护保险行业的信誉和形象。

总之，参加保险公司打假培训是我职业生涯中的一次重要经历。通过这次培训，我进一步认识到打假工作的重要性，并学会了一些实用的技巧和方法。我深感荣幸能够参与这次培训，同时也对自己的未来发展充满信心。我相信只要我们不断提高自身素质和专业能力，我们一定能够为保险行业的发展贡献自己的一份力量。

保险公司打假培训心得体会总结篇五

培训是一种有组织的知识传递、技能传递、标准传递、信息传递、信念传递、管理训诫行为。保险新人培训是很常见的！下面是本站带来的保险新人。

培训心得体会。

仅供参考。

很早之前就听朋友反复提到中国人寿保险。那时心里隐隐有些担忧，不知有没有这样的能力作好一名业务代理人。于是找了无数的理由搪塞。是不是上天注定要我奋勇向前呢?在朋友热情的不厌其烦的努力下，我懵懵懂懂地来到了中国人寿福建宁德分公司举办的20xx年第12期新人培训班。

“优秀的新人伙伴们晚上好”，一声特别的问候把我带进了迎新会上。多么新奇的企业文化，连鼓掌都有特别的要求。在众志成城的呐喊声中揭开连续三天的新人培训课。

每一个成功的人，都有不平凡的传奇故事，这些不平凡的传奇，是靠着不断的努力奋斗出来的。给自己一个希望和订立一个目标，因为它们是催促人们向前的最大动力。只要有希望和目标，生命便不会枯竭，生命就有了活力。

在这些天里我学到了许多，当我们初当业务员的时候，面对的第一个问题就是推销受阻出现了挫折感怎么办?要学会百折不挠的精神，要有良好的心态，要不断学习技巧，发现并创造机会，与人沟通，建立诚信。退一步说，即便客户拒绝，我们从交往中不是多了一个朋友吗。有朋友的路，会越走越通的。在保险上得不到他们的帮助，说不定在别的方面让你受益匪浅呢。当然这要求我们一定要开诚布公，以信取人。因为信任是一种有生命的感觉，是连接人与人之间的纽带。

生活、事业都需要激情，它就像一把利剑，穿透寒冰封锁的静寂，让我们能露出生命的光。每个人都会感动于自然的声音，譬如夏夜蛙虫鸣唱，春晨鸟雀的啾唧，甚至刮风天里滔天骇浪的交响。然而，它之所以成为美乐不都是人们用心去体会才能成就的吗?让我们鼓起勇气，用真诚的承诺，真情的回报，去追求收获的明天吧。

在保险公司双向选择中进入待岗的行列，在培训部参加了为期两个月的培训，学习了很多，收获了很多，提高了很多。时间虽短但是转变却大。下面我从但各方面谈谈这段时间的心得体会：

一、选择比机遇重要。

在招聘专场报告会上，经理与我们分享了她人生的三次成功选择。2个月时间之内独立完成了*个培训项目。在人生刚起步的时候积累更多的能量，这样人生的道路才会走的更远、更辉煌。太平人寿虽然在保险行业与三大巨头相比还存在一段差距，但是其发展速度是这三大巨头的好几倍。在这样一个创业成长型的公司当中，你想不成长都困难。

二、态度比能力重要。

在培训的第一天，培训老师就告诫我们要端正态度、认真工作。保险行业是一个全新的行业，特别是寿险在中国发展的历史其实并不长。保险业也是一个综合性的行业，保险公司的各个部门岗位都需要我们自己摸索，从头开始。所以不管是学什么专业，到保险公司都是新人，对大多数岗位都是很陌生的。这就要求我们要以空杯归零的心态，从头开始学，从为人处事、工作态度开始。我们的班主任以及任课老师他们都是我们学习的楷模，他们在授课中的工作态度都是我们以后工作过程中效法的标杆。投入多少，收获。)多少，参与多深，领悟多深——我们阳光二期培训班的班训。这个也是我们每一个阳光二期员工以后的工作。

格言。

当一份工作加上我们的心，那么这份工作就变成了事业。

三、信心比黄金重要。

“相信自己，我是最棒的，最最棒的”——这是我们阳光二期员工集体手势。这个手势动作虽然简单，但是寓意深远。每个人在做这个手势过程当中如果把自己的心融进去，用心去做这个手势就可以感受到这个手势的神奇力量。保险业是一个全新的事业，一个还没有被中国人完全接受的行业，也是一个容易被拒绝的行业。在这接下来一个月的市场实践过程中，我们可能会被人拒绝，我们也可能遭人冷眼。唯一能支撑我们继续坚持下去的只能是我们的信心——对行业的信心、对公司的信心、对自己的信心。通过这几天的尝试展业，我也体会到了公司的用心良苦。市场实践一方面可以让我们加深对业务的了解、对市场的了解、对保险业务员的了解;另一方面可以通过实践，磨练意见，增强抗压能力，让我们学会如何在逆境当中保持信心、保持自己高昂的斗志。真诚希望我们的伙伴们都可以正确的对待这个让人恐惧的市场实践，端正自己心态，在自己勤奋下实现目标，达到公司要求，最终留在太平人寿铸就自己的辉煌人生!

怀着空杯的心态，20xx年4月16日，我有幸参加了保险股份有限公司为期两天的新人班岗前培训，回首培训过程中经历的点点滴滴，感慨颇多。

下面我从以下四点浅谈一下我的个人心得体会。

一、课程紧张而有序，氛围严肃而活泼。

第一天上午的培训，是银保的总和合规的总授课。授课中，总以他一贯的激情四射的风格紧紧吸引了大家。从他的讲述中，我对公司历史有了深入的了解：目前正处于高速发展阶段，是保险行业中第三兵团的佼佼者……他还谈到了他自己，在短短十余年时间里，怎样从一名不起眼的保险销售人员做到今天，成为生命人寿银保系统的领军人。他以自己的成长经历，激励在座的每一位学员。他的真诚、坦率、智慧、执着折服了现场的每一个人。

激情四溢、精彩纷呈的课堂还在脑海里缭绕。转眼下午的培训又到了，总对目前保险行业的现状和发展趋势进行了深入的分析和讲解。从他的讲解中，我们认识到了现在保险行业的发展位置、未来的趋势以及保险销售的基本理念。

正所谓：细微之处见风范，毫厘之优定乾坤。成功就是从点滴到点滴的过程。所以，良好点滴的养成对成功是至关重要的。这一点也是我在培训的第二天，总在讲述企业文化中让我体会到的。一个人的辉煌，决不是偶然，决不是一朝一夕的事情，而是经过岁月的千锤百炼和人生的坎坎坷坷。总比别人多付出一点，总比别人多努力一些，总比别人多学习一分，离成功总会近些再近些。

二、态度决定一切，理念产生力量。

“做保险就是做事业，我为成功而来，我为理想而来”。从培训班一开始我就把它当作我的。

座右铭。

时刻牢记在心把端正态度作为成功与收获的起步。米卢曾说过：“态度决定一切!”只有从心里认同了学习的必要性和重要性才能使行动变自发为自觉才能产生良好和积极的效果。

课程的第一天我认真思考这样的一个问题：在培训班过程中如何学习，想学到什么，学习后对自己有哪些期望?现在我找到了想要的答案。我觉得，首先要明确目标，树立信心，理论联系实际，严格遵守纪律。从一点一滴的小事情做起，踏踏实实朝大目标走去。一个公司请出多位日理万机的高管为新人授课，这样的机会，人生能有几回?有什么理由不去珍惜和努力呢?积极向上的态度是进步的根本保障，良好的心态本身就是一笔宝贵的财富。

三、对目标执着，才能成功在握。

人要想实现自我的价值，就要有目标，并且要为之坚持不懈。罗桂友总说，“每个人要在自己的心里洒上健康的种子，不能让消极的心态生根发芽，遇上挫折、阻力也要坚持不懈，让目标积极、健康的茁壮成长。”老总们用亲身经历的事实告诉我们他们是如何自强不息的走在自己的创业路上，靠得就是这种历经千辛万苦、走遍千山万水、想遍千方百计、说尽千言万语的精神。努力找出什么是自己想要的，才能知道哪里是自己的天堂。时刻把人生的目标谨记于心，每天都要朝着目标前进。确定目标，马上行动。不要总是把今天的事情推到明天。“明日复明日，明日何其多。我生待明日，万事成蹉跎。世人若被明日累，春去秋来老将至。”时间是平等的。没有等级之分，但它在每个人手里的价值则是有所不同的，确定明确的目标，要有效的管理时间，让心态始终处于积极的状态。

四、做最好的自己，缔造成功的未来。

培训也已近尾声，但培训给我带来的体会却是无穷无尽的，以前我一直认为做保险是最让人看不起的职业，但是培训让我彻底摈弃了对保险的偏见。只要给予客户专业的理财服务，提供他们真正需要的产品，那我们就一定能够得到人们的尊重。虽然培训仅仅两天，但却让我迸发出了一种对事业的激情。我不希望自己只是一个过一天算一天的人，虽然我成不了李嘉诚，但我愿意做一个有个性、有想法、有追求的年轻人!我希望在这个平台上实现我的梦想。感谢给了我机会，我将用行动证明给“”看，“”没有选错人，同样我也没有选错。

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保险公司打假培训心得体会总结篇六

保险行业是一个不断发展、变化的行业。为了更好地服务客户，保险公司不断强化自身的实力，其中的一个关键点就是人才培养。在公司内部，保险公司不断开展各种培训，以提高员工的专业素养和业务技能。我也有幸参加了公司的一次培训，让我更深入地了解了保险行业，在此与大家分享我的心得和体会。

第二段：对培训开展的评价。

本次培训内容十分全面，不仅涉及业务知识，还有关于客户服务和销售技巧的培训，同时还有团队建设和沟通技巧等方面。培训时间不长，但内容却非常丰富，让我学到了很多新的知识和技能。同时，培训课程的安排也很合理，非常注重动手实践，让我们能够更好地理解和掌握所学的内容。

第三段：总结所学的技能。

通过本次培训，我学到了很多实用的技能。首先，我了解了保险行业的基本知识、保险产品种类和销售技巧。其次，我学习了在客户服务中的技巧和方法，包括如何与客户建立良好的沟通渠道和如何成功地促成销售。还有，我学习了如何处理团队合作和沟通问题，以提高团队的工作效率。这些技能在今后的工作中将给我带来非常大的帮助。

第四段：对于保险行业的认识与感悟。

在培训过程中，我更加深刻地体会到保险行业的重要性。保险为人们的生活提供了重要的保障，可以规避一些风险和隐患，在某种程度上可以提高我们的生活质量。同时，我们作为保险人员，我们的职责不仅仅是销售保险品种，我们还要为客户提供专业的保险咨询服务，让客户满意，以此为公司赢得更多的市场份额。

第五段：对未来的展望。

本次培训对我来说是一次非常重要的经历，它为我带来了改变和提升。在这之后，我会更加努力学习，进一步提升自身的专业水平，为公司的发展做出更大的贡献，并在工作中创造更多的价值。同时，我还将继续学习和了解保险行业的最新发展趋势，不断地与时俱进，为客户提供更好的服务。

总之，参加这次培训，让我获得了很多实质性的成果。在未来的工作和生活中，我会更加努力地学习和探索，争取更好的发展。同时，我也期待和同事们一起探讨、共同进步，创造更好的业绩和生活。

保险公司打假培训心得体会总结篇七

保险诈骗已经成为当前社会的一个大问题，不仅给办案人员带来了巨大的工作压力，也给广大保险公司造成了巨大的经济损失。为了更好地应对这一问题，保险公司组织了一场打假培训。在参加了这次培训后，我深感受益匪浅，对保险打假工作有了更加清晰的认识和理解。以下是我的心得体会。

首先，在这次培训中，我们深入了解了保险诈骗的各种形式和手法。通过实际案例的分析，我们加深了对保险诈骗的认识。我们了解到，保险诈骗的形式多种多样，有的是虚构事故骗取保险金，有的是伪造材料骗取理赔款。我们还掌握了一些保险打假的技巧和方法，提高了我们辨别真伪的能力。这对我们开展后续的工作非常有帮助。

其次，在这次培训中，我们学习了保险公司内部的打假制度和流程，并且对相关法律知识进行了系统学习。保险公司在打假工作中建立了一套完善的制度，包括举报奖励、黑名单记录、案件协查等。我们了解到，保险公司追踪和打假工作需要遵循一定的法律程序，以确保证据的合法有效性。我们还对相关法律法规进行了深入学习，增加了我们办案的信心和底气。

再次，这次培训中，我们参观了保险打假的实际案例，深入了解了保险打假的工作环境和现实困境。我们了解到，保险打假工作需要有非常高的专业素质和耐心，每一个案件都需要我们付出巨大的努力和心血。我们还和一些资深的打假专家进行了面对面的交流，听取了他们的经验和教训。通过参观和交流，我们更加真实地感受到了保险打假工作的重要性和难度。

最后，在这次培训中，我们还进行了一些实际操作，提升了我们的实践能力。我们学习了如何收集证据，如何进行调查取证，如何与其他部门合作。通过实际操作，我们体会到了保险打假工作的细致和耐心，也对我们未来工作的方向有了更加明确的认识。在培训结束后，我们还进行了一次小结和反思，总结了自己在培训中的不足和需要改进的地方。

综上所述，通过这次保险公司打假培训，我对保险诈骗有了更加深入的认识和理解。我掌握了一些保险打假的技巧和方法，提高了自己辨别真伪的能力。我了解了保险公司内部的打假制度和流程，并且对相关法律知识进行了系统学习。我参观了保险打假的实际案例，深入了解了保险打假的现实困境和挑战。此外，我还进行了一些实际操作，提升了自己的实践能力。通过这次培训，我相信我能够在今后的保险打假工作中有更好的表现。

保险公司打假培训心得体会总结篇八

反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。本文是保险公司反洗钱。

心得体会。

范文，仅供参考。

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过………投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

事在人为，人才是第一生产力，反洗钱队伍的人才建设，直接关系到反洗钱工作的水平。本文通过对保险公司人才建设存在突出问题的剖析，揭示保险公司在反洗钱管理中存在的一些问题。行业问题有着复杂的根源，解决行业问题，不仅要靠保险公司自身，更多的还要依靠反洗钱监管机构。本文通过对财险行业存在问题的分析，也为反洗钱监管机构提供了一些可以借鉴的监管措施。笔者认为，当前保险业反洗钱队伍建设上，外企做的相对较好，中资保险公司比较薄弱，主要存在以下四个问题：

一、专业人才少。

开展反洗钱工作，主要依据是《反洗钱法》以及人民银行、保监会出台的一些。

规章制度。

对法律素养要求较高，具备法律专业背景较为合适同时，反洗钱工作是融合在具体的保险业务中的，主要体现在保险承保、理赔环节，因此，懂保险业务尤为重要，不了解保险业务，就不知道风险点在哪，更谈不上风险管控目前保险业法律人才不缺乏，缺乏的是具有保险业务背景的法律人才由于保险业反洗钱工作是20xx年《反洗钱法》颁布才开始开展的，从事反洗钱工作的人才储备较少，加上近几年保险公司迅速扩张，行业里很难找到经验丰富的反洗钱人才尤其是二线城市，专业反洗钱人才罕见。

二、专职人才少、专业技能欠缺。

除保险公司总部外，保险公司分支机构的反洗钱人员多是兼职，从兼职的岗位来看也是五花八门，保费规模大点的分支机构，多是由法律合规岗兼任反洗钱岗。保费规模小的机构，有财务人员、办公室行政人员、稽核审计人员、甚至是it人员兼任反洗钱岗。一些基层的反洗钱兼职岗，没有反洗钱从业经验，不了解反洗钱工作，也不主动去学习反洗钱知识，连最基本的大额交易、可疑交易的概念都搞不清楚。

三、执行力弱，考核措施难落实。

由于保险公司分支机构反洗钱岗以兼职为主，反洗钱是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗钱工作普遍不被兼职反洗钱岗重视。从管理上来看，谁有考核权就对谁负责。上级机构对下级机构的反洗钱岗没有任命权，对下级机构很难进行考核。考核措施难以制定，比如一个行政岗兼任发洗钱岗，同时还兼任人事岗、品牌岗，反洗钱工作占到其个人考核的百分比难以确定，上级的考核占其个人考核的百分比也难以确定。况且，一些保险公司的考核制度本来就不科学，只是重视保费规模和盈利金额，其他指标不予关心。直接导致了总部出台的一些好的政策在基层很难落实，以致出现上正中歪下胡来的现象。

保险公司业务员较多，业务员的学历、职业素养参差不齐，不少业务员只关心保费，不把反洗钱工作当回事。多数业务员认为洗钱和保险公司没关系，尤其是财产保险行业鲜有洗钱案例发生，如果连洗钱案例都举不出来，业务员很难意识到洗钱风险，也不愿服从反洗钱人员的管理。

四、人才流动频繁。

保险业是金融业中开放时间最早、开放力度最大的行业，保险业的市场化也最强。近几年，央企、民企、外企、地方国企等各种类型的保险公司雨后春笋般涌现，一些保险公司刚成立三两年，就在全国各地完成了分支机构铺设，这是在银行、证券行业难以做到的。保险机构的井喷式扩张，人才争夺也最激烈，个别保险公司，一个省级公司集体倒戈，就把公司名字换成了其他保险公司，人员、职场等都没变。

反洗钱，由于不能直接创造经济效益，在保险公司是被看作比较边缘化的岗位，一些公司领导认为反洗钱技术含量低，谁做都一样。反洗钱岗不被重视，发展空间有限。导致一些反洗钱岗不愿意从事反洗钱工作，或者有了好的机会就离开了反洗钱岗位。由于保险业整个行业不够成熟、稳定，以及反洗钱岗在保险业中地位不高，导致了保险业反洗钱岗位流动频繁。在整个金融业中，保险业的反洗钱岗是流动对频繁的。

笔者认为，近年来保险业的飞速发展，导致保险高级管理人才供不应求，反洗钱队伍建设滞后也是必然的。由于当前保险公司市场竞争激烈，尤其是中小保险公司面临盈利压力，往往无暇顾及在反洗钱人力、财力上的投入。个别保险公司成立几年，公司都没有专职的反洗钱岗位，甚至连反洗钱系统都没有。因此，保险公司反洗钱队伍建设，不仅要靠保险公司自身的重视和培养，更重要的是靠监管机构来督促、激励。笔者认为，反洗钱监管机构，可以从以下五个方面来推动保险公司的反洗钱队伍建设：

一、提升反洗钱从业门槛。

目前，在保险业从事反洗钱人员普遍缺乏从业标准和入门资格的“门槛”，这直接导致了反洗钱从业人员的专业素养和尽职水准参差不齐，进而大大影响了反洗钱的合规效率和质量。将反洗钱从业人员的任职资格标准化、规范化是国际反洗钱与反恐融资的大势所趋，它既是各国政府金融监管部门的刚性要求，更是各金融机构实施以风险为本进行合规管理的内在需求。对金融机构而言，实施反洗钱合规人员的国际标准认证将大大有利于提升员工的从业水平和单位的风险抵御能力，减少培训资源的重复浪费;对个人而言，参加反洗钱从业资格认证能有效证明自身的反洗钱专业水准，并对实际工作产生直接的改善效果。以下两种门槛可以参考：

一是引入美国的“国际反洗钱师”考试;二是有中国人民银行总行主办中国的反洗钱从业资格考试，考试分为初级、中级、高级，初级、中级考试适用于分支机构，高级适用于金融机构总部。也可以分银行、保险、证券等行业分别组织反洗钱从业资质考试。

在反洗钱监管上，对金融机构反洗钱岗提出明确的要求，对于不具有反洗钱从业资格证书的反洗钱人员，有监管部门组织培训、补考，直至合格为止。反洗钱从业资格人员的数量、占比，作为考核金融机构反洗钱工作的重要指标。

二、明确反洗钱从业人员编制。

《保险公司内部审计指引》(保监发〔20xx〕26号)第十二条：“保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的千分之五。保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有一名专职内部审计人员。专职内部审计人员应当具有大专以上学历，具备相应的专业知识和工作能力。”为解决反洗钱兼职较多、人员较少的问题，对保险公司的反洗钱监管也可以参考审计人员的标准来规定。

三、明确。

岗位职责。

保险公司反洗钱队伍建设相关制度比较空泛，甚至缺乏操作性。监管机构的“一法四规”以及《保险业反洗钱管理办法》都是宏观的，缺乏具体的操作细则。提升反洗钱队伍的技能，最直接有效的办法，是告诉他做什么，作为公司总裁职责是什么?作为一线出单、理赔人员的职责是什么?都要有明确的系统的规定，职位与责任相匹配，便于责任追究与考核。建议由监管机构制定统一的岗位职责指引，保险公司参照执行。

四、监管机构建立洗钱案例库。

以案说法，是提升反洗钱队伍技能的有力方式。为提升保险公司反洗钱队伍的专业技能，建议反洗钱监管机构建立洗钱案例库，对不同行业的洗钱案例予以公示。比如针对财险行业建立一个案例分享库，分享国内财产保险行业发生的每一个洗钱案例，也可以介绍国外财险行业的洗钱案例。监管机构在对金融机构的反洗钱人员进行培训时，尽量通过案例的形式，来剖析洗钱风险，提出防范措施。

五、监管机构强化对反洗钱队伍的培训和考核力度。

反洗钱队伍建设也要贯彻“风险为本”的监管理念，行业不同，洗钱的风险不同，反洗钱人力资源建设也应有所区分。对于洗钱风险高的行业，监管机构对其反洗钱人员的培训和考核力度要有所侧重。

反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。比如监管机构每年组织一次反洗钱考试，对考试成绩及排名进行公示，督促排名靠后的人员提升技能。可以对金融机构反洗钱人员引入职称评定，监管机构对金融机构发洗钱人员，综合其知识、能力，予以评定职称，分为初级、中级、高级反洗钱管理师，同时也是对行内在反洗钱工作上做出突出贡献人员的一种肯定。

我国保险业的发展还不够成熟、理性，反洗钱监管的时间也较短暂。直到20xx年，我国才通过金融行动特别工作组(financialactiontaskforceonmoneylaundering，fatf)的验收，达到国际通行标准，也是第一个达标的发展中国家。我过保险业反洗钱水平在金融业中相对较低，但随着经济全球化的推进和我过金融业的不断开放，相信在人民银行的领导下，在反洗钱金融行动特别工作组(fatf)、亚太反洗钱集团(asia/pacificgrouponmoneylaundering，apg)等国际组织的帮助下，我国的反洗钱队伍会不断壮大，反洗钱水平很快接近国际领先水平。

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保险公司打假培训心得体会总结篇九

这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，腐败犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20xx年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治腐败提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。最后，比遏制腐败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

所谓洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。《刑法》第191条明确，洗钱罪有四种上游犯罪,即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪和走私犯罪。人民银行20xx年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。

1.通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确。法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。《金融机构反洗钱规定》确定的非法资金的来源除《刑法》规定的四种犯罪外，增加了“其他犯罪”，扩大了洗钱行为的资金来源，但洗钱目的与《刑法》规定的相同。这与保险业界通常所说的洗钱行为有较大的差别。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2.保险业反洗钱法律法规不健全。我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确;其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

1.完善保险业反洗钱制度。一是完善反洗钱法律法规体系。尽快出台《反洗钱法》，以法律形式明确利用金融业洗钱的上游犯罪，并在《保险法》中增加反洗钱内容，为那些因贪污、腐败等洗钱的犯罪行为提供量刑依据。二是尽快出台保险业反洗钱部门规章，明确界定保险业洗钱的方式和种类，明确规定保险业反洗钱职责;三是尽快制定保险业反洗钱实施办法。国际上负责反洗钱任务的金融特别行动组于20xx年开始，要求成员国制定针对保险监管和保险实体的反洗钱准则。我国可借鉴国际经验，制定符合市场实际的保险业反洗钱标准。

2.建立保险业反洗钱工作机制。一是从机构设置和人员配备上落实岗位责任制。在保险监管部门设专门机构或专人专岗，在保险公司设置反洗钱责任人，层层落实反洗钱工作职责。二是建立快速反应报告机制，确保可疑保单的反映渠道畅通，对有犯罪嫌疑的还要向公安机关报告。三是完善金融业反洗钱联动机制。在现有金融部门反洗钱联席会议制度基础上，进一步明确银行业、证券业、保险业各自的法律地位和法律责任;细化跨部门洗钱犯罪的处理协调办法，提高部门间配合行动的可操作性。

3.搭建保险业反洗钱信息平台。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，建立反洗钱信息化网络平台。分析系统应满足及时收集可疑保单信息;容纳每笔异常交易主体所需的全部信息;将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

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