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理财方案规划实训心得体会实用 理财与规划实训报告(9篇)

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理财方案规划实训心得体会实用 理财与规划实训报告(9篇)
2023-01-07 17:46:00    小编:ZTFB

体会是指将学习的东西运用到实践中去,通过实践反思学习内容并记录下来的文字,近似于经验总结。我们如何才能写得一篇优质的心得体会呢?下面小编给大家带来关于学习心得体会范文,希望会对大家的工作与学习有所帮助。

有关理财方案规划实训心得体会实用一

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投20xx元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

有关理财方案规划实训心得体会实用二

委托方(甲方):______________________

营业执照号码(身份证号码):__________

发证机关:____________________________

联系电话:____________________________

受托方(乙方):______________________

身份证号码:__________________________

联系电话:____________________________

一、兹有甲方将自有资金参于证券市场的操作而签订本协议。

二、乙方在甲方指定的账户内操作,甲方随时监督操作过程和结果,对任何不认可的乙方动作可随时提出异议,若双方意见不一致时可随时终止委托。(委托操作时,若是甲方舍不得换股,乙方就在该品种上做差价,不换品种。若是甲方不留恋原有持股,就按乙方的择股标准换股。)

三、对盈利部分进行二、八分成,即甲方得80%、乙方得20%,每月底结算壹次,结算后三天内付清。

四、若当月没有利润则不分成,若产生亏损由甲方承担,乙方除了不收取工资之外不承担赔偿责任。

五、本协议自委托之日起生效,试行期二周;适用于任何网上操作的股民,只要把甲方账户和操作密码通知乙方即能双方同时管理同一账户,若试行期滿甲方不滿意乙方的操作、可撤销本协议并且乙方不收取盈利分成;若试行后甲方正式委托乙方操作,则从协议生效日起计算盈利分成,至甲方终止委托并完成结算分配之日自动失效。

六、本协议未尽事项可补充完善,若有与相关法规相悖之处可随时予以纠正,对不违规内容则持续有效。

甲方(盖章、签名):_____

_____年_____月_____日签定

乙方(签名):___________

_____年_____月_____日签定

资金账号:________________

或股东账号:_____________

起点市值:_______________

委托理财协议

委托理财协议

有关理财方案规划实训心得体会实用三

自央行宣布实行新的人民币汇率形成机制,人民币兑美元升值2%后,上周,央行再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。与此同时,美联储连续第10次调高美元利率。这在一定程度上对近期渐现火爆的银行外汇理财业务带来了新的挑战。

汇率改革以来,美元兑人民币汇率一度跌破8.10整数关口。汇改在使以美元为主的外汇资产面临贬值风险的同时,也使投资者接受了一次实实在在的汇率风险管理教育。同样,银行外汇理财产品的投资价值受到考验,且产品的期限越长,投资者可能遭受的损失也就越大。另一方面,人民币升值的尘埃落定,又使得银行开始看重外汇理财产品。因此近一个月来,一度趋于平静的银行外汇理财业务被“激活”,进入发行“高峰期”,有多家银行推出新的外汇理财产品。为了尽可能地规避汇率变化带来的风险,期限较短的外汇理财产品开始成为银行力推的重点产品。据了解,这些产品受到了投资者的青睐。

但是,许多银行推出的外汇理财产品纷纷与汇率市场、黄金市场等挂钩,约定如果相关市场指数在事先划定的区间内波动,就可以按实际运行天数得到一个较高的收益率。对于普通的投资者来说,看懂专业的名词已非易事,更不用说找到相关市场的历史走势图,研究挂钩指数的运行区间并判断收益水平。因此,这种理财产品的收益率存在很大的不确定性。

专家认为,有些银行推出的外汇理财产品完全与汇率挂钩。在挂钩货币利率升值的同时,其本金却转化成一种弱势货币,这样,尽管外汇理财收益率在不断提高,但投资者已经遭受了汇率带来的损失。

因此,相对来说,结构简单、确定收益的短期外汇理财产品是目前投资者应该首选的外汇理财产品。短期产品虽然收益率相对较低,但在资金操作上更灵活,有利于投资者根据汇率变化适时作出相应对策。

在关注汇率风险的同时,利率风险同样不容忽视。央行今年3次上调境内美元和港币存款利率,其中,1年期美元、港币存款利率调整后已经达到2%和1.875%。上调后的外币储蓄存款具备了一定的吸引力,目前,有些银行开始增加不同期限的美元储蓄品种,以满足投资者的需求。如上海银行增加了13个月、15个月和18个月的美元储蓄存款品种,年利率分别为1.875%、2.075%和2.275%。另一方面,美元仍处于加息周期,市场人士普遍认为,今后1年内美联储基准利率将升至5%,外汇理财业务的收益率还有一定的提升空间。

事实上,除了关注汇率和利率变化带来的风险之外,投资者还要警惕外汇理财产品相关条款中隐含的投资风险。目前有些外汇理财产品中存在着带有迷惑性条款,在某种程度上也会给投资者造成损失。如有些外汇理财产品中常常打出“预期收益、累计收益”等与实际收益无关的字眼。值得注意的是,预期收益和累计收益并不等于实际收益。如承诺3年累计预期收益率高达13%,意味着实际年收益率仅为4.33%。其实累计收益对投资者来说只是一个相对概念,并不代表投资者得到的实际回报。

因此,投资者在购买银行外汇理财产品的时候,一定要仔细阅读其中条款,看清楚产品收益如何计算,并将其折合成年收益,然后才能在相同的标准下对同类产品进行比较。

尽管外汇理财产品面临汇率、利率风险带来的挑战,但有关专家认为,近期央行出台的多项外汇市场改革举措,使银行在外汇投资方面可运用的工具增多,规避风险的手段也更多。相应地,银行推出的外汇理财产品也会更加多元化。

中国农业银行国际部风险经理吕航认为,由于多数外汇理财产品在设计之处已经考虑到规避可能存在的风险,与以往同类产品相比,近期一些外汇理财产品的收益率也在不断向上攀升,1年期美元理财产品的年收益率已经接近4%。即使国内小额外币利率继续上调,外汇理财产品的收益率仍然具有明显的优势。在目前外币投资机会增多,人民币投资机会成本相应提高的情况下,只要人民币升值幅度在2%以内,投资者选择1年期外汇理财产品的实际收益将高于同期人民币定期存款收益。

同样,对于许多不具备外汇专业知识的投资者来说,选择外汇理财产品时应综合考虑资金运用、避险、投资、增值等多方面因素,兼顾收益和风险的平衡,慎重选择外汇理财产品。在目前情况下,期限较短,有固定预期收益的外汇理财产品是更好的选择。

央行为何再度上调外币存款利率?

中国人民银行于8月22日宣布,8月23日起将第四次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。一年期美元、港币存款利率上限均提高0.375个百分点,调整后利率上限分别为2.000%和1.875%;三个月期美元、港币存款年利率上限为1.750%和1.625%(8月23日《新京报》)。而现行三个月期人民币存款年利率为1.71%,三个月期美元存款利率三年来首次超过同期限人民币存款利率。

不仅如此,此次央行加息的幅度还大于美联储(8月9日,美联储再度宣布加息25个基点,将联邦基准利率推高至3.5%)。虽然央行自去年11月起就开始与美联储的加息周期同步了,但此次加息是在宣布人民币汇率调整之后一段时间。因此,此次调整可以看作是中国利率进一步国际化的重要标志,加息有助于缓解人民币升值压力。另一方面,从投资者的角度来看,小额外币存款利率的调整促使老百姓采取继续持有外币的投资策略。与此相应,商业银行也应该在上限内推出一系列金融产品来吸引外币存款。

所谓小额外币存款是指低于300万美元或等值外币的存款,这部分外币存款主要来自于一些个人投资者和中小型企业。提高小额外汇存款利率的直接目的在于吸引这部分投资者继续持有外币存款,以缓解自7月份人民币升值以来,外汇存款大幅减少的状况。央行稍早发布的报告显示:受人民币汇率改革的影响,今年7月份,我国外汇存款减少了48亿美元,仅北京就减少了1.26亿美元,同比下降了13.3%。

央行的政策固然有引导投资者的目的,但对持有外币的老百姓来说,也未尝不是一件好事。从中长期的角度来看,中国经济增长的基本面短期内不会改变,高增长是可持续的。同时,中国政府有能力推动利率和汇率制度的改革,央行等监管机构市场操控的能力也正在不断加强。在这样的总体状况下,广大个人投资者和中小型企业不妨继续持有外币,推迟结汇。而从短期的角度来说,三个月期的美元利率已经超过人民币利率,短期持有美元的利率受益大于人民币,加上人民币对美元汇率在短期内变动的可能性微乎其微,持有美元的收益明显高于持有人民币,老百姓又何乐而不为呢。

同样,对于小额游资来说,选择在短期持有外币,获取利息收入,在中长期再选择人民币升值机会也是有利可图的。

对商业银行来说,外币贷款增长率高于外币存款增长率早已不再是新鲜事了。央行的统计数据表明:截至到20xx年底,境内金融机构的各项外汇存款比去年同期增长5.5%;而贷款比去年同期增长13.2%。商业银行外汇头寸的紧张迫使商业银行竞相把短期存款利率提高到上限,但是光有存款利率似乎吸引力并不大,各大商业银行原有的外币投资工具也局限在大额和专业客户方面,因此不妨推出适合老百姓投资需求的短期小额外币投资工具———如外币投资基金,降低投资门槛,使一般的老百姓都能享受到专业的理财服务。

现代上班族的聪明理财法准备3至6个月的急用金就一般理财规划来说,最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以目前人力市场的情况来看,一旦失业,等待下一个工作、暂时没有收入的期间,起码要6个月,所以如果可以的话,预先准备6个月的生活费较妥当。减少负债,提升净值大环境不佳,个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债,国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上,个人或家庭可承担的负债水准,应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后,剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则,则应优先偿还利息较高的贷款,目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。例如信用卡的循环利率大都在10%左右,小额信用或消费性贷款平均也都近10%,如果能够先偿还这部份高利率的负债,等于减少一大笔支出,在这需要开源节流的时刻就相当于多了一份收入。把钱花得更聪明经济不景气,企业缩减支出、员工薪资成长停滞是可以预见的。因此,如果“开源”的工作有困难,那么有计划的消费、从“节流”做起。其实聪明消费很简单,选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望,以及避免滥刷信用卡、举债度日等,都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算,据此再决定收入分配在各项支出的比例,避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记帐的习惯,定期检查自己的收支情况,并适时调整。养成强迫储蓄的习惯“万丈高楼平地起”,所有人理财的第一步就是储蓄,要先存下一笔钱,作为投资的本钱,接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄,最好是一领到薪水,就先抽出20%存起来;无论是选择保守的零存整付银行定存,或是积极的定期定额共同基金,长期下来,都可以发挥积少成多的复利效果。举例来说,如果每个月薪水有3000元,把其中20%也就是600元定期定额基金,以年平均利率15%计算,投资10年约有16万多元,不但是一笔可观的资产,也是一种保障,所以无论国内外景气如何变化,存钱的习惯还是不可改变。加强保值性投资股、汇市表现不佳,银行定存利率也频频往下调降,现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外,资产保值相当重要,可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中,债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处,相较于直接从事债券投资,门槛降低许多,加上目前实质收益率也可维持在银行定存之上,所以成为目前最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多,应先了解其投资范围、特性与适合的用途,配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存,在利率持续调降的趋势下,最好选择固定利率进行存款。不景气时的行动力根据美国一项针对有钱人所做的调查显示,他们的特色之一就是具有积极的行动力。换句话说,不景气的时候,除了立即调整理财规划,增加防御能力外,在拥有稳定的工作收入的情况下,反而可考虑逢低进场投资,掌握财富重新分配的机会。因为就长期投资的。角度来看,景气好坏是会循环的,不景气持续两、三年,最后还是会好转,既然如此,投资当然要趁不景气的时候,争取较低的成本,等到下一波景气高峰期来到,便有机会成为赢家。

6种贷款人可以享受下浮利率6.12%的新房贷利率将于明年1月1日实行农行公布下限施行门槛———本报讯20xx年1月1日起,贷款买房的市民就得按新的利率还贷了。记者今天上午,请农行北京分行房贷部门有关负责人解读了新的利率政策,其中就涉及:6种人可以享受下浮利率。

据介绍,按照央行规定,凡期限在五年以上的个人住房贷款,自20xx年1月1日起都将执行新的基准利率,即年利率6.12%。但央行同时给出了一个5.51%的下限利率,各商业银行有权在下限利率之上做浮动。

农行北京分行有关负责人表示,农行将对符合购买第一套自住普通商品住房(含经济适用房)等6种情况的借款人执行下浮利率。

记者还了解到,根据央行的新规定,遇央行调整贷款利率,各商业银行对个人住房贷款利率可以采取按月、按季或按年的方式进行调整。目前,个人住房贷款都采用按年调整方式,在利率总体上处于上升周期时,按年调整可以让借款人享受较长时间的原来利率。不过,据农行人士介绍,如果借款人要求按月或按季调整利率,经银行同意,并在合同中注明,也可以满足借款人要求。

特别提示

利率分档按整笔贷款期限算银行人士提醒市民注意,20xx年1月1日利率调整时,银行将根据整笔贷款期限而不是剩余贷款期限,确定相应档次基准利率。

可在基准利率的基础上下浮的6种情况

1、购买第一套自住普通商品住房(含经济适用房),享受基准利率的0.9倍;

2、借款人所支付的首付款比例超出当地行规定的一成以上(含一成)的;

3、个人优质客户,如职业稳定性较好、收入较高、社会信用较好的客户;

4、购买农行总分行级房地产优质客户开发的住房的;

5、在同一利率档次中借款时间较短的客户;

6、如果到20xx年1月1日利率调整时,借款人无不良信用(即无到期未还本金、利息或罚息),享受基准利率的0.9倍。

(注:不含同一借款人及其配偶申请第三套及以上住房贷款的)

学会增殖你的十万闲钱

来源:

负利率时代一如既往地把钱存在银行?那样只能眼睁睁看着它贬值;把钱投在高风险的股市?20xx年上半年不少投资者已经损失惨重;购买已处高位的房产?房地产行业已经是调控主要对象,房市未来走向不明,风险收益比已经难以接受。有没有一种既安全又保值增值的投资渠道,为你的闲钱找寻出路呢?

周末老同学小聚,毕业几年来几个哥们工作雷厉风行、有所建树,事业均小有所成。觥筹交错间,大家又谈起了人生规划、聊起了所见所得,谈资中自然离不开怎么赚钱。

生财有道

涛放下夹菜的筷子,以一种期盼的眼神,对从事金融工作的华说道:“你说这股市也不见好,存款还要交利息税,房产得仔细考察后才能买,你说,现在有没有其它一种比较好的投资方式呢?”

华笑道:“还真让你问到了,现在有种交易方式叫债券回购。以前仅对机构投资者开放,最近越来越多的券商向个人投资者推出了此项业务,但是很多人还不知道,甚至是多年从事炒股投资的股民。”

“真的?”“怎么回事,讲来听听。”大家马上来了兴致,七嘴八舌地问道。

“债券回购是债券持有人把手中持有的债券作为抵押,进行短期借贷。到了双方约定的时间,融出的资金和利息会自动回到自有账户。当然,前提有二:一是你必须在开办此项业务的证券营业部申请上海或深圳股东账户卡;二是最少投资10万元,因为每笔交易的申报数额不得少于100手,1手=10张=1000元。”华从容不迫地答道。

“那看来没有10万元闲钱,是无法投资的呀。”

“对,而且交易金额是10万元的整数倍,比如说20万元、30万元。”华解释道。

选择灵活

说到专业的问题,华的话匣子打开了:“债券回购还分为很多品种,主要是根据融出资金时间长短的不同。比如上海证券交易所吧,推出的品种有1天、 2天、 3天、 4天、 7天、 14天、 28天、91天、182天,总共9种国债回购,还有1天、 3天、 7天3种企债回购。”

“这1天、2天是什么意思呀?”一个哥们冷不丁地插了一句。

“呵呵,哥们你还挺会问。这的确是个专业概念。1天期的国债回购就是t日,也就是交易当日,放出资金;在t+1日,也就是第2个交易日,资金和利息自动回账。2天期的国债回购就是t日放出资金、在t+2日资金和利息自动回账。”

在华的介绍下,大家知道了原来债券回购是很方便的,“灵活也是债券回购的一大优势,主要体现在回购品种种类丰富。比如国债吧,从1天期到182天期共9种期限种类。你可以根据自己资金闲置期限的长短自由选择。如果只有1个月的闲钱,就选择28天的回购……”若有较长时间的闲钱,就可选择操作91天或182天期的回购喽。”没等华说完,涛便接过话茬。

收益率高

“华,债券回购是什么,我基本明白了。可是怎么知道它的收益到底怎样呢?”涛仍然不解。

华微笑了一下,“银行存款是要交利息税的,不用说咱们都知道。债券回购最大的优势就是投资所得不用交利息税。我来给你们算一笔账。”

华从包内掏出纸笔,现场演算:“我们就以182天回购——也就是r182为例,比较债券回购与银行存款的收益吧。比如我现在有10万元的闲置资金,分别存银行活期存款或者1年期定期存款,或者投资r182交易。

先看活期存款。目前,银行活期存款年利率为0.72%,扣除20%的利息税率,实际利率为0.72%×80%=0.576%,投资1年,10万元的活期存款利息所得为……”

“576元。”结果已经由大家公认的“铁算盘”报了出来。

“好的,再看存1年的定期存款。1年期定期存款利率为1.98%,考虑利息税因素,实际利率为1.98%×80%=1.584%,存10万元的1年期定期存款,利息所得是100000×1.584%=1584元。”

“最后,再看看r182操作的收益。”华接着说,“以20xx年7月30日这天的回购价格为例。182天期的国债回购价格是2.795,也就是说r182的年利率水平是2.795%。1年可以操作2次182天期的国债回购,每次的标准手续费是0.075%,一年的最终收益将是100000×(2.795%-0.075%×2)=2645元。比活期存款的576元多20xx元,比1年期定期存款的1584元多1061元。怎么样?”望着大家聚精会神思索的表情,华觉得自己果真能帮老朋友们致富的话,该是多么大的成就感。

“那么回购价格一般都是这么高吗?”有着两年炒股经历的钢果然经验丰富。

“嗬嗬,这可真是让你问着了。前两天我们刚做了一个关于债券回购的分析,结果我还记忆犹新。从上证市场r182的走势看,从20xx年2月21日开始执行0.72%的活期存款利率以来,r182的市场价格一直徘徊在2.055至4.000之间,远高于0.72的同期活期存款利率和1.89的半年期定期存款利率。也就是说,如果在此期间我们利用闲置资金操作r182,收益率将远高于银行同期活期存款利率和半年期的定期存款利率。”

参考指标

华接着说,“其实这涉及收益参考指标的问题。债券回购的参考指标就一个,叫做成本利率。当回购价格高于成本利率时,投资债券回购的收益就会比存银行同期活期存款多。”

“那么什么是成本利率,又怎样计算呢?”一个声音迫不及待地问道。

“有公式可以算出来。只是公式比较复杂,回去给哥几个发个邮件吧。还有没有别的需要解释的?”华呷了口茶。

“华,你刚才说债券回购到了双方约定的时间,融出的资金和利息会自动回到自有账户,是肯定能回来吗?安全吗?”涛看来是听得最聚精会神的。

“其实可以说债券回购的风险远低于股票市场,这和债券回购的交易方式有关。在交易所操作国债回购时,采取一次成交、两次清算的交易模式。也就是说某天操作国债回购后,等到回购交易到期时,投资者不需再一次委托,到时本金和利息会自动到账,根本不用担心资金拆出后不能按时回收的问题。”华讲得很慢,用词也在力求准确,周遭的人恍然大悟。

“华,太棒了,听了你的这席话,看来今天是锦上添花了,以后兄弟我再遇到什么经济难题时,就找你做咨询了。”涛呵呵笑道。

几天后,大伙的邮箱里都收到了华的e-mail:一个公式加一张表。

成本利率的计算公式如下:

成本利率=同期活期实际存款利率×(实际拆出天数/名义拆出天数)+(标准手续费率/名义拆出天数)×360。

其中,同期活期实际存款利率为同期活期存款利率扣除利息税因素后的利率;

实际拆出天数为因节假日因素造成资金实际的占用天数;

名义拆出天数为债券回购品种全称中的天数;

标准手续费率为交易所规定的券商收取的交易手续费费率,品种不同,手续费不同。

银行存款货比三家时代将来临

银行活期存款明起按季结息,是利率市场化的重要动向

央行近日发布《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》,通知规定:从9月21日起,国内各银行将执行新的人民币存贷款计结息方式--活期由按年计结息改为按季度计结息;通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6种存款的计结息方式将由银行自主选择。只要不超过央行同期限档次存款利率上限,计、结息规则由各银行自己把握。这样,实际上是变相抵提高了存贷款利率水平,也是老百姓存款的收益水平相对提高的积极信号。央行此举目的在于继放开存款利率下限和贷款利率上限后,进一步为推进利率市场化做准备。其背后的深层意义不可小视:一是,利率市场化进程不可逆转,二是,市场发展和竞争的需要,央行开始给商业银行越来越多的市场定价权利,为利率市场化铺平了道路。

昨天,建行,工行决定从21日起,个人活期存款将按季结息,而其他6种存款:定期存款、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存整取等将维持现行计结息做法不变,这也是国有银行首次自行调整计结息的方式。据测算,按照新的规则结息,相当于活期存款利息每年多了3次“利滚利”的机会,扣除利息税,10000元活期存款年本息由原来的10057.60元增加到10057.72元,增长0.12元。

商业银行计息方式的进一步市场化给我们老百姓理财带来什么?如果是相同数额、相同期限的存款,在不同银行实际产生的利息收益将有差别。这将进一步提高和刺激我们的理财意识,我们选择银行理财的标准会发生很多变化,比如,不仅仅关注银行的信誉,便利性,更重要的是,在不久的将来某一天,我们还可以与银行讨价还价了,当然,前提是银行有更多的市场定价权,结息调整意义深远,存款“货比三家”时代有可能尽快来临目前大陆银行理财市场热闹非凡,但理财产品几乎千篇一律,"千店一面",同质化非常严重,最根本的原因是金融理财产品创新和研发的基础条件--利率的市场化水平还不够充分,利率差空间极小,缺少创新和理财操作空间,银行理财中心要进行金融创新,给客户,尤其是大客户提供差异化、多样化服务,必须在利率差异化方面做一些文章。虽然一些比较激进的金融机构在价格市场化上做了不少的变通做法,比如说,为了规避存款利率管制,各商业银行便通过"有奖储蓄"等手段变相地提高存款的实际利率来争取更多的存款。或与一些大客户私下签订协议存款利率,或通过其他途径给大客户让利,还有一些银行如果不能在利率上给大客户优惠,就在信贷方面做出支持等。

实际上,银行理财服务的竞争也必将经历价格竞争阶段,然后逐步转向更深层次的服务质量和品牌竞争。如果利率市场化达到一定水平之后,利率不再像以前那样单纯由央行来统一制定了,各家商业银行可以根据市场情况和自身的资金状况,采用差别化经营策略,自主决定存贷款利率。这样一来,银行金融产品的花色品种多了,,客户可以像购买其它商品那样,通过"货比三家"来挑选自己满意的银行和理财产品和服务。

另外一个方面,银行理财服务很重要的一个手段和服务内容就是现金账户管理服务,就是在西方私人银行里面的cash account management服务,目前国内一些股份制商业银行,例如招商银行也推出了类似的理财服务--财富账户,但是,如果这种现金管理服务不能给一些大客户提供优惠利率差异化服务,就很难将一个客户的综合现金资源整合在一个银行或一个理财服务平台上,更谈不上后续的综合理财服务内容,可见,理财服务差异化的实现前提是产品和服务差异化的定价策略,而利率市场化则是产品和服务差异化根本条件。

我们期待理财服务差异化时代即将来临。

有关理财方案规划实训心得体会实用四

回顾即将过去的一年,我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折的一年,这一年我转行进入证券行业,对我来说,这是一个充满机遇和挑战的行业,充满了神秘,好奇,时而豪气万丈,时而信心缺缺,这是一条布满荆棘的道路,只要你能迈过一个个坎,同时也是通往光明的道路。

进公司已有两个月,对于理财顾问这个岗位,没有我想象中的简单,即需要对行情的了解,也需要对客户有耐心,同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多,不只是证券知识,更多的是对学习的方法,工作的态度,对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台,令我在工作中不断的学习,不断的进步,慢慢的提升自身的素质与才能,领导和同事对我的支持与关爱,令我明白到人间的温情,在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢,有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手,也因为有你们,才能令到公司的发展更上一个台阶。

在这两个月的时间里,我也看到了我的业绩还狠不理想,之中也存在着诸多问题,经过自我反思,究其原因主要有:

第一、缺乏正确的时间观,总以为时间还有很多,

第二、工作还不够积极主动,可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动,只要等着领导安排,自己认真完成就好。但现在做为理财顾问,我需要自己去开拓客户,需要自己更加积极主动。

第三、业务水平还有待提高,无论是客户沟通能力,还是市场分析能力都是我目前欠缺的。

因此,在接下来的时间里,我会从以下几个方面着手:

第一、凡是预则立,不预则废,合理的规划有利于接下来工作的顺利张开,因此我要先认真做好接下来3个月的计划,并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。

第二、虚心求教。做为一个新员工,我要向领导学习,向老同志学习,向书本、向网络学习,首先学习客户沟通技巧,和客户维护,取其之长,补己之短,夯实和提高自身业务能力。

第三、认真做好客户维护。作为理财顾问,客户是我们一切工作开展的核心,在接下的时间,我会让真的做好客户私档性管理,尽可能的发掘客户有用的信息,加以整理归类。主动联系沟通客户,这也是我之前做得不够的,虽然是银行介绍的空户,可能他们有些人因为暂时资金紧张,或年底事情忙,暂时不需要,但不代表他们以后也就不需要理财服务,因此对于有潜力的客户,我要坐好及时的跟进。

第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时,首先先要认清银行的需求,同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事,以为只要帮他们做事,客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的,不是开了个户就完成任务,对银行来说联了三方任务九完成了,可是对我来说这才刚开始,更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间,平衡银行与客户之间的时间分配。

在接下来的20xx年,我会在保证认真对待、重视工作的基础上,不断完善和充实自己,提高自身素质。充分利用现有的资源,更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高,努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。

有关理财方案规划实训心得体会实用五

每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时,客户的电话随时都有可能打进来,所以我基本保持24小时开机。做理财顾问将近三年了,虽然谈不上什么经验,但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标:

基金个人任务指标万,完成万,完成率241%。

理财产品

个人任务指标万,完成万,完成率226%。

理财客户

新增户,完成111%。

贵金属

任务指标万,销售万,完成率115%。

白金卡

任务指标张,完成张,完成率130%。

贷记卡

个人任务指标张,完成张,完成率206%。

2、学习上:

通过了cfp(国际金融理财师)考试,目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上:

1)、积极营销新客户

有一次,一个客户向我咨询我行办vip卡的条件,我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销,在通过几次接触后,得知客户近期要从外地汇过来几笔资金,目前已经走了几家银行,我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡,客户从外地汇过来x万元。

2)细心维护老客户

定期给老客户打电话,介绍我行新产品,把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户,不愿意进行风险投资,即使是低风险的理财产品也不愿意买,就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏,我以此为切入点,向其推荐贵金属,该客户对此非常感兴趣,我先后陪其去市行多次,先后买了多万元的贵金属,为我行增加了万多元的中间业务手续费。

3)耐心解答客户问题

经常会有客户向我咨询基金方面的问题,每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时,客户的电话随时都有可能打进来,所以我基本保持24小时开机。记得有一次,周末我在家接到一个客户的电话,在我解答完之后,该客户说还是你们单位有责任心,刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财顾问将近三年了,虽然谈不上什么经验,但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4)协助行领导积极营销

在做好本岗的同时,协助行领导营销了、和x单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足:

1、部分大客户资料信息不全,无法进行全面有效维护,维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

三、工作打算:

1、业务方面:对理财业务进行全面梳理,充分利用好银掌柜系统,重点开发大客户,提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面:要多学一些营销技巧,加强自己的交际沟通能力,在处理棘手问题上能够灵活变通。

有关理财方案规划实训心得体会实用六

大城市和发达地区,个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。

作为普通的理财投资者,我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法,也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。

在资金的使用上

假定每月生活费为600元,理财专家作了一个较为合理的安排

⑴伙食费:早饭2元,中饭和晚饭各5元,女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食费,拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。

⑵交际费:这方面的花费应该很少,平均每月控制在30元。

⑶交通费:按一周出去2次计算,一个月约10元。

⑷服装费用:平均每月50元左右,男女不同,一般男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的一般家长由承担。

⑸通讯费:30至50元。

⑹护理和日用品花费:50元。

如果照此安排,每月正常有50元到90元的结余,最多可结余190元。一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月),可以有250至950元的结余,这部分钱就可自由支配。

一旦进入大学,钞票揣在兜里,吃喝拉撒全得自己管,有的大学生常常未到月末,一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手,只得向同学借钱,下月初生活费到了再还钱,然后月末再借钱。这样经常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。看来,在大学里学点理财之道,管好自己兜里的钱还真是一门学问。提供攻略全集如下:

大学里有些钱是非花不可的,有些钱要算计着花的,还有些钱是根本不需要花的。一般来说,一个月300元有点紧,400元算是温饱,如果有500-600元自由支配,基本上可以算是小康了,日子就可以过得比较滋润。

男孩子吃是关键的,每个月要花250-300元左右,一般早饭2元,中饭和晚饭各4元。女生吃得相对少一点,这方面的开销一般250元就够了

日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品,当然,女孩子还少不了买点零食。所谓生活必需品当然是必买不可的了,所以,逛逛超市,买些杂七杂八的东西还是必须的,而且每次总得花上十几元到几十元。不过,女孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。

手机在大学生中越来越普及了,差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜,但还得掂量着用,要不然可是烧钱的机器。这方面的开销每月50元左右。当然,刚开始一两个月,可能因为不适应陌生环境。

还有上网费,如果没电脑,千万不要沉迷网络游戏、网络聊天,那可是个无底洞。

这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门,总要意思意思请顿饭吧。朋友、同学生日,少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、班级同学吃饭等等。每月大约要花100元左右,女孩子比较省,也要50-70元。

刚到一个新城市,总要出门逛逛,或到其他城市找老同学,或者到城里买书,逛逛街。一般是周末出行,交通不方便的还要转车,这方面的钱一般一个月在30-40元左右,当然这是搭公车的费用,打的可不止了。

一般女生在服装这方面的花费会多一点,平均每学期要花200-400元。而男生则是一次性花费比较大,如买运动鞋等,一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所以,建议买衣服最好打折时再去买,也不要过于追求名牌。有的女同学还是比较明智,喜欢到一些小店里淘金,那样可以穿出个性,又可以省钱。

在学校里的开支不少,不过进账的项目也是不少,当然这些都要在不影响学习的情况下进行。只要打好算盘,兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营的学生就利用这些,不仅解决了自己的生活费问题,还能攒点钱,有的甚至还往家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。

每所大学都设有不菲的奖学金,最普遍的是国家奖学金,一般分一、二、三等。金额各个学校有所不同,但获奖比例也比较高,尤其是三等奖学金,一般优秀一些的学生都可以争取到。另外,还有一些公司设立的专项奖学金,是按学期颁发的。所以,努力学习,争取获得奖学金也是一个不错的生财之道,毕竟,大学时代学习是最主要的。

利用业余的时间做兼职,如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等,这样的收入一般一个月能挣到100-200元左右。

闲钱的增值用途:合理存款

一种是,父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准,一学期生活费为3000元。专家的建议是:学生拿了钱后可以这样分配一下:存一部分定期,存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月,要保证定期存款不动,就要保证期间的每月花费,即前3个月每月计划600元得有保证,那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱,共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可以存入账户。

另一种是,父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户,采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元),每月定期从生活费中拿出20至30元存银行,这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力。

还有一种方法,就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行,这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采用。

有关理财方案规划实训心得体会实用七

一、树立正确的工作理念,早日进入角色

秋天带着几分寒意悄然而至,生工学院第七届团总支学生会办公室的工作也将开始崭新的征程,我对在这样崭新的心情下开始工作、学习和生活充满了期盼。作为学生会的一名新人,我怀揣着饱满的热情,对接下来一学期的办公室工作做出如下个人工作计划:

我们将根据我园幼教工作计划,保教结合,以素质提高为主,以创设良好的育儿环境及优化幼儿一日活动为重点,我们将本着同一个目标:让每一个孩子健康、愉快地生活,全面发展成为会学习、会思考、会交往、有创造性的新一代儿童。以"尊敬幼儿、尊敬家长、一切以幼儿利益为优先的原则"开展各项工作,争取更好的成绩。

第四季度就是年底了,这个时候要全力维护老客户交办的业务情况。首先,要逐步了解老客户中有潜力开发的客户资源,找出有漏洞的地方,有针对性的做可行性建议,力争为客户公司的知识产权保护做到面,代理费用每月至少达1万元以上。

提升业务能力:一是提升写作能力。加强理论学习,注重平时公文写作中的锻炼,注意办公室其他同志撰写材料的学习,能较好完成交办的新文件拟稿任务。二是提升语言表达能力。加强说话训练,做到汇报工作准确、简洁、清楚。三是提升办事能力。准确领会工作内容,勤于思考,能按照工作职责或领导交办事项要求,较好的完成任务。

工作理念不同,工作的效果就会有差异。在日常工作中,我会主动做好各项工作,准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标,明确自己“应该做什么,应该怎么做,怎样能做好”,变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户,帮助每一位客户了解自己的财务状况,帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品,而不是单纯对客户推销银行的理财产品,在这个过程中,我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感,是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作,圆满完成任务

我单位是国有大型银行,在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑,这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面,我会主动与老客户取得联系,掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈,做到真正尊重客户,真正了解客户,想客户所想,知客户所需,将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面,我会利用原来在证券公司的客户资源,开拓一片新的市场。在证券公司工作时,我凭借自身的业务能力和真诚态度,与这些客户建立了良好的关系,也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力,相信通过我努力的讲解,他们将会成为我单位的黄金白银交易客户,为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场,发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道:问渠那得清如许,为有源头活水来,这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体,满足于曾经的成绩,是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中,我还要积极地开拓市场,发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友,来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的,这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品,为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务,使一些潜在的客户主动走入我们的视野,继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台,相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

能够用积极的态度参与感受、体验歌剧音乐,对歌剧、舞剧音乐感兴趣,乐于学习了解与歌剧有关的音乐文化。

不折不扣完成工程部领导安排的其他和临时性工作,主要是基础数据的提供,各项文档整理,对外联系的函件起草或一些文秘性工作。

a、以多种方式向学生提供广泛的信息。由于物理学与生活、社会有着极为深密和广泛的联系,困此在实际教学中,要结合本地实际,进取学生常见的事例,尽可能采作图片、投影、录像、光盘、cai课件进行教学。

有关理财方案规划实训心得体会实用八

期货理财委托协议(货币)

甲方(委托方):_________

代表人:_________

联系电话:_________

email:_________

乙方(受托方):_________

代表人:_________

联系电话:_________

email:_________

本着公平、公正、自愿和诚信的原则,经友好协商,甲乙双方达成以下协议:

1.甲方已在_________开立期货账户:姓名:_________账号:_________

2.该账户委托乙方进行国内期货买卖操作。具体委托期限由_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。

3.乙方将以自己的专业技能、信息优势、特定的技术及理论以及勤勉尽责、诚实信用的职业规范为甲方买卖国内期货合约。

4.在委托期内,为增强双方的透明度,甲方有权随时查询上述账户的交易情况,但不得干扰乙方操作,不得擅自改变乙方正常的交易。否则,乙方有权单方面解除本协议。

5.当亏损超过资金的_________%时乙方必须通过电话或email的方式通知甲方,此时甲方有权单方面解除本协议。

6.盈利分配:为保障双方的利益,以期货交易结算单为准,每达到盈利_________%以上(含_________%),双方结算一次。甲乙双方按盈利额_________的比例分配(即:甲方获取盈利部分的_________%;乙方获取盈利部分的_________%)。

7.本协议一式二份,甲乙双方签字后生效。

8.未尽事宜,双方另行协商。本协议的补充协议与本协议具有同等法律效力。甲方(盖章):_________

乙方(盖章):_________代表人(签字):_________

代表人(签字):__________________年____月____日

_________年____月____日

签订地点:_________签订地点:_________

有关理财方案规划实训心得体会实用九

一.活动主题:用笔尖书写科学理财承诺

二.活动背景:在二十一世纪经济高速发展的时代背景下,经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题,个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。现在,大学校园里独生子女越来越多,很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。在这种情况下,对在校大学生宣传理财知识,培养他们的理财意识,帮助他们养成良好的理财习惯,是很有必要的。

三.活动目的:

1. 活跃校园气氛,丰富校园文化。通过讲座形式,提高大学生对于合理理财的意识,增强他们对于理财规划知识的了解,让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄,把握未来。

2. 加强大学生理论联系实际的能力。通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式,来更加深入的了解理财的过程,提高他们的运用能力。

四.活动时间:待定

五.活动地点:待定

六.活动对象:全校学生

七.活动主办方: __社团

八.参赛资格:

在校学生,需凭学生证或一卡通现场报名。(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证,注册后不能修改,请认真填写。(重复报名无效)

九.活动安排:

(一)活动前期:

1.海报宣传:

做好理财规划大赛的海报与条幅,与各学院协调,将海报张贴到各学院宣传栏。条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传:

及时更新人人网,新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社动态,以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息,并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传:

到各宿舍,学院派发宣传单,动员学生的积极性,鼓励他们积极参加,详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容,并派发宣传单,且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名:

1. 报名时间及地点:______

2.理财规划大赛时间:_______

3. 赛前讲座:

_月__日,协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识,为参赛者解除疑惑。要求参赛者认真听讲,以便方便之后的理财规划方案书写。

(二)活动中期:

比赛分为两个阶段,初赛阶段和决赛阶段。初赛分数占最终成绩60%,决赛分数占比赛成绩40%.

初赛阶段:

一. 初赛题目:

每个人的人生是不同的,但是在我们人生的道路上,我们很多人所经历的时间点是大致相同的,大多都会经历由小到大,由幼稚到成熟这样一个“生、老、病、死”的阶段,所以,在人生的时间轴中,我们所经历的人生每个阶段都会有大致的理财需求,我们将其划分为以下几个理财目标:

1、现金规划

2、消费规划

3、信贷规划

4、保险规划

5、教育规划(包含子女教育规划)

6、投资规划(包含税收筹划)

要求熟悉各种理财产品(股票、基金、债券、期货、qdii,qfii等等,推荐国内市场理财产品)。

7、退休养老规划

8、财产的分配与传承

在该8大规划的基础上,请参赛者任意选择3个规划,自己拟定理财规划客户(无论现实中该客户存在与否)资料,围绕参赛者拟定理财规划客户制订分项理财策划方案。

要求:

1、任意选择上述8大规划中的3个项目作为理财策划大赛初赛参赛题目,并且就自身理解合理、详细、简要地对目标规划做出相应解释。

2、无论客户是否真实存在于现实之中,信息内容要足够全面,能够涵盖参赛者所制订的任意3个分项理财规划:

(1)列举客户信息(包括财务信息与非财务信息)

(2)如有必要可以编制财务报表;(家庭资产负债、收入支出等)

(3)结合客户目前状况做出一个合理的分析与评判。分析与评价中必须包含如下信息:

a、客户的财务状况总体评价;

b、财务状况与投资目标的匹配度。

3、三个任意理财分项规划中,要求信息阐述全面,时间数据相对精准。

4、制订分项理财规划,分项理财规划必须列举充要数据,遵照“现在——目标时间点——目标预计需求——结论”、“根据__数据——因此——目标预计需求、目标预计成本及投入”这样的标准格式撰写。

5、参赛者无论怎样制订规划,都应详细阐述理由,举例充分,引意得当。

6、可以选择团队合作(6人以下),也可以选择指导老师(只限一名)。

7、可列举参考书籍或文章(仅限5本或者5篇)。

8、理财规划方案写好后,用a4纸打印,交到协会进行批阅。

二.初赛评选:

由协会人员负责筛选理财规划方案优秀的同学20名进入复赛阶段。同时,给出方案评分,之后总成绩评比要用。

决赛阶段:

决赛将和颁奖晚会一起进行。

要求参赛者上台展示自己的理财规划方案,之后展示自己编排的节目(话剧,音乐剧,相声,小品等题材不限,但内容必须是关于理财规划的)。评委根据参赛者的舞台表现力及节目娱乐效果给选手打分。

之后穿插一个小游戏(从最近在协会人员中征集的小活动中挑选),与观众互动。目的是在这段时间内计算出选手总分,之后颁发奖杯及证书。

(三)活动后期:

活动结束,整理会场。要求协会人员每人写一份这次活动的感想及收获。

十.比赛阶段工作人员及工作安排:

1.策划部:写活动策划书并帮助宣传部下发传单。

2.秘书部:负责所有通知的下发。

3.商务部:拉赞助,获得足够的活动资金,并购买相关物品。

4.宣传部:负责设计海报并宣传,张贴条幅。

5.组织部:负责所有交涉问题,如下:教室的借用、在其他学院的宣传栏张贴海报、评委老师的邀请。

6.学术培训部:负责初赛阶段的作品筛选,一定要做到公平。

7.网络信息部:负责网络上有关的比赛事项更新。

8.邀请相关老师及赞助方人员作为复赛评委,以得到一个公平的比赛结果。

十一.资金来源:

由___提供。

十二.活动预算。

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