人生理财基金讲座心得体会怎么写 基金理财培训心得体会(八篇)

从某件事情上得到收获以后，写一篇心得体会，记录下来，这么做可以让我们不断思考不断进步。我们想要好好写一篇心得体会，可是却无从下手吗？以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写一

这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。

而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。

推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是a股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%（5%实际利率+2%补贴），还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子，风险不高

reits是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。

房地产和股票一样，市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，reits有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产(206011)，从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全。

p2p出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于p2p没有监管，整个p2p行业鱼龙混杂。不过p2p的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。

目前可投资的p2p主要分为两档

这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的p2p，惠金所是阳光集团的儿子。这类p2p平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些p2p平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。

基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率23.8% 。比上海买房还赚（上海买房年回报率平均大约16.9%）。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏？其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。

股市有个最确定的规律，就是估值(pe)，它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：

就中国a股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。

当股市pe跌到11倍，可加大投资量。

当股市pe涨到15倍以上应减少投资量。

当股市pe涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。

基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：

1，股市pe到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。

2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投（如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师）。

这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置，综合见下表：

给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金；p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢？

用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。

题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，

第二年每月结余20xx，一年结余24000元，则29年后投资收入316370.46

第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59

以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。

复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。

当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。

理想化是因为：

第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。

第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。

第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资，有一定能力应对变化。

如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。

大多数人都高估了1年的收益，却低估了30年的收益。

而坚持投资更大的意义，是实现财务自由

靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写二

每个人都应该设计属于自己的人生。因为青春，所以激情，想创造一片属于自己的天地，并且乐不知倦的追求；因为青春，所以梦想，带着父母的期望，也带着自己对未来的理想来到大学。

大学是人生的关键。因为进入了大学，我们放下了高考的重担，来追逐自己的兴趣与梦想。

大一：在学习方面：我要初步了解专业，利用网络和人才市场招聘启事等渠道充分了解从事的工作所需的专业技能和其它技能。并且按照从基础到精深的顺序给自己列出一个学习书录，了解就业的大概方向和近几年学院本专业的就业情况。

爱上图书馆，成为图书馆的常客，搞好各学科课程，苦学英语，在大一结束之前达到一定水平，并争取奖学金。

在生活方面：初来乍到，多向学长们请教，投入更多精力与学长们沟通和交流；提高自己的语言表达能力；和同班同学处理好关系提高人际沟通能力，避免走过多的弯路；多参加体育锻炼；。我要在大学建立一个稳定而且范围很广的朋友圈。我想在大学的空间里更大程度上施展和发展自己。

尤其在英语方面，好好学习，每天都坚持下来，为大二英语4级的考试做准备。

大二：在稳抓基础的同时，又要做好学习专业课的准备。这一年

通过参加学生会或社团等组织，锻炼自己的各种能力尝试兼职社会实践活动， 提高自己的责任感、主动和受挫能力，大二是充足的（如果我们安排妥当的话）然而，有一点是很值得注意的，那就是在适当的时候放弃一些次要的东西。大二这段时间里我们基本上为我们日后的发展定了方向，所以大二是非常重要的。

最后，争取一次性把英语四级过掉。

大三：在深入学习专业课程的同时确定自己未来的发展方向。这时大学四、六级等一些必考的证书最好在大三下学期前就全过。这是要主动出击，可先学一下大四的课程，为大四留出更多的时间去做其他的事情。从这一年就要了解和搜集各方面的信息。这其中包括考研，考公务员，留学，就业，创业等。

这时的大学生活已过了一半，也是我们应把自己抛向社会的时候。我们必须向有求职经验的师哥师姐们打听求职信息，面试技巧和职场中的需求情况，提高求职能力，收集公司信息。参加和专业有关的暑期工作，多和同学交流求职工作心得体会，掌握简历求职信的写法及技巧，了解并收集相关信息的渠道并积极尝试。

大四：在学习方面：修满需要的学分；毕业设计及毕业论文争取都取得优秀的成绩；顺利毕业并且拿到“学士学位”。 作为大学最后一年，也要好好的学习，这时就要按大三确定下的计划进行。若考研，

就下苦功夫，全力以赴的去考。若准备就业，就要从各个方面搜集就业方面的信息，并做好去培训的计划。

工作申请，争取就业。主要的内容有：对前三年的准备做一个总结。然后，开始毕业后工作的申请，积极参加招聘活动，在实践中检验自己的积累和准备；预习或模仿面试、参加面试等；积极利用学校提供的条件和网络资源，强化求职技巧、进行模仿面试等练习。

大学生的主要任务是学习。但是也有很多的时间由自己分配，这些自由分配的时间里，我更不能荒废，成为大学生无疑标志着人生崭新阶段的开始。大学时期是人生的成长心里生理等各方面由青春期逐渐过渡到完全的成人化的关键时期，在这期间，的啊学生智力的显著特点是观察力和理解力提高，求知欲望增强，所以自由分配的时间也不能分开两个字——“学习”。

大学是快乐的人生体验，知识与智慧将大大丰富我们的心田；的啊学是崭新的生命起点，竞争与合作，将使我们有望成为一个完整的人。图书馆是一的大学的心脏，在大学图书馆是获取知识的另一片海洋，学校今年新近了不少新书，我绝对不能浪费这么好的资源，一定会好好珍惜。

大学是人生的重要时期，又是一个挑战自己、表现自己而且是完善自己的一个舞台，让我们熟悉到职业生涯规划对人的一生意义重大，我们拥有成功的职业生涯是实现完美人生的重要条件。市场经济条件下，面临着全球经济风暴，社会竞争日趋激烈，就业形势更加严重。我们应当在规划自己的职业生涯的同时，主动接受就业指导，认

知自我和社会、增强“我的职业我做主”的信心和主动性、科学决策方法、确立生涯目标；了解职场与职位、掌握简历写作方法、正确把握就业政策、及时获取就业信息、促进正确就业观、择业观和创业观的树立，同时学习面试成功经验，初人职场的心态调整、提高适应社会的能力、角色定位、合理规划、价值实现，学习如何获得幸福人生。

我愿：播种思想，收获行动；播种行动，收获习惯；播种习惯，收获性格；播种性格，收获生命。

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写三

1、愿你在因阅历和教养而成熟以后依然天真，愿我们的真情在历尽岁月磨难后始终纯粹，愿人生的幸福不受世俗的腐蚀永远简单。

2、阿鼻依正，全处极圣之自心；毗卢身土，不逾下凡之一念。

3、心中无缺叫富，被人需要叫贵。快乐不是一种性格，而是一种能力。笑看风云淡，坐对云起时。不争就是慈悲，不辩就是智慧。不闻就是清净，不看就是自在。原谅就是解脱，知足就是放下。不乱于心、不困于情、不畏将来、不念过往。

4、前世的五百次回眸，换来今生的一次擦肩，如此，千年的思念，千年的恋歌，千年等一回，只为了一个结局：百年修得同船渡，千年修得共枕眠。时过境迁，太多的事情，渐渐陨落在风尘中，化为无痕……太多的人，渐渐消逝在眼眸中，化为无迹。谁，是谁的过客，谁，又是谁的归人？愿得一人心，白首不相离。

5、活在当下，做你现阶段应该要做的事，不必羡慕他人，因为，你也可以做到。

6、在这个充满欲望的时代，人们更应该争。与朋友争，使人进步而不懈怠；与时间争，使你创造更多的财富；与企业同行争，使你获取更多的信息。竞争是一项比赛，比赛完了，不论谁输谁赢，彼此对饮一杯酒，赢了的人说一句"承让"，输了的人说一句"领教"。激烈的竞争中，始终保持礼貌。

7、生活中很多人会告诉你，做事要有恒心，要有韧劲，这没错。但是，很多时候你会因此而固执己见，不知不觉中，一条道儿走到黑。事实上，坚持一个方向走到底是不太现实的，就像开车，不可能总是方向不变，而需要不时地调整方向。有时候，环境变化得太厉害，你不得不另辟新路，不然，你定然会栽跟头。正如踏在另0人的脚印里走，你永远都不会走快、走远，只有另外开辟一条路才可能超过别人。

8、虽然很难，但还是希望你嫁给爱情，而不是选择了将就。

9、说谎如同朝天空吐唾沫，最终要落在自己脸上。

10、秋雨在一流清冷的秋水池，一颗憔悴的秋柳里，一条怯懦的秋枝上，一片将黄未黄的秋叶上，听他亲亲切切喁喁唼唼，私语三秋的情思情事情语情节，临了轻轻将他拂落在秋水秋波的秋晕里，一涡半转跟着秋流去。这秋雨的私语，三秋的情思情事，情诗情节，也掉落在秋水秋波的秋晕里，一涡半转，跟着秋流去。

11、当一个人能感到很知足，心不烦，身不疲，无所求，心能安的时候，那么快乐就在其中。当一个人感到吃得下，玩得动，睡得好，没牵挂，很满足的时候，幸福就在其中。

12、没见的时候，想象中的时候，都是那么美好，可是，见了，就再也没有感觉了。

13、人生必须记住两个事实：第一，和永恒相比，人生极其短暂；第二，尘世上只是你一个暂时的居所，你不会在这里停留很久，所以你要好好善用你的人生。

14、如果有来生，要化成一阵风，一瞬间也能成为永恒。没有善感的情怀，没有多情的眼睛。一半在雨里洒脱，一半在春光里旅行；寂寞了，孤自去远行，把淡淡的思念统带走，从不思念、从不爱恋。

15、我的恋人无需旁人来评论，既然是我选择的，便是我心中最好的。

16、甘願吃明虧，是仁者；受辱吃暗虧，是愚蠢。

17、守望的天使啊！你们万里迢迢地飞去了北非，原来又在冥冥之中保护了我，你们那双老硬的翅膀什么时候才可以休息？

18、既然两人来世不再结发，那么今生今世更要珍惜，以后就都是旁人家的人了。

19、路过，那是缘分，留下，便是命中注定。

20、如果有多一张船票，你会不会带我一起走？

21、一个人不是看她给了你多少，而是看她有多少给了你多少。也许她已经给了你他的全部，只是你不知足。

22、我们变成一对，差点缘分装作朋友。

23、唯有戏子才能唤起群众巨大的兴奋。——尼采

24、在认识一切事物之后，人才能认识自己，因为事物仅仅是人的界限。——尼采

25、同一个世界，不同的人欣赏不同的景；同一片风景，不同的想法衍生不同的命。是乐观，迎接美丽；还是抱怨，等待沉沦！聪明的你，懂得选择。祝你快乐！

26、人生本来就是一场空，有无之间的更替便是人生，人要懂得知足常乐，什么事情都不能想繁杂。生活，是用来成长的；智慧，是用来飞翔的；眼泪，是用来坚强的；幸福，是用来珍藏的……沧桑，或许会催老了容颜，但经历，永远是人生中，一笔无价的财富。

27、智慧与知识信息并无本质的联系，大学教授某个领域的专家知识分子，未必比一个山野村夫更有智慧。所谓"下下人有上上智"，昔日禅宗六祖慧能，目不识丁而悟佛法得大智慧，就是这个道理。

28、家庭不和睦的孩子，很容易长大。

29、和好容易，如初太难，与其相互猜忌，不如各奔东西，我会笑的大方，也会走的坦荡。

30、一个人强大久了遇到别人一点点关心，就会莫名的温暖，误以为那就是爱。然后会拼命对人家更好，不到失望的时候，都不知道什么叫自作多情。

31、人生，有起落。学会挥袖从容，暖笑无殇。时间在变，人也在变。有些事，不管我们如何努力，回不去就是回不去了。

32、在这个善变的世界里，有些是是非非总是捉摸不透，有些真真假假总是回味无穷，生死相守的红颜痴蜜，患难与共的结义兄弟，或许某一刻就会背叛你，还有太多的东西让他们必须放弃，不止是心中的利欲，因为这就是人海的诡异，所以无论何时，都不要轻信美丽，结局！

33、坚持，是一种勇气和信心；失望以后，便是一种痴情，努力地追寻，想要的并不是失之交臂的一丝渴望，虽然付出就会有收获，但不一定是拼搏的寂寞，不能学会怎样去把握，如何放弃也改变不了卑微的承诺，悔恨今生再难以寻找孤独和结果。

34、迎晨曦、看破晓；励志勤学报父母；一代新人再辉煌：日中天、万物枯；不离不弃昔如常；春风得意花草香：送霞日、观残阳；饱食画饼饥如荒；心定不移乎以忘：千古秀、江流转；一代骄人胜旧人；一江涛水一山高！

35、你的形象价值百万。

36、哪里才是出路？对我对我们都是一个摆在眼前、心头而无法解决的问题。

37、世界上最永恒的幸福就是平凡，人生中最长久的拥有就是珍惜。

38、如果你指挥不了你自己，也就不能指挥别人。

39、一切都是能量。你就是一个能量的磁铁，因此你可以像电一般，让所有的事物随着你而"活化"，而你也可以随着你想要的事物来"活化"你自己。

40、人生总是充满遗憾。问问你周围的人他们有没有遗憾的事情，他们会轻而易举的列出一大堆"遗憾清单"。

41、慷时间之概的人，命运之神会对他很吝啬。只有惜时如金的人，只有想尽一切办法挤干时间这头奶牛最后一滴乳汁的人，才会成为人生的阔佬。须知慷时间之慨的人，命运会对他很吝啬。

42、人生，总有太多的纠结，让我们无助；总有太多的奈何，让我们无可。所以，有些事，可以认真，但不要较真，心若轻松，路才顺当。有些事想不通，就不去想；有些人猜不透，就不去猜；有些理悟不透，就不去悟；有些路走不通，就不去走。

43、人生，就是一边拥有，一边失去；一边选择，一边放弃。今天陌生的，是昨天熟悉的；现在记住的，是以后淡忘的。不是人生选择了你，而是你选择了人生。生气，解决不了任何问题；嘶吼，疼的是心裂的是情；冷战，只会让矛盾无限升级。暖一颗心需要很多年，凉一颗心只要一瞬间。

44、不管有没有恶意，造成周遭的不便是事实，立刻道歉也是理所当然的事。

45、做人，养深积厚铸大器。做事，广结善缘有通途。为学，守静持恒悟真知。交友，热诚直谅见真心。经商，守信双赢是真经。予观做人大器者，结善缘，持以恒，率真情，重信义，有志者必成大事，淡泊者成大人也。

46、正是享乐欲望的暴烈，使人类的行为丧失了一切欢乐。他们无可奈何地，被一阵狂风撵着仓促向前。他们不知道为什么，也不知道要往何方。命运似乎凌驾在他们头上。他们跳呀跳，仿佛永恒的黑暗就在他们脚下。他们的沉默有点令人惊慌，仿佛生活吓坏了他们，夺去了他们的说话能力，使他们心中的哀鸣在喉头消失。

47、人生若积极，看到的世界是一片阳光，人生若消极，看到的世界是一片黑暗；积极人生感受到的生活是无比快乐，消极人生心里感觉到的仅是一丝丝悲凉。

48、生，亦我所欲也；义，亦我所欲也。二者不可兼得，舍生而取义者也。

49、人生就是不断地放下，然而痛心的是，我还没来得及与你们好好告别。

50、人活得累，是因为能左右你心情的东西太多。天气的变化，人情的冷暖，不同的风景都会影响你的心情。而他们都是你无法左右的。看淡了，天无非阴晴，人不过聚散，沧海桑田，我心不惊，自然安稳。

51、人要学习健忘，把所有不如意忘掉，才会快乐。

52、消失这两个字解释起来没什么难的，无外乎另有新欢，不再爱你，讨厌现状。

53、想吃顺心饭，自己下厨房。

54、一个人想干成任何大事，都要能够坚持下去，坚持下去才能取得成功。说起来，一个人克服一点儿困难也许并不难，难的是能够持之以恒地做下去，直到最后成功。但，能够做到这一点，你就已经不同凡响了！

55、人生如茶，可以浓烈亦可淡雅，当夜色已沉，万物沉寂之时，不如就让我们举杯共品一杯人生的香茗，感其清洌香醇，念其茶韵清苦，于细细的回味之中去珍藏起却无尽的甘甜吧。人生若得此意境，或者真就再无所求了。人生如茶，情似茶香，于默然之中沁入你我的肌理。纵然是世事无常，人生喧嚣不绝，我们轻笑忘尘，只让余香牵系，让一切的俗事纷争远离……

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写四

回顾即将过去的一年，我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折的一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战的行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘的道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明的道路。

进公司已有一年，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中的简单，即需要对行情的了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月的学习我学到了很多，不只是证券知识，更多的是对学习的方法，工作的态度，对待客户的方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长的平台，令我在工作中不断的学习，不断的进步，慢慢的提升自身的素质与才能，领导和同事对我的支持与关爱，令我明白到人间的温情，在此我向公司的领导以及全体同事表示最衷心的感谢，有你们的协助才能使我在工作中更加的得心应手，也因为有你们，才能令到公司的发展更上一个台阶。

在这一年的时间里，我也看到了我的业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题，经过自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正确的时间观，总以为时间还有很多，第二、工作还不够积极主动，可能是之前的工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。

第三、业务水平还有待提高，无论是客户沟通能力，还是市场分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下来的时间里，我会从以下几个方面着手：

第一、凡是预则立，不预则废，合理的规划有利于接下来工作的顺利张开，因此我要先认真做好接下来一年的计划，并按计划实行。赶紧把之间浪费的时间补回去。

第二、虚心求教。做为一个新员工，我要向领导学习，向老同志学习，向书本、向网络学习，首先学习客户沟通技巧，和客户维护，取其之长，补己之短，夯实和提高自身业务能力。

第三、认真做好客户维护。作为理财顾问，客户是我们一切工作开展的核心，在接下的时间，我会让真的做好客户私档性管理，尽可能的发掘客户有用的信息，加以整理归类。主动联系沟通客户，这也是我之前做得不够的，虽然是银行介绍的空户，可能他们有些人因为暂时资金紧张，或年底事情忙，暂时不需要，但不代表他们以后也就不需要理财服务，因此对于有潜力的客户，我要坐好及时的跟进。

第四、做好银行渠道的维护。银行上市我们客户的最主要来源。做银行渠道维护时，首先先要认清银行的需求，同时注重技巧。像我刚开始只顾帮他们做事，以为只要帮他们做事，客户就会源源不断的介绍过来。可是客户是自己的，不是开了个户就完成任务，对银行来说联了三方任务九完成了，可是对我来说这才刚开始，更重要的是后续的开发维护。因此我要合理的安排时间，平衡银行与客户之间的时间分配。

在接下来的20xx年，我会在保证认真对待、重视工作的基础上，不断完善和充实自己，提高自身素质。充分利用现有的资源，更进一步扩大对客户的积累和维护。同时加强对分析能力的学习和提高，努力夯实和提高自能工作能力和业务水平。

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写五

自央行宣布实行新的人民币汇率形成机制，人民币兑美元升值2%后，上周，央行再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。与此同时，美联储连续第10次调高美元利率。这在一定程度上对近期渐现火爆的银行外汇理财业务带来了新的挑战。

汇率改革以来，美元兑人民币汇率一度跌破8.10整数关口。汇改在使以美元为主的外汇资产面临贬值风险的同时，也使投资者接受了一次实实在在的汇率风险管理教育。同样，银行外汇理财产品的投资价值受到考验，且产品的期限越长，投资者可能遭受的损失也就越大。另一方面，人民币升值的尘埃落定，又使得银行开始看重外汇理财产品。因此近一个月来，一度趋于平静的银行外汇理财业务被“激活”，进入发行“高峰期”，有多家银行推出新的外汇理财产品。为了尽可能地规避汇率变化带来的风险，期限较短的外汇理财产品开始成为银行力推的重点产品。据了解，这些产品受到了投资者的青睐。

但是，许多银行推出的外汇理财产品纷纷与汇率市场、黄金市场等挂钩，约定如果相关市场指数在事先划定的区间内波动，就可以按实际运行天数得到一个较高的收益率。对于普通的投资者来说，看懂专业的名词已非易事，更不用说找到相关市场的历史走势图，研究挂钩指数的运行区间并判断收益水平。因此，这种理财产品的收益率存在很大的不确定性。

专家认为，有些银行推出的外汇理财产品完全与汇率挂钩。在挂钩货币利率升值的同时，其本金却转化成一种弱势货币，这样，尽管外汇理财收益率在不断提高，但投资者已经遭受了汇率带来的损失。

因此，相对来说，结构简单、确定收益的短期外汇理财产品是目前投资者应该首选的外汇理财产品。短期产品虽然收益率相对较低，但在资金操作上更灵活，有利于投资者根据汇率变化适时作出相应对策。

在关注汇率风险的同时，利率风险同样不容忽视。央行今年3次上调境内美元和港币存款利率，其中，1年期美元、港币存款利率调整后已经达到2%和1.875%。上调后的外币储蓄存款具备了一定的吸引力，目前，有些银行开始增加不同期限的美元储蓄品种，以满足投资者的需求。如上海银行增加了13个月、15个月和18个月的美元储蓄存款品种，年利率分别为1.875%、2.075%和2.275%。另一方面，美元仍处于加息周期，市场人士普遍认为，今后1年内美联储基准利率将升至5%，外汇理财业务的收益率还有一定的提升空间。

事实上，除了关注汇率和利率变化带来的风险之外，投资者还要警惕外汇理财产品相关条款中隐含的投资风险。目前有些外汇理财产品中存在着带有迷惑性条款，在某种程度上也会给投资者造成损失。如有些外汇理财产品中常常打出“预期收益、累计收益”等与实际收益无关的字眼。值得注意的是，预期收益和累计收益并不等于实际收益。如承诺3年累计预期收益率高达13%，意味着实际年收益率仅为4.33%。其实累计收益对投资者来说只是一个相对概念，并不代表投资者得到的实际回报。

因此，投资者在购买银行外汇理财产品的时候，一定要仔细阅读其中条款，看清楚产品收益如何计算，并将其折合成年收益，然后才能在相同的标准下对同类产品进行比较。

尽管外汇理财产品面临汇率、利率风险带来的挑战，但有关专家认为，近期央行出台的多项外汇市场改革举措，使银行在外汇投资方面可运用的工具增多，规避风险的手段也更多。相应地，银行推出的外汇理财产品也会更加多元化。

中国农业银行国际部风险经理吕航认为，由于多数外汇理财产品在设计之处已经考虑到规避可能存在的风险，与以往同类产品相比，近期一些外汇理财产品的收益率也在不断向上攀升，1年期美元理财产品的年收益率已经接近4%。即使国内小额外币利率继续上调，外汇理财产品的收益率仍然具有明显的优势。在目前外币投资机会增多，人民币投资机会成本相应提高的情况下，只要人民币升值幅度在2%以内，投资者选择1年期外汇理财产品的实际收益将高于同期人民币定期存款收益。

同样，对于许多不具备外汇专业知识的投资者来说，选择外汇理财产品时应综合考虑资金运用、避险、投资、增值等多方面因素，兼顾收益和风险的平衡，慎重选择外汇理财产品。在目前情况下，期限较短，有固定预期收益的外汇理财产品是更好的选择。

央行为何再度上调外币存款利率？

中国人民银行于8月22日宣布，8月23日起将第四次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。一年期美元、港币存款利率上限均提高0.375个百分点，调整后利率上限分别为2.000%和1.875％；三个月期美元、港币存款年利率上限为1.750%和1.625%（8月23日《新京报》）。而现行三个月期人民币存款年利率为1.71%，三个月期美元存款利率三年来首次超过同期限人民币存款利率。

不仅如此，此次央行加息的幅度还大于美联储（8月9日，美联储再度宣布加息25个基点，将联邦基准利率推高至3.5%）。虽然央行自去年11月起就开始与美联储的加息周期同步了，但此次加息是在宣布人民币汇率调整之后一段时间。因此，此次调整可以看作是中国利率进一步国际化的重要标志，加息有助于缓解人民币升值压力。另一方面，从投资者的角度来看，小额外币存款利率的调整促使老百姓采取继续持有外币的投资策略。与此相应，商业银行也应该在上限内推出一系列金融产品来吸引外币存款。

所谓小额外币存款是指低于300万美元或等值外币的存款，这部分外币存款主要来自于一些个人投资者和中小型企业。提高小额外汇存款利率的直接目的在于吸引这部分投资者继续持有外币存款，以缓解自7月份人民币升值以来，外汇存款大幅减少的状况。央行稍早发布的报告显示：受人民币汇率改革的影响，今年7月份，我国外汇存款减少了48亿美元，仅北京就减少了1.26亿美元，同比下降了13.3%。

央行的政策固然有引导投资者的目的，但对持有外币的老百姓来说，也未尝不是一件好事。从中长期的角度来看，中国经济增长的基本面短期内不会改变，高增长是可持续的。同时，中国政府有能力推动利率和汇率制度的改革，央行等监管机构市场操控的能力也正在不断加强。在这样的总体状况下，广大个人投资者和中小型企业不妨继续持有外币，推迟结汇。而从短期的角度来说，三个月期的美元利率已经超过人民币利率，短期持有美元的利率受益大于人民币，加上人民币对美元汇率在短期内变动的可能性微乎其微，持有美元的收益明显高于持有人民币，老百姓又何乐而不为呢。

同样，对于小额游资来说，选择在短期持有外币，获取利息收入，在中长期再选择人民币升值机会也是有利可图的。

对商业银行来说，外币贷款增长率高于外币存款增长率早已不再是新鲜事了。央行的统计数据表明：截至到20xx年底，境内金融机构的各项外汇存款比去年同期增长5.5%；而贷款比去年同期增长13.2%。商业银行外汇头寸的紧张迫使商业银行竞相把短期存款利率提高到上限，但是光有存款利率似乎吸引力并不大，各大商业银行原有的外币投资工具也局限在大额和专业客户方面，因此不妨推出适合老百姓投资需求的短期小额外币投资工具———如外币投资基金，降低投资门槛，使一般的老百姓都能享受到专业的理财服务。

现代上班族的聪明理财法准备3至6个月的急用金就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以目前人力市场的情况来看，一旦失业，等待下一个工作、暂时没有收入的期间，起码要6个月，所以如果可以的话，预先准备6个月的生活费较妥当。减少负债，提升净值大环境不佳，个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值（等于资产减负债）必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债，国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上，个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款，目前各项贷款利率以无担保信用贷款最高。例如信用卡的循环利率大都在10%左右，小额信用或消费性贷款平均也都近10%，如果能够先偿还这部份高利率的负债，等于减少一大笔支出，在这需要开源节流的时刻就相当于多了一份收入。把钱花得更聪明经济不景气，企业缩减支出、员工薪资成长停滞是可以预见的。因此，如果“开源”的工作有困难，那么有计划的消费、从“节流”做起。其实聪明消费很简单，选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记帐的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。养成强迫储蓄的习惯“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。举例来说，如果每个月薪水有3000元，把其中20%也就是600元定期定额基金，以年平均利率15%计算，投资10年约有16万多元，不但是一笔可观的资产，也是一种保障，所以无论国内外景气如何变化，存钱的习惯还是不可改变。加强保值性投资股、汇市表现不佳，银行定存利率也频频往下调降，现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外，资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中，债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处，相较于直接从事债券投资，门槛降低许多，加上目前实质收益率也可维持在银行定存之上，所以成为目前最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多，应先了解其投资范围、特性与适合的用途，配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存，在利率持续调降的趋势下，最好选择固定利率进行存款。不景气时的行动力根据美国一项针对有钱人所做的调查显示，他们的特色之一就是具有积极的行动力。换句话说，不景气的时候，除了立即调整理财规划，增加防御能力外，在拥有稳定的工作收入的情况下，反而可考虑逢低进场投资，掌握财富重新分配的机会。因为就长期投资的。角度来看，景气好坏是会循环的，不景气持续两、三年，最后还是会好转，既然如此，投资当然要趁不景气的时候，争取较低的成本，等到下一波景气高峰期来到，便有机会成为赢家。

6种贷款人可以享受下浮利率6.12%的新房贷利率将于明年1月1日实行农行公布下限施行门槛———本报讯20xx年1月1日起，贷款买房的市民就得按新的利率还贷了。记者今天上午，请农行北京分行房贷部门有关负责人解读了新的利率政策，其中就涉及：6种人可以享受下浮利率。

据介绍，按照央行规定，凡期限在五年以上的个人住房贷款，自20xx年1月1日起都将执行新的基准利率，即年利率6.12%。但央行同时给出了一个5.51%的下限利率，各商业银行有权在下限利率之上做浮动。

农行北京分行有关负责人表示，农行将对符合购买第一套自住普通商品住房（含经济适用房）等6种情况的借款人执行下浮利率。

记者还了解到，根据央行的新规定，遇央行调整贷款利率，各商业银行对个人住房贷款利率可以采取按月、按季或按年的方式进行调整。目前，个人住房贷款都采用按年调整方式，在利率总体上处于上升周期时，按年调整可以让借款人享受较长时间的原来利率。不过，据农行人士介绍，如果借款人要求按月或按季调整利率，经银行同意，并在合同中注明，也可以满足借款人要求。

特别提示

利率分档按整笔贷款期限算银行人士提醒市民注意，20xx年1月1日利率调整时，银行将根据整笔贷款期限而不是剩余贷款期限，确定相应档次基准利率。

可在基准利率的基础上下浮的6种情况

1、购买第一套自住普通商品住房（含经济适用房），享受基准利率的0.9倍；

2、借款人所支付的首付款比例超出当地行规定的一成以上（含一成）的；

3、个人优质客户，如职业稳定性较好、收入较高、社会信用较好的客户；

4、购买农行总分行级房地产优质客户开发的住房的；

5、在同一利率档次中借款时间较短的客户；

6、如果到20xx年1月1日利率调整时，借款人无不良信用（即无到期未还本金、利息或罚息），享受基准利率的0.9倍。

（注：不含同一借款人及其配偶申请第三套及以上住房贷款的）

学会增殖你的十万闲钱

来源:

负利率时代一如既往地把钱存在银行？那样只能眼睁睁看着它贬值；把钱投在高风险的股市？20xx年上半年不少投资者已经损失惨重；购买已处高位的房产？房地产行业已经是调控主要对象，房市未来走向不明，风险收益比已经难以接受。有没有一种既安全又保值增值的投资渠道，为你的闲钱找寻出路呢？

周末老同学小聚，毕业几年来几个哥们工作雷厉风行、有所建树，事业均小有所成。觥筹交错间，大家又谈起了人生规划、聊起了所见所得，谈资中自然离不开怎么赚钱。

生财有道

涛放下夹菜的筷子，以一种期盼的眼神，对从事金融工作的华说道：“你说这股市也不见好，存款还要交利息税，房产得仔细考察后才能买，你说，现在有没有其它一种比较好的投资方式呢？”

华笑道：“还真让你问到了，现在有种交易方式叫债券回购。以前仅对机构投资者开放，最近越来越多的券商向个人投资者推出了此项业务，但是很多人还不知道，甚至是多年从事炒股投资的股民。”

“真的？”“怎么回事，讲来听听。”大家马上来了兴致，七嘴八舌地问道。

“债券回购是债券持有人把手中持有的债券作为抵押，进行短期借贷。到了双方约定的时间，融出的资金和利息会自动回到自有账户。当然，前提有二：一是你必须在开办此项业务的证券营业部申请上海或深圳股东账户卡；二是最少投资10万元，因为每笔交易的申报数额不得少于100手，1手＝10张＝1000元。”华从容不迫地答道。

“那看来没有10万元闲钱，是无法投资的呀。”

“对，而且交易金额是10万元的整数倍，比如说20万元、30万元。”华解释道。

选择灵活

说到专业的问题，华的话匣子打开了：“债券回购还分为很多品种，主要是根据融出资金时间长短的不同。比如上海证券交易所吧，推出的品种有1天、 2天、 3天、 4天、 7天、 14天、 28天、91天、182天，总共9种国债回购，还有1天、 3天、 7天3种企债回购。”

“这1天、2天是什么意思呀？”一个哥们冷不丁地插了一句。

“呵呵，哥们你还挺会问。这的确是个专业概念。1天期的国债回购就是t日，也就是交易当日，放出资金；在t+1日，也就是第2个交易日，资金和利息自动回账。2天期的国债回购就是t日放出资金、在t+2日资金和利息自动回账。”

在华的介绍下，大家知道了原来债券回购是很方便的，“灵活也是债券回购的一大优势，主要体现在回购品种种类丰富。比如国债吧，从1天期到182天期共9种期限种类。你可以根据自己资金闲置期限的长短自由选择。如果只有1个月的闲钱，就选择28天的回购……”若有较长时间的闲钱，就可选择操作91天或182天期的回购喽。”没等华说完，涛便接过话茬。

收益率高

“华，债券回购是什么，我基本明白了。可是怎么知道它的收益到底怎样呢？”涛仍然不解。

华微笑了一下，“银行存款是要交利息税的，不用说咱们都知道。债券回购最大的优势就是投资所得不用交利息税。我来给你们算一笔账。”

华从包内掏出纸笔，现场演算：“我们就以182天回购——也就是r182为例，比较债券回购与银行存款的收益吧。比如我现在有10万元的闲置资金，分别存银行活期存款或者1年期定期存款，或者投资r182交易。

先看活期存款。目前，银行活期存款年利率为0.72%，扣除20%的利息税率，实际利率为0.72%×80%=0.576%，投资1年，10万元的活期存款利息所得为……”

“576元。”结果已经由大家公认的“铁算盘”报了出来。

“好的，再看存1年的定期存款。1年期定期存款利率为1.98%，考虑利息税因素，实际利率为1.98%×80%=1.584%，存10万元的1年期定期存款，利息所得是100000×1.584%=1584元。”

“最后，再看看r182操作的收益。”华接着说，“以20xx年7月30日这天的回购价格为例。182天期的国债回购价格是2.795，也就是说r182的年利率水平是2.795%。1年可以操作2次182天期的国债回购，每次的标准手续费是0.075%，一年的最终收益将是100000×（2.795%-0.075%×2）=2645元。比活期存款的576元多20xx元，比1年期定期存款的1584元多1061元。怎么样？”望着大家聚精会神思索的表情，华觉得自己果真能帮老朋友们致富的话，该是多么大的成就感。

“那么回购价格一般都是这么高吗？”有着两年炒股经历的钢果然经验丰富。

“嗬嗬，这可真是让你问着了。前两天我们刚做了一个关于债券回购的分析，结果我还记忆犹新。从上证市场r182的走势看，从20xx年2月21日开始执行0.72%的活期存款利率以来，r182的市场价格一直徘徊在2.055至4.000之间，远高于0.72的同期活期存款利率和1.89的半年期定期存款利率。也就是说，如果在此期间我们利用闲置资金操作r182，收益率将远高于银行同期活期存款利率和半年期的定期存款利率。”

参考指标

华接着说，“其实这涉及收益参考指标的问题。债券回购的参考指标就一个，叫做成本利率。当回购价格高于成本利率时，投资债券回购的收益就会比存银行同期活期存款多。”

“那么什么是成本利率，又怎样计算呢？”一个声音迫不及待地问道。

“有公式可以算出来。只是公式比较复杂，回去给哥几个发个邮件吧。还有没有别的需要解释的？”华呷了口茶。

“华，你刚才说债券回购到了双方约定的时间，融出的资金和利息会自动回到自有账户，是肯定能回来吗？安全吗？”涛看来是听得最聚精会神的。

“其实可以说债券回购的风险远低于股票市场，这和债券回购的交易方式有关。在交易所操作国债回购时，采取一次成交、两次清算的交易模式。也就是说某天操作国债回购后，等到回购交易到期时，投资者不需再一次委托，到时本金和利息会自动到账，根本不用担心资金拆出后不能按时回收的问题。”华讲得很慢，用词也在力求准确，周遭的人恍然大悟。

“华，太棒了，听了你的这席话，看来今天是锦上添花了，以后兄弟我再遇到什么经济难题时，就找你做咨询了。”涛呵呵笑道。

几天后，大伙的邮箱里都收到了华的e-mail：一个公式加一张表。

成本利率的计算公式如下：

成本利率=同期活期实际存款利率×（实际拆出天数/名义拆出天数）+（标准手续费率/名义拆出天数）×360。

其中，同期活期实际存款利率为同期活期存款利率扣除利息税因素后的利率；

实际拆出天数为因节假日因素造成资金实际的占用天数；

名义拆出天数为债券回购品种全称中的天数；

标准手续费率为交易所规定的券商收取的交易手续费费率，品种不同，手续费不同。

银行存款货比三家时代将来临

银行活期存款明起按季结息，是利率市场化的重要动向

央行近日发布《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，通知规定：从9月21日起，国内各银行将执行新的人民币存贷款计结息方式--活期由按年计结息改为按季度计结息；通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取这6种存款的计结息方式将由银行自主选择。只要不超过央行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。这样，实际上是变相抵提高了存贷款利率水平，也是老百姓存款的收益水平相对提高的积极信号。央行此举目的在于继放开存款利率下限和贷款利率上限后，进一步为推进利率市场化做准备。其背后的深层意义不可小视：一是，利率市场化进程不可逆转，二是，市场发展和竞争的需要，央行开始给商业银行越来越多的市场定价权利，为利率市场化铺平了道路。

昨天，建行，工行决定从21日起，个人活期存款将按季结息，而其他6种存款：定期存款、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存整取等将维持现行计结息做法不变，这也是国有银行首次自行调整计结息的方式。据测算，按照新的规则结息，相当于活期存款利息每年多了3次“利滚利”的机会，扣除利息税，10000元活期存款年本息由原来的10057.60元增加到10057.72元，增长0.12元。

商业银行计息方式的进一步市场化给我们老百姓理财带来什么？如果是相同数额、相同期限的存款，在不同银行实际产生的利息收益将有差别。这将进一步提高和刺激我们的理财意识，我们选择银行理财的标准会发生很多变化，比如，不仅仅关注银行的信誉，便利性，更重要的是，在不久的将来某一天，我们还可以与银行讨价还价了，当然，前提是银行有更多的市场定价权，结息调整意义深远，存款“货比三家”时代有可能尽快来临目前大陆银行理财市场热闹非凡，但理财产品几乎千篇一律，"千店一面"，同质化非常严重，最根本的原因是金融理财产品创新和研发的基础条件--利率的市场化水平还不够充分，利率差空间极小，缺少创新和理财操作空间，银行理财中心要进行金融创新，给客户，尤其是大客户提供差异化、多样化服务，必须在利率差异化方面做一些文章。虽然一些比较激进的金融机构在价格市场化上做了不少的变通做法，比如说，为了规避存款利率管制，各商业银行便通过"有奖储蓄"等手段变相地提高存款的实际利率来争取更多的存款。或与一些大客户私下签订协议存款利率，或通过其他途径给大客户让利，还有一些银行如果不能在利率上给大客户优惠，就在信贷方面做出支持等。

实际上，银行理财服务的竞争也必将经历价格竞争阶段，然后逐步转向更深层次的服务质量和品牌竞争。如果利率市场化达到一定水平之后，利率不再像以前那样单纯由央行来统一制定了，各家商业银行可以根据市场情况和自身的资金状况，采用差别化经营策略，自主决定存贷款利率。这样一来，银行金融产品的花色品种多了，，客户可以像购买其它商品那样，通过"货比三家"来挑选自己满意的银行和理财产品和服务。

另外一个方面，银行理财服务很重要的一个手段和服务内容就是现金账户管理服务，就是在西方私人银行里面的cash account management服务，目前国内一些股份制商业银行，例如招商银行也推出了类似的理财服务--财富账户，但是，如果这种现金管理服务不能给一些大客户提供优惠利率差异化服务，就很难将一个客户的综合现金资源整合在一个银行或一个理财服务平台上，更谈不上后续的综合理财服务内容，可见，理财服务差异化的实现前提是产品和服务差异化的定价策略，而利率市场化则是产品和服务差异化根本条件。

我们期待理财服务差异化时代即将来临。

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写六

理财寄语：以最优成本，过最优生活!

理财是理性与感性的结合产物。 本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点;在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

一、基本情况

进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。人生有50%的影响。因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。

二、目前财务状况

我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。

三、理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。

四.理财规划

1.总体规划

月收入：1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。

月支出：小于等于1200元。

2、具体规划

(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案;另外，利用e_cel表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。

(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据e_cel表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。

(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要，抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。

(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。

(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，平时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。 五、理财观念 尽量以最优的成本，获得最优的生活。即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱;又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要;至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。

六、理财规划结论

大学生，社会上一个十分特殊的群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义!

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写七

尊敬的各位领导、同志们：

大家下午好!

这次市委审时度势，英明决策，开展干部思想作风建设，我的理解，就是要求我们从思想深处来一次追根溯源的自省，从行为规范上来一次实事求是的自纠!通过这样的自省与自纠，把最好的工作作风体现到工作中，用最好的工作开拓发展的新局面。做为一名年轻干部，就是要坚定理想信念，在自己的岗位上有作为。

作风是什么?在我的词典里，作风就是一种品格，就是一个人对自己为人、处事方式的一种选择，树立一种作风，就等于选择了一种生活方式，选择了一种生活的态度。

翻开自己简短的人生履历，回味自己蹒跚的人生步履。在实现自我，追求进步的历程中，是否背离过理想，是否漂浮不定，我不得而知，但是在内心深处，自己总有丝丝悔意，总觉得自己还不够踏实。

17岁那年，我从师范毕业，成为了一名普通的小学老师，那个时候，自己激情彭湃，看到自己的学生，就觉得自己十分有成就感，因为这种成就，自己工作也非常努力，总觉得自己要对得住那些可爱的学生，那些质朴的家长，我为每一个孩子的成长担忧，也为他们的每一次进步暗自高兴。刚参加工作的第一个学期，我去造访一名因贫失学的学生，那是一个破落不堪的家，三间土砖屋垮了一间，两张摇摇欲坠的床上是杂乱的稻草和千穿百孔的棉絮，一边是孩子的父亲紧锁的愁眉，一边是孩子希冀的眼神。99年正是农村学费最高的年份，对于一个温饱都尚未解决的贫困家庭而言，几乎是没有希望，我没有多想，把孩子接到学校，从自己第一个月376块8毛钱的工资中拿出了200元资助他上学。现在想来，那个时候的自己的责任心、事业心是多么的强烈，内心深处是那么纯净，我觉得，我与学生是一体的，我与自己的工作岗位是一体的。

但是长时间的农村生活，总是难以填平自己年轻浮躁的心情。听到同窗讲述城市生活的五彩缤纷，讲述感情生活的罗曼蒂克，我开始觉得自己生活得太渺小，太卑微。

20岁的时候，我开始为自己担忧，觉得前途沮丧，人生黯淡，在学校不努力，在家里发牢骚，准备放弃自己的工作。我的启蒙老师，当了20多年农村教师的母亲对我说，“做人，就要对得住人;做事，就要对得住事”。这对我的振动很大，让我放弃了原来的念头，觉得人到哪里都应该把事做好，人活一张脸，在哪里都不应该让别人讲闲话，不能丢了这个脸。

20xx年，我自学完了专科课程，考上了湖南师范大学，很幸运的成为了一名学生。从乡村到都市，从老师到学生，我的心态又发生了变化，认为自己好不容易赶上了上大学的末班车，那些世俗的“青春理想”又在我的心里躁动了起来，我也想和其它同学一样，好好享受这难得的青春。原来的学生给我来了一封信，上面是简短的一句话，“老师，我们想你。”下面密密麻麻的写了很多名字，让我很受感动。人置身于灯红酒绿的都市，是很容易忘却自我的，原来，我们可以堕落得这样不知不觉。我想到了自己的事业，学校能够把这种学习的机会给我，不是让我来享受青春的，我应该懂得知恩图报，我应该学有所成。读过了一些书，也请教过很多师长，感觉自己在心智，思维方面都进步了不少，对做人、为学都有了一定的认识。

别人都说，20多岁是最经不住诱惑的时候，特别是在这个思想开化，物欲膨胀的后精神时代，我们还是缺少坚定的信念，还是缺少实在的人生。大学毕业，我只身一人，踏上了去北京了列车，历经万难，谋得了一份编辑教学辅导资料的工作，北京的灯火阑珊、北京的人潮汹涌、北京的繁华世界，让我激越，让我自足，也让我迷恋，我以为，我就要开始新的生活，我以为，我的梦想就要从这里开始，我还奢望，在这个城市将会有我五彩斑斓的人生。但是我为表象所迷惑，在真实的开始自己的都市生活的时候，我才知道艰难，400块钱一个月的地下室里，挤着三个跟我一样来追梦的年轻人，炎热让人无法入睡，别人的冷眼让人委屈，一个月赚回来的工资，除去坐车、住宿、吃饭，已经所剩无几，几个月的苦累盘剥着我的身体，也在消磨着我的坚持，那段日子，我最想的就是回家。苦苦支撑了几个月之后，我还是背上行囊，回到了曾经属于自己的天地，短暂的漂泊，没有给我留下光华，确留下了一种浮躁的心情。

有人说，80后的人都有一种浮燥的特质，我并不否认，毕竟有太多的东西在诱惑着我们，而我们却不够坚定。

20xx年下半年，市委办借调文字干部，学校推荐了我，说实话，我非常向往这个岗位，但是对自己又缺乏信心，不知道自己能不能干好，再加上当时教育局一直不同意放人，我也就只好放弃这个念头。但是办公室的领导还是没有放弃我，一直为我的事情协调，终于，我得以成为一名办公室工作人员，办公室的领导和同事们宽厚的接纳了我，给了我这样一次机会，我也深知这样的机会难得，我想，拼了命我也要挺过来。

做文字工作难!做文字工作也苦!因为要入门，就必须付出比别人多一倍的工作量，加班加点是家常便饭，吃盒饭的日子是地久天长。在别人还在熟睡的时候，我们还在冥思苦想，当别人和家人共享天伦的时候，我们还在加班加点。但是，办公室的同事们就是这样工作的，他们年龄有的比我大得多，工龄也比我长得多，大家也不计较，也都无怨无悔，特别是王主任担任办公室主任后，好多次和我们一起加班至凌晨，还有一次凌晨三点钟来办公室和我们讨论报告，想到这些，我都感怀不已，领导、前辈们尚能如此，我又还有什么理由放松自己呢?

来办公室两年，我受了很多磨，也受了很多累，开始来的一年多，基本上有一半时间在办公室吃盒饭。办公室这种严谨的工作氛围，这种默默奉献的优良传统在感化着我。忙碌的工作，让我已经没有时间去想一些凡心俗事，从沉寂、单调的工作中走出来，回望这一路走来的历程，觉得自己却是如此的充实，如此的真实。我清晰的感觉到，自己在成长，自己在成熟，对于生活的理解，对于自己目标定位，都变得更加实际，更加坚定。我也非常珍惜现在的岗位，看到自己熬更守夜写出来的稿子，就像看到当年茁壮成长的学生一样欣慰。虽然挺过了初来乍道的艰难，但是我知道，自己离领导的要求，离事业的要求，离人生的要求还有很远的距离，但是无论前路如何，我想，我已经不再是当年那个忧郁徘徊的我。

经历过才懂得珍惜，感受过才知道酸甜。一路走来，在自己的岗位上，你工作得怎么样?有过一些深刻的记忆吗?一年365天，你记住了多少天?一天若干事，你做了多少有意义的事?是虚度年华还是刻骨铭心，是碌碌无为还是轰轰烈烈。这一切如鱼饮水，冷暖自知。要想让自己的人生变得深刻，就应该敢于这样的自问。古人说得好，“日日行，不怕千万里;常常做，不怕千万事。”既然选择了远方，我定会风雨兼程!

回忆过去，有一些曾经多么温暖感动的人生细节，也有一些多么冒昧草率的毛躁之举!无论对也好，错也罢，都已成为过去。我想，要通过这短短的20xx年，来总结出人生的经验也许太过于浅显，但是有一种感觉肯定不会错，那就是坚定，有坚定才会有成就，有奋斗才会有价值。要想实现自己的人生价值，就要坚定的选择自己所爱的，坚定的爱自己所选择的!唯有如此，我们的人生才经的住岁月的悠远，耐得起记忆的久长!

谢谢大家!

描写人生理财基金讲座心得体会怎么写八

换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢？受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍，近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。

留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。

如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关？可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。郭梅说。

中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及bts。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。

另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买；人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。