行为金融学讲义心得体会和感想 行为金融学讲义心得体会和感想怎么写(八篇)

当在某些事情上我们有很深的体会时，就很有必要写一篇心得体会，通过写心得体会，可以帮助我们总结积累经验。心得体会对于我们是非常有帮助的，可是应该怎么写心得体会呢？那么下面我就给大家讲一讲心得体会怎么写才比较好，我们一起来看一看吧。

描写行为金融学讲义心得体会和感想一

大家好!

今天，我演讲的题目是《告别不文明行为》。

我们为什么要告别不文明行为呢?约。凯恩斯曾说过：习惯形成性格，性格决定命运。

有一些人，从小就乱拿别人的东西，上中学就抽烟、喝酒、进网吧，从来就不把学习当作自己应该做的事。平时，说话不讲诚信，做事马马虎虎，不遵守公共秩序，和人交谈的时候满嘴都是脏话。这样的人长大后只能成为社会的累赘，人类中的败类。

但也有些同学，虽然年龄不大，但无论学习方面，还是为人处事，都很有修养，受到了老师和同学的喜爱。

怎样才能做一个文明的学生呢?我认为：

文明的学生，一定是爱学习的人。他总是对知识充满渴望，在课内课外都是一个主动的学习者，爱提问题，不怕困难。

文明的学生，一定是讲礼貌的人。礼貌用语在他嘴边，远离污言秽语，他懂得要想别人尊重自己，首先自己应尊重别人，因为尊重他人与尊重自己同样重要。

文明的学生，一定是有着良好的卫生习惯的人。他会自觉维护校园环境，他不会乱丢垃圾，而且会动手捡拾垃圾，因为他懂得环境是大家的环境，把美好留给他人和自己。

文明的学生，一定是爱护公私财物的人。他爱学校的一草一木，不会践踏草坪，不会乱涂乱画，更不会浪费水电……而且会劝阻、制止破坏行为并及时报告。

文明的学生，一定是一个有爱心和责任感的人。他会尊重师长和友爱同学，关爱身边的人和事，不会与同学吵架，搞不团结，他会懂得感恩，感恩父母长辈的养育，感恩老师的教导。

同学们，时代的脉搏已开始跳动，行动的号角已经吹响，大家一起行动起来吧!不要再犹豫，不要再退缩，不要再让文明只挂在我们的嘴边，而要让文明的阳光洒遍校园，让文明充斥在每个人的心中，让我们与文明同行，与时代同行，共同迈向更加辉煌的明天!

描写行为金融学讲义心得体会和感想二

老师们、同学们：

新的一天里,我们迎着初生的太阳向自己的目标前进,今天的奋斗是为了明天的成功,合格的人才来自合格的学生,我们怎样才能成为一名合格的小学生呢。

没有规矩不成方圆，为了保证人们的正常生活，每个国家都有自己的法律，与此通理，在学校要成为合格的学生，最基本的就应该遵守《小学生日常行为规范》遵守校规校纪，这对于我们养成良好的行为习惯至关重要。可是如今，在校内时不时能看到乱丢乱扔、满口脏话、疯赶打闹、在校外买食品或者带危险品的现象，这在美丽的校园是极不和谐的音符，我们应当把日常行为规范时刻放在心中，把它作为约束自己行为的准则，要有自觉遵守准则的意识。

同学们，良好行为规范，需要我们平时做什么?良好行为规范是上学路上相遇时的微笑，是平时与别人相处时的亲切，是见到师长时行礼问好，是看到地上有纸屑垃圾自觉将其放入垃圾箱，是上下楼梯主动谦让靠右走，是爱惜学校一草一木，是孝敬父母、尊重他人、诚实守信、勤奋好学……在学校我们的行为代表班级的形象，将来我们也会踏入社会，我们的行为也将影响社会的风气。良好的行为是黎明前的曙光，抓住了就有光明灿烂的前途，良好的行为是大海中的舵手，把握就能到达胜利的彼岸，良好的行为是迷途中的星辰，遵循了就能走出困惑的岁月。

希望同学们在本周要继续做好五件事情：

1、认真学习《小学生日常行为规范》

2、不乱丢垃圾，保持校园洁净。

3、上下楼梯慢步、轻声、靠右行。

4、不骂人、不打架，特别要注意不疯赶打闹。

5、不踩踏花坛、不踩草坪、不损害花草树木。

我们不仅要将良好的行为规范记在心里，更要付诸于行动，做到言行一致。长时间实践良好的行为，会让我们主讲养成良好的习惯，收获美好的思想品德，净化我们的心灵，最终走向成功的人生，让我们从身边的细节做起，做一个有良好行为习惯和美丽品德的人，让江汉路小学因为我们而骄傲和自豪。

同学们，让我们在国旗下共同祝愿，祝愿我们拥有良好的行为习惯!做一个文明学生，让我们的校园处处开满文明之花!

描写行为金融学讲义心得体会和感想三

教师在我心中是一个崇高的职业，教师从事的是教育人、塑造人的事业，教师是人类灵魂的工程师，要具有高尚的道德情操和广博的知识，才能引领学生全面发展。在学生的心目中，教师师德的力量是任何事物都替代不了的最灿烂的阳光，它甚至影响到学生的一生。那么，作为一名教师，应怎样做，才能使自己具备高尚的品德和卓越的智慧呢？

首先在自己的工作中注意良好品德的养成。教学中能面向全体学生，尊重学生的个体差异，平等地对待每一位学生。尽其所能、高效能地传授科学文化知识，使学生终生受益，用自己精熟的知识吸引学生，用精辟的语言感染学生，用高尚的品德影响学生，成为学生一生学习和效仿的榜样。对侍备课、批改作业要一丝不苟，及时改正讲课中存在的问题，纠正学生作业中的错误，对于学困生要耐心辅导，帮助他们树立学习的信心。

其次在自己的生活中注意良好行为的养成。一个人品德的高低，不光是在正规场合的表现，私下里、小事上往往更能反映一个人灵魂深处的东西，表现一个人的本质。平时，不说与教师身份不相符的话，不做与教师形象不相称的事。在家里，要家庭和睦，邻里友爱。与人交往，诚实守信；同事之间不谈不利于团结的话；不做不利于团结的事；不以恶小而为之，不以善小而不为。在小事中修身，在平凡中养德。只有具备高尚道德修养的教师，才会在一言一行中感染学生和塑造学生美好的心灵，使学生不仅学到科学知识，而且懂得做人的道理。

第三教师要勤奋学习修身养德。作为教师要具备广博的知识、开阔的视野，就要不断读书学习、陶冶情操。利于业余时间学习教育教学理论，掌握新课程改革的理念，积极参加教研活动，不断总结、反思教学。

总结我这一年的教学工作，虽然取得了一点成绩，但也存在一些不足之处：

（1）业务学习和钻研要更扎实；

（2）对学生的要求不够严格；

（3）讲课过程中，忽视了学生的个体差异；

（4）课后对差生的辅导不到位。

希望自己能在以后的工作中严格以教师职业道德的标准要求自己，做好太阳底下最光辉的职业。

描写行为金融学讲义心得体会和感想四

一年来,我们遵循幼儿发展规律，促进幼儿身心健康发展。不断更新思想、改变观念、尽量把幼儿园的工作做好。现将今年自查工作情况报告如下：

20xx年8月，我园集资16多万元对我园进行了维修改造。园内占地面积4850平方米，生均占地面积21.1平方米，建筑面积为620平方米，生均建筑面积7.13平方米。我园活动室等设施按区一级幼儿园的要求设计，是一所园舍布局合理，环境优美的现代化规范化农村幼儿园。园内设有多功能活动室(兼舞蹈室、游戏室)、艺术室等。每个教室按ⅲ类标准都配备了电视机及录音机、dvd等现代化教学设施。目前园内共有多媒体教学机一台、电视3台、录音机3台、dvd3台等一批教学电器。

我园以“尊重天性、发展个性、培养灵性”为办园理念，明确幼儿园办园方向及工作目标，积极开展幼儿园各项工作，不断加强规范化管理，提升办园品位。在近两年时间里，我园开展了幼儿主题教育研讨会、幼儿骨干教师观摩展示课。选派幼儿教师到临近幼儿园参观学习活动。办园成果及园内发展赢得了上级领导和社会的一致赞誉。

（一）、办园条件（1）园舍

20xx年8月，我园集资16多万元对我园进行了维修改造。幼儿园的办园条件有了很大的提高，幼儿园的环境有了明显的改善。学生活动区铺设水泥硬底化，修建围墙30米。幼儿园厕所、幼儿教室、活动室等布局比较合理，适宜幼儿生活学习。园址附近无污染、噪音及危险,日照充足,排水通畅;建筑设施,布局合理,园内环境达到净化,美化,儿童化,教育化。

（1）保教设备

20xx年8月，我园自筹3万元购置了户外大型滑梯和摇摇椅。每班教室内有教学一体机、电视机、dvd、录音机、等硬件设施配备比较齐全。班级均配有便于幼儿取放的水杯架、玩具柜、衣帽柜和图书架。

（2）人员配置

配有正、副园长各1人，共有教职员工10人。园长具有小学高级教师职称，大专学历，并参加园长培训。思想素质好，有一定的组织协调能力，能充分调动教职工的积极性，有管理和指导保教的能力。教师学历合格率达到100%以上，年轻教师占教师总数的80%。

（二）、幼儿园管理

（1）环境建设

幼教事业的飞速发展，对幼儿园软、硬件设施建设也提出了新的更高要求，面对这样的形势和挑战。我校想方设法加大对幼儿园的投入。特别在环境这方面，我们做了最大的努力，每个教室的环境布置都力求美观大方，体现童真童趣。有幼儿作品展示空间、家园联系栏。每班的墙壁都进行了喷图。更换了大门和护栏30多米，校园围墙、教室墙勾画了海洋动物和情景图40副。优美的校园环境，为幼儿的健康发展创设了良好的生活环境。

（2）保教队伍管理

教师有良好的职业道德，热爱幼教事业，爱护幼儿。坚持经常学习，举止、谈吐得体，符合幼教工作的需要。制定了教职工岗位责任制，按时对幼儿教师进行培训，通过培训提高，部分已经取得普通话等级证书，幼儿园全体教职员工已经按区局要求参加学历培训，已经接近毕业阶段。

（3）教育教学工作

在教育教学工作中，教师能较好的内化《纲要》新理念，以正确的儿童观，教育观，组织丰富多彩的教育活动，促进幼儿的全面发展，具体体现在保教管理工作组织有序，教养常规良好，教育目标明确具体，各项计划、总结齐全。教师注重创设良好的支持环境与师幼关系，教案书写认真，档案资料保存完备，记录详实。经常组织开展形式多样的游戏，尊重幼儿的年龄特点，为幼儿提供更大

的创新空间，避免小学化倾向。并有完整的保教工作计划，月工作重点及周安排。幼儿园教师都能认真编写教案，能根据教学实践和幼儿情况写出反思。每篇教案后都有课后反思；对教案反思的检查落实到位；幼儿园的月反思很好，从常规、教学、心理行为等每月写出反思。从而使教学有所改进和创新。注意收集有关家长工作的资料。比如家长会发言稿、家长签到表、家长开放日记录等，并且各班教师开设了家教园地，积极为家长介绍科学育儿早期教育的知识。听取家长意见，以便协助我们更好的管理幼儿园。

（4）卫生保健

严格执行卫生部、原国家教委颁布的《托儿所、幼儿园卫生保健管理办法》。根据幼儿不同年龄及季节，具体订出一日生活作息制度。注意动静结合，有充足的户外活动时间，每天坚持两小时以上户外活动。冬季适当减少户外活动时间。幼儿和教师每年体检一次，坚持晨午检及全日健康观察制度，发现问题及时处理。各室每天一小扫，每周一大扫。分片包干，定期消毒，定人、定点、定期检查。夏季经常保持室内空气流通、阳光充足。做到了幼儿每人一巾一杯，专人专用，配备了幼儿日常生活用品专柜。

贯彻“预防为主”的方针，做好一般疾病和传染病的预防工作。按年龄及季节完成防疫部门所布置的预防接种工作，及时了解疫情，发现传染病及时报告，做到早预防、早发现、早报告、早诊断、早治疗、早隔离。

（三）、幼儿素质

幼儿园的孩子在老师和家长的精心教育下，身体健康、活泼愉快，各项身体指标均达到正常标准，积极参加体育活动，动作灵敏协调，对周围事物和现象感兴趣，有好奇心和求知欲，喜欢动手动脑探究问题，大胆表现自己的情感和体验。幼儿说话有礼貌。幼儿在园情绪稳定。教师重视幼儿的安全防范意识。幼儿在园有基本的生活自理能力。不随地乱扔果皮、纸屑。做完游戏能主动整理好玩具。有基本的礼貌、品德教育。全体教师从幼儿的身心健康发展出发，为幼儿的全面发展做好周密的计划，采取相应的措施，遵循幼儿的发展规律，为幼儿的全面发展提供了机会和空间。

1、师资力量有待于进一步加强，缺少幼儿专业教师。由于我园建园时间短，但起点高、发展快，在编幼儿教师编制不足，影响了我园创建规范化幼儿园的争创工作和办园品位的提高。

2、幼儿教师的业务培训较少。需要培养业务骨干教师，以适应我园发展需要，真正为教育教学服务。

“发展是硬道路”，只有不断进取，努力工作，才能使我园的发展更上一个台阶。我们一定会扎实工作，锐意进取，追求完美！把我园建成一所保教质量高，师资素质强，社会声誉好的规范化幼儿园。

我园对照《广东省幼儿督导评估方案》，经过自查自评，本园得分如下：办园条件总分150分，得分147分，得分率98%；园务管理总分350分，得分349分，得分率99.4%，两项共得495分，达到总分的99%，其中必达指标（要素）全部达标。我园已达茂名市茂南区一级幼儿园督导验收标准，敬请评估组的专家督导验收，并给予更多的指导与帮助。

描写行为金融学讲义心得体会和感想五

各驾培机构：

近段时间来，针对我市驾培市场出现个别教练员违反廉洁自律规定，教学行为不规范等违规违纪现象，我处高度重视，通过调查核实，现对许等47名违规违纪教练员作出如下处理决定：

一、许等41名教练员(具体名单见附件一)存在不按规定计时刷卡培训及不随车教学等违规违纪行为。按照《机动车驾驶员培训管理规定》、《湖南省机动车驾驶培训教练员管理办法》的规定，对许等41名教练员通报批评，并脱产参加法律法规、职业道德培训3天。

二、驾校教练员邓使用报废车辆从事教学活动，按照《机动车驾驶员培训管理规定》、《湖南省机动车驾驶培训教练员管理办法》规定，暂停其教练员资格6个月，脱产参加法律法规、职业道德培训三天，并抄告公安交警部门。

三、驾校教练员何、苏驾校教练员侯存在不按教学大纲施教、不文明教学及乱收费等违规行为，引起学员反复投诉，造成不良社会影响，按照《湖南省机动车驾驶培训教练员管理办法》第二十五条第六项之规定，报请省运管局同意注销其教练员证件。

四、驾校教练员邓、，驾校教练员方存在收受学员过关好处费、参与考试舞弊等违法行为(具体情况见附件二)，按照《湖南省机动车驾驶培训教练员管理办法》第二十五条第七项之规定，报请省运管局同意注销邓、方教练员证件。

希望全体教练员引以为戒，切实提高法制观念，增强法律意识，全面规范教学行为。全市各驾校要加强对所属教练员的管理，严禁教练员违规违纪行为发生。今后，市处将不定期的对教练员教学行为进行监督检查，对在教学培训过程中有不文明教学行为的，将根据有关规定予以严肃处理，对情节严重的查实后一律吊销其教练员证，对学员投诉多、管理不力的驾校将予以停业整顿。

特此通报。

xx市道路运输管理处

20xx年10月14日

描写行为金融学讲义心得体会和感想六

作为一名公司员工，我深知廉洁从业的重要，廉洁从业关系自己所管工程的质量，关系公司的声誉及生存，更关系国家工程的安全使用。自己尽责就是对公司、对人民负责;自己渎职失职就是对人民犯罪。通过公司组织开展的"职工廉洁廉洁从业教育活动",我认为应从以下几方面把好廉洁从业关：

一个人只有廉洁自律，才会让自己的人生之路光明坦荡;才会让世人对你刮目相看。我由此生出了许多的感慨。是啊!人的一生是漫长而又短暂的，如何把握自己的人生之路实在是太重要了。一失足成千古恨，让我们不要为了蝇头小利而让自己的人格受到侮辱，让我们从小事做起，从小树立严于律己，廉洁清白的作风，做一个洁身自爱的人吧!总之，作为一名公司职员，虽然手中没有多少权利，但是，一定要树立正确的人生观、价值观，恪守职业道德，严格遵守国家及公司的廉洁从业规定，时刻以"勿以恶小而为之","祸患常积于忽微"等铭言警醒自己，保持清醒的头脑，正道而行，尽职尽责做好自己的本职工作。在抓党风廉政建设和个人廉洁自律方面，我严格执行了有关的制度规定，无一例不廉洁行为发生，取得了一定成绩。

今后，本人还要加强学习，不断修生养性，提高思想与业务修养，使其全面健康发展，要继续按照党风廉政建设责任制的要求，坚持不懈地抓好个人及所联系中心、办的党风廉政建设工作，加强政治理论学习，努力提高自身的思想政治和理论水平，提高驾驭全面工作的能力，改进工作作风，努力为我我司建设和社会各项事业发展做出更大的贡献。力争工作再上一个台阶。

以上述廉，不当之处，敬请各位领导批评指正。

描写行为金融学讲义心得体会和感想七

一、理论学习使我对农村信用社有了一个初步的认识和了解

不懂就学，是一切进步取得的前提和基础。《农村信用社经营管理》、《经济工作者学习资料》、《中国金融》、《广西金融研究》、《信用社财务管理》、《农村信贷》等教材和书籍让我手不释卷，因为有了大学专业课的底子，使我对这些金融知识更为容易理解和掌握。一番理论知识的学习后，我开始知道，农村信用社是由农民按照自愿、民主、互利的原则入股，由社员民主管理的合作金融组织，其经过50多年的改革和发展后，已经成为我国金融体系的重要组成部分和农村金融的基础力量。农村信用社是农村金融的主力军，是联系农民的金融纽带，农村信用社的根在农村，离开农村就成了无源之水……但这些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。

二、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高

一直以来，我始终坚持学习邓小平建设有中国特色的社会主义理论和党的各种路线、方针、政策，坚持学习的重要思想，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。

勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动上自觉实践农村信用社为“三农”服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度，认真履行“三防一保”职责，自觉按规操作;平时生活中团结同志、作风正派、不贪污挪用、不谋私利，不参与赌博、嫖娼等违法乱纪行为，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

三、实践让我的业务技能不断增长，工作能力不断加强

刚开始时我是在内勤岗位跟班实践，从第一天开始，难题就接踵而至。对五笔、珠算、点钞、电脑业务、财会业务等业务技能要么是一知半解，要么根本就是一窍不通。从零开始，一边是同事们的悉心指导，一边是自己对着书本反复练习，早上起床和晚上睡觉前都要练上几遍。几个月下来，已经能比较熟练地掌握了，而且已经能够独立上机操作业务。

今年三月份，由于人员的调整，我接手信贷工作，所分管的两个行政村人口一共3000多人，进村的道路极其难走，晴天灰尘滚滚，雨天泥泞不堪，而且个别屯离镇上有十几公里。加上刚开始时我对这两个村的情况知之甚少，所以面临的难度可想而知。在这种情况下，我克服重重困难，不摆架子，积极的走村串户了解情况。我首先找到了各村委会的干部，向他们了解村里的基本情况。一段时间下来，我对所管辖村的经济基础、主要经济收入来源、支柱农业以及农户的一些基本状况已经有了一个大致的了解;接下来，我便逐户的走访那些借款逾期较久的借款户，具体了解他们的情况以便对症下药。马善国一家，在我走访时所了解到的情况是他们家劳动力充足，靠种植甘蔗每年有一定的经济来源，而于1996年所借的四千七百元借款却久而未还，所欠利息已经是一千两百多元。深入一了解，原来这笔借款当初是他的父亲所用，如今两个儿子分家后谁也不愿意承担年老体衰的父亲的这笔债务。为此，我两次登门找他们一家谈心，动员两个儿子一起分担父亲的债务。工夫不负有心人。后来，分债的手续一办妥，大儿子马上还了一千元及欠下的利息。截止今年六月底，我的各项年度任务指标都完成得较好。通过实践，我解决实际问题的能力和组织能力也得到了很好的锻炼。

四、一分耕耘，一分收获，成绩是对我一年来所有努力的肯定

接手信贷工作以来，本人各项年度任务完成情况较好。截止六月底，个人揽存xx万元，完成年度任务的x%;收回正常贷款xx万元，完成年度任务的x%，比去年同期多收x万元;收回逾期贷款x万元，完成年度任务的%，比去年同期多收x万元;收回呆滞贷款x万元，完成任务的x%，比去年同期多收x万元;收回呆帐x元，完成年度任务的x%;收回利息x万元，完成年度任务的x%，比去年同期多收x万元;发放贷款x万元，完成年度任务的x%，比去年同期多增x万元。

正所谓是“金无赤足，人无完人”，在取得一点成绩的同时，我也还存在着以下几点的不足：一是工作中有时魄力还不够，放不开手脚;二是在处理一些事情时有时显得较为急躁;三是对一些业务技能特别是财会业务还不够熟悉。

在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方向努力：

1、学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要;

2、熟练的掌握各种业务技能特别是计算机操作、财会业务等技能才能更好的实践为“三农”服务的宗旨，我将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能;

3、“学精于勤而荒于嬉”，实践是不断取得进步的基础。我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。

总之，短短的一年见习期，是我人生角色转换的一年，是我不断成长的一年，也是我对农村金融事业由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之终生默默奉献的一年。

描写行为金融学讲义心得体会和感想八

艰难运行 逆境中求生存

20__年8月由美国引发的金融危机席卷全球，纺织服装成为危机中国内受影响最大的实体经济行业之一。一贯表现强势的中国纺织服装出现了较为明显的衰退现象，20__年11月份纺织服装出口增幅降至10年来最低点。一方面主要进口国市场需求萎缩，另一方面一些海外主要客户将定单转向价格更低廉的东南亚国家，纺织服装行业正面临严峻的挑战。为了解我市毛织、服装来料加工型企业目前运行情况，我们对这类企业相对集中的宜章、桂阳、嘉禾、临武等县进行了调研，并形成专题调研材料上报。

我市纺织服装及相关产业，是伴随着近几年珠三角纺织服装产业转移而逐渐发展起来的。据不完全统计，目前，我市从事毛织、服装加工生产的企业有近60家，生产员工逾万人，年产值超过3.5亿元。这些企业主要分布在嘉禾、临武、宜章三县，桂阳、北湖区、苏仙区、资兴等地也零星存在。规模较大的纺织、服装来料加工型企业有宜章俊丰印染、临武有君婚纱、桂阳顺发内衣、苏仙区嘉码服饰、资兴天洋制衣等，年进出口额达到3000多万美元。这些企业都是近几年从沿海转移到我市的外商投资企业，具有自营进出口、自主经营，并具备一定技术水平、研发能力和生产能力。其中俊丰印染是我省十大加工贸易重点企业之一，20__年加工贸易进出口总额达到2200万美元。除此之外，我市绝大部分毛织服装加工企业，是由在外打工人员返乡创办的小厂，或以内资企业注册，或以个体营业执照登记注册，企业主要从广东东莞等地上游企业接订单、加工成半成口后，返回广东进行后整加工才销往国际市场，这类企业大多规模小、档次低，不能自营出口和自主研发。我市包括玩具、电子、箱包、鞋帽等来料加工型企业主要也是以这种方式运作，我市的毛织、服装企业产品主要以外销为主，内销为辅，其出口市场80%在欧美国家。

如果说20__年上半年，纺织服装出口企业的利润空间大幅缩小是由于人民币升值、原材料及劳动力成本上升所至，那么随着金融危机的不断渗透，到20__年9月份，国际市场需求萎缩、订单减少，我市纺织服装行业才真正感受到寒意逼人，演绎了一幕幕优胜劣汰的悲喜剧：

一是小型毛织服装来料加工型企业无法抵御经济危机的冲击，纷纷停产。这些加工厂对沿海服装企业依赖性强、客户单一，而金融危机后，沿海很多针织、服装企业难以维持，纷纷关闭、停产，受“多米诺”骨牌效应影响，这些与之相关联的内地小厂也难逃覆辙。嘉禾县26家针织服装厂，目前已有20家停产，2家处于半停产状态，4家正常运转，近700多人失业。

二是规模较大的加工贸易企业虽在运转，但是订单数量逐渐减少，企业发展不容乐观。如我市俊丰印染、顺发内衣、嘉玛服饰等企业20__年11月份开始，订单数量与去年同期相比减少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服装、印染产品出口比11月份减少了近一半。

三是有竞争实力的企业，通过结构调整，市场占有额不减反增。临武有君婚纱时装有限公司在10月份企业出现利润压缩，订单急骤减少的形势下，立即采取了拓宽出口渠道，提高产品质量、节约开支等措施提高企业竞争力，目前企业订单数量激增、生产线满负荷运转。

据我们调查发现，目前困扰我市毛织服装相关企业的主要困难有：

①国外需求持续减弱，从国外或从沿海订单逐渐减少；

②欠款周期延长、工缴费难以及时到位，上游企业跑单时有发生；

③由于来料加工型企业实力不强，融资难度大，企业转型，开发新产品、追加投资都存在着现实困难；

④“三率两价”（出口退税率、汇率、利率、原材料价格和劳动力价格）频繁变动，增加了企业出口成本和不可预见性，不确定因素也影响了对外报价，不敢承接长单、大单。

我市的毛织服装产业虽然整体实力不强，对经济贡献有限，但是它的发展状况，也折射出我市包括玩具、电子、鞋帽等来料加工型企业在金融危机形势下的发展现状。这些企业是我市近几年招商引资的成果，同时由于其产品外向度较高，未来几年可能将成为我市外贸出口的一股强势力量。金融危机严峻形势下，国家为了扶持身陷困境的出口企业，先后动用了提高出口退税率（纺织服装产品出口退税率由11%提高到13%），调整加工贸易政策、减税、降息等调控手段，对于逆境中的纺织服装企业，这无疑是一个发展的机遇，如何在危机蔓延与机遇中求得持续发展，保证企业的生存。现从企业、国家、当地政府层面浅谈几点对策及建议。

坚定信心，积极采取措施应对危机：

①主动追踪相关信息，增加对国内外经济环境的了解，提高企业决策预测性。及时了解国家层面的相关扶持政策，使政策与企业决策行为进行对接。

②提高应用金融产品、保险产品的能力和水平、充分运用现代成熟的金融衍生工具、出口信用保险等，合理规避汇率、风险和出口估算风险。

③规范交易条件，按照正常程序获取信用较好的银行开具的信用状况以及进口商预付款等降低交易风险。

④实施市场多元化战略，积极开拓新兴市场。巩固和发展传统调拨的同时，积极开拓新市场，特别是非洲大陆、南美大陆、中东、东盟等新兴市场。同时，企业可以利用国家目前鼓励内需的政策，积极拓展国内市场。⑤优化出口商品，以高质量、低价格取胜，适时进口一些先进技术和设备，促进结构调整和技术进步。

⑥强化内部挖潜增效，努力开源节流，节能减耗，降低成本。

继续给予扶持，保持政策稳定性：

①继续加大对出口型企业的扶持力度，适当提高纺织等行业出口退税率。

②保持政策稳定性，进一步放松贷款的投放政策。

③出台对加工贸易企业出口转内销的优惠政策，如降低征税率、减化内销申报程序。

④国家在预期、短期内根据国内外经济环境变化灵活管理人民币升值速度。

加强服务，帮助出口企业走出困境：

①加快完善支持政策，解决加工企业融资、用工、技术创新、政务效率等方面的困难，20__年10月，广东东莞从财政拿出10亿元，帮助面临困境的加工贸易企业融资，当前可以借鉴东莞作法，采取贴息等方式鼓励和支持商业银行向加工贸易企业放贷。适当减免省市有关税费，为企业减负。

②通过政策引导，合理调济人力资源，使停产关闭企业员工转移到形势较好的企业中去。

③政府相关部门及协会组织要密切关注国际国内经济动态，加强调研，及时掌握国家政策调整，为企业提供国际咨询公司以及政府行业调查研究，政策资兴等将市场风险对行业冲击降到最低。

④大力承接产业转移，壮大加工贸易队伍。沿海产业转移是必然趋势，我们仍然要将招商引资作为承接产业发展加工贸易的切入点和突破口，积极承接沿海地区加工贸易产业转移，引导外商在__设立加工贸易型投资项目。金融风暴对沿海加工贸易企业造成了重创，阵痛虽然有可能造成转移速度的放缓，但是转型升级或向内地寻求发展是必然趋势。