反洗钱创新培训心得体会总结(实用8篇)

写心得体会可以帮助我们总结和梳理经验，形成系统化的知识和技能，为个人发展打下基础。写一篇完美心得体会的方法和技巧以下是一些经典的心得体会范文，希望可以为大家提供一些写作的灵感。

反洗钱创新培训心得体会总结篇一

这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐败工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色腐败犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，腐败犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20xx年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成腐败犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治腐败提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。最后，比遏制腐败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

所谓洗钱,是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化，以逃避法律制裁的行为。《刑法》第191条明确，洗钱罪有四种上游犯罪,即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪和走私犯罪。人民银行20xx年颁布的《金融机构反洗钱规定》将通过金融机构的洗钱行为所涉及的“黑钱”范围扩大，包含了贪污、贿赂、诈骗、逃税、侵占国有资产和其他犯罪的违法所得及其收益，其实质是扩展了通过金融机构的洗钱行为的上游犯罪。

保险业经营中的洗钱活动，不但为其上游犯罪提供了资金通道和便利，助长了贪污腐败现象的蔓延，而且扰乱了金融、保险市场秩序。在日益严峻的反洗钱形势面前，保险业还存在许多制度与结构性的问题。

1.通过保险业洗钱行为的法律界定尚不明确。法律规定的洗钱行为最显著的特征是资金来源为犯罪所得，最终目的是隐瞒其来源和性质。《金融机构反洗钱规定》确定的非法资金的来源除《刑法》规定的四种犯罪外，增加了“其他犯罪”，扩大了洗钱行为的资金来源，但洗钱目的与《刑法》规定的相同。这与保险业界通常所说的洗钱行为有较大的差别。目前，保险业通常所说的洗钱行为主要包括团险业务洗钱、违规退费洗钱、利用中介机构洗钱，其资金来源均是企事业单位的合法资金，其目的是化公为私或逃避税收，无论在资金来源上还是其目的均与现有法律法规所指的洗钱行为不同，从法律角度上说，这些行为更应被视作贪污、受贿或挪用公款等犯罪行为，而非洗钱行为。

2.保险业反洗钱法律法规不健全。我国现行反洗钱法律法规尚未将保险业反洗钱问题囊括其中。首先是保险业可能存在的洗钱行为的上游犯罪，如贪污、受贿、腐败等未在《刑法》中加以明确;其次是没有专门针对保险业反洗钱的部门规章，关于保险业洗钱的概念、方式及种类也没有明确界定;再次是保险业还没有一套完整的切实可行的反洗钱办法，以及关于金融部门反洗钱联席会议制度的实施办法。

1.完善保险业反洗钱制度。一是完善反洗钱法律法规体系。尽快出台《反洗钱法》，以法律形式明确利用金融业洗钱的上游犯罪，并在《保险法》中增加反洗钱内容，为那些因贪污、腐败等洗钱的犯罪行为提供量刑依据。二是尽快出台保险业反洗钱部门规章，明确界定保险业洗钱的方式和种类，明确规定保险业反洗钱职责;三是尽快制定保险业反洗钱实施办法。国际上负责反洗钱任务的金融特别行动组于20xx年开始，要求成员国制定针对保险监管和保险实体的反洗钱准则。我国可借鉴国际经验，制定符合市场实际的保险业反洗钱标准。

2.建立保险业反洗钱工作机制。一是从机构设置和人员配备上落实岗位责任制。在保险监管部门设专门机构或专人专岗，在保险公司设置反洗钱责任人，层层落实反洗钱工作职责。二是建立快速反应报告机制，确保可疑保单的反映渠道畅通，对有犯罪嫌疑的还要向公安机关报告。三是完善金融业反洗钱联动机制。在现有金融部门反洗钱联席会议制度基础上，进一步明确银行业、证券业、保险业各自的法律地位和法律责任;细化跨部门洗钱犯罪的处理协调办法，提高部门间配合行动的可操作性。

3.搭建保险业反洗钱信息平台。结合保险业特点，开发大额和可疑保单分析系统，建立反洗钱信息化网络平台。分析系统应满足及时收集可疑保单信息;容纳每笔异常交易主体所需的全部信息;将收集的信息进行归纳分类，甄别与监测;同时设置明确的监控预警指标，为监管部门提供跟踪检查线索。

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反洗钱创新培训心得体会总结篇二

反洗钱创新培训是一次非常有意义且富有洞见的学习经历。参与培训的过程中，我深刻了解到了洗钱行为对经济和社会的危害，同时也学习到了很多可以应对洗钱活动的创新方法。通过这次培训，我对反洗钱工作有了更深入的理解，并且意识到自己的责任和使命。

第二段：认识洗钱行为的危害。

在培训过程中，我们通过案例分析和专家讲座深入了解到洗钱行为对经济和社会的危害。洗钱不仅会导致金融体系的不稳定，还会破坏市场秩序和合法经济发展。此外，洗钱还与犯罪活动紧密相关，如贩卖毒品、恐怖主义等。这些危害不仅对我们个人利益造成影响，更是对整个社会和国家的安全带来隐患。因此，我们必须从根本上认识到洗钱的危害性，并积极参与反洗钱工作。

第三段：洗钱风险的应对方法。

在本次培训中，我收获了很多可以应对洗钱风险的创新方法。首先，我们学习到了一些可以识别可疑交易和客户的标志性特征，例如交易金额异常、交易双方关系不明确等。通过识别这些风险信号，我们可以加强对可疑交易的监测和审核，从而防范洗钱行为。其次，我们学习到了一些先进的技术工具和数据分析方法，如人工智能、大数据分析等。这些工具可以帮助我们更加高效地进行洗钱风险评估和反洗钱监控。最后，我们还学习到了多样化的反洗钱措施，如培训员工、制定内部控制制度等。这些方法都为我们提供了更好地应对洗钱风险的手段。

第四段：反洗钱工作的重要性与使命。

通过本次培训，我深刻认识到反洗钱工作的重要性与使命。反洗钱工作不仅关乎公司的经济利益，更是关乎整个社会的安全与稳定。作为一名从业人员，我们有责任积极参与到反洗钱工作中，保护公司和社会免受洗钱行为的危害。我们需要时刻警醒，加强对洗钱风险的认知和防范，将反洗钱工作贯穿到日常业务中。只有通过我们每个人的努力，才能够建立起有效的反洗钱体系，打击洗钱犯罪活动。

第五段：总结。

通过这次培训，我不仅加深了对洗钱行为危害性的认识，还学到了很多实际的应对措施。我将把这次培训的所学知识和技能运用到实际工作中，积极参与到反洗钱工作中，为公司和社会的安全与稳定做出自己的贡献。同时，我也会不断学习和提升自己的专业水平，与时俱进，为反洗钱事业做出更大的贡献。希望通过我们每个人的努力，能够建立起一个更加安全与稳定的金融环境，促进经济的健康发展。

反洗钱创新培训心得体会总结篇三

在当今的快速发展的社会中，创新和新思维已经成为企业生存和发展的关键。在这样的背景下，企业对员工的创新培训也越来越关注。创新培训的目的是为了培养员工的创新能力，使员工成为企业的创新源泉，为企业的发展提供动力和支持。

第一段：创新培训的背景和重要性。

在全球化、信息化和市场竞争日益激烈的今天，企业要想占领市场，保持竞争优势，就必须不断地适应环境变化，创新发展。但是，这种创新不仅仅是依靠企业高层的智慧，更必须仰仗员工的创意与创新。因此，创新培训成为企业的必然选择。通过创新培训，可以激发员工的创新灵感，发掘员工的创新潜能，让员工能够更好地应对变化和发挥自己的优势，从而推动企业的发展。

创新培训的重点在于激发创新思维、提高创新能力、培养创新文化。创新思维是从潜意识、认知模式、思维方式和价值观出发，通过开放、多视角、沟通、合作、协同等方式，让员工能够更好地认识事物本质，解决问题，并找到创新的机会。提高创新能力是指在创新的过程中，员工需要具备的一系列技能，包括但不限于观察、分析、归纳、抽象、假设、实验、评价和再创新等能力。培养创新文化是指建立一个企业内部，鼓励员工创新、容忍失败、乐于分享、尊重他人、激励成长的价值观念和氛围，在这样的氛围里，员工会更容易地接受创新、支持创新和参与创新。

第三段：创新培训的方法和形式。

创新培训的方法和形式应该丰富多样。首先，应该建立创新培训的课程体系，把创新培训纳入企业的发展战略和人才培养体系中。其次，创新培训可以采用不同的形式，包括但不限于讲座、沙龙、研讨会、游戏、仿真、案例分析、经验分享等多种形式，让员工在不同的场景下，进行情境模拟和角色扮演，提高创新思维和创新能力。最后，创新培训还可以通过各种创新项目、竞赛和活动，培养员工的团队协作、创新实践和创新成果。

第四段：创新培训的意义和成果。

创新培训的意义和成果是多方面的。首先，创新培训可以激发员工的潜能，提高员工的创新素质和竞争力，增强员工的自信心和责任心，激发员工的工作热情和创新动力。其次，创新培训可以提高企业应对市场变化和发展的能力，增强企业的核心竞争力和创新能力，对企业的长期发展具有重要的推动意义。最终，创新培训可以促进企业文化的建设，塑造企业的品牌形象和企业形象，提高企业的社会形象和公众认可度。

第五段：结语。

创新培训是企业培养人才、壮大实力、提高竞争力的有效途径，是一个具有重要意义和实践价值的课程。我们应当珍视创新培训的机会，充分利用创新培训的资源和平台，提高自己的创新素质、创新能力和创新眼界。在创新培训的过程中，我们应该注重实践和应用，力求将创新思维和创新能力转化为实际行动和创造产品，为企业的发展做出贡献。

反洗钱创新培训心得体会总结篇四

最近，我有幸参加了一场关于反洗钱创新的培训课程。在这次培训中，我受益匪浅，收获了许多关于反洗钱的知识和经验。以下是我对这次培训的心得体会。

第二段：对于反洗钱的认识与启示。

在培训课程中，我深入了解了反洗钱的重要性和紧迫性。反洗钱是为了防止犯罪分子利用非法手段赚取巨额财富，并通过合法渠道掩盖其非法来源。培训课程中的案例分析和实战演练加深了我对洗钱手段和风险识别的理解。这让我意识到在日常工作中，无论是从事金融行业还是其他行业，我们都必须十分警惕，时刻保持高度的风险意识，并加强反洗钱思维和技能。

第三段：创新技术在反洗钱工作中的应用价值。

这次培训课程最有意义的一部分是介绍了创新技术在反洗钱工作中的应用。我了解到，随着科技的迅猛发展，传统反洗钱手段已经不足以应对日益复杂的洗钱手法和技术手段。反洗钱工作需要借助创新技术，如人工智能、大数据分析和区块链等，来增强监测、识别和防范洗钱活动的能力。这些创新技术的引入，将极大地提高反洗钱的效率和准确性，使我们能够更好地应对洗钱风险。

第四段：培训课程中的互动和实践经验。

这次培训课程注重实践性教学，通过互动讨论、小组合作和案例演练等形式，使我能够将理论知识与实际操作相结合，并在实践中提高自己的反洗钱技能。我发现，这种互动和实践的方式非常有效，不仅增加了学习的乐趣，还提高了学习效果。通过与来自不同行业的同事们的交流和合作，我拓宽了自己的视野，了解了各行各业在反洗钱工作中的经验和挑战，从而为我在日后的工作中提供了宝贵的参考。

第五段：总结和展望。

通过这次反洗钱创新培训，我不仅增长了知识，提高了技能，更重要的是，对于反洗钱工作的重要性和复杂性有了更深刻的认识。未来，我将继续努力学习和提高，不断关注发展的创新技术，并将其应用到实际的反洗钱工作中。我相信，随着技术的不断创新和实践经验的积累，我们能够更加高效地应对洗钱风险，为建设金融和谐社会做出更大的贡献。

总结：

通过这次反洗钱创新培训，我深刻意识到反洗钱工作的重要性和紧迫性。创新技术在反洗钱工作中的应用极大地提高了监测、识别和防范洗钱活动的能力。培训课程中的互动和实践经验提高了我的反洗钱技能和丰富了我的反洗钱经验。我将继续努力学习和提高，将创新技术应用于实际工作中，为建设金融和谐社会做出贡献。

反洗钱创新培训心得体会总结篇五

第一段：引言（120字）。

近年来，国际反洗钱工作取得了长足的进展，为了适应这一环境的变化，我参加了一次反洗钱创新培训。通过培训，我不仅深入了解了反洗钱的基础知识，还学到了许多关于反洗钱创新以及新技术在反洗钱工作中的应用。下面我将分享我在培训中的心得体会。

第二段：反洗钱背景与基础知识（240字）。

培训的第一部分是反洗钱的背景与基础知识。在这部分的学习中，我了解到反洗钱的目的是为了防止犯罪份子通过合法渠道洗钱，使其追踪更加困难。了解这个目的后，我们还学习了反洗钱的国内国际法律法规，比如《洗钱罪与资助恐怖主义犯罪罪行行为人追究责任标准办法》等国内法规，以及《巴塞尔委员会反洗钱政策》、《国际反洗钱准则》等国际法规。这些基础知识的学习为我们理解反洗钱工作的现状和未来的发展奠定了基础。

第三段：反洗钱创新的重要性与应用（240字）。

在培训的第二部分，我们学习了反洗钱创新的重要性和应用。培训中，讲师介绍了反洗钱创新的背景以及相关政策。我们了解到，随着科技的进步和金融市场的变化，传统的反洗钱手段已经不能满足实际需要。因此，创新的思维和技术应用变得尤为重要。培训中，我们还学习了一些反洗钱创新技术的应用案例，例如人工智能、大数据以及区块链等技术，这些创新技术能够帮助我们更高效地追踪洗钱行为，提高反洗钱工作的效率。

第四段：培训中的互动与实践（240字）。

培训的第三部分是互动与实践环节。我们分组进行了一些案例分析和讨论，通过与其他参与者的互动讨论，我更加深入地理解了反洗钱创新的应用和挑战。同时，我们还应用了一些反洗钱创新技术进行实践，通过操作和模拟真实场景，我更加熟悉了这些技术的使用方法和运作流程。这种实践性的学习方式让我对反洗钱创新的应用有了更深刻的认识。

第五段：结尾（360字）。

通过这次反洗钱创新培训，我不仅掌握了反洗钱基础知识，还了解了创新技术在反洗钱工作中的应用。我认为，反洗钱创新是适应时代发展的必然趋势，只有不断学习和探索，才能适应变化的环境。培训中的互动讨论和实践环节让我更加深入地理解了创新技术的优势和局限性。未来，我将继续关注反洗钱领域的创新动态，并将创新应用到实际工作中，提高反洗钱工作的效率和准确性。同时，我也认识到反洗钱工作的重要性和责任，将更加积极地参与到反洗钱工作中，共同为维护金融市场的稳定和安全做出贡献。

反洗钱创新培训心得体会总结篇六

在现代社会中，未来竞争与卓越发展的关键是具有创新思维及技能的人才。因此，创新培训至关重要。作为一名员工，我有幸参加了公司的创新培训，并从中学到了很多有关创新的知识和技能。在这篇文章中，我将总结我在创新培训中获得的心得体会。

第二段：理念转变。

在过去，我们都往往习惯于固定的思想和方法，思路的狭窄导致创新的乏力。但在创新培训中，我学习到了要先从理念上转变思维方式，拥有开放与包容的心态。改变固有的观念和想法，更加开放地接受新的信息和理念，这样才能在众多思维方式中进行选择，更好地找到解决问题的方法。这种理念的转变使我了解到，对于创新，正确认识思想和方法至关重要。

第三段：灵活应变。

在创新培训中，我还学习到了灵活应变的能力。创新是不断尝试和实验的过程，因此如果没有足够的耐心和毅力，很难获得成功。而这就需要我们具备灵活的思维方式，在面对问题时能够迅速做出反应。这种能力的提升，不仅加强了我危机处理的能力，也让我更加自如地应对各种复杂情况。

第四段：沟通与合作。

在创新培训中，我学习到了要建立有效的沟通和合作关系，这是做好创新工作的必要条件。当然，沟通和合作不仅仅是在创新领域中需要，它们也是人际交往的基础。沟通交流的质量，往往关系到创新过程的成功与否，因此在团队中需要不断加强组织协作的效率与准确性。通过创新培训，我了解到了这一点，并加深了我的合作与沟通技能。

第五段：结论。

从理念转变、灵活应变到沟通与合作，创新培训让我收获颇丰。不仅仅在对于创新思维的认识上加深了，同时在沟通交流技巧、团队协作管理等方面也都取得了很大的提高。对于我未来的职业发展，创新培训为我提供了有力的支持，使我更有信心更加地迎接未来的挑战。

反洗钱创新培训心得体会总结篇七

首段：引言（200字）。

创新一直是驱动社会进步的重要因素，而创新培训则是实现创新的重要手段。作为一名职场人士，我深知创新培训对于个人能力提升和职业发展的重要性。在最近一次创新培训课程中，我深刻地体会到创新对于个人职业道路的重要性，同时也领悟到了创新培训的基本方针和原则。

二段：创新培训对于个人职业发展的作用（300字）。

创新培训能够有效地帮助个人增强思维能力，提升工作能力，更好地适应市场和公司的需求，从而实现个人职业发展的目标。比如，在我所就职的公司中，随着市场竞争的加剧，公司的工作方式和业务流程不断变化，如果员工不具备创新能力，就很难跟上公司的步伐。而创新培训就能够让员工学习新的思维方式和解决问题的方法，使其更好地适应公司的变化和市场的需求，从而实现个人职业发展的目标。

三段：创新培训的基本方针和原则（300字）。

创新培训是以解决问题为导向的，因此在创新培训中，需要优先考虑如何解决问题。其次，创新培训需要注重自主学习和独立思考的培养，培训的重点是培养学员的自主性和创新性。最后，创新培训还需要注重实践操作和案例分析，采用互动式教学的方法，让学员在参与中学习，实践中成长。

四段：有效培训方法的探讨（300字）。

在创新培训中，有效的培训方法可以更好地帮助学员掌握创新的核心内容。在我所参加的创新培训中，探讨了一些有效的培训方法。比如，采用集体讨论的方式，让学员分享自己的想法和经验，从而促进创新思维的发展。此外，还可以通过情境模拟和案例分析等方式，帮助学员理解和掌握新的知识和技能。最后，创新培训还需要注重实践操作和反思总结，让学员在实践中不断反思自己的问题和不足，进而发现和改进自己的方法。

五段：总结（200字）。

从以上的体会和学习中，我深入理解了创新培训对于个人职业发展的作用，同时也掌握了创新培训的基本方针和原则。在今后的工作中，我会更加注重自主学习和独立思考，积极通过创新培训提升自己的创新能力，从而实现个人职业发展的目标。

反洗钱创新培训心得体会总结篇八

反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。本文是保险公司反洗钱。

心得体会。

范文，仅供参考。

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过………投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

事在人为，人才是第一生产力，反洗钱队伍的人才建设，直接关系到反洗钱工作的水平。本文通过对保险公司人才建设存在突出问题的剖析，揭示保险公司在反洗钱管理中存在的一些问题。行业问题有着复杂的根源，解决行业问题，不仅要靠保险公司自身，更多的还要依靠反洗钱监管机构。本文通过对财险行业存在问题的分析，也为反洗钱监管机构提供了一些可以借鉴的监管措施。笔者认为，当前保险业反洗钱队伍建设上，外企做的相对较好，中资保险公司比较薄弱，主要存在以下四个问题：

一、专业人才少。

开展反洗钱工作，主要依据是《反洗钱法》以及人民银行、保监会出台的一些。

规章制度。

对法律素养要求较高，具备法律专业背景较为合适同时，反洗钱工作是融合在具体的保险业务中的，主要体现在保险承保、理赔环节，因此，懂保险业务尤为重要，不了解保险业务，就不知道风险点在哪，更谈不上风险管控目前保险业法律人才不缺乏，缺乏的是具有保险业务背景的法律人才由于保险业反洗钱工作是20xx年《反洗钱法》颁布才开始开展的，从事反洗钱工作的人才储备较少，加上近几年保险公司迅速扩张，行业里很难找到经验丰富的反洗钱人才尤其是二线城市，专业反洗钱人才罕见。

二、专职人才少、专业技能欠缺。

除保险公司总部外，保险公司分支机构的反洗钱人员多是兼职，从兼职的岗位来看也是五花八门，保费规模大点的分支机构，多是由法律合规岗兼任反洗钱岗。保费规模小的机构，有财务人员、办公室行政人员、稽核审计人员、甚至是it人员兼任反洗钱岗。一些基层的反洗钱兼职岗，没有反洗钱从业经验，不了解反洗钱工作，也不主动去学习反洗钱知识，连最基本的大额交易、可疑交易的概念都搞不清楚。

三、执行力弱，考核措施难落实。

由于保险公司分支机构反洗钱岗以兼职为主，反洗钱是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗钱工作普遍不被兼职反洗钱岗重视。从管理上来看，谁有考核权就对谁负责。上级机构对下级机构的反洗钱岗没有任命权，对下级机构很难进行考核。考核措施难以制定，比如一个行政岗兼任发洗钱岗，同时还兼任人事岗、品牌岗，反洗钱工作占到其个人考核的百分比难以确定，上级的考核占其个人考核的百分比也难以确定。况且，一些保险公司的考核制度本来就不科学，只是重视保费规模和盈利金额，其他指标不予关心。直接导致了总部出台的一些好的政策在基层很难落实，以致出现上正中歪下胡来的现象。

保险公司业务员较多，业务员的学历、职业素养参差不齐，不少业务员只关心保费，不把反洗钱工作当回事。多数业务员认为洗钱和保险公司没关系，尤其是财产保险行业鲜有洗钱案例发生，如果连洗钱案例都举不出来，业务员很难意识到洗钱风险，也不愿服从反洗钱人员的管理。

四、人才流动频繁。

保险业是金融业中开放时间最早、开放力度最大的行业，保险业的市场化也最强。近几年，央企、民企、外企、地方国企等各种类型的保险公司雨后春笋般涌现，一些保险公司刚成立三两年，就在全国各地完成了分支机构铺设，这是在银行、证券行业难以做到的。保险机构的井喷式扩张，人才争夺也最激烈，个别保险公司，一个省级公司集体倒戈，就把公司名字换成了其他保险公司，人员、职场等都没变。

反洗钱，由于不能直接创造经济效益，在保险公司是被看作比较边缘化的岗位，一些公司领导认为反洗钱技术含量低，谁做都一样。反洗钱岗不被重视，发展空间有限。导致一些反洗钱岗不愿意从事反洗钱工作，或者有了好的机会就离开了反洗钱岗位。由于保险业整个行业不够成熟、稳定，以及反洗钱岗在保险业中地位不高，导致了保险业反洗钱岗位流动频繁。在整个金融业中，保险业的反洗钱岗是流动对频繁的。

笔者认为，近年来保险业的飞速发展，导致保险高级管理人才供不应求，反洗钱队伍建设滞后也是必然的。由于当前保险公司市场竞争激烈，尤其是中小保险公司面临盈利压力，往往无暇顾及在反洗钱人力、财力上的投入。个别保险公司成立几年，公司都没有专职的反洗钱岗位，甚至连反洗钱系统都没有。因此，保险公司反洗钱队伍建设，不仅要靠保险公司自身的重视和培养，更重要的是靠监管机构来督促、激励。笔者认为，反洗钱监管机构，可以从以下五个方面来推动保险公司的反洗钱队伍建设：

一、提升反洗钱从业门槛。

目前，在保险业从事反洗钱人员普遍缺乏从业标准和入门资格的“门槛”，这直接导致了反洗钱从业人员的专业素养和尽职水准参差不齐，进而大大影响了反洗钱的合规效率和质量。将反洗钱从业人员的任职资格标准化、规范化是国际反洗钱与反恐融资的大势所趋，它既是各国政府金融监管部门的刚性要求，更是各金融机构实施以风险为本进行合规管理的内在需求。对金融机构而言，实施反洗钱合规人员的国际标准认证将大大有利于提升员工的从业水平和单位的风险抵御能力，减少培训资源的重复浪费;对个人而言，参加反洗钱从业资格认证能有效证明自身的反洗钱专业水准，并对实际工作产生直接的改善效果。以下两种门槛可以参考：

一是引入美国的“国际反洗钱师”考试;二是有中国人民银行总行主办中国的反洗钱从业资格考试，考试分为初级、中级、高级，初级、中级考试适用于分支机构，高级适用于金融机构总部。也可以分银行、保险、证券等行业分别组织反洗钱从业资质考试。

在反洗钱监管上，对金融机构反洗钱岗提出明确的要求，对于不具有反洗钱从业资格证书的反洗钱人员，有监管部门组织培训、补考，直至合格为止。反洗钱从业资格人员的数量、占比，作为考核金融机构反洗钱工作的重要指标。

二、明确反洗钱从业人员编制。

《保险公司内部审计指引》(保监发〔20xx〕26号)第十二条：“保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的千分之五。保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有一名专职内部审计人员。专职内部审计人员应当具有大专以上学历，具备相应的专业知识和工作能力。”为解决反洗钱兼职较多、人员较少的问题，对保险公司的反洗钱监管也可以参考审计人员的标准来规定。

三、明确。

岗位职责。

保险公司反洗钱队伍建设相关制度比较空泛，甚至缺乏操作性。监管机构的“一法四规”以及《保险业反洗钱管理办法》都是宏观的，缺乏具体的操作细则。提升反洗钱队伍的技能，最直接有效的办法，是告诉他做什么，作为公司总裁职责是什么?作为一线出单、理赔人员的职责是什么?都要有明确的系统的规定，职位与责任相匹配，便于责任追究与考核。建议由监管机构制定统一的岗位职责指引，保险公司参照执行。

四、监管机构建立洗钱案例库。

以案说法，是提升反洗钱队伍技能的有力方式。为提升保险公司反洗钱队伍的专业技能，建议反洗钱监管机构建立洗钱案例库，对不同行业的洗钱案例予以公示。比如针对财险行业建立一个案例分享库，分享国内财产保险行业发生的每一个洗钱案例，也可以介绍国外财险行业的洗钱案例。监管机构在对金融机构的反洗钱人员进行培训时，尽量通过案例的形式，来剖析洗钱风险，提出防范措施。

五、监管机构强化对反洗钱队伍的培训和考核力度。

反洗钱队伍建设也要贯彻“风险为本”的监管理念，行业不同，洗钱的风险不同，反洗钱人力资源建设也应有所区分。对于洗钱风险高的行业，监管机构对其反洗钱人员的培训和考核力度要有所侧重。

反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。比如监管机构每年组织一次反洗钱考试，对考试成绩及排名进行公示，督促排名靠后的人员提升技能。可以对金融机构反洗钱人员引入职称评定，监管机构对金融机构发洗钱人员，综合其知识、能力，予以评定职称，分为初级、中级、高级反洗钱管理师，同时也是对行内在反洗钱工作上做出突出贡献人员的一种肯定。

我国保险业的发展还不够成熟、理性，反洗钱监管的时间也较短暂。直到20xx年，我国才通过金融行动特别工作组(financialactiontaskforceonmoneylaundering，fatf)的验收，达到国际通行标准，也是第一个达标的发展中国家。我过保险业反洗钱水平在金融业中相对较低，但随着经济全球化的推进和我过金融业的不断开放，相信在人民银行的领导下，在反洗钱金融行动特别工作组(fatf)、亚太反洗钱集团(asia/pacificgrouponmoneylaundering，apg)等国际组织的帮助下，我国的反洗钱队伍会不断壮大，反洗钱水平很快接近国际领先水平。

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