金融风险防控的心得体会及感悟 完善金融服务防范金融风险心得体会(5篇)

体会是指将学习的东西运用到实践中去，通过实践反思学习内容并记录下来的文字，近似于经验总结。我们想要好好写一篇心得体会，可是却无从下手吗？以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

推荐金融风险防控的心得体会及感悟一

第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中 应知、应会、应做、应遵 制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

自查服务形象。按照辛集县农信联社 统一着装，树立新形象 的要求，对各柜员 统一着装，微笑服务 执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现 合规管理，风险共 。防，和谐共赢 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。 全员行动，按照 合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展 的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为 推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系 做足准备。

四.整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习sc600系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对 九种人 实行不定期排查，同时对重要岗位人员及 九种人 定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到 合规创造价值、合规保障发展 的重要性。

积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

推荐金融风险防控的心得体会及感悟二

甲方：__________________

乙方：山东齐海律师事务所

甲方因与______一案，特委托乙方为其代理，为明确双方的权利与义务关系，特定如下合同，共同遵守。

一、委托事项

甲方委托乙方办理与_______一案,具体包括一审、二审和执行。

二、承办律师

乙方同意接受甲方的委托指派______律师为甲方办理委托事项。乙方所派律师如有特殊情况不能继续代为办理委托事项，可以指派本所其他律师继续办理，甲方不得拒绝。特殊原因指承办律师因病或其它不可预料的情况发生。

三、委托权限

甲方在整个过程中授予乙方的代理权限均为特别授权代理。详见甲方出具给乙方的授权委托书,并在本合同生效后一次性授权，时间可根据办案进度由乙方填写。

四、代理形式

双方协商采用风险代理的形式。即按乙方的办事进度和办理成果支付律师费。办案过程中甲方应向法院交纳的诉讼费、鉴定费、上诉费、保全费等诉讼费用由甲方直接向法院交纳。

五、甲方的权利和义务

1、甲方享有监督乙方依法、依照本合同的规定完成委托事项的权利。

2、甲方在乙方完成委托事项后有领取委托成果的权利，包括收回的现金和实物。

3、甲方必须全面、客观、真实向乙方所派律师书面陈述委托事项的有关情况，并应提供相关证据来证明所陈述事实的真实性。

4、依照合同的规定及时支付代理费。

5、配合乙方完成代理事务的义务。

六、乙方的权利和义务

1、在授权的范围内依照法律规定和本合同的规定独立的行使代理的权利。

2、完成委托事项后有依约收取代理费的权利。

3、应甲方的要求对其所陈述的事实的真实性需要调查的，乙方律师应积极的协助调查，查清相关事项。

4、对收回的现金及物品，有及时交付给甲方的义务。

5、在办理代理事项过程中所了解到的甲方的商业秘密有为其保密的义务。

七、代理费的支付标准和方式：

乙方在代理过程中，甲方根据乙方代理的进度和成果按以下标准和方式支付给乙方代理费。

1、甲方应根据乙方的办事进度事先支付给乙方的前期律师代理费。具体为：甲方于签订合同三日内向乙方支付一审律师费____元;甲方于二审程序启动之日三日内向乙方支付二

审律师费____元;甲方于执行程序启动之日三日内向乙方支付律师费____元。前期律师代理费不包含在效果酬金内。

2、判决胜诉后，甲方按生效判决书确定数额的___%支付代理费。此款在判决送达后三天内支付。生效判决书确定数额包括法院支持的诉讼请求数额、法院判决对方当事人承担的诉讼费、鉴定费、保全费等诉讼费用。计算公式如下：效果酬金=(法院支持的诉讼标的+诉讼费用)×___%。

(或者：判决胜诉后，甲方按诉讼标的与判决书确定的数额之差___%支付代理费。此款在判决送达后三天内支付。计算公式如下：效果酬金=[(原告主张的诉讼标的+诉讼费、鉴定费、保全费等诉讼费用)-(法院支持的诉讼标的+诉讼费用)]×___%。

3、代理费按实现的案件款或物折款的___%支付给乙方(包括诉讼费用对方应当承担的部分)。

收回现金、金融票据的，按照票面金额计算。

收回有价证券的，按照证券流通价值计算。

收回其他财产的，按照下列原则处理：如果乙方代表甲方与债务人和解结案的，按照双方协商确定的抵债金额为计算律师报酬的标准;如果乙方代表甲方通过诉讼方式结案的，按照诉讼和执行过程中法律文书确定的债务人财产之金额或司法评估结果作为计算律师报酬的标准。

风险代理过程中，甲方自行放弃权利与对方当事人和解，仍应按照诉讼和执行过程中法律文书确定的债务金额作为计算律师报酬的标准。

4、乙方在代为领取现金或非现金实物后可以扣除自己应得的部分。其余部分应在收到后三天内支付给甲方，不得截留或挪用。

5、甲方直接领取现金或实物的，应当按上述标准在收到的同时支付给乙方代理费。

八、违约责任

1、甲方没有如实的陈述委托事项或者陈述的委托事项不符合客观实际，造成乙方无法完成代理事务或代理事务难度增大的，乙方可以解除本合同，并由甲方支付乙方违约金，违约金的数额为委托事务标的数额的__%。

2、乙方在代理过程中又委托他人代为办理此事务或者本人自己出面办理此事务的均应视为乙方的代理行为。甲方同样应按本合同的标准支付乙方代理费。

3、甲方未及时向法院交纳起诉费、上诉费、保全费、鉴定费、评估费、公证费等司法费用的，乙方可以解除本合同，并由甲方支付乙方违约金，违约金的数额为委托事务标的数额的____%(或按《山东省律师收费标准》和工作进度支付律师费)。

4、若甲方不按时支付前期律师代理费，则乙方有权不履行本协议所规定的义务，直至解除协议，并由甲方支付乙方违约金，违约金的数额为委托事务标的数额的____%(或按《山东省律师收费标准》和工作进度支付律师费)。

因此造成案件延误的后果，乙方不承担任何责任。

5、甲方和乙方领取乙方办理的事务所得的现金或实物后，应及时按约定的比例交付对方，否则按日千分之五的标准向对方支付滞纳金。

九、本合同自双方签字、盖章后生效。乙方完成委托事务或依法解除后失效。

十、本协议一式二份，甲、乙双方各执一份，各份具有同等法律效力。 十一、本协议发生争议，由乙方所在地人民法院管辖。

十二、特别约定：

甲 方： 乙 方：山东齐海律师事务所

二○____年__月__日 二○____年__月__日

推荐金融风险防控的心得体会及感悟三

为认真贯彻落实中央、省委、市委、县委关于矛盾纠纷排查化解工作的一系列安排部署，学习推广新时代“枫桥经验”，建立矛盾纠纷排查化解机制，特别是排查化解由家庭、婚恋等原因可能引发民转刑恶性命案的纠纷，有力维护全县社会和谐稳定，根据《文水县开展重大社会矛盾风险防范化解专项行动的实施方案》文件精神，县司法局决定，从6月份起至年底，在全县范围内集中开展重大社会矛盾风险防范化解专项行动。结合实际，特制定本方案。

深入贯彻落实党的十九大精神，以习近平治国理政新思想为指导，坚持以人民为中心的理念，按照“增强忧患意识、防范风险挑战要一以贯之”的要求，充分发挥各级人民调解组织和专业性行业性调解组织作用，最大限度地预防和化解各类社会矛盾，筑牢社会稳定“第一道防线”。

文水县司法局组织协调，各司法所牵头负责，动员全社会力量广泛参与，排查化解各行业各领域重大矛盾风险隐患，努力实现“三个健全”（矛盾纠纷排查预警机制、矛盾纠纷多元化解机制、矛盾纠纷对账销号机制）、“三个要早”（要发现早、要防范早、要处置早）、“三个不出”（小事不出村、大事不出乡镇、复杂矛盾不出县）、“三个防止”（防止发生重大群体性事件、防止发生大规模到市赴省进京聚集上访事件、防止发生个人极端事件）的目标，为我县实施“一核三位五区”发展战略，实现经济社会持续健康发展营造良好的社会治安环境。

（一）层层动员部署

各乡镇司法所、股室、中心要在学习贯彻本实施方案的基础上，结合本乡镇、本单位位实际，认真研究制定各自的重大社会矛盾风险防范化解专项的任务职责、工作重点、方法步骤有关事项，层层动员部署，宣传发动，迅速开展工作。

（二）明确工作重点

涉军领域、金融领域、征地拆迁领域、物业领域、劳动关系领域、生态环境领域、卫生计生领域、交通事故领域、保险领域、旅游领域、教育领域、交通运输领域、婚姻家庭领域、邻里关系领域、三农领域、煤炭领域、村矿村企领域。

（三）边排査边化解

各司法所要深入基层、深入群众，逐村逐户进行摸排梳理，结合群众来访反映的问题，不留盲点和死角，全面掌握本行业本领域矛盾纠纷总体情况。工作中，要坚持边排查边化解的原则，对排查出的各类矛盾纠纷要逐案建立台账，对较小的矛盾纠纷要现场化解或村调解组织化解，对较大的矛盾纠纷要依托乡镇调解组织或专业性、行业性调解组织化解，对可能引发重大治安问题和群体性事件的或需要多个职能部门化解的矛盾纠纷要及时报县司法局，做好预警工作，由县司法局上报协调化解。

（四）健全工作机制

1、健全矛盾纠纷排査预警机制。要建立重点矛盾纠纷排查“五个ー”工作制度，即：一月一排查、一月一汇总、一月一上报月一分析、一月一例会制度，掌握主要矛盾，分析产生原因，研判发展趋势。对于排查出的重大紧急矛盾纠纷，要及时向司法局报告，确保局机关和相关部门及时、准确掌握重大矛盾纠纷情况，及时采取化解措施。

2、健全矛盾纠纷专业性、行业性调解机制。要健全完善人民调解、行政调解、司法调解“三位一体”的矛盾纠纷大调解工作机制。要按照中央政法委、最高人民法院、司法部、民政部、财政部、人社部等六部门《关于加强人民调解员队伍建设的意见》，建立完善专业性、行业性调解组织，按照要求配齐配强工作人员，开展好日常工作。

3、健全矛盾纠纷多元化解机制。要进一步完善矛盾纠纷多元化解工作格局，充分发挥人民调解、行政调解、司法调解协调联动作用，运用调解、仲裁、行政裁决、行政复议、诉讼等手段引导群众互谅互让、平等协商，心平气和地解决问题，消除分歧和隔阂，真正达到定分止争的目的。

4、健全矛盾纠纷对账销号化解机制。县司法局将对各司法所、股室、中心排查出的矛盾纠纷进行登记备案，实行动态管控，做到化解一批、验收一批、销号一批，没有化解的要跟踪督办，直至妥善化解、隐患消除。

（一）加强协作配合。各所、股室、中心要加强沟通联络，积极主动做好协调配合工作，充分发挥司法行政系统的资源优势、人才优势和工作优势，形成资源共享、信息共联、工作互动的整体合力。

（二）加强督导检查。县司法局加强对专项行动的督促检查，组织督査小组对各司法所的工作开展情况进行指导和督查，对重大矛盾纠纷进行交办、督办。

（三）每月组织生活日向县司法局报告排查化解工作情况和报表

推荐金融风险防控的心得体会及感悟四

为配合分行个人金融部开展201x年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，请审查：

截至自查之日，我行个人贷款余额为49xx万元，其中“随薪贷”余额2x万元，其他个人贷款余额20xx万元(包括不良贷款余额1x万元)。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行严格按照《中国xx银行信贷业务管理办法的通知》和《中国xx银行分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时采取有效措施以防止不良贷款的增长，并积极组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共收回不良贷款利息xx万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《x银x办发(2019562号)》等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。

根据pcrm、cfe相关文件要求，我行及时更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有4名操作人员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。

由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。

我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根据《xx银行证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从xx年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。

在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料，保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务尚未开办。

通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。

推荐金融风险防控的心得体会及感悟五

根据《关于报送20xx年度运营管理工作报告及运营风险自查报告的通知》（国寿养老险办函[20xx]xx号）的相关要求，陕西省分公司组织相关部门及具体运营人员逐一进行自查，现将20xx年度运营管理工作报告及运营风险自查报告如下：

1、部门职责与岗位设置情况

为了积极落实总公司制定的业务发展战略，部门工作经历了客户服务、运营与销售支持服务到销售运营投资服务一体化三个发展阶段。一项年金计划从企业年金方案批复完成后开始，就全部交与我公司运营管理部进行涵盖受托、投管、账管三项管理资格的服务需求处理，承担相关业务指标：合同续签考核、续期规模完成率、受托直投销售、养老金产品外销、个人养老保障销售。扩充至运营、客户服务与关系维护、销售支持等三大模块。除保质保量完成本职工作以外，职能不断前伸，参与客户拓展环节中标书制作、讲标、答疑、协助企业选择其它管理人、合同谈判签署备案、投资政策制定、计划启动培训、向企业定制员工服务手册等。此外，不断寻求业务新的增长点，通过广泛接触的客户、机构与监管部门，获得市场信息，向销售团队提供销售项目信息，帮助业务拓展部门参与多个项目的获取。

部门现有10名员工，其中5年以上工作经验员工4名，3年至5年工作经验员工2名，3年以下工作经验员工4名，平均年龄31岁，均为本科以上学历，包含数学、法律、金融、管理、电子等多个专业,基本能够应对客户日常服务需求。除承担所有单一计划和集合计划日常运营业务处理工作外，兼职投资及受托资产管理、受托服务需求处理、基金监督、信息披露、合同管理与续签、个人养老保障销售运营、招投标等销售支持岗位。同时提前布局搭建核心岗位、满足客户专业服务需求：通过近5年的岗位搭建和专业化积累，已能够初步应对大客户的投资与受托资产管理服务。

业务运营部全员参与总公司运营管理技能竞赛、服务创新视频作品大赛、投资管理岗技能大赛、经典服务案例大赛、受托基金监督岗位技能大赛，获得多个单位及个人奖项，并受邀在总公司投资群进行全国投资服务经验分享。

我们坚持会务经营，采用现场会议、网络会议、电话会议等多种形式来丰富服务形式、通过多期客户党建联建活动展示我司专业的受托资产管理实力和形象。通过各类客户活动的组织实施，在实践中锤炼出一支走上讲台能宣导、坐下能写汇报稿、面向客户善沟通的专业队伍。

2、客户服务数量情况

截止20xx年末，受托服务企业年金计划数164个，其中单一计划xx个，集合计划143个。累计客户数691个，其中单一客户507个，集合客户184个。受托咨询客户2家（陕西煤业和西安铁路局），潜在受托咨询客户1家，陕西电力。受托直投业务已开立账户13户，其中6户已开始运作，随政策压降，账户规模基本转入国寿标准组合。受托属地服务客户4个，为中交建集团3家二级单位及陕西邮政集团。投资服务企业年金客户161个，其中单一计划17个（单一投资资格客户5个），集合计划143个，团养客户1个，为陕汽集团,规模xx15.74万元。20xx年新增客户：20xx年新增运作单一计划1个，为陕西铁路集团。新增运作集合计划12家。

3、各类资格客户规模情况

依据最新的20xx年末信息披露报告，分公司企业年金管理资产规模3909834.5万元，受托资产管理规模2050526.73万元（含陕西煤业），其中单一计划受托规模35848xx.6万元（含陕西煤业）（含受托直投管理规模23843.14万元），集合计划受托规模325011.9万元；投资资产管理规模1027930.82万元，其中单一投管规模758725.51万元，集合计划投管规模325011.9万元；账户资产管理规模58736万元。

4、运营业务处理量

20xx年累计处理运营申请7688笔，比去年同期增加18.8%。其中计划建立14笔，缴费3329笔，支付1856笔，信息变更2489笔。

全年制作单一计划信息披露受托管理报告62份，递送报告370份，其中单一计划62份，集合计划308份。

5、运营服务效率

在正常运营流程的基础上，通过增加单一计划定价日、与其他账户管理机构、托管机构按照计划搭建微信沟通机制等主动管理方式，切实确保运营业务及时高效处理。陕西高速公路建设集团面对20xx年2月份春节假期定价日仅在月初月末有，高速集团2亿元资金在月初定价日后到账的情况，如果没有管理经验，资金将闲置近1个月参与不了投资，我们及时沟通企业、账户管理人、托管人、7家投资管理人，按照小时梳理流程、点对点盯进度，在春节前最后一天高效的将2亿元资金投资到位。陕西电力投资资金应理事会要求，自账户管理人成后表至进入投资1天完成，陕西煤业资金到账后，轧差支付与缴费投资3日内完成。

6、20xx年主要工作计划

（1）审慎做好合同续签工作，为守护存量规模落好压舱石

一是将制定好的合同续签工作实施方案落实到位。目前部门已召开会议，分析20xx年续签客户情况，结合人社部95号文件及《人力资源社会保障部关于企业年金基金管理机构资格延续的通告》（人社部函〔20xx〕139号），对客户合同续签实施分类举措，对涉及到平安和太平组合的计划做好可能增选投管人及资产移交预案，对客户宣导采用“替换合同范本”方式，尽量避免出现重新招投标情况出现，为守护存量规模落好压舱石。

二是按照人社部20xx年合同线上审批新要求，与省厅做好流程衔接，进一步规范分公司合同备案工作。

三是借助合同备案新要求契机，分析涉及平安组合、太平组合的计划情况，最大限度提升国寿组合管理规模。

（2）做好战略客户运营服务试点工作，为优质大客户服务奠定范本

一是按照总公司指引下发模板，不断充实战略客户服务内容，提升上门服务频率，在近年来客户年金管理相关人员变动较大的情况下，加强与客户年金决策、经办层面人员的粘性。

二是建立战略运营服务档案。对大客户年金方案及其各子企业实施细则、缴费规则、支付规则等运营基础信息及个性化需求进行整理汇总，形成战略客户运营管理服务档案；运营经理应主动与销售部门沟通补充运营管理服务档案并定期更新。

三是开展战略客户运营服务调研。运营经理通过拜访调研，了解客户需求。沟通内容包括但不限于：年金计划运营管理服务工作模式、管理流程、服务内容、年金税收政策以及年金信息查询等内容，并按沟通调研提纲做好相关记录。

（3）时刻坚守风险底线，强化运营风险管理工作

做好总公司运营部制度规章的整理和执行工作；开展年度工作风险点梳理和排查工作，通过部门内部讨论，形成年度风险点预警方案，年度末总结风险自查报告，不断完善业务运营风险管理；全面推广业务系统上线管理，积极引导中小客户的标准化管理，减少个性化人工管理带来的风险；做好受托户网银管理，及时监控受托户资金流水情况，定期对客户受托户网银进行梳理，严格按照公司《关于加强企业年金缴费相关业务管理的通知》完成监控、提示、留档、上报等相关工作。对于梳理出的未匹配的转入缴费，积极协助客户妥善处理。

（4）持续做好大计划服务工作

存量大客户服务工作仍然是公司发展的重中之重。大客户关键人物关系维护与客户专业需求满足永远是服务的两个重点。业务运营部除日常服务对接以外，应在在合同到期、关键人物更换、投资收益不佳、企业内部执行年金方案遇到敏感问题等关键时点做好各项工作。

（一）业务操作流程

1、授权管理

在总公司基本授权的工作中，分公司严格按照总公司各项要求完成，对于涉及运营业务风险点的关键环节，做到强化风险意识、规范业务操作、有效防范风险，使控制运营风险成为各级员工的自觉行动。经自查：

①分公司运营条线业务均由业务运营部员工完成。前台部门按照业务交接管理办法将业务移交至运营部后，按照业务处理节点，由运营部相关岗位人员对接处理。目前前台与后台业务处理独立、职责清晰。

②无一起超过授权范围向外部管理人发送业务信息和指令情况发生。分公司成立以后，受托运营账管岗下放，日常所有与各账管人传递的指令均未超过授权范围，对于发送外部的业务指令资料，均由账管岗通过系统或者公邮发送各账管人反馈的业务数据，并建立专门的电子档案。

③无一起代客户使用委托人系统/网上综合服务平台/网上服务平台等客户渠道情况发生。目前，我部门为客户开通委托人系统/网上综合服务平台/网上服务平台后，均会通过运营培训、上门或电话讲解、下发系统/平台操作手册等方式，对客户进行系统/平台使用培训。同时在日常业务处理过程中，均会第一时间为客户解惑答疑，确保客户流畅使用系统/平台。

④所有单一计划客户业务交互均有印鉴/邮件授权。目前，在单一计划客户正式运营前，我部门均会要求客户提供集团/下属单位用于处理本单位日常企业年金运营业务指令事宜的预留印鉴，有效期至双方企业年金管理合同终止。

⑤从未受理过客户下属公司越权提交的业务申请。目前陕西分公司为绝大多数客户开通了自主服务端（养老金客户自助服务平台/委托人系统），日常所有业务均通过系统进行处理，处理流程也按照搭建系统时配置的用户权限、业务流程与规则执行。对暂未开通自主服务端的客户，计划运营岗位人员也严格按照客户对于计划运营业务流转的相关要求处理下属公司提交的业务申请。

⑥无一起超出公司授权范围签署业务相关合同的情况发生。目前分公司业务相关合同签署均按照总公司相关规定办理。

⑦系统操作人员变动后，均及时申请权限注销或变更。分公司严格按照《中国人寿养老保险股份有限公司账号管理规定》由专人来提交《应用系统用户申请表》，加强用户账号管理，规范用户账号的使用，提高用户账号口令的安全性。对于离开岗位人员，按照实际情况及时注销账号口令。业务系统权限申请由专人管理存档。

2、分公司不存在业务全链条一人管理的情况。

目前分公司业务运营部按照企业年金业务处理全流程，设置专门岗位人员对接处理各项业务，目前部门设置的岗位有：合同管理岗、受托服务岗、受托运营受理岗、受托运营账管岗、基金监督岗、投资管理岗、个人养老保障管理岗等。

3、重要岗位人员风险监管、初审及复核制度的落实

在业务运营过程中，为了确保业务流程规范、有效的防范风险设置有：

一是每个项目对应交叉的受理岗和账管岗；受托运营账管岗设置工作替补的ab岗确保业务处理衔接顺畅，同时还设置审核岗和复核岗，强化业务风险管理。

二是加强特殊业务申请、待遇支付、投资资金变动等业务的管理：

（1）特殊业务申请设置ab岗衔接管理，申请人事前需要登记、领取业务编号，事中采用线上公文系统和线下纸质版申请双重审核模式管理，在申请审核完毕后，提交时需附总公司批复意见，并严格按照批复意见进行处理；业务处理结束后由专人按照编号做档案管理。

（2）在支付资料审核阶段，重点审核领取条件和人员信息的准确性，对于特殊管理计划，采用应付清单提前确认的方式，对领取进行预审，确保领取及时准确。

（3）对于年金运营管理中的投资资金变动情况，分公司规范、落实总公司对业务受理岗和业务账管岗的业务流程和工作要求，受理岗针对每笔到账资金及时与企业沟通确认并进行业务系统处理，账管岗仔细审核账管人出具的成交汇总表和交易数据，并将准确信息传递各总公司托管岗。对于投资变动频繁的大型计划，更是有效形成受理岗、账管岗和托管岗三方逐笔资金变动确认的管理机制，及时确认资金变动信息。

目前分公司每个工作日下班前，由专人统计当日各项运营业务完成情况，督促相关岗位及时处理未完成业务，务必做到业务日清日结。同时借助运营监控平台，定期（周/月）对分公司运营业务进行抽查，确保各项业务处理合规按时。在重要岗位人员管理培训方面，部门日常通过业务运营部例会学习研讨、总公司视频培训、参加分公司组织的客户培训会议、微信端课件学习等方式加强重要岗位人员的业务技能培训。

4、岗位流动性管理

分公司业务运营部门目前10人，五年以上工作经验4人，3年至5年工作经验员工2名，未满3年工作经验4人，1名员工因工作需要调入企业年金部工作。员工调动时，我部门对该名员工管理的客户资料进行了详细整理、归档，计划运作过程中的客户特殊要求也及时进行了交接，确保了计划各项运营业务的顺利高效衔接。也对其各类运营系统账号进行了销户处理。

5、录音电话管理

分公司给所有受托运营岗和账管运营岗均配备了录音电话，并设置为强制录音；在与外部管理机构沟通相关业务时，均进行了录音；由专人对录音文件及时备份，每季度统一存档。

（二）备案管理

目前分公司合同备案工作严格按照《关于企业年金计划管理合同备案有关问题的通知》等法律法规及总公司相关业务处理的流程及时效要求进行管理。合同管理设置职能互补的ab岗，a岗面向合同系统类业务处理，以及合同备案材料的起草；b岗负责合同系统审核、统计，对a岗起草、收集的备案材料进行审核，确保合同备案环节信息处理的准确和及时。在备案材料准备完成后，由b岗报送监管部门。此外，每年1月初由合同管理b岗梳理当年合同到期的计划名单，并将相关信息及时向运营部负责人及前台销售部门反馈。

（三）个人养老保障

严格按照总公司要求，除客户信息不能在直销系统修改，需要后台人工修改外，均不存在其他替代客户购买或者操作直销系统的行为。客户变更资料有纸质版和电子版存档备查，全程信息流交互，不存在金钱往来或者信息泄露等风险。

（四）、合规管理与服务

1、资料保存

目前分公司业务档案在执行总公司档案管理办法的要求下，按照电子档案和纸质档案两类存档。

（1）电子档案由ftp地址存档及硬盘数据灾备两种模式。按照运营、投资、合同、基金监督、信息披露、服务工具、培训、财富管理、制度建设、业务工具、业务录音、账户管理费、运营公邮备份等13个模块进行整理。业务合同纸质档案均及时扫描，合同等相关电子档案均及时上传到合同管理等对应系统。分项档案按照统一的文件夹编码规则进行整理，便于查询及工作总体情况了解。其中运营版块资料按照单一计划、单一投资计划、集合计划存档，存档对应至计划客户，涵盖测算、企业年金方案、合同、日常运营、投资政策、汇报培训通知、报告及其他服务内容归档。

（2）纸质版档案存档于专门档案室，由对应的专岗进行管理，运营类和合同类按照计划客户建立档案盒，综合类按照业务类型建立档案盒，业务档案及时整理及时更新。档案主要分业务运营类、合同类、财富管理类、投资政策管理类、特殊业务申请类、审计报告和自助客户端使用协议七大模块来分类归档。同时严格按照《企业年金基金管理办法》要求受托人保存与企业年金基金管理有关的记录自合同终止之日起至少15年的规定，对相关资料进行保存。

2、报告情况

目前每季度受托管理报告制作前，均由专岗人员分配各计划报告制作权限，并由专岗进行报告初审。报告制作完成后，均第一时间通过上门拜访、邮寄电话等方式进行报告解读。目前分公司暂无单一账管计划。针对日常临时报告，均由负责该计划的运营岗及时递送通知委托人。

（五）存在问题

随着大客户数量成倍增加、复杂的专业化需求不断提升，同业竞争人力逐步充实，为运营服务带来压力，现有运营人员身兼多岗，需要在做好运营工作的基础上落实每个项目的客户关系维护、个性化需求满足等，现有人员年龄结构较轻，在客户关系维护和复杂问题解决方面中缺乏经验和知识面，这些是我们未来需要夯实的团队基础。

企业年金运营服务在省公司层面，直接面对市场销售，需要满足客户的个性化需求较多，运营人员的操作并非制式流程，需要针对每个计划提供不同的服务，面对每个客户都是新的'服务模式，不利于运营人员工作熟练程度的提高，需要加强培训力度。

企业年金政策变化快，合作机构情况复杂，流程更新较快，随之带来运营工作的流程、规范等要求碎片化、陈旧化，难以形成统一标准和统一要求，加大了运营人员处理问题出错的概率。

针对存在的问题和不足，下一步重点做好以下工作：

1、分公司加强管理，制定运营人员考核机制。严格贯彻落实运营管理相关制度，严肃工作纪律，奖罚并举，通过考核机制减少差错，提高工作效能。通过各种方式调动工作积极性，树立正面典型，发扬榜样的力量。

2、细化岗位职责，提高岗位人员工作专业能力。一方面，组织岗位人员进一步了解、完善岗位职责；另一方面，加强专业培训，强化风控意识，例如加强账管岗业务复核的力度，避免在支付等重要环节出现差错；加强自查，加大自查频率和力度，确保运营管理合规。