保险反洗钱合规心得体会及收获 保险公司反洗钱工作建议(四篇)

心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。那么我们写心得体会要注意的内容有什么呢？以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

主题保险反洗钱合规心得体会及收获一

乙方：

经乙方对甲方的充分了解和考察，乙方愿意遵守甲方的各项规章制度，并申请加盟，甲方亦同意其加盟。甲乙双方就有关加盟事项经有好协商，缔结如下合同，望双方共同恪守：

第一条组织

1、甲方(以下称“总部”)主导本业务，并享有该业务的相关权利。

2、总部适应需要，可在每个加盟者的地区集团设“地区总部”或直辖的“分部”(与前款一样，统称“总部”)。

3、总部在没有设地区总部或直辖分部的地区，可将总部事业的一部分委托给第三者，并称作委托业务的“支部”(以下称“支部”)。

第二条加盟

1、加盟金。每个店铺为元，在缔结加盟合同时向总部支付。并自双方在相互确认书上签字时起，此加盟金即充作委托保管的加盟申请保证金。此加盟金不返还。

2、加盟者是位于(商店住所)的商店“公司店”的经营者，本商店作为公司连锁的加盟店，具备以下条件，并决心遵守本合同，诚实地从事经营。

(1)依照总部的标准化计划，保持商店的结构;

(2)维持不接受第三者制约的经营体制;

(3)加盟者是由自身或适合法律规定资格的代理者专门从事经营，或者要使从业者具有统一的连锁意识;

(4)在积极地协助连锁活动的同时，努力提高改善经营;

(5)要认识作为公司连锁商店的社会使命，忠实地为顾客服务，作一个永远提供便宜商品的商店。

第三条加盟特权

加盟者要具备以下基本的特权：

(1)依靠使用“公司”徽记进行营业，能享受“公司”的知名度和信用;

(2)进货“公司”商标的商品，才能使用“公司”的商标进行经营活动;

(3)在商店的新设或装修方面，按照总部(支部)规定的标准化计划，争取商店的现代化;

(4)加盟店的商品计划，按照总部(支部)制定的标准化计划，可以接受适合商店店址条件的商品供应计划的综合性援助;

(5)被选定的商品，能以较稳定的价格进货，因此可以获取进货的合理化、精简化，另外，还可得到适时的特价商品;

(6)可以参加总部(支部)策划并进行的特卖促销、广告宣传、集会活动以及其他共同活动;

(7)有关加盟店的全面经营，可利用总部(支部)的各专门职能，接受正确的指导援助;

(8)经理业务，依靠对总部(支部)的委托，可以得到正确的经营诊断建议;

(9)加盟者及从业人员可以接受教育培训;

(10)可以适时地得到商店经营所必需的信息。

第四条登记商标的使用

1、总部承认加盟者使用“公司”的徽记，以及为销售商品和作为促销、广告手段使用“公司”徽记及商标;2、有关“公司”徽记及商标的使用有如下规定：(1)在加盟店的店头及其他地方使用徽记，公限于由总部提供或指定的徽记。其使用方法，要按照总部(支部)的指定进行。

(2)带有商标商品及徽记的物品类，均由总部进货。若在加盟店制作、使用或揭示时，事先必须征得总部的承认。

(3)欲做有关“公司”的对外广告时，要使用由总部提供，或承认的资料，并按总部的指定进行。

3、登记的商标，公限本合同以内使用，不得在合同以外使用。

第五条进货商品

1、加盟店按照总部(支部)规定的标准化计划，确定商品结构。加盟店经营的商品，原则上由总部(支部)进货。

2、加盟店在经营前款以外的商品时，要征得总部(支部)的承认。

3、依据本条款进货的商品所有权在总部(支部)，当加盟店结算完货款(即有关票据、支票结算完了)时，转为加盟店所有。但是，在加盟店货款未结算完之前，也可以卖给其他人。在这种情况，必须在规定的日期将每天卖掉的商品内容(依据公司连锁运营规章第二十七条第1款的营业日报)向总部(支部)报告。

第六条销售数据的处理、管理手续费、经理业务手续费有关公司连锁运营的规章第二十七条营业日报提出的义务及该规章中的第二十八条经理业务的委托，由加盟者负担手续费。其规定如下：(1)销售数据的处理、管理手续费：月额为15000元;延迟呈报营业日报的违约金

：每天为1000元。

(2)经理业务手续费(包括销售数据的处理、管理手续费)：个人经营的情况，月额为______0元，结算处理费每件为30000元;法人经营的情况，月额为______0元，结算处理费每件为40000元。

第七条情报管理

加盟店为了连锁的利益，在将总部(支部)分析加工的单品及不同部门销售数据灵活用于其他方面时，必须事先得到承诺。

第八条技术指导费

作为对总部(支部)的技术指导费，加盟者依照以下计算方式，向总部(支部)交付每一商店每月总销售额的一定比率：销售额比率______元以下部分交1.50%;______元以上3000元以内部分交1.00%;3000元以上4000元以内部分交0.75%;4000元以上5000元以内部分交0.50%;5000元以上部分交0%。

第九条商品手续费

有关总部(支部)进货的特定商品，加盟者必须支付《合同缔约书》中规定费用比率的手续费。

第十条共同宣传费

对总部(支部)开展的共同宣传费用，加盟者必须负担每月总销售额的0.2%。

第十一条联机系统机器的设置及其费用负担作为加盟店与总部(支部)之间的订发货及其他信息传递手段，在设置由总部指定的连接计算机终转机的同时，加盟者必须负担《连续性交易合同书》中规定的使用费。

第十二条特别配送费

总部(支部)在原则上，是将其所在地区作为单位，对所有加盟店以同等的条件进货商品。但是，当对因距离远、金额少(或数量少)等进货增大了总部(支部)的负担时，加盟店必须以额外用途为由，负担特别配送费。

第十三条负担特别费用

总部(支部)为了加盟店而开展共同活动，或进行指导援助时，加盟店要负担以下费用或手续费。其负担金额是按以下基准由总部决定：(1)特卖促销、广告宣传、集会活动、教育培训以及其他共同活动的实际费用，或分担金额;(2)在土地建筑物的买卖或租赁时，对有关物件的调查选定、交涉、合同等的手续

费为：交易额的2%，或租赁费的1个月份额;(3)有关商店的新设或装修的手续费：①商店选址的市场调查费，每调查一个选址费用为20元;②商店的设计以及制订商店计划书的手续费，每计划一项费用为20元;③有关建筑物的设计工程以及内外装修施工的交涉指导手续费为：施工额的2%;④设备器材交涉指导手续费为：搬运、设置安装、施工额的3%;⑤开业准备以及在开店实施期间的商店作业费用为：销售场地面积每坪(译者注：折合3.3平方米)10000元，但最低总金额应足30元。

⑥交涉委托业者时的交涉费为：保证金的3%或租赁费的1个月金额。要收取两者中的最高者;⑦金融交涉或有关筹措资金的援助费用为：实际费用或定额;⑧其他进行特别指导援助的费用为：实际费用或定额。

第十四条债务保证

加盟者对于与总部(支部)交易中所发生的债务，必须保证公司连锁运营规章第二十五条规定的债务。

第十五条合同结束后的债务处理

当本合同结束时，加盟者对一切债务已失去期限权益，必须立即清算之。

当加盟者对债务失去了期限的权益时，总部(支部)可将其预约委托金等用来充偿，或可立即实行担保权。

实行担保权，除拍卖手续外，总部(支部)在任意处理的基础上，可将扣除诸费用后的剩余额充偿债权。

第十六条保密义务

加盟者不得随意将有关公司连锁的计划及运营活动等内容向第三者泄漏。尤其对以下事项要作为重要的机密加以保守，若有违反，并给总部(支部)以及有关者造成损害时，必须根据其要求予以赔偿。

(1)有关交易商品及物品类的品种、价格、条件以及进货对象的事项;(2)有关加盟店经营的计划以及实际业绩和进货、销售、盈亏、资金等的具体计算及内容;(3)其他由总部(支部)指定的事项。

第十七条禁止事项

加盟者不得有以下行为。若认为有必要时，必须以书面形式，征得总部(支部)的承认。

(1)向其他业者转让或提供经营的商品及物品类;(2)向

他人转让或转用配发的物品、文件以及情报等，或复制复印;(3)不管以本人名义还是以他人名义，加入实质性的同业种的其他连锁，或有连锁关系;(4)向他人转让或担保抵押只有缔结本合同才享有权利及加盟店的营业权、租借权和与营业有关系的动产、不动产或债权等;(5)其他由总部(支部)等禁止的事项。

第十八条更改劝告

当加盟者没有充分实行本合同的条文及总部(支部)的指示，或缺少诚意时，或者因加盟者自身经营管理不妥，或被认为不热心时，总部(支部0要以书面形式劝告更改。加盟者对此劝告必须予以确实的答复并加以实行。

第十九条不可抵抗的免责

在由于天灾，灾害及没有任何争议的原因给商品进货及其他总部(支部)活动造成障碍时，加盟者应承认是不可抵抗的，不得提出异议。

第二十条加盟者的解除权

加盟者根据自己的意愿，可以随时解除本合同。在此情况下，应在6个月前以书面形式向总部(支部)提出预告。但在接近规定的事业年度中旬已向总部(支部0交付了6个月的技术指导费时，可将预告期缩短为30日前。

第二十一条总部的解除权

1、当加盟者适合以下各项之一时，总部(支部)有权解除本合同：(1)缺少本合同第二条规定的加盟条件时，或者对本合同、运营规章因故意或过失而出现重大违反时;(2)不坚持向总部(支部)集中进货的原则，在规定外进货，或者不遵照总部(支部)的指导与其他业者进行连续性的交易时;(3)不遵照总部(支部)的更改劝告，或不予以确实的答复时;(4)滞付商品货款、技术指导费、手续费、负担金以及其他债务返还，或不遵守支付期限及规定的支付方法时;(5)当总部(支部)判断商店的全部或部分不能使用，或财务状况明显恶化，或营业陷入不景气等不能继续进行正常的经营时;(6)接受破产禁治产的通告、准禁治产的申述或抵押、临时抵押，或者与犯罪有关系等，总部9支部判断其作为连锁店不合格时;(7)加盟店废止营业时;(8)有损害

作为连锁信用的言行，或者妨碍了连锁活动及欲妨碍时;(9)因法人的组织、代表者、干部、股东、社员等的变更或合并，使法人实体发生变更，总部(支部)认为其内容不合适时，或者因继承给财产状况带来变化，总部(支部)认为不合适时;或者继承人不是亲自经营在没有得到总部(支部)的承诺将经营委托给第三者的情况时;(10)延迟呈报营业日报、或总部(支部)指定的财务资料等，使总部(支部)不能掌握经营状况时。

2、当加盟者适合前款第(4)项或第(9)项时，总部不须任何予告就可以解除本合同。

第二十二条终结合同的处理

1、解除本合同时，加盟者必须履行以下事项：(1)立即停止使用“公司”的徽记以及因合同所行使的权利;(2)立即撤掉或取消总部指定的商店的内外装修、招牌标志、广告特等，还要将总部提供或许可的徽记、标志、广告特等上交总部(支部)，所需费用由加盟者负担。另外，不得索要其购买设备时所需的费用等;(3)立即返还订货簿、商品目录、价格表，以及其他由总部(支部)配备的文件及一切物品类等;(4)返还接受总部(支部)指定的商标商品等，其交换价格由总部(支部)审定;(5)立即清算对总部(支部)及其他关系者的债务。

2、当加盟者未撤掉取消“公司”的徽记及标志等时，总部可自行执行，在此情况下，撤掉、取消这些所需要的费用由加盟者负担。另外，对建筑物等损伤补修等由加盟者进行并负担费用。

3、加盟者即使在解除合同以后，也要严守本合同第十六条规定的保密义务的条款。另外，要保证不得有对公司不利的言行。

第二十三条合同时间

本合同的期限为缔结之日起的2年。以后在期满时两者都没有表示任何反对意见时，本合同就视为再连续一年而自动延长，以后也是同样。

第二十四条管辖法院

有关本合同发生纠纷时的诉讼，要将管辖总部(支部)所在地的法院作为第一审法院。

依据上述加盟合同书的内容，需正式签订如下加盟缔约书：年月日(以下称“甲方”或“总部”)和(以下称“乙方”或“加盟店”)依据公司连锁加盟合同书，缔结以下合同：

1、加盟店的名称加盟店的名称为：公司店。

2、所属

加盟店的运营管理归属公司连锁(总部名称)(支部名称)。甲方依据合同规则开展商品进货以及指导援助等业务。

3、加盟金

乙方于年月日向甲方支付加盟金150元，甲方收到150元。

4、设备预定金

甲方规定施工设备的设备预定金额为元，乙方于年月日以前止支付。此预定金不附带利息。

5、债务保证

乙方以下列方式作为偿不定期对甲方发生债务的保证：

(1)财产抵押财产抵押者：;最高金额：元;债权范围：.因商品买卖交易、借贷交易、租赁交易、保证交易所发生的债权。.票据债权、支票债权。抵押用不动产的名称：乙方承诺：没有甲方的允许，不得有向他人转让、租借担保物或以此物再提供担保。或变更担保物现状等给甲方造成损害的行为;当担保物不管什么原因，出现变更、消除或减少其价值时，乙方要立即向甲方通知其情况，以增加担保或提供代担保;制作担保抵押证书以及此登记所需的费用，由乙方负担;当乙方不遵守以上承诺时，甲方可取消其以后的商品进货及其他一切交易。

(2)抵押保证金

乙方对甲方的抵押保证金额为元，于年月日以前支付。

(3)有价证券

乙方于年月日以前止向甲方提交下列有从证券：

6、技术指导费乙方向甲方支付加盟合同第八条的技术指导费。

7、分担共同宣传的费用

依据加盟合同第十条，总部实施年计划的共同宣传。乙方作为此宣传的分担金，按甲方的计算，每月交付总销售额的0.2%。

8、联机系统和使用费

根据运营章程第十七条第(2)项，主要商品的订货要依靠受发货联机系统进行。乙方向甲方借用并安装指定的计算机终端，并负担以下系统的使用费及机器使用费。另外，乙方要负担安装所需要的费用：(1)设置安装费为元;(2)使用时间为月;(3)使用费每月为元;(4)支付方法为。

有关此机器及使用费，根据系统变更及机器性能的提高等有变更。

9、数据处理、管理手续费，经理业务手续费(1)依据运营章程第二十七条，乙方每月向甲方支付数据处理、管理手续费，月额为元。

(2)依据运营章程第二十八条，乙方向甲方委托加盟店的经理业务。此业务手续费月额定为元，每月向甲方支付。除此之外，需要制作决算书时，作为其手续费，每件向甲方支付元。

10、特别配送费

依据加盟合同第十二条的规定，作为特别配送费，乙主负担月额元。

11、商品手续费

对加盟合同第九条规定的甲方进货商品经营手续费的费率，暂时规定如下：

12、特定费用的负担乙方根据以下内容负担加盟合同第十三条规定的特定费用：

13、委托进货甲方依照加盟合同第五条向乙方发送商品，但对以下商品根据运营章程第十九条，临时委托乙方进货。

14、委托销售场地

甲方根据运营章程第二十条，承认加盟店在以下商品部门设立委托销售场地。

15、支付方法

根据运营章程第二十一条，就有关支付方法规定如下：(1)请求书的截止日期：。

(2)支付日期：

(3)支付方法：

16、指定银行

依据运营章程第三十条，就乙方的交易银行规定如下：银行名称：;存款种类：;户头帐号：;户头名义人：

17、加入损害保险乙方依照甲方的指定，国入以下损害保险：火灾保险：;机动车保险：;其它保险：;以上作为公司连锁加明合同以及依据加盟合同签订的缔约书的证件，制作成由加盟者及其连带保证人和总部署名、盖章的正本2套，由甲乙双方各持一套。

总部(甲)：盖章

签约日期：

加盟者(乙)：盖章

签约日期：

加盟者的连带保证人：

主题保险反洗钱合规心得体会及收获二

1、营运纪律规范：

(1)杜绝迟到：迟到15分钟以内罚款50元，超过15分钟按每分钟1元依次类推，迟到60分钟以上的按旷工处理——扣除当月奖金;

(2)离岗请假：离岗超过15分钟，务必与主管请示，批准后方可离岗;若未请示将视为脱岗处理，罚款5元。

(3)无论顾客是否购买商品，只要进入洗车场顾客出此刻周围三米范围内务必声音响亮的说：“您好，欢迎光临!”顾客离开时说：“多谢光临，请慢走，欢迎下次光临!”如发现未按照要求行事，每次开具罚款2元。

(4)微笑服务：收款过程持续微笑服务、唱收唱付(即收您钱，找您，请点一下)、使用礼貌礼貌用语;未按要求1次罚款2元;被投诉1次且职责明确罚款10元。洗车员、擦车员与顾客有正面接触或交谈时也务必持续微笑。

(5)工作纪律：遵守公司各项规章制度;违反1次罚款5元。(如未穿戴工装、非吸烟区吸烟。长时光接打私人电话)

(6)病假及事假：

员工到医院就医，需事先请假，急诊状况特殊处理

一般状况不允许请事假，特殊状况请事假需提前一天与店长报备审

批，一天以上需经总经理批准后，方可请假，

2、绩效考核：

(1)收银员资金安全：贴合公司收银资金管理规定。

收银出现短款时，由收银员全额承担短款金额; ?

领取、归还备用金;及时准确缴纳营业款;

不得擅自将收银资金挪做他用，一经发现，立即终止聘用协议，赔偿公

司相关损失，严重者将承担相关法律职责;

(2)工作技能：正常参加所有培训、群众活动，考核标准如下:

①收银员：收银员建档信息录错，如录错客户信息，罚款5元/笔。 ②洗车员、擦车员相互监督，发现清洗不干净一次该车无提成，引起客户投诉的职责操作员罚款50元。

(3)分区职责制，卖场区域负责人—高红柳。车间区域—郝劲松，持续卖

场收款台、展柜、地面卫生整洁无杂物。车间的地面整洁、物品摆放合理整齐、无杂物和私人物品，检查不合格1次罚款2元。

(4)所有员工不允许与顾客发生争执，情节严重者则开除。

(5)爱护员工宿舍卫生及公共物品，损坏照价赔偿。 3、奖励制度

洗车：操作员每人提1元 打蜡：操作员提3元

抛光：操作技师提销售额的10% 销售蜡：销售员提净利润的8%

封釉：操作员提销售额的6%、销售员提销售额的4% 玻璃贴膜：操作员提销售额的6%、销售员提销售额的4% 办理会员卡：提卡面价格的5%

清洗内室：一人完成操作员提20元，两人完成操作员各提10元 清洗发动机：一人完成操作员提20元，两人完成操作员各提10元 销售精品：提净利润的10%

(1)当月表现优秀员工年额外奖励红包100-200元，年底统一发放。

(2)季度表现优秀员的员工，底薪下一个季度张50元，500封顶

(3)表现优秀员工享受年终奖：年终奖是工做几个月奖励几百元，年底统

一发放

(4)工作满一年员工公司给其办理医疗保险，中途离职者算自动放下。

4、此规章制度自发布之日起生效!

主题保险反洗钱合规心得体会及收获三

20xx年，xx财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。现将20pc年反洗钱工作总结报告如下：

(一)注重领导，进一步完善组织机构体系

1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。

2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定了20xx年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。

(二)加强学习，提高对反洗钱工作的认识

针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。

一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。

二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。

今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《xx保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等进行学习、讲解。10月份，保监会颁布实施《保险业反洗钱工作管理办法》后，我司在转发、组织学习的基础上，又对全体员工进行了反洗钱视频培训，通过培训，进一步提高了全体员工对反洗钱工作重要性的认识。

(三)完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反洗钱关键环节先后建立了《xx保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的有效开展。目前，根据公司反洗钱工作具体情况正在按照保监会《保险业反洗钱工作管理办法》着手修订完善公司反洗钱管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反洗钱工作内部管理制度。

(四)积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提高大额和可疑交易报告质量

为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报告的工作，我们以做好反洗钱工作质量日常监测为抓手，积极抓好四个关键点：一是在展业、承保、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住洗钱的“入门”风险防线;并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。二是积极研发完善反洗钱大额可疑监控系统，各分支机构可以通过反洗钱大额可疑系统对相关数据进行抽取、筛选。公司针对业务一线在使用反洗钱大额可疑系统存在的问题，在信息资源部的支持下，对原系统可疑交易“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的”提取标准由“30天5次收付”改为“10天3次收付”。目前，该系统运行良好，可疑交易交易数据的提取准确度明显提高。三是通过反洗钱大额可疑系统，对各分支机构反洗钱大额可疑交易进行日常化监测，每天核实反洗钱系统提取出来的大额、可疑交易数据。目前，共审核321条反洗钱可疑交易信息，其中较为可疑的交易60余笔，经逐步研究均排除可疑交易，属于团意险集体投保、退保情形或车辆集中报废的情况等。对监测结果进行适时通报，提出整改要求。四是严把非现场监管报表质量关，全面提升反洗钱非现场监管报表质量。公司按照人民银行重庆营管部的要求，按时汇总公司全系统范围的数据，填报《客户风险划分情况统计表》、《异地反洗钱监管信息报送表》以及10张非现场监管报表，未出现填报内容失真和错报的现象。

(五)采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》

    今年是《反洗钱法》贯彻实施的第六年，我公司按照人行重庆营管部的统一部署，10月份我司采取多种形式，组织全系统开展了反洗钱宣传月活动，宣传贯彻《反洗钱法》。

一是在公司总部及各分支机构营业场所门前悬挂了反洗钱的条幅;二是制作了35块展板，简明扼要地向受众介绍了什么是洗钱、洗钱的危害以及反洗钱的主要内容等;三是设立咨询展台，现场答疑，受理社会群众有关反洗钱的各类咨询使广大市民对反洗钱工作有了更深的认识和了解;四是加强沟通，同各业务条线密切配合，重点针对一线业务人员和重点岗位人员，认真讲解反洗钱在各条线业务环节中的要求，特别是对客户身份识别、大额交易及客户身份资料与交易记录保存制度，使得广大业务人员充分理解并进一步认识了日常业务活动中反洗钱规则的具体要求，重新认识到风险防范、合规经营及反洗钱工作的重要性。

(六)加强检查，推动反洗钱工作的开展

为保质保量完成反洗钱工作，今年公司对全系统客户身份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支机构进行了全面自查。总公司审计稽核部还对20pc的反洗钱工作进行了内部审计，提出了反洗钱工作中存在的不足和整改要求，有力地促进了反洗钱工作。

(七)建立反洗钱客户风险分类常规机制

按照人民银行《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，公司制定了《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》，并严格按照中国人民银行和人行重庆营业管理部对反洗钱客户风险等级划分进度的要求，对存量客户进行风险划分，并持续做好新增客户反洗钱风险划分日常工作。同时，定期监控分析高风险客户，及时开展尽职调查，掌握客户资金交易活动，分析交易特征，防范反洗钱和反恐怖融资风险。

(八)积极认真配合人民银行做好反洗钱工作作为人行重庆营管部反洗钱工作的定点联系单位，公司领导高度重视，对人行及营业管理部新下发的文件，及时组织相关人员认真学习，严格执行。6月份，公司接到人行重庆营管部组织开展的反洗钱大额和可疑交易管理制度的适用性、大额可疑交易的筛选标准问卷调查工作后，组织全辖11家分支机构进行了贯彻落实，并按要求统计报送了20pc至20pc年5月的大额可疑交易数据。10月20日，我司参加了20pc年前三季度重庆市反洗钱非现场监管工作通报座谈会后，及时将这次会议中的有关精神向各部门及全辖各机构进行了传达，要求各业务部门结合业务流程，查找工作不足，全面开展履行反洗钱义务自查自律活动，不断提升反洗钱工作质量。

(九)做好《保险业反洗钱工作管理办法》的贯彻落实10月份，公司接到《保险业反洗钱工作管理办法》文件后，公司领导十分重视，召开专题会议研究落实，及时向全国14家分公司进行转发，同时要求各级分支机构对照新的监管要求，开展系统性的自查，重点检查反洗钱内控制度是否完整有效;反洗钱内控制度是否落实到各业务环节的操作流程并有效执行;反洗钱机构设置和人员配备情况;履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱义务的情况;与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求等方面的反洗钱工作。另一方面，根据公司增资扩股的计划，公司董事会办公室认真加强对投资入股者资金来源的审核，要求投资者提交投资资金来源符合反洗钱法律法规要求的证明材料。

1、各级反洗钱工作人员的专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难。

2、反洗钱的培训还相对滞后，主要体现为培训的时间较少、内容单一、受众有限、深度不足，影响了反洗钱工作的深入开展。

(一)继续加强对《反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全社会及全体员工对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。

(二)继续完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。按照《反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》要求，在现有的基础上继续完善各项反洗钱内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

(三)继续加大对重点可疑交易的分析、调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加强对重点可疑交易的分析、调查和协查，配合人民银行、保监会、司法机构做好发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件的工作，严厉打击洗钱犯罪活动。

(四)继续加强反洗钱的检查和内部审计工作。一是强化日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务列入检查范畴，进行检查;二是将常规审计与专项审计相结合，进一步加大对反洗钱工作的内部审计力度，堵塞漏洞，防范洗钱风险。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。

主题保险反洗钱合规心得体会及收获四

发包方：：________

承包方：：________

甲乙双方根据自愿和互利的原则，经充分协商，就乙方承包经营甲方位于洗衣房及相关设备设施达成协议如下：

一、承包经营方式：

1.1乙方承包经营甲方洗衣房，甲方为乙方提供洗涤设备及维修费用。

1.2乙方承包甲方洗衣房后，采取独立核算，自负盈亏，乙方在承包期所产生的一切生产经营费用(包括但不限于安全事故、社会保险金缴纳、税金、福利等)、债权债务、法律纠纷、税务等均由乙方承担，与甲方无关。

1.3乙方免费为甲方餐饮、客房、洗浴场所的布草和甲方工服的洗涤。

1.4乙方不得承接医院、化学单位等影响酒店卫生标准的布草和物件。

二、承包期限：

乙方承包经营期限为年，即从____年____月____日至____年____月____日止。

三、承包金及缴纳方式：

3.1签订合同时，乙方须缴纳人民币：________元整(大写：________整)作为履约保证金。

待承包期满后，若乙方能够履行合同，甲方在承包截止日后90天内无息退还。

如乙方需续签合同时，此履约保证金亦可存续。

3.2乙方在承包期内免费为甲方餐饮、客房、洗浴场所的布草、餐巾、窗帘和甲方工服的洗涤。

乙方对外承接业务利润的50%为甲方所有。

四、洗涤结算方式：

4.1、住店客衣，每月月底结算，乙方按根据甲方的“客衣单”价格由甲、乙方按甲三、乙七比例分成。

甲方其他承包、合作单位洗涤费由乙方自行协商标准收费。

4.2、甲方单独为乙方单独安装水、电表，每月____日支付上月水、电能耗费用。

(水费____元/吨、电费____元/度)

五、双方的权利和义务：

5.1、甲方应保障冷热水、电力的供给，确保乙方正常经营，如非因甲方的原因导致的停水停电，而产生的一切损失与甲方无关，甲方会积极与相关单位进行对接、协调。

5.2、乙方经营应遵守国家，地方的相关法律规定，保证洗涤质量。

乙方自行处理因质量引起的投诉和纠纷，并承担因此而引起的一切法律、经济责任。

如因乙方外接业务引起的纠纷影响到甲方的正常经营，甲方将追究乙方的赔偿责任。

5.3、甲、乙双方接送布草和制服必须办理交接手续，清点数量，验收洗涤质量。

如因乙方洗涤操作而产生的损坏，由乙方负责，照价赔偿。

如甲方原因导致的损坏，甲方自行承担与乙方无关。

5.4、甲方提供现有设施设备及场地，乙方对洗衣房专属区域外其他场地的占用、利用等，须得向甲方出具书面报告并获得批准后方能进行。

5.6、乙方须服从并遵守甲方的一切规章制度、管理条例，如出现乙方相关人员损坏甲方设施设备的，须照价赔偿;出现乙方相关人偷盗行为的，处偷窃物品的十倍罚款。

5.7、乙方应负责所聘用员工的社会保险、福利、税金等费用的支出，严格按照《劳动法》执行，如发生劳动纠纷由乙方负责。

六、违约责任：

6.1、乙方若中途退包提前解除合同，视为违约，甲方将没收乙方缴交的履约保证金。

6.2、乙方原因中途解除合同，或将洗衣房擅自另租给第三人，除扣履约保证金外，还应向甲方支付违约金，违约金相当于当年租金的二倍。

6.3、如乙方出现任何违反本合同的行为，甲方有权没收其履约保证金，如果造成其它损失的，甲方有权要求乙方恢复原状或赔偿损失，并保留追求法律责任的权利。

6.4、本合同有效期内，乙方发生擅自改造租赁物，致使租赁物严重背离原租赁状态的;利用租赁物从事违法活动，或者存在违法经营造成恶劣影响的，合同抵押金作为违约处罚，甲方有权立即单方面终止合同，并保留追求法律责任的权利。

七、承包期满财产处置

7.1、本合同有效期满，乙方有意继续承包经营，应于有效期届满之日前三个月向甲方提出续签合同的要求，如甲方同意，则双方可协商一致续签合同。

7.2、乙方如提前解除合同或合同届满时，甲方提供给乙方的承包场所、设施设备全部由甲方收回，其所有权归甲方，乙方不得撤除或带走。

7.3、乙方新增的设备在承包期满后，如乙方不继续承包的，新增设备的所有权归乙方，乙方可拆除带走，并将甲方租赁物恢复原貌。

八、其他事项

8.1、甲、乙双方是独立的两个经济实体，各自拥有财产所有权和债权，各自债务自行负责。

8.2本合同未尽事宜，经双方协商可另行签订补充协议，补充协议作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。

经双方协商一致，可对本合同进行修改，在修改文件生效前，双方按本合同规定内容执行。

8.3、如因履行合同产生纠纷，双方应及时协商，若经双方协商仍无法解决时，双方应交甲方所在地法院解决。

8.4、本合同壹式肆份，甲方双方各执贰份，自双方法人代表或委托代理人加盖公章、签字后生效。

甲方：：________ 乙方：：________

法人或授权代表： 法人或授权代表：：________

____年____月____日 ____年____月____日