银行维护业务方案范文(精选8篇)

方案的制定需要考虑到各种因素，如资源、时间和人力等。在制定方案时，我们需要考虑到各种可能的情况和变数，预先做好准备。通过阅读以下范文，相信大家能够更好地掌握方案制定的方法和技巧，提高自己的综合能力。

银行维护业务方案篇一

根据上级行和市委市政府《关于贯彻落实扶贫开发工作部署坚决打赢脱贫攻坚战的意见》、县委县政府《关于实施扶贫开发工作的意见》的部署和要求，切实组织实施好扶贫工作，结合我行实际，特制定本实施方案。

高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻科学发展观，根据《关于金融助推脱贫攻坚战的实施意见》要求，坚持“工作到村、扶贫到户”的工作格局，进一步解放思想，转变观念，创新扶贫开发思路，以实现共同富裕和构建和谐社会为目标，全行要把思想统一到县委县政府的工作部署上来，严格按照工作方案，落实工作计划，按照统一步骤，统一帮扶行动，完成规定动作，确保精准扶贫工作协调有序开展。切实完成扶贫任务。

（一）分配任务。按照县委县政府分配金融系统扶贫任务，逐户分解到各行。

（二）情况对接。3月8日前，各行要对照任务完成与扶贫对象的对接，了解情况，掌握脱贫对象的准确信息，为贫困人口脱贫提供可靠依据。

（三）建立因情施策的帮扶机制。各行要根据贫困人员的致贫原因，分类实施帮扶，确保帮扶效果。

1、对存在“等、靠、要、怨”等思想的贫困人员，重在思想引导，采取正面引导，典型激励等行之有效的.手段，帮助他们摒弃安于现状、不思进取等陈旧思想，克服思想障碍，发扬自力更生、艰苦奋斗的优良传统，树立自尊、自强、自立的精神，主动寻找新的发展机会，尽快脱贫致富。

2、对因老、因残、因病、因灾等致贫人员，除组织党员及爱心人士进行必要的生活救助外，重点是配合镇政府和村委会协调民政、残联、人社、老龄委等相关职能部门做好救助兜底扶贫。

3、对有劳动能力的贫困人员，重点进行就业扶持。

一是生产帮扶。根据贫困户的农业生产状况，对有生产能力的，发挥金融部门信息渠道多的优势，积极引导其宜种则种，宜养则养，增加经济收入。

二是资金帮扶。对具备条件的贫困户给予一定的资金支持，帮助购买种苗、农药等生产必需品。

三是销售帮扶。对农产品销售困难的，要主动为其联系客商、市场、商店等，帮助解决农产品销路难问题。

（四）创新扶贫模式。各金融机构要在自身扶贫工作中探索精准扶贫的工作模式，研究开发扶贫产品，推动提升全县金融扶贫工作水平。各行在扶贫工作中，要重点探索支持产业扶贫的路子，通过支持农业专业合作社发展、特色农产品生产和销售等方式，提高金融服务的针对性，把有限资金用到刀刃上，切实提升金融扶贫的水平。

（一）加强组织领导。为加强扶贫工作的领导，切实抓好工作的落实，成立人民银行扶贫工作领导小组，行长刘先锋同志任组长，副行长孙延滨同志任副组长，班子其他成员和各部室主要负责人为成员，扶贫工作办公室设在调查信息部，牛振峰同志为扶贫工作联系人，将扶贫开发工作纳入重要议事日程，切实加强领导，严格按照县委、县政府下达的脱贫任务，认真履行职责，精心组织金融系统实施，确保如期完成目标任务。

（二）提高思想认识。扶贫工作是进一步转变干部作风，密切联系群众的重要举措。要通过金融系统联席会等方式，统一思想，统一认识，高度重视扶贫工作的重要性，切实抓紧抓好，真正做到思想认识到位、帮扶对象落实到位、工作措施到位。

（三）完善工作机制。一是建立协调机制，定期了解掌握辖内各行的工作进度，形成精准扶贫强大合力。二是监督机制，定期检查督促通报。三是反馈机制，积极推广各行精准扶贫的好做法，不断推动金融扶贫工作的开展。

银行维护业务方案篇二

按照“电商换市”和“国家电子商务示范城市”的总体要求，本着“资源整合、体系健全、功能完善、服务规范”总体思路，坚持政府推动和市场运作有机结合、公共服务和特色服务融合互动、丰富内容和提升品牌同步推进，建设台州电子商务服务中心。争取到20--年，建成市级(市辖区)和6个县、市级电子商务公共服务中心，80个电子商务服务联络点，基本形成主体多元、服务规范、高效有序的电子商务综合服务体系，为全市企业和个体经营户提供全流程、一站式、低成本的电子商务服务。20--度年，台州市级(市辖区)、天台县、三门县、仙居县电子商务公共服务中心建设项目已报请省商务厅、省财政厅同意(浙商务联发[20--]106号文件公示)，务必要抓紧落实好建设方案。

二、重点内容。

根据电子商务服务功能要求，建设内容主要包括市县电子商务公共服务中心，以及在乡镇、园区和专业市场设立电子商务服务联络点，天台、三门、仙居服务联络点争取达到10个以上，市本级(市辖区)争取达到20个以上，服务中心建成以后，直接对接省电子商务综合服务平台，逐步形成覆盖全市、全省的电子商务服务体系。

电子商务公共服务中心建设，由商务部门牵头，整合电子商务服务企业，包括电子商务平台企业、服务企业、电子商务产业基地(园区)、电子商务培训机构和实践基地，以及其他电子商务服务资源和行业协会资源，让我市企业和个体经营者在公共服务中心平台上能找到所需要的电子商务服务相关业务。公共服务中心要有固定办公场所，有专门人员任职，负责综合平台上的电子商务服务资源和辖区内企业的业务需求对接，提供电子商务培训、咨询等服务。

三、组织实施。

按照全省电子商务服务体系建设统一部署，我市(市辖区)、天台、三门、仙居三个县率先试点，各承办企业(或单位)要抓紧调查研究，按照原先制定的建设方案，把当地秀的电子商务服务资源吸收到公共服务中心上来。从今年10月开始，市辖区、天台、三门、仙居三个县要起动首批相关企业入驻服务中心并提供服务，11月底前对电子商务服务中心及服务联络点建设情况进行一次综合评估，为年底前迎接省考核验收和绩效评价做好充分准备，争取列入全省电子商务服务体系建设标准化示范地区。临海市、温岭市、玉环县电子商务公共服务中心建设与电子商务联络点(各10个以上)建设纳入明年试点。

四、相关政策。

对市县公共服务中心建设给予相应财政支持。省里已明确给予一定的政策支持，市县可根据实际情况给予相应资金配套和相关政策扶持。对于列入服务中心的电子商务服务企业、产业基地(园区)、培训机构和实践基地，以及其他电子商务服务主体可优先享受当地电子商务扶持政策，可优先申报上级有关政策性扶持项目，可优先评选有关示范性项目等。

银行维护业务方案篇三

以在我国较早推行并且具有相对完善的银行客户经理绩效考核制度的深圳某股份制商业银行为代表进行分析，该商业银行客户经理(个人)的绩效考核指标主要按照负债、中间业务和资产业务来进行分类，设立相应的体系。

2、客户经理绩效考核评分方法的缺陷。

(1)以业务指标衡量客户经理绩效，会使客户经理过分关注考核期业务规模，不惜成本投入营销资源，忽视了潜在的业务风险(如信用风险、流动性风险、操作风险等)和相关成本(如管理成本和固定成本的分摊等)，偏离了以效益为核心的银行总体目标，不利于银行的长期稳定发展。

(2)以对各单项业务指标的完成情况来评价客户经理的效益贡献，将使客户经理仅仅成为相关业务的经办者，并没有各类金融产品的经营权和选择权，客户经理的工作职能和权限没有得到应有的发挥，妨碍了银行的综合营销能力和经营水平的提高。

(3)以上的指标考核中，由于客户经理所分管的客户在规模和效益等方面的初始不平等，导致客户经理的绩效的完成程度相差很远，这显然是不公平的。

(4)使用打分和设置权重以及以工作态度、工作效率等指标进行评价，受到主观因素的影响较大，缺乏客观透明，道德风险也不可避免，容易引起摩擦，削弱评价体系作用的发挥。

1、以风险调整后的利润当作商业银行客户经理绩效考核指标体系的核心。

根据以上分析，商业银行客户经理的绩效考核过程中，应当尽量避免人为主观因素的干扰，综合考虑风险、成本、业务利润等因素，公开公平地进行，这样才能调动客户经理的积极性，激励其拓展市场的潜能。笔者认为我国商业银行客户经理绩效考核应该在原来的指标体系的基础上优化，即以风险调整后的利润来衡量客户经理的绩效，具体的考核指标包括：

2、以风险调整后的利润为核心的银行客户经理考核指标体系的优越性。

(1)突出了效益最大化的要求，促使客户经理以效益为导向，综合考虑收入、支出、风险、资本成本、短期利益、长期利益等因素确定营销策略、选择产品组合，使自身业务目标和财务目标在效益最大化的最高目标下实现融合，客户经理的个人目标和银行整体目标也达成一致。

(2)为客户经理提供自我激励的手段。由于风险调整后利润考核体系在所扣除的成本中充分考虑了直接成本、管理成本、固定成本、风险成本以及税费，克服当前银行考核中存在的成本核算较粗，风险成本没有得到反映、收入与成本不匹配等弊病，也能够较好地解决客户经理不计成本拉存款、不考虑客户信用风险发放贷款、为追求更高的收入而过多发放长期贷款等问题。在充分考虑风险和成本的前提下，比较客户经理的贡献、业绩，以确保公正原则，有利于客户经理公平竞争，去除因受到不公平对待而产生的挫折感。

(3)加强了银行的风险控制能力。根据这一考核体系所得出的风险调整后利润指标，在客户经理的考核中加入了风险成本，有利于客户经理在选择客户、开展业务活动时关注风险问题，主动回避高风险客户，在发放贷款时不仅追求直接业务收入，还要同时核算信用风险以及相应的成本，等于设立了一种从源头上控制银行经营风险的机制。在现实生活中，银行与客户之间存在比较严重的信息不对称问题，银行很容易蒙受逆向选择风险和道德风险。客户经理是银行内最了解客户、收集客户信息最多、感性认识最强的员工，如果他们带着风险意识选择客户、开展业务活动，实际上就为银行把好了第一道风险控制关。风险管理部的'员工再按照系统的风险监控指标进行业务的风险评估，为银行把好第二道风险控制关。这种双重把关机制当然比先前的单一把关机制具有更好的风险控制功能。

1、消除初始的客户分配不公平性。

客户是银行的利润源泉，尽管银行是按照客户经理的能力为依据分配客户资源，然而初始的客户资源分配决定了客户经理的业务规模、成本费用，也就决定了他们可能的收入大小，重要客户的经理的风险调整后利润必然远远高于普通客户的客户经理。为了消除这种初始不平等，银行可以引入“级差地租”处理办法，对重要客户经理核定较高的利润指标，对普通客户经理核定较低的利润指标，使二者基本上站在同一起跑线上，对二者的增量部分进行大力度奖励。

2、整合营销资源，加强银行客户经理团队建设，提高团队绩效。

配合银行机构扁平化管理趋势，我们应当在“总行-分行-支行”三级机构中组建客户经理团队，集中人、财、物资源展开市场营销，以团队为单位展开营销活动。各团队首先可以根据服务客户对象不同分为法人业务和个人业务两大类团队，按照客户市场细分设置客户经理团队的目的在于让客户经理尽可能熟悉其所处行业背景，集中精力把握目标客户的行业市场趋势，从而有利于对客户的管理及同类客户的连锁开发，提高服务质量和效率。在明确各客户经理团队业务分工的同时，也要抓好相应的协调配合工作，如信息交流、分成式合作等，鼓励客户经理团队加强横向联系，提高团队绩效。

3、加强银行客户经理队伍建设，是提高银行客户经理绩效的重要一环。

客户经理的队伍建设，可以从两方面着手，一是抓好对客户经理的持续培训。市场在不断发展，知识在不断更新，客户经理也需要不断学习，以免在竞争中落后。因此，客户经理培训是一项持续的系统工程，这也是当前国际银行业发展的一个必然趋势。“客户经理培训是银行所有投资中风险最小、而收益最大的战略性投资”。二是建立健全客户经理准入退出机制。在客户经理的录用上，应采取公开竞聘、资格考试、岗前培训、持证上岗等方式，面向广大内部职工和外部人才选聘在道德素质、性格素质、文化素质及业务素质等各方面都符合要求的客户经理。同时也要明确客户经理退出机制，对考核不合格的考核经理，视情况进行降级和淘汰，做到客户经理能上能下，有进有出，从而保证客户经理队伍素质不断优化。

银行维护业务方案篇四

为建立健全科学规范、公正透明的政府性资金存放管理机制，规范政府性资金存放行为，防范资金安全风险和廉政风险，提高政府性资金效益，充分调动各金融机构加大信贷投放的积极性，引导和激励各商业银行加大对我县经济发展的支持力度，依据《财政部关于进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理的指导意见》《财政专户管理办法》等文件精神，特制定本方案。

县级财政性资金指县级范围内各类财政性资金存款，包括社保基金、中央省市县各类专项资金、非税收入等。本方案适用于县级各银行业金融机构，政策性银行（农发行）除外。

本方案遵循以下三个原则，即：坚持统筹兼顾、公平公正、综合评估的原则；实行存贷挂钩、贡献优先、支持发展的原则；确保安全、高效运行的原则。

本方案对县域级各银行业金融机构实行贡献度评价，评价依据主要为各金融机构支持县域实体经济和县域其他重点工作的贡献，并按照评价得分占比进行公平分配，共设置贷款规模占比、支付脱贫攻坚及乡村振兴贷款投放占比、支持小微企业贷款占比、支持政府重点企业、项目和工程占比、支持实体贷款加权利率降幅、本县域纳税贡献度、社会与政府重大事项参与情况等7项贡献度指标及6项管理指标，其中管理指标为扣分项。

（一）评价指标及分值设置。

1、贡献度指标（100分）。

（4）支持政府重点企业、项目和工程存量贷款占比（10分）；

（5）本县域纳税贡献度（10分）；

（6）实体贷款加权利率降幅（5分）；

（7）社会和政府重大事项参与情况（10分）；

2、管理指标（管理指标为扣分项，合计扣分上限10分）。

（1）县委、县政府组织的相关会议，主要负责人无故不参会，每缺席1次扣0.5分；

（5）县委、县政府要求报送的相关文件、材料，未及时上报的，每次扣0.5分；

（6）其他县委、县政府在实际工作中认为需要扣分的事项。

（二）评价办法。

贡献度指标的评价通过中国人民银行寿阳县支行、晋中银监分局寿阳监管组、县扶贫开发中心、县税务局等相关单位进行数据统计，并对应《寿阳县县级商业银行支持地方经济发展评价指标分值表》（见附件）进行计分，计分主要为每项计分标准中各银行机构占全县占比，贡献度指标评价得分为贡献度各项指标对应的分值之和；管理指标由县金融事务服务中心收集县委、县政府相关部门意见给予扣分。最终得分为两项指标之和。

（三）评价时间。

每季度评价一次，每半年调存一次，半年调存按照两个季度平均得分占比进行分配，具体评价时间由县金融事务服务中心确定，不局限于某个时间点，各有关部门按金融事务服务中心要求的时间提供相关数据和评价结果。

（四）奖励办法。

1、奖励的财政性存款资金来源。主要包括社保基金、中央省市县各类专项资金、非税收入等财政性资金存款。

2、各银行机构应得财政性存款计算。

对考核结果的运用，主要为打分后，按照总分100分进行得分比例计算，各银行机构得分折算比例后，为实际贡献度比例，按照比例进行财政性存款的分配。

3、对连续两次考核排名第一的银行，将优先考虑其代理新增财政专户业务资格。

4、对贷款余额、小微企业贷款余额2项指标连续两年下降的银行，自第三年起取消在该银行的财政性定期存款业务和考核评价，直至该银行以上2项指标均比上年有增长，方可恢复该银行的财政性定期存款业务并继续参加考核评价。

5、对连续两次评价列最后一名的取消其奖励存款，将其应得奖励存款调整到评价第一名的银行；对连续三次评价列最后一名的取消其参与评价资格，并将其财政性资金存款全部转出作为奖励的财政性存款资金来源之一。

6、各银行必须严格执行该评价激励办法，并及时兑现每次考核评价调整存款额，对超过3日不兑现考核调整存款的，县财政部门将调整其全部账户存款，直至取消在该银行的存款账户。

（五）奖励实施。

根据寿阳县县级财政性资金存放商业银行评价激励考核评价组审定后的评价结果，由县财政局具体实施财政性存款的奖励和惩罚措施，即财政性存款的调增和调减，对财政性存款调减的商业银行定期存款未到期的，为确保存款利息不受损失，则延缓到定期存款到期后调减；对财政性存款调增的商业银行因奖励的财政性存款资金延缓到位的，则确保奖励调增的财政性存款定期半年。县财政局原则上收到县金融事务服务中心转来的考核结果后10个工作日内办理完毕。

为保证财政性资金的保值增值，各商业银行需在央行允许范围内，对奖励性财政资金定期存款结合本行实际执行最高上浮利率。

（一）强化组织领导。为确保县级财政资金调存顺利推进，县委、县政府成立寿阳县县级财政性资金存放商业银行评价激励考核评价组（以下简称考核评价组），组长由县政府分管副县长担任，成员单位包括中国人民银行寿阳县支行、晋中银保监分局寿阳监管组、县财政局、县金融事务服务中心、县扶贫开发中心、县税务局等相关部门主要负责人；考核评价组下设办公室，办公室设在县金融事务服务中心。

（二）明确责任分工。中国人民银行寿阳县支行负责提供全县每月存贷款情况以及其他涉及打分的相关数据；晋中市银保监分局寿阳监管组负责提供各金融机构小微企业贷款各项指标；县扶贫开发中心负责提供各金融机构支持脱贫攻坚及乡村振兴贷款各项指标；县税务局负责提供各金融机构本县域纳税数据；县财政局负责提供奖励性财政资金规模等；各财政性资金管理单位负责测算各自管理资金的流量并按月向县财政局国库股报送各账户存款余额，同时必须认真执行每次考核评价及资金调整意见；县金融事务服务中心负责汇总各部门提供的评价数据和计算各项指标分值，提出奖惩建议方案提交评价组审定。

本方案自发布之日起施行，由县金融事务服务中心和县财政局共同负责解释。

银行维护业务方案篇五

“锦龙舞春章，x行送吉祥”

活动开展期：20xx年xx月1日—20xx年3月31日。

活动考核期：20xx年1月1日－20xx年3月31日。

20xx年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元；平均余额新增4亿元。个人中间业务收入新增900万元。客户新增4000户（统一折算成aum5万元（含）-20万元客户）；收费借记卡发卡新增2万张。信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元，有效商户新增30户；电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上；自助设备交易量比达到50%以上；个人电子银行客户新增40000户；个人产品覆盖度提升。

（一）“综合贡献奖”

1、指标设置内容及权重。

2、有关指标说明。

（1）个人存款新增考核指标。

（2）个人客户新增考核指标：考核内容为一季度。

（3）电子银行业务考核指标：

3、奖项设置：

2、个人单项奖。

相关系统数据统计。

上述各项奖励除精神奖励外，奖励省外培训名额。其中综合贡献奖一、二等奖各奖励2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各奖励1个名额。

（一）制定方案，加强组织领导。

围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4s店展架等载体宣传个人银行产品。

银行维护业务方案篇六

银行做好零售业务的经验材料分行深入贯彻落实“大零售”发展战略，坚持储蓄存款核心地位不动摇，准确研判市场形势，动态调整竞争策略，以个人客户经理队伍（营销团队）建设为抓手，以客户维护和发展为主线，以联动营销为手段，以提升零售业务综合贡献为目标，进一步稳固核心业务市场地位，集群化扩大优质客户规模，实现个人金融业务的可持续发展。该行的主要做法有：

一、力促储蓄存款与理财产品的良性互动。在存款方面，正确处理好储蓄存款与理财产品销售之间的关系，力促储蓄存款与理财产品的良性互动，实现二者协调发展。引导全行改变简单依赖高收益产品发展储蓄存款、维护客户的惯性和模式，辨证把握存款和理财的关系，把理财和存款的盘子同时做大，进一步提高客户金融资产和储蓄存款留存率。

二、实现储蓄存款和个人金融资产的快速提升。在产品方面，依托该行丰富的产品体系和先进的网络优势，瞄准农村商业银行、农村信用合作社等机构的客户和资金，大力推广福农卡及“惠农”保本结构性存款产品，提高县域客户粘度，实现储蓄存款和个人金融资产的快速提升。

三、提供特色专享金融产品和服务。在客户拓展方面，研究分析农村金融市场环境、优质客户分布情况、金融需求和资金流转规律等，积极开拓以乡镇企业家、致富带头人、乡村负责人等为代表的农村中高端客户，提供特色专享金融产品和服务，进而以点带面发展农村客户群体。

四、强化理财产品的精细化管理。积极推行定制产品，通过福农卡、薪金卡、商友卡等专属介质，持续做好县域、代发工资大中型企业、新兴市场等目标客户的定向产品发行工作，采取集中和分散相结合的方式将定向产品销售给定向区域的定向客户。

五、提高基金业务的创收能力。紧扣省行的基金考核激励政策，精选中间业务收入高、投资业绩优异的公司产品，加大创新型产品和权益类产品的销售占比，不断提高基金的单位收入贡献。

六、做大代理保险业务规模。联合重点保险公司制定营销方案和目标，确定重点产品，增配激励费用，加快推进代理个人保险业务规模增长。持续开展保险主题营销活动、代理保险销售竞赛活动，大力提升该行代理保险业务销售能力。

七、加大工银信使营销力度。继续开展“开卡送信使”体验营销活动，并加大借记卡存量客户的工银信使的捆绑营销，通过各类促销活动努力提高工银信使在有效客户的签约比例，从而进一步提高工银信使在持卡客户中的覆盖率。

行领导再次组织召开全员任务冲刺督导会，每个部门每个个人依次汇报储蓄任务完成情况、明确任务目标、强调奖罚制度。再次部署了零售各项指标的任务分配及督导工作。做到全员有任务，全员有动力，全员比赶超的竞争态势。

各部门再次下达代发工资任务，各部门保证完成。存款全员营销，组织学习计件奖励政策，调动全员营销的积极性；其次，规范客户经理日常营销话术，并每周至少进行一次业务培训。最后，利用区域优势，积极开展业务竞赛和主题营销活动。

1/9。

立足区域，做活零售业务。我行在总结一季度零售业务开门红经验的基础上，加大对银联和通联下机速度的催促，我行尚有十余台机器在通联等待下机一月有余。加快、加大机业务的恢复速度，尽快达到并超过与第三方合作前的业务量。结合我行周边地域环境，以社区为依托，相继开展了个人消费贷款的营销宣传和在附近社区开展幼儿园开展了主题卡营销活动。

加大零售业务宣传力度，发展我行特色优势产品。切实做到一日一统计一通报，一周一评比一奖惩，充分调动全员营销积极性。其次，加大零售宣传力度，全方位、高密度宣传我行卡、理财、智能存、教育储蓄、通知存款、公务卡等特色业务，充分利用机具发展特约商户，通过费用激励、公司联动、微小贷款支持等方式，培育优质商户。

零售工作围绕储蓄、个贷、个人客户量等考核重点入手，储蓄存款及个人客户量除员工营销、户外大牌宣传外社区营销外依然是我们最重要和不可缺少的营销手段，以活动增人气，用宣传增名气，找准我行产品亮点、长处，做好零售业务拓展，树立我行零售品牌和知名度，更好服务当地经济建设。加强活动力度，加大客户流量，增加我行业务量。积极推动全员主动营销，充分利用临近社区和商圈中的地理优势，真正将周边做透做深入，通过上门营销，对这部分客户专门制定营销方案，将业务渗入到周边社区、商圈企业主中去，变被动为主动，通过一定努力把零售业务做扎实。

抓好宣传，做好推进督导。提前谋划下阶段零售业务营销计划，紧密锣鼓地开展大营销、大宣传活动，认真抓好宣传营销，做好任务推进和督导，创新营销手段，降低活动费用，借力开展活动、借势推动活动，截止目前各项零售任务稳步上升。对完成任务不好、进度缓慢的部门负责人或个人进行约谈和下发告知函，让其拿出具体营销进度和措施，确保二季度零售目标任务完成。

项工作，现将具体情况形成总结如下：

一、客户部200x年工作的简单回顾。

(一)存款工作。

成年度计划的%，单位存款旬均增长万元，完成年度计划的%。其中，新增单位存款主要是。

市财政局社保资金户的亿元增量和理工大学的亿元存款。在这项工作中，支行坚持稳定老。

季指定了相应的考评方案和奖惩措施，增强了基层单位的责任感和紧迫感，提高了员工的积。

2/9。

销存款工作领导小第三，抓住契机，努力增存。4月份，总行批准了我行向理工大学发放3亿元贷款项目。

学费的资金帐户也转到我行，对我行完成全年单位存款任务起到了关键作用。

币储蓄先进单位称号，支行营业部人民币储蓄较年初净增万元，获得储蓄先进集体称号，景。

务收入增势迅猛，代理寿险业务功不可没。我们的主要做法是：

1、安排专人负责与各保险公司的业务联络和关系协调，加强与保险公司合作;同时，派。

多人次到市内其他商业银行“取经”，以客户身份，进行实地了解，学习其好的做法和经验。

2、提高全员对代理保险业务的认识，增强其工作的积极性，主动性。年初，我行将代理。

保险业务的计划进行层层分解，落实给各分理处和每名员工，做到“千斤重担大家挑，人人。

兴业务，激发起工作的积极性、主动性。对外宣传方面，通过各服务网点张贴宣传海报，发。

宣传单，面对面讲解等方式，大力宣传保险业务益处，增加其知名度，让更多的人认识和了。

解保险。

3、采取行之有效的措施，加大岗位培训力度，提高其从事该业务的服务技能。为了做好。

代理保险业务工作，我行克服人手少，任务重的困难，与各家保险公司大力合作，积极组织。

人员利用统一休息时间和串休时间，分期分批组织员工进行保险业务培训，讲解保险知识，传授营销技巧。

4、建立代理保险业务的日报告制。我们指定了操作性很强的检查考核方案，实行“日报。

3/9。

告”、“周检查”、“月通报”制度，建立了保险业务销售台帐，时时掌握销售信息。

2012年02月03日。

近年来，零售银行业务已越来越成为国内各家商业银行的重点业务。几家大型银行更是。

纷纷提出要打造成为“中国第一”、“国内最大”、“国际一流”零售银行的战略目标。可以预见，国内银行业今后在零售业务领域的竞争将越来越激烈。本文拟从零售业务的特点来探讨其业务创新与管理的要义。零售业务具有服务对象广泛、客户需求多样和业务粘合性较强等特点。

零售银行业务的特点、范围、业务种类及运作模式，不同的国家，不同的银行，都有各。

外的商业银行注重培养其“终生客户”。如，新加坡银行对新入学的小学生每人免费赠送。

该行已存入1元钱的存折一个，希望学生今后成为银行的“终生客户”。又如，香港、新。

加坡银行个人住房按揭贷款竞争激烈，其奥秘不仅在于个人住房按揭贷款安全性好、收益性。

来越容易，客户的流动性也进一步增强，很容易从一家银行流向另一家银行，稳定性较差。

以理财产品为例，如果一家行的收益率高，马上就会吸引一批新的客户，这也在一定程度上。

长期贷款，如住房按揭贷款、汽车贷款、信用卡分期等，均实行分月归还，便于银行掌握情。

况，防范风险。

当然，零售业务的系统性风险仍不容忽视。如近几年发生的韩国信用卡危机、美国次贷。

几个方面：市场基础薄弱。客户对金融理财的认识仍然有限，往往盲目追求高收益，而缺。

乏成熟的理财观。银行能提供的理财产品不够丰富，个人客户经理的专业水平和实践经验有。

4/9。

限。

半年，其他银行纷纷效仿，致使任何一家银行在产品创新上都很难取得超越的或持久的领先。

地位。

在上述市场环境的制约下，零售银行业务的发展面临较大的瓶颈，在市场竞争加剧、客户流动性强的形势下，银行的创新能力尚不足。

银行应从零售业务的特点出发，更多地运用“零售”的方法来营销、管理和创新零售业。

务。目前，国内银行多已把零售业务作为战略转型的重点，在具体的业务发展策略上，也不。

断进行管理和创新的改进。但总体而言，与国际一流银行业务品牌相比，国内银行零售业务。

业（而不局限于金融企业）的发展经验，运用零售的方法来营销、管理和创新零售业务。

深化以客户为中心的理念。近年来，国内银行纷纷提出建立流程银行架构，打造核心竞。

争优势的发展理念。其中对于流程银行的首要定义就是：以客户为中心，即以为客户提供方。

便快捷的优质服务为目的，构建业务管理架构，设计业务流程，并加以动态优化。

然而，笔者认为，从客户的角度出发，提供“方便快捷的优质服务”并不应该是零售银。

店”以及麦当劳、肯德基设置的儿童游乐中心中，国内零售银行可以学习到的是：零售金融。

求为目的。在市场发展初期，零售业务产品既要满足客户需求，也要引导和培养客户的合理。

需求。产品创新必须与客户细分相结合。

举例来说，为什么在超市里，牙膏和牙刷总是排放在一起呢？在结账的出口处总会排放。

口香糖之类的小玩意供客户购买呢？一种新口味的儿童饼干会在哪些地方进行试吃推销呢？

掘的数据仓库，并辅以相应的营销分析系统，使得数据在前台输入后能够及时有效地进行分。

析。同时，要重视产品与市场细分的匹配。例如，类似信用卡这样的基础产品是很难体现。

5/9。

产

品的差异化的，然而通过为目标人群提供组合产品，或采取相应的促销手段，或打造更为顺。

畅的渠道，则可以体现出零售银行服务的差异化特征。目前国内银行在零售产品交叉销售。

训等。

有效推进产品创新。创新与管理存在一种潜在冲突：创新过程中强调的是主体性、独特。

性、自主性和对话，但现实中管理者往往习惯于将“人”看作实现目标的工具与手段，这就。

需要银行在企业文化中进一步强调以人为本的氛围，培养员工强烈的角色意识和职业操守；

培养具有严守规则、公平竞争、积极参与、尊重对手的运动员精神；培养公心、谦恭、利他的团队精神。

笔者个人建议，国内银行尤其是大型银行，可尝试在系统内部建立新产品业务平台和开。

放式的协同创新团队。如，可在省级分行内部网站建立一个新产品创意开发园地，每一个通。

过审核的创意都可在该行内公开招募开发团队，由员工根据自身的业务专长和兴趣选择参与。

产品创新项目，而不是将任务简单地分配到各个支行和部门。在此基础上，每个项目小组都。

通过公开评审申请开发基金，分行给予一定的资源支持，从而最大限度地发挥人力资本要素的创新作用。

身上。而零售银行的业务开展更是如此。国内银行根据客户价值贡献度来重新改造各项业务流程是必由之路。

波士顿咨询公司对国际大型零售银行的业务流程重组建议是：第一，将每个产品“端对。

端”流程中相似的流程步骤进行组合，着重根据业务范围和性质进行流程组合。第二，对于。

了解银行在信息系统、法律和监管方面所受的限制。第七，为每个流程设计特定的信息系统。

工具。

借鉴其经验，结合国内实际，笔者认为国内银行可从客户的需求出发，从以下几方面进。

行零售业务流程再造：建立面向客户需求的、以细分市场为基础的组织架构；设立专家队。

6/9。

伍

导下我部坚持以市场为导向以经济效益为中心以组织资金拓展市场调整资产结构。

位存款余额达万元较年初净增万元较上年同期增加了万元完成年度计划的%单位存款。

旬均增长万元完成年度计划的%。其中新增单位存款主要是市财政局社保资金户的亿。

召开单位存款工作会议认真总结经验制定了今年的单位存款工作实施方案。明确了工作。

步骤将各项指标分解落实到基层并按季指定了相应的考评方案和奖惩措施增强了基层。

单位的责任感和紧迫感提高了员工的积极性和创造性。第二更新观念强化管理。

一是从转变观念入手多次组织对员工的学习培训使大家树立了“围绕效益瞄准市场。

主动出击全员创利”的经营理念变“要我揽储”为“我要揽储”。二是坚持以快大茂支行零售业务条线工作汇报分行社区银行部：

现将我快大茂支行零售业务条线各项工作的现状分为以下几个方面，做如下总结并予以汇报：

（一）精益求精，以专业精神，专业知识，专业队伍，带动支行零售业务发展壮大。

一线员工进行贷款业务培训，大堂经理的服务礼仪讲解，还包括一线优秀员工的营销经验及。

营销案例分享，通过多种途径，坚持奉行“在实干中出真知”的经营理念，努力提升我行自身营销能力。

（二）大力拓宽中间业务缴费渠道，宣传细致，服务到位，做深入人心的银行品牌。

缴费业务收入做为我行的中间业务收入，有着重要的意义，因其为无风险收益，不消耗。

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资本，是商业银行国际化的标志，我支行对其战略上的意义有着深刻的认识，所以在我行各。

水公司、通化县供电公司、通化县劳动局等建立缴费业务，覆盖县域内各项民生业务，包括。

已经上线的医疗保险费、社会养老保险费、有线电视费、供暖费，通过测试即将上线的代收。

水费和正在测试的代收电费，以及正在进行前期准备工作的城镇居民“一卡通”。我支行在开源各项缴费项目的同时，还大力宣传我行各种缴费渠道，在宣传缴费的同时，增强我行区域影响力，其中的举措包括：

1.组织员工深入社区，分发宣传折页，现场演示我行手机银行、网上银行、自助机。

自助缴费功能，对社区居民不明白，不理解的地方予以讲解。

2.在缴费高峰期间，指派专人对在我行缴费的城镇居民予以帮助，用耐心细致的周到服。

务赢得客户的信任，用快捷便利的自助渠道为客户节约时间，以此与各类外行传统缴费渠道形成对比，突出我行缴费业务优势。

3.紧扣各个节日主题，或以特色活动吸引客户，宣传我行自助渠道产品。例如，开展“手。

指动动，好礼相送”活动，用以奖励手机银行开通客户及以手机银行自助缴费的用户。

4.积极赞助参与县内各项文化体育赛事，例如，赞助通化县第十届机关单位排球比赛，践行做百姓身边“好银行”的宗旨，并以赛事做为契机大力宣传我行各项缴费业务，扩大我行在县域内的影响力。

5.合理布置自助设备，在区域内客商密集的商圈内，我行将新增两台自助设备，开通。

缴费功能，以此为宣传前线，让顾客高频度使用成为我行的活广告。

6.与吉视传媒合作，以县域内高清机顶盒的更新换代为契机，宣传我行电视银行业务，并以电视银行为途径，让吉林银行融入到千家万户，实现足不出户的自助缴费。

与技能，形成良好的营销服务管理模式及标准，有针对性发现并解决问题，让全体人员将服。

目标，继续创新性地推进支行标准化、规范化和流程化建设，推进开展网点文化建设、员工。

营销服务素能提升、实现产品品牌化营销服务、客户尊享差异化营销服务和网点“厅堂致胜”

模式，保障网点服务营销管理体系的落实，增强可持续发展能力。

（四）建立科学的客户群档案管理模式，细致分析调查客户需求，客户层级。

通化县快大茂镇有5万多人口，人群大多为农户及企业职工，消费水平有限，个人贷款。

8/9。

客户的质量不是很高。以此为背景，客户源的重要性更加得以体现。

快大茂支行以厅堂为发展和接触客户一线场所，大堂经理与网点柜员悉心分类，挖掘潜。

力客户，将来我行网点办理业务的客户，进行登记，建立员工各自的客户群档案，将客户当。

9/9。

银行维护业务方案篇七

为深入贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加强金融服务民营企业的若干意见》、国务院办公厅《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔20xx年6号〕）及人民银行长沙中心支行等七部门《关于进一步深化湖南省民营和小微企业金融服务的实施意见》（长银发〔20xx〕136号）等文件精神，进一步疏通政策传导渠道，引导更多资金和资源投向民营和小微企业等实体经济领域，结合益阳实际，我市决定开展金融纾困民营和小微企业“进园区、进企业，促融资、促发展”行动（以下简称“两进两促“），为确保相关工作有序推进，特制定本方案。

以全市十大园区为载体，通过建立政银园企担深度合作机制，综合施策，开展金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动，确保园区内民营和小微企业金融服务得到切实改善，融资规模稳步扩大，融资效率明显提升，融资成本逐步下降，融资难、融资贵问题得到有效缓解，激发园区民营和小微企业等实体经济的活力和创造力，助推益阳经济社会高质量发展，具体要做实“五个目标”：

（一）民营和小微企业信贷投放明显提高。各银行机构优先保证民营和小微企业贷款规模，实现小微企业贷款（含个人经营性贷款，下同）户数、投放较上年同期有较大增长。其中，单户授信1000万元及以下小微企业贷款同比增速要高于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数高于上年同期；法人金融机构单户授信500万元及以下小微企业贷款户数要明显增加，余额占各项贷款比重明显提升，小微企业户均贷款保持较低水平。

（二）民营和小微企业综合融资成本适度降低。各银行机构逐步健全民营和小微企业贷款利率定价机制，合理确定贷款利率水平，力争实现民营和小微企业贷款利率较人民银行基准利率的上浮幅度年均降低2个百分点以上。

（三）民营和小微企业在担余额大幅增长。各级政府性融资担保、再担保机构更加聚焦支小支农主业，支小支农担保金额占全部担保金额的比例不得低于80%，其中单户担保金额500万及以下的小微企业主体占比不低于50%，平均担保费率原则上不超过1%，对单户担保金额500万元以上的小微企业主体收取的担保费率原则上不超过1。5%。

（四）民营和小微企业金融服务工作机制有效建立。通过政银园企担联动工作长效机制的逐步建立，推动各单位信息共享及“1+n”政策整合，形成服务民营和小微企业工作合力。

（五）园区经济水平及园区企业发展质量得到进一步提升。促推园区“百千工程”，提高园区产业集聚度，提升园区规模工业增加值、工业税收、单位产出效益，加快实现全市省级以上工业园区规模工业增加值过百亿元，高新区、龙岭工业集中区总产值过千亿元。

（一）建立“1+n”跨部门金融政策整合机制。

以人民银行货币信贷和金融市场等政策工具的“1”（具体包括：改进宏观审慎评估考核；增加再贷款、再贴现额度，放宽支小再贷款发放门槛；推动有条件的地方法人金融机构发行小微企业金融债券等措施），撬动金融监管、融资担保、产业扶持、财政激励等各方面政策资源的“n”（具体包括：差别化监管措施、税收优惠、贷款贴息、风险补偿、创业担保等措施），打出政策“组合拳”，发挥支持民营和小微企业发展的倍增效应。

（二）建立金融机构结对帮扶首问负责制。

各银行机构要与园区建立“一园一行长包联、一园一帮扶方案、一园一问题清单，一园一解决台账”的结对帮扶首问负责制，着力提升园区民营和小微企业金融服务的针对性和有效性。具体而言：

1、明确帮扶对象：各银行机构分别与益阳高新区、龙岭工业集中区、长春经开区、沅江高新区、桃江经开区、南县经开区、安化经开区、大通湖工业集中区、灰山港工业集中区、沅江船舶产业园形成结对帮扶关系，成为帮扶园区的主联系银行。结对帮扶对象实行动态调整，按年更新。无特殊情况原则上当年不得更换。

2、明确工作内容：一是各银行机构要组建结对帮扶团队，每半年至少开展一次由主联系银行行长带队，当地金融办、当地人民银行、当地银行机构及担保公司等共同参与的入园调查、走访活动，及时了解园区企业生产经营、融资需求、产业发展等方面的情况，研究制定园区整体帮扶方案。在日常融资信息收集、入园走访调研过程中，形成园区民营和小微企业“问题清单”，对民营和小微企业提出的金融需求能否办理、办理条件及程序等问题咨询，要在3－5个工作日内限时给予答复，对于主联系行及参与行均无法解决的突出问题，及时向市政府金融办、人民银行益阳市中心支行进行反馈。每一家企业的咨询结果均需留底形成“解决台账”；二是为园区企业的信贷融资项目在立项、申报、授信、审批等环节开辟业务办理绿色通道，提供金融业务咨询、信贷产品推介、财务报表规范等一揽子综合性金融服务。

3、明确联络方式：一是各银行机构行长为结对帮扶第一责任人，分管信贷工作的副行长为第二责任人，明确具体联系部门与联络员。相关人员调整需在3个工作日内向市政府金融办、人民银行益阳市中心支行报备更新。二是各主联系行与结对帮扶园区密切配合，由园区管委会企业融资服务窗口协助收集日常金融服务需求“问题清单”，提交至主联系行及相关机构“会诊”处理。三是组织开展“金融知识进园区”、金融产品、案例宣讲等活动，要在园区、各银行机构营业网点、宣传册等醒目位置公开园区“企业融资服务窗口”、主联系行联络人员联系方式，提升园区企业金融知识、服务可获得性。

（三）建立金融机构结对帮扶联动工作机制。

促推各区县（市）政府金融办、银行、园区、担保和企业五方之间通过建立有组织、多形式的合作，疏通各项政策传导渠道，建立民营和小微企业办理银行贷款的快捷通道，有效解决银企信息不对称的状况。

1、明确牵头单位：市政府金融办、人民银行益阳市中心支行以及各区县（市）政府金融办、人民银行各县（市）支行是金融机构结对帮扶联动工作的双牵头单位，要密切协同，相互配合，加强与银行、担保机构的沟通和联系，组织园区、银行和担保机构分析园区产业发展情况、调研摸底企业融资需求，研究金融服务重点问题，制定工作方案，并联合推动实施。

2、建立和完善一站式立体金融服务体系：各园区管委会要按照便利企业的原则，设立一个或多个“企业融资服务窗口”，企业到“窗口”提交企业融资需求信息，由“窗口”收集整理后分别提交给主联系行和区县（市）政府金融办，“窗口”再及时将办理意见反馈给企业。

（四）强化“三个一”监测督导考核机制。

一是建立“一季一调度”通报机制。各银行机构需在每季后7个工作日内，向市政府金融办及人民银行益阳市中心支行提交结对帮扶园区企业融资问题“解决台账”。益阳市金融纾困民营和小微企业工作领导小组办公室每季度将对各银行机构支持服务结对园区民营和小微企业融资情况进行统计和排名，组织召开专题会议进行通报，对推动落实不到位的机构进行约谈；二是建立“半年一评估”督导机制。结合人民银行益阳市中心支行对各银行机构的综合评价、综合执法检查等工作，对市金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动的融资任务完成质量、效果进行定性、定量评估，推动各银行机构主联系行制定后续整改措施。三是建立“一年一考核”激励机制。结合20xx年度金融工作考核，增加各银行机构结对帮扶园区民营和小微企业贷款增量、增速、户数、咨询答复率、融资满足率等考核指标，对打分排名靠前的进行奖励，对排名后五位的银行机构，在各金融监管部门的相关业务管理中给予差别化制约措施。

（一）市、区县（市）政府金融办。

1、工作职责。市、区县（市）政府金融办统筹负责辖内金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动的组织实施，加强双牵头单位之间的分工与协作，建立政银合作的长效机制，组织园区、银行机构持续深入推进金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动。

2、保障措施。修改完善《20xx年度金融工作考核办法》，对各银行机构信贷投放年度目标任务进行分解，重点对支持民营和小微企业相关情况进行考核。协调、促推市财政、税务、发改委、工信局等单位出台支持民营和小微企业风险补偿、贷款贴息、税收减免优惠政策。推动资本市场县域工程试点，支持符合条件的民营和小微企业实施规范化股份制改造，培育助推一批优质企业在湖南股权交易所、“新三板”挂牌和沪深交易所上市，对新增国内外上市企业、新三板挂牌企业和省股权交易所标准版企业分别给予200万元、50万元和30万元奖励。促推建立金融政法联动机制，开展园区企业涉金融案件专项执行活动，进一步加大对逃废金融债务、规避债务执行的制裁力度，提高金融案件结案率、执结率。

（二）人民银行。

1、工作职责。人民银行益阳市中心支行负责活动方案的起草制定、统计监测和工作推动，制定出台支持银行机构扩大民营和小微企业信贷投放的差别化货币信贷支持政策；推进小微企业信用体系建设，建立健全小微企业信用信息档案征集、评价与应用机制；推动“金融生态良好园区”建设，建立民营和小微企业涉金融信用黑、白名单制度，实施跨部门多层级联合激励、惩戒。人民银行各县（市）支行负责联系各区县（市）金融办及各县域园区。

2、保障措施。改进宏观审慎评估考核，增加民营和小微企业贷款考核比重，对银行机构储备资本等进行逆周期调节。全市安排支小再贷款、再贴现额度10亿元，支小再贷款重点支持民营和小微企业占比高、增速快的金融机构。发挥降成本导向作用，支小再贷款利率下调0。5个百分点，金融机构运用支小再贷款发放贷款利率在再贷款利率基础上加点不超过5个百分点。放宽支小再贷款申请、使用条件，申请机构小微企业贷款比例由不低于30%调整为不低于20%，再贷款资金到账后完成贷款发放时间可放宽至2个月。支小再贷款可用“先贷后借”的报账模式按月申请，按金融机构单户授信1000万元及以下小微企业、单户授信不高于3000万元民营企业新增贷款1：1的比例给予支小再贷款支持。再贴现优先支持民营企业和票面金额500万元及以下的小微企业票据。同时，运用小微企业信贷政策导向效果评估、综合评价、综合执法检查等多种手段，引导银行机构下沉服务重心，改善民营和小微企业金融服务。

（三）银行机构。

1、工作职责。积极参与益阳市金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动，按照行动方案落实首问负责制和主联系行职责，与结对帮扶园区建立常态化联络沟通机制，制定民营和小微企业服务年度目标和对接园区综合融资方案，通过信贷产品创新、授信审批提效、贷款利率优惠等多种措施，不断强化对园区民营及小微企业金融服务力度。

2、保障措施。各银行机构要积极研发适合园区民营和小微企业融资需求的创新信贷产品和服务，探索政银园合作模式，批量化解决园区民营和小微企业融资问题。通过参与“百企带万户”应收账款融资专项行动，推动建立以园区大型企业为核心的小微企业应收账款融资模式。探索推广上下游产业链融资模式、“金融+行业协会”融资模式、“银税”信用类信贷产品等。推进小微企业“无还本续贷”业务，解决企业借新还旧造成的“过桥”资金需求问题。大中型银行发挥“头雁”作用，不断加强普惠金融事业部建设，落实普惠金融领域专门信贷政策。各银行机构在对承办此次活动的分支行行长和领导班子考核、资源配置、激励费用、绩效考核、利润损失补偿、风险容忍度等方面，对业务条线和分支机构开展民营和小微企业金融业务给予支持。对参与的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，建立健全尽职免责机制，提高不良贷款考核容忍度。设立内部问责申诉通道，为尽职免责提供机制保障，让基层分支机构“敢贷、愿贷、能贷”，提升服务民营和小微企业的内生动力。

（四）园区管委会。

1、工作职责。各园区要安排专人负责金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动，在园区内建立“企业融资服务窗口”接收企业融资需求信息，对园区内企业的生产经营情况和融资需求进行调查摸底和收集整理，及时形成民营和小微企业“问题清单”提交辖内金融办和金融机构主联系行，适时与辖内金融办、银行机构主联系行研究制定金融服务方案，搭建企业与银行机构金融服务对接高效便捷渠道。窗口申请融资成功率等指标纳入各区县（市）对园区管委会年度工作考核内容。

2、保障措施。促推政银园合作对接，力争切块专项资金成立风险补偿基金，合理确定政银风险分担比例，为民营和小微企业融资提供增信；促推建立园区产业发展基金，支持成长前景良好的民营和小微企业经营发展；引导民间资本投资初创小微企业，引入风险投资基金、私募股权基金、行业协会、天使投资人等为各类创业主体提供支持。

（五）融资担保公司。

1、工作职责。构建政府性融资担保机构和银行机构、园区等共同参与、合理分险的合作对接机制；融资担保公司服务园区民营和小微企业情况纳入各级财政部门相关绩效考核办法，考核结果与其资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩。

2、保障措施。各级政府性融资担保、再担保机构逐步提高支小担保业务规模和占比，重点支持单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体，支小支农担保业务占比达到80%以上。国家融资担保基金和省级担保、再担保基金（机构）的合作机构，支小支农担保金额占全部担保金额的比例不低于80%，其中单户担保金额500万元及以下的`占比不低于50%。各级政府性融资担保机构、再担保机构在可持续经营的前提下，保持较低费率水平。国家融资担保基金再担保业务收费一般不高于省级担保、再担保基金（机构），引导合作机构逐步将平均担保费率降至1%以下。其中，对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1%，对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1。5%。原则上国家融资担保基金和银行业金融机构承担的风险责任比例均不低于20%，省级担保、再担保基金（机构）承担的风险责任比例不低于国家融资担保基金承担的比例。引导全市融资担保机构加快完善信用评价和风险防控体系，逐步减少、取消反担保要求，简化审批手续，提供续保便利，降低民营和小微企业主体融资门槛。

（一）前期准备阶段（20xx年2－3月）。

1、市政府金融办、人民银行益阳市中心支行联合印发《益阳市金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动工作方案》，提请成立益阳市金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动工作领导小组。

2、在3月召开益阳市金融纾困民营和小微企业“两进两促”推进会，安排部署相关工作。

（二）组织实施阶段（20xx年4－11月）。

1、各银行机构主联系行明确结对帮扶园区，入园走访、调查，形成综合融资方案，明确责任部门及联络人建立落实首问负责制。

2、市政府金融办、各区县（市）金融办联合十大园区建立民营和小微“企业融资服务窗口”，细化统一“问题清单”、“解决台账”等格式文本，建立完善企业融资需求收集、分发、反馈操作流程。

3、凝聚政银园企担工作合力，组织开展一系列形式多样、内容丰富的“两进两促”活动，进一步深化改进金融服务，增加对园区民营和小微企业信贷投放，加强对民营和小微企业支持政策、金融知识和产业指导等培训宣传。

4、益阳市金融纾困民营和小微企业“两进两促”行动工作领导小组各成员单位依据自身职责，按照本活动方案制定对民营和小微企业的扶持政策和措施。

5、适时召开阶段性总结会，宣传推介筛选出的2－3个突出益阳特色、易复制推广的政银园企担合作典型案例，推荐部分成效突出的创新产品，总结阶段性工作经验、研究问题，为推进下阶段相关工作打好坚实基础。

（三）总结考核阶段（20xx年12月）。

按照各银行机构、园区工作开展情况，对其进行评估、考核及验收，采取适当方式进行差别化激励约束。

（一）提高认识，加强协调联动。全市各级各部门尤其是市政府金融办、人民银行益阳市中心支行、各区、县（市）政府金融办和人民银行各县（市）支行要不断增强服务民营和小微企业的意识和能力，把本次活动作为有效缓解辖内民营和小微企业融资痛点、堵点的重要抓手，建立协调联动的长效机制，“几家一起抬”，持续提升金融服务民营和小微企业质效，要加强组织、领导、协调、督导、反馈等工作，积极整合各成员单位资源，明确职责，定期对工作开展情况进行通报，确保工作有序推进。

（二）压实责任，强化调研督导。各相关部门要完善对民营和小微企业的纾困政策措施，金融监管部门承担监督、指导职责，财政部门等充分发挥财税政策作用并履行好国有金融资本出资人职责，运用督导、评估、考核等手段，督促和引导金融机构不断加强和改进对民营企业的金融服务。各银行机构要切实履行服务民营和小微企业第一责任人职责，积极作为，广泛宣传动员，坚持问题导向，重点解决民营和小微企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”问题，扩大对民营和小微企业的有效金融供给，让民营和小微企业有实实在在的获得感。

（三）加强宣传，营造工作氛围。各相关部门、各金融机构要借助互联网、电视、报刊杂志等渠道开展形式多样、丰富多彩的宣传活动，促进相关各方达成共识，营造良好工作氛围。

银行维护业务方案篇八

1、我国商业银行客户经理绩效考核的指标架构。

以在我国较早推行并且具有相对完善的银行客户经理绩效考核制度的深圳某股份制商业银行为代表进行分析，该商业银行客户经理(个人)的绩效考核指标主要按照负债、中间业务和资产业务来进行分类，设立相应的体系。

2、客户经理绩效考核评分方法的缺陷。

(1)以业务指标衡量客户经理绩效，会使客户经理过分关注考核期业务规模，不惜成本投入营销资源，忽视了潜在的业务风险(如信用风险、流动性风险、操作风险等)和相关成本(如管理成本和固定成本的分摊等)，偏离了以效益为核心的银行总体目标，不利于银行的长期稳定发展。

(2)以对各单项业务指标的完成情况来评价客户经理的效益贡献，将使客户经理仅仅成为相关业务的经办者，并没有各类金融产品的经营权和选择权，客户经理的工作职能和权限没有得到应有的发挥，妨碍了银行的综合营销能力和经营水平的提高。

(3)以上的指标考核中，由于客户经理所分管的客户在规模和效益等方面的初始不平等，导致客户经理的绩效的完成程度相差很远，这显然是不公平的。

(4)使用打分和设置权重以及以工作态度、工作效率等指标进行评价，受到主观因素的影响较大，缺乏客观透明，道德风险也不可避免，容易引起摩擦，削弱评价体系作用的发挥。

1、以风险调整后的利润当作商业银行客户经理绩效考核指标体系的核心。

根据以上分析，商业银行客户经理的绩效考核过程中，应当尽量避免人为主观因素的干扰，综合考虑风险、成本、业务利润等因素，公开公平地进行，这样才能调动客户经理的积极性，激励其拓展市场的潜能。笔者认为我国商业银行客户经理绩效考核应该在原来的指标体系的基础上优化，即以风险调整后的利润来衡量客户经理的绩效，具体的考核指标包括：

2、以风险调整后的利润为核心的银行客户经理考核指标体系的优越性。

(1)突出了效益最大化的要求，促使客户经理以效益为导向，综合考虑收入、支出、风险、资本成本、短期利益、长期利益等因素确定营销策略、选择产品组合，使自身业务目标和财务目标在效益最大化的最高目标下实现融合，客户经理的个人目标和银行整体目标也达成一致。

(2)为客户经理提供自我激励的手段。由于风险调整后利润考核体系在所扣除的成本中充分考虑了直接成本、管理成本、固定成本、风险成本以及税费，克服当前银行考核中存在的成本核算较粗，风险成本没有得到反映、收入与成本不匹配等弊病，也能够较好地解决客户经理不计成本拉存款、不考虑客户信用风险发放贷款、为追求更高的收入而过多发放长期贷款等问题。在充分考虑风险和成本的前提下，比较客户经理的贡献、业绩，以确保公正原则，有利于客户经理公平竞争，去除因受到不公平对待而产生的挫折感。

(3)加强了银行的风险控制能力。根据这一考核体系所得出的风险调整后利润指标，在客户经理的考核中加入了风险成本，有利于客户经理在选择客户、开展业务活动时关注风险问题，主动回避高风险客户，在发放贷款时不仅追求直接业务收入，还要同时核算信用风险以及相应的成本，等于设立了一种从源头上控制银行经营风险的机制。在现实生活中，银行与客户之间存在比较严重的信息不对称问题，银行很容易蒙受逆向选择风险和道德风险。客户经理是银行内最了解客户、收集客户信息最多、感性认识最强的员工，如果他们带着风险意识选择客户、开展业务活动，实际上就为银行把好了第一道风险控制关。风险管理部的员工再按照系统的风险监控指标进行业务的风险评估，为银行把好第二道风险控制关。这种双重把关机制当然比先前的单一把关机制具有更好的风险控制功能。

1、消除初始的客户分配不公平性。

客户是银行的利润源泉，尽管银行是按照客户经理的能力为依据分配客户资源，然而初始的客户资源分配决定了客户经理的业务规模、成本费用，也就决定了他们可能的收入大小，重要客户的经理的风险调整后利润必然远远高于普通客户的客户经理。为了消除这种初始不平等，银行可以引入“级差地租”处理办法，对重要客户经理核定较高的利润指标，对普通客户经理核定较低的利润指标，使二者基本上站在同一起跑线上，对二者的增量部分进行大力度奖励。

2、整合营销资源，加强银行客户经理团队建设，提高团队绩效。

配合银行机构扁平化管理趋势，我们应当在“总行-分行-支行”三级机构中组建客户经理团队，集中人、财、物资源展开市场营销，以团队为单位展开营销活动。各团队首先可以根据服务客户对象不同分为法人业务和个人业务两大类团队，按照客户市场细分设置客户经理团队的目的在于让客户经理尽可能熟悉其所处行业背景，集中精力把握目标客户的行业市场趋势，从而有利于对客户的管理及同类客户的.连锁开发，提高服务质量和效率。在明确各客户经理团队业务分工的同时，也要抓好相应的协调配合工作，如信息交流、分成式合作等，鼓励客户经理团队加强横向联系，提高团队绩效。

3、加强银行客户经理队伍建设，是提高银行客户经理绩效的重要一环。

客户经理的队伍建设，可以从两方面着手，一是抓好对客户经理的持续培训。市场在不断发展，知识在不断更新，客户经理也需要不断学习，以免在竞争中落后。因此，客户经理培训是一项持续的系统工程，这也是当前国际银行业发展的一个必然趋势。“客户经理培训是银行所有投资中风险最小、而收益最大的战略性投资”。二是建立健全客户经理准入退出机制。在客户经理的录用上，应采取公开竞聘、资格考试、岗前培训、持证上岗等方式，面向广大内部职工和外部人才选聘在道德素质、性格素质、文化素质及业务素质等各方面都符合要求的客户经理。同时也要明确客户经理退出机制，对考核不合格的考核经理，视情况进行降级和淘汰，做到客户经理能上能下，有进有出，从而保证客户经理队伍素质不断优化。

员工考核，其季度内个别月份考评为优秀的，每评为优秀一次加绩效工资2%，以此类推；其季度内个别月份考评为不合格的，每不合格一次减绩效工资4%，以此类推。

（2）季度内警告一次减绩效工资2%、记过一次减绩效工资4%、记大过一次减绩效工资6%。

1、作为晋级、解雇和调整岗位依据，着重在能力、能力发挥和工作表现上进行考核。

2、作为确定绩效工资的依据。

3、作为潜能开发和教育培训依据。

4、作为调整人事政策、激励措施的依据，促进上下级的沟通。

1、公司正式聘用员工均应进行考核，不同级别员工考核要求和重点不同。

2、考核的依据是公司的各项制度，员工的岗位描述及工作目标，同时考核必须公开、透明、人人平等、一视同仁。

3、制定的考核方案要有可操作性，是客观的、可靠的和公平的，不能掺入考评人个人好恶。

4、提倡考核结果用不同方式与被评者见面，使之诚心接受，并允许其申诉或解释。

1、工作任务考核（按月）。

2、综合能力考核（由考评小组每季度进行一次）。

3、考勤及奖惩情况（由行政部按照《公司内部管理条例》执行考核）。

1、成立公司考评小组，对员工进行全面考核和评价。

2、自我鉴定，员工对自己进行评价并写出个人小结。

3、考核指标，员工当月工作计划、任务，考勤及《内部管理条例》中的奖惩办法。

考绩应与本人见面，将考核结果的优缺点告诉被评人，鼓励其发扬优点、改正缺点、再创佳绩。

（一）填写程序。

1、每月2日前，员工编写当月工作计划，经部门直接上级审核后报行政部；

5、工作计划未进行、进行中（阶段性工作）项请在计划完成情况栏内文字说明原因。

（二）计分说明。

1、工作绩效考核表总分90分，日常工作类5项每项8分占40分，阶段工作类5项每项10分占50分，其它类每项附加分8分，意见与建议如被公司采纳，附加分10分；其中个人评分、职能部门评分、直接上级评分所占工作绩效考核得分比例分别是30%、30%、40%。（个人评分突破90分者，个人评分无效，按直接上级评分减10计算；职能部门评分从两方面考评：成本意识、职业规范。分别由财务部和行政部考评）。

2、综合绩效考核由考评小组季度进行一次，员工每季度填写一份《员工考核表》和一份《员工互评表》，具体时间由行政部另行通知；《员工考核表》由被考核员工和考评小组填写，《员工互评表》由员工以无记名方式填写后投入公司投票箱；其中自我考评、员工互评、考评小组考评所占综合绩效考核得分比例分别是30%、30%、40%。

3、工作绩效考核季度得分为3个月的平均分，占季度绩效考核得分的60%；综合绩效考核得分占季度绩效考核得分的40%，季度最终绩效考核得分即为两者之和。

4、评分标准：优85分以上，良84—80分，合格79—75分，一般74—65分，不合格64（含）分以下。

（三）季度绩效工资内容。

季度绩效工资=绩效考核奖+绩效季度奖。

（1）绩效考核奖由三部分组成：

a、员工季度预留岗位工资10%的考核风险金；

b、员工的第13个月月工资的四分之一；

c、公司拿出该岗位10%的年岗位工资的四分之一作为激励。员工季度考核为优秀的发放全额季度绩效考核奖金；考核为合格的只发a项和b项；考核不合格者无季度绩效考核奖金。

（2）绩效季度奖金是总经理根据员工在公司的整体表现，参考员工的考核情况在季度末以红包形式发放。

（四）增减分类别：

3、没有按期编写当月工作计划和填报工作绩效考核表，每逾期一天扣1分，以此类推。

4、季度内考核为合格的员工。