基金资产配置方案模板范文范本(优秀13篇)

方案的制定应该基于充分的调研和了解，确保可行性和有效性。一个好的方案应该是切实可行的，能够在实践中得到验证和应用。我们可以通过阅读方案范文，了解行业的最新动态和发展方向。

基金资产配置方案模板范文范本篇一

为全面掌握我市市级国有资产情况，及时清理国有资产，顺利建设国有资产信息管理系统，盘活存量资产，促进国有资产保值增值，根据《xxx企业国有资产法》、《关于进一步规范国有资产产权管理的通知》和《市行政事业单位国有资产管理暂行办法》等规定，结合我市实际情况，特制定本实施方案。

（一）优化配置，加快清查盘活国有资产。对全市市级行政事业单位及其下属单位、市属国有公司及其控股企业的基本情况、财务情况及国有资产，包括已入账的和未入账的全部资产进行全面清理和清查，加强对房产、土地、经营性资产、交通运输工具、大型设备和专用设备（10万元及以上）、对外投资、大额债权债务等重点资产以及其他资产的清理、核查，完整、准确、真实地反映单位资产全貌和财务状况。对于因改制等历史遗留原因造成权属不清的或无房产证、无土地证的房产、土地和其他资产，资产使用、管理或代管单位负责开展清理和确权工作，相关职能部门应指定专人负责配合清理和确权工作。通过开辟绿色通道，减免相应税费，开展房产证、土地证“两证”补办和登记手续，防止国有资产流失。通过清理清查，厘清资产分布、配置状况，有效推动资产盘活、优化配置和有效利用，保障国有资产保值增值。

（二）市各有关部门、市属国有公司以及下属单位、下属子公司要成立相应工作机构，负责本单位所辖范围内的资产清理和资产信息管理系统建设工作，并报领导小组办公室。

（一）范围和内容：全面清理、核对和查实市属国有公司及其全资、控股子企业的固定资产、流动资产、对外投资、无形资产以及债权债务等全部资产，包括单位财务账面入账资产和没有登记入账的全部资产（含有账无物、有物无账的全部资产）。

因改制遗留原因未入账的资产统一按“改制遗留资产”单项单独列表按明细录入。

市级行政事业单位对固定资产、流动资产、无形资产情况进行全面清理，重点做好固定资产、经营性资产出租出借、对外投资、各类账外资产和对外担保等事项的清查。对清查出的各种资产盘盈和盘亏、报废及坏账进行分类，提出相关处理建议。

（二）时点：20xx年3月31日作为资产清理和资产信息管理系统建设的基准日。

（一）准备阶段（4~5月）：国有资产信息管理软件开发和配套文件制定等准备工作。

（二）实施阶段（6~9月）：6月，市级行政事业单位及其下属单位，市属国有公司及其下属子企业分别进行自查清理，按归口管理分级上报，保证本单位及所辖范围清查结果的完整、真实、准确，产权管理型公司清查结果同时报主管部门和上级公司；6月底前，完成软件培训；8月系统正式上线；9月完成录入。

基金资产配置方案模板范文范本篇二

知识经济下资产管理存在的问题有着多种的形式，并且有着不同资产自身的特点。

固定资产在企业的资产结构中占有重要的地位，是企业进步和发展的根本。因此，加强知识经济下固定资产的管理具有深远的意义。知识经济下固定资产的管理存在问题主要表现在两个方面，一方面的问题是资产账实不符，很多资产已经在企业的生产过程中发挥了重要作用，但是在财务核算过程中却没有体现，例如，通过捐赠取得的资产，及借助改造扩建增值的资产，这类资产也是企业的总体资产的组成部分，如果疏于管理，那么就在一定程度上造成企业资产的损失。另一方面的问题是企业的固定资产的日常管理不到位。由于企业业务比较繁忙，从而忽视了固定资产的定期盘存。容易造成固定资产在使用过程中的流失。

流动资产是企业的血液。知识经济下流动资产管理存在主要问题是流动资产利用效率比较低下，资金使用的合理性受到质疑。既有大量资金闲置浪费方面的问题，也有资金不合理占用，造成资金短缺的窘迫。这些都在一定程度上影响了企业正常的生产经营活动。只有合理的配置流动资产的使用，在最大范围内激发流动资产的活力，才能够在更大的程度上提高流动资产的使用效率。

知识经济下资料管理存在问题的原因是复杂的，也是有多种因素共同作用的结果。

制度是企业资产管理的保证。只有建立完善的管理体制，才能够促进资产的合理使用。但是，很多企业在知识经济下资产的管理过程中，重视资产的使用，忽视资产管理制度建设。在一定程度上影响了资产在使用方面的效率，也为资产的安全带来了一定隐患。

在知识经济下资产管理之所以存在诸多问题，是和资产管理复杂性有着紧密的联系的。资产管理不仅需要建立严谨的管理制度，同时也需要大量的人员使用一定时间贯彻执行，这都为资产管理存在问题预埋了一定的隐患。因此，加大知识经济下资产管理科技方面投入，依托科技力量提升资产管理水平是十分必要的。但是，很多企业在资产管理科技投入方面还是不够理想，造成了资产管理方面存在诸多的问题。

针对以上在知识经济下资产管理方面存在的诸多问题及原因，采取一定措施予以改善是十分必要的，也是刻不容缓的。

无论是以知识为基础的知识经济下资产管理，还是以原料，能源，劳动力为基础传统经济下资产管理都需要建立完善的资产管理制度。没有规矩不成方圆，没有完善的管理制度，资产管理就是水中月镜中花，难以取得理想的效果。只有根据谨慎性，预防性，有效性，合理性等资产管理的基本原则，结合固定资产，无形资产及流动资产的具体特性性，制定严密，公平，可操纵性强的资产管理制度，才能够促进资产的有效使用，为企业的发展提供助力。同时，在建立完善的资产管理制度的基础上，还是需要严格制度的执行。如果仅仅把资产管理制度停留在纸面，口头上，那么资产管理有效性就无从谈起，企业资产安全性也难以得到保证。也不能够为企业带来效益。

基金资产配置方案模板范文范本篇三

事业单位固定资产是进行社会管理和公共服务职能的比较重要的物质基础。随着国家经济实力的不断增强以及财政改革的持续深入，为了适应社会的发展，为了满足国家赋予的任务，事业单位对固定资产的投入力度不断加强，使得固定资产的规模随之增大，由于缺乏相应配套政策，固定资产管理上出现了很多新问题，从一定程度上大大降低了事业单位资产的使用效率。因此，通过规范和加强事业单位固定资产管理，对于提高事业单位的工作效率、增加效益、降低成本、以保障事业单位职能的顺利履行，对各项社会事业的进步与发展，具有非常重要意义。

（一）加强事业单位固定资产管理是建设节约型社会的必然要求。

当前，我国正在努力建设节约型社会，制定了可持续发展战略。由于部分事业单位在固定资产的管理方面存在很大不足和漏洞，造成了资源的过度浪费和使用效率等问题，从长远看，这些问题不仅影响了事业单位的可持续健康发展，还严重制约了我国节约型社会的构建。所以，加强事业单位固定资产的管理，通过降低事业各项生产管理的运行成本，宣传强化节约意识，从根本上杜绝资产浪费，对于我国构建节约型社会，促进我国事业单位和社会的可持续发展有着非常深远的意义。

随着社会主义市场经济体制的进一步完善和政府职能的不断转变，在公共财政理论的指导下，财政管理进行了部门预算、国库集中收付、政府采购、收支两条线等一系列的改革措施，这些都对事业单位的固定资产管理提出了更高、更全面的要求。全面、系统地掌握事业单位固定资产情况，有利于加强国有资产管理，维护我国的权益。

（一）管理制度不健全，管理责任不明确。

长期以来，由于事业单位的资产都是财政拨款支付，没有对固定资产管理工作给予足够的重视，使得固定资产管理的制度和一些相关规定不健全，大部分都只是在会计账面上做出记录，但是手续不完备，缺少相关的实物登记，资产领用也很少记录，因此会造成固定资产的浪费。有些事业单位岗位设置存在问题，大部分没有相应的资产管理专职部门和专职人员，从而造成很多管理上的混乱。

（二）账目混乱，账物不符。

会计账目记录必须客观、严谨、真实、准确，而大部分的事业单位普遍的问题都是固定资产账实不符、反映不实。由于从业人员专业水平不高或是会计人员兼职，无意间经常漏记固定资产账，而对于非单位购买的上级调拨、接受捐赠及其他渠道等方式取得的固定资产，由于是无偿取得的，所以未在账面上反映出来。有些事业单位在领导干部调整、单位装修、扩建时固定资产的改扩建增加部分登记不及时，移交不清，造成固定资产仅有总账而无明细账，特别是在乡镇一些小的事业里中，人员调动频繁，更会形成单位固定资产账面数连续多年基本保持不变的状态。

（三）固定资产的处置不规范。

由于随着事业单位的发展，功能相近的事业单位大量整合资源，或者随着科技的进步，一些电子设备更新换代，旧有设备被淘汰原因造成大量固定资产闲置。而这些旧有的固定资产处置不规范，也未按规定的程序审核、报废即自行处置，在一定程度上有的被浪费，有的流失，而手续的不完备造成了账实不符合，同时也给一些人的腐败有了可乘之机。

（四）固定资产管理缺乏日常性工作机制。

没有设置固定资产的定期清查盘点制度，由于长期的不对账、不清点，监管力度弱，账面上反映的固定资产与实物不符，有账无物、有物无账的现象普遍比较多。

（五）单位外部监督管理制度缺失。

事业单位固定资产的预算采购会计制度没有真正起到制约事业单位按预算采购的作用。近年来，随着国库集中支付的推行实施，虽然形式上起到一定的控制作用，但实际采购中只要零余额账户存有额度，就可以购买该资产。由于上级主管部门缺少对下属事业单位的资产状况的考核标准，而财政部分在预算拨付后，没能有效跟踪固定资产的采购、使用和处置情况，导致原本最为有力的外部监督效果难称显著。

事业单位曾在前几年度开展过清产核资检查工作，通过几次清查摸底，对规范事业单位的资产管理，改善和提高会计信息质量确实起到了重要作用。但由于多年来事业单位资产管理制度一直不完善，管理不规范，领导重视不够等众多原因，资产管理存在的问题并未得到全面解决。同时，发达国家相比，我国在事业单位固定资产管理的信息化方面还存在相当大的差距，管理制度和相应的法律法规也有待完善。如何才能科学有效管理事业单位固定资产事关我国事业单位和社会的长远发展，提高事业单位固定资产的管理效率是每一个事业单位都急需解决的关键问题。为了加强事业单位固定资产的管理，本文提出以下几点建议和对策：

（一）发展信息化管理，实现科学管理。

基金资产配置方案模板范文范本篇四

人类社会会发展，离不开消费。

消费能反作用于生产，成为了推动经济发展的动力。还能对生产的调整和升级起导向的作用，带动新兴行业的发展，提高结构升级和技术创新，推动社会的发展。

任何的能扩大产能的产业政策的制定，它一定是基于消费来指导的。

所以消费这个行业，是具有成长性，且是一直成长的。因为消费会自动升级，人们的消费能力会不断提高，对消费品的数量质量需求会不断提升，所以消费行业只会不断进步。

并且消费型，特别是刚需的消费型，受经济周期影响较小，需求稳定、现金流动性强。

所以，把。

大多数消费主题基金对消费行业的定义，通常是包括：

：食品、饮料、酒水、农副食品、日化这些吃喝拉撒。

：休闲服务、手机、汽车、家电等提高生活质量的消费品。

消费型基金是要求不低于60%的股票资产投向消费行业，而这个。所以在选择的时候，一定要看这只基金对消费的定义是什么，因为有的基金，把概念定得很宽，像什么机械设备、建筑工程都硬塞进来。这类定义太宽的基金，就不太符合受经济周期影响小的情况。所以在选择的时候，第一要务就是要认清基金对消费行业的定义。

这个定义可以从基金《招募说明书》上的股票投资策略中看到，或者看它实际持有的股票是哪一些。我下面随便放了两个基金的定义。

另外，和其他的基金一样，消费型基金也是同样要重点了解公司和基金经理。基金公司可以看这家公司擅长的领域，市场上的基金公司千千万万，各家总有各家擅长的领域。这个领域要怎么看，可以从过往的成绩还有基金规模入手。

基金资产配置方案模板范文范本篇五

先看一个案例，2012年福布斯对财富在2亿美元以上的美国个人和家庭做了调查，他们的资产配置方案值得我们学习、借鉴和运用。

在上图显示的亿万富翁资产配置方案中，另类投资占43%，传统投资占49%，现金占7%。在传统投资中，全球股票占14%、美国股票占18%、市政债占7%、国债信用债占10%；在另类投资中，对冲基金占18%、股权投资占10%、房地产投资占6%、大宗商品投资占5%、创投占2%、直投占2%。对冲基金的投资占比达整体资产配置组合的首位，整体另类投资的占比也逐年提升。此资产配置方案的核心在于风险分散、绝对收益占主导、长期持有。此核心也是长期较稳定正收益的唯一选择。

国内富翁的资产配置中房地产投资占大头（注：国内不征收房产税，你试一下每年1-3%的房产税，持有几栋楼是什么后果。未来会不会征收？会有类似的税种的，但我不知道什么时候。），如果开始合理征税后，这种配置的风险就集中突显了（注：比如上海1%的房子在交易卖价可以十万，如果大批量抛盘出来时候，挂单十万可得卖的出去啊。这事参考去年加了小杠杆的股市，一哭一上午、哭完一上午，还有一下午，风险来的时候可得跑得了啊，千股跌停，可以让人轻轻松松从私行客户变成无产阶级）。在经济结构转型中，过去的盈利模式会被打破（比如有了阿里巴巴，从广州采购牛仔裤高价卖到武汉不灵了，从再从大武汉的汉正街采购牛仔裤高价卖到武昌也不灵了，商业模式颠覆了），新的投资机遇在展现。分散投资风险是王道，也是新投资环境中保值升值的唯一选择。

对于财富还没达到家庭办公室管家式管理的富有群体，运用覆盖传统和另类策略的etf，也能复制亿万富翁的资产配置方案。根据福布斯调查所得的资产配置比例，投资覆盖传统和另类投资的9个etf，2012年的收益达。

不过随着竞争激烈，银行躺着赚钱日子过去后就得从服务大客户入手了。如果您能达到私行的入门门槛（兴业私行600万）就有可能享受到相对专业一点的投资咨询服务了，往客户导向型转变。

基金资产配置方案模板范文范本篇六

目前，国内银行个人理财业务竞争激烈，城市商业银行发展形势不容乐观。为此，城市商业银行需以城市居民、中小企业作为定位，坚持理财产品特色开发，重视主动、裙带营销方式的运用，注重人才的培养和引进，同时坚持近期目标与长远目标相结合。

商业银行个人理财业务按照运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的分析与规划、建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

近年来，随着我国持续高速发展和居民经济收入的不断增加，人们对财富理财的需求越来越强，中国银行理财业务迅猛发展，市场竞争十分激烈。汇丰、花旗、东亚等外资银行凭借先进的管理理念、丰富的理财服务经验和便捷的全球投资渠道优势积极登陆中国，抢占高端私人理财市场；国内大型国有银行和全国性股份制银行凭借自身规模和实力纷纷建立“理财工作室”、“理财中心”开展理财业务，不断研发推出系列化和组合化的理财产品，例如招商银行“金葵花”理财、光大银行“阳光”理财、民生银行“非凡”理财等等。理财产品类型也由最初的储蓄型理财产品发展为包括结构型、信托贷款型、票据型、债券型及qdii等多种理财产品。

由于城市商业银行不具有大型国有银行、股份制银行及外资银行在媒体宣传投放、银行品牌信誉度等方面的优势，所以不能坐等客户上门。城市商业银行的优势在于其本地化客户经理团队，他们在当地拥有较好的人脉和客户资源，通过现有的各项业务与当地企业、居民建立了良好的业务关系。城市商业银行应当采取主动营销、裙带营销的方式通过“客户经理——现有客户——客户的客户、亲朋”发展模式积极营销理财产品，抢占扩大理财业务市场份额。

企业的竞争实际就是人才的竞争。城市商业银行要想在理财业务市场上占据一席之地，就必须打造一支精英理财团队。首先，城市商业银行可以适当从同业引进高级人才，在并不熟悉的理财业务上迅速打开局面、进入市场。但从长远发展的角度来看，这种方式存在费用高、同业人才紧缺的缺点。其次，城市商业银行可以与信托、基金、保险等金融机构加强合作，通过共同开发推广理财产品、邀请专家对本行员工培训等方式，借用外部人才发展银行自身的理财业务。但这种方式存在着不确定性的缺点。与此同时，城市商业银行应当理财团队建设的重点放在培养自己的人才方面。一方面要支持鼓励员工参加理财规划师、从业资格、基金从业资格、保险从业资格等各类金融职业培训，加快理财人才培养。另一方面建立人才的激励机制，创造人才实施才华的平台，发挥其业务潜能，实现其人生价值，提高人才事业忠诚度。

基金资产配置方案模板范文范本篇七

李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。

根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。

理财建议。

2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.

综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。

理财建议。

1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益；

2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.

综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为左右。

理财建议。

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50etf指数基金。

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.

综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为左右。

理财建议。

1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；

3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益.

综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。

基金资产配置方案模板范文范本篇八

人的一生，随着年龄的增长，每一个人生阶段我们的情况都是不同的。投资也需要根据年龄的不同来做具体的规划调整，因为随着我们的投资时间和经验的不断累积，可支配收入和风险承受能力都是不尽相同的，需要设置不同的投资方案。

一般来说，投资都是在我们参加工作又收入来源以后，所以投资者的投资方案具体分为以下4种：

1、单身阶段。

未婚前，基本上属于一人吃饱，全家不饿的状态，这个时期的抗风险能力其实是最大的，理财重点不在获利而在积累经验。建议投资者可以将70%以上的资金投资风险较大、收益较高的的理财产品，比如股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；其他的30%选择货币基金、债券等较安全的投资工具。

2、结婚后。

结婚后组建了家庭，就需要肩负起家庭责任，合理进行家庭资产配置。一般来说，建议投资者尽量不要选择期货外汇等风险过大的理财产品，50%的资金可以投资股票或定投基金，20%投资债券等、10%购置保险，剩下的20%进行活期储蓄用作家庭流动资金。

3、子女出生后。

孩子可以说是名副其实的吞金兽，一个家庭最大的开支可能就是子女教育了，孩子出生后家庭支出猛增。建议投资者30%股票或定投基金，30%用于教育费用，但这个时候需更多规避风险，20%用来购置保险，剩下的20%作为家庭备用金。

4、退休了。

退休后基本上就是享受生活了，身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。建议投资者：20%股票或定投基金，40%购买债券等，20%活期储蓄用于日常开支，20%购置保险，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。

基金资产配置方案模板范文范本篇九

指数型基金，简而言之就是基金公司按照某一个指数为模仿对象去买入一篮子股票，通过基金团队的管理使基金走势贴近指数甚至高于指数。

它有自己的一套成熟的选股模式，受基金经理的投资风格影响较小。

在这里特别提一下，资产组合上说的风险，通常指系统风险和非系统风险。是影响所有资产的，比如利率政策、宏观经济形势变动、税制改革、企业会计准则改革、世界能源状况、政治因素等。是发生于个别特有事件造成的，比如某某企业被查出做假账等。

而指数基金，它因为投资的股票数量多，所以本身自带规避非系统风险的特点（它持有几百只股票，某几只股票爆雷对它整体影响不大）。那它就只剩下会影响所有资产的系统风险了，也就是只剩下大环境对它的影响了，不要担心，系统风险可以通过定投这种方式去分散。

所以，定投指数基金，长期来看，是可以取得不错的成绩的。

常见的指数基金包括：上证50、沪深300、中证500、创业板指数、红利指数、基本面指数、央视财经50指数、恒生指数、h股指数、上证50ah优选指数、纳斯达克100、标普500等。一般从名字上就能区分该指数基金是跟踪的是哪一个指数。

中证500就是排不进沪深300的前500只股票，行业上分布得比较均匀，占比较大的行业包括：工业、原材料、信息技术、医药卫生、消费（可选+主要）、金融地产。

基金资产配置方案模板范文范本篇十

看到招商银行的一个数据：截至2021年末，近三年有配置客户的年化平均收益率是无配置客户是倍！科学的资产配置，对于个人来说很重要，然而现在大家往往更重视具体的产品而忽略了配置。

其实国内外有不少的理论体系，比如标准普尔的家庭资产象限图、“四笔钱”等等，理论都是相通的，大差不差，结合面临的实际情况，具体的呈现形式略有区别而已。

招商银行“tree资产配置体系”，“tree”树这个单词对应的同样是四类资产：t是活钱管理，是应对短期开销、随时要用的钱；r是保障管理，是为了应对各种意外和风险，为生活托底的钱；第一个e是稳健投资，是参与投资、风险相对较低、收益相对稳定的钱；第二个e是进取投资，是参与投资，承担更多风险，追求更高收益的钱。

其实这四部分资产，一方面是保障功能性需求，另一方面则是给到人生更多的保障，往高了说叫财富管理，通俗点就是打理好自己的财产，遇到事儿能有备无患。平常花个钱很方便，花大钱的时候有底气，钱闲着的时候能保值增值，遇到不测的时候还能有个兜底的保障。

其实财富管理也可以是很小的概念，因为这要是做得好，人生管理也会做得不错，财富是生活的重要物质基础嘛！人赚钱图什么，不就是图个保障能够顺顺利利安安稳稳的生活嘛！

既然前面都说了四笔钱，“tree”四个配置方向，肯定是都要覆盖的，但是个人的情况大有不同，不能照着一个模子走。

具体来说，活钱管理和保障管理都是功能性需求，得结合个人所需来；而稳健投资和进取投资都是投资部分，可以考虑诸多因素后，做一个比例配置。

活钱管理：人/家庭的支出，其实分为2个部分，日常支出和临时支出，日常支出追求的是方便，临时支出追求的是临时也能拿得出来，不能耽误事儿。所以在产品的选择上要结合个人花钱习惯，选择方便、流动性强的产品。比如说各类“宝宝类”产品，而信用卡也是应对临时支出的一个选择。

保障管理：天有不测风云，人有旦夕祸福。我们可以有理想、有计划，但是理想和计划的兑现还是得看天的，为了避免看天吃饭影响太大，保险保障还是非常有必要的，要保什么，主要看你依赖什么或者缺什么，比如说贝克汉姆肯定是要给自己的腿上保险，踢球的就靠这个呢！至于保多少，要结合依赖和缺乏程度，还有自身的财力来决定，依赖程度越高，就得更舍得花钱买保障，毕竟这如果真的遇到不测，损失影响太大了。

投资：稳健和进取的比例，一方面看自身条件，比如说年龄、婚姻状况，还有自身的风险承受能力、投资目标；另一方面看市场，综合考量宏观经济形势、各类资产的性价比等因素。自身条件定基调，结合市场情况做调整。

最后这一部分，结合当前实际情况，讲讲我倾向于在各类资产中选择什么样的产品。

基金资产配置方案模板范文范本篇十一

个例重放：韩先生，40岁，每月家庭收入1万多元，车房都有，购买了几支股票型基金。决定拿3000元，用于保险投资，希望得到专家建议。

专家：韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的，着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划：建议除去必用资金，每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票，20%作为保险资金，30%购买定时定额平衡型基金，20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。

保险类型：意外险、健康险是必不可少的，另外，在有经济条件的情况下，购买部分养老险。

个例重放：蒋女士，40多岁，月收入4000元，独自带一个女儿。虽然没有供房压力，但女儿面临上大学的问题。

专家：蒋女士的情况，应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一，拥有资金也基本处于储存状态，应该扩大理财方式，学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划：将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金，以保证孩子上大学的费用；另外除去日常消费，剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格：应该以温和进取型投资风格为主，在保障生活质量的同时，为自己买一些保险，防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型：为了孩子与父母着想，意外险要考虑得多些，同时在可能的情况下购买部分健康保险。

基金资产配置方案模板范文范本篇十二

导语：资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

在现代 投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对 普通股票和固定收人证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用 期货、 期权等衍生 金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户 投资需求。

资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。

资产配置的原因与目标：起到降低风险、提高收益的作用。

1 影响投资者风险承受能力和收益要求的各项因素

2 影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素

3 资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题

4 投资期限

5 税收考虑

资产配置在不同层面有不同含义，从范围上看，可分为全球资产配置、股票 债券资产配置和行业风格资产配置;从时间跨度和风格类别上看，可分为 战略性资产配置、 战术性资产配置和资产混合配置;从资产管理人的特征与投资者的'性质上，可分为买入并持有策略(buy-and-hold strategy)、 恒定混合策略(constant-mix strategy)、 投资组合保险策略(portfolio-insurance strategy)和战术性资产配置策略(tactical asset allocation strategy)。

买入并持有策略是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3—5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于 战略性资产配置的投资者。

买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的 偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。

恒定混合策略是指保持 投资组合中各类资产的固定比例。 恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者 偏好没有大的改变，因而最优 投资组合的配置比例不变。 恒定混合策略适用于 风险承受能力较稳定的投资者。

如果 股票市场价格处于震荡、波动状态之中， 恒定混合策略就可能优于买入并持有策略。

投资组合保险策略是在将一部分资金投资于 无风险资产从而保证 资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险 资产收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高;反之则下降。

因此，当风险 资产收益率上升时，风险资产的投资比例随之上升，如果风险资产收益继续上升， 投资组合保险策略将取得优于买人并持有策略的结果;而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响，从而劣于买入并持有策略的结果。

动态资产配置是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加 投资组合价值的积极战略。大多数动态资产配置一般具有如下共同特征：

(1)一般建立在一些分析工具基础上的客观、量化过程。这些分析工具包括回归分析或优化决策等。

(2)资产配置主要受某种资产类别 预期收益率的客观测度驱使，因此属于以价值为导向的过程。可能的驱动因素包括在 现金收益、 长期债券的 到期收益率基础上计算股票的 预期收益，或按照 股票市场 股息贴现模型评估股票实用收益变化等。

(3)资产配置规则能够客观地测度出哪一种资产类别已经失去市场的注意力，并引导投资者进入不受人关注的资产类别。

(4)资产配置一般遵循“回归均衡”的原则，这是动态资产配置中的主要利润机制。

基金资产配置方案模板范文范本篇十三

由于其高风险高收益的特点，在总体资产中配置占比不大，但因此基金的特点是：其主要投资于内在价值被低估的上市公司的股票、或与同类型上市公司相比具有更高相对价值的上市公司的股票，且会通过对投资组合的动态调整来分散和控制风险、在注重基金资产安全的前提下、追求基金资产的长期稳定增值。因此在客户可接受范围适当提高了配置占比，以提高整体收益。

业绩走势图：业绩在衡量投资价值上非常重要，该基金整体涨势，且近一年来正处于走势强劲时期，是投资的好时机。

年度回报图：

近三年与沪深300差距基本维持，整体来看基金回报佳。

行业分布图：

行业投资集中度可以在一定程度上衡量潜在风险，避免过度集中时因市场风险导致严重亏损。该基金一半以上集中在制造业，较其它成长型基金来说，制造业除非受到疫情这种类似因素影响全面停工，否则较其它行业稳定性更高风险更可控。但其缺点是过于集中在制造业，一旦社会停摆这种黑天鹅事件发生，该基金风险难以估量。

该基金深化价值投资理念,精选具备较高估值优势的上市公司股票与优质债券等,持续优化投资风险与收益的动态匹配,通过积极主动的组合管理,追求基金资产的长期稳定增值。

业绩走势图：走势也不逊色于富国混a。

年度回报图：回报与大盘保持着差距。

行业分布图：相比富国混a，这个基金在行业上分布更分散，风险相对小。

风险收益：表中可见该基金各风险指标均高于同类，如何尽可能降低风险是投资过程中的关键问题，该基金经理可从行业分布等角度降低风险，投资经济投资时应重点关注下风险指标。

收入型基金风险相对较低，收益相对稳定，无论是对于风险偏好低的投资者来说还是在资产配置中作为大头基金都是不错的选择。

业绩走势图：非常稳健。

年度回报：回报高于同类。

风险收益：风险普遍低于同类。