2023年金融产品客户调研报告范文(大全9篇)

通过撰写报告，我们能够更好地传达和分享自己的观点和经验。写报告时，我们要注意固定报告的格式要求，并且审查和校对报告，确保没有错误和拼写、语法等方面的问题。以下是小编为大家收集的报告范文，仅供参考，大家一起来看看吧。

金融产品客户调研报告篇一

市场调研的主要目的就是收集能为产品开发提供参考依据的信息资料，因此我们按照信息资料收集方式的不同，可以将市场调研的方法分为以下几种：调查问卷、人员采访和电话访谈。这三种方法是目前使用比较普遍的三种方法。表5-1列出了它们的优势和劣势的比较：

市场调研的内容。

（一）、产品开发环境分析。

产品开发环境包括影响金融机构与其目标市场进行有效交易能力的所有行为者和力量，包括宏观环境和微观环境。金融机构应重视对金融市场环境的市场调研，对自己所处的环境做出科学评价，才能因地制宜的开发出适宜的金融产品。

产品开发的宏观环境主要指对包括金融机构在内的各个行业所带来影响的各种因素和力量的总和，一般由人口、经济、自然、科技、政治与文化六大要素构成。宏观环境是金融机构无法控制的，只有通过调整金融机构内部关系来适应宏观经济的变化。

产品开发的微观环境主要是指由金融机构本身的市场活动所引起的与金融市场紧密相关、直接影响其产品开发能力的各种行为者。主要包括金融市场环境、竞争者环境、客户环境等。

1、宏观环境分析。

宏观环境分析就是对金融机构所面对的总体市场经营环境进行分析，主要是对政治、经济、社会和技术这四大要素进行分析。在这里主要介绍经济环境和技术环境。

金融机构所面临的经济环境包括经济增长速度、发展周期、市场现状、物价水平、投资趋向、消费趋向等等。下面对其中的几种要素进行一一解释。

（1）、经济发展水平。

经济发展水平会对金融机构开发金融产品产生重要影响。这是因为经济发展水平直接影响到企业通过金融机构所进行的融资活动和投资活动的规模和幅度。如果经济不景气，企业经营效益低下，金融机构面临的风险就会增大，开发的新产品需要与这种风险相适应。在经济发展水平较高的地区，金融产品的竞争主要是服务的竞争；在经济发展水平较低的地区金融产品的竞争主要是价格的竞争。因此金融机构需要针对不同的经济发展状况创造不同的金融产品。

（2）、居民收入水平。

居民收入水平是经济环境中的又一重要因素。这里的收入是包括工资、奖金、红利、津贴等在内的居民全部收入。居民是金融机构的大客户群体，因此其收入水平和结构所决定的消费、投资和储蓄水平会直接影响到金融机构的产品开发策略。例如，在居民收入水平处于较低水平时，其消费也处于较低水平，这会影响到对金融机构的金融消费产品的选择。只有居民的收入水平提高了，对金融消费产品的开发才具有较高的价值。

（3）、技术的发展水平。

技术的发展水平也影响着金融机构的产品开发策略。如技术的发展可以推动人们生活水平的提高，而人们对科学技术产品的消费促进了消费信贷业的发展。另外技术的发展可以极大的提高金融服务效率，降低金融产品开发的成本，使金融机构可以更快捷、高质量的为客户提供新的金融产品。

2、微观环境分析。

微观环境分析主要是指对与金融机构产品开发活动直接发生关系的具体环境的分析。微观环境对金融机构的影响具有直接性，因此对微观环境的分析至关重要。下面对具体的几个因素进行分析：

（1）、金融市场环境。

金融机构的竞争者是指与金融机构生产相似或相同金融产品的机构或个人。金融机构的竞争者生产的产品会对自己生产的产品产生很大的影响。很可能两个金融机构在同时生产一种金融产品，那么谁的速度领先一步就会多分的一些利润。也有可能一个金融机构效仿另一个金融机构的金融产品，并增添了新的吸引人的因素，则它就可能会在这个金融产品市场上以较低的成本分得一杯羹，因此做好竞争者环境的市场调研分析非常重要。

（3）客户环境。

客户是金融产品的客户，金融机构的服务者。金融产品的客户既包括企业，也包括居民。客户环境对金融产品开发的影响主要有以下几个方面：首先，不同的企业和居民对金融产品有着不同的需求，而且差异很大，这就决定了金融产品开发必须在确定了服务哪个群体之后再进行开发，而且不同的需求金融机构要不断进行产品更新和创新；其次，客户的收益或收入直接关系到金融机构的效益，其对金融产品的消费是金融机构收益的主要来源。

金融产品客户调研报告篇二

一、概要。

为了加强与顾客的沟通，了解长沙市具有代表性的性的三大超市是否能满足客户的需要并对客户满意度进行信息调查回馈，以解决顾客遇到的问题，努力满足顾客的需要，并在此基础上持续改进，从而提升客户对超市的满意度，完善更好的公共设施，提高我市的消费水平。

这次我们的调研是采用了在每个网点发放问卷调查，女性占的比例比男性要多百分之十左右。调查主要内容有企业的形象、购物环境、购物的便利性、品种、质量、价格、服务等各方面进行调查。以长沙市选取具有代表性的三大超市做调查，它们分别是家乐福、沃尔玛、新一佳作为调研对象，采取抽样调研方式进行，为了样本具有代表性，我们在每一个网点发放50份问卷，共150份。

通过调研了解消费者在选择在哪个超市消费的特点，我们可以知道他们对超市的满意程度。也能知道超市所存在的问题，能更好的改进，提高超市的企业形象，产品的质量，服务。

二、正文。

（一）、引言。

生活水平在不断的提高，消费者对选择超市购物时，都会对超市环境、服务、产品质量、产品价格、企业的形象、产品的品种多样性进行评价，才会选择在哪里购物。因此，我们进行了一次在均有代表性的超市进行一次的抽样的问卷调查，其主要的目的是了解消费者满意度。

3我们选取了家乐福、沃尔玛、新一佳作为调查对象，通过问卷调查法了解消费者在超市的购买情况及影响他们在哪个超市购物的原因。

（二）、调查情况介绍。

1、根据调查情况来看，在超市购物的人群一般是在20~30岁的年龄的人，其次是在30~40岁的年龄的人。这两种年龄层的比例是占最多的。

2、从调查可知，不同的工作、不同身份的人在去超市购物比例也是不样的。其中公司职员占的百分比是最多的，其次是学生，再次是公务员。由此可以看出，公司职员是在超市购物最多的。

3、从调查表中，我们也可以看出三大超市在消费者心中做的较好的一面，和做的不好一些地方。

家乐福在产品的品种上是做的比较好的，品种多样，齐全。但是在价格上呢就没有其他超市的那么优惠。服务也没有那么好。

沃尔玛在购物环境上是最好的，还有企业形象，在价格上还是有点不好，但总体的来说沃尔玛是在每一个各方面都是做的比较好的。新一佳在购物环境上较好的，但是在购买的便利性、品种、质量、价格、服务方做的还是不够好。

通过以上的分析，我们可以很清楚的知道，客消费者在这三大超市中购物的时候的各种情况，以及超市在他们心中形象，我们可以恨清楚的知道，三大超市应该哪一方面改进，在哪一方继续加强。

从表中我们可以看出最影响客户满意度是在商品的质量，其次是价格、品种的多样性。

从上表可以看出，消费者都超市的各方面都还是处于较满意的状态和一般的；满意指标。

所以各大超市还要加强服务，在做的不好的地方要加强改进，特别是在企业形象、产品质量等各方面都是要加强改进的。

从cs测评中我们可以看出消费者较注重的是产品的质量、价格、品种的多样性。

三大超市在总体上还是比较好的，但是还是存在这一点问题，就是在在价格上、服务上、都是要改进的地方。

其他的超市也是一样的，在价格、服务、环境都是要注意的。

总的来说呢，消费者还是比较满意在家乐福购物的。四、建议。

1、在价格上，各超市的价格是要变动。

52、在服务上，要做好服务，提高员工的素质，做好服务，才能赢得客户。

3、提高公司的知名度。

4、提高超市的竞争力，创作更好的购物环境。

五、附件。

金融产品客户调研报告篇三

随着我国金融对外全面开放，我国金融服务领域竞争将愈演愈烈，只有通过了解消费者需求，提升现有的服务品质，同时根据消费趋势开发新产品拓展新业务，以此来增强客户满意度，提高竞争力。

鉴于此，我们选取了具有百年历史文化的中国银行作为调查研究对象，通过对中行客户对本行产品业务及服务质量满意度的调查研究，总结优劣，提出合理建议，此次提升中行的行业竞争力。

1基本情况。

调查人员：第二组组员调查执行方式：问卷调查。

调查执行周期：20xx年6月10日——20xx年6月20日。

2样本特征。

性别：男女比例适当，男性略高。

1产品业务。

（1）综合。

从调研数据来看，顾客到中行办理的业务主要集中在存取款的常规业务上，比例高达84%，信用卡和消费信贷业务的比重也相对较高。顾客对中行的产品多样化的态度多数停留在一般的水平。

我们选取了三个重点产品业务项目对中行的客户满意度进行分析。加权平均得出整体满意度为73。25%，属于比较满意水平，目前中行客户已经收到相对比较规范的服务，但服务过程的愉悦感仍有待加强。

2服务品质。

根据调研结果来看。

优势：客服热线易接通，服务专员热情专业，能快速解决客户问题。劣势：营业网点少；排队等候时间长；业务手续繁琐，办理时间长。隐患：费用收取不尽合理：设备故障率偏高：咨询业务较缺乏。客户对中行服务的感知质量大多数低于预期。在银行服务的各主要环节中，“客服，电话服务”方面得分最高，“等候时间”得分最低；“营业网点”和“费用收取”得分较低。

注：营业网点少的主要原因在于和国有四大行的比较中，无论是网点的最佳选址，数量都稍逊一筹。

3外部竞争。

在与其他银行的比较中，四大行是客户的首选。究其原因在于他们的信誉品牌高，网点分布广，安全高效便捷，综合实力强。

不可忽视的是，四大行之外的如邮政，招商银行均为后起之秀，实力不容小觑。中行应通过吸取其他银行的经验优势保持竞争性。

从客户满意度的评价情况来看，目前各业务客户评价差异较大银行优势服务项目：网络银行、信用卡业务、vip贵宾业务。银行劣势服务项目：营业厅业务、投资理财业务客户不满意的服务：

1信用卡。

（1）奖励积分制度不能受益。

（2）积分兑换礼物不清楚。

（3）年费收取不合理。

2电话银行。

（1）总是占线。

（2）银行泄露个人信息，并以此来推销保险和理财产品。

3网上银行。

（1）网上银行年费不合理。

（2）存在安全隐患不安全。

（3）使用不方便，年纪大一些的不会使用。

4营业厅业务。

（1）等候区域设施不齐全。

（2）等候时间太长。

（3）业务窗口效率低。

5投资理财。

（1）投资理财产品的整体收益风险大。

（2）产品类别少，不能满足更多人需要。

（1）当前，我国金融格局正由间接金融为主向间接金融和直接金融并重转换。在此时期，银行业利润构成中的存贷款利差所占份额将逐步降低，中间业务利润所占份额将逐步提高。适应这种变化，中行也应积极开拓诸如客户理财、股票外汇基金等代理投资业务，当前此类业务的发展已初露端倪。

（1）增强服务人员的服务意识。可以增设“微笑服务”评比，奖惩措施分明。

（2）分时抽查。定期检验工作人员柜面业务流程，使其熟练掌握以提高办理效率。

（3）及时更新atm机等电子设施，避免出现按键不灵，吞卡等现象。对网上银行等电子银行产品提供教学视频，发放指南手册或在营业厅提供人员讲解演示等。

（4）增加信息透明度。定期发送电子账单，信件等，使顾客了解自己的每一分钱用到了何处。

（5）更加人性化服务。营业厅提供饮水与休闲区，可放几台电视，多介绍业务或者休闲娱乐，以缓解储户等待的焦急感。

金融产品客户调研报告篇四

本次调查采用的方法是向客户发放满意度调查表，一共用了28天的时间，调查表反馈有效率95%。

本次调查按照20xx.11-5月出货记录，销售客户为17个，共发出的调查表17份，调查率为100%，收回15份，回收率占发出调查表的88.2%，调查数据有效。在回收的调查表中，总体评价很满意的客户有13份，总体评价,满意的客户有2份，总体评价不满意的客户有0份。

客户满意度是一种从客户角度客观对企业产品质量状况进行评价的一种手段，并一直被作为判断一个企业是否具有竞争优势的一种度量方法，也被作为度量企业质量体系运行健康状况的晴雨表。为了抓住产品市场的脉搏，把企业的各种优点（产品性能，交货，价格，售后服务等）与社会各界有效的沟通并全方位地了解公司客户的满意度，测试公司产品的潜在市场及目前该行业的市场动态，我公司从20xx年12月1号至20xx年5月31号发起了这次面向公司各客户的调查问卷活动。具体调查工作由公司销售部负责运作。为了更好的了解公司产品泥浆泵在客户心目中的满意度，扩大公司在市场上的影响性与产品占有率，我们组织了这次客户满意度调查，在全部调查数据收集上来以后，我们对每一个抽象指标的可靠性进行了分析，数据是比较可靠和稳定的。

我们将客户满意度调查分为三级，即很满意，满意，不满意，对应分数分别为：5分、3分和1分。

我们将按照客户的综合得分情况做出客户满意度及市场需求方面的判断及分析。

1）、本次调查表的回收率在88％，客户的平均总评满意率达100％，从中我们可以看到各客户对我公司产品是满意的。

2）、从数据来看，顾客对公司产品质量，售后服务得分为很满意。但对交货准时度得分相对较低。

3）、交货准时度是影响到公司满意度不高的主要因素，从调查结果及客户所提意见来看，我们公司的产品交货期略长，这样对公司的长远发展来看是不利的。目前影响交货期主要原因是工厂产品结构人员分配不合理导致，因此我们应该重新定位产品结构，增加品种，加大库存量，采用较完善的管理来减少交货期迟延。

从整体来看，客户对于我司各方面综合评价是满意的。对于我们的弱项，交货准时度，问题产生原因是产品结构人员分工不合理导致。因此我司需要有的放矢，扬长避短，客户满意的方面我们要稳定保持，不满意的方面还需要各部门努力合作改善！

金融产品客户调研报告篇五

专业班级：汽车服务工程（1）班。

学号：20***姓名：黄胜勇。

指导老师：吴灵芳。

目录。

概要。

梅赛德斯-奔驰的发展，全世界都有目众睹。100多年来，在全世界梅赛德斯-奔驰这一品牌拥有近数百万名忠实顾客，他们拥有着上千万台梅赛德斯-奔驰汽车。这些人不愿驾驶任何其它品牌的汽车是因为他们对梅赛德斯-奔驰的传奇充满敬仰，和对梅赛德斯-奔驰不断改写的最新篇章-最新时尚车型情有独钟。

总结。

出关于梅赛德斯-奔驰客户满意度的现状、存在不足、发展前景等内容。最后，为梅赛德斯-奔驰客户满意度研究提供一个科学的方向。

1绪论。

中闲改苹开放30年以来，创造了巨大的经济成就，随着近几年中国汽车市场尤其是豪华汽车市场的高速增长.豪华汽车市场竞争日益激烈，豪华汽车企业在竞争过程中的着眼点正在悄然发生着变化。

作为世界上最成功的豪华汽车品牌.梅赛德斯一奔驰从诞生伊始，让三叉星徽闪耀全球就成为其永不放弃的梦想与追求。从第一台国产奔驰c260下线以来，6年间奔驰在国的年销量已经从不足一万台跃升到2008年的118118台，2011年4月在中国大陆地区交付超过17,180辆，同比增长56%。所以相比在中国汽车产业发展相对正在上升的趋势而言，好的销量不仅是奔驰追求的目标，更完善的客户满意度也成为了奔驰扩大其销量以及形成良好口碑的重要因素。提高顾客满意度实际上就是要提高和改进经销商的服务质量，如何测定顾客对经销商的服务是否满意，如何考察经销商在销售和服务的同时是否执行厂家标准，研究顾客满意度就有了很重要的意义。同时客户满意度会给客户带来感性价值，使客户愿意为他们付出较高的价格。良好的顾客满意度不仅使得企业拥有较高的利润，又使得企业有更多的资源来持续改进对客户的服务，形成良性循环。

顾客满意度理论模型己经在瑞典、德国、美同等国家建立.并显示出对国民经济绩效的预测作用.不仅为宏观经济针理提供客观依拐.而且为微观企业经背提供决策支持。国外顾客满意度的研究与应用及其在其国家经济生活中所起的巨大作用引起了我闲政府主针部门和专家的高度重视。国内不同行业的顾客满怠度评价指标百花齐放。

1.2研究的目的研究本课题的目的就是要充分认识客户满意对汽车经销商的关键性。汽车经销商作为服务行业来说实施客户满意度战略、追求客户忠诚、获取更多的客户资源对企业有着更为重要的意义。首先，有利于汽车经销商转变经营战略，通过实施客户满意度战略，汽车经销商把战略重点转向客户，通过不断改进服务来增加对客户的价值，让客户产生依赖感，超过竞争对手，这个过程会增强企业竞争力。而且汽车经销商从本质上来说属于服务行业，企业的产品本身就是企业所提供的服务，通过开展满意度评估，可以引导经销商建立以客户满意度为目标的新的经营战略，大大的增强企业在新的市场环境下的竞争力。

奔驰一此对经销商强调“全员满惫度”概念，也就是说要求经销商内部业务流程、部门利益协调、员工的工作着眼点和工作态度都要为追求客户满意服务，从门卫见到客户的第一个招呼到财务人员的收款时间到给客户品尝的咖啡口味都会影响客户满意，客户满意作为汽车经销商新的经营战略和文化理念被全体员工认同和接受后，员工的素质将发生巨大变化.实施满意度调查.汽车销化企业员工可以了解到顾客对产况:的需求和期望.有助于增强市场观念和服务意识.有助于增强危机感和紧迫感。在这个过程中员工的职业化素养和社会价值都会得到提高。

2研究的方法。

2.1调研方法。

本次调研主要使用文献阅读研究和问卷调查法。文献阅读研究法是指通过阅读相关文献来了解梅赛德斯-奔驰客户满意度情况，并对梅赛德斯-奔驰进行相关历程和现状进行了解，总结出研究中存在的问题，并从这些存在的问题着手。问卷调查法主要是通过内容明确、表达清晰的调查问卷让被调查者根据实际情况填写，获取梅赛德斯-奔驰对客户满意度各方面数据累计分析，从而收集研究所需数据的方法。

2.2统计方法。

采用管理统计中描述性分析。管理统计中描述性分析是指对调查总体所有变量的有关数据做统计性描述，以发现其某些内在规律的分析方法。

2.3调研方案设计。

经查阅文献后，汽车市顾客满意度主要包括产品的满意度和服务的满意度。

产品满意度包括对质量、价格、性能、车型外观的设计四方面的满意度。性能是顾客优先考虑的第一个因素，它包括安全性、舒适性、刹车性能、环保性能、百公里实际油耗这几个方面的内容。在考虑完质量和价格后、顾客还会考虑车型外观设计，而车型外观设计方面主要包括车型外观、车内空间、内饰。

服务满意度主要包括顾客对销售时的服务和销售后的服务的满意度。销售时的服务包括：销售人员的服务态度、销售人员的业务水平及专业知识、购车流程便利型、接车顺利行、付款方式、汽车金融服务这几方面的内容。售后服务主要包括：维修人员服务态度、维修人员业务水平及专业知识、配件质量、配件价格、维修质量、维修价格、维修及时性、维修便利性、维修期间提供替代车情况、以及经销商所提供的免费保养次数。人们现在更多是考虑售后服务。

适情况、休息场所舒适情况、场地清洁情况。企业形象包括：企业信誉评价、品牌形象、员工形象。附加价值包括：顾客投诉处理情况、是否继续购买、是否推荐他人光顾。我认为企业环境、企业形象都会影响顾客的满意度，而顾客投诉处理情况将会受到很多顾客的关注。

汽车市场满意度包括销售满意度、汽车性能满意度、质量满意度和售后服务满意度。

1、影响汽车市场顾客满意度的因素。

4样本确定。

那么在客户满意度调查中具体如何确定呢？在实际的操作中，我们使用了范围很广的是抽样调查方法，抽样调查与普查方法相比，抽样具有以部分推断总体、时效性强和调研成本低的特点，也克服了一些传统的调查方法，如重点调查、典型调查）的主观性、随意性和代表性不强等弱点，是较为科学和客观的一种调查方法。

在本次对梅赛德斯-奔驰汽车满意度的调查中，我们选择了非随机抽样中的判断抽样。判断抽样是指根据调查者的主观判断进行抽样，或由该领域内有经验的专家选定样本。而我们选择了桂林市最为繁华热闹的十字街，根据我们的调查者的主观判断来选择。

5问卷设计。

这次的调查问卷我们针对梅赛德斯-奔驰客户，囊括了对梅赛德斯-奔驰汽车的看法、注重梅赛德斯-奔驰哪些方面以及愿意选择的售后服务的场所等主要内容。其中对梅赛德斯-奔驰的关注包括之前是否关注过梅赛德斯-奔驰、了解的渠道、对梅赛德斯-奔驰这个品牌的印象以及选择梅赛德斯-奔驰这个品牌的初心。注重梅赛德斯-奔驰哪些方面包括有购车时车辆颜色的选择、购车时是否会先试车、购车时会更注重哪些方面以及购车的用途。愿意选择的售后服务的场所包括是否去过本市唯一一家梅赛德斯-奔驰授权经销商桂林龙星行汽车销售服务有限公司以及做保养是会选择去4s店还是其他地方。

这份问卷每个问题都有相应的选项可以选择。

6问卷调查分析。

此次客户满意度调查总共发放30份问卷，收回30份，其中有效问卷30份，有效率100%。

1.您之前有关注过奔驰这款车吗？

a有（80%）。

b没有（20%）。

2.您通过什么方式去了解奔驰？

a非常满意（17%）b满意（53%）c一般（27%）。

d不满意（3%）e非常不满意（0%）。

4.您选择此品牌的原因是什么？

a黑色（23%）b蓝色（17%）c白色（23%）d红色（33%）e黄色（4%）。

a外观（12%）b内饰（30%）c技术（17%）d空间（7%）e其他（7%）。

8.您购买奔驰的用途是什么？

a家用（40%）b商务（47%）c旅游（13%）。

9.你去过桂林龙星行汽车销售服务有限公司吗？

a有（40%）b没有（是否会去体验下）____________________（60%）。

10.您一般选择什么地方为您的爱车进行保养？

a4s店（43%）b大型修理厂（7%）c汽车美容店（33%）d私人汽车修理店（17%）。

7调查结果分析。

通过这次梅赛德斯-奔驰客户满意度问卷调查我们得出以下几点结论：

1、现代人们在选择获取车辆信息的渠道上，更偏爱在网上先了解其次才是去看实车。

2、梅赛德斯-奔驰厂商应在车辆开发研究过程在保证安全、舒适、性能的前提下开发更好内饰环境，以迎合现代人们的想法。

3、梅赛德斯-奔驰经销商必须重视客户满意度，防止优质客源的流失。

4、梅赛德斯-奔驰经销商必须要扩大宣传力度，争取提升在客户之间好评。

{注释}:此次调研只适合用于市场调研与预测结课作业中，因条件限制具有一定的局限性。

ps:问卷调查策划书以及问卷文档。

金融产品客户调研报告篇六

多年来，农村信用社始终坚持服务“三农”的经营宗旨，为我区农业增产，农民增收、农村经济发展做出了突出贡献。尤其在“三农”问题倍受关注的背景下，农村信用社认真理清发展思路，紧密结合各地实际，积极创新发展模式，牢固树立了“以农为本，服务城乡”的经营理念，持续扩大服务范围、加大信贷支农力度，成为当地“三农”发展提供强有力的支持。

（二）存贷款规模不断扩大。

经过多年努力，我社发展规模不断扩大，存、贷款余额逐年增加，显示了其资金充裕、信贷规模扩张，支持我区企业、个人的生产及消费，有效保证了当地农村经济持续、健康、平稳的发展。

（三）不断加大支农资金，充分体现支农主力军地位。

农村信用社作为当地支农资金的主要投入者，近年来支农力度不断加大，农村信用社的农业贷款在全区金融机构总体农业贷款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成为当地支农工作的“主力军”。

我社在支持“三农”发展方面做出巨大贡献，但随着“三农”快速发展及自身经营存在的缺陷。主要有：

（一）可用资金短缺。

由于农村地区资金外流现象严重，造成我社支农资金供给不足。农村经济主体一方面需要资金支持，另一方面又将大部分资金存入其他商业银行，造成我社后续资金补给不足，且难以满足当地“三农”发展的信贷需求。

（二）信贷服务机制不完善。

近年来，我社支持“三农”信贷投入不断加大，基本满足了广大农民的简单生产信贷需求，但随着当地农业规模化、产业化发展，信贷服务机制跟不上，导致新时期下当地“三农”发展的新需求未能得到满足。

（一）立足服务“三农”，积极探索服务新模式。

我社市场定位为服务“三农”、服务县域、服务中小企业，并把支持“三农”工作作为强社之基、固社之本，常抓不懈；积极创新服务“三农”的业务品种，探索服务“三农”新模式，服务功能进一步增强。

1、通过创新服务手段、丰富业务品种等措施，有效满足农民多样化的金融服务需求，目前我社业务种类已达多个，如小额扶贫贷款、生源地助学贷款、抗震安居工程贷款、农村妇女自主创业和林果业、畜牧业贷款等等。并按照自治区产业结构规划和市场需求研制开发了设施农业、个人生产经营、工资质押等贷款品种。

2、在推广农户小额信用、农户联保贷款等传统精品业务时，在参考农户资信状况、种植面积及物化投入的基础上适当提高最高贷款金额。

金融产品客户调研报告篇七

我国农村金融市场上，金融资源的实际总供给小于实际总需求，农村金融缺口率比1998年的来说有所下降，但至2002年末农村金融缺口仍高达亿元，供求未能实现均衡。

（一）金融机构大撤并导致农村金融体系空洞。

（二）农村的金融服务功能弱化，金融产品与服务单一。

首先，我国虽然已有运作十多年的农业政策性银行，但现阶段的农发行却背上了资金来源渠道单一。不良资产负担沉重的包袱，数据显示农发行的不良贷款比率高于同期国有银行不良贷款的水平。现阶段我国农村领域，最需要贷款的需求者有，贫困户、微型和小型企业及龙头企业。改善基础设施、促进农技推广以及推进农村工业化和城镇化而产生的金融需求很迫切。

其次，农村信用社体制上存在重大的缺陷。近几年来，农信社的存贷比总低于全国金融机构的平均存贷比（见表1）。而且，农信社的不良贷款率在同期也高于其他农村金融机构。根据中国人民银行咸宁市中心支行的统计，咸宁农村信用社20xx年三季度专项中央银行票据置换之前，其不良贷款达到36283万元，不良率，票据置换后，不良贷款余额仍达到10457万元，不良率。截止20xx年二季度末，不良贷款又升至20129万元，较置换时增加9672万元，不良率，较置换时增加个百分点。

农村信贷资金配置上的偏差，造成农村信用社不良贷款不降反升。尽管农村合作金融经过近年来的改革已经取得了阶段性成果，很多农村信用社的经营状况和资产质量大大改善。但要在将来竞争性的农村金融领域争取更大的优势，农村合作金融的改革还必须深入。

4、农村金融监督管理过度和不足并存。借款在融资者融资总额中所占比例过大，达到了70%以上，贷款品种过于单一。

再次，近几年趋势来看，农村存款较其他资源在总的金融资源中所占的比例最大。证券期货和外汇等资本市场的触角根本没有延伸到农村。农业类股票债券占金融资源总量仅有左右，现有的农村金融机构不能满足农民日益增长的消费需求（见表2）。

总之，农村金融体系萎缩，农村金融对三农的支持乏力，都不利于城乡经济的和谐发展，这些都将成为未来我国经济持续发展的严重阻碍。

（一）大力发展农村经济，实现农村金融供给与金融需求的整体均衡。

经济决定金融，没有一个活跃的市场，金融的核心作用就难以完全释放。农村经济主体的交易需求不足和供给型金融抑制的共同作用，最终导致了农村金融服务滞后现象的产生。农村金融服务滞后的问题，只有通过在供给中创造更多的需求、在需求中提供更多的供给，才能得以从根本上解决。

（二）发展小额贷款业务，弥补农村金融漏洞。

农村有民间借贷最活跃的土壤，无论是农民和农村的经济组织，都离不开民间借贷，随着这几年经济稳定持续的发展，民间私下的融资规模在8000—10000亿，完全处于不可控状态，它加大了金融风险发生的概率，只有把民间金融行为纳入规范化的轨道，才能够促进其健康发展。我国农村的民间金融是完全扎根于农村土壤的，因此对农村民间金融不应简单采取打压做法，这会使得民间资金转向低生产率的自我融资方式。

提到农村金融，就不能不提到去年获得诺贝尔和平奖的孟加拉国银行家尤努斯。他创立的格拉明乡村银行，专门向贫困农户提供无需抵押的小额信贷，这一模式为全球农村金融的发展做出了杰出贡献。我国的农村小额贷款业务，可以借鉴“尤努斯”这个被国际金融市场认可的模式。发展农村民间金融，一方面，放宽农村地区银行业金融机构的准入门槛，发展村镇银行，贷款公司等新的金融机构。纽约联邦银行对美国银行业务状况进行的研究也表明：银行规模越小，其小额贷款占贷款总额的比重越大，目前已经有不少海外资金进入农村金融市场。这是发展农村金融的一大创新，它能够有效的促进农村现有的金融服务竞争，一改农村信用社的独家垄断。另一方面，有必要对目前各种民间金融分门别类、分别指导，限制和取缔不正常的民间金融活动。这样才能使民间金融真正成为制度性金融的有益补充。

（三）让农业政策性银行更好的为农村服务。

1、将农发行从单纯的粮食银行转变为真正意义上的综合型农业政策性银行。有资料显示20世纪90年代以后，韩国产业银行重点扩展投行业务，开展承销债券，资产证券化和风险投资业务，组建基金在企业的重组及参与民营化的改造中扮演了关键性角色，成为政策性银行市场化经营的成功范例。

2、允许农发行逐步开展信贷以外的咨询、项目融资、企业并购等中间和表外金融业务。以增强其盈利水平，培养其可持续发展能力。

3、建立和完善贷款的风险管理机制，遵循信贷资产安全管理的基本原则。

4、开发适合农村的金融投资品种，使农村金融资源总量平衡。

（1）开展实物和房产为基础的资产进行抵押贷款业务。目前各地农业银行、农村信用社体制不能适应实际需要，农业保险尚未推开，农民生产生活所需贷款比较困难，农业和农村扩大再生产的资金来源难以保证。虽然农业银行及农村信用社大力开办了农业生产资料小额信贷业务，但是还不能从根本上解决。政府可以开办农村住房抵押贷款业务，通过建立和健全农村房屋的评估、抵押机制，使广大农民在依法、自愿的原则下，为金融机构加大农业信贷扶植创造条件。建立农村抵押贷款制度就要求：首先，国家要制定农村房屋产权登记制度，在明晰产权的基础上，对广大农民发放房屋所有权证；其次，央行要制定农村房屋抵押贷款的原则、政策和措施。

（2）要鼓励引进国外农村金融中的专门为农业设计的金融品种，建立适度竞争的农村金融市场体系。适应农业和农村经济发展需要，鼓励各类担保机构为农户和农村中小企业创造有效的担保形式和途径;促进各类金融机构大力发展大宗农产品期货市场，培育一定数量的机构投资者，扩大农产品期货市场的交易规模和流动性，促进订单农业健康发展;鼓励农业保险产品创新，与发展订单农业相结合，有效分散订单农业可能出现的风险;积极鼓励保险公司开拓农村市场，大力发展农村人身保险和财产保险。

总理在加快金融体制改革的六项任务中叙述一共有476个字，而农村金融就占了193个字，可见农村金融在未来的金融行业发展中将成为新的亮点。新型的农村金融体系与传统体系有根本的区别，这是由农业发展的趋势决定的。现代农村经济主体对资金的需求是时间急，频率高，资金规模相对少。大的金融机构现有业务流程根本不能够满足这种需要。

金融产品客户调研报告篇八

如何在产品日益同质化的市场竞争中脱颖而出，留住老客户并吸引新客户已成为外贸公司能否获取成功的关键。xx生物科技有限公司作为一家外贸公司，面临着来至不同地区的竞争对手强有力的挑战。在这种形势下，xx公司应从公司战略层面的高度上对自身业务及管理模式进行相应的调整，以提升公司的核心竞争力，取得竞争优势。本研究从xx公司的整体环境分析入手，通过对公司的概况、目前的客户结构与管理现状研究，得出结论，表明客户是公司最重要的资源，发展与客户良好的共赢合作关系，提高客户的满意度和忠诚度是xx公司取得市场优势的关键所在。在回顾国内外有关客户关系管理理论的基础上，从客户识别、客户获取、客户维持及客户效益方面分析，以客户为核心，构建适合xx公司的客户关系管理战略。首先，根据公司的定位，提出“顾客至上，锐意进取”的战略目标，通过制定公司文化重塑、客户导向、管理改革等经营决策策略，搭建包含全面质量管理、客户满意调查、客户抱怨处理的客户服务平台。

二、理论上和实践上的意义及可行性论述。

本文主要介绍了客户关系管理、客户识别的`相关定义及其国内外客户关系管理研究现状，并结合我实习的单位厦门xx生物科技有限公司的客户关系管理进行分析，充分利用客户识别分类、客户满意的重要性，提出今后企业应如何改进客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度，从而提升企业的竞争优势，以达到企业赢利和可持续发展的目的。

本文对厦门xx公司crm所提供的改进策略分析，是在理论跟实践相结合的基础上提出的建议，因此具有一定的可实施性，但是可能由于目前的公司环境、社会环境等因素的局限性，可能存在投入产出不符合预期估计的这种可能。但是相信只要能够正视将客户关系管理的理念深刻灌入员工心中，并合理地推行客户资料管理，定能给企业带来效益。

论文撰写过程中拟采取的方法和手段。

本文主要采取访问法、现场观察法以及二手资料收集方法。首先分析了研究的背景意义;其次对客户关系管理背景及现状进行分析;然后分析商务发展现状和客户关系管理发展情况。在前人研究的基础上，再结合自己实习的公司厦门xx生物科技有限公司的客户关系管理运用情况，最后对其移动客户关系管理的实施提出建议。

手段：

1.通过学校图书馆和网络数据库资源来收集相关资料，研究国内外客户关系管理的理论研究情况以及国内相关企业的实际应用情况进行分析。

2.通过毕业实习，对实习单位进行相关调查，了解厦门xx生物科技有限公司客户关系管理现状以及存在的问题。

3.结合国内外对客户关系管理的理论及研究现状，针对企业实际情况，对其目前的客户关系管理提出探讨。

四、写作提纲。

1绪论。

1.1诊断对象基本情况。

1.2诊断课题。

1.3研究目的。

1.4研究的条件与局限性。

1.5研究的方法。

2诊断体系设计与执行。

2.1同类诊断研究。

2.2本研究的诊断体系。

2.3本研究诊断中使用的营销理论与方法。

2.4研究数据的收集。

3诊断结果分析。

3.1诊断的基本判断。

3.2xx公司存在的问题。

4解决问题的对策建议。

4.1问题与对策匹配体系。

4.2对策建议。

五、计划进度及其内容。

1.20xx年x月，与指导老师探讨确定选题方向。

2.20xx年x月，下达任务书、完成论文开题报告。

3.20xx年x月至20xx年x月，收集资料，形成写作提纲。

4.20xx年x月，完成理论综述部分撰写。

5.20xx年x月中下旬，结合实际企业完成实际应用部分撰写。

6.20xx年x月，对论文进行修改直至最终定稿。

7.20xx年x月下旬，完成论文格式修改。

8.20xx年x月，提交论文并参加答辩。

金融产品客户调研报告篇九

目录。

一、概要。

为了加强与顾客的沟通，了解长沙市具有代表性的性的三大超市是否能满足客户的需要并对客户满意度进行信息调查回馈，以解决顾客遇到的问题，努力满足顾客的需要，并在此基础上持续改进，从而提升客户对超市的满意度，完善更好的公共设施，提高我市的消费水平。

这次我们的调研是采用了在每个网点发放问卷调查，女性占的比例比男性要多百分之十左右。调查主要内容有企业的形象、购物环境、购物的便利性、品种、质量、价格、服务等各方面进行调查。以长沙市选取具有代表性的三大超市做调查，它们分别是家乐福、沃尔玛、新一佳作为调研对象，采取抽样调研方式进行，为了样本具有代表性，我们在每一个网点发放50份问卷，共150份。

通过调研了解消费者在选择在哪个超市消费的特点，我们可以知道他们对超市的满意程度。也能知道超市所存在的问题，能更好的改进，提高超市的企业形象，产品的质量，服务。

二、正文。

（一）、引言。

生活水平在不断的提高，消费者对选择超市购物时，都会对超市环境、服务、产品质量、产品价格、企业的形象、产品的品种多样性进行评价，才会选择在哪里购物。因此，我们进行了一次在均有代表性的超市进行一次的抽样的问卷调查，其主要的目的是了解消费者满意度。我们选取了家乐福、沃尔玛、新一佳作为调查对象，通过问卷调查法了解消费者在超市的购买情况及影响他们在哪个超市购物的原因。

（二）、调查情况介绍。

1、根据调查情况来看，在超市购物的人群一般是在20~30岁的年龄的人，其次是在30~40岁的年龄的人。这两种年龄层的比例是占最多的。

2、从调查可知，不同的工作、不同身份的人在去超市购物比例也是不样的。其中公司职员占的百分比是最多的，其次是学生，再次是公务员。由此可以看出，公司职员是在超市购物最多的。

3、从调查表中，我们也可以看出三大超市在消费者心中做的较好的一面，和做的不好一些地方。

家乐福在产品的品种上是做的比较好的，品种多样，齐全。但是在价格上呢就没有其他超市的那么优惠。服务也没有那么好。

沃尔玛在购物环境上是最好的，还有企业形象，在价格上还是有点不好，但总体的来说沃尔玛是在每一个各方面都是做的比较好的。新一佳在购物环境上较好的，但是在购买的便利性、品种、质量、价格、服务方做的还是不够好。

从表中我们可以看出最影响客户满意度是在商品的质量，其次是价格、品种的多样性。

从上表可以看出，消费者都超市的各方面都还是处于较满意的状态和一般的；满意指标。

所以各大超市还要加强服务，在做的不好的地方要加强改进，特别是在企业形象、产品质量等各方面都是要加强改进的。

从cs测评中我们可以看出消费者较注重的是产品的质量、价格、品种的多样性。

三大超市在总体上还是比较好的，但是还是存在这一点问题，就是在在价格上、服务上、都是要改进的地方。

其他的超市也是一样的，在价格、服务、环境都是要注意的。

总的来说呢，消费者还是比较满意在家乐福购物的。四、建议。

1、在价格上，各超市的价格是要变动。2、在服务上，要做好服务，提高员工的素质，做好服务，才能赢得客户。

3、提高公司的知名度。

4、提高超市的竞争力，创作更好的购物环境。

五、附件。