企业授信调查报告范文汇总(优质10篇)

在工作中，我们常常需要撰写报告来向领导或团队汇报工作进展和成果。报告的结构要合理安排，确保内容的条理性和易读性。以下是小编为大家收集的报告范文，仅供参考，大家一起来学习吧。

企业授信调查报告范文汇总篇一

***铁塔制造有限公司是生产500kv电压等级的输电线路铁塔、输电线路钢管杆、变电站构架、广播电视塔、微波通讯塔及避雷装饰塔的专业公司，属制造、加工型企业。**铁塔占地面积5万余平方米，建筑面积1万平方米，企业总资产****万元，其中固定资产****万元，流动资产****万元，企业固定职工***人，其中高级工程师**名，工程师**名，助理工程师**名，具有较强的技术骨干力量。企业拥有铁塔专业加工设备，其中包括三条角钢自动流水线、三条半自动角钢自动线，年生产能力达***万吨，公司于****年**月份通过了质量管理体系认证，并全面贯彻实施iso9001-20xx标准，公司产品各项技术指标完全达到或有优于国家标准。****年，**塔销售收入达**亿，利税***万元。

一是人力资源紧缺。目前，企业虽已有固定职工***余人，但人力资源短缺问题依然存在，尤其是区域销售人才及一线电焊、铁塔放样等专业技术人员紧缺，缺乏。

二是市场竞争力弱。目前全国已经获得铁塔类产品生产许可证得工厂约***家，主要产品多为各类输电塔和通讯塔。其中只有**多家企业生产技术成熟，市场竞争力强，控制着全国**%左右的铁塔市场份额。与国内一些强势企业相比，**铁塔的生产规模比较小，市场份额比较小，市场竞争力还比较弱。

三是产品结构单一。随着以特高压网络为主网架、超高压网络为主网架、超高压网络分区的运行，四柱管塔和钢结构的应用越来越广泛。而目前企业以输电线路铁塔、电力塔生产为主，对四柱管塔等一些新型生产项目有待进一步扩展，以便更适应市场发展趋势，获得更大发展空间。

一是国家持续加大电网投资的发展机遇。根据《*******》，****年全国新增500kv、220kv和110kv输电线路长度分别为**万公里、**万公里和**万公里，预测新增各类输电塔***万吨;到****年，我国将建成“四横六纵多受端”的特高压输电网络，国家对特高压电网的投入将达到****亿元，国家持续加大电网投资的政策背景，给铁塔企业发展带来了良好的市场空间和发展机遇。

二是城乡农网改造升级换代的发展机遇。在****年的投资规划中，国家电网计划固定资产投资将完成****亿元，其中电网投资完成****亿元，主要投向特高压输变电线路等重点工程建设、新一轮农网改造等城乡配电网建设，以及智能电网试点建设等;南方电网计划固定资产投资****亿元，其中电网建设投资***亿元，主要着力城网改造和农网改造升级，全面加快各级电网发展。国家电网智能电网战略研究报告明确提出：“****年—****年是全面建设阶段，将加快特高压电网和城乡配电网建设，初步形成智能电网运行控制和互动服务体系”，输变电设备的升级换代、大容量输电线路建设及改造、城网改造和农网完善等都将给铁塔制造行业带来巨大的增长空间。

三是国际铁塔市场需求较大的发展机遇。全世界无论是发达国家和地区还是发展中国家和地区，都面临着电力资源的短缺问题，全世界用电量将持续增长，在电力能源建设中扮演“高速公路”角色的高压、超高压输电线路的建设必然成为重点发展的基础设施项目。而电力塔是输电线路上最大投资部分，预计未来10到30年，国际输电塔市场必将呈现出旺盛的需求趋势。预计从****年到****年，国际输电塔市场年均需求将从目前的****万吨逐渐增加到****万吨左右。目前国际铁塔市场的主要供应国是中国、印度和土耳其，由于中国目前是世界第一大钢铁生产国，各种铁塔生产成本相对较低，国内一些大型铁塔生产企业已经拥有与发达国家同行业相近的技术和装备水平，因此铁塔企业在国际市场上具有较强的市场竞争力，向中国采购铁塔产品的海外公司呈不断增长态势，这对公司今后的经营发展将产生积极有利的影响。

(一)以管理为基，夯实企业科学超常发展基础。

一是加强质量管理，打造质量控制优势。在质量管理方面，企业要始终坚持“质量第一”的经营理念，严格执行国家和行业标准，建立严格的产品质量控制体系，从产品设计、生产、服务等各个方面加强管理，不断提高公司产品的质量水平。同时，公司要严格按照行业、国家标准形成一套完善的质量控制体系，并贯穿原材料采购、产品加工以及售后服务全过程，确保公司产品质量处于同行业领先水平，为产品销售量的增长提供有力保证。

二是加强环节管理，打造成本控制优势。**铁塔属加工型行业，一般采用型材进行加工，在原材料采购进程中，可通过向钢厂直接采购，减少中间环节，节省采购成本;在生产方面，加强下料、放样等各环节工序管理，避免放样和冲孔加工出现错误而造成原材料的浪费，从而提高原材料的利用率，使公司在同类产品中更具有竞争优势。

三是加强团队管理，打造团队竞争优势。建立学习型技术团队，实现企业可持续发展，是企业可持续发展的必经之路。在企业内部，企业要始终坚持“以人为本”的管理理念，注重人才引进机制的创新，引进和聘请学历高、经验丰富、资历深的专业技术人员和区域管理人才，培育一支稳定的管理团队，同时，要积极倡导新知识、新技术、新业务、新技能的学习，致力于新技术、新工艺、新产品的开发和利用，及时研究国内外市场需求和动向，努力与国际市场接轨，打造一支具有竞争力、凝聚力的团队，通过科学高效的体制机制来保证管理目标的实现。

(二)以科技为先，助推企业科学超常发展动力。

科学技术是第一生产力。先进的科学技术是提高铁塔企业核心竞争力的重要基础。随着近几年电力行业的崛起，铁塔企业不断增加，各企业在竞争的压力面前，生存和发展的前提是充分运用现代最先进的科学技术，不断提高企业技术核心竞争力。对广厦铁塔这样一个加工型企业来讲，企业技术的核心就是”放样技术”，因此，我们必须广泛应用使用铁塔三维实体智能化放样软件，提高企业在市场的竞争力。加大科技创新投入，加强与科学研究院所进行技术合作开发，改善焊接工艺方法，提高焊接工艺水平，提高公司的工艺技术含量，推进企业科学可持续发展。

(三)以创新为魂，提供企业科学超常发展引擎。

一是在产品技术方面创新。由于铁塔产品的生产一般是按图纸进行加工制造的，工艺加工技术的优劣对企业的成本控制有较大影响，因此铁塔企业的竞争主要集中在工艺加工技术上，公司要积极采取三维实体放样软件和专业的放样技术，在保证放样精度的同时，提高生产效率，提高产品质量。另一方面，在加工方面要提高弧形下料和火曲折弯的技术水平，降低产品生产成本，通过产品技术的创新，提高公司产品在同类产品中的竞争优势。

二是在产品品种方面创新。在未来经营中，公司要抓住世界制造产业向中国转移的契机，以及电力行业和通信行业“发展规划”为铁塔行业带来的机遇，在产品系列、配套能力、生产规模等方面实现创新，实现公司铁塔产品的多样规模化生产，不仅能够生产加工符合省网、国家电网和南方电网设计标准的铁塔产品，而且还要设计生产加工符合欧标等海外市场的铁塔产品，扩大产能，持续满足铁塔市场的发展需要，为公司进一步发展提供良好的基础。

三是在营销市场方面创新。目前，企业产品涉及湖北、山东、河北、天津、江西等十几个省网、国家电网、移动通信等领域，创新市场营销，打造市场竞争优势，加大与国家电网、南方电网、跨区电网、省级电网和大型通讯企业的业务合作，以电力铁塔为主营市场销售产品，积极稳妥的开拓国内市场，进一步稳固国内市场份额，提升国内市场占有率，提升市场综合能力。

企业授信调查报告范文汇总篇二

“永远都了解我的客户，是管理风险的最好方法;永远都懂得我的客户，是提高收益的最佳途径。”而简单的一句了解客户，背后付出的却是无数艰巨的工作和努力。不论对于客户经理还是授信审查员，准确、深入、完整的调查都是保证授信质量的重要前提。客户的情况不是从纸面资料、网络、报刊这些间接的渠道简单摘录而来，也不是走马观花看看实地的厂房、设备就可以掌握，要接触企业的负责人和财务人员，更要与企业第一线的生产、经营人员深入交往，掌握最新鲜的第一手资料;要核查企业的财务报表，分析科目的真实合理性，更要调阅企业详细的月报、季报、明细帐、权利凭证，实地察看库存;要光明正大地去实地深入调查取证，也要出其不意地暗中查访，揭开企业光环背后的真实面纱;要通过媒体、政府公告、注会管理建议书、财务报告附注等一切渠道去寻找关于企业的有价值的蛛丝马迹。所以，这不仅仅是一项工作，更是一项事业，二者的区别在于，工作是按部就班的完成任务，事业是富有建设性的创造与提升;工作只有每天八个小时，而事业将贯穿整个生命，工作也许只是生存的手段，而事业，倾注了所有的热爱、忠诚、责任与职业操守。

一、授信分析的“天高地阔”

授信是一项庞杂而艰巨的工作，很多借款企业不会如实告知全部真实的信息，它展现出的也许只是美好的“冰山一角”。而对于调查和审查者而言，不能如井底之蛙一般只看到头顶的一方天空，而要将触角延伸到多个方向，扩展到更宽广的领域。一份完整的授信分析报告涉及宏观、中观、微观三个层面的多个方面。

李处多次讲到：要带领审查员从一堆报表、材料中抬起头来，站在高处，把握大方向，我想这正是授信分析的宏观方面。要密切关注国家经济周期、货币财政政策、产业政策，比如基准利率、准备金率的调整，人民币汇率的波动，产业结构的优化，出口退税政策的变化等。中观层面最重要的是企业所处行业的分析。就好比社会环境之于人，阳光、土壤之于植物，一个企业也不能孤立于它所属的行业。通过学习我了解到，在授信分析的过程中，行业的景气度、周期性特征、行业平均盈利能力、行业准入退出壁垒等都是衡量企业成长性、稳定性以及持续经营能力的重要因素，而行业交易习惯(赊销或钱货两清)是判断账面存货、应收账款合理性的一把“金钥匙”。微观层面更多的是基于对企业的分析。这其中需要大量的贷前调查工作为支撑，我们对于这项工作的全面认识异常重要。对借款企业的授信分析是一个十分宽泛的领域。

我总结为重点包括以下几方面内容：对企业基本情况，成长存续历史的调查;对企业股东出资比例、资产实力、行业经验等情况的认识;对企业财务报告质量及科目合理性的衡量判断;对企业所提供产品、服务及市场竞争力的深入了解;对企业生产设备等固定资产投入情况的考察;对企业客户群、同业情况、销售策略的研判;对公司管理层忠诚度、还款意愿等的评价等。客户经理通过贷前调查提供全面的授信分析报告，审查员在此基础上，审查授信客户及业务的风险等级、授信业务的合理性、主要风险点及风险防范措施，授信方案的可行性、合规性。在授信这个庞大的工作体系中，存在着大量的信息噪音，专业功底的深浅，决定了筛选和甄别有价值信息的水平高下。而我们惟有一步步成长，学会运用调查获取的有效信息，全面揭示企业财务、经营、管理等方面的闪光点，了解其发展过程中面临的各种风险对潜在利润和持续经营的影响，才能准确把握风险与收益的`平衡，选择最恰当的授信方案。

二、“技术”与“艺术”共舞。

孙师傅提到过的一句话让我印象深刻——“授信是门行为艺术”，是技术与艺术的完美结合。“技术”是进行财务分析、有效识别风险的能力，而“艺术”更多的是敏锐的洞察力、精准的眼光、丰富的经验，在此基础上灵活的化解风险、调整方案。财务分析反映客户的经营业绩、管理能力和现金获取能力，但财务分析是基于历史的、静态的数据，无法全面、准确、动态地反映企业的经营状况和财务质量。而授信从根本上讲是一种面向未来、预测未来的活动，需要以更广阔的眼界、更长远的眼光，将眼前诸多的不确定因素综合权衡，转化为确定的授信方案。这其中，要结合财务之外的因素进行分析，比如企业文化，在产业链中所处位置，议价、定价能力，经营策略及业务产品结构等，这些作为影响借款企业还款能力的非财务因素，是对其未来经营状况进行预测和动态评估的重要变量。而授信的艺术性正是在于将非财务因素与财务因素分析有机结合起来，敏锐地识别和揭示风险，并在有效化解、规避风险的前提下，做出合理的授信决策。在现今我国会计环境不够规范的情况下，企业提供的财务报表不完整、不真实。为了达到融资目的，粉饰报表甚至提供虚假报表的情况比比皆是，有些甚至达到登峰造极的程度。例如，某公司在虚增业绩的方法上花样百出，通过与下属子公司进行关联交易，自有资金转入转出，设立“壳公司”进行自我交易，虚拟客户赊销挂账等手段虚增收入，如果没有精深的专业技能和长期积累的深厚功底，很难识破。而对于具有多年授信经验的师傅们，通过报表预收预付、应收应付、销售收入和销售成本等关联科目变动情况的分析，一幅借款企业及其关联方的资金流向图了然于胸，再结合非财务因素判断借款原因与借款用途的一致性，准确拿捏贷款的风险，已然达到一种艺术的境界。而我深深意识到自身对授信理解的表浅与经验的空白，必须在无数次的学习甚至错误、教训中一步步成长。

三、“规则”与“自由”完美结合。

授信工作有它严谨求实的一面，但授信并不等同于数学公式和推理，在我看来，授信是规则与自由的融合，“规则”是制度，是政策，是红线。在不违背基本原则的前提下，灵活调整授信额度，合理安排授信品种，巧妙配置担保及提款条件，适时做到收放自如，正是授信达到的最高境界，否决只是最后的退路和选择，在此之前，还有很多条“路”可以尝试，合理搭配额度、期限、品种、利率、担保?学会在规则下自由变通，在变通中坚守规则。

四、贷审会的“深度”和“广度”

总的来讲，前台和审查员更多的是立足于单笔授信，在此基础上从延伸的各个方面衡量优势与风险。而通过参与贷审会，我对授信的认识和理解又上了一个台阶。贷审会委员由束行长和几个对公条线核心部门的老总组成，他们的眼界与经验不是我们一朝一夕可以比肩的，往往站在更高的角度进行通盘考虑：参考和比较同业他行对借款客户的授信情况，参照总行对相关行业的前瞻性授信建议，考量客户与我行合作历史和合作潜力，衡量其对我行的整体贡献度和综合收益。同时，也将眼光投得更远，考虑客户在可预期未来发生重大变动的可能，这种变动对企业持续经营和偿债能力有何影响，管理层有无应对未来可能风险的战略，能否建立早期预警机制等。立足于这种更高、更长远的角度，再回到该笔授信方案，考察额度、利率、期限、担保的配置是否合理，同时完善授信品种结构，严格约束提款条件和监控条件，将引发风险的关键因素控制得更加到位。

借款原因与借款用途是否一致也是贷审会上重点关注的内容，这是防止资金挪用，有效控制风险的关键一环。因此，尽管经过了前台的调查和审查员的审查，贷审会成员仍对这一点严加把关。通过企业财务报表及企业生产、销售、营运情况等因素识别的借款原因往往与企业真实的借款用途不符，比如某公司申请短期流动资金贷款为其关联公司开发房地产融资，或下属子公司通过银票贴现、进出口开证等方式为其集团公司融资。贷审会委员以其多年积累的深厚经验和专业技术进行研判，若发现某笔授信存在借款原因和借款用途不一致的情况，都会对该笔授信严格予以减持或退出。

抵押情况、担保资质是又一关注重点，贷审会委员就抵押物的属性，抵押率的合理性，分割的可操作性，权属是否清晰合法，设备的价值认定、通用性、处置难度，抵押资产的变现能力，受外部环境影响的程度，担保方实力，同业地位等方面进行细致、详尽的讨论分析，有力保障第二还款来源，全面控制风险。每次参加贷审会都是难得的学习机会，不仅仅熟悉我行丰富多样的授信品种及组合，了解授信政策、授信分析过程，更重要的是培养自身扎实的风险防范意识。

五、以“品质”作信用，以“人格”作保证。

授信工作的魅力在于，在从事这项工作的过程中，不仅找到了风险与收益的平衡，更重要的是找到了“责任”与“义务”的平衡，找到了“为人”与“处事”的平衡，找到了工作价值与人生要义的平衡。所以，授信已经不再是一个单纯的工作行为，我想，做得越久，体会越深：在这份沉甸甸的责任背后付出的是一种品质的信用。在审批一笔授信的同时，是以全部的职业守操，甚至于人格作为担保的，如果因为不尽职不尽责的原因出现风险，导致贷款无法收回甚至成为不良资产，你失去的不仅仅是银行的一笔资金，更重要的是输掉自己的人格和品质，并为此付出不可挽回的负疚感。意识到这一点的时候，我更觉任重而道远：最沉重的决不是压在身上的那些任务、指标，而是压在心中的那份责任。所以，我相信每一位师傅都是我的榜样，因为，他们之所以坐在这个位置，是基于他们的品质足以担保坚守的这份责任，足以对得起赐予他们的这项艰巨工作。

企业授信调查报告范文汇总篇三

农信社贷款业务实施对客户评级授信，是控制信贷风险促进快速发展的重要举措，近年来，四川德阳银监分局分别对农村信用社内控制度建设执行及新增不良贷款和单户大额贷款进行了现场检查。检查中发现部分层农村信用社信贷风险管理意识相对较淡薄，不计成本的粗放经营方式依然存在，贷款发放管理本属技术性强的经营行为，应有一套科学的管理制度相匹配，部分信用社未完全按照《商业银行授信工作尽职指引》的规定要求开展贷款业授信和管理，同时没有以贷款风险管理为核心建立起一套完善的授信管理体制和操作规程，导致贷款授信管理方面产生诸多问题，潜在的风险极大。

(一)贷款发放额度、期限随意性，任意超规模、超资本金放贷。调查中发现部份信用社在贷款额度确定上随意性较大，没有根据借款户的实际情况及信用社的自身实力确定信用额度。一是对中小企业及集团授信额度过高，有的信用社而是按企业贷款余额来给予授信等;二是部分信用社在发放种养业贷款时，没有考虑到养殖业的生产周期致使贷款期限过短，有的信用社在发放商业贷款时，不按商品经营周期来确定贷款期限，为了减少审批环节，而将短期贷款确定成中长期贷款;三是对部分中小企业超资本金发放贷款现象。

(二)多头、重复授信不易控制风险。目前我县农村信用社正处于改革过渡期，县联社没有实行统一的评级授信管理，再加上基层各信用社之间缺乏必要的沟通与联系，因此多头、重复授信和多头贷款就难以避免。调查中发现部份信用社在同一县域范围内存在多头、重复授信和多个信用社发放同一人贷款现象，有的甚至跨县(市)范围授信并发放贷款等问题，有的已经形成了实际的信贷风险。

(三)基层信用社贷审会集体审批不尽落实，职责不明确。虽然县联社制定了贷款管理办法操作程序，规定了贷审会或贷审小组的职责，但当前基层信用社贷审小组和贷审会没有能够发挥应有的作用，使得贷审会议流于形式，部份信用社贷款发放时仍然由主任直接进行审批，一把手说了算的形式仍然存在。贷审会或审贷审小组各成员的分工没有具体明确，职责不清也使得贷款产生不良后，没有人承担相应的责任。

(四)贷款“三查”制度执行不力，贷后管理不到位。主要表现在：信用社贷前调查情况不实，生产经营情况缺失;贷时审查失真现象突出，只要是信用社调查、审查上报的贷款都要求县联社尽快审批，信用社在审查贷款时不严，没有认真对借款户的'情况进行核实;贷后检查更是缺少，贷后管理和对借款户跟踪监测不落实，对贷款用途的转移和挪用不能进行有效监控。如部份信用社没有建立单户大额贷款的监控台账，不能连续反映贷款发放及收回的全过程。

(五)贷后管理清收责任不落实。我们在调查发现，通过对近三年县联社审批发放的贷款调查，部分信用社对贷后管理及收责任不落实，县联社明明在批复上标明清收责任人，但是在实际工作中，有的抵(质)押贷款已经到期没有收回，包片客户经理并不在意，造成抵(质)押手续合法的贷款也形成不良贷款，加大了贷款风险的形成.

(六)存在重评级授信轻管理的问题。信用社在评级授信工作中，由于点多面广和“三农”服务的特点等原因，存在着重评级授信轻管理的现象。主要表现在对评级授信缺乏动态管理。一是对农户的生产经营情况不能很好地跟踪检查，对农户评定结果“一评定终身”，缺乏对信用户实行动态监测和跟踪管理。二是对评定后出现的信用度降低或不符合条件的户管理跟不上，造成信用户管理上不到位。三是对信用户已发放的贷款，由于户数多笔数多且情况复杂，造成贷后管理跟上不，不能很好逐笔跟踪检查，形成贷后管理上的缺位。

(七)不良贷款责任追究力度不够。经调查发现和从各信用社上报的清情况分析，县联社审批贷款中现有不良贷款、占审批金额的4.5%。根据不良贷款形成的原因分析，绝大部分是抵押担保贷款，且法律手续齐全，由此可以看出，部分信用社信贷管理责任不落实。依据《中江县农村信用合作联社不良贷款责任追究办法》(江信联发[20xx]221号)文件规定“对贷款管理责任人不按规定时间进行催收、保全和不采取处置措施的进行处罚”，从以县联社审批的贷款中已形成不良贷款的情况看，不良贷款责任追究不逗硬。

针对我县农村信用社信贷业务评级授信管理存在的问题，我们认为实行统一的授信管理制度是信用社改善信贷管理现状、防范信贷风险的有效手段。完善以贷款风险管理为核心的授权授信制度，具体做到以下几个方面：

(一)实行客户统一授信管理，不能任意突破授信额度。县联社要严格按照银监会下发的《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[20xx]51号和《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(银监发[20xx]12号)和省联社印发《四川省农村信用社农户信用等级评定和授信管理暂行办法》的要求，严格贷款评级授信操作程序，对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，形式统一，方法统一，主体统一，就是对同一客户只能由农村信用联社对其统一授信，然后由各基层社及其分支机构根据联社总体授信额度分别授信，且分别授信额度之和不得超过总体授信额度。标准统一，是指联社管理部门在确定授信额度时必须制定统一的评价标准，严格按照既定标准进行信用评定来确定授信额度。形式统一，是指向同一客户提供的不同形式的信用都应置于该客户的授信限额之内，即对各类贷款、银行卡、银行承兑、贴现等表内外信用业务，进行一揽子授信。如对农户授信要把小额信用贷款和联保贷款包括在授信额度内，严格标准和程序。对某一集团客户、某一行业应根据自身资金的宽松情况、客户资信、风险状况明确授信后，农村信用社在发放贷款时，不得随意突破授信额度。

(二)真正落实审贷分离制度，强化决策体制制约。授信额度的审批实际上就是对客户今后一段时间内可承担信用风险总量的核批，只要不出现异常情况，客户可以在授信额度范围内循环使用。为保证审批工作的客观、真实，必须切实实行审贷分离制度，这也是授信管理的前提。

根据审贷分离原则，信用社需设立信贷岗和贷款审批小组。实行审贷分离，就是要进一步理顺调查、审查和审议、审批各环节的关系，明确各环节、各主责任人的责任，真正做到规范运作，科学决策，使信贷业务按程序决策，按权限决策，按制度决策。

县联社信评审授信部门和信贷管理部门要协助基层信用社和信贷人员共同负责对授信对象进行资格审查和调查评估，了解其资信状况、经营管理水平或收入水平及发展潜力，根据评定标准初步测算授信额度，提出授信方案，并对客户资料的真实性、完整性负责。授信额度的审批部门(信用社可由审贷小组负责，县联社授信评审部)负责对中小企业和集团客户的调查评价报告进行审核，提出审批意见，并对其决策负责。

(三)实行分级审批。即根据授信种类和授信额度的大小确定信用社基层机构的审批权限，并按照权限分级审批。

从目前调查的情况看，一方面部分信用社贷款审批权限过多集中于联社，存在诸多弊端：一是联社往往由于过大的工作量和对实际情况的不准确掌握等原因，导致决策失误或管理流于形式;二是会限制信用社的自主性，产生对联社的信贷“依赖”;三是贷款层层审批，手续既繁琐，又浪费时间，致使授信评工作效率低，服务质量不高。另一方面，县联社对基层信用社贷款授权过大，致使贷款管理过乱，经常会出现化整为零发放贷款的现象。授信管理工作始终跳不出“一放就乱、一管就死”的怪圈。通过实行科学合理的分级审批制度则可有效避免类似问题发生，从而不断提高信贷资产质量。

(四)严格操作程序。原则上，授信额度审批权限应与单个客户贷款审批权限相结合，可根据信用社经营规模和服务客户的不同，按照“区别对待、合理分工”的原则合理确定。信用社在授信额度范围内实际发放信用时，应严格按照具体信用种类的审批程序和管理要求操作，不能在授信额度内超权限发放信用，也不得降低发放的标准和条件，更不能放松信贷管理。但可以适当简化审批手续，提高办事效率。

(五)加大不良贷款责任地追究力度。一是贷款出现风险或不能按期收回的，要在界定责任的基础上，先追究责任后再按风险分类结果转入不良贷款。二是由不良贷款转入抵贷资产的，先追究责任后再接受抵贷资产。三是在处置抵贷资产时，在处置之前也要先追究责任。

农村信用社实行贷款评级授信，是信贷管理走向规范化、科学化的具体体现，是业务发展的必然要求。当前农村信用社尚不具备全面实施授信管理的条件，实行授信管理只能是一个渐进的过程。因此在授信管理办法必须有一个试行阶段，经过修改、完善并通过实践检验后才能全面推广。在试行过程中还应注意以下几个问题：

(一)联社领导思想上要高度重视授信管理的重要性，进一步明确评级、授信和用信的含义。对客户实行评级授信管理是银行业普遍遵循的一种信用风险管理制度，也是计量风险的过程。在对客户的风险总量和财务状况进行综合评估的基础上，确定客户能够和愿意承担的风险总量，并加以集中控制的信用管理方式。当前，少数信用社管理层没有真正意识到授信管理的含义，贷款“三查”制度不能很好地贯彻执行，不良贷款清收上存在“等、靠”思想，麻痹大意，因此信用社领导一定要从信用社改革的大局出发，从信用社生存与发展的角度，转变思想观念、改进工作作风，尽快研究制定一套较为实用的评级授信管理办法，完善贷款管理制度，有效防范和控制信贷风险。

(二)科学、合理的确定授信额度。授信额度是指金融机构在对拟授信客户的风险和财务状况及农村信用社融资风险进行综合评价的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。授信额度的核定和用信发放是授信管理的核心。县联社及信用社要严格按照银监局下发的《商业银行授信工作尽职指引》(银监发[20xx]51号和《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(银监发[20xx]12号)和省联社印发《四川省农村信用社农户信用等级评定和授信管理暂行办法》的规定，对客户进行信用等级评定，根据企业信用等级评定结果和农户信用评定情况确定贷款客户的授信额度，并按照文件规定实行对外公开授信。

(三)授信管理中应坚持如下原则：一是坚持区别对待的原则，不能“一个模式”。即要根据各基层信用社所在地的经济结构和发展状况、该社的经营管理水平、贷款质量等因素确定授权范围和授信限额;二是坚持先备案后发放的原则，不能“一授了之”。实行授权授信，不能对各信用社所发放的贷款不采取任何监控措施，尤其是对大额贷款，要实行备案制;三是坚持权责明确的原则，不能“一纸空文”。一方面，授权范围、授信额度要明确清晰，便于操作;另一方面，基层信用社不能超权限发放贷款，否则要实行责任追究和问责。

企业授信调查报告范文汇总篇四

社会调查时间：社会调查是每个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也打开了视野，增长了见识，使我认识到将所学的知识具体应用到工作中去，就会为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，只有在社会调查期间尽快调整好自己的学习方式，适应社会，才能被这个社会所接纳，进而生存发展。刚进入公司的时候我总是踌躇满志，经历了一连串的经验教训之后，我努力调整观念，正确认识了公司和个人的地位以及发展方向，我相信只要我们立足于现实，改变和调整看问题的角度锐意进取，在成才的道路上不断攀登，有朝一日，那些成才的机遇就会纷至沓来，促使我们成为世界公认的人才。现在我就对这两个多月在鑫海集团下属的鑫海家园物业管理公司这个社会调查的机遇做一个小节。

办公室人际关系对工作的影响，因为这些都是我在校学习中不曾接触过的方面，所以我将在报告中首先讲述我在实习期间积累的这方面的认识和经验。

一、物业工作需要严谨的工作态度。其实做任何工作都应该认真细致，尤其是在我工作的会计处，每个岗位都需要与数字打交道，经常要处理大量数据，要求精确，任何一点细小的错误都会影响到整体的结果。比如做物业费用收取的核算，金额数字必须完全准确，才能进行解付和交易。在记账时，每一笔交易录入电脑后都要有专人复核，确保汇款时间、金额、汇款人和收款人账号等各项要素准确无误。一个月后，我又被借调动到了人事处，但这一严谨的工作作风始终影响着我，同时我也注意到这一作风也是公司的企业文化之一，在每一个员工身上都能能得到体现。

二、讲究分工合作，工作程序详细具体，每一步骤都有一定的操作规范。比如进行代理水电费用征收时，必须按照计算核对总金额、记账、复核、打印、用户核对这些步骤进行。每一张票据的信息都要准确地输入电脑，还要经过复核。如果资料出现错误，就无法使征收成功。各道工序都互相关联，每一步都关系到整体结果，必须大家一起分工合作，才能最后完成工作任务，这种细化分工合作的模式表面上看来似乎有些繁杂，但它最大程度上减小了在中间环节中的资金流动，避免了有可能导致的业主与物业公司的纠纷。

三、与同事的相处与交流很重要。由于一个完整的任务需要大家分工合作来完成，所以同事之间的沟通与交流很重要。在工作过程中难免会出现一些差错，给下一道工序的同事造成不便；或者由于某些客观原因，虽然不应由某个人完全负责，但确实影响到其他同事的工作。这时一定要用正确的方法与同事交流，尽快地解决问题，大家才能齐心协力地搞好工作。另外在办公室的人际关系也很难把握，尤其是对于我们这些初出茅庐的实习生，尤其是有些同事之间的关系非常微妙，亲近或疏远任何一方都会给自己带来一些不利的影响，我在这方面的经验是少说话，多做事，这方面的技巧，书本上是学不到的，要在工作中慢慢地学习积累。

以前（社会调查之前），总以为我们的生活按照书本来做就没错了，可是社会调查之后我才发现好多东西是书本上学习不到的。有人说社会是一个大学校，而我现在才真正体会到自己只是一个幼稚班的小朋友而已。当然我并不害怕和气馁。我有很多领导和同事在指路，而我自己也是一个不啬请教的小学生。也许我有时候会为我曾经做过的一些事情而感到后悔，但是没关系，我也清醒的知道这些都是我为社会交的学费。有了经验就有了生活的知识。

同事是一个很奇怪的东西，当然这个“东西”并非骂人之词，我只是把这个角色当作一个社会的事物组成来分析。我之前也天真的以为搞好和同事的关系和搞好和同学的关系没有什么差别。但后来的实践证明当时的我完全是想当然之见。事实上同事之间的关系要比同学之情复杂的多。至少在大多数场合里同学之间不会有利益冲突，而同事之间的关系会在与领导的关系，权位竞争，工资业绩竞争中寻求平衡。

社会调查期间，我得到了各位领导、老师和前辈们的关心与帮助，各位老师都非常耐心地教导我，让我不但学会业务，也学到很多待人处事的道理。特别是办公室里的领导和同事们，在繁忙的工作中抽出时间，不仅在工作上给我指导，向我解说业务知识，还在生活上给与很多关怀。希望以后有机会能再向各位领导和同事学习请教。

以上是我对自己在本公司工作的，下面我将结合在校学习的管理知识对社会调查期间所观察的公司中存在的一系列问题以及解决方案作一个系统的论述。

在社会调查期间，我深深体会到了本公司的优势，以及在齐齐哈尔市的影响地位。虽然本公司仅经过了短短几年的发展，却取得了如此大的成绩，这与鑫海人辛勤工作勇于创新，敢于挑战的精神是分不开的。但在看到成绩的同时，我也发现了这其中存在的一些影响鑫海物业发展的问题，现总结整理如下：

第一，内部管理不规范。首先，本公司受齐齐哈尔市整个物业管理发展的影响，几处的物业管理差不多都沿袭了旧有的管理模式。部门分工不够明确，制度不健全，少有程序化、规范化的工作流程，大部分进行着简单粗放的的管理。其次，由于物业管理牵扯到的问题众多，各处体制不健全，各种关系错综复杂，需要协调、处理的关系众多，使得各物业处把大量的精力放在处理各种关系上，包括处理物业处与集团公司之间的关系，物业与行政部门的关系，与有关业主之间的关系。处理好这些关系当然有利与物业管理的发展，但当因此而忽视了内部管理与对外服务时，就难免本末倒置了。这样就影响了物业管理的健康发展。

第二，责权利不明。责权利不明，是影响企业发展的主要障碍。这包括两个方面，一方面是各物业处与总公司之间。由于我公司物业管理的特殊性，各处的物业管理，均是由作为开发商的总公司筹备建立的，物业管理人员，大部分是由集团公司从各岗位调配的人员，这就导致了建设与管理不分的局面，无形之中增加了物业管理的难度。虽然，这种建管一家的局面，也曾给物业管理带来过一定的好处，例如，一些房屋维修问题、设备设施配备问题，都可以较好的协商解决。但更多的却是使物业管理工作无法独立开展。许多问题都需要层层审批，造成了多头管理，影响了物业管理的服务质量的提高和物业管理企业的健康发展。另一方面，是各物业管理处内部、各岗位之间权责不明，岗位职责分工不合理，人员配备不科学，造成了工作效率低下，人员富余，工作链断档，工作流程不顺畅，使一些工作不能正常、快捷有效的完成，大大影响了服务水平的提高。

第三，基础薄弱，正常运行困难。首先由于部分物业开发较早，设备、设施老化，使维修难度加大，维修成本高，给各方面工作带来了很大压力。其次，前期遗留问题较多，物业管理仅凭自己的力量难以解决。物业管理与开发商之间，与建设单位之间，与业主之间矛盾重重，物业管理收入微薄，使物业管理收入不抵支出难以正常运行，企业举步维艰。这就使得物业管理难以改进设备，改善服务，导致了服务水平低，业主投诉率居高不下，对服务不满意，进而导致部分业主拒交物业管理费。这样就使得物业管理陷入了恶性循环之中。

第四，缺乏专业的管理人员。由于企业从业人员，相对缺少专业知识，大部分是中途搞物业管理，尽管经验相对丰富，但缺乏系统的理论知识。并且由于观念、资金等问题，企业很少引进专业的管理人员，这就导致了，服务意识较差，观念创新匮乏，使得物业管理难以进入良性发展的轨道。

这些问题影响着我公司的发展，为改善其物业管理状况，树立公司物业管理品牌，不妨采取以下措施，以促进企业快速、健康发展。

1.明晰权力和责任。本公司欲走品牌之路，就必须走独立发展之路，明确与总公司之间的关系，分清责任界限，享受独立开展各项工作的权利，承担其作为物业管理企业应负的责任。另外，各物业处也应加强自身的管理，合理划分部门，科学安排岗位，规范各部门的职责，做到“人人有事关，事事有人关”理顺物业管理流程，明确各部门员工的职责与权利。

2.建立、健全规章、制度。一个成功的企业一定要有一套科学、合理、适合本企业特点的规章、制度，来规范员工的行为。要树立鑫海物业品牌，必须要健全规章、制度作为保障。这包括制订质量保证制度、收费管理制度、财务制度、岗位考核制度等一整套必备的制度，还包括物业管理服务工作流程、投诉受理程序、报修维修程序、紧急事故处理程序等一系列程序化的规范。只有健全这些规章、制度，并积极落实，才能打造一个成功的企业，才能树立海纳物业品牌。

3.改善物业管理环境。改善管理环境，就要理顺各方面的关系，使得各部门可以协调配合。减少在不必要的环节上的开支，用于改善设备、设施。在资金有限的情况下，最大限度的提供优质服务，尽最大努力满足业主的合理要求，以提高收费率，增加企业收入，使企业走上良性循环的道路，能够独立正常运作。

4.提高员工素质。只有提高员工整体素质，才能形成优秀的团队，才能打造成功的企业，才可以树立鑫海物业品牌。提高员工素质可以从以下几个方面入手，一方面，内部培训。经常开展业务知识、专业知识、服务意识学习活动，整体提高员工的业务水平和服务意识；另一方面，就是从优秀的物业公司，请专业知识渊博，实践经验丰富的专家，进行培训，学习优秀物业管理企业的成功经验；最后，引进人才。企业应引进部分专业知识丰富的优秀人才，以补充新鲜血液，提高企业的活力和创新力，促进企业的发展和品牌的树立。

5.建立企业文化。物业管理企业的服务特性决定了必须从文化层面上去提高员工素质，只有建立起适合本企业特点的企业文化，从文化的高度和层面来突出企业价值观，以此规范员工的服务水平、服务态度和服务意识。这样才能促进企业的正常运行、高速发展。

总之，想要走品牌之路，就应全面改善管理，明确公司之间、部门之间、岗位之间的职责与。

权利，建立健全各种规章制度，理顺、协调各方面关系，形成高素质的优秀管理队伍，建立起适合鑫海物业特点的企业文化，树立全新的鑫海物业形象。另外，由于鑫海物业所辖小区较多，各处的物业、业主各具特色，建筑物业差异较大。所以，还应根据各处的特点采取不同的改善措施。

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”初读此句时，我并没有特别的感觉。然而就在这不长的实习后，我不仅真正明白了它的意义，更深切体会到它的内涵。对我而言，社会和单位才是最好的大学，我发现自己在课本上学到的理论知识如果不与公司工作实践相结合就显得太有限，太浅薄。在公司里每一个人都是我的.老师，我要学习的实在太多太多，不仅是专业技能，还有职业精神和社会经验，这些都能成为我以后能很好的胜任工作的基础，也是我能在激烈的竞争中脱颖而出最重的砝码。回想当初刚要实习的时候，我抱着终于可以告别学生的单调生活，进入自己梦寐以求的充满活力的社会大舞台的心情，进入了鑫海集团旗下的鑫海物业管理公司，经历了两个月的实习却又发现自己学到的东西始终是不够，这也让我深刻地认识到学生的本职是学习而不是上课，从课堂到企业，学习是永无止境的，从这个角度说，我愿意永远当一个学生。这次实习的时间虽然很短，可我学到的却是我一个学期在学校难以了解的。就比如何与同事们相处，相信人际关系是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题，于是在实习时我便有意观察前辈们是如何和同事以及上级相处的，而自己也尽量虚心求教，不懂就问。要搞好人际关系并不仅仅限于本部门，还要跟别的部门例如市场部的同事相处好，那工作起来的效率才高，人们所说的“和气生财”在我们的日常工作中也是不无道理的。而且在工作中常与前辈们聊聊天不仅可以放松一下神经，而且可以学到不少工作以外的事情，尽管许多情况我们不一定遇到，可有所了解做到心中有底，也算是此次社会实践的目的了。通过这次实习，我对民营企业发展现状有了从理性到感性的认识，这对我来说是一次很大的进步。在实习过程中我不仅学到了许多在课堂上学不到的知识，并提高了自己的实际工作能力，对毕业后在新的工作岗位上做好本职工作打下了基础，提高了自信心。有不少学生实习时都觉得课堂上学的知识用不上，出现挫折感，可我觉得，课本上学的知识都是最基本的知识，不管现实情况怎样变化，抓住了最基本的就可以以不变应万变。在实习期间我发现虽然企业表面现象千差万别，管理方式各有特色，但归根到底，都可以用我们在工商管理中的原理和相关的分析来解释，所以在校期间努力掌握理论知识仍然是我们本科阶段的重中之重，但这样的理论学习之有与相关实践联系起来才更有生命力，也更能显现出它的价值。所以我认为这次的暑期实习最重要的意义就在于使我们切实认识到本专业的社会价值，是我们在步入社会成为一个能独立承担经济和责任的自然人之前的一次最重要的锻炼，我会更努力地积累理论知识，使自己成为一个更优秀的工商管理人才。

企业授信调查报告范文汇总篇五

××市区仍有109家国有企业未改制，完成企业改制需要46亿元总成本，约有4.5万名职工需就业和社保安置。这是全市实现科学发展、奋起赶超要直接面对和破解的重大课题。有着显著地域优势和产业资源优势的××市区，为何国有企业改制进程如此缓慢,以致目前改制成本高筑，推动企业改制如此艰难;目前影响企业改制的冻结问题在哪里;要采取哪些措施整体推进改制，是贯彻落实市委九届七次全委扩大会议精神，实现科学发展，奋起赶超的需要，是市直各部门，各企业班子要认真分析、深入研究解决的问题。

1997年全市学南通，对国有企业实行股份制改造，全市上下刮起了改革风。但未能从企业机制和职工身份转变上实行彻底改革。遇上1998年全市抗洪救灾与灾后重建等诸多因素影响，致使市属企业改革拖后了三年。20xx年起全省掀起国有企业改革热潮，××各县区都集中时间、精力进行国有企业改革，但市属国有企业改革力度较小，进展缓慢。20xx年起，市属企业市直各行业纷纷向政府呈送改制方案，但政府要抓的大事太多，国有企业改制问题似乎提不上主要议题。20xx年各部门以企业为单位向政府呈报改制方案，但市政府未成立改制办。一个企业改制从改制立项、职工分流方案初审、资产评估、职代会成立、企业改制方案通过到最后的领导小组批复，全程要经过六个部门、八个程序，最快要八个月至一年，有的甚至是一年半或两年。因此，一段时期政府叫得响、企业干着急、部门慢慢来www.的改革态势，桎梏着市属国有企业的改制进程。20xx年市政府加大力度推进企业改制，成立企业改制领导小组和市政府改制办，促进了市属国有企业改制。但20xx年4月调整职工身份置换补偿金标准，和改制企业“四零五零”人员养老、医疗保金续缴年龄，增加了企业改制成本，在有些部门与行业引发了新的矛盾。综上所述，笔者认为：政府推进企业改制的工作力度、部门服务企业改制的态度、改制政策标准制定和前后一致的尺度、企业班子实施企业改制的同心度，是近几年××市属国有企业改制工作滞后的主要原因。

××市属国有企业改制进程与长江沿岸市区相比落后五至六年，与全省其他设区市相比滞后二至三年。表面上是109户国有企业的存在与急待改制，实质上，一是错失改革良机，增加企业成本;二是国有资产的休眠与浪费;三是挫伤了企业骨干和企业职工创业激情与工作热情;从根本上影响着××的经济发展速度。当前推进市属国有企业改制，要着重围绕，钱从哪里来，人往哪儿去，妥善研究和解决好以下三个根本性问题。

(一)企业改制成本不足和成本动态增长问题。企业改制成本由企业职工身份置换补偿金，企业应缴职工养老保险金、医保金、失业保险金，企业各类债务等组成。随着时间的推移，企业改制成本年增长速度超过两位数。以市粮食直属分局六户企业为例，20xx年底测算改制成本为2800万元，20xx年底基本完成企业改制成本为4300万元，如果拖到明年完成改制，成本要达到7000万元。市直109户未改制企业今年底完成改制成本是46亿元，明年底完成接近50亿元，20xx年底完成改制，成本将达到55亿元。市直早完成一年企业改制相当于增加三十个1000万元利税大户。就市属各行业，各部门来说，今明两年推进市属国营企业改制所带来的经济价值大于任何产业和工作所创造的经济价值。

(二)企业老职工安置和企业员工再就业问题。据统计市属109户企业共有职工4.5万人，剔除己达到退休年龄和五年内提前退休老职工2.5万人，约有2万人需再就业寻求出路和生活保障。如何以人为本，以保民生、保增长、保稳定来实施企业改制，是改制工作的核心问题。改制企业，主导改制的行业主管部门，制订企业改制方案，选择老企业的关、停、并、转时，首先要考虑的是企业老职工的安置问题。要以妥善积极的办法，落实老职工的养老和医疗保障安置，帮助就业有困难的职工实现转岗创业和再就业，切忌只顾少数人利益把职工安置问题简单推给政府，推向社会。

(三)企业债务清理和银行债务偿还问题。市属国有企业普遍存在企业债务重，银行欠款多的问题。绝大部分企业的地产、房产都抵押在各国有商业银行。企业不启动改制，债权债务得不到有效清理，抵押资产一定程度也在流失和贬值。国家支持国有商业银行发放贷款，支持中小型企业发展，××各商业银行也要站在支持××经济发展的高度，支持市属国有企业改制，支持国有老企业的关、停、并、转，支持新企业的整合重组，从而有利于银行债务的有效清理与落实。

整体推进市属国有企业改制的对策与措施。

推进市属国有企业改制是一项系统工程，需要市委市政府的高度重视，需要各部门各行业的精心组织与服务，需要各改制企业干部职工的同心参与和配合，全市上下要站在发展的高度，兼顾长远利益与眼前利益，全局利益与局部利益，以人为本，协调各方关系，整体推进改制工作的顺利进行。

(一)以经济规划和产业发展主导企业改制。一个地区有一个地区的经济发展规划和产业特色。××前几年制订了“十一五”经济发展规划，明确了发展机械、电子、汽车、化工、棉纺、水产、旅游、食品等特色产业。市属众多家国有企业曾经都有自己的产业发展定位，市属国有企业改制，首先要分析确认现有企业的产业发展前景、行业发展定位。主导改制的政府行业组成和工作部门，要充分研究行业发展、行业企业整合、行业内企业财税增长培植问题，在本行业内做出企业改制和企业发展方案，以发展主导改制，以改制促发展。

(二)以产权改革和机制创新实施企业改制。许多发达地区的经济发展事实证明，国有中小型企业生存发展的障碍不是产品不适应市场，也不仅仅是设备、技术、资金问题，而是计划经济遗存下来的公有制形式下的企业经营、管理、分配机制不适应市场经济的发展。市属国有企业的改制，首先要动产权、动机制，宜股则股、宜租则租、宜卖则卖，鼓励全民创业，彻底改变企业现有的经营体制与管理机制，以现代企业制度的建立，实施企业改制。

(三)以招商引资和资产盘活促进企业改制。近几年推动经济发展的手段是招商引资。市属国有企业改制，要以招商引资为切入点，加大企业招商，产业引资力度，引进外来资金、技术、机制、人才，对现有企业进行彻底的改组、改造。只要企业在××落户、安排××人就业，向××财税部门纳税，要舍得让利，与其企业关停，留守人员坐食国有资产，不如引进盘活，让资产生财，让政府得税，让员工得利，促进地域经济发展。

(四)以土地收储和资产抵交扶助企业改制。近两年市属企业改制，普遍遇到一个有地无钱，有业无现的问题。很多企业通过了改制方案，确无资金起动。如何解决影响市属企业改制的资金瓶颈问题，按市场价格集中收储市区各改制企业的国有土地，和企业应缴养老保险金、医疗保险金，经评估后以资产抵押，畅通改制企业与社保、医保，为参与改制职工进行养老保险、医疗保险通道，在政府集中土地资源和有效资产的基础上，最大限度地支持企业尽快完成改制。

(五)以整体推进和分步实施督促企业改制。市属国有企业改制，是一项规范性和系统性很强的工作，宜分系统分部门整体推进，分步实施。一要分系统制订企业改制总体方案，各企业实施方案;二要以系统为单位筹措改制成本，平衡调度改制资金;三要分系统做好老职工社、医保托管，新企业员工培训、转岗、分流、再就业服务;四要以系统为单位清理企业债权债务，盘活存量资产;五要加强督促检查，严肃改制工作纪律，确保改制工作健康有序进行。

企业授信调查报告范文汇总篇六

经办行:xxx。

信贷员:。

班级和学号：

受信人信用等级:a。

授信种类:流动资金贷款。

授信金额:50000万元。

抵（质）押物：存货质押。

==========================================================调查报告填写要求:。

1调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，不能虚构。

2默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明.

3重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。

4对调查报告要求的问题未能解答的，需要说明原因。

5调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。

6信贷员需要在调查报告的每一页右上指定位置签字（手写）。

7调查报告中增加的内容需要在目录中列出。

信贷员声明：

本人采取如下所列的调查方式对受信人进行了调查，并遵循上述原则完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

信贷员签名：xxx。

第一部分公司基本情况介绍.......................2。

第二部分公司所在行业分析.......................3。

第三部分公司财务情况分析.......................4。

第五部分负债分析和还款来源分析................10。

第六部分风险和防范措施........................14。

第一部分公司基本情况介绍。

光明乳业股份有限公司成立于1911年，总部设立在上海，是由国资、外资、民营资本组成的产权多元化股份制上市公司，从事乳和乳制品的开发、生产和销售，奶牛和公牛饲养、培育，物流配送，营养保健食品开发、生产和销售。公司有乳品研发中心、加工设备以及加工工艺，形成了消毒奶、保鲜奶、酸奶、超高温灭菌奶、奶粉、黄油干酪、果汁饮料等系列产品，是目前国内最大规模的乳制品生产、销售企业之一。

光明乳业有限公司基础上，于2000年11月17日整体变更设立的股份有限公司。公司于2002年8月14日向社会公众发行了每股面值1元的人民币普通股1.5亿股，并于2002年8月28日在上海证券交易所上市交易。

光明乳业股份有限公司作为国家级农业产业化重点龙头企业。光明乳业长期以来秉承“创新生活、共享健康”的企业使命，始终以领先变革的首创精神，锐意进取、不断创新，在打造中国新鲜品第一品牌的事业中取得了一定的成绩。2000年，“光明”系列产品获第27届中国奥运代表团唯一指定乳制品称号；2001年，入围“中国最受尊敬企业50强”；2002年至今，历年入选“上海100强企业”，排名逐年上升；连续入围由中国企业联合会、中国企业家协会组织评选的“中国500强企业”。2004年，在著名媒体《财富中国》发布的《2004年中国证券市场领导力报告》中，光明乳业入选“2004年全国最具领导力的20家上市公司”；2005年，被商务部国际贸易经济合作研究院评定为全国诚信等级aaa企业；2006年，在中国社会科学院和中国经营报组织的竞争力年会上获得“卓越自主创新新产品”称号；2007年1月，被国家商务部评为06年度中国最具市场竞争力品牌。同年9月，被卫生部、农业部、公安部、国家工商总局、国家食品药品监督管理局等联合授予“中国食品安全十强企业”称号，是中国液态奶企业中唯一获得此称号的企业。2007年10月通过上海市质量金奖评审组的复评，再次荣获“上海市质量金奖”。

第二部分公司所在行业分析。

中国乳制品行业起步晚，起点低，但发展迅速。特别是改革开放以来，奶类生产量以每年两位数的增长幅度迅速增加，远远高于1%的同期世界平均水平。中国乳制品产量和总产值在最近的10年内增长了10倍以上，已逐渐吸引了世界的眼光，但同时，中国人均奶消费量与发达国家相比，甚至与世界平均水平相比，差距都还十分悬殊。令人鼓舞的是，近两年政府出台了一系列有利于乳业持续快速发展的政策，中国乳制品行业正面临增长方式的转变，以市场化、法制化、规范化的不破坏资源生态的生产方式，从源头抓起，从整个乳业产业链抓起，以现代的营销观念，迎接新一轮高品质发展周期的到来。

中国乳品消费在逐步扩大，但目前成规模的消费市场还远没有形成。中国许多人还没有喝牛奶、食用乳制品的习惯，尤其是农村市场还远没有打开，还有相当部分的人因经济条件所限消费不起，消费习惯的培养还需要一个过程。乳企须研究中国乳业发展的规律，找到一个比较合理的增长速度，加强乳业发展的计划性。

的竞争阶段。针对国内消费观念逐渐成熟、从“有奶喝”转为“喝好奶”的`需求日益强烈，竞争也上了一个新台阶，从低端的价格大战走向高端的技术、产品比拼；从原始的广告战、价格战变为对行业健康、长远发展具有促进作用的差异化竞争。

近几年来，全国乳品行业规模以上企业实现销售收入超1000亿元。目前，全国型乳品企业主要有蒙牛、伊利和光明。而伊利、蒙牛双雄目前在市场上拥有绝对的市场优势，大比例的市场份额归揽在它们的怀中，呈“垄断”态势。外资企业的进入中国奶业，使得这一行业的竞争趋向更加激烈。

2009年上半年，我国乳制品行业产量、产值和工业销售产值均呈现正增长，产销率稳定，乳制品生产和销售已经触底并呈现缓慢平稳回升态势。2010年上半年乳业三大巨头均取得了较好的业绩。其中，伊利实现主营业务收入146.93亿元，同比增长20.27%；蒙牛乳业收入达144.342亿元，同比增长19.31%；光明实现主营业务42亿元，同比增长12.06%。我国乳制品消费市场已明显回暖，消费趋于理性回归。同期，受国际市场乳制品产品供应充足、价格走低的影响。随着相关产业政策的进一步落实、产奶旺季的到来、国际乳制品市场的逐步回暖和消费者信心的进一步恢复，我国乳制品行业有望继续保持恢复性增长。

随着中国乳业的迅速发展，产品结构发生很大的变化，已成为技术装备先进、产品品种较为齐全、初具规模的现代化食品制造业，随着中国人民生活水平的逐渐提高，乳制品消费市场会不断扩大并趋于成熟，中国将成为世界上乳制品消费最大的潜在市场。

第三部分公司财务情况分析。

光明乳业2009—2011年资产负债表水平分析表。

企业授信调查报告范文汇总篇七

百万，涵盖了特色餐饮、宾馆餐饮、火锅、小吃、快餐、休闲餐饮等多个业态，主要是国内餐饮行业中各业态、各区域、各类型的代表性企业和领军企业，范围覆盖中国内地每一个省、自治区和直辖市。应该说是汇总了行业中的优秀企业。本次调查明显有两个特点：

一是真实填报数据的企业越来越多，行业发展逐渐进入规范发展的轨道。

二是企业填报和专家调研相结合，真实的反映了行业的发展现状。鉴于餐饮行业中企业差距较大，因此本报告中若干指标会略高于行业平均水平。

本报告借鉴美国restaurants&institutions对美国餐饮企业排序的通用方式（见报告附件），对国内民族餐饮品牌和单体餐馆两个序列进行了排名，依据各企业营业额从高至低分别排出了前30强和前xx年营业额则平均在一亿元以上。

xx年，全国餐饮企业平均利润率、人均劳效、每平方米营收、每餐位营收四项指标均取得较好业绩，全国餐饮品牌30强平均利润率为8.2%，利润率排在前三位的企业分别是上海老城隍庙、上海小南国、厦门舒友海鲜；前30强品牌年人均劳效平均为8.2万元，排在前三位是上海老城隍庙、上海杏花楼、广州酒家。

从单店来看，前xx年人均劳效分别为北京22.3万元、上海22.8万元、广东2.2万元、浙江8.3万元；企业每天每平方米营收分别为北京39元、上海28.5元、广东59元、浙江32.8元。

按特色餐饮、快餐、小吃、火锅四种业态测算，三大指标分别是：就利润率而言，特色餐饮8.76%、快餐5.2%、小吃0.4%、火锅9.6%；就年人均劳效而言，特色餐饮xx年利润超亿元的企业有四家，分别为杭州饮服、上海杏花楼、北京全聚德、上海小南国。

在30强品牌中，企业对上市融资扩张充满信心，其中有一半品牌企业在筹划上市，在调查的营收中数据清晰。但目前资本扩张依然以自筹资金为主，资金筹集的市场化程度不高。

在接受调查的餐饮企业中，80%的企业开业年限超过3年，50%以上则是具有十年以上的历史，74%的企业为民营。特别是老字号企业经过这些年的市场锤炼，重现发展生机，在30强品牌中占0席，老字号跨区域连锁扩张进入了一个新的阶段。

数据显示，接受调查的餐饮企业中，已有62%开展了特许经营，并把其视为品牌扩张和企业发展的重要路径，这是餐饮业发展的必然选择，另一方面也受到了各地物业价格高企的影响，数据显示，全国各地适合用做餐饮经营的物业价格均比上年有所增长，而北京上海等地，中高档餐饮的目标物业平均租金已经高于5元平米天，成为企业不堪之负。

从财务能力来看，企业对人力成本不断上升表示担忧。餐饮企业中原材料成本和人力成本占据了企业成本费用的最大部分，分别为37%和2%，且均比上一年度有所上涨。平均利润率逐年下降。企业对盈利能力成长信心不足。

从人力资源状况来看，企业对一线人员紧张和高层次管理人员缺乏表示担忧。企业员工流动率依然较高，平均达到了56%，影响了企业服务品质和持续发展的能力。而员工结构以40岁以下、高中学历以下为主，但大专以上学历员工比例有所增加。企业对员工培训的重视程度也有所增强，有42%的企业年度培训经费占薪资总额的比例超过3%，平均达到3.6%。

从集团化发展来看，餐饮企业越发重视集中采购、统一配送，并注重中央厨房、种养殖基地和餐饮食品加工方面的多元化发展。但是在计算机联网管理和餐饮信息化技术应用方面仍有待提高。

在要求餐饮企业高层管理人员对企业和单店的核心竞争力要素依据重要程度进行排序时，最被重视的核心竞争力要素分别为：企业层面依次是品牌、人才、管理与服务三项；单店层面依次是品牌、出品质量和特色。显示了企业已经对品牌在市场竞争和企业发展中的重要性有了充分的认知。

调查显示，餐饮企业把在本地媒体尤其是平面媒体上投放广告作为最为主要的营销和推广方式，在渠道建设中，实现与大中型预订网络合作的比例并不高，70%的企业仅为0-5%的预定量。

越来越多的企业开始重视忠诚客户建设和客户关系管理，主要通过会员卡、优惠卡方式实现，但是在客户关系管理方面，仍有较大的提升空间。

调查显示，消费者使用信用卡消费的人群比例达39%，有预定习惯的消费者比例并不高，平均仅为37%，传统上签单消费的消费者比例已经下降至很低。

展望未来，企业对餐饮市场长期向好趋势不变，餐饮业将继续快速健康发展，对大众餐饮、中心厨房、名菜名点成品半成品加工、原辅材料基地建设充满信心；对会所餐饮、健康餐饮、精细化管理、六t管理走势乐观；对企业上市、融资扩张、连锁经营热情很高；对品牌提升、餐饮文化发展趋势表示乐观。餐饮市场将进入品牌消费时代，餐饮业将以6%的增速继续对扩大消费、促进就业发挥积极作用。

企业授信调查报告范文汇总篇八

申请人股东情况(单位：万元)。

序号股东名称出资额持股比例与申请人经营管理上的联系备注123合计。

(三)制度建设及执行情况。

(四)管理层情况。

(一)行业及生产情况。

1、行业情况。

2、生产情况。

3、立项及排污情况。

4、装备及生产工艺情况生产装备情况：生产工艺流程：

5、生产许可情况。

6、生产用地情况。

7、商标注册情况。

(二)产品及市场情况。

(三)供销及结算情况。

1、原材料供应情况。

2、产品销售情况。

(四)发展前景及重大事项。

(二)资产负债重点项目分析。

2、负债状况分析(2)应付账款分析(3)预收账款分析。

(三)损益及现金流情况分析。

1、损益状况分析：

2、现金流量分析。

现金流量表(万元)项目年份20xx年20xx年20xx年。

经营活动现金流量。

经营现金流入经营现金流出净流量投资活动现金流量。

投资现金流入投资现金流出净流量筹资活动现金流量。

筹资现金流入筹资现金流出净流量现金净流量合计。

(四)财务指标分析。

1、偿债能力指标。

2、营运能力指标。

3、盈利能力指标。

4、现金偿债能力指标。

5、增长能力指标。

申请人列表比较如下：肥料制造业优秀值良好值平均值申请人数据分析结果。

一、盈利能力状况净资产收益率(%)总资产报酬率(%)销售(营业)利润率(%)盈余现金保障倍数成本费用利润率(%)资本收益率(%)。

二、资产质量状况总资产周转率(次)应收账款周转率(次)不良资产比率(新)(%)流动资产周转率(次)。

三、债务风险状况资产负债率(%)已获利息倍数速动比率(%)现金流动负债比率(%)带息负债比率(%)或有负债比率(%)。

四、经营增长状况销售(营业)增长率(%)资本保值增值率(%)销售利润增长率(%)。

五、补充材料存货周转率(次)资本积累率(%)三年资本平均增长率%三年销售平均增长率%不良资产比率(旧)(%)。

(一)保证人管理情况。

(二)保证人经营情况。

1、行业情况。

2、保证人经营情况和发展前景。

(三)财务情况。

1、财务报表情况。

2、财务分析：序号。

(四)信用状况。

(一)客户需求及授信用途。

2、授信用途。

3、需求测算。

(2)最高风险控制额度测算：来源。

(二)综合效益分析。

(一)管理措施。

(二)授信建议。

cl=e×v×s。

4、还款。

企业授信调查报告范文汇总篇九

的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

(二)管理层情况。

描述申请人实际控制人(如无，请注明)、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

(一)行业及生产情况。

产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。

(二)供销及结算情况。

描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等资源加工类企业，要调查并说明申请人拥有的资源储量、原材料自给率。

描述申请人销售网络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。

(一)财务报表情况。

描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等;审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

(二)资产负债重点项目分析。

对申请人上年度和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：

调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。

调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的'应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。

调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。

调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，

是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。

调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押;持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。

调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。

调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。

调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

(三)损益及现金流情况分析。

通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出是否真实，现金流量是否真实。

分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。

(四)财务指标分析。

列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值(如有)，并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析(对申请人同时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标)。

(一)同业合作情况。

以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约。

关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。)。

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因;对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申请人偿债能力的影响做出说明。

(二)或有负债情况。

决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。

(一)保证担保情况。

对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。

如属于互保，则从我行互保圈(链)企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。

(二)抵(质)押担保。

描述抵(质)押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等;调查并描述抵(质)押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵(质)押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。

测算抵质押率，对于经评估的抵(质)押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。

说明抵(质)押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明理由及可行性。

企业授信调查报告范文汇总篇十

1.借款用途及额度合理性分析。

该公司的贷款主要用于采购企业原材料。由于企业生产的产品销售季节性，其生产同样具有季节性。该企业预计销售收入5500万元，由于企业今年基建以及设备调试等多方面的原因到5月才开始生产，因此其生产期由原来的3-9月推迟到5-10月。其正常生产季节为3-10月（75%的产量集中在7-9月份生产）,销售季节为7-11月（10、11月占销售量的75%）,因此在8、9月为企业产品库存最大的时期,资金需求量最大。申请人的出口合同已签定的金额为673万美元，截止授信申报日，该二项合约项下已经有25万美元的出口销售款已经汇到我行结汇。208-11月份需要短期流动资金以支持出口合约的履行，实现出口销售后预计在圣诞节前可收回货款全部归还我行流动资金贷款。年2月开始再逐步增加银行贷款用于备货，2005年年底前再次全部归还我行贷款。本次新增授信430万，主要用于企业下半年出口产成品的库存需要，尤其是10-11月的产品销售旺季的需要，以满足国外客户的订单。

按照2004年企业的实际情况5500万销售收入，8-10月份库存产品的最高余额预计为3000万左右，企业通过商业信用解决资金缺口1700万元左右，还有缺口1300万元资金需要由银行贷款解决，因此我行同意给予授信1300万元。

2.借款人评价。

(1)**三英灯饰有限公司成立于3月26日，是一家外商独资企业，是由香港的3handcompanylimited出资800万美元建立的企业，公司注册资本400万美元，注册资本全部为现汇，现已经到位现汇280万美元。公司经营期限五十年，产品出口为100%。企业董事长和法人代表伍启刚先生，总经理为张辉先生。总投资与注册资本的差额由投资者在境外自筹并提供担保。

(2)**三英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品的企业。公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等。年生产各类灯具2500万套，年产值1500万美元。第一年为设计产量的45%，第二年为设计产量的80%，第三年为设计产量的100%。

(3)企业的产品主要出口欧美、日本、澳大利亚等国。2003年美国的圣诞灯市场总需求为59亿美元，而亚洲国家仅占比为22%，我国的圣诞灯出口仅占美国的9%。价格方面亚洲出口产品平均价格为0.7美元/套,全球平均出口价格在1.03美元/套。综观1998年到2003年亚洲地区的圣诞灯出口增长率虽然受全球经济波动的影响呈现波浪形的变化，从1998年的增长率96%,依次下降到低谷为-5.49%，20到2003年随着经济的逐渐复苏,2003年增长率达到36%,与其他地区相比亚洲地区的圣诞灯出口量增长率一直位居首位，美国是中国出口圣诞灯的主要市场，出口该地区占我国的出口总额的50%，虽然美国的进口圣诞灯速度在减慢，但由于其基数大，因此其出口前景良好。欧洲地区在1998年到2003年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的25%，在此期间中国圣诞灯在全球的出口起伏很大，但在欧洲的出口一直呈上升趋势，在出口价格方面从总体看圣诞灯在欧洲的平均价格为1.204美元/套,全球平均价格为1.03美元/套,二者相差16%,因此欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开发的出口市常而三英灯饰有限公司的出口主要客户为欧洲和美国、少量出口日本、澳大利亚等国。并且产品与周边国家相比性能价格比优良，有良好的出口前景。

政策鼓励产品出口，以解决国内的就业问题。另外母公司香港三英灯饰有限公司拥有在该行业的领导地位，对该产品的生产加工和管理积累丰富的经验，技术开发力量强大，除在香港建有新产品开发基地外，准备在**利用国内灯具行业的研究所合作开发新产品。在原材料的采购上由于其订购量，合作基础良好，企业在成本上也有一定的优势，其单位产品价格高于同行业的产品，附加值较高，因此该行业发展趋势良好，产品的赢利水平比较均衡。现在**三英灯饰有限公司的主要客户分别为香港的`ccg公司，其去年圣诞灯销售额为2000多万美元，去年其从广东三英进口220万美元左右；英国b&q公司其去年圣诞灯年销售灯具1500万美元，从广东三英进口82万美元；英国的ctc公司去年圣诞灯年销售800万美元，从广东三英进口160万美元灯具；荷兰ece公司去年圣诞灯年销售为1000万美元，从广东三英进口350万美元；澳大利亚wws公司去年年销售圣诞灯1500万美元，从广东三英进口142万美元。因此广东三英撤消后起业务全部转移到**，随着产量的增加其对外的销售形势喜人。

(4)该公司母公司原先在广东东莞租用8000平方的厂房从事圣诞灯的加工和出口业务，2003年已经实现出口1100万美元的出口。母公司香港三英灯饰有限公司是成立与1994年10月4日的企业，其主要是从事灯具销售的贸易公司，去年其年销售收入43000万港币，产品绝大部分出口国外，其客户分布在世界各地。2004年企业已经在**征地50亩，建筑厂房18473.8平方的厂房和宿舍和办公大楼，现已经完工,但是房产证还有一定的期限,因此企业暂时以完工的在建工程抵押,以后办妥房产证后用房地产抵押贷款，该在建的工程企业已经支付工程款1533万（包括企业的辅助设施、道路、围墙、排污设施、配电设、绿化等）。实际50亩土地款200万。