2023年消费信贷发展状况研究论文范本(实用13篇)

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消费信贷发展状况研究论文范本篇一

（一）学生的审美能力较差。

在以往高中语文课堂教学的过程中，教师注重学生掌握基本的诗歌常识，强调每一句诗歌的具体内涵，以及词语的注释，却忽视培养学生的审美能力。诗歌作为我国文化艺术的重要组成部分，学生不仅应当掌握基本的理论常识，也应不断培养审美能力，以使理论常识能够与具体情景有机的结合在一起，以丰富学生的情感，洗涤学生的心灵，使学生能够感受到诗歌的独特魅力。

（二）学生的情感体验较差。

现阶段，在高中语文教学的过程中，教师注重诗歌表达的政治思想，却没有依据语文具体的教学目标，部分教师在教学的过程中，将诗歌赋予了政治化倾向，却忽视诗歌表达的真实情感。例如，在学到《我爱这土地》一文时，诗歌创作于1938年，诗歌表达的主题是作者对祖国的热爱，表现作者希望国家尽早摆脱灾难。但是，部分诗歌教学的参考内容将其赋予政治化的倾向，这使得诗歌表达的主题过于局限，虽然，作者希望国家能够尽快独立，人民能够远离战争，但是，诗歌并不是政治思想的主要表现形式，诗歌主要表达作者的情感体验。

（三）教学方法单一。

目前，在高中语文教学的过程中，诗歌解读的方法较为单一，不注重诗歌的多层次解读，对于诗歌的理解，并不是局限在某一方面，由于学生对诗歌理解的不同，诗歌的解读方法也存在较大差别。但是，现阶段，在高中语文教学的过程中，大部分教师解读诗歌方法较为单一，主要由教师知识结构体系和知识视野狭窄原因导致。

伴随现代诗歌发展进程的不断加快，诗歌理念已经发生了很大变化，以往诗歌解读方法已经不能适应现代诗歌发展的需要。因此，在解读诗歌的过程中，教师不能只局限于教材参考资料。例如，在讲到《再别康桥》时，大部分教材参考资料都将“康桥”定义为“大自然”或“母校”的象征，这会使“康桥”的象征性更加局限，事实上，“康桥”已经成为作者内心深处的居住地，是作者向往已久的地方。

（四）忽视学生的主体地位。

现阶段，在高中语文诗歌教学的过程中，教师忽视学生的主体地位，以往的教学方法仍旧占据主导地位，这不利于培养学生的学习兴趣。“兴趣是学习最好的老师”，诗歌教学同样也需要培养学生的学习兴趣，使学生能够发现诗歌存在的美，进而逐渐转变学生的思想观念。

二、强化中国现代诗歌教学的`主要对策。

（一）激发学生的学习兴趣。

首先，不断扩展学生的知识视野。在高中语文诗歌教学的过程中，教师应不断扩展学生的知识视野，这就要求学生应掌握更多与现代诗歌相关的知识，以逐渐转变学生的认知水平，使得学生对诗歌的理解更加透彻。学生的学习兴趣不断增加，学习诗歌的主动性将会大大增强。

其次，调整诗歌教学内容。目前，在现代诗歌教学的过程中，由于使用的语言是白话文，学生的理解能力较强。因此，在课堂教学的过程中，如何更好地调动课堂教学氛围，是每一位教师需要面临的主要任务，这就要求教师应调整和优化诗歌教学内容，注重诗歌表达的主题，以及表达作者何种思想情感，诗歌的社会背景等等。而不仅仅是简单的字面理解，使学生能够理解诗歌所蕴含的价值观念，进而充分发挥诗歌教学的审美性。

（二）经常诵读诗歌。

在高中语文诗歌教学的过程中，诵读是学生学习诗歌的主要方式，通过诵读方式，使学生感受到诗歌的韵律美，并且能够使学生深切体会到诗人表达的思想情感，以不断培养学生的想象力。在学生进行诵读的过程中，应当做到以下几个方面：

首先，创设诗歌情景，诗歌内容是诗人表达思想和情感的主要载体，因此，学生在诵读的过程中，应注重抒情性。这就要求教师应为学生创建良好的诵读氛围，积极引导学生投入感情去诵读，进而更好地体会诗人表达的思想情感。例如，在学到《边界望乡》一文时，表达了诗人洛夫对祖国的热爱之情，以及恋恋不舍。当学生进行诵读的过程中，就应融入爱国情感，才能深刻的理解诗歌表达的主题。

其次，掌握诗歌的韵律。诗歌节奏具有一定的韵律，要想更好地体现诗歌的节奏美，学生在诵读的过程中，应当注意声调的起伏变化，以及节奏的变化，通过抑扬顿挫的诵读方式，以体会诗人情感的表达方式。

（三）教师应与学生建立平等、和谐的师生关系。

首先，缩短教师和学生之间的距离。在现代诗歌教学的过程中，教师应不断关注学生的心理发展变化，经常与学生进行交流和沟通，了解学生学习情况。部分学生对诗歌学习存在较大的困惑，教师应当积极引导学生走出诗歌学习困境，以不断提高学生的学习积极性，激发学生的学习兴趣。部分学生能够完成教师布置的任务，教师应当给予肯定与鼓励，使学生获得成就感。

其次，培养学生的自主学习能力。伴随新课改的逐渐深入，越来越强调培养学生的自主学习能力，以及发挥学生的主体地位，使学生积极主动的参与到诗歌教学活动中，以不断培养学生的诗歌鉴赏能力。在高中诗歌教学的过程中，教师应合理地向学生设置问题，将学生划分为学习小组，小组成员之间进行讨论，这样不仅能够培养学生的独立思考能力，也能强化学生的团队合作意识。

例如，在学到《神女峰》一文时，教师应当设置以下问题，《神女峰》是否是舒婷的代表作、《神女峰》表达的主题是什么、社会背景是什么。小组之间将纷纷进行讨论，学生回答的积极性较高，部分学生认为表达的主题是爱情，部分学生认为是爱国。对于学生给出的答案，教师不应急于给出正确的答案，应简单的向学生介绍诗歌内容、诗歌背景以及诗人的经历，此时学生就会明确自己的答案是否正确。

消费信贷发展状况研究论文范本篇二

1传媒消费主义的影响。

默多克的传媒消费主义有一个重要表现，就是以大量的娱节目服务于受众感官和本能的体会，给观众以消遣享受。这种语境下的栏目虽然包涵一定的信息量，但主要呈现出的却是不可避免的媒介娱乐化倾向。

由此不难发现，大众传媒充当了消费社会与消费主义的推行者、建构者与同谋者的角色。作为大众传播工具，媒体如何回应消费主义带来的冲击，如何面对角色改变的受众，又应当做出何种调整等一系列问题引起了极大的争论，以至于有学者认为媒体研究领域的发展是以理解当代社会、文化发展中媒体消费过程的中心性作为前提的。当代传媒在市场营销、商业逻辑的环境中，市场为媒体实现盈利提供场所，而商业逻辑则执行利润最大化原则实现媒体增值。传媒消费主义者语境下，市场通过观众、电视台、广告主之间的自由选择，提供了最多样化的节目，来满足观众的视听需求，将资源引导到最有价值的地方。

从传媒消费主义的角度出发，《百家讲坛》商业化与市场竞争度提高后，传统的高雅文化不但已经融入到大众文化的日常形态之中，更成为了带有商业价值的媒介信息。此时的栏目更像一个工厂，要把自己的产品尽可能的推销给大众。同样的，此刻文化的等级性和差异性已经被削平，栏目开始采用多样化的大众语言来进行传播，这样通俗的表现吸引了更“消费者”的注意。于是，在与市场顺利“接轨”后，《百家讲坛》也完成了一次传媒消费的新尝试。

2从“受众”到“消费者”

消费社会推崇的是消费者至上的信条，这带来的直接结果就是传媒的消费语境下观众的变成了“消费者”。

大众手中的遥控器很大程度上决定了电视的方向。据有关统计电视频道的平均转换频率是3分，次，对具有商业化倾向的电视传媒而言，受众成为业界竞相追逐的对象，收视率成为其生存和发展的生命线。为了获得更多的“消费者”，电视媒体的“产品生产”就不能像以前那样随心所欲。媒体开始分析受众的心理与口味，开始有意识的把栏目塑造成能让最多人喜欢的模式。

有人说《百家讲坛》太娱乐化，有失学术的严肃感。但这正是栏目满足“消费者”的转变之一。为了满足现代社会受众的精神消费需求，电视的娱乐化不可避免的应运而生。栏目需要并不断吸引人们游离的注意力，要让参差不齐的受众自由地专注于这些枯燥的学术知识，就要把握“欢乐意味着满足”这一特点。在严谨的知识中融入生动的故事，带动观看者全身心投入和放松，受众在娱乐氛围中获得了一种体验性的情感满足。可见，受众对娱乐化节目的共同消费需求成为《百家讲坛》前后“变脸”的一个重要原因。

3从“新闻场”到“经济场”

法国著名社会学家布尔迪厄在《关于电视》中，提出了“新闻场”的概念。电视这一媒介属于新闻场域，但却是一个被“经济场”通过收视率加以控制的场。

这一自身难以自主的、牢牢受制于商业化的场，与其他场域各自既是一个运作空间、一个争夺空间，同时又在整个权力场中运作和争斗。现在传媒的语境已经掉入了消费社会的洪流中，所以，新闻场只有按照商业逻辑进行运作，才可能赢得高收视率。高收视率依赖于受众对媒介的依赖，媒介的高收视率可获得更高的资本回报，商业资本与媒介资本的转化就循环不止。

在消费社会的大环境下，《百家讲坛》作为央视的一个栏目，自然无法摆脱收视率的束绀，现在的电视媒介所处的“场”逃离不了“经济场”的控制。它只有按照市场规则运作，才能够吸引受众，赢得收视，进而获得继续生存的机会。这个前提下。《百家讲坛》的出发点就转变成以文化的名义来进行媒介经营，故而它的运作方式是完全商业的。电视学术讲坛尽管以历史、经典为主要内容，但它们只是节目内容上的改变，更多的内涵是栏目已经从“新闻场”开始转向一个更具有传媒消费性质的经济场。

《百家讲坛》作为中国近几年反响最大的文化类节目，它面临的文化质疑越来越多。通过大众化改造和包装以后的精英文化必然在很大程度上有了改变，稍有不慎必然会影响到精英文化的最大标识――严谨性，例如，被称为《百家讲坛》最受争议的主讲人刘心武先生，他在“揭秘《红楼梦》”中，由于某些观点被诸多“红学”家视作“奇谈怪论”而招致非议，引发了一场关于“红学”的讨论，各路“红学”专家百家争鸣，纷纷通过大众媒介发表不同的意见。正是这场讨论引起了观众对《百家讲坛》的关心思考。之后栏目中关于学术问题的讨论不断产生。

这一类现象的产生和电视这个传播媒介不无关系。作为主讲人的专家学者在学术上肯定比一般人专业很多，当他们走向电视讲堂，把自己的观点在电视上公开后，普通的受众自然会接受并且认同这些观点。可以说，借着电视媒介这个覆盖率最广的媒体，《百家讲坛》的主讲人们成为了很很大部分普通观众的“舆论领袖”。而且，在对学术一知半解的观众面前，“开放式大学讲堂”所传播的内容一般容易轻信，从而形成大众观念。此外，电视媒介能产生的社会效应往往让人意想不到。往好的说，能带动这一文化领域的社会认知和公众兴趣度；一旦出现问题，其影响也会被放大很多倍。如今的《百家讲坛》就是处于这个不好的位置上，越来越多的专家学者，甚至普通老百姓对栏目中的内容产生了质疑，此起彼伏的声音使栏目形象受到破坏。

另一个学者与栏目的问题就是“严谨学术”与“娱乐电视”的碰撞。电视属于“新闻场”，有属于它自己的独特场域规则，当“新闻场”受制于“经济场”后这个规则又带有了传媒消费的`性质。许多学者上节目之前首先考虑的不是要讲解的内容，而是如何使自己的表达更适应电视媒介传播的特点，怎么把它们变成故事，怎么才能吊足观众的胃口。讲授《清十二帝疑案》的中国人民大学历史学教授毛佩奇曾说：“我在准备十二帝疑案的讲稿时，每一集都写了一万多字，要讲一个半小时，可是只讲40分钟，怎样从中抽取最精华的，用最简单的语言来告诉电视观众，这是最难的。”

1加大形式创新，增加节目多元性。

一档理想的电视栏目，应有着较为完整的产业链和多元的盈利模式，而不能满足于较为稳定的收视率和几声喝彩甚至于仅仅是节目的正常播出。有人说成熟的栏目。应当成为系列栏目的推动力，因为栏目群的集聚，能够产生规模效应，达到‘1+12’的效果。既然栏目和专家拥有如此众多忠实的观众，若要进一步延伸开发，不妨建立读书俱乐部、主题酒吧茶社，开办专门网站，与广播、报纸、杂志、网络等其他媒体联动等，形成立体复合的开发，从而实现素材的增值和效益的最大化。

另一方面，媒体在追求商业利益的同时，还要为社会和公众服务。这种服务不能以媒体自身的利益为基础，而应从公众需要出发。这样，电视媒体才可以不为商业力量所把持，既着眼于消费市场，又避免为了娱乐而娱乐。

消费信贷发展状况研究论文范本篇三

近年来，农村小学教师专业的发展在我国受到了广泛的关注。教育是立国之本，民族兴旺的标记，在当前推行新一轮课程改革的时代背景下，给教育界带来的最大挑战莫过于对“教师专业发展”的挑战。教师是课程改革的中坚力量，是课程改革的实施者，教师的专业发展水平直接影响乃至决定课程实施的方向、质量和深度。华东师范大学叶澜教授认为“要建设一支能胜任21世纪中国基础教育重任的新型教师队伍，必须加快教师专业发展的进程”。随着国家对教育事业的重视，学校教师的整体素质得到了提高。然而，与城市的小学教师相比，农村小学教师的专业程度还存在着很大的差距。

1、农村小学教師专业发展研究的意义。

农村教育是中国教育系统中最重要、最广大的一部分，农村小学教师在我国教师队伍中占有较大的比例，其专业发展状况对地方的教育发展有着积极的作用，他们的综合素质与专业发展状况如何，在很大程度上对一所学校、一个区域的发展有着重要的影响。目前国内外学者有意识促进农村小学教师专业发展的研究专题比较薄弱，人们关注的重点是教师生活的待遇问题，而忽略对教师专业发展的研究[3]。本研究在总结和分析关于农村小学教师专业发展的文献资料的基础之上，对阜新市农村小学教师的专业发展状况作出清晰而明确的分析；并提出当前提高农村小学教师的专业发展的必要性，从而丰富农村小学教师专业发展的理论内涵。

2、农村小学教师专业发展中存在的问题。

2.1专业知识不完善，能力欠缺。

在对教师专业知识进行了解中发现，农村小学教师队伍在整体上存在知识老化、观念落后等现象。其中，年龄在50周岁的教师有很多，他们的思维在某种程度上跟不上当今教学改革的需要，忽略知识的补充学习。虽然也有大部分教师关注自身能力的提高，但是往往无从下手，并且对学科知识和相关学科知识了解不充分，不能对知识进行有效整合，面对教学改革和教学中的难题常常表现出不知所措。目前农村小学教师的专业能力和教师职业能力的要求具有较大的差距，这些差距不能满足素质教育的提高和课程改革的需要，主要表现在专业技能方面。

2.2教师继续教育的资源相对不足。

对于农村来说，虽然近几年发展水平有所提高，但由于受历史、地理位置和环境资源等因素的影响，其教育水平和教育资源也就自然相对发展不足，既表现为量的不足，也表现为质的不足。此外，对多数在普通小学任教的教师，参加省级或市级骨干教师培训，这些机会都是遥不可及的。而对于他们来说，平时可以参与的进行专业发展方面的活动就是互相听课评课、教学研讨会和教师间的经验交流，进修的机会较少，去别的学校观摩优秀教学、听取专家讲座和参加学校以外的培训进修的机会也较少，就算有时候学区组织了一些活动，教师们也可能会因为教学任务繁重而没有时间参加。由此可见，阜新市农村小学教师的继续教育资源严重缺乏。

2.3重视工作绩效、轻视教师专业发展。

目前，教师们反复谈到社会上应试教育占主导地位的社会教育文化背景，学校为了满足家长的愿望，片面的强调升学率，社会和教育行政部门对学校教学质量的评价也主要以量化为主，所以，学校的工作重心就大部分放到了工作绩效上，把学生的分数和升学率作为对教师评价的主要因素，这样就导致了教师为了应付考试和学校的压力而放弃全面发展的教育目标，把自身的专业发展也放在了次要的地位。

2.4工资待遇不高，学习的积极性降低。

由于受地区社会和经济发展的影响，政府部门支持农村教育的经费有限，农村教师的工资水平与职称水平严重脱节，与城市教师相比，甚至出现“同工不同酬”的现象。而且，由于经费的限制，农村小学教师外出培训的经费无法得到长期、稳定的`保障。

3、解决农村小学教师专业的建议与对策。

3.1政府重视教师专业发展，完善教师培训机制。

农村小学教师专业发展不仅仅是学校、教师的行为，更应该是各级政府部门的职责，各级政府部门和教育行政部门应该全面落实上级文件精神，督促检查教师专业发展运行情况。建立健全一系列的法规政策，统筹管理教师继续教育培训情况。建立保障措施：对教师专业发展机会的保障；经费保障；时间安排上保障。确保农村小学教师轻轻松松参加继续教育培训，使得农村小学教师专业发展得到有效实施，真正使农村小学教师的素质教育落到实处。

3.2加强市、县、区教师进修部门有效联合。

为保证教师继续教育的良好稳定发展，有效地促进机制是加强市、县、区教师进修学校之间的联合。县、区教师进修学校在培训计划、培训内容上应该和上级培训机构协调一致。目前，个别区、县教师进修学校在培训能力和人员配置上比较单薄，不能满足农村小学教师长期而稳定发展的需要，保证不了农村小学教师专业发展的正常运行。

3.3合理安排教师的工作、学习和进修。

学校要为教师提供更多专业发展的时间和空间，为教师的专业发展提供更多的机会、创造更多的有利条件，并且要在时间上合理安排教师的工作，减少教师的负担，以留出更多的时间供教师学习和进修。目前，农村小学教师的时间不够用，这是影响教师专业发展的主要问题之一，要解决这个问题，学校可以从多方面采取措施：首先要减少教师的工作量，充分利用教学会议时间进行专业发展的活动，减少一些不必要的行政会议，提供给教师更多可以自由支配的时间。其次，对于处于同一年级任教或同一学科任教的教师安排共同备课或学术研讨，在完成了教学任务的基础上，又可以促进教师间的交流，不仅节约了时间，也达到了应有的效果。再次，学校要为教师多提供在职进修的机会，有这样机会的时候，要积极鼓励教师参加，以便更好的在专业发展上取得进步。此外，对于学校来说，也要制定一系列的规章制度，如果没有制定相关的制度，学校的教学秩序就会变得混乱，因此学校在制定了教学规章制度的基础上也需要制定相应的教师专业发展制度，这样才能使教师在进行专业发展时有一定的制度保障。

参考文献。

[1]教育部师范教育司：《教师专业化的理论与实践》（修订版），人民教育出版社，版.

[2]沈夏威：《关于教师教育专业化问题的思考》，黑龙江高教研究，20第4期.

[3]刘微：《我国教师专业化的现状》，中国教育报，1月4日.

消费信贷发展状况研究论文范本篇四

论文摘要：随着我国居民财富的迅速增加和个人意识的增强，商业银行个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。但是，由于受到体制和金融发育程度等方面的制约，使得目前我国理财市场在发展过程中存在着很大的风险隐患，研究如何妥善地处理好在理财业务发展中的风险问题，完善理财业务风险管理体系，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，是保证商业银行理财业务规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展具有重大的现实意义。

消费信贷发展状况研究论文范本篇五

在我国素质教育中，音乐方面的教育渐渐的成为了我们国家高等学校的素质教育方面的一个非常重要的方面。在提高学生综合素质水平及培养正确的审美趣味上，音乐教育有着不可磨灭的作用。而我们所说的音乐教育要多元化发展，从文学，艺术，文化底蕴等多方面教受于学生，使学生更好地理解音乐的真正内涵，更深远地去体会音乐带给人快乐的同时，还可以丰富人的精神世界。对于我国来说，多元化文化教育在高等学校内部进行推广是不能够缺少的。

世界上的多元化的音乐的文化在20世纪中叶的美国民权运动中开始出现。在20世纪后期，西方国家在人文科学方面掀起了一股多元文化的思潮。后来，这种“多元文化”的思想深入到文化的各个方面。而音乐文化教育作为文化教育的一方面，也逐步朝着“多元文化”的方向发展。世界出现了多元文化的发展趋势，也带动了音乐这一神圣而普通的课程朝着多元化发展，使人们对音乐有了更新的认识，激发了人们对音乐的热爱，对音乐有了更美好的憧憬。

多元文化音乐教育，就是在文化全球化的背景之下，吸收和借鉴外国各民族的优秀文化，丰富和发展本土本民族的文化。在高校中开展不同形式的音乐课程，学习和了解不同国家，不同民族的文化。通过在高校这个开放的平台，使世界上每一个国家以及每一个民族自己的音乐得以发扬，得以传播，得到人们的认可，得到世界的认可，充分的保护了这个世界美好的东西得以长留，也充分保障了各个民族音乐文化的共同平等的发展。

（一）音乐文化教育对学生的健康发展具有重要作用。

在高等学校的教育方面需要教育出来的学生是需要有多方面能力的学生不仅能够在专业的知识上有很好的了解也需要学生在专业知识之外的东西上也需要有一定的了解，当然音乐就是非常重要的一项，音乐能力的培养会使学生的综合方面的素质得到很好的提高，让学生在整体的发展中起到非常大的作用学生才能在走进社会的时候更加的优秀。高校音乐教育的开展，不仅在很大程度上提高了学生的鉴赏能力，使学生对“美”有了更加深刻的了解，而且还陶冶了情操。除此之外，音乐素养也是人文素养的一个重要组成部分，在高校音乐素养的培养，为学生以后的人文素养打下了坚实的基础，能提高学生的综合能力。

高校开展多元文化音乐教育意义还体现在多元文化音乐教育符合当前音乐多元文化交流和融合的趋势。随着世界经济文化的全球化，各个国家，各个民族的音乐逐步走向音乐大潮为人们所注意，人们开始将目光转移到不同的音乐文化上来，全面了发展和学习了不同的音乐文化。在这样的背景下，高校开展多元文化音乐教育符合音乐的发展方向，更大的程度上推动了多元文化的融合和渗透，同时也为多元文化提供了音乐人才。

（三）培养大学生看待民族差异性的正确方式。

多元文化音乐作为一种积极文化开展在高校音乐教育中是一个非常开明而且正确的教学方式。打破了一枝独秀的文化格局，而且突破性的打破了文化的国界和民族的限制。使多种积极文化思想互相融合，渗透，开阔了大学生的文化眼界，提高了大学课堂的课堂效率。从而进一步地帮助学生正确看待文化差异带来的文化冲击，不仅可以提高学生对本族文化的热爱和进一步地认可。也帮助学生更好地接纳异国文化。使学生客观的平等的看待民族的差异性，培养了大学生尊重、理解和包容的品质。

（四）体现了以人为本的思想，提高了大学生的人文素质。

在我们国家的高等学校之中，高等学校的大学生来自世界上各个不同的地方各地，他们有着谁与谁也不相同的思想。各地区的文化背景、思想观念、风土人情以及教育基础的不同导致他们对文化有着不同的理解和认识。他们有着不同的审美情趣。只有在高等学校中开展多元音乐文化教育，才可以使我们的国家以及我们国家的各个民族的文化在他们身上相互碰撞和融合的同时，既能保持独立，又可以相互包容，这体现了以人为本的思想。

（一）重视科学文化教育，忽视素质文化教育。

我国人口非常的多，也正是因为我们国家的人的数量是非常的大的所以竞争压力也相对于西方国家来说大很多。他们认为我们学生只要学好该学的科学文化知识就够了，没有必要学习所谓的音乐，美术等素质教育内容。因此，长久以来，音乐文化教育都没有得到很好地发展。

（二）过度重视音乐技能的培养，忽视了人文的教育。

相比西方国家来说，就高校音乐文化教育而言，我国的高校音乐教育课虽然开展了对各民族和国家音乐的接触，了解异国的文化。光我国就有56个民族，但是我们学习的却是微乎其微的。在我国高校的音乐教育中，过度重视音乐技能的培养，授课的重点也仅仅是让学生会唱，会发音，不跑调而已。学生在高校接触不到足够的世界民族音乐，对本民族的音乐也了解的不够深入。有些学生盲目崇拜韩国、日本的明星，认为他们的音乐是高雅的，有些学生认为只要欧洲古典音乐才是真正高雅的音乐，有些学生认为中国本土的民族音乐土气、过时。

（三）不能平衡本土文化与外来文化的关系。

近几年，音乐本土化的呼声越来越高，但是这种呼声却存在着盲目性的隐患。许多人认为我国历史悠久，中华文化博大精深，我们只要学会本土文化就够了。但是，音乐作为全人类的智慧结晶，如果不能接受和理解其它民族的优秀文化，在强大的而先进的本土文化也只是空谈而已。不断地“炒旧饭”导致的结局就是止步不前，永远不能创新，不能与时代接轨，不能与世界联系。然而，相对于“本土化”来说，还有一种“崇洋媚外”的恶习也不断地流传。使我国大学生忽视了中国文化在国际上的地位。

（四）音乐教学内容相对单一。

音乐是一门对学生有非常重要意义的、能够对学生的情操有陶冶作用的、能够提高学生的审美方面的能力的重要的学科。但是在我们国家高等学校的音乐教育方面的内容并不是非常的丰富，因为高等学校这方面音乐内容的缺少导致学生们的见识和音乐的素养受到了很大的限制，又因为高等学校中的音乐教学内容多为我们国家本土的内容，因此也导致学生对外国的优秀的、吸引人的音乐的一种鉴赏能力的低下。

（一）转变保守封建思想，重视音乐文化教育。

在我国，由于人口众多，竞争压力巨大，极其不重视文化素质教育。因此，要想真正有效的开展多元文化教育，必然要先转变保守封建思想，摒弃以科学文化素质的培养为主的思想。高校在开展音乐文化教育时，不仅要保证学生有足够的时间去学习，增加高校中音乐课的课时，还要配备优秀的教师，要重视音乐文化教育。

（二）在我们国家的高等学校中需要把多元化的文化音乐教育体制进行建立和完善。

从目前高校的音乐教学开展上看，音乐教学体制非常的不完善，甚至很多高校在音乐教育体制方面还是一片空白。因此，在这样的`情况之下，多元文化音乐教育的开展十分的困难。建立并完善多元文化音乐教育体制一方面能够使学生了解和学习各个民族、各个国家的音乐文化，另一方面还能够保障多元文化音乐教育更好的展开。在实际音乐教学中，老师可以在课堂上积极引进各个民族、各个国家不同类型的音乐，通过课堂的教学向学生灌输和介绍不同类型、不同风格的音乐，在课下老师还有鼓励学生收集世界各地的音乐作品，并展开交流，分析各个音乐作品的相似之处，比较各个音乐作品的不同之处。在这个过程中学生有机会接触到世界各地的风俗习惯，这样自主的学习可以让学生加深对多元音乐文化的理解，同时也很容易激发学生对多元文化音乐教育的学习兴趣，增强学生的学习积极性。

（三）培养学生音乐文化交流学习的意识和能力。

我们国家的高等学校的多元文化教育更多的是在鼓励学生去了解、接受并学习其他国家、其他民族的文化，并继承和弘扬本民族的优秀文化。所以说，在这个过程中更多的体现在加强同其他民族、其他国家音乐人的交流。在交流中达到学习的目的。因此，培养学生音乐文化交流学习的意识和能力是开展多元音乐文化教育的必要措施。这项措施建立在打破高校传统的“只学习，不交流”音乐教学模式上。缺乏交流的音乐学习会使学生产生疲惫厌学的心理。在高校的多元文化音乐教育中，要将知识学习和交流联合起来，要重视音乐交流活动的作用。在实际中，可以建立音乐文化教育交流协会，为学生的交流提供一个好的平台。

（四）打开封闭的大门，吸取世界优秀的音乐文化。

世界的音乐文化既是世界的，又是中国的。中国长期的落后，就是因为中国“闭关锁国”政策引起的。清代的中国依靠自身强大，拒绝接受外来文化，导致最后的沦落。我们要吸取清政府的教训，走出去，积极交流，学习和吸取外国优秀文化，在此基础上发展本土文化。在多元文化音乐教育中，要将世界各个国家、各个民族的优秀的音乐文化吸收进来，让高校学生学习，使世界各个国家、各个民族的音乐文化都能够在高校学生的视野中存在，由此丰富我国的音乐文化内涵。

（五）不过分崇洋媚外，坚持本土文化教育。

我们国家的高等学校的音乐文化的教育方面需要在一定的程度上坚持我们国家的特殊的风格这是我们国家的民族的风格不能够轻易的因为外国的音乐文化的进入就直接放弃我们国家的音乐方面的优秀的文化，当今在我们国家也出现了非常多的音乐的歌曲，这些文化也在一定程度上对外国的音乐方面的产生了非常大的影响，我们国家的高等教育方面需要认真的学习和发扬我们国家的那些非常好的音乐方面的成就。因此，高校在开展文化音乐教育的时候，要将吸收和借鉴外国先进的音乐文化教育理念和发展继承本民族的音乐文化结合起来。

（六）提高高校音乐教师的职业素养和专业技巧。

采用多元文化音乐教育的方法是明智的，但是，仅仅靠理论是行不通的，我们还要将其付诸于实际。音乐教师的专业技巧体现在音乐文化教学是否通俗易懂，是否能被学生理解和认可；音乐教师的职业素养体现在其自身对音乐的了解，对不同音乐文化的见解以及对音乐的鉴赏能力以及创作能力上面教师的程度都是不同的，需要教师进行自己的音乐方面的文化的、科学的、多方面的去学习。要想使多元文化音乐教育的开展取得好的结果，首先就是要提高高校音乐教师的自身的职业素质和专业技巧。然而，目前各大高校里的音乐教师队伍的师资力量状况不一，老师的职业素养和专业技巧也是不同的。在这样的情况下，多元文化音乐教育开展出现了不同的现象，也就有了不同的结果。这样的差距使得多元文化音乐教育的开展和推广遇到了瓶颈。总之，在我们国家的高等学校实行多元化的音乐的教育的方面还有很多的东西需要进行认真的、深刻的去学习、去实践我们国家的高等学校的音乐教育需要有关部门进行更加认真的对待需要进行学校和学生的共同一起的重视。当然在我们国家的高等学校进行音乐教育的同时还要求我们适当的吸收和借鉴外来文化，把国外的优秀的音乐方面的成熟的音乐文化引进到我们国家，同时需要我们国家的高等学校进行大力的发展和弘扬我们国家自己本身的优秀的音乐方面的文化。还要求我们提高高校音乐教师的职业素养和专业技巧。这样，我们才能真正的在高校音乐教育中展开多元文化音乐教育。

参考文献。

[4]任咪咪.多元文化音乐在小学音乐课堂中实施状况的研究-以长春市五所小学音乐课为准.东北师范大学.

[5]刘咏莲.音乐人类学视野下的音乐教育——约翰布莱金思想研究.南京师范大学.

[6]赵晶晶.韩国传统音乐文化与教学的理论与实践研究.南京航空航天大学.

消费信贷发展状况研究论文范本篇六

国际保理是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理以及信用风险担保为一体的综合性金融服务。国际保理解决了赊销中出口商面临的资金占用和信用风险问题，有效地促进了国际贸易的发展。它在世界范围内已经是一项比较成熟的业务，但在我国仍处于发展初期。

(一)我国的保理业务量落后于发达国家。

与发达国家相比，我国的国际保理业务起步较晚，而且规模较小。近几年，虽然国际保理业务在我过得到了长足的发展，但业务规模仍不能满足国际贸易发展的需要。我国2008年国际保理业务量为550亿欧元，在国际上排名第八位，其保理量占世界保理总量的4.15%，我国国际保理的发展现状跟欧美等主要发达国家和地区相比仍属落后。

近十几年来，我国对外贸易额突飞猛进，连年持续增长，巨大的国际贸易量为开展国际保理业务提供了广阔的发展空间。国际保理业务在我国内地企业中影响也越来越大，受到国外客户的影响和要求，叙做业务的需求也日益强烈，同时，由于企业开展国际保理业务的需求旺盛，银行方面也在积极尝试，业务量并且逐步增大。从整体上看，我国国际保理业务的发展是比较快的。(见表1)。

虽然我国保理业务是呈连年上升的趋势，但是我国是世界第三出口贸易大国，2008年，我国进出口贸易总值为25600亿美元，而保理业务量为352.50亿美元，仅占我国进出口贸易总值的百分之一点三左右，远远没有达到欧美等发达国家的保理业务占贸易总值的水平。

我国近20年的经济发展速度位于世界的前列，贸易发展更是日新月异。不仅拥有巨大的市场供应量和需求量，同时还有份额很大的市场空间尚未开发。国际保理业务的应用有助于我国企业进一步扩大市场。从我国的外贸出口结构分析，2009年我国对外贸易出口值为12016.7亿美元。其中，纺织品、纺织业、电子设备等都属于结算周期短的商品，占到我国出口商品总值的45.16%，国际保理业务十分适合作为此类商品的结算方式。国际保理的出现可以很好地解决赊销中进口企业信用风险和出口企业面临的资金压力。无论是外部环境还是内部组织结构，国际保理业务都十分适合我国企业。

我国企业逐渐认识到国际保理的上述优势，使用率逐渐上升，为我国的贸易起到了促进作用。同时我国经济的不断发展，贸易大国地位的.不断提升，也为国际保理业务孕育了新的发展空间。

二、我国发展国际保理业务的瓶颈。

(一)从我国的企业角度分析。

中国企业在出口中出于控制风险的目的，仍然较多地沿用信用证这一传统结算方式。而在目前国际市场竞争日益激烈的情况下，信用证及预付货款这两种方式必将使中国的外贸企业在国际竞争中越来越处于劣势。同时，我们在对国外的进口商提出这些付款条件时，往往没想到对外商来说同样存在一个信用风险的问题，对方会对我方能否收到资金后准确按合同约定发货也心有顾虑，而国际保理则能很好地为国际贸易中的买卖双方解决信用方面的顾虑，特别是当买卖双方资信较好，但对对方都不了解的情况下非常适用。但对于中国部分出口商来说，始终认为新的东西风险较大，从而错失商机。

即使出口企业认识到国际保理业务的优势，并愿意开展国际保理业务，但企业本身某些方面达不到商业银行开展国际保理业务的条件。第一，国际保理业务对企业的应收账款和财务管理水平的要求是很高的，要求企业相关人员熟悉财务、法律、信用控制等多方面的知识。因此现实中，企业往往由于缺乏规范透明的应收账款和财务管理制度，缺乏高素质的专业人才，导致银行拒绝叙作保理业务。第二，我国出口企业产品多为初级产品或消费性产品，附加值低、利润空间有限。企业采用国际保理业务也需要投入人力和物力成本，因此出口企业多数不愿意，从而限制了国际保理业务的发展。

(二)从我国的银行角度分析。

1.提供的服务项目有限。

我国商业银行所能提供的保理业务服务项目主要集中在为客户提供融资和账款托收方面。其它方面的服务项目，包括销售账务管理、坏账担保等，则较少提供。就融资功能来讲，也是以提供有追索的融资为主。这一方面是企业相关需求不大，从这一角度讲，我国目前的国际保理业务与典型的现代保理业务还有一定的差距。

2.费用过高。

在国内，银行一般按应收账款金额收取的账户管理费、资信调查费、额度核定费等手续费通常为2%至6%，再加上对企业获得的预付款收取利息，保理费是信用证业务费用的十倍左右，也是国外保理费用的好几倍，这常常使进出口双方望而止步。

3.缺乏专业的国际保理人才。

保理业务要求从业人员具备保理业务专业知识，熟练的英语应用能力、丰富的国际金融知识以及法律知识，熟悉相关国际惯例、国际贸易交易规则和习惯等。但从实践上看，由于中国开展此项业务时间不长、业务量少，从业人员在实务操作上的锻炼机会少，因此保理从业人员在办理保理业务过程中业务不熟练，直接影响了国际保理业务在中国的推广速度和应用范围。从保理理论知识角度，专业研究人员仍比较缺乏。一定程度上限制了国际保理业务的推广。我国在国际保理的立法研究上也体现了人才匮乏的现象，同样制约了国际保理业务的开展。

(三)从外部环境分析。

1.我国的保理法律制度尚不健全。

首先，没有针对保理业务的法律、法规或司法解释，对国际保理业务中许多具体问题缺乏可操作性，对保理的法律适用规则和纠纷解决机制等内容都没有涉及;其次，保理的监管立法在我国严重缺失。我国现行法律法规对保理商的资格、成立条件和程序、保理商的性质和法律地位及保理行业的管理等未做明确规定;再次，保理业务顺利开展的配套基础法律制度尚未建立。

2.缺乏社会信用机制。

保理业务需要对买卖双方当事人和应收账款合同进行全方位的调查。但是由于征信数据的缺失、信用监管的缺乏、社会信用意识的滞后和信用信息的透明度低等因素，银行和企业间的信用资源分隔给银行资信调查带来困难。同时，社会信用机制不健全也使银行不能及时发现应收账款本身的质量问题。

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消费信贷发展状况研究论文范本篇七

(一)缺乏战略规划，导致决策风险。

商业银行开展个人理财业务时面临的最重大的风险就是决策风险，它甚至影响着其他风险的产生。面对复杂多变的客户需求和激烈的同业竞争,如果自身缺乏有效和长期的战略规划和谨慎的风险意识，就会出现决策风险。银行以客户为中心开发产品、制定战略规划，第一步就是确定目标客户。目前，各家银行进行理财服务时,大都以高端客户为目标，为他们尽可能提供丰富的理财产品,而忽略了中、低端客户的理财需求，这导致了各家银行在战略决策上具有盲从性，缺乏足够的市场研究，造成产品服务同质化，加大了决策风险。

(二)内控制度不完善，造成操作风险。

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况。由于我国商业银行个人理财业务的内控机制正处于逐步完善的过程中，内控执行不严格、人员业务能力有限，以及外部的欺诈加大了个人理财的风险程度。个人理财业务的内控执行不严格,柜台人员和理财人员挪用或盗取客户资金的机会增加,或者为客户提供服务时代替客户操作，产生损失后出现不必要的纠纷。

(三)忽视信息披露，产生信誉风险。

商业银行时下开展的个人理财业务，其实并不规范，如果站在风险角度进行评估,可以说是透支银行信誉。部分银行对个人理财产品推销宣传中存在误导，夸大预期收益率;有的甚至将几年的预计最高收益累加;有的在协议中,重点描述了保证本金安全和高收益率，风险揭示过于简单。这些宣传有可能导致一般投资者在追求高收益的同时，忽视并低估了隐含的风险。并且大部分理财产品中,投资者无提前终止权,仅是银行保留了单方提前终止的权利,且缺乏协商与告知的程序,投资者很难行使应有的知情权和监督权。

(四)员工的职业操守意识淡薄，引发风险。

个人理财师的职业操守很大程度上反映出银行理财服务的水平。现实中,个人理财师为追求业务的增长往往在销售理财产品时会尽力向客户推荐当期银行的主打产品,而没有向客户揭示产品的潜在风险,或将预期收益宣传为保证收益来误导客户。这种强调保本、淡化风险的行为将给银行带来重大负面影响。而且,掌握着客户大量私人信息的个人理财师还有可能未经客户同意,向第三方泄漏客户的相关资料和服务与交易记录,使广大客户对银行各种业务的信任度降低,对银行造成不利影响。

(五)不能有效评估客户的个人信用，造成信用风险。

目前,由于还没有完善的相关制度作保障,我国的个人信用体系尚未建立,并且在我国传统的“量入为出”的消费观念下，许多消费者的信用记录还是零。在这样的背景下，银行在个人理财业务中进行信贷服务时，客户基础信息的缺欠就加大了对个人贷款的风险评估难度。此外，个人理财的服务对象是广大的个人客户，银行提供服务的前提是能够以较低的了解客户的履约意愿和履约能力。如果成本过高，就会因为个人业务固有的分散性而降低业务收益,不利于规模经营。因此，银行不会花高额成本对个人信用进行全面评估。由于缺乏咨询和调查客户资信的有效手段，银行难以对客户的财产、个人收入的稳定性等状况做出正确判断,信用风险便由此产生。

(一)加快风险管理体系的建立。

商业银行开展个人理财业务针对的是个人，因此该业务的风险管理不同于以往,应当建立适应个人理财业务的风险管理体系。首先,银行应该意识到个人理财业务面临的多种风险,并在事前进行全面的风险识别和评估,确定银行所能承受的风险程度,并且对应银行可承受的风险程度进行指标量化,针对不同的风险进行不同的风险限额管理。其次，银行应该建立有效的内部审核监督机制，保证银行各相关部门都必须在规定的限额内进行交易，以及各项操作过程的规范性。最后,银行应对理财产品进行充分的信息披露,及时向客户提供银行所持有的所有相关资产的账单和其他有关报表与报告,完善外部的监督机制,从而减少风险。

(二)完善内部控制制度，提高理财人员素质。

站在客户面前的理财师应该是根据客户实力和风险承受力,为其规划出一整套资产配置方案,将各种银行理财产品组合到一起,按照风险高低做一个理财计划。商业银行的个人理财业务作为一项新业务，由于涉及面广、情况复杂、服务要求高等特点，应加强对个人理财客户经理的培训和对业务高级人才的培养，建立起一支以个人客户经理为主的理财队伍，减少风险。个人客户经理制要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能,还要掌握、、房地产等行业的相关知识。我国商业银行理财人员具备理财策划师资格的人不多，且理财人员素质的提高需要大量细致的工作,加强建立系统、规范、高效的个人客户经理培训体系,推动理财人员资格认证是目前较为可行的方法之一。此外，还应高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员进行大众化推销;禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品;禁止有意歪曲或隐瞒理财产品的重要信息。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传的内容、形式和发布渠道进行全面审核[3]。

(三)加强员工职业建设，防范个人理财业务中的道德风险。

防范个人理财业务中道德风险的一个重要措施就是提高从业人员的职业道德，尤其是个人理财师要有更为严格的职业道德操守。我国银监会209月29日颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中的`第十九条就规定：“商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。”

(四)建立全面的信息披露制度，维护银行较高的行业信誉。

银行应建立全面的信息披露制度,保证客户应有的知情权和监督权,从而维护银行固有的较高信誉。在全面的产品信息披露制度下,银行要将对某个产品风险做定性和定量分析、采取的风险管理策略、具有可比性的数据提供给客户。对操作风险、法律风险等难于定量的风险，银行也应当披露其检查、发现和处理风险因素的内部程序和组织机构。商业银行向客户提供的所有可能影响客户决策的材料，销售的各类投资产品介绍，以及对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。

(五)建立个人信用体系，有效评估信用风险。

四、总结。

个人理财业务在我国虽然正在蓬勃发展，但它毕竟还是属于发展的初级阶段，在发展过程中会出现一些新的风险和问题。如何根据我国商业银行个人理财业务发展中存在的风险点，制定适合自身个人理财业务发展的风险防范对策，是当前商业银行应该关注的一个课题，也是我国商业银行个人理财业务稳固发展的重要保证。市场风险是个人理财业务的主要风险。针对这一风险，商业银行应该在内部采取有效的途径和方法，围绕个人理财业务风险管理的理念、管理体系、管理技术等方面进一步加以改进。只有有效的风险管理，才能促进我国商业银行个人理财业务的长期健康发展。

参考文献：

[3]王守龙.现行商业银行内控机制研究[j].科技创新导报，(20).

[4]吕全波.商业银行个人理财业务管理办法与风险控制实施手册[m].北京：中国知识出版社，.

消费信贷发展状况研究论文范本篇八

近些年以来，社会越来越关注学生的营养健康问题。为了对驻保高校大学生的身体健康状况有一个更加全方位的了解，找出其中存在的问题，笔者采取整群抽样的方法，对驻保高校大学生的身体状况做了问卷调查。

一、身体素质调查现状。

在大学生中存在着肥胖和营养不良的问题，总体来说，大学生的身体状况一般。主要原因是大学生每天摄入的营养不足，平时爱吃零食，而且，很多大学生三餐没有规律，吃饭速度快，运动量少，导致很多大学生比较肥胖。在大学生中，女生的营养不良率要高于男生，而男生的肥胖率高于女生。因为很多女生比较注重自己的身材，男生平时爱暴饮暴食，不爱运动，经常熬夜。如果要提高学生的营养健康状况，就必须对学生进行营养健康教育，提高学生的健康意识。

二、营养情况现状。

根据我们的调查了解到，大学生的营养健康意识普遍比较薄弱，不太重视自己的健康状况，不了解营养知识和营养结构。有很多学生从来就没有考虑过自己的营养搭配，甚至有一部分学生根本就不知道什么是合理的饮食，对于什么事物中含有什么营养元素更是一知半解。因为不了解，所以，很多学生从来不喝奶，还有一部分学生从来不吃豆制品，这样就会造成学生缺钙，营养不良。很多相关研究都得出这样的结论。所以，立足于这样的实际情况，应该对大学生进行营养健康教育，可以通过开讲座、海报等多种方式为学生宣传营养健康知识，提高学生的营养健康意识。

三、饮食习惯现状。

根据我们的调查发展，很多大学生都存在着不良的饮食习惯，比如，吃饭速度快，乱吃零食，抽烟、喝酒，不喝水只喝饮料等。在大学生中，存在严重的爱吃零食的.习惯，尤其是女生，其中有多一半的女生更加偏爱零食，但是，零食中的营养不均衡，不能为我们人体提供足够的热量，而且，其中糖和脂肪的含量比较高，影响学生的正常进食，导致学生营养不良。根据我们的调查，很多学生不喜欢在学校食堂吃饭，她们更加喜欢去校外的一些小餐馆去吃，她们认为校外的饭菜口味更加好；还有一些学生起床非常晚，食堂已经不供应早餐，她们就会到校外去买一些肉夹馍、豆浆等，吃完之后直接把垃圾丢在课桌里，导致教室的卫生非常差劲；很多学生到校外的一些小摊上或者小餐馆就餐，因为消毒设施不完善，所以，很多餐具都没有进行消毒，非常不卫生。不去校外就餐的学生的数量非常少，尤其是女生，因为很多女生都会吃早餐。大学生普遍不重视早餐，有些学生虽然吃早餐，但是营养含量却比较低。通过我们的调查发现，一大部分学生都是不吃早饭的，还有一些学生偶尔会吃早饭，也就是吃不吃早饭完全看心情，只有少数的学生平时会吃早饭。其中，女生吃早餐的数量要高于男生。因为很多男生爱熬夜，晚上上网玩游戏，爱睡懒觉。根据国内外的调查显示，不吃早饭会影响人的健康状况，会影响人的创造性和思维能力。所以，要对大学生进行早餐教育，让大学生知道早餐的重要性，让学生学会合理地搭配早餐。在大学生中，抽烟喝酒的现象不多，一般在校期间，学生都不会吸烟或者酗酒。但是，很多学生用饮料代替水，这对他们的健康极为不利。

四、膳食结构现状。

在的《中国居民膳食指南》中提出“每天吃豆类及其制品”。奶制品和豆制品的钙的含量比较高，人体可以从这些食物中获得所需要的钙。然而，根据我们的调查显示，在我们的调查过程中，喝奶制品的大学生数量非常少。甚至有一部分大学生从来不喝奶，因为摄入的奶制品不足，所以会影响学生的骨骼发育以及其他系统的发育。豆制品可以为人体提供蛋白质。广西巴马村老人长寿的原因之一就是他们平时吃很多豆制品。但是，根据我们的调查，大学生每天吃豆制品的非常少，这与我们的膳食标准相差很多。除了奶制品和豆制品，蛋类也是主要的营养物质，但是每天能吃一颗蛋的学生少之又少。而且，大学生蔬菜和水果的摄入量也非常少。蔬菜和水果中含有大量的维生素和矿物质，如果摄入量不足，则会引起人体缺乏维生素或者矿物质，影响机体的功能。世界卫生组织（who）和粮农组织提出了每天要吃够5种蔬菜和水果。但是，根据我们的调查，每天能吃两种蔬菜的大学生就非常少，甚至有一部分大学生从来不吃水果，这就导致大学生的营养摄入不足。而且，很多大学生不喜欢喝水，尤其是女生，每天的饮水量严重不足，他们都是等到非常渴的时候才会喝水。水中含有很多的微量元素和矿物质，能够保护我们的肾脏。

五、结语。

根据我们的调查发现，大学生的身体健康和饮食营养存在很多问题，我们应该向大学生普及营养健康的知识，让大学生有健康饮食的意识，自觉改正自己的不良习惯，预防各种疾病的发生。当面临健康的问题时，能够选择一种健康的生活方式，使学生的健康水平不断提高。

【参考文献】。

[2]王大江.对大学生饮食习惯和身体健康的思考[j].边疆经济与文化.2009（03）。

消费信贷发展状况研究论文范本篇九

消费者信贷的进步，从某种层面来讲可以缓解消费者购买能力的有限性以及逐步提高的日常需要之间的冲突，便于发展销售市场、拓展内部的需要，加大消耗品的生产，形成生产—消费—生产的一个循环链，为了经济的不断提升发挥推动作用，也可以优化社会的信用结构，让债权和债务很好的结合在一起，进一步提高信用的内在约束机制和社会的信用水平。青海省的消费信贷还处在改进的层次，种类有限，主要的信贷有：国家的助学贷款，汽车贷款，住房贷款几大类。

一、青海省消费信贷进步的现实情况。

（一）全面情况。

从全面来看，青海省消费信贷余额呈上升趋势。人均可支配收入的不断增长，从根本上改善了居民的消费能力，是促使消费信贷发放量增加的一个重要原因，而且随着西部大开发进程的加快，交通运输的快速发展，越来越多的商品被运送到青海，并且因为交通的便利降低了运输成本，相应的降低了商品价格，刺激了消费。青海省消费信贷的产品主要有个人住房款、汽车消费款、国家助学贷款，在这期间，个人住房贷款占主要的作用和地位，其占比近90%；个人住房贷款、助学贷款和其他消费贷款均有一定程度的增长，但汽车消费贷款与同期相比有所下降。

（二）从消费信贷结构看。

从四大商业银行消费信贷结构来看，仍然是个人住房贷款占消费贷款余款的余额最高。四大商业银行各消费信贷产品占消费信贷的比重情况是：个人住房贷款占比最高是建设银行，占比为95.11%，占比最低是农业银行69.15%；汽车消费占比最高是农业银行，占比为3.94%，最低是建设银行，占比为1.87%；助学贷款占比最高是农业银行，占比为6.49%，最低是中国银行，占比为1.42%；其也消费贷款占比最高是农业银行，占比为20.42%，最低是建设银行，占比为1.06%。农业银行其他消费贷款占比高的原因是近来年大型家用器件贷款增加所致。从总体情况来看，各商业银行消费信贷结构比重比较符合各行的业务定位。

二、青海省四大行的消费信贷发展的特点。

第一，青海省消费信贷市场目前归属于寡头垄断市场，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行占据了青海省消费信贷市场的很大部分份额，成为青海省消费信贷市场的主要寡头企业；其中工商银行占据的市场份额最大，对消费信贷市场有较大的影响力；市场集中程度不是很高，市场各方不是合作关系，竞争仍然激烈；现阶段青海省消费信贷市场上各银行的决策都会受到他行行为的影响，特别是规模相当的银行之间，无论哪一方都会对对方猜测，都详尽办重新安装以下。第二，从消费信贷资金投向来看，工商银行和建设银行的资金投向结构都以个人住房贷款为主，呈现一种单极化的资金投向趋势，然而农业银行和中国银行的消费信贷资金投向不仅限于住房贷款，资金投向更加多元化，在其他消费贷款中，农业银行和中国银行的资金占比要高于工商银行和建设银行。第三，从消费信贷的整体结构来看，农行的消费信贷，正在针对性农行的消费有点远远大于其他三行。银行的消费信贷结构要优于其他三大行，其次依次是中国银行、工商银行、建设银行，各行的消费信贷结构也比较符合各行的业务定位。

三、青海省消费信贷发展存在的问题。

（一）市场主体单一。

青海省消费信贷的体系还是需要完善的;，问题主要体现在为消费信贷资金的供应主体比较简陋，目前，消费信贷资金的供应方只有商业银行，可是因为商业银行在消费信贷市场上的关于业务上的投资方向、产品的定位及价格、风险这些方面都有明显的趋同性，所以，没办法满足类型多样、层次多样以及多样化的消费需求。

（二）市场结构不合理。

青海省消费信贷业务发展的一个难题就是消费信贷资金在个人住房贷款业务中的投入比较集中，根据个人住房贷款的百分比数字可以看出青海省消费信贷的业务结构已经严重失调，住房贷款的业务也占用了过多的资金，单一化的发展，阻碍了其他消费贷款的发展。

（三）产品的服务过于传统。

现阶段青海省消费信贷市场的主体是住房贷款，中长期抵押贷款、繁琐的申办手续是其特点，然而消费信贷业务的发展、小额消费信用产品的缺乏流失应以社会的信用当作基础，重点是通过信贷的杠杆原理来满足人们跨期消费的需要。致使银行服务模式在创新方面有不足之处的原因，主要是金融服务中介的发展滞后的很严重，消费信贷产品的推广主要靠的是金融机构自身的宣传，可是消费者因为专业知识欠缺、信息不对称的原因，所以没有办法形成市场专业化的分工，最后导致消费信贷市场的发展受到了制约。

（四）相关的法律法规的制约。

现在所执行的信贷方面的法律法规都是为了生产性贷款而设立的'，银行开办的消费信贷只能作为参考来执行，可它的针对性不大，实际操作起来难度很大，这就更加增大了银行开办消费信贷的难度，尤其是能适合本地的消费信贷法规尚未出台，银行没有法律的强制性保证。

四、发展青海省消费信贷的对策和建议。

（一）完善消费信贷信用制度，保护各方面权益。

有关部门要抓紧出台一套与个人消费信贷业务息息相关的法律法规，要让消费信贷业务的申请、调查、评估、发放、回收资产的处置等活动有法可依，避免纠纷，减少投机者钻空子的几率。与此同时，应该用法律条款对不守信用者除了经济责任外，严重的要承担相应的刑事责任。最后，人民银行要以不断完善法律法规，保护各方面权益。

（二）积极引导人们树立新的消费观念。

作为个人消费贷款主体的居民，必须转变消费观念，逐步把自我积蓄的滞后消费转变为有信用支持的适度超前消费。极早提高消费水平，和消费质量。加大宣传力度，根据消费市场的特点，结合相关部门对消费信贷政策的引导、市场导向和最基本的操作知识来进行全方位、多渠道的宣传，使消费信贷的好处家喻户晓，深入人心。

（三）推动消费信贷市场主体多元化。

单一的消费信贷市场主体必然会影响消费信贷在未来的发展，无法满足多种多样的市场需求，可通过发展汽车金融公司、小额消费金融公司等非银行金融机构来拓展消费信贷的市场主体，加快发展消费金融服务中介，加大对非银行金融机构的支持力度，使消费信贷的资金供应方逐渐转为多元化的市场主体。

（四）加快产品的创新及信贷制度。

这些年来，在消费信贷产品上，商业银行的业务发展主要依靠于个人住房贷款和消费贷款，不仅申办流程繁琐，同时银行产品同质化相当严重，这就使得加快产品的更新速度，转变经营模式，大力支持消费市场的健康发展显得尤为重要。

（五）消费品二级市场的完善。

1、政府规范交易秩序，完善相应的法律法规的同时，适当的简化再流通的手续，降低费用，为银行的风险资产的流程创造条件；2、必须严格制定二级市场的主体资格还有经营的范围，加强服务的水平、质量、意识和自律的行为，并且对经营者实行强制保险和保证金制度；3、做好对二级市场供求信息及价格信息的公开披露工作，维护消费者的权益，促进一级市场发展；4、针对抵押物的变现还贷，因该设立一个专门来拍卖或处置的部门来帮助解决后顾之忧，这样可以使得信贷资金及时回收，有利于信贷资金的良性循环。同时，二级市场的不断完善也可以使经过证券化的住房抵押贷款转让，这将有助于银行及时回收信贷资金，解决银行资产负债期限结构不对称的问题，化解银行资金信用性风险。

消费信贷发展状况研究论文范本篇十

在我国师范类院校的学前教育专业中，音乐教育是一门非常重要的课程，在未来从事学前教育事业的时候，音乐教育承担着启蒙儿童认知和健康性格形成的重要职责。在新的时代背景下，多元文化共存的发展已成为时代发展的趋势，学前教育专业的学生也应该秉持着多元的认知理念和思维，为将来投身于学期教育事业奠定基础。所以在多元文化背景下，改革音乐教育课程已经成为不可阻挡的事实。文章就构建多元文化音乐教育课程的重要性展开分析，对构建多元文化音乐教育课程的方法和措施进行讨论。

1.对提高国民素质发挥着积极的作用。

学前教育专业的学生将来大部分要投身于学前教育事业当中的，是知识文化和价值观思想传播的重要实施者，所以做好学前音乐教育课程的改革工作，为未来学前教育事业培养高质量的师资力量，一定程度上对未来国民整体素质的提高发挥着重要的作用和意义。在多元文化背景下，构建多元文化音乐教育课程，也是迎合时代发展的必然趋势。是新的时代教育环境对学前教育专业提出的具体要求。

2.保护和传承了中国传统优秀文化。

我国是多民族、多文化的国家，音乐的形式和种类也是多种多样的，尤其在我国的传统音乐文化中蕴含着丰富的民族文化，但是很多优秀的音乐形式已经濒临失传。在学前教育专业的音乐教育课程中应该在多元文化的基础上，鼓励学生进行多种文化属性的音乐学习，对继承和发扬我国的传统音乐文化发挥积极的作用。通过多种形式音乐文化的集成和学习，可以开拓学生的音乐视野，丰富学生的多元文化融合能力，促使学生逐渐学会用世界性和民族性的眼光审视我国的学前教育。

3.推动高校音乐教育模式的创新。

当前我国高校的音乐教育模式依然沿袭着传统的`音乐教育模式，这种教育方式在一定程度上制约着教学的质量。多元文化的音乐教育模式可以在很大程度上弥补我国高校音乐教育的弊端，促进我国高校音乐教育模式的创新，让我国师范类学前教育专业的音乐教育课程展现出一种时代性和多元性的特征。并且在多元文化环境下，能够激发学前教育专业学生的主观积极性和能动性，促进音乐教育课程实施质量和效果的提升，对提高学生音乐素养产生了积极的作用。

1.音乐理论与音乐实践相结合。

学前教育专业的学生未来要加入到教育行业中，所以不仅要求其具有专业的理论知识，还要有将理论知识应用到具体实践中。所以在多元文化的背景下，学前教育专业音乐教育课程应该注重将理论实践应用到具体的实践教学活动中，促使学前教育专业的学生能够掌握专业知识，同专业技能进行有机统一的能力。其次，在音乐教育日常教学的过程中，要将教学的内容与实际生活紧密的联系起来，为学生以后在学前教育工作中顺利展开教育实施活动奠定坚实的基础。最后，在音乐教育活动中要充分的展示多元文化的教育理念，保证学前教育专业的学生能够在日后的学前教育工作中，指引儿童身心的健康发展。

2.在音乐教育中渗透中国的传统音乐。

“民族的就是世界的”，中国传统民族音乐中具有鲜明的民族性，是全世界人民认识中国和了解中国的重要元素。所以高校学前教育专业的音乐教育课程中要巧妙的将中国的传统音乐元素融入其中，不但能够提高学前教育专业学生的音乐素养，还能在其投入学前教育事业中，对儿童的价值观、民族观和世界观的形成产生积极的作用。

3.吸收和借鉴国际上的优秀音乐文化。

在世界音乐历史中，不仅有中国的音乐，还包含了多元丰富的西方优秀音乐。所以在高校音乐教育的课程中应该适当融入多元价值的国外优秀音乐作品，培养学生的音乐宏观价值理念和多元化的音乐认知。让学生深刻的认识到音乐是一种无国界，自由的精神文化。教育理念直接关系到学生的学习思想观念，并且教育观念是在时代发展的基础上不断的发生变化。所以音乐教师要根据时代发展的特点，以及学生成长发展的规律进行教育观念的不断更新。根据先进的时代音乐知识体系纠正落后观念，促进学生音乐实践行为的及时更新。有效提升音乐教育的有效性。发挥出西方经典音乐在学前音乐教育中的重要作用，为国家教育事业培养高素质人才。

4.通过多元文化培养学生的创造性思维。

学前教育多元文化音乐教育课程改革需要有具有专业知识架构和专业音乐实践技能的教师队伍。高校应该注重对音乐教育教师的整体素质培养，构建一支具有高素质、高水平的音乐教育师资队伍。只有师资队伍的壮大，才能保证学前教育专业能够学习到高水准的音乐教育。高校应该以学生未来投身教育事业为基础，让学生在实际的学前教育环境中，参与实习；让学生的音乐教育知识在实际学前教育环境中得到锻炼；让学生在具体的教育实践中揣摩出适合自己的音乐教育风格，实现创造性思维的培养，为其今后的发展奠定坚实的基础。

三、结语。

综上所述，音乐教育承担着启蒙儿童认知和健康性格形成的重要职责，学前教育专业的音乐教育课程，应该在多元文化的基础上进行课程的改革优化。高校学前教育专业教学应该认识到学前教育多元文化音乐教育课程改革的重要性，将音乐理论与音乐实践相结合，在音乐教育中渗透中国的传统音乐，吸收和借鉴国际上的优秀音乐文化，通过多元文化培养学生的创造性思维，为国家教育事业培养高素质人才，保证学前教育专业的学生能够在日后的学前教育工作中，指引儿童身心的健康发展，为我国教育事业的发展提供积极因素。

参考文献：

[2]薛菲.多元文化背景下的学前教育音乐课程改革探索[j].黄河之声,（09）.

消费信贷发展状况研究论文范本篇十一

近年来，随着素质教育教学理念的不断深入，高考作文中已经出现了题目自拟、文体不限、立意宽泛的开放性作文题目，这显然是对素质教育下，学生语文自学能力、阅读能力、理解能力以及思考能力和价值认同的一种考验。但是，在多年的高中语文教学中，我们不难发现，高中作文教学还是存在着不少老套路，导致教学效果不理想，学生写作水平不高。针对这个问题，本人将在此从高中语文作文教学现状到改进策略，谈几点自己的思考，希望对大家的高中语文作文教学有所帮助。

对写作文不够重视。在素质教育背景下，无论是高考作文还是一般练习作文，都体现出了学生的自主意识和强烈的个性，但也存在很多学生盲目写作、随意乱写的现象，这是因为教师在教学中给学生布置作文很随意，不经思考，也不结合教学的实际需要，任找一个话题或一篇小资料就让学生写。这种引导方式会给学生一个错误的认识，那就是高中作文重要也不重要，想怎么写就怎么写。在这样宽松的环境下，可能会有个别特别喜欢文学的学生脱颖而出，在自由自在的发挥中写好自己的作文，但是对于大多数学生来说，更多的是不知所措，不知如何下笔。

2.对学生的作文限制多。由于受应试教育的影响，有些高中语文教师对学生的作文要求过严，限制了学生的发展。比如，不让学生写诗歌、散文、随笔等，只要求学生写考试能用到的题材，比如，议论文、记叙文等。这就无形中限制了学生的.写作范围，缩小了学生更多的写作空间，直接影响学生对写作文的兴趣。我们知道，作文是语文教学中最难的一个内容，要求太松容易让学生迷失方向，找不到写作的主题；要求太多又束缚了学生的手脚，让学生的思想、想象力以及自由表达的欲望和热情都消失贻尽。所以，作为高中语文教师，在作文教学中既不能对学生的作文没有要求，又不能要求这要求那，让学生无法发挥自己的才能，影响学生对写作的热情，阻碍学生写作水平的提高。

1.转变观念，适当引导。作为新时代的高中语文教师，要在教学中深刻体会新课标的教学理念，适当转变观念，把传统教学中的有效方法结合、融入到新的教学理念和模式中，激发学生写作兴趣，提高高中作文的教学质量。同时，语文教师还要充分发挥学生的主体性，调动学生学习的积极性、主动性，让学生主动探索写作的方法，收集写作的素材，丰富自己的写作内容。但放手不是不管，学生想写什么就写什么，想怎么写就怎么写，而是有所引导、限制，在一个有正确方向的指引下，提高学生写作能力，推动学生全面综合发展。

2.认真批阅学生的作文。高中生已经具备了写一篇作文足够的基础知识，再加上他们的思想、认知都比较成熟，他们更希望教师能关注他们的作文，对他们的作文提出批评、指点、表扬。所以，作为高中语文教师，当学生的作文交上来时，要一篇一篇认真地阅读、批改。高中作文对于高中生来说就是他们的产品，他们的故事、兴趣、心情、价值观甚至语文学习水平的高低，都在作文中有所体现。教师认真批改他们的作文，不但能了解每一个学生的心情和学习情况，进行有针对性的引导，更能发现他们写作中的不足。

3.认真做好读书笔记。读书笔记对于学生来说，既是作文素材积累本，又是记录自己思想和情感的心灵笔记，对此，教师可以组织学生之间互相交流，多沟通、启发思考、取长补短，促进写作水平的提高。总之，高中作文是教学的难点，更是教学的重点。但只要教师抱着科学的教学态度，不断更新自己的观念，在平时的作文教学中进行正确的引导、训练，并认真批阅，合理点评，抓好读书笔记，就能不断提高学生写作文的兴趣和能力，提高学生的语文综合素质，让他们在将来的考场上淡定自如，正常发挥，取得理想的成绩。

消费信贷发展状况研究论文范本篇十二

在音乐文化中，课堂上往往教授的是传统的音乐文化，传统的音乐文化相对的具有一定的专业性，学生学习起来相对枯燥，而大众音乐文化的传播正好为音乐教育增添了新活力，让学生学习起来更加容易接受，也更贴近生活，有一定的广泛性。有了大众音乐文化的加入，让我们的音乐教育更上一层楼，从而跟上了世界的步伐。在工业革命的推动下，传统音乐的传播有了电视这个传播媒介，电视是信息传播的有效手段，它是听觉与视觉的双重享受，相比广播来说，它更具有吸引力，更容易受到广大人民群众的喜欢，音乐通过电视来传播，既给人们带来了听觉享受，又能兼顾视觉感受，所以对音乐传播来说是一次大的冲击，也是一次突破。电视对传统音乐文化的传播还起着一定的保护意义，它能够帮助传统文化重燃生机，在现代生活中完好的保留下来，不被人们所抛弃。随着时代的发展，音乐文化的传播开始广泛化，不再是单纯的传统音乐文化传播，像流行音乐、西方音乐等，都给传统音乐文化的传播带来了挑战。电视可以通过一些比赛或者活动等方式，以传统音乐文化为主题，吸引人们参加，保证收视率，帮助音乐教育达到目的，使学生和老师都能够感受到传统文化的魅力，从而更好地保护了我国的传统音乐文化。虽然电视对传统音乐文化的传播有着巨大的推动作用，但是也有着一定的不良影响，传统音乐文化中，像是戏曲、曲艺等都是通过口头教授的，这种口头教授的方式有一定的局限性，也存在失传的可能性，但是它也有一定的魅力。面对这一问题，我们音乐教育要采取一定的挽救措施，在电视传播的同时，多加利用口头教授，让学生体会音乐意境，从而达到各个兼顾，更好地进行传统音乐文化的教育。

媒介教育又是一种素养教育，它起源于西方国家，是大众传播时代的必然产物，为教学提供了新的内容。它注重培养人的媒介素养，让人们能够更好的利用媒介手段，判断传播信息，为人类更好的利用高科技手段提供了方便。媒介教育重要内容包括：不同媒介特征的了解，及信息制作的学习，对媒介要有一定的认识；对于媒介信息要有判断性的眼光，要正确的对待媒介的商业性；在对媒介的学习后，要学会运用媒介，正确的使用媒介。媒介教育重点就是培养受教育者的媒介素养，使他们了解媒介学会使用媒介，学会判断媒介信息，能够掌握传播信息的技巧等。媒介教育有着广泛的特征，正是因为这种广泛性被利用到了音乐教育中，音乐教育的目的就是为了传播音乐，音乐的传播与其它不同，音乐的传播利用到了各种媒介，这也推动了音乐媒介教育的形成，这种音乐媒介教育也是大众传播时代给音乐教育带来的新内容，给音乐教育增添了新的活力。

1、音乐媒介教育的内容：

随着科技的发展，媒介教育在中国也得到了重视，对于媒介教育的核心内容，有的学者提出了文化、理念、语言三大方面。音乐媒介教育可以对这一理念进一步吸收，使音乐媒介教育得到深入的发展。从文化层面上，这里的文化重点是指中国的传统文化。让我们联想到了中国的音乐教育，它采用的教育体系是由西方引进的，西方的音乐教育体系是根据西方音乐内容所设置的，并不完全符合中国音乐教育，我们学习西方音乐教育体系是对的，但不应照搬，要在它的学习中进一步更新教育体系，以适合中国的音乐文化教育；从理念层面讲，音乐媒介教育中，影响受教育者形成自己的思维及观念很重要，要使他们培养批判性思维。在音乐媒介教育中，受教育者要有一定的音乐文化意识，也就是要让受教育者了解到传统音乐文化的重要性，学会正确对待大众音乐文化，准确来说就是取其精华、去其糟粕；从语言层面讲，音乐媒介教育离不开媒介语言，媒介语言不同于一般的语言，它的种目相当多，有乐符、声音等，音乐媒介语言是根据音乐媒介来决定的，音乐媒介通过它们完成了音乐教育，学习音乐媒介语言是音乐媒介的重要部分。音乐媒介教育要做到让学生掌握语言学习，对音乐媒介语言要有一定的了解，像乐谱语言、唱片语言、网络媒介语言等，对有关的音乐媒介语言有一定的判断性。在对这些语言的学习后，有助于形成个人的理念，有了自己的思维方式，能够正确的判断音乐媒介，从而选择合适的音乐媒介。中国音乐文化具有多样性，像中国传统音乐文化、各国民族音乐文化等都属于我们的主要音乐文化内容，而一些流行的大众音乐文化则属于辅助音乐文化，它包括现代的流行音乐、网络歌曲等。我们要尊重音乐文化的多样性，在音乐媒介教育中，要在学习传统音乐文化教育的同时也要涉及大众音乐文化教育。

2、音乐媒介教育的目的：

在音乐媒介教育中，要学会正确的对待大众音乐文化，既不能一味的吸收，也不能一味的拒绝。大众音乐随着大众传播的`蓬勃发展，大众音乐文化也随之发展起来，这种大众音乐文化比起传统文化来说，具有更浓厚的商业性以及娱乐性，从某种程度上是去以大众为吸引对象来进行传播的，不能够真正的实现音乐传播的意义。音乐教育是通过音乐传播培养人们对音乐的感知能力，这种迎合大众口味的音乐文化传播并不能起到这种教育意义，只是一种助兴音乐，不利于人们音乐素质培养。大众音乐文化的传播将音乐教育的意义扭曲，但是它也起着一定的推动作用，就是在这中情境下，需要我们抵制大众音乐文化的弊端，利用大众音乐文化的优势，在音乐教育中，要将优秀的大众音乐文化增添到教育内容中，激发学生们对音乐学习的兴趣，更好的判断大众音乐文化的利弊，对大众音乐文化要有正确的对待方法。音乐媒介教育中不仅要对大众音乐文化有正确的辨析，更要提高音乐学习者的音乐素养，提高他们的媒介能力，它具体包括音乐媒介的有关技术、结构、内容等方面。音乐媒介的技术指的是受教育者对媒介的利用技巧学习，例如在音乐录音时，由于公司录音版本也有差别，怎样区分它们就是学习中的内容；网络作为音乐传播媒介，那么怎么运用专业的搜索引擎也是学习的目的。音乐媒介的结构学习方面指的是各种音乐媒介体系的学习，对各种音乐媒介体系进行深入的了解。有关音乐媒介的内容不难理解，就是通过媒介所传播的音乐内容，不仅要对音乐内容进行学习，还要加强音乐的审美能力。

3、音乐媒介教育的途径：

音乐媒介教育的途径有很多，有正规的课程教育，也有不正规的课程教育。针对传媒相关专业来说，媒介教育是一门必不可少的教育课程，但对于音乐专业来说，媒介教育还未正式列入科目当中，它只是在学生学习中所涉及到的有关内容，由于媒介教育是一门新课程，要将它正式的列入音乐学习教育科目中，并非一件容易的事，所以目前来说，音乐媒介教育通过正规的课程教育途径难以实施。既然进入正规的课程教育并非一朝一夕的事，就该多运用非正规的课程教育手段，像社区教育、家庭教育等。尤其是通过家庭教育的途径，随着人们生活水平的提高，学生的家庭教育也变得普及起来，很多家庭为了让孩子在将来有更好的发展，都会请家教，其中音乐家教占相当大的比例。在家庭教育方面，音乐媒介教育就是一个新内容，有利于激发学生的学习兴趣，学生在音乐媒介学习中，可以更好的掌握高科技传媒手段，跟上世界的步伐，不会成为落后者。总结：大众传播推动了传统音乐文化的传播，与此同时，所形成的大众音乐文化给传统音乐文化带来了一定的影响，我们要有正确的判断眼光，吸收好的一面，丢掉坏的影响。大众传播时代给音乐教育带来了新的内容，也就是音乐媒介教育，音乐媒介教育有着自己独特的教育方式，它的教育目的也很明确，教育内容也是多方面的，我们在学习音乐教育内容的同时，也要了解媒介教育，掌握媒介语言，从而更好地完善音乐教学。

消费信贷发展状况研究论文范本篇十三

（一）在华外资银行通过发挥“鲶鱼效应”来促进经济增长。

在华外资银行的发展为我国经济带来了“鲶鱼效应”，即通过加剧中外资银行之间的竞争来提高国内银行整体服务质量、降低经营成本。[1]低成本、高质量的金融服务一方面可以通过提高储蓄率来促进经济增长，另一方面金融服务作为其他产业的一种基本投入，也将会直接导致我国企业生产经营成本的下降，从而最终促进我国的经济增长。

1．外资银行发展带来的“鲶鱼效应”促进了我国国内银行金融服务水平的提高，服务品种的增加。国内银行与外资银行竞争并产生危机意识以后，纷纷推出和大力发展新的服务品种，增强服务意识。表1列举了国内银行参照外资银行在零售业务和公司业务方面服务品种的创新。

2．外资银行发展带来的“鲶鱼效应”降低了我国国内银行因垄断而得以维持的高利润和高运营成本。这里引用郭妍和张立光（2000）的分析，[2]以外资银行在我国银行市场的贷款份额和资产份额来代表在华外资银行发展程度，如表2所示，通过对1998－2002年在华外资银行资产和贷款份额与国内银行费用率和利润率进行回归分析的结果表明，在华外资银行发展与中资银行利润率和费用率之间呈现了负相关的关系，即在华外资银行贷款份额每增加1单位，中资银行的利润率下降0．063个单位、费用率下降1．360个单位；外资银行资产份额每增加1个单位，中资银行的利润率下降0．211个单位、费用率下降1．139个单位。国内银行利润率和费用率的下降证明外资银行发展削弱了国内银行的垄断势力，迫使其努力缩减运营成本、提高运营效率。

（二）在华外资银行发展为我国经济增长引入资金。

一国经济增长的源泉从根本上看，应该归结于资本的投入和技术与制度的进步。外资银行在我国的发展既为我国经济增长引入所需资金，还在一定程度上弥补国内储蓄的不足，改善我国资源配置，促进我国经济增长。具体可以从直接作用和间接作用两个方面进行分析。

1．直接作用。一方面，在华外资银行吸收我国国内储蓄，将众多的小额存款积聚在一起形成可以利用的大规模资金。另一方面，在华外资银行通过对国内企业进行投资，促使了储蓄向投资的转化。1996－2005年间在华外资银行在我国吸取的存款总额呈现明显上升的趋势，截止2005年12月末，在华外资银行在我国境内吸取的本外币存款已经达到近1696亿元人民币（约212亿美元）；在华外资银行对国内发放的贷款除2004年与2005年有大幅度上涨以外，其余每年的贷款数额差别不大（200亿美元左右），到2005年12月末，在华外资银行对我国发放的贷款余额为3524．6亿元人民币（约441亿美元）（见图1）。

2．间接作用。外资银行发展为我国经济增长引入资金的间接作用表现在外资银行发展对外商直接投资的推动作用上。首先，外资银行在我国的经营运作以及对母国客户提供有关来华投资咨询等服务，增强了外国企业来华投资的信心，间接为我国经济增长引入资金起到促进作用；[3]其次，外资银行的发展可以为外商投资企业提供更为广泛的金融服务，便利外资企业的资金与结算等要求，改善我国的投资环境，为大力吸引外商直接投资提供进一步的支持；[4]再次，外资银行的发展增加了外部资金进入我国金融市场的渠道，外资银行广泛的国际纽带和庞大的分支机构拓宽了外商投资企业的融资渠道，促进了外商直接投资的发展。

（三）在华外资银行发展为我国经济增长带来技术创新。

1．在华外资银行的发展直接有利于我国银行业的整体技术创新。外资银行凭借自身在技术创新上的优势，通过“技术外溢”，使得我国国内银行整体技术水平有所创新和提高。主要包括在华外资银行带来的“技术示范效应”熂垂内银行通过向外资银行学习而提高自身的技术水平；在华外资银行带来的“技术竞争效应”，即国内银行因受到外资银行竞争的压力而加快自身的技术开发与创新；外资银行带来的“技术扩散效应”，即中外资银行之间通过合资、参股等方式进行交流和合作时使得国内银行的技术有所创新。

2．在华外资银行发展间接有利于我国企业的技术创新。外资银行在向我国企业发放贷款和提供服务时，通过调整贷款投向，关注贷款收回状况等渠道实现“技术外溢”，间接地促进我国国内企业的技术创新。

二、在华外资银行发展对我国经济增长的负面影响。

（一）在华外资银行发展给我国经济增长带来不稳定因素。

三、结论。

在华外资银行的发展一方面通过“鲶鱼效应”的发挥以及带来资金和先进技术等给我国的经济增长带来了积极的正面影响，另一方面也在一定程度上给我国经济增长带来了某种不稳定的因素，起到一定的负面效应。总之，在华外资银行发展对我国经济增长的影响可谓是利弊均有，要想更好地发挥在华外资银行对我国经济增长的正面效应，严格控制在华外资银行对我国经济增长的不利影响，则应该采取一定的措施，对其进行适当的政策引导。本文提出以下两点建议。

（一）完善对在华外资银行的监管。

wto的后过渡期结束后，在华外资银行在我国将有一个更大、更全面的发展，要想继续发挥在华外资银行对我国经济增长的促进作用，首先需要完善对在华外资银行的监管。我国目前对在华外资银行的监管基本上还处于经验式的管理阶段，重合规性监管、轻风险性监管，并且在具体的监管手段和监管方法上也有待完善。因此，完善对在华外资银行的监管应该通过建立健全《外资银行法》来进行，通过法律形式来约束在华外资银行的违法违规经营与操作，完善包括政府监管、社会监督、行业自律在内的监管体系，加快对先进监管手段和方法的学习，加强同外资银行母国监管当局之间的合作，共同防范银行风险和金融风险的国际传递。

（二）完善我国的货币政策。

要想更好地发挥在华外资银行的正面作用，最大限度降低外资银行的负面影响，除了对外资银行的行为有所规定以外，还需要进行自身的补充，对我国货币政策进行修改和完善。由于我国目前定义下的货币供给量m2中没有包括在华外资银行存款，这就使得现有货币政策中介目标m2的数值不准确，不能真实地反映我国实际的货币供给量，因此需要对此问题进行修复。一方面需要更新我国原有的货币界限，完善m2的具体数值，将在华外资银行存款数加入其中；另一方面，还需要全方位、多角度地进一步研究和探讨如何建立更加完善的货币政策，使其在对在华外资银行的经营状况进行准确统计的同时能更好地发挥对我国经济增长的促进作用。

参考文献：

[5]程继明．外资热钱涌向京城地产[j]．中国投资，2005，（7）．。