2023年投资理财基础知识(通用10篇)

创新是指在完成任务或达成目标的过程中能够提出新思路和创造性解决方案。充分了解运动的历史和文化背景，可以更好地理解和欣赏这项运动。推荐给大家一些精选的总结写作示范，希望从中能够获得启迪和借鉴。

投资理财基础知识篇一

投资理财个人认为就是在理顺财产(理财)的基础上进行可控数目和风险承受范围内的投资。投资理财是一个双向规划，投资和理财。下面是本站小编为大家整理的关于投资理财基础知识，希望对大家有帮助!

理财的三大观念。

1、理财理所应当，你不理它，它不理你。

2、从现在开始，尽早开始，坚持就是胜利。

3、理顺财富，增值生活。

理财的四大误区。

1、我没有什么钱，我无财可理。

2、我没有必要也不需要理财。

3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。

4、再会理财不如我努力赚钱。

理财的五大目标。

1、资产增值。

2、保证资金安全。

3、预防意外。

4、保障老有所养。

5、提供养老和养子基金。

理财的六大习惯。

1、设定目标。

2、生活量力而行，住房汽车等。

3、生活为未来着想。

4、避免负债。

5、日常生活节俭。

6、养成记账习惯。

理财的七大事项。

1、不要过度消费。

2、预留未来6个月的生活费。

3、预期投资金额。

4、不投资不熟悉或不懂行的产品。

5、定期注视投资状况，但不要过度的关注。

6、设定停损停利点。

7、做好本职工作之后再做好投资。

理财的八大规则。

1、销户必须去开户行办理。

2、提前还贷要预约排期。

3、金融迷信。

4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好。

5、对自己有利的话多说，不利的不说。

6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人。

7、免费推荐的股票有陷阱。

8、预期的收益不要轻易相信。

理财的九大热点。

1、炒金。

2、基金。

3、国债。

4、期货。

5、股票。

6、债券。

7、外汇。

8、保险。

9、银行理财。

一、了解自身财务状况。

在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。有了这份档案记录，进行理财投资可据此对自身的投资进行总结。小编表示，在互联网技术发达的今天，还可使用很多理财记账小软件进行对自身情况进行记录与分析。

二、确立理财方向。

理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。

三、选择理财方式。

当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合大众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资项目，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为安全，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。专家指出如果偏爱积极进取型的投资，则可考虑股票投资，但其风险较高。而平衡型投资则在以上两者间，进行低风险、高风险投资的搭配。

四、管理财富。

投资前后的财富管理也十分重要，有的人财富来得快，但去得也快，其原因在于，在赚到钱后，往往会掉以轻心，下次投资时容易忽视操作风险，导致亏损。而有的人赚钱后在花钱上浪费过多，留不住财富，可见，投资后也应谨慎进行后续的财富管理。

五、不断学习。

作为投资者来讲，投资需懂得计算复利，缺乏投资经验的投资者对于这方面是比较弱的，举个例子，十万元本金，每年获百分之十利润，利润取得后继续投资，连续投资五年后的本金与收益是多少?答案是16.11万。小编表示，投资还需懂得相关投资行业的专业术语，以此有助于理解相关的投资理财资讯。

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是lv的包包，还是一次远行，是5年内自费读完mba，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始。

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

说到控制支出，我的小方法与大家分享。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资——让钱生钱。

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、qdii(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

投资理财基础知识篇二

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是lv的包包，还是一次远行，是5年内自费读完mba，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的`实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、qdii(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

投资理财基础知识篇三

知道吗?实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。以下是小编为大家带来的个人投资理财入门基础知识，希望您能喜欢!

一、新手如何理财?

理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。兵马未动，粮草先行。良好的理财基础是迈向成功的第一步。

其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。

最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。

二、理财新手需要注意哪些问题?

作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。还有几个问题需要注意：

1、“结构型”理财产品。“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大。

2、切勿混淆收益率。固定收益类产品跟浮动收益类产品有差别。

3、资金的流动性。确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求，避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。

4、合同需谨慎对待，小心文字陷阱。

5、切勿选择不熟悉的产品。如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。

投资方式和投资途径比较多，如黄金、股票、债券、银行等等，这里主要介绍几种适合理财新手的投资方式。

1、余额宝。

余额宝的平均收益率在4%左右。小额的.资金可以放入余额宝，毕竟现在它用起来还是很方便的。

2、银行理财。

银行理财产品收益大多在4%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。甚至有些产品，提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额2%左右的违约金。

3、固定收益类理财产品。

时下流行的就是这类产品，比如爱财客理财，投资期限1-6个月，起投50-5000不等，年化收益在13%左右。周期短，操作简单，灵活快捷，风险低，相比银行理财和余额宝来说收益高，对于理财新手是最为合适不过了。

现今网上理财也是大热之时，理财新手可以从下面三个主要方面选择可信的网上投资理财平台。

1、网上平台是否信息公开。

互联网本身就是一个开放的环境，正规的网上理财公司，敢在网上做平台，就敢于将自身信息跟项目信息公开透明化。

2、网上平台的业务模式。

网上理财公司可信不可信?还可以从它的业务模式来看。正规的平台应该是纯中介的第三方。第三方的业务模式可以保证其中立、公正的性质，平台不参与收集资金，不参与项目。如爱财客，纯粹第三方，自根源降低风险。

不是什么保险都适合购买的。之前就有国内知名经济学家郎咸平大胆爆料，说国内的保险业已经越来越像传销了。而就笔者对保险行业的了解来看，虽然并不像郎咸平说的那样不堪，却也到处都是陷阱。比如说分红险，就是各大保险公司主推的高利润项目。表面上看，这些分红险既具备了保险特性又具备了储蓄特性。而究其本质，无非就是用本金利息的一部分为你买了份保险，而本金利息的另外一部分则成为了保险公司的分红及利润。因此，笔者的建议是，如果非要购买分红险，那么最好购买那种利率挂钩型产品。尤其是那种约定收益高于一年期存款利率的保险产品，就更值得购买了。这样一来，即便保险条款中存在着不易察觉的各种拒赔条款，但是保险人至少也能获得存款利息。

第三，银行投资产品一定要看清签约主体：

就是银行的投资产品也同样是鱼龙混杂。虽然很多银行投资产品都是保本型的，但是“影子银行”的风险还是相当大的。这个时候，投资人就应首先看清投资产品的签约主体。如果签约主体是银行，那么也就不用担心违约。因为即便是违约，相关的善后工作也可以令人满意，毕竟银行是由政府作为后盾的哦。

第四小妙招，最好是部分存款配置为5年定存：

投资小编说，有很多人都喜欢存1年期定期存款。可能是每年收到利息都会有一种喜悦之情。否则的话，笔者无论如何也无法理解在相差58%的利息收益情况下，为何老年人还要选择1年期定存而非5年期定存。实际上，笔者的建议是，也不用非得采纳投资师的建议，采用滚动存款法。因为滚动存款法虽然最为科学，并且5年之后每年都会有一笔定期存款到期。但笔者个人觉得，这样的操作有些牵扯精力，而且过渡期长达5年之久。因此，笔者的建议则是，老年人只要有部分存款配置为5年期定存即可。至于5年定期的存款究竟是多少，则要看刨除掉“过河钱”之后还剩下多少。多则多存，少则少存。总而言之，因人而异。而最后要说的是，很多银行虽然执行了央行的1.1倍利率政策，但仅仅局限在1年期定存领域。而实际上，5年期定存基准利率为4.75%，1.1倍之后则高达5.225%。所以在选择银行进行5年期定存时，还是要货比三家才行。

其实，不论是哪种投资理财的方法，最终的目的是一样的，就是通过对你的资产有效管理，达到我们要求的保值、增值的目的。投资理财是一种生活方式。是和个人的理想、目标分不开的哦，其实，也是为实现你的理想，你的目标而服务的。反之，你也就变成了金钱的奴仆。你的财富也可能不少，但是你存在的社会价值却很少。

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是lv的包包，还是一次远行，是5年内自费读完mba，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始。

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的'方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资——让钱生钱。

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、qdii(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。

投资理财基础知识篇四

投资者依据账户可用资金，向平台提出申请，平台操作将钱转入到投资人银行卡，同时在投资者账户上扣除，各平台收取的体现费不同。下面是小编为大家分享p2p投资理财基础知识汇总，欢迎大家阅读浏览。

投资人指已经或准备在网站上进行出借(投资)活动的用户。

借款人指有资金需求的自然人或者企业法人，已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。

投资人将银行卡(借记卡或者信用卡)的资金，充入第三方支付平台，第三方支付平台再将该资金划入网络借贷平台的对公账户或者法人账户。

投资者依据账户可用资金，向平台提出申请，平台操作将钱转入到投资人银行卡，同时在投资者账户上扣除，各平台收取的体现费不同。

用户用回款的资金去接着投下一标即为复投。

是在还款期内，每月偿还同等数额的'贷款(包括本金和利息)。

举例：投资10000元，利率22%，投资期限3个月。那么你的投资总收益就是368.9元，月利率：1.83% ，每个月收到等额还款3456.3元。其中：第一个月收到偿还本金3272.97，利息183.33，余额6912.6;第二个月收到偿还本金3332.97，利息123.33，余额3456.3;第三个月收到偿还本金3394.08，利息62.22，余额为0,至此本息全部偿还。

月还息到期还本常用于抵押标，借款人每月还息，到期还本(还包括最后一期的利息)。比如投资10000元，利率20%，期限6个月，那么作为投资人第1至第5个月，每期收到利息166.67元，第6个月收到本息10166.67元，累计本息11000元，至此改借款关系终止。

指平台在自己设计好的，不用自己投标，网站上一发新标，系统就自动投标。

自动投标的出现，方便了投资人对网贷投资的管理，一定程度上也解决了资金的闲置问题。但是，如果一个你不想在一个平台进行长期投资，须慎重开启。

打个比方，你向我借10元，你就是债务人，我就是债权人，我现在急要钱用，所以我把债权转让出去，卖给其他人，其他人到时有权利问你讨债，你那10元就还给他，与我无关了。

所谓信用标是指借款人无需抵押而凭借自己的信用像平台借款。由于无抵押，平台出借的资金也相当较小，收取的利息也会较高。

抵押标故名思义就是有抵押的借款标。目前网贷平台常见的有房屋抵押，车辆抵押，黄金质押等借款标。

1、无抵押无担保模式：网站标的以信用标为主，利率由借款人和竞标人的供需市场决定。企业利润来自服务费。其风险控制的两个特点是：1)规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小，相对投资人风险也小。2)是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。

2、无抵押有担保模式：当出借人决定借款，借贷公司就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率将根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。此模式主要有两个特点：一是平台保障金制度。出借人一般不参与审核，并与借款人没有合同，而只与借贷公司第三方的债权转让合同。二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，借贷公司采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。

3、有抵押有担保模式：此模式一个最大的特点是，风险小，不良贷款率低。此类贷款公司不良贷款率普遍较低，一个重要原因是基本上都以房产为抵押，汽车、股票、合同等一律不得作为抵押物，以控制风险。

4、助学平台模式：此类公司有更多的公益的色彩，但也有可观的利润。它将自己的目标群体锁定在能交学费但需要参加大学之外教育培训和投资的学生。

投资理财基础知识篇五

定律一：合理配置稳健投资。

一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。

投资理财基础知识篇六

我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。下面是小编收集的一些关于投资理财的基础知识，希望对大家有用。

1、固定收益与预期收益：固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

2、复利计息：复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元;第二年，就是5618元。值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。

3、保本比例：即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。

4、清算期：即常见到的“t+0”、“t+1”、“t+2”等。“t”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。

理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。兵马未动，粮草先行。良好的理财基础是迈向成功的第一步。

其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。

1、在投资理财之前，投资者需要前往银行进行风险承受能力评估测试。投资者完成风险承受能力评估测试后，结合自身的风险承受能力和理财目标进行分析，投资与投资者风险承受能力相匹配的产品。

2、投资理财产品有很多，例如：基金、理财产品、保险等。如果投资者是第一次投资理财，最好是前往银行咨询理财经理，或者是登录银行的官方。

1、余额宝，余额宝的平均收益率在4%左右。小额的资金可以放入余额宝，毕竟现在它用起来还是很方便的。

2、银行理财，银行理财产品收益大多在3%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。甚至有些产品，提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额2%左右的违约金。

1、强制储蓄。每个月从工资中划出固定比例进行强制储蓄，例如每月存储工资的30%。强制储蓄的方式有很多种，例如银行定期存款，可选择一家当地信誉较好的农商行存为零存整取的定期，一般情况下，农商行的存利率要略高于大型国有银行和股份制银行。

2、余额宝等货币基金也可用于强制储蓄，余额宝目前的年化率要高于银行活期存款，余额宝中的工资理财功能可以设置每月从工资卡中固定转入的日期和金额。

3、银行理财产品是比较受投资者信赖的，可以选择一些投资期限为3个月或6个月，起投金额一千元左右的固定期限理财产品。这类理财产品的投资收益虽然不高，但投资门槛和风险性都比较低，也不需要投资者具备很多的专业知识。

4、投资者还可以选择基金定投，与一次性投资相比，基金定投的起投金额不高，几百元就可以，自动扣款，不要求投资者掌握投资时机，而且是按复利计算，投资收益还是比较可观的。定投期限可选择3年或者5年，缺乏经验的投资者可优先选择大型、老牌基金公司发行的基金。

投资理财基础知识篇七

现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。下面是小编为大家分享最新投资理财基础知识四大定律，欢迎大家阅读浏览。

专家表示，选择相对稳健的、适合自己的投资工具，注重分散各类市场的风险，让自己的资产配置更恰当，保持合理的流动性和收益性，更容易安心、稳定地找到幸福的致富轨道。因此，理财专家认为，对于大多数人而言，更加便捷的通往幸福理财之路，不妨选择稳健的投资理财方式。

理财专家介绍说，现今可供市民使用的理财产品多不胜数，如果我们将股票、期货、外汇投资等定义为高风险投资，定存、房屋租金等固定收益型投资定义为低风险投资。那么，可以根据自己的年龄、家庭结构和财富程度，采取高低风险投资标的合理搭配，获取稳健收益的可能性更大，更容易实现家庭财富的保值增值，有助于提升投资理财的幸福指数。

调查中发现，绝大部分投资者的收益都集中在市场平均值附近，真正能够获得远远高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心态放得更平和，把追求市场平均收益率作为自己的目标，往往更易于实现，也更容易产生幸福感。

对于曾经在高风险市场博取过高收益的投资者来说，往往会把这种增速当成了常态，作为了对预期收益的追求目标，认为一旦没有实现过往的高收益就是失败，就没有成就感，也就谈不上幸福感。所以要做到幸福理财，适时地调整对预期收益目标的追求是不可缺少的一项方程式。任何一个投资市场都无法避免波动的产生，只涨不跌的市场是不存在的。而要想在起伏的市场上做到幸福理财，最简单的办法是把预期收益目标调整到市场平均收益的水平，降低理财收益预期值。

有调查显示，两个资产程度几乎相同的'人，一个没有风险保障，一个拥有风险保障，后者的幸福感显然会更强。对于财富积累越多的人来说，风险也就越大，安全感自然越低，随之而来的是幸福感的下降。因此，财富需要一堵“防火墙”，用它来抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸带来的财产损失，至少在面对这些困难时，还有保险给予我们经济上的支持，使我们的家庭资产不会受伤太多。

金钱是我们改善生活状态的工具，掌握驾御现有财富的能力，才能让金钱成为我们忠实的仆人。有句意大利谚语：让金钱成为我们忠心耿耿的仆人，否则，它就会成为一个专横跋扈的主人。金钱是我们改善生活状态的工具，在自己可以支配的财富基础上，掌握驾御财富的能力，按照自己的实际能力选择所相应的生活，才能让金钱成为我们忠实的仆人。

同时，投资理财并不是一件简单的事情，具备相应的知识、技能不可或缺。相当大一部分股民甚至连基本的股市知识还不具备，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其结果自然不令人乐观。想要获得自己的外在财富，首先要扩大自己的内在财富，这样才能抓住外在财富来临时的机遇。

投资理财基础知识篇八

漫长的学习生涯中，不管我们学什么，都需要掌握一些知识点，知识点就是掌握某个问题/知识的学习要点。哪些知识点能够真正帮助到我们呢?下面是小编精心整理的金融投资理财基础知识，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

年化收益率。

年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。如在某个理财平台：一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万x10%x31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

固定收益与预期收益。

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

保本比例。

即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

清算期。

我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“t+0”、“t+1”、“t+2”等。其中的“t”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

在互金领域里对于金融投资理财基础知识的了解，加上投资理财用户对互联网金融的信赖度也在不断提高，有助于投资理财更加了解行业也可以更好的完善自身获取最大收益。

1、此项业务属于银行表外业务。

表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。

中国是金融管制的国家，中国银行的主要业务收入来源是贷款收入。贷款业务对银行来说是表内业务，要受到国家的严格管控，如贷款限额、以存定贷。而银行理财产品属于表外业务，没有严格限制，各银行在国家的简单限制下可以想尽办法创收。

需注意，目前银行的表外业务资金已经逼近表内业务，国家肯定会加强监控。

2、银行理财产品有风险吗?

要理解银行理财产品的风险，一定要先理解银行理财产品的预期收益类型，保本保收益的是无风险的，保本浮动收益的也是风险较低，不保本浮动收益的有一定风险。但是，所有投资都是有风险的，无风险的利润自然低。

银行理财产品虽然理论上说有一定风险，但是背靠着银行的名头，银行家大业大，这一点理财资金其实不算什么，而且理财产品基本是每期轮流发行，资金源源不断，银行是愿意且能够为其担保收益的，因此在低风险级别的理财产品上，目前还没有哪家银行发生过到期后没有按预期承诺支付收益的事件发生。

注意，上述黑体结论仅针对普通风险级别的银行理财产品pr1-3级，像高风险的外币类、结构型理财产品都有与预期收益率相差甚远的案例发生。(我后续有篇文章会谈到结构型理财产品的问题)。

总的说来，除非发生大的国际国内军事事件或者国家对国内银行进行了大规模的调整，否则现阶段pr1-3级别的银行理财产品的预期收益都是能达到的，尤其是pr1-2级别。

但是需要注意的是，银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念，在银行寄售的理财产品往往是广义上定义的理财产品，实际背后是保险或者信托，是放在银行平台上寄售的，发行人不是银行，这种产品银行是不会用自己信誉替他们担保的。

因此，追求较低风险的理财客户只建议购买银行自己推出的理财产品。

此外，各种理财产品都会在说明书中告知投资者这个理财产品投向的是什么方向，因此根据国家宏观经济和行业景气程度，有一定知识的投资者可判断这个理财产品的投资方向是否正确从而更好的规避风险。

3、分红型保险是理财产品吗?

保险不是银行理财产品，只不过是通过银行渠道售卖而已。购买保险最重要的目的是保障。将投资理财寄望于保险来实现，这是缺乏金融知识的投资者容易做的事。当然，对于大富之家，多种金融产品配置是必须的，于是会出现大额保单的情况，普通投资者就没必要买分红型(或称返还型)的保险了。

4、信托是理财产品吗?

和保险类似，也是信托公司通过银行渠道售卖而已。信托对资金的要求门槛高，一般是一百万起，收益率一般都10%以上，但是风险由于没有银行声誉担保，有一定风险(近期已经有三款信托爆出损失本金甚至无法偿付的新闻)，需要认真勘查发行方的过往业绩。

5、银行理财产品的特殊时间性?

银行每逢季末、年末都会比较缺钱，此外业绩压力也需要这种时候向上级交出个好数字。因此银行在季末、年末发行的理财产品，往往预期收益率比平时更高。建议投资者可在这种时候购买银行理财产品。

6、什么样的资金量级适合购买银行理财产品?

一般人建议5-20w，超过这个资金量级，建议学习其他金融工具知识，投到更高收益的渠道中，或者进行分散投资。但这个其实因人而异。家里特别有钱的朋友把大部分钱购买银行理财产品也是可以理解的。一般越有钱越担心本金受损越不愿意承担风险。当然更好的投资策略是高低风险产品都配置。

7、什么样的人适合购买银行理财产品?

年龄较大，对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人;。

如果没兴趣，就到此为止了，等有家庭保障需求的时候，需要学习保险。

8、去哪里选购银行理财产品?

大部分人购买银行理财产品都是去银行柜台办理，其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购(注意，最后还需到银行网点面签)。由于实际上各家银行理财产品大同小异，因此投资者从自己习惯使用、信任的银行购买就可以了。

此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息，不过疏于维护，旧的信息也没有更新收益率(行业本身大约有一半银行不在银行官网更新产品到期实际收益率)，大都沦为了互联网上的垃圾信息，并没有被投资者所重视，平台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。

9、其他注意事项?

由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金，尤其是近年火热的余额宝类t+0货币基金。

总的说来——银行理财产品适合追求低风险，但又追求高于定期收益的投资者。

银行的一个大企业客户a到银行借款，银行已经没有钱了，怎么办?银行会把企业a的借款需求包装做成理财产品，分散出售给家庭投资人。

解释：这是一种银行理财产品常见的发行原因。由于银行表内业务贷款额度已经用尽或者不希望这笔业务占用珍贵的贷款额度，当企业需要借款时银行通过转而发行理财产品，将个人、家庭投资者的钱借给企业，企业获得了钱，投资者获得了好的投资收益，银行从中挣得了手续费、额外的投资收益以及企业关系，三全其美。

不过，如果是差的企业，就可能存在还不了借款的情况，这种时候就是考验银行风险控制和偿付的能力，国内银行为了维护信誉，即使发生这样的情况，一般也是银行内部消化，垫钱垫收益赔给投资者，然后自己再想办法追款。因此预期收益较低的低风险银行理财产品基本没有无法按承诺支付投资收益的情况发生。

一、为什么要引入市价申报方式?

答：很多投资者在证券交易中都可能遇到过因下单太慢，无法及时成交的问题。因此，为了提高市场效率，深交所在2006年7月1日实施的《交易规则》中，在过去限价申报的基础上，引入了市价申报方式。投资者可以根据自身不同的交易需求，选择不同的市价申报方式进行交易。

二、什么是市价申报?

答：市价申报是按当时市价买卖证券的申报方式，也可以称为不指定委托价格的申报，其可以有多种实现形式。目前深市共有五种市价申报方式供投资者选择，分别是“对手方最优价格申报”、“本方最优价格申报”、“最优五档即时成交剩余撤销申报”、“即时成交剩余撤销申报”和“全额成交或撤销申报”。

三、市价申报方式有什么特点?

答：与原有限价申报方式相比，市价申报方式因以当时的市场价成交，在一定程度上可以保证投资者买卖指令及时成交，有利于提高市场效率。但与此同时，市价申报方式下单前投资者无法预知其交易价格，存在一定的不确定性。一般来说，市价申报的成交效率越高，行情波动越剧烈，其价格的不确定性风险越大。

四、“对手方最优价格申报”的主要特点是什么?

答：对手方最优价格申报是指以申报进入交易主机时集中申报簿中对手方队列的最优价格作为其申报价格的市价申报方式。

简单来说，对手方最优价格申报相当于买入时以“卖一”为限价，卖出时以“买一”为限价的申报方式。

五、“本方最优价格申报”的主要特点是什么?

答：本方最优价格申报指是以申报进入交易主机时集中申报簿中本方队列的最优价格为其申报价格的市价申报方式。

简单来说，本方最优价格申报相当于买入时以“买一”为限价，卖出时以“卖一”为限价的申报方式，当本方最优价格申报进入交易主机时，在原有的“买一”或“卖一”队列中排队。

六、“最优五档即时成交剩余撤销申报”的主要特点是什么?

答：最优五档即时成交剩余撤销申报是指以对手方价格为成交价格，与申报进入交易主机时集中申报簿中对手方最优五个价位的申报队列依次成交，未成交部分自动撤销的市价申报方式。

简单来说，最优五档即时成交剩余撤销申报也就是依次以“买一”到“买五”价格作为卖出价格或依次以“卖一”到“卖五”价格作为买入价格，同时如申报无法全部成交，不能成交部分自动撤单的申报方式。

七、“即时成交剩余撤销申报”的主要特点是什么?

答：即时成交剩余撤销申报是指以对手方价格为成交价格，与申报进入交易主机时集中申报簿中对手方的所有申报队列依次成交，未成交部分自动撤销的市价申报方式。

简单来说，即时成交剩余撤销申报与最优五档即时成交剩余撤销申报的区别在于前者与对手方所有申报成交，后者只与对手方买一到买五或卖一到卖五申报成交。

八、“全额成交或撤销申报”的主要特点是什么?

答：全额成交或撤销申报是指以对手方价格为成交价格，如与申报进入交易主机时集中申报簿中对手方的所有申报队列依次成交能够使其完全成交的，则依次成交，否则申报全部自动撤销的市价申报方式。

简单来说，全额成交或撤销申报就是，申报能与对手方队列完全成交的，则从“买一”或“卖一”开始依次配对，直至完全成交，如不能完全成交，则申报被全部自动撤单，不予成交。

九、投资者采用市价委托时应注意什么?

答：(一)市价委托存在执行价格不确定的风险。上述五种市价申报方式的解释都是在不考虑行情信息差异的前提下进行的。当投资者买卖指令送达交易主机时，行情可能已发生变化，由此造成实际成交价与投资者看到的买卖盘不一样，存在执行价格不确定的风险。

(二)在不考虑行情信息差异的前提下，交易主机集中申报簿中的申报队列并非仅有投资者能够看见的买一至买五或卖一至卖五，还包含其他符合有效竞价范围的申报。

(三)市价申报只适用于有价格涨跌幅限制证券连续竞价期间的交易，其他时间不接受。不愿意使用市价申报的投资者也可以按原有的限价方式委托。

(四)应慎用市价申报方式。鉴于市价申报成交价格存在一定的不确定性，投资者在使用市价申报进行交易前应当充分了解不同市价申报方式的交易特点以及可能带来的交易风险，以避免不必要的损失。媒体曾报道的某权证以一厘钱价格成交的事件，就是由于投资者没有慎用市价申报所致。

1.什么是理财?

所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。

2.什么是股票?股票有何特点?

股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。

3.什么是债券?

债券是发行人依照程序发行，并约金融投资理财知识定在一定期限还本付息的有价证券。

4.什么是封闭式基金?

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。

5.什么是式基金?

式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者的需求追加发行。

6.什么是投资组合理论?

从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业绩。

7.真正的投资是什么?

真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造的价值。

8.什么是大额储蓄存款?

大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面额不固定(这种形式近似协议存款)。

9.什么是国债?

国债是以为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件本金的债权债务凭证。

10.债券有哪些特点?

安全性好、收益比银行存款高、流动性较强。

11.什么是金融债券?

金融债券是指银行及非银行金融机构依照程序发行并约定在一定时期内还本付息的有价证券。

12.什么是企券?

企券是企业依据的程序发行的，约定在定期限还本付息的有价证券。它表示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。

13.个人或家庭投资目标有哪些?

不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件;积累退休养老金;积累教育准备金;购置房产汽车等;积累创业资金;弥补当前生活开支。

14.如何确定合适的投资期限?

投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。

要想在理财方面如鱼得水，并能做到控制风险，获得稳健收益，除了要具备一定的投资理财知识外，更重要的是谨慎做到以下五“不”。

一、不投资那些自己根本不懂的领域。

不少投资者上来就问“我想参与打新股，您给我讲讲怎样才能提高中签率吧”，“我想投资期货，该怎样开户操作呢?”其实提出这些问题的用户，自身对涉及的领域知之甚少，或者根本不懂，只是听说这些投资收益高，目前有不错的投资机会，看着“眼馋”，所以也不管什么风险不风险的。让大家伙儿说说，这样下去不是坐等亏损是什么?看不懂的坚决不买，否则资金将会面临很大风险。

二、不要轻信销售人员推荐的“低风险高收益”产品。

有些销售人员为了业绩，会打着“保本保息”、“零风险高回报”、“年化收益率高达30%”等旗号来吸引投资者的注意。但越是“安全”“高收益”，投资者就越要小心，所以不要投资那些看起来又无风险、又有高收益的产品。

三、不要跟风投资。

眼下p2p很火，我也往里投点儿钱;最近票据理财产品收益挺高，身边也有不少人都买了，我再买点儿;股市有起色了，赶紧开个户……这种跟风似的投资方式，看似涉及了不同领域，但是真能赚钱吗?真的能分散投资风险吗?最重要的是，你真的了解这些产品吗?如果投资总是抱有人家买什么我也买什么的投资态度，离你越来越近的不是财务自由，而是风险。

四、不要把资金投资在投向不明的产品中。

投资者在选择产品时，一定要了解资金投向，从而来确定风险。对于那些资金投向不明的理财产品，不要购买。在现实中很多产品销售人员为了让投资者买产品，会避谈资金投向，因此建议投资者，销售人员没有讲，我们自己要看清楚产品的介绍或者说明书，明确资金的具体流向。

五、绝不借钱做投资。

很多人看到有投资机会不会轻易错过，哪怕手头儿没钱也得向亲朋好友借或是利用信用卡的免息期，甚至不惜铤而走险，借钱炒股，这显然是一种非常不理智的行为。任何投资都有风险。如果用于投资的钱是自己的，即使是亏损，大不了是长教训，心疼而已，无需承担后续责任，倘若是借来的钱发生了亏损，不但要用更多的钱去偿还，日后的负担也会更重。

金融理财是什么?金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

1、建立与定位理财师与客户的关系。

金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的'责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。

2、收集客户金融信息，包括客户理财目标。

金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。

3、分析评估客户财务状况。

金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

4、起草并提出金融理财建议及备选方案。

金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改.

5、实施实现目标的计划方案。

理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。

6、监督方案的实行。

理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。

第一个、年化收益率。

年化收益率就是指在投资理财时，一年的实际收益率，提醒的就是年化收益率是跟随国家政策调控发生变动的，如果说是一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万x10%x31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

第二个、固定收益跟预期收益。

固定收益就是期限比较固定、到期收益比较固定，固定收益跟到期实际收益率是一致的。比如固定收益是9.6%，那么到期的实际收益率就为9.6%，而且预期收益并不是理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

第三个、保本比例。

保本比例，保本从字面意思就可以知道就是产品到期过后投资用户可以获得的本金保障比率。举例子为你分析，某银行有一款结构性理财产品，说明书中标记写明的产品比例是80%，那么就意味着到期时本金有可能损失20%。所以三益宝小编提醒大家在选购理财产品的时候一定要看清楚收益类型，不要一味听从销售人员对收益的宣传。

第四个、复利计息。

复利计息就是将本金和利息两者加在一起计算出下一次的利息。比您在其他家平台如投入8000元，年利率为5%，一年下来就是8400元;第二年，就是8820元。值得注意的是，复利计息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益。

第五个、风控。

风控可以说是每个互联网金融平台所必须重视的一个环节，互联网金融平台必须得有一个属于自己标准的风控体系，需要对融资方进行审核以及评定，通过审核的专业度判断出风控团队的专业性。

知识点no.1：投资应规避的三大风险。

低收益风险。

任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。

不保本风险。

很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。

不可赎回风险。

一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。

知识点no.2:四大定律。

定律一：合理配置稳健投资。

如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。

定律二：适当降低收益期望。

想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。

定律三：学会有效保障财富。

调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。

定律四：具备驾驭财富的能力。

一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非常重要。

投资理财基础知识篇九

学习投资理财需要耐心和毅力，注重长期规划和风险控制，才能实现资产增值和财务自由。这里小编为大家整理了关于。

方便大家学习了解希望对您有帮助!

(一)股票。

股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策。收取股息或分享红利等。同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。股票一般可以通过买卖方式有偿转让，股东能通过股票转让收回其投资，但不能要求公司返还其出资。股东与公司之间的关系不是债权债务关系。股东是公司的所有者，以其出资额为限对公司负有限责任，承担风险，分享收益。

(二)债券。

债券(bonds)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(或债券持有人)即债权人。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

(三)基金。

基金(fund)有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的'意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期货。

期货(futures)与现货相对。期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。

(五)期权。

期权(option;optioncontract)又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲，期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易，行使其权利，而义务方必须履行。在期权的交易时，购买期权的一方称作买方，而出售期权的一方则叫做卖方;买方即是权利的受让人，而卖方则是必须履行买方行使权利的义务人。

(六)权证。

权证，是指基础证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

(七)黄金。

由于黄金具有美丽的光泽，自然稀少及优良的物理和化学性质，为各时期人们宠爱。在可考的人类五千年文明史中，没有任何一种物质像黄金一样，与社会演化和社会经济缔结成如此密切的关系，成为悠久的货币的载体、财富和身份的象征。因此，在人类文明史演化中，黄金具有了货币和商品两种属性，相应的，黄金的价格也由其两种属性的动态均衡确定。

(八)外汇。

外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是“国际汇兑”的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称的“外汇”这一名词是就其静态含义而言的。

二、结合自身实际情况。

着手理财分三步走。

1.设定您的理财目标。买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提;对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。

2.了解自己处于人生何种理财阶段。

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

3.测试您的风险承受能力。

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。

完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。

赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是lv的包包，还是一次远行，是5年内自费读完mba，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。

好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。

好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。

二、理财从记账开始。

找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。

可以用记账簿、可以用excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。

拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。

每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。

当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的'方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。

三、投资——让钱生钱。

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、qdii(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

一、端正理财观念，提高风险意识。

对于投资人而言要有正确的投资理财观念及风险意识，摆正心态，无论是盈还是亏，淡然处之，做好充足的心理准备;投资者在期望丰厚收益的时候，别忘了绷紧风险这根弦，提高风险意识，不可盲目投资。增强金融行业的基本知识，练好投资理财的基本功。

在做任何的理财投资前，认清自己的财务状况很有必要。包括你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案，未来假如进行理财投资，还可以据此对自己的投资进行总结。现在手机也有很多理财记账的小软件，不妨可以使用。

其次要对投资理财有明确理智的规划，比如拿出固定资产的多少来投资，在遇到风险时有无承受风险的能力，投资理财的目的是否清晰明了，有无长远的规划等。投资理财不是用钱盲目的去投凭借运气的行为，而是建立在理智分析的基础上。

三、确立理财方向，选择理财方式。

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的`可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。

目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式，比如：稳健型的投资者可以选择p2b互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产品和国债。这些都是相对比较稳健的投资方式，比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。

积极进取型的投资者，可以考虑股票和期货，但风险较高。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资者可以在两者之间选择，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

目前市面上的投资理财产品琳琅满目，各有千秋，如何选择出适合自己的呢?有两点必须明确：

2、收益比较。投资理财的目的都是为了实现财富增值，所以一定要通过分析比较选择靠谱的年化收益。但是建议太高的不要投，太低的投的也没有意义。

四、不断学习实践，做好财富管理。

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

财富管理非常重要。有些人财富来得快，但去得也快，这是为什么呢?有的是轻易赚到钱后掉以轻心，继续投资时可能忽视了操作风险，导致逐渐亏损，而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以至于留不住财。所以，切记要做好财富取得后的后续管理。

投资理财基础知识篇十

收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。

首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、qdii(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。

再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。

知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。