最新银行从业考试个人理财知识点(实用9篇)

名人名言，蕴含着深刻的道理和智慧，是我们学习和思考的重要素材。使用简明扼要的语言，避免太过冗杂和复杂。培养良好的时间管理习惯可以为我们创造更多的自由时间。

银行从业考试个人理财知识点篇一

导语：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。它起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。

(i)信托是以信任为基础的财产管理制度;

(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;

(3)信托经营方式灵活、适应性强;

(4)信托财产具有独立性;

(5)信托管理具有连续性;

(6)受托人不承担无过失的损失风险;

(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

(8)信托具有融通资金的职能。

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。

按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。

按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。

按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

信托产品是为满足客户的特定需求而设计的.，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取,但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

1.投资项目风险 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

2.项目主体风险 主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

3.信托公司风险 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估之后，对其进行信用加强，降低项目的风险。因此，信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

4.流动性风险 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

【例题·单选题】下列关于信托理财产品的说法，不正确的是(　)。

a.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

b.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

c.银行担保的信托产品风险较低

d.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

[答疑编号1496050301：针对该题提问]

『正确答案』d

银行从业考试个人理财知识点篇二

商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

第二十五条。

商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系;应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施。

第二十七条。

商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。

第三十八条。

风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

银行从业考试个人理财知识点篇三

(3)遗嘱是独立民事行为。

(4)遗嘱人死后才发生法律效力，遗嘱人可以随时变更或撤销遗嘱(即遗嘱的撤回性)。

(5)是对法定继承的排斥。

(6)是一种要式民事行为。

(7)必须依法作出。

2.遗嘱继承与遗赠区别。

(1)遗嘱继承人只能是法定继承人范围内，遗赠不受限制。

(2)遗嘱继承未明确表示放弃的，即视为继承;遗嘱则在知道或者应当知道受遗赠后2个月内未表示接受遗赠的，则视为放弃。

3.遗嘱形式：公证遗嘱(最为严格的遗嘱)、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱(特殊方式的遗嘱，适用于危急情况)。

根据规定，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱必须有两个以上见证人在场见证。

银行从业考试个人理财知识点篇四

导语：个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力而合理安排的。下面是百分网小编整理的相关考试内容，我们一起来看看吧。

个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财计划，实现理财目标的过程。

通常，完整的理财过程分为五个步骤：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人

2.服务特点：专业化的服务

1.个人客户：个人理财业务的需求方，是理财业务的服务对象。

2.商业银行：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。

3.非银行金融机构：也是个人理财业务的提供方，可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财服务。

4.监管机构：通过规范和监督管理个人理财业务，保证个人理财业务的健康、有序发展。

监管机构主要是：“三会一局”

个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

银行个人理财业务按照不同的.标准或从不同的角度可以分成不同的类别。

按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

按照客户类型不同，理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。

1.概念：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.理解要点：

(2)不接受客户的授权和委托

(3)银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险

1.概念：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

(1)专业化的、个性化的专业服务

(2)接受客户的授权和委托

比较1：综合理财服务 vs.理财顾问服务

1.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

2.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户承担或客户与银行按照约定方式承担。

3.综合理财服务更突出个性化服务。

概念：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

1.概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

(1)目的：是通过财务咨询和投资顾问，达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。

(2)服务对象准入门槛高且重视客户关系：高净值客户。

3.私人银行服务的特征

(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户;

(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。

客户范围广(大众化)、业务品种少(理财产品)、客户自己决策投资、附加值低

2.财富管理业务

客户范围较窄，业务品种较多(理财产品、代客投资)、附加值较高

目的：银行通过客户分层，提供差别化服务，培养高端忠诚客户

银行从业考试个人理财知识点篇五

导语：金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。下面是百分网小编整理的相关考试资料，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金投入社会再生产的集合功能。

财富功能是指金融市场上的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式：一是保险机构出售保险单;二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的'。

借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。

1.资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

2.调节功能。是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括自发调节和政府主动调节两个方面。

3.反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

按照金融交易是否存在固定场所分类，金融市场分为有形市场和无形市场。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，典型的是交易所。

2.无形市场

无形市场是指无集中固定的交易场所，通过现代化的通讯工具和网络实现交易。

发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场。金融资产的发行方式主要有两种方式：

一是销售给特定的机构，称为私募发行，发行对象一般为机构投资者;

二是广泛发售给社会公众，称为公募发行。

流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。

场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。

3.第三市场

第三市场是在场外交易已在交易所上市的证券，通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，具有限制少、成本低的优点。

4.第四市场

第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。机构投资者在证券交易中所占的比例越来越大，他们之间的证券买卖数额大，通常避开经纪人直接交易，以降低成本。

1.货币市场。又称短期资金市场。

2.资本市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。

3.外汇市场。以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。

4.金融衍生品市场。金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

5.保险市场。 以保险单和年金单的发行与转让为交易对象的一种特殊形式的金融市场。

6.黄金市场。

银行从业考试个人理财知识点篇六

2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会议通过了对《中华人民共和国婚姻法》的修订，新修订的婚姻法同日起施行。婚姻法的内容，包括关于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特别是夫妻间的权利和义务等。

其中与个人理财业务相关的重要法条包括：

第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

(1)工资、奖金。

(2)生产、经营的收益。

(3)知识产权的收益。

(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外。

(5)其他应当归共同所有的财产。

(6)夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

(1)一方的婚前财产。

(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。

(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。

(4)一方专用的生活用品。

(5)其他应当归一方的财产。

第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

第二十条夫妻有互相扶养的义务。

一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利。

第三十七条离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议;协议不成时，由人民法院判决。

关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。

第三十九条离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。

夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。

第四十二条离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由双方协议。

第四十七条离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

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银行从业考试个人理财知识点篇七

1.以下有关货币政策的说法不正确的是( )。

a.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

b.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

c.货币政策的"三大法宝"包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

d.m1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：b

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故b选项说法错误。a、c、d选项说法均正确。

2.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。

a.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

b.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

c.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

d.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：a

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

3.银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

a.参加行

b.牵头行

c.副牵头行

d.代理行

答案：b

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的'成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故a、c、d选项错误。

4.下列关于"法人账户透支"的说法，错误的是( )。

a.法人账户透支属于短期贷款的一种

b.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

c.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

答案：d

5.下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。

a.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

b.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

c.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

d.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：c

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

6.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )

a.基金公司直销

b.保险公司代销

c.银行及证券公司代销

d.专业销售经纪公司代销

答案：b

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

银行从业考试个人理财知识点篇八

1.特征：

(1)是遗嘱继承的补充。

(2)是对遗嘱继承的限制。

(3)是基于身份关系确定(血缘关系、婚姻关系，我国仅限于上述关系中的近亲属)。

(4)继承人范围、继承顺序、分配原则具有强行性2.顺位。

先遗赠抚养协议----遗嘱----法定继承。

第一顺位：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母第二顺位：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

3.代位继承：仅限法定继承，不适用于遗嘱继承。

【遗嘱继承】1.特征：

银行从业考试个人理财知识点篇九

导语：银行从业资格考试是进入银行业的基础。需要考试的你们复习都准备好了吗?百分网小编已经为你们准备好了相关的考试试题，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。

a.日常生活基本开销

b.已有负债的本例摊还支出

c.已有保险的续期保费支出

d.旅游支出

【正确答案】：d

第2题

下列不属于金融市场客体的是( )。

a.股票

b.债券

c.外汇

d.保险单

【正确答案】：d

[答案解析] 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

第3题

世界最大的外汇交易中心是( )。

a.纽约

b.东京

c.伦敦

d.香港

【正确答案】：c

[答案解析] 伦敦是世界最大的外汇交易中心。

第4题

根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是( )。

a.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

b.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

c.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人

d.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

【正确答案】：b

[答案解析] 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。选项b说法有误。

第5题

理财产品最常见并且最主要的风险是( )。

a.支付条款中蕴涵的支付结构风险

b.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险

c.理财机构的投资管理风险

d.客户自身的风险

【正确答案】：b

[答案解析] 理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。

第6题

既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。

a.收入型基金

b.平衡型基金

c.成长型基金

d.稳健型基金

【正确答案】：b

[答案解析] 平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的`一类基金。

第7题

收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。

a.刺激当地的投资需求

b.抑制当地的投资需求

c.促使房地产价格的上涨

d.刺激股市反弹

【正确答案】：b

[答案解析] 偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。

第8题

下列关于无形市场的说法错误的是( )。

a.无固定的场所

b.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称

c.最典型的无形市场是交易所

d.通过电信工具和网络实现交易

【正确答案】：c

[答案解析] 最典型的有形市场是交易所，选项c说法有误。

第9题

下列不属于货币市场工具的是( )。

a.货币市场共同基金

b.商业票据

c.中长期债券

d.短期政府债券

【正确答案】：c

[答案解析] 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

第10题

假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.3、0.2、0.5。那么，该金融资产下一年的期望收益率为( )。

a.7%

b.12%

c.15%

d.20%

【正确答案】：a

第11题

以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是( )。

a.h股

b.s股

c.a股

d.b股

【正确答案】：d

[答案解析] 以人民币标明通面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票是b股。

第12题

银行理财产品按( )可分为保本产品和非保本产品。

a.期次性

b.期限类型

c.交易类型

d.收益或者本金是否可以保全

【正确答案】：d

[答案解析] 银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品。

第13题

假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。

a.14850

b.18920

c.20320

d.20550

【正确答案】：c

[答案解析] 该投资者连本带利共可获得：

000×[1+4.8%×(4/12)]=20320(元)。

第14题

下列险种中，不属于寿险的是( )。

a.万能险

b.投连险

c.房贷险

d.分红险

【正确答案】：c

[答案解析] 银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。

第15题

《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于( )年。

a.10

b.15

c.20

d.30

【正确答案】：c

[答案解析] 《证券法》规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，保存期限不得少于20年。

第16题

专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是( )。

【正确答案】：c

[答案解析] fof是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

第17题

个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员( )的准则要求。

a.守法合规

b.专业胜任

c.诚实信用

d.勤勉尽责

【正确答案】：a

[答案解析] 个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

第18题

商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务是( )。

a.资产业务

b.负债业务

c.中间业务

d.其他业务

【正确答案】：c

[答案解析] 中间业务，即商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。

第19题

下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是( )。

a.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的

b.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回

c.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回

d.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的

【正确答案】：b

[答案解析] 开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可以变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。

第20题

外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为( )。

a.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)

b.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)

c.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)

d.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)

【正确答案】：d

[答案解析] 如果最终汇率收盘价高于触发汇率.则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。

第21题

家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。

a.家庭形成期尽量不要承担贷款

b.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加

c.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例

d.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等

【正确答案】：d

[答案解析] 家庭生命周期各阶段的理财重点如表所示。

家庭生命周期各阶段的理财重点 家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期

夫妻年龄25～35岁30～55岁50～60岁60岁以后

保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备

高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金

信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭

第22题

私人银行业务不具备的特征是( )。

a.业务单一

b.综合化服务

c.重视客户关系

d.准入门槛高

【正确答案】：a

[答案解析] 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

第23题

银行发行的债券挂钩类理财产品主要在( )上进行交换和交易。

a.股票市场和资本市场

b.货币市场和债券市场

c.期货市场和债券市场

d.股票市场和货币市场

【正确答案】：b

[答案解析] 债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

第24题

对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。

a.“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

b.“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

c.“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

d.“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

【正确答案】：d

[答案解析] 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十一条规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

第25题

关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是( )。

a.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

c.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升

d.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

【正确答案】：b

[答案解析] 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则相反。

第26题

下列关于投资型保险产品的说法.错误的是( )。

a.保费中的投资保费进入投资账户

b.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

c.投资保费的投资收益归客户所有

d.保单持有人无限承担投资风险

【正确答案】：d

[答案解析] 与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

第27题

下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是( )。

a.工资、薪金所得

b.利息、红利所得

c.个体工商户的生产经营所得

d.福利费、抚恤金、救济金

【正确答案】：d

[答案解析] 福利费、抚恤金、救济金免纳个人所得税。

第28题

下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是( )。

a.定存+活存+公债

b.绩优股+指数型股票基金+外币交易

c.认股权证+小型股票基金+期货

d.投机股+房产信托基金+黄金

【正确答案】：a

[答案解析] 即将退休的投资人，不适合承担太高风险。除了a项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

第29题

当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( )。

a.增加房地产投资

b.增加股票投资

c.增加固定收益类产品投资

d.减少储蓄产品投资

【正确答案】：c

[答案解析] 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

第30题

下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。

a.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者

b.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产

c.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女

【正确答案】：b

[答案解析] 选项b正确的排序应该是投资不动产自宅无房贷无自宅。