金融投资与财富管理(实用18篇)

文学作品是用语言艺术的方式表达思想感情的一种创作成果。在写作过程中，我们需要系统性地对我们的写作主题进行分析和拆解，以便更好地理解和掌握它。以下是小编为大家收集的总结范文，希望能给大家提供一些参考和借鉴。

金融投资与财富管理篇一

随着我国市场经济的不断发展与与世界经济一体化的进程，私人间的经济行为越来越严格地受到法律的规范和约束。而随着经济社会的复杂化，私人财富法律风险也是多方面多层次的存在。市场经济是法治经济，市场经济离不开法律制度的调整。私人财富从积累到到运用方方面面都必须要在在法律的框架下运行。如果私人对于法律风险评估不足或处理不当，不仅会带来经济上的损失，甚至会造成严重的法律后果。因此，有必要建立健全私人财富法律风险管理体系，以应对经济社会的复杂化，以应对经济社会复杂化下的财富法律风险，使得财富增长处于良性循环。

一、什么是私人财富法律风险管理。

（一）私人财富法律风险管理的概念。

“私人财富法律风险”这一用语是现代经济社会的新名词。所谓私人财富法律风险是指在复杂的经济社会中经济活动、婚姻状况、国家经济政策以及社会政治经济文化环境等诸多因素，给私人财富带来的潜在法律风险。为了规避这种潜在的法律风险，使财富良性的积累，有必要运用法律思维、法律手段，去调整经济运行，私人财富法律风险管理的核心是经济生活运用法律手段调整经济运行，促使财富良性积累，逐渐告别粗放式发展，逐渐构造符合现代经济社会的良性积累财富的管理体系，让财富在阳光下增长的又好又快。

（二）私人法律风险的分类。

私人法律风险存在于私人财富积累的各个环节，根据引发法律风险的因素来源，可以分为自身法律风险和社会环境法律风险。

所谓社会环境法律风险，是指由于私人自身以外的社会环境、法律环境、国家经济政策环境以及国内外政治经济文化环境等因素引发的法律风险。就法律环境而言包括立法不完备，执法不公正，违法的多样性等。由于引发因素不是私人所能够把控的，具有不可抗力性。

所谓私人自身法律风险，是指私人在经济活动中的经营决策、经营行为、等因素引发的法律风险，也存在因婚姻家庭继承等民事法律行为引发的法律风险。表现为私人自身法律意识淡薄，未形成法律风险防范意识；对法律环境认知不够，把握不足，决策、运行欠考虑法律因素，甚至存在违法之行为等。

目前私人财富法律风险管理问题存在的根源在于私人自身法律风险管理的不足，与法外部环境变化之间存在着巨大差距，由于引发因素是自身能够改进的，所以提高自身财富法律风险管理能力是私人财富法律风险管理的重点。

（三）私人财富法律风险的种类。

1、经济活动中的'法律风险：在经济活动的过程中，整体的管理运行操作需要的法律设计与规划，是否对经济活动过程有了充分的法律思维性认识和法律模式构造，是否符合现代经济社会发展要求，这些都直接关系到经济活动能否具有一个合法、规范、良好的成长因素，是否能给私人财富奠定良好的发展基础。

2、婚姻中的法律风险：在婚约订立、婚姻成立、离婚过程中，当事人一方或双方利益损害或损失的可能性。因婚姻是具有身份性和财产性的独特法律关系，所以婚姻法律风险是私人法律风险中最难预测的法律风险。双方中的任意一方无论主观或客观因素都会导致婚姻变质，因此都会使得财富面临损失的风险。

3、知识产权法律风险：知识产权是蕴涵创造力和智慧结晶的成果，其客体是一种非物质形态的特殊财产，要求相关法律给予特别规定。就其经济社会现状而言，对知识产权的深入保护远远不足，从法律风险的解决成本看，避免他人制造侵权产品比事后索赔更为经济。

4、劳务法律风险：在劳务法律关系的各个环节中，从招聘开始，面试、录用、使用、签订劳动合同、员工的待遇问题直至员工离职这一系列流程中，都有相关的劳动法律法规的约束，任何以方不遵守法律的行为都有可能带来劳资纠纷，最终使得财富面临损失的危险。

经济社会是复杂多样的，私人财富法律风险多种存在的，上述几种只是最为直观的，所以为应对经济社会的复杂多样，应对私人财富法律风险种类多样的存在，也有必要及时建立私人财富法律风险管理，并构造形成行之有效的管理体系。

二、私人法律风险管理的必要性和可行性。

（一）私人法律风险管理的必要性。

改革开放以来，特别是我国特色社会主义市场经济的日趋完善、日益发展，也是为适应经济全球化和市场一体化，建立私人财富法律风险管理已经迫在眉睫，同时也是经济社会，法治社会的内在要求。

1、积极管理私人财富法律风险，是财富积累的客观需要。在当今世界，国际国内市场竞争空前激烈，必须要有效防范私人法律风险，以最大限度地减少和控制损失的发生。

2、积极管理私人财富法律风险，是私人财富自身积累发展壮大的重要保障，减少因法律风险造成的损失。

3、积极管理范私人法律风险，是构建法治社会的重要组成部分。私人财富作为社会财富的一个重要组成部分，私人财富的不稳定势必影响社会财富的不平衡，势必不利于国家的长治久安。反之，则可以有力地推进经济社会现代化的进程。

（二）私人财富法律风险防范的可行性。

与自然风险等其他风险不同，法律风险是可控可防的。我们知道，根据引发法律风险的因素来源，私人法律风险分为自身法律风险和外部环境法律风险。对于外部环境法律风险，由于其引发因素不是私人所能够控制的，因而不可能从根本上予以杜绝。但对于私人自身法律风险，其引发因素是私人自身能够掌控的，因而成为企业法律风险防范的重点。

为了能够有效的管理私人财富法律风险，私人需要根据自己的实际情况建立切实可行的私人财富法律风险管理防范体系。

（一）私人财富法律风险管理体系体系的含义。

私人财富法律风险管理体系是指私人根据法律风险的特性，在日常法律行为与经济活动中树立法律思维，建立法律运行模式，通过识别、评估法律风险，确定法律风险应对策略，对法律风险进行防范、控制和化解的一整套应对措施。在这个流程中应包括：预防与评估、管理与控制、防范与补救。

（二）如何建立私人财富法律风险管理体系。

1、树立良好的私人财富法律风险管理法体系的理念。

首先应当树立以事先防范和过程控制为主，以事后救济为辅的法律风险防范理念。

（1）事先防范是基础。

事先防范与事后救济相比，事后救济的成本高、效果差。事后救济往往是诉讼或者仲裁，由于第三方介入争议裁决，为第三方裁决投入的成本，自然都超过正常的交易成本。第三方裁决为主的事后救济，其结果具有非常不确定性，因此，事后救济的结果往往不尽人意。()而有效的事先防范，能够避免法律风险的侵害，也就保障了财富良性的运转。

因此，法律风险的事先防范与过程控制是风险防范的关键，这方面工作做到位了，法律风险防范体系也就构造了，法律风险也就得到了有效的控制，事后纠纷也就少了。

（3）事后救济也重要。

虽然私人财富法律风险管理的目标是将私人财富的法律风险遏制在摇篮中，但是实际情况中可能并不能完全杜绝法律纠纷的产生。而纠纷一旦产生，事后救济一定要跟上，因为这是解决企业法律风险的最后一道防线。事后救济要及时、有效。一旦出现法律风险，相应的法律救济措施就应积极应对，将风险损失降到最低。

私人财富法律风险会因经济社会的发展而多样，因此私人必须不断调整其法律风险管理体系，以适应和满足所面临的新的经济形势与财富风险。私人财富法律风险管理体系的完善也必须制度化、专业化、现代化，唯有如此，这一体系才能永葆青春。

建立私人财富法律风险管理体系是一件系统、复杂而且需要法律专业知识及经济专业知识的工程。对此，私人可以聘请具有专业背景的律师或经济师帮助其建立法律风险管理体系并指导其运行。

通过以上的简要表述，总结是：对现代经济社会意义上的财富而言，其法律风险是时刻存在；对于外部风险因素的控制，单纯自身力量是不足的，但是完全可以和有必要运用法律思维、法律方法把控自身法律风险，借东风规避风险；借法律保障自我。

让财富永葆青春，让财富在阳光下健康积累，我们应主动积极选择私人财富法律风险管理。

金融投资与财富管理篇二

一、徽财，心跳与幸福同来。

二、微财，以小博大，就是赢家。

三、微行天下，财富万家。

四、微财，金彩无处不在。

五、微垒强诚，财成朋友。

六、细微关怀，帮您理财。

七、用微财，好致富。

八、微财大亿，日金千里。

九、用微财，能巨富。

十、见微知著，融财达盛。

十一、一起“微财”，荣耀未来。

十二、微金，细理，财有道。

十三、无微不至，财是温度。

十四、掌控财富，释放自我。

十五、微利无穷，财运亨通。

十六、兴业富民，逐梦同行。

十七、微・中见爱，财・有所以。

十八、微财：掌控财富，把握未来。

十九、微微一笑，财就来到。

二十、要用钱了，微财有了。

二十一、无限金融，无敌投资。

二十二、微善点滴，财富无敌。

二十三、微财，为你而理财。

二十四、实力派，赢天下，创未来。

二十五、见微知著，财成朋友。

二十六、你和金融，就差一个微财。

二十七、我的'财富，我主宰。

二十八、微财，只做金融。

二十九、小微见义，财成朋友。

三十、微财，有点钱就这样。

三十一、微财控股，慧融天下。

三十二、微财，金彩尽在掌握。

三十三、微你着想，财富天下。

三十四、无微不至，融动生活。

三十五、微财：你的财富，你主宰。

三十六、聚微财，享财富。

三十七、无微不至，聚财有道。

三十八、友微财，就对了。

三十九、微财，理好未来。

四十、见微知著，财有未来。

四十一、微财，有点小钱就这样。

四十二、让财富更有价值。

四十三、知微见著，财・有出路。

四十四、财富梦想，张弛有度。

四十五、微财，让财富更有爱。

四十六、微财与时间争分夺秒。

四十七、微心诚，财有路。

四十八、微财，为你来财。

四十九、微财，让你发点小财。

五十、微财，为金融而生。

五十一、在等待中豪迈有微财，更金彩。

五十二、微财微中见大，财诺天下。

五十三、微护微，财聚堆。

五十四、微小点滴，财通四海。

五十五、微多品优，财成朋友。

五十六、微财，你的财富杠杆。

五十七、微观世界，财富天下。

五十八、掌控财富，从慎微开始。

金融投资与财富管理篇三

姓名：

性别：女。

民族：汉族。

出生年月：1991年10月17日。

婚姻状况：未婚。

身高：168cm。

工作年限：应届毕业生。

户籍：上海。

现所在地：上海。

自我评价。

奉行：在其位，谋其政，负其责。

技能专长。

求职意向。

工作性质：全职。

目标地点：上海。

期望行业：金融业(投资/保险/证券/银行/基金),房地产及周边,其他,商业中心(百货/超市/专卖店)。

到岗时间：随时到岗。

期望月薪：1500—2000。

教育经历。

联系方式。

联系电话：xxxxxxxxxxx。

金融投资与财富管理篇四

3)财富的增长和闲暇的增多是人类文明的二大要素。——迪斯累利。

4)让自己完全受财富支配的人是永不能合乎公正的——德谟克利特。

5)财富是美德的包袱。—(英)培根。

6)富贵本无根，尽从勤里得。-冯梦龙。

7)处处寻求快乐的人才是最富有的人。

8)财富不应当是生命的目的，它只是生活的工具。

9)有时候一个人为不花钱得到的东西付出的代价最高。——爱因斯坦。

10)财富得之费尽辛苦，守篇日夜担忧，失篇肝肠欲断。——托·富勒。

11)有了它又妨碍前进，有时甚至因为照顾它反而丧失了胜利。——培根。

12)时间是变化的财富。时钟模仿它，却只有变化而无财富。——泰戈尔。

13)财富对有些人只做了一件事：使他们担心会失去财富。——里瓦罗尔。

14)因天下之力，以生天下之财;取天下之财，以供天下之费。——王安石。

15)财富就像海水：饮得越多，渴得越厉害。名望实际上也是如此。——叔本华。

16)富其家者资之国，富其国者资之天下，欲富天下，篇资之天地。——王安石。

17)多余的财富只能换取奢靡者的生活，而心灵的必需品是无需用钱购买的。——梭洛。

18)有财富而不用，从没有达到目的这个角度上一看。就等于没有财富。——《五卷书》。

19)有钱去买能得到的东西当然不错，但是不丢失用金钱买不到的东西更好。——洛里默。

20)要争取真正的财富，靠金银谋取幸福是不光彩的。

金融投资与财富管理篇五

女人到底是要干的好?还是要嫁的好?近日，记者从第三方平台拿到一份名为“中国女性财富管理报告”的最新调研，数据显示，约八成女性希望通过投资理财和创业实现自身的财务自由，只有2.5%的人想要嫁个有钱人。

该报告顾问阿里研究院高级研究专家郝建彬在接受采访时表示，互联网时代、创业浪潮下，越来越多的女性希望通过自身努力实现财务自由，女性在投资、创业等上的财富意识越来越强。

最想投资、创业和当高管。

调研数据显示，关于这个问题，46.1%的人称要投资理财、34.4%的人称要创业当老板、11.8%的人称要努力当高管。对于创业当老板一项，付诸实施的比例最多。被调查样本中，有20.5%的人正在创业或已经在筹备创业。

而阿里研究院提供的一份女性创业者报告也显示出了近年来女性在创业上的热情。该报告称，截至当期全球67个经济体中有1.26亿女性正在开创或经营自己的企业，有9800万女性企业家在经营已经建立的企业。

知名创投君联资本方面人士在和记者交流时也直言，互联网时代，创业门槛大幅度降低，女性和男性在创业上几乎没有什么性别差异，女性在创业上活跃很正常、也是现代文明发展的一个趋势，“而且女性身上的`很多特质，更容易获得投资人的信赖。”

当网红比嫁霸道总裁有前途。

有意思的是，调研中，关于怎样达到财务自由，有近4%的调研对象选择了“天上掉馅儿饼和直播当网红”。这一数量甚至超过了回答“嫁个有钱人”的人数，只有2.5%的调研对象选择嫁个有钱人来达到财务自由。

郝建彬解释，现代女性对经济独立的意识是很强大的。当网红也是创业的一种。互联网和女性相结合，正在创造一个个垂直细分的消费、理财市场。女性正通过各种方式成为互联网时代的消费主力军和财富创造者。

而记者在随机访问中，甚至有访问对象回答“感觉当网红比嫁霸道总裁有前途……”多位职业女性在和记者交流时直言，拥有自己的事业、实现财务自由会让自己更有安全感。

需要提及的是，调研数据显示，女性创业的第一桶金，73%都是自己赚到的，只有27%的人会寻求家族以及朋友的帮助。

女性和财富的关系可能还在于，在外，女性越来越乐于投资、创业;在内，女性已经成为大多数家庭的财富管理“一把手”。

调研数据显示，近60%的家庭中，女性负责家庭财富决策。女性收入水平在很大程度上影响其在家庭中的财富管理地位，年薪越高，话语权力就越大。在女性年薪8万元以下的家庭中，有57.7%的女性掌财;当女性年薪突破50万元后，掌财程度高达70.5%。

华润信托方面一位人士在听到记者提到上述数据后，也笑言他们在做家族信托业务时，经常遇到“女主人”拿主意的情况。

“女性天生就是家里管账的，如果挣得再比男性多，肯定是家里财政大权的掌控者。”他说。

挣了钱管了钱还要钱生钱。

记者了解到，女人在财富管理上，更喜欢用闲置资金购买银行、信托等金融机构的固收产品。近年来，随着互联网金融的兴起，线上理财也是女性的一大偏好。相比较而言，创业女性在财富管理上，投向更为丰富，除上述产品外，还涉及股市、债券、房产和实业等。

江苏本地一家私募负责人告诉记者，从他接触的女性客户看，大部分接受新事物能力都很强，“一些新产品，如果收益合适，她们都很乐于尝试。”他补充，“以前我们这个市场男投资人多点，现在女投资人也不少。”

金融投资与财富管理篇六

把握未来机遇，实现财富梦想。

不同的企业，共同的选择。

财富人生，你我同行。

承诺于行，服务于心。

诚信致远，财智天下。

诚信致远，通达天下。

担大任，成大业，赚大钱。

担投资风险，保企业发展。

分担风雨，共享成功。

合理理财，互利共赢。

纠正错误的理财观念，培养良好的投资心态。

开启财富人生，实现成功梦想。

控制风险，把握利润。

立信天下，融通百业。

您的托付，我们的责任。

盘活资金，演绎精彩。

牵手世纪梦想，安享财富人生。

让你的每一分钱都花在刀刃上。

融资更轻松，财富更稳健。

融资融智融百业，赢心赢信赢天下。

善融兴业，尚信致远。

商海浩瀚，达观者赢。

同心同行，共创共赢。

为市民创富，给企业加油。

我的财富，我的梦想。

无忧借贷，百年信赖。

闲钱“活”起来，资金“转”起来。

心诚致远，财融天下。

馨服务，心选择，新财务。

信达天下，丰裕万家。

信以致远，诚赢天下。

一次携手，一生朋友。

一次选择，一生信赖。

因为专业，所以放心。

用心担保，为你创富。

用心服务，放心托付。

用心服务，与你同步。

在你身边，值你信赖。

真情相伴，真心相援。

助财富增长，助企业腾飞。

投下幸福希望，收获财富人生。

种下投资梦想，收获财富希望。

管理是盯出来的，技能是练出来的，办法是想出来的，潜力是逼出来的。

没做好就是没做好，没有任何借口。随便找借口，成功没入口。

不是没办法，而是没有用心想办法。用心想办法，一定有办法，迟早而已。

结果不好，就是不好。

取是能力，舍是境界。

努力赞美别人，赞美别人=复制别人的优点。

细节做好叫精致，细节不好叫粗糙。

既民主又集中的战略战术实施，服从总是没有错。

先计划再行动，先策划再沟通。

多考虑应该做什么，少考虑能够做什么。

差异化是企业竞争力的核心，相对优势是的优势。

没有执行力，就没有竞争力。

选择重于努力，成败在于选择之间。过去的选择决定今天的生活，今天的选择决定以后的日子。

速度第一，完美第二；行动第一，想法第二；结果第一，过程第二。

执行力不讲如果，只讲结果。

不看错不错，只求好不好。

习惯于缺点是的缺点。

员工是笨蛋就要找到适合笨蛋的管理方法。

思想的高度决定行动的高度，文化的高度决定企业的高度。

没有想法，就没有结果。

行动不及时是因为痛苦达不到。

人人都喜欢的事不一定是对的，对的事不一定人人都喜欢。

不需要你看到别人没有用，要让别人看到你有用。

不要指望别人帮助你，要指望别人需要你。

沟通重在换位思考。

不满足让客户满意，要追求让客户感动，创造客户终身价值。

请示问题不要带着问题请示，要带着方案请示。汇报工作不要评论性地汇报，而要陈述性的汇报。

利益是执行的源动力，企业文化是执行的持续动力。

敢于负责任，才能担重任。

简单的才是有效的。

做好时间管理，做自己的主人。

宣贯的密度+力度=执行的深度+高度。

企业绝大多数人应该是精益求精的执行者。

理念变，天地变；理念不变，原地转。

凡成就大业者，喜欢把小事做细做透。

做企业：世界上原本有路，走的人多了也就没了路。

成功者常改变方法而不改变目标，失败者常改变目标而不改变方法。

凡事都有三种以上的解决方法。

若要如何，全凭自己。

多想一遍，少错一句话；多看一遍，少错一件事。

一错再错不是能力问题，而是态度问题。

每天三件事：必须做的事，应该做的事，可以做的事。

改变是痛苦的，不改变更痛苦。

员工往往出差错，是你的管理容易让他出差错。

以上一级的组织目标为方向：用科长的态度当科员，以部长的立场当科长，用老总的胸怀当部长，以老板的心态来打工。

象老板一样当干部，用老板的标准要求自己，象经营企业一样经营自己的岗位。

舒服的，往往就是退步的。

不谋全局者不足谋一域。

细节决定成败。

境界决定世界。

金融投资与财富管理篇七

13)人生最本质的财富，是你自己，你自己就是一座巨大的矿藏，只要开发，就能有无穷的潜力。也只有开发，你的一切才能显现出来，才能熊熊燃烧起来，才能闪出光彩来。

16)财富和力量应该被赋予那些不遗余力地奉献财富和力量的人。如果我们使用我们的肌肉，我们的肌肉就会变得更加发达;如果我们勤于思考，我们的思想就会更加深刻;而如果我们运用我们的精神力量，那么这种力量也会得到加强。

17)财富不应当是生命的目的，它只是生活的工具。——比才。

18)绝望是走向死亡的疾病。——吉尔凯高尔。

金融投资与财富管理篇八

专业：金融学。

学校：盐城工学院。

求职意向。

到岗时间：可随时到岗。

工作性质：全职。

希望行业：保险。

目标地点：盐城。

期望月薪：面议/月。

工作经验。

/8–/10：xx有限公司[1年2个月]。

所属行业：保险。

1.对接银行总行私人银行，向私人银行客户提供财富管理服务。

2.对各分公司和交通银行各分行高端客户理财经理进行财富管理相关培训。

3.组织和主讲大客户项目沙龙，直接负责交通银行私人银行客户的保险方案营销。

/4–2014/7：xx有限公司[1年3个月]。

所属行业：保险。

1.辅导支持分公司对交通银行各分行的高端客户销售。

2.大客户承保流程的协调支持，大客户增值服务开发。

3.各分公司大客户日常活动量管理、业绩追踪、业务报告。

教育经历。

/8—2013/6盐城工学院金融学本科。

证书。

/12大学英语四级。

语言能力。

英语(良好)听说(良好)，读写(良好)。

自我评价。

有很强的独立业务开发能力，待人真诚热情、为人随和、善于沟通、有良好的'人际关系和很强的适应能力。工作认真负责、踏实肯干、具有较强的团体协作精神和独立的工作能力有很强的责任心和工作干劲。不惧挑战，有一定的亲和力及管理能力，思维灵活，反映快，接收能力强，字迹工整。

金融投资与财富管理篇九

把握未来机遇，实现财富梦想。

不同的企业，共同的选择。

财富人生，你我同行。

承诺于行，服务于心。

诚信致远，财智天下。

诚信致远，通达天下。

担大任，成大业，赚大钱。

担投资风险，保企业发展。

分担风雨，共享成功。

合理理财，互利共赢。

纠正错误的理财观念，培养良好的投资心态。

开启财富人生，实现成功梦想。

控制风险，把握利润。

立信天下，融通百业。

您的托付，我们的责任。

盘活资金，演绎精彩。

牵手世纪梦想，安享财富人生。

让你的每一分钱都花在刀刃上。

融资更轻松，财富更稳健。

融资融智融百业，赢心赢信赢天下。

善融兴业，尚信致远。

商海浩瀚，达观者赢。

同心同行，共创共赢。

为市民创富，给企业加油。

我的财富，我的梦想。

无忧借贷，百年信赖。

闲钱“活”起来，资金“转”起来。

心诚致远，财融天下。

馨服务，心选择，新财务。

信达天下，丰裕万家。

信以致远，诚赢天下。

一次携手，一生朋友。

一次选择，一生信赖。

金融投资与财富管理篇十

如何对金融投资的操作风险作出科学防范和合理的管理是至关重要的，金融投资的操作风险管理是投资业竞相关注的问题。

经济社会迅速发展的21世纪，金融市场迅速发展，金融投资在市场中的地位越来越突出，那么金融投资的安全性也越来越是投资者竞相关注的问题。

金融投资是具有一定风险性的，其中操作风险对金融投资的危害性是不可估量的。

操作风险包括因内部风险因素导致的操作失败风险和因对外部环境因素做出反应时选择不恰当战略所致的操作战略风险。

如何有效的控制和管理金融投资的操作风险是本研究的主要论述点。

1、操作风险定义的争议。

对于操作风险给出定义最早的当属英国银行家协会，他们认为：操作风险与人为失误、不完备的程序控制、欺诈和犯罪活动相联系，它是由技术缺陷和系统崩溃引起的。

随后在ibm公司操作风险论坛又对操作风险给出了另一种解释：操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。

最后巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。

2、操作风险的特征。

2.1风险内生性。

根据巴塞尔银行监管委员会对操作风险做出的的正式定义：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险，可知操作风险产生的原因很大比例上是由于内部程序、人员和系统的不完备或失效等内在因素。

2.2大危害性。

从覆盖范围看，操作风险管理几乎覆盖了金融投资的各个阶段、不同种类的投资产品的不同风险。

既包括投资的初始阶段，又包括投资的收益阶段，无论什么阶段，一旦操作失误都会产生很大的金融风险。

因此，试图用一种方法来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的。

2.3风险收益不稳定性。

对于金融投资来说，风险越大效益越大的说法对于金融投资的操作风险似乎并不适应。

这种风险相对更适应于投资的市场风险和信用风险。

金融投资的操作风险存在着很大的收益不稳定性，操作风险多是在投资的无形中有很大的杀伤力，而且这种杀伤力很有可能是毁灭性的，可能导致投资付诸东流。

2.4风险不易控制性。

对于操作风险的控制难度很大，因为金融投资的操作风险影响因素很多，在投资过程中，只要有投资机构或是投资人员的存在，就会有操作风险的存在，然而机构和人员又是不可避免的。

越是业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性越大大。

对于操作风险的影响因素不仅仅如此，这些影响因素是每时每刻都在变化的，因此对于操作风险的控制难度大大加强了。

按其定义，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，可将操作风险分为操作失败风险、内部操作风险和技术风险。

3.1操作失败风险。

操作失败风险多强调人为因素所导致的风险，这类风险在某种程度上是可控制和管理的。

操作失败风险存在与金融投资的整个阶段，投资机构和投资管理部门应当重视操作失败风险，要制定详细的投资操作管理制度和详细的投资计划，要确保投资的每一项资金、每一步投资路线都是安全可靠的，要将认为操作失误造成的风险降到最低。

避免操作失败风险，就要求金融投资机构招贤纳士，聘用高素质的技术操作人员，严格要求投资人员，不允许操作人员的失职，要求操作人员有足以胜任工作的专业技能，有良好的职业道德，决不允许缺乏责任感，欺诈等行为出现在金融投资业。

3.2内部操作风险。

金融投资本省就存在一定的风险，风险性大与小与金融投资机构业务操作速率有很大关系。

若是投资机构的业务运作过程存在低效性，那么对于该机构来说金融投资的内部操作风险性较大，会导致很大程度上的损失。

内部操作风险是与金融机构内部控制密切相关的，贯穿于金融投资的整个过程，存在于投资的每一个环节，因此避免内部操作风险就将投资的内部控制要贯穿于投资的整个过程，投资的每一个环节。

要求每一项控制都是按照投资要求管理的，是遵守投资计划的。

3.3技术风险。

金融投资机构的硬件设施能否跟得上投资业的要求是技术风险的决定因素。

低水准的硬件设施如应用软件、基础设施等会增大技术风险存在的可能性，高水准的硬件设施就很大程度上降低了技术风险发生的可能性。

因此，对于金融投资业来说，专业知识是在不断更新的，投资机构的硬件设施也要随时更新，要跟得上技术的步伐。

满足金融投资业对技术的要求是减少操作风险的基本保障。

4.1制定操作风险控制政策，完善内部控制制度。

俗话说‘无规矩不成方圆’，在金融投资过程中，明确的操作风险控制政策和完善的内部控制制度是必不可少的。

金融投资机构要依法进行投资，要依法制定并完善管理制度和内部控制制度。

完善的管理制度需要明确部门相应的职责，要有明确的监督管理条约和相应的惩罚制度。

对于关键岗位特殊岗位要有明确的控制要求。

对于金融投资的具体过程要有详细的记录，要严格按照内部控制制度执行。

对于投资机构的硬件设备也要做好相应的规定，严格控制不合格设备的应用，保证设备的合理应用。

对于出现的操作风险要有相应的应急预案和程序，确保业务的持续进行。

4.2标准化、规范化操作流程。

操作风险存在于金融投资的每一阶段、每一个流程，标准化、规范化的操作流程有助于降低操作风险发生的可能性。

标准的、规范的操作流程要涉及到投资机构的每一个部门、每一项投资决策。

要严格要求金融投资人员的操作手法，降低内部操作风险发生的可能性，降低操作风险为金融投资带来的危害。

对于每一项投资决策都需要投资人员制定详细的投资计划，严格按照内部控制制度执行，做到投资决策的标准化、规范化。

4.3严格把关聘用人员，增大职员的培训力度。

影响金融投资的操作风险发生的一大因素就是操作人员，无论是操作人员的职业技能还是操作人员的职业道德都会对金融投资的风险性有一定的影响。

金融机构严格把关聘用的公司职员是非常有必要的，要招聘具有高技术水准的公司职员，同时还具有高水准的职业道德。

同时对工作人员要进行职业培训和审核力度，要培养职员的诚实意识和责任感。

增强工作人员金融投资的风险意识，进而使工作人员严格要求自己，尽量减少操作风险发生的可能性。

4.4加强信息技术应用。

对于投资机构来说，跟得上信息技术的发展是非常有必要的。

在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。

只有给与投资机构加强的有力后盾，才能够保证投资的顺利进行，才能够降低风险存在的可能性。

5、结语。

就目前而言，金融界对于金融投资的操作风险已经有了高度重视，加强金融投资操作风险的控制与管理是保证投资得到回报的有力手段。

对于操作风险的控制，要做到既要控制操作人员，又要控制投资机构各个部门，投资的各个阶段。

要制定明确的投资管理制度和完善的内部控制制度，要有标准化、规范化的操作流程，要有合格的投资操作人员，要有跟得上信息发展的信息应用技术。

总之，操作风险在金融投资的各种风险中不容小觑，要严格降低操作风险发生的可能性。

参考文献。

[2]黄金.商业银行操作风险管理——基于内部控制的角度[d].西南财经大学。

金融投资与财富管理篇十一

差异化是企业竞争力的核心，相对优势是的优势。

没有执行力，就没有竞争力。

选择重于努力，成败在于选择之间。过去的选择决定今天的生活，今天的选择决定以后的日子。

速度第一，完美第二；行动第一，想法第二；结果第一，过程第二。

执行力不讲如果，只讲结果。

不看错不错，只求好不好。

习惯于缺点是的缺点。

员工是笨蛋就要找到适合笨蛋的管理方法。

思想的高度决定行动的高度，文化的高度决定企业的高度。

没有想法，就没有结果。

行动不及时是因为痛苦达不到。

人人都喜欢的事不一定是对的，对的事不一定人人都喜欢。

不需要你看到别人没有用，要让别人看到你有用。

不要指望别人帮助你，要指望别人需要你。

沟通重在换位思考。

不满足让客户满意，要追求让客户感动，创造客户终身价值。

请示问题不要带着问题请示，要带着方案请示。汇报工作不要评论性地汇报，而要陈述性的汇报。

利益是执行的源动力，企业文化是执行的持续动力。

敢于负责任，才能担重任。

简单的才是有效的。

做好时间管理，做自己的主人。

宣贯的密度+力度=执行的深度+高度。

企业绝大多数人应该是精益求精的执行者。

理念变，天地变；理念不变，原地转。

凡成就大业者，喜欢把小事做细做透。

做企业：世界上原本有路，走的人多了也就没了路。

成功者常改变方法而不改变目标，失败者常改变目标而不改变方法。

凡事都有三种以上的解决方法。

若要如何，全凭自己。

多想一遍，少错一句话；多看一遍，少错一件事。

一错再错不是能力问题，而是态度问题。

每天三件事：必须做的事，应该做的事，可以做的事。

改变是痛苦的，不改变更痛苦。

员工往往出差错，是你的管理容易让他出差错。

以上一级的组织目标为方向：用科长的态度当科员，以部长的立场当科长，用老总的胸怀当部长，以老板的心态来打工。

象老板一样当干部，用老板的标准要求自己，象经营企业一样经营自己的岗位。

舒服的，往往就是退步的。

不谋全局者不足谋一域。

细节决定成败。

境界决定世界。

金融投资与财富管理篇十二

2)财富对有些人只做了一件事：使他们担心会失去财富。

3)只有物质和精神都富足的人才是真正的富有。---赵鑫珊。

4)富人很少拥有财产，而是财产拥有他们。——(美)英格索尔。

5)任何个人财富都不能成为个人最终的生命价值。——(英)培根。

6)财宝如火，你认为它是有用的仆人，但转瞬之间他就摇身变为可怕的主人。——卡莱尔。

18)我视闲暇为所有财富中最美好的财富。——(古希腊)苏格拉底。

19)不患财不得，患财得而不能善用;不患禄不来，患禄来而不能无愧。

20)失望虽然常常发生，但总没有绝望那么可怕。——约翰逊。

金融投资与财富管理篇十三

近年来，随着中国经济的持续快速发展，非公经济和小微企业呈现出跨越式发展，民间财富迅猛增长，财富人士的数量快速增加，财富积累也体现出集中趋势。据波士顿咨询公司统计，中国富豪的年均资产在未来几年将保持8.8%的增长速度，是同期世界平均增速的两倍，中国大陆的富豪年均资产增长率达13%左右。与此同时，伴随着“巴塞尔iii新资本协议”的落地实施，国内商业银行面临的内部外部的约束日趋严格，在监管要求、股东诉求、客户需求等方面面临新的更高的要求，这也决定了银行业以往依托存贷利差等高资本消耗的盈利模式已不可持续，未来低资本消耗的财富管理业务将逐步发展为银行盈利的重要增长点。本文拟结合当前中国财富管理业务的现状和发展趋势，对国内商业银行如何抓住机遇、实现银行财富管理业务的健康快速发展提出一些粗浅的认识与看法。

财富管理是金融机构利用所掌握的客户信息与金融产品，着眼于客户未来财富的规划与管理，在分析客户自身财务状况的基础上发掘和创造客户的财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户平衡资产和负债、收入和支出之间的关系，最终实现预期的财富规划目标。

在21世纪的第一个十年中，中国经济保持了年均近10%的gdp高速增长率，与此令人艳羡的数据相对应的是中国个人财富的急剧增加。根据招行与贝恩公司联合发布的《中国财富报告》数据显示，20中国个人总体持有的可投资资产规模达到62万亿人民币，较年末同比增加约19%。可投资资产1000万人民币以上的高净值人士数量达50万人，预计20将达到59万人。在钱潮滚滚下大量新富人群崛起的同时，后危机时期的全球经济频繁震荡，逐步融入全球化市场的中国难以独善其身，经济紧缩下较低利率水平与cpi指数高企所导致的家庭财富的负利率效应激发了巨大的财富管理需求，越来越多的高净值人群认识到财富保值增值、资产配置和风险管理的重要性与复杂性，急需一批高素质的专业理财团队，他们会根据客户特有的情况，量身定做合适的理财方案，帮助客户达到资产保值和增值、提高生活水平和品质的目的。在此背景下，中国近70万亿的财富管理市场吸引了中外金融机构的高度关注，银行、券商、信托、保险、第三方理财公司等机构纷纷打出财富管理旗帜，奔涌进入财富管理领域，借助各自优势，各种新型投资工具层出不穷，投资渠道也日益多元化，中国本土财富管理业务逐步揭开了新的一页。

当然，作为舶来品的财富管理业务，相对欧美发达国家发展超过两百年、经过多轮经济周期的财富管理服务，中国本土的财富管理业务的发展还处在一个初级阶段，无论形式与内容，都还不够成熟和完善，突出表现在：一是以产品为中心的销售向以客户为中心的资产配置的转变才刚刚开始；二是绝大多数金融机构提供的服务体验都还较为雷同、单一和表面化，更多地仅表现在高尔夫、红酒、艺术鉴赏等增值服务和简单投资产品推介等较为粗浅而表面的形式上；三是国内的高净值人士多为家庭财富的第一代创造者，自主性较高，财富管理专业人士的资产规划、配置建议以及家庭资产的长期规划难以得到客户的有效执行。金融危机后，这一状况有所改观，选择专业财富管理机构进行家庭资产管理的高净值人士日益增多；四是人才短缺、产品有限正成为阻止财富管理服务机构进一步发展的障碍。

总体来看，中国高净值人士的快速增长、金融市场的进一步完善、富裕阶层财富管理意识的觉醒将给专业的财富管理业务的发展提供巨大的市场空间，也已取得了可喜的变化，但我们距离真正的财富管理还有着很长的路要走。

我国加入wto已走过10年历程，随着中国经济体制改革的深入，金融领域的日益开放，中国财富管理业务将迎来巨大的发展机遇，进入高速成长阶段。“凡事预则立，不预则废”，通过参照欧美发达国家财富管理业务的发展经验，以及国内财富管理业务几年来的成长轨迹和现实特点，本人认为，中国未来5到10年的财富管理业务发展趋势主要包括以下五点：

（一）中资银行财富管理业务占据主流，品牌竞争力凸显。

当前，众多金融机构抢滩国内财富管理市场，细分来看，外资银行目前开展人民币业务还有诸多政策限制，国内市场较短的经营时间所带来的较少的营业网点和客群存量，都在一定程度上约束了外资银行在国内财富管理市场大战拳脚；以广发证券、国泰君安证券设立券商财富管理中心为肇始，国内券商也开始试水财富管理市场，但由于券商主要专长在股票投资上，加之近两年资本市场整体不景气，目前证券行业的财富管理业务均未上规模；基金公司、保险公司对财富管理市场均抱有巨大期望，但其类似券商的资产配置单一性和销售渠道的不健全，直接影响了其进入财富管理市场的深度；倒是近两年依靠房地产信托业务重回前台的信托公司，及以诺亚财富为代表的第三方理财公司，两者均已累积了一定高净值客户基础，但渠道能力较弱使之暂时无法规模化扩张。

而中资商业银行得益于多年的本地化经营，便利的网点优势和近十年的销售化转型，积累了大量优质的高净值客群，目前招行、工行、建行、中行、中信等银行均已累积高净值客户超过万名；同时，凭借强大的渠道优势，已初步构架起了客群分层经营体系、理财销售服务人员体系和理财产品供应体系，有效整合了基金、保险、券商、信托等同业资源，财富管理平台化架构已经初步形成，从而在当前激烈的竞争中形成了体系性优势。在此体系之下，未来5年内，基金、保险、券商、信托以及第三方理财公司更多地将作为中资银行财富管理业务的产品供应商参与到财富管理业务方兴未艾的浪潮中。

招行与贝恩公司联合发布的《2011年中国财富报告》数据显示，品牌已成为国内高净值客户在选择财富管理银行的首要指标，未来5年，如果某一家或几家优秀的中资银行能够进一步差异化地满足高净值客户的需求，快速完善财富管理服务体系，大幅提升高净值客户的财富体验和服务满意度，并在快速崛起的新富阶层中得到良好的口碑传播并形成品牌影响，那么将在中国本土财富管理业务的快速发展过程中“快速超车”，进一步扩大竞争优势。

（二）资产投向更趋丰富，全球化资产配置成为必然。

国外经验表明，财富管理业务的快速稳健发展与金融体系的进一步完善与成熟是紧密相连的。未来5年，从资产投资方向来看，随着国内资本市场进一步完善，从目前限制性较大风险也较大的单一投资方向将逐步向双向投资转变，股指期货、外汇保证金交易、黄金t+d交易、套期保值以及相对复杂的金融衍生产品的进一步丰富，在做多做空均可为客户创造价值外，能够有效规避单一投向产品由于单边市场所带来的巨大风险，提升高净值客户资产的稳定性和安全性，进而提供给客户优质的财富管理体验；从资产配置广度来看，全球化浪潮已经使世界各国经济连成一体，单一市场投资将无法规避全球经济周期轮动与不同大类资产的负相关性所带来的风险。越来越多的`高净值人士直观感受到了国内外股市轮动、新兴市场和欧美国家的市场表现不同步、黄金与美元的负相关性等跨市场、跨品种的差异，并表现出了极大的投资兴趣，全球化的资产配置已成为未来几年财富管理服务的必然要求。

（三）定制化的财富管理服务彰显专业性。

过去十年，更多的高净值客户感受到了新一轮全球资产价值重估的乐与痛，也完整经历了资本市场一轮牛熊市轮回及随之而来的全球金融危机，“市场难以琢磨和把握”成为了越来越多的高净值人士的共识，如何稳健、安全地打理财富，让越来越多的高净值人士选择银行等专业财富管理机构为其管理财富。参照国外经验，我们有理由相信，随着产品销售回佣制向部分服务收费制逐步转变，国人财富自主文化向信托文化的转变，专业机构全面掌握客户资产情况，通过制定财富管理方案，完成客户资产配置并最终实现财富保值增值的专业化私人定制服务将受到高净值客户的青睐，“财富管理业务的精髓就是量身定制”这一长期在欧美发达国家得以验证的金律，将在未来中国再次得到完美诠释。

此外，未来5～10年，第一代创富人士全面步入退休期，第二代财富掌管人士逐步走上前台，在此期间，以家族信托、遗产信托为代表的财富代际传承需求将快速增长，退休富裕人士相对稳健、安全的投资需求与第二代富裕人士投资方向的多元化将长期并存，成为财富管理银行未来重要的业务来源。同时伴随富裕人群家族成长，高净值人士的财富管理将逐步由个人向家庭乃至高净值人士背后的家族企业深入，家业常青成为富裕人群的更高阶段的需求。

财富管理是对人生的一系列财富规划与安排，涉及周期较长，业务涵盖面广，自行业发端开始，高素质的智力支持和跨行业的专业素养人士一直是财富管理业务的重要支撑。与目前国内财富管理行业从业人士仅仅是从传统零售银行转型而成所不同的是，未来财富管理银行对精通金融、产业经济、法律、信托等知识，具备优秀人际交往能力和过硬心理素质的复合型人才的需求将急速增长，逐步涵盖投资顾问、产品主管、私人银行客户经理乃至资深的私人银行家，成为未来十年财富管理行业跨越式发展当中，超越资本、资源的，最活跃的因素，为财富管理行业提供源源不断的智力支持。

以招商银行私人银行为例，我们目前实行的是1+n私人银行服务支持模式，在私人银行客户经理“1”的背后，是“n”个横跨投资、融资、产品、私人服务等多个领域的专家队伍，未来还将整合律师、税务师、心理咨询师等优秀的平台资源，个性化、全方位地为私人银行客户定制财富管理方案。

（五）政策、法律安排将快速推出，为财富管理业务保驾护航。

一方面，当今的全球金融业已经进入一个政策、法律与金融创新监管与互动的良性进程，财富管理业务的良性发展离不开政策、法律的合理制度安排，反之，合理的制度安排一定程度上也会有效促进财富管理业务的快速、平稳发展；另一方面，财富管理业务的主体双方是高净值人群与财富管理机构的商业化合作，必然涉及多个利益相关方，需要政策和法律给予管理和风险规避。因此，当前暂时缺失的财富管理相关政策和法律空白在未来一段时期内，随着财富管理业务实践的推进，将得到进一步的完善，特别是涉及家庭资产代际传承、资产信托、跨境投资税收制度和离岸财富管理业务制度规范等目前法律规定不明确的领域，将随着高净值客户需求不断升温和业务规模的扩大，得到更加快速的出台、修订。

在新的宏观经济形势下，商业银行必须改变传统的经营模式，努力调整收入结构，逐步提高非利息收入占比。我们必须看到，中国的老龄化社会正在加速来临，中小企业蓬勃发展，社会财富日益集中，社会金融需求日趋多样化和个性化，这些都为商业银行推进业务转型、发展财富管理业务提供了广阔的市场机遇。面对高速增长的中国财富管理业务，商业银行为高价值客户提供一揽子的资产配置规划、投资建议和综合财富管理服务必将形成一个巨大的潜在市场，前景广阔。如何把握这次发展机遇，做出合理、高效的路径选择，是当前中国银行业共同的命题，笔者认为目前商业银行需要高度重视并着力解决以下四个方面问题：

（一）重视市场的细分，根据市场需求推进产品创新。

对银行而言，财富管理就是将合适的理财产品，在恰当的时间提供给适当的客户，并且为客户提供最新的市场信息，帮助客户实现财富规划的目标。财富管理不是人们想像中的高收益、高回报的“赚钱机器”，它更侧重于长远的资产配置和投资观念的更新。要在财富管理业务领域占领市场，赢得客户，获得竞争优势，必须将“细分市场、精准营销”的理念体现在具体的服务方式、管理方式和产品经营上面。就个人客户而言，可以对客户的年龄、性别、职业、收入、教育、家庭人口、家庭类型、家庭生命周期、民族、宗教、社会阶层、生活方式、个性、消费习惯等方面进行细分，针对不同层次的客户，提供适合他们的金融产品和服务；可以结合心理、地理、行为等标准进行分类，把某一产品的市场整体划分为若干客户群，每一个客户群就是一个细分市场，每一个细分市场都是具有类似需求倾向的客户构成的群体。在此基础上识别、挖掘优质客户，推动差别化服务更加系统化和规范化，从简单的分层服务进入到以优质客户为重点的多元化、多渠道的服务再造。

在认真细分市场的基础上，要努力根据市场需求推进产品创新。产品创新应当做到了解客户，了解客户所从事的业务，为客户，设计金融服务方案，成为客户的理财顾问，最终达到客户与银行合作共赢的目的。一方面，明确目标客户，按照客户需求研发金融产品，加强核心产品与辅助产品的分类管理，重点发展关联性大、综合服务功能强和附加值高的代理、理财及信息咨询产品，提高产品的综合创利能力，以丰富的金融产品满足客户需求。另一方面，在现有产品的基础上进行创新，对不同客户而言，不同产品的横向组合、先后排列顺序就是一种创新，体现产品销售导向；也可以在现有产品基础上衍生出新的服务品种进行创新。中间业务是产品创新的重要领域，可以在引进国外先进、符合我国市场需求的中间业务品种的同时，使财富管理业务打通各类机构平台，整合银行内外部资源，尤其是资产管理业务资源，重点发展针对高端客户的私人银行、股权投资、产业基金、新股申购信托计划、集合信托计划、外币结构性理财产品、房地产股权信托、信息和资产评估、黄金投资等业务，并根据客户需求提供各类增值服务，比如，针对一些喜欢古董、字画收藏的客户，可以提供相应的专家鉴定服务，对于希望置业的客户，则帮助客户挑选合适的房产投资等等。

（二）重视品牌建设，实施交叉销售和联盟合作策略。

管理学家大卫奥格威曾经说过：品牌是一种错综复杂的象征，它是品牌属性、名称、包装、价格、历史声誉、广告方式的无形总和。品牌竞争是企业竞争的最高层次。鉴于品牌本身具有延续性和统一性的特征，实施品牌战略应当统一策划，整体推进，通过产品、服务、商标、新闻发布、策划新闻事件、公关广告、公益活动、营销活动等有效信息载体，稳定、直接、全方位地让客户得到相同的品牌信息，向公众传递统一的品牌形象，塑造品牌在公众心目中的位置，让公众信任品牌、热爱品牌、忠诚品牌。具体到财富管理品牌战略而言，任何一家银行，要塑造行业中的优质品牌形象，必须以客户需求为导向、客户服务为基础、客户关系为纽带，开展以客户为中心的财富管理业务。由此，财富管理品牌战略不只是单向的市场宣传，更需要将品牌承诺渗透落实到银行日常运营及客户服务的方方面面，包括产品研发、渠道建设、服务环境、服务沟通、甚至包括银行组织架构、业务流程、绩效考核、技术支撑等在内的运营所有环节，银行的每一位员工，无论是前台还是后台工作人员，都要成为企业形象的传播者。

发展财富管理业务必须要有好的营销方式。依靠交叉销售具有针对性和现实性，其意义在于：一是交叉销售能够较大程度地降低销售成本。二是交叉销售能够有效提升客户满意度和忠诚度。三是交叉销售能够有效提高财富管理各业务板块的协作能力。实现交叉销售必须将市场营销与财富管理服务作为一个有机整体加以研究，教育员工转变过去将营销等同于推销、等同于拉存款的理念，逐步树立财富管理业务考核是以利润和客户为中心的经营观，把每个客户看成是独立的利润来源，形成由财富管理业务部门抓前台市场营销和客户服务，各相关部门提供后台产品支持、服务支持和技术支持的营销模式，达到更高水平的执行力和凝聚力。在具体操作层面上，可开展以下几项工作：一是加强与证券、基金、保险、信托公司的联盟合作，将银行、证券和保险等多种金融产品、服务捆绑在一起，并通过客户资源整合与销售渠道共享，为客户提供资产保值、增值服务。二是逐步建立高效的客户数据库，通过对客户数据库的整理、分析和挖掘，了解客户的偏好和购买行为，增加客户与银行的接触点，进一步提高满足客户需求的能力，有针对性地进行交叉销售。三是建立精通投资、理财、法律、产品设计、税务规划等专业知识的销售队伍，通过顾问式服务，交叉销售一揽子金融产品，帮助客户实现财富规划目标，进而提高客户的忠诚度和贡献度。

（三）重视组织架构和资源配置，合理配置经济资源和人力资源。

按照财富管理业务特点、区域经济发展状况，必须科学地改造组织架构，合理配置经济资源和人力资源。具体地说，合理划分业务部门、设置分支机构和资源配置，推行结构的扁平化改革，推行集中化、标准化的后台管理模式，建立科学、高效的组织架构。一是按照不同客户群体的需求设置前台部门，组成专业化营销机构，有针对地满足客户全方位、个性化的金融需求，逐步建立一个包含前台、中台、后台的营销团队，实现以客户经理为前台、产品开发部门为中轴、技术支持部门及风险控制部门为后台，前中后台紧密配合的经营格局和协作机制，共同促进财富管理业务的发展。二是坚持开展扁平化网点改造工作，尽可能地减少管理层次，增加管理幅度，裁减冗员，建立紧凑的横向组织。三是通过银行组织再造，对中后台业务实行专业化、集中化、标准化的设计，将后台服务中心、运营中心、票据（现金）处理中心等集中设置，甚至外包，降低成本、提高效率、控制风险。四是探索实行财富管理业务事业部制，缩短管理链条，提高管理效率；建立垂直化、专业化的财富管理业务营销服务队伍，统一管理所有财富管理业务，垂直管理营业网点柜台、个贷中心、理财中心、个人客户经理队伍、理财师队伍等，使之成为一个独立的“利润中心”，独立核算、独立考核。财富管理业务事业部应该获得比较大的业务、财务和人事授权，在授权范围内根据市场情况进行自主决策、自主经营。

财富管理业务是一项高技术、高智能的知识密集型业务，具有集人才、技术、机构网络、信息、资金和信誉于一体的特征，是金融业的“高技术产业”，这就需要大批知识面广、业务能力强、敢于竞争、懂技术、会管理的高素质、复合型的人才做后盾。因此，加强人力资源管理，打造专业化财富管理人才团队是发展财富管理业务的竞争力所在，应当加紧优选一批业务熟练、责任心强、有理财业务基础的优秀员工，进行保险、股票、债券、基金、税收、法律等经济金融专业知识的强化培训，建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，通晓客户心理的高素质理财管理队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的客户提供理财服务。

在对人才的培养与使用上，应真正树立以人为本的理念，从根本上改革人力资源管理机制，创造出“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工有“成就感”、“家园感”。一方面，营造良好的政策环境吸纳优秀人才，特别是要吸纳业务经营、产品开发、营销策划、电子网络、国际金融、数理分析、经济研究等方面的高级人才，包括引进国际“外援”人才从事金融新产品开发。另一方面，积极推行以激励机制为核心的职业经理人制度、员工薪酬市场化制度，依靠制度规范配置资源、激励人才。

（四）重视网点整合，努力开拓新型服务渠道。

商业银行的营业网点是其渠道战略中不可或缺的基础部分，加快建设新型网点，加快改造、整合网点功能已成为财富管理业务发展战略的重要一环，应当综合考虑网点收益和成本，增加经济发达区域和重点城市的网点数量，建设特色支行、专业支行，推进网点布局朝着有利于财富管理业务发展的方向前进。加速建立高端客户服务理财中心，集中为高端客户提供各种个性化、高附加值的财富管理服务。重塑网点业务模式，把传统的交易网点改造为产品销售中心和利润中心，网点柜员转变为顾问型销售员。

随着电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、可视电话和个人财务管理软件的普及，财富管理服务渠道自动化、网络化趋势非常明显。在这些新型渠道的利用上，可以借鉴国际银行业财富管理金融服务渠道建设的先进经验，建立由联网电脑、声音应答、分支机构出纳员、商业销售点/邮箱、呼叫中心、银行atm、快递或邮寄等组成的综合服务渠道，增强网上理财软件的功能，引入账户集成技术，提高全球范围资源配置的能力，为客户提供功能齐全、包括金融服务在内的各类服务。建立统一、标准的信息中心，形成大型的信息网络，建立客户数据库，从个体客户需求出发，充分挖掘现有电子化服务系统的服务功能，注重自身电子交易系统与其他银行、信息系统的兼容性，使各类电子银行服务系统具有更长远的发展潜力。大力推广自助银行、网上银行、电话银行服务系统，抓住电脑普及化的趋势，适时发展家居银行服务系统，建立多元化的电子化银行服务体系。设立专门岗位，加以培训，负责引导、分流营业网点客户，帮助客户了解和使用这些新型服务渠道。

总之，面对发展势头迅猛的中国财富管理业务市场，商业银行必须深入探究财富管理业务的发展规律，从产品创新、品牌建设、人力资源管理、服务体系、交叉销售、渠道建设、组织架构、风险管理等多个方面入手全方位提升财富管理业务的发展能力，力争抓住中国财富管理行业快速发展的契机，顺应趋势、开拓创新，在实现商业银行财富管理业务健康快速发展的同时，为助力中国广大居民百姓财产性收入的快速增长，促进社会的健康和谐发展做出积极的贡献。

金融投资与财富管理篇十四

为什么生活要节俭?要忍住现在的欲望，总要给自己一个理由吧。对许多享乐主义的新人类，可能从来也不曾想过回答自己这个问题，你的人生中最关心的事是什么，什么事能激起你的热情，什么事能让你感到真快乐?他们一定会说，现在及时行乐最重要，谁管得了以后的事，到时候再说吧。事实恰恰相反，生命中更多值得去探索体验的事，为了获得真快乐，必须节俭，控制自己的花费，集中在完成你的人生大梦上。那就是我们为什么生活节俭的原因。

理财要先节俭，节俭需要你对人生有热情。上班族发财赚钱的10大秘诀。

1、不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存;。

2、搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出;。

3、检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费;。

4、银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了;。

5、自带饭菜上班，每年可省下元，用它存来作退休基金;。

6、与人合乘公共交通工具上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间;。

8、简化生活，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍卖场等处购物;。

10、绝对可侃价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。

穷人之所以穷，很多时候不是因为没有梦想，而是没有去把梦想变成现实。如果以一个公式来界定家庭理财与投资，那就是：收入-支出=投资或储蓄。因此，家庭理财就变得很简单，也就是增加收入，减少支出。说下来简单，做起来真不容易呀!

增加收入的方式有：努力工作，月月加薪;兼职赚外快。

减少支出的方式有：用大众运输工具取代开车(没钱不要买车，要不然买得起养不起)，一个月少打几次山珍海味的牙祭，买衣服精挑细选，不要堆满了衣柜却发现很多衣服没穿几次。当然，省钱一定要有限度，因为生活中少了欲望就变得乏味了。

想告别“月光”生活，想每个月的薪水翻番，想告别打工的生涯，想住大房子过舒坦的日子，睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋啦!”“我想到欧洲旅行!……看看身边的这帮单身女孩，稀里糊涂过日子的真是不少……可是这就必须有钱、有闲，所以，先攒钱吧!”

“发财”第一步：保守理财，储蓄吧!

“发财”第二步：聪明赚钱，不让分毫!

套用一句很俗的名人名言：“生活中不缺少美，少的是发现美的眼睛。”发家致富与此同理，生活中不缺少钱，少的是发现钱的眼睛。大财难赚，但如何才能做到小钱不断这一点呢?很简单，你一定不要以为只有扔个十万八万才能赚钱，只有不让“小钱”，才能赚“大钱”。比如说：

金融投资与财富管理篇十五

三年以上工作经验|男|28岁(1988年7月6日)。

居住地：北京。

联系电话：

e-mail：/jianli。

最近工作[1年10个月]。

公司：xx有限公司。

行业：银行。

职位：融资总监。

最高学历。

学历：硕士。

学校：北京大学。

自我评价。

为人正直，责任心强，上级交给的任务能及时很好的完成，有较强的工作能力，善于交际，能正确的处理人事关系，团结人心。具有团队精神，能与同事，其它部门积极配合，公司利益至上，服从性好，能与上司保持良好的沟通，尊重上司的安排。为人诚实，正直，且好学上进，不断提高工作能力。

求职意向。

到岗时间：可随时到岗。

工作性质：全职。

希望行业：银行。

目标地点：北京。

期望月薪：面议/月。

目标职能：融资总监。

工作经验。

/8–/6：xx有限公司[1年10个月]。

所属行业：银行。

业务部融资总监。

1、负责融资团队的组建与管理，私募市场调研分析和调研工作。

2、参与私募基金产品设计、交易方案设计、财务分析、估值及回报分析等。

3、项目总体融资策划、融资进程控制、融资成本管理、风险成本控制以及相关商务谈判。

/10–2013/7：xx有限公司[1年9个月]。

所属行业：银行。

业务部资金专员。

1、负责总行资金资本业务主线产品政策的组织落实及产品推动。

2、与重点目标客户建立战略合作关系，制定金融服务方案。

3、为各相关业务主线提供产品保障，协助做好目标客户的.联动营销。

教育经历。

/8—2011/6北京大学网络经济硕士。

证书。

2008/12大学英语四级。

语言能力。

英语(良好)听说(良好)，读写(良好)。

金融投资与财富管理篇十六

一、徽财，心跳与幸福同来。

二、微财，以小博大，就是赢家。

三、微行天下，财富万家。

四、微财，金彩无处不在。

五、微垒强诚，财成朋友。

六、细微关怀，帮您理财。

七、用微财，好致富。

八、微财大亿，日金千里。

九、用微财，能巨富。

十、见微知著，融财达盛。

十一、一起“微财”，荣耀未来。

十二、微金，细理，财有道。

十三、无微不至，财是温度。

十四、掌控财富，释放自我。

十五、微利无穷，财运亨通。

十六、兴业富民，逐梦同行。

十七、微・中见爱，财・有所以。

十八、微财：掌控财富，把握未来。

十九、微微一笑，财就来到。

二十、要用钱了，微财有了。

二十一、无限金融，无敌投资。

二十二、微善点滴，财富无敌。

二十三、微财，为你而理财。

二十四、实力派，赢天下，创未来。

二十五、见微知著，财成朋友。

二十六、你和金融，就差一个微财。

二十七、我的'财富，我主宰。

二十八、微财，只做金融。

二十九、小微见义，财成朋友。

三十、微财，有点钱就这样。

三十一、微财控股，慧融天下。

三十二、微财，金彩尽在掌握。

三十三、微你着想，财富天下。

三十四、无微不至，融动生活。

三十五、微财：你的财富，你主宰。

三十六、聚微财，享财富。

三十七、无微不至，聚财有道。

三十八、友微财，就对了。

三十九、微财，理好未来。

四十、见微知著，财有未来。

四十一、微财，有点小钱就这样。

四十二、让财富更有价值。

四十三、知微见著，财・有出路。

四十四、财富梦想，张弛有度。

四十五、微财，让财富更有爱。

四十六、微财与时间争分夺秒。

四十七、微心诚，财有路。

四十八、微财，为你来财。

四十九、微财，让你发点小财。

五十、微财，为金融而生。

五十一、在等待中豪迈有微财，更金彩。

五十二、微财微中见大，财诺天下。

五十三、微护微，财聚堆。

五十四、微小点滴，财通四海。

五十五、微多品优，财成朋友。

五十六、微财，你的财富杠杆。

五十七、微观世界，财富天下。

五十八、掌控财富，从慎微开始。

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金融投资与财富管理篇十七

因为专业，所以放心。

用心担保，为你创富。

用心服务，放心托付。

用心服务，与你同步。

在你身边，值你信赖。

真情相伴，真心相援。

助财富增长，助企业腾飞。

投下幸福希望，收获财富人生。

种下投资梦想，收获财富希望。

管理是盯出来的，技能是练出来的，办法是想出来的，潜力是逼出来的。

没做好就是没做好，没有任何借口。随便找借口，成功没入口。

不是没办法，而是没有用心想办法。用心想办法，一定有办法，迟早而已。

结果不好，就是不好。

取是能力，舍是境界。

努力赞美别人，赞美别人=复制别人的优点。

细节做好叫精致，细节不好叫粗糙。

既民主又集中的战略战术实施，服从总是没有错。

先计划再行动，先策划再沟通。

多考虑应该做什么，少考虑能够做什么。

金融投资与财富管理篇十八

摘要：伴随着经济体制改革的逐步深入，我国在新世纪的第一个十年里gdp保持着10%的稳定增长率。总的来说，在这样一个相对乐观的增长数据中，我们不难发现我国个人财富正呈现出一个急剧增长的趋势。因此，怎样正确合理的管理好这些财富，充分发挥其资源优势，现在已经成为了民众日趋关注和探讨的问题。本文主要将借助于逐一分析我国财富管理的现状以及未来发展的趋势，目的在于为民众在财富管理方面提供一些富有建设性的意见。

关键词：gdp；财富管理；现状；趋势；

根据20xx年资料中，招商银行与贝恩公司联合发布的《20xx年中国财富报告》数据显示：，中国个人总体持有六万亿人民币是可以用来投资的，这比增长了约有百分之十九。面对中国日趋扩大的资本市场，应运而生的即是各种新型投资，以及日趋多元化的投资渠道的不断兴起。这些都是财富管理的主要内容，值得我们加以关注。

伴随我国个人财富的不断增加，财富管理也随之取得了一定的进展，但是相对于一些国外比较发达的资本主义市场来说，不管是我国财富管理的内容还是财富管理们的形式都还不是很成熟，有待进一步的健全和完善，从而促进其在形式上和内容上向多元化发展和迈进。

在国外，伴随着越来越多的富人和财富公司的出现，因此而带来或者引发财富管理公司大规模和日趋激烈化的竞争，不少行业之间又开始由分散逐步走向整合，这种转变是一种发展的必然。可是在面对激烈残酷的竞争的同时，国外不少财富管理公司纷纷为客户提供各种各样或者形形色色的理财产品与理财服务。譬如，私自招募股权与基金投资、进行财富转移、慈善募捐以及家庭成员教育等等。因此，可以说我国财富管理的形式上不能只是局限于单一的投资和存取，还应该向着多元化进军，以便寻求更好的发展。譬如，艺术品收藏的投资方式，各种基金管理等等。

相对于欧美等发达资本主义国家的财富管理发展速度而言，我国的财富管理仍然处在一个相对初级的阶段，发展比较缓慢。当然，在财富管理上我国银行的私人银行理财部是发展还是相对比较迅速的。它们主要以提供咨询服务以及资产配置为主，其具体操作还是由客户自己来决定。但是，伴随着中国国人长期形成的理财观念在一定程度上给中国在财富管理方面难以取得实质性的进步带来了一些负面影响。而那些小范围的财富管理的发展与中国经济发展的速度来说，发展速度依旧是偏慢的。

一般来讲，财富管理最担心的问题就是风险问题。在国内，新闻媒体时常会报道一些因为盲目投资而造成的一些损失惨重的事件。伴随着金融领域的日益开放和不断发展，牵一发而动全身的现象也让民众对财富管理的安全性与持续性有了更高的要求和规范。所以，这就需要国内的财富管理团队具有较高的业务素质和专业技能，他们可以根据客户的需求为其量身定制一个合适的方案，尽量将奉献最小化，将利益最大化，换句话说就是以最小的投资换取最大的利润。但是，民众必须明确的一点是，投资总是伴随着一定的风险，所以这就要求民众在进行财富管理以及财富投资的时候，应该保持一个良好的心态，乐观的心态，以便酿成不可挽回的损失和后果。

2、中国财富管理未来发展的趋势浅析。

我们都知道，创造财富本来就是一个艰辛的过程，需要付出极大的代价和承受一定的风险。在不少发达资本主义国家，那些腰缠万贯的民众在财富管理时表现自信满满，这些人可能会在短时间内取得一定的财富收益，但是由于他们的主要经济来源并不是财富管理，而是一种不可多得的机遇。因此，时间一长往往会出现纰漏。所以笔者认为，财富管理还是应该交给专业人士来做，他们是以财富管理为基础工作，所以会更专业、更有保障，也比较科学和专业。而我国财富管理未来发展的趋势大致可以分为以下三个方面：

上述文中就已经提到以后的财富管理还是应该交给专业的人士来完成，换句话说这意味着我国的财富管理机构也需要日趋专业化，不断完善和健全。从长远的角度看，专业人士由于长期跟市场打交道，他们对于财富增值的感觉比普通人要灵敏的多，同时专业人士精通各种金融工具和各种财富投资形式，他们可以准确把握市场微小的变化，针对市场上微小的变化采取一定的防范措施。此外，还能够在投资过程中减小相应的投资风险。这些比起一个普通人漫无目的地跟风或是片面理解要靠谱的多，专业的多。再就是伴随着中国财富管理规模的不断扩大，市场上必定会出现一批优秀的财务管理机构，这是一种必然的发展趋势。

2.2财富资产配置不断国际化。

科技可以推动世界的进步，而互联网则让世界变成了地球村，同时也拉进了各国之间的距离，将全球形成了一个统一的大市场。各国相互影响、相互促进、相互交流。举个例子，欧元成员国的债务间接或直接影响着其他国家的股市交易等。而一些经济媒体时常报道一些具有强大影响力的企业走出去的新闻，让国人对中国所实行的外汇管制有了不同的认识。单一的.市场已经远远不能满足人们资产配置的需求，所以人们必须谋求更大的市场来满足自己的财富管理欲望。因此，资产配置的国际化必然是大势所趋之一。

2.3理财服务的定制化。

不同人的人在面对财富管理时必然是有不同的喜好，有人爱好基金、有人偏向股票以及有人喜欢收藏等等。这些不同的管理需求就需要不同的理财产品方式去与之相呼应。为单一的客户定制他未来的财富管理势必成为以后财富管理市场的重要内容之一，值得关注。在国外，私人银行对于那些具有一定资产的人群提供的专门的医疗服务以及独特的生活作息定制还有一些文化修养的学习定制都受到了人们的热切喜爱。而伴随着我国人们消费水平的不断增长以及人们消费观念的逐渐改变以及消费欲求的提升，人们在钱生钱的基础上，还需要将冰冷的钱转为实际的生活享受。这就让财富管理上又有了新的挑战，也是一种前所未有的挑战。这就意味着在理财服务上一些定制化的要求已经延伸到生活的方方面面，譬如，遗产的分配以及家族的信托等等。

此外，将来财富管理的发展趋势还会更多的向子女教育基金靠拢。据中国人民银行的一项调查显示全国50多个城市的抽样调查中，所有储户将子女教育基金置放在了储蓄动机的第一位，而这项数字平均占据了百分之二十以上。一般来讲，对于子女的教育投资至少要跨越人生将近二十年，不少家长认为为孩子提前做好人生规划可以帮助其赢在起跑线上。在月国家统计局的一份专项调查中不难发现，甚至在一所家庭中子女平均每月所消费的金额在整个家庭的收入比重中至少占据了百分之二十以上。再就是伴随着目前不少银行还特意推出了针对孩子的家庭闲散资产配置以及各种产品，不仅可以满足子女留学花销，还有相关的医疗保险需求。

3、总结。

总的来说，不管你从事什么样的职业，无论你的财富是多还是少，财富管理仍然是每个人都必须面临和思考的问题，它和我们每个人的生活息息相关。它并不是一种离我们生活遥不可及的事情，也不是只有富人才享有的特权。财富管理不仅是一种习惯，同时也是一种观念。人们可以根据自己的年龄爱好去自由选择财富管理的方式和形式。在这种激烈的市场环境之下，拥有一个良好的财富观念习惯，无论是对于个人还是对于亲人朋友，甚至是对于社会的发展都是相当重要的。旨在希望在财富管理时代来临的情况下，每个人都能好好管理好自己的财富，形成良好的理财观念。