2023年理财方案小报(优质15篇)

方案是针对问题或目标的解决方法或计划，它可以指导我们在实施过程中取得良好的效果和成果。我想我们需要拟定一个方案了吧。为了解决问题或实现目标，我们需要有个详细而清晰的方案。制定一个行之有效的方案对我们来说是至关重要的。为了达成我们的目标，我们需要有个周密的方案来指导我们的行动。在制定方案时，我们需要考虑各种因素并权衡利弊。方案是我们实施行动的基础，我们需要认真考虑每一步的安排。一个好的方案可以提高工作效率并达成预期的结果。制定方案需要我们有充分的调查研究和分析能力。与他人沟通合作是制定方案的重要环节之一。方案的实施需要有充足的资源和适当的支持。方案的实施需要领导者的指导和全员的参与。

理财方案小报篇一

参加人员：公司员工、意向客户。

预计到场人数：

活动要素：珠宝展示、红酒品鉴、黄金讲座、礼品发放。

合作商家：spa会所、诚诚酒城。

活动总协调：王庆宾。

前期准备。

1、金恒丰diy红包：内含spa会所体验卡、健身卡、萃华金店vip卡、金恒丰和渤海的介绍单页。（每个信封做好编号，方便抽奖，成本约2元/个）。

2、金恒丰diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主题语，旨在让客户加深对金恒丰的印象。（成本约18元/个）。

3、金恒丰diy笔记本：印有我公司相关宣传信息的笔记本（成本约21.8元/本）。

1、现场签单所需硬件（摄像机，照相机，扫描仪等）负责人：

2、会议记录所需硬件（摄像机，照相机，收集会场记录，剪接并储备二次营销使用）负责人：

3、音响设备，金恒丰宣传片的播放负责人：

4、x展架的摆放（金恒丰和渤海的x展架摆在会议室内，其他合作商户的x展架摆在20层电梯口）负责人：

5、条幅（上次的条幅可以继续使用）负责人：

6、奢华展台，珠宝展示以及红酒的摆放。负责人：

7、会场所需资料（公司介绍，投资资料展示，产品资料）安放及讲解负责人：

8、记录纸，笔（办公室提供已经打印好的表格，客户到来之后直接登记资料和信息。（表格内容包括：客户的信息记录，手机号码，qq，电子邮箱，投资理念，曾做过的投资项目等资料。）会场入口登记负责人：

9、为客户准备饮用水和品尝红酒负责人：

10、礼品以及纪念品看管负责人：

11、在楼下引领客户上电梯负责人：

12、20层电梯口引领客户进入会议室负责人：

a、桌椅摆放，中间以及两边留着过道。

b、场内条幅：“天津金恒丰欢迎您的加入”上次的条幅可以继续使用。

2、写字楼入口（x展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍等引导式内容）。

3、会议室内内（x展架：天交所简介，金恒丰简介，黄金投资优势介绍，投资产品对比图，产品介绍，产品优势介绍）。

4、合作商户的x展架全部放在20层电梯口最显眼的地方。

1、客户到达万利财富广场楼下时，由我公司员工引领至电梯口处，在等电梯的过程中，简单为客户介绍理财会的情况，调动客户积极性。

2、当客户抵达20层，先引领客户参观萃华金店的珠宝展示。

3、由我公司员工安排客户登记入场，并及时倒水，送宣传页。。

4、在客户入场等待活动开始的过程中，播放金恒丰的宣传广告片。

5、萃华金店的工作人员首先上台展示珠宝并讲解。

6、嘉宾差不多到齐之后，主持人进场，宣布理财会开始。

7、会议由丁磊主持，张明、王庆宾分别做黄金投资讲座。期间穿插红酒品鉴、小游戏等活跃气氛的环节。

附：主持词。

主持人台词：女士们，先生们，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒丰全体员工对大家的到来表示欢迎和感谢！今天我们欢聚一堂，要来聊钱啦，跟往常一样讨论发财之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出钱来。当然不是随随便便谁都能做的。所以大家今天也一样珍惜这个座位，也许您会收获一部黄金印钞机。下面有请我们技术部的总监张明来告诉大家如何使用这部黄金印钞机！

（张明讲话）。

主持人进场：感谢张总监给我们带来的理财思路！我们平时多理财，“财”自然就会来“理”我们了。理财需要的不仅仅是机遇，还要有一些运气来助我们一臂之力。今天就来比一比，看谁的运气能为你今天的理财万丈光芒？下面进入下一环节，抽奖。请大家注意您的红包上面的数字，会不会是您今天的幸运数字呢？！关于这个抽奖人，我们该选谁呢？！我想有请现场嘉宾来帮这个忙，有自告奋勇的吗？??好！有请这位女士！

（抽奖环节进行时）。

（王庆斌讲话）。

感谢专家团队给我们带来的理财经验！希望今天的相聚是有收获的，您不仅认识了这么多的朋友，还了解了最新的理财概念。如果您想获得这部黄金印钞机，可以和我们的经纪人更深的沟通。如果对理财还有什么疑问，请继续请教我们的专家团队。

8、最后环节为自由提问，每位金恒丰员工在过道中巡回，积极为客户答疑。附：金恒丰员工讲解过程中的一些建议：

核心理财会思想之一、营销不是卖，而是和客户一起买！当你真正关心或关注客户如何选择投资理财产品，并且让客户感觉你是在帮他赚钱的时候，你会发现，客户把你当成了他们理财组织中的一员。

核心理财会思想之二：没有同质化的产品，只有找不到需求差异的销售。再往深里说，其实客户不是在找“黄金日”、“维财金”与我们的差异，而是在找差异给他带来的价值。差异只有在满足客户的需求的时候，才真正有力量。所以说差异不是在说产品，而是在说需求。

核心理财会思想之三：在你不知道客户想买什么之前，你永远都不会知道你能卖什么！在复杂销售中，没有任何两个客户会因为同样的动机买同样的东西。而客户又是基于对个人动机的满足程度决定购买的，所以对客户的理财动机了解的越多、越清晰，就越知道如何让准客户开户。

核心理财会思想之四：客户重视自己说的话，和自己所得出的结论，而不重视被告知的东西。对自己得出的结论往往会誓死捍卫，所以topsales要学会把自己想说的话，让客户说出来，并变成客户得出的结论。这需要行业知识、销售技巧和对自己产品及方案的深刻认知。

理财方案小报篇二

制定个人理财规划方案，投资者一定要清楚一点，制定理财规划方案，要根据不同时期制定不同的理财目标，同时细化当前的投资理财目标。

第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。

风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

个人理财规划方案设计步骤有哪些?投资理财规划方案的制定，在一定程度上能为我们进行投资理财的规避，提升投资理财成功率的同时，也能让我们对我们的人生有更好的计划，提升我们的生活品质。

理财方案小报篇三

夫妻有100万怎么理财赚更多？张先生，今年40岁，是一名工程师，目前年收入12万元。太太是一名报社编辑，年收入5万元，两人公司都缴纳保险。有14岁的儿子，上中学。夫妻俩通过多年的辛苦打拼，攒下了100万资金，放在银行利息甚少不甘心，购买理财产品，却不懂。为此，张先生咨询理财师这100万元该如何打理，在保证本金的同时，还能获得较高收益。

张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获得较低的利息。理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金的同时能获得更高的收益。另外建议添置商业保险，提高家庭保障。

理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式t+0模式，随时用资金随时取，可作为家庭备用金。

(1)张先生可拿出40万元购买p2产品，参考年回报率12%，每月可获得元收益(40万*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果坚持投资3年，则能达到180000元的投资回报。

(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整取利率稍高。由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得较高收益。配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能获得10500元收益。

张先生和太太是家庭的主要经济来源，因此家庭保障要做足，保险能够保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。理财师建议再购买一些商业保险，如意外险，重大疾病险和住院医疗险等。

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理财方案小报篇四

胡先生在某外资企业担任中层管理人员，太太在一家广告公司担任副总经理，17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。

胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。

胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。

近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。

胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点，认为未来1000万元养老都不见得够，让他很不踏实。其实，所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金，在此基础上，每年可结余28万元追加投资，按年均6%的投资收益，15年后他们退休时，可拥有500多万元金融资产，加上社保支付的养老金，应该说可以养老无忧。

家庭备用金：以货币基金替代活期存款。

胡先生家庭收入颇丰，净资产储备较高，经济基础良好，但从另一方面来看，资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下：

以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费，也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算，不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用，赎回通常是t+1天到账，是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间，要远高于活期存款利息。

长期定投：债基收益更稳定。

每年的结余资金可参与基金定投，但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种，考虑长期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金与股市高度相关，对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人，高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，应该转化一部分资金获取相对稳定的收益，如投资债券或债券型基金，也可在低位时购买黄金，用于养老。

债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大，尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看，中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中，货币宽松政策仍将继续，降息通道仍将持续，债券基金投资进入一个黄金时期。

另外，在追求稳定收益的同时，也可适当参与黄金等贵金属的投资，现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属，为普通百姓提供了更多投资渠道。不过，黄金投资时，也需要注意风险，切不可将黄金投资视作为保本类的投资。

各国本科留学费用知多少？

近年来，在高考后选择出国留学的国内学生越来越多。进入20xx年以来，尽管各国留学费用涨声一片，但依旧难挡中国学生出国留学的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。

美国：四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面，以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性，一般生活费和其他杂费在6000－15000美元之间。

英国：三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间，名校的学费还要略高于普通学校。

加拿大：四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万－14万元人民币，生活费约为7万元人民币。

澳大利亚：四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高，尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。20xx年赴澳大利亚读本科的费用相比20xx年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工，所以部分学生通过打工可以贴补生活。

日本：读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等，因此，第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万－7万元人民币，但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。

出国留学是家庭的一个重大投资，要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑，也要对家庭经济的承受能力做一评判，不赞成为盲目地留学而留学。

理财方案小报篇五

客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。

客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。

理财方案小报篇六

虽然企业客户对金融投资的需求非常强烈，但目前大多数商业银行的公司理财业务仍停留在‘重产品，轻服务’的初级阶段，造成产品与客户需求不能完全匹配。

据介绍，招商银行在研究企业客户的消费行为特点时发现，企业客户在对公理财的投资经验上呈现明显的正态分布，即经验丰富者与经验匮乏者均在两成左右，而超过六成的目标客户均自认为“有一定的投资经验，但需要客户经理的进一步指导”，因此，该行在面对企业客户进行对公理财营销的时候，特别注重紧紧抓住目标客户在评估可选择方案时所处于的“半专业”状态，不断突出对公理财产品经理的专业能力。

此外，招商银行在进行公司理财产品购买决策因素的调查中发现，目标客户在做公司理财产品的购买决策时，最优先考虑的是资金的安全性（优先值为4.64分，最高优先值为5分，下同），然后才是稳定的投资回报（4.08分）、快捷的流动性（3.32分）及贴身的咨询服务（2.84分）。

“考虑到公司客户需求的多样化，招商银行将公司理财业务从简单的产品销售上升到为客户资产管理提供综合解决方案的高度，从全面贴合企业客户需求出发，力求打造市场上最齐全的产品线。”招商银行人士表示。

据介绍，在定价原则上，招商银行公司理财业务紧盯投资市场收益率，通过强大的投资专家团队及其团队运作，力争为客户设计带来高于市场平均收益率的产品。同时，该行还实行差异化定价策略，根据客户的风险承受能力差异化地设计产品并报价，理财收益率随着客户所承担风险的不同而变化。

“价格在公司理财市场至关重要，为了争夺客户，许多银行大幅降低甚至牺牲自身利润，最后只能是‘赔本赚吆喝’。”据招商银行人士介绍，招商银行意识到只有立足于产品和服务，才是企业长远制胜的关键所在。因此，该行更重视为客户提供全面而丰富的产品线和优质的服务——建立了“岁月流金”、“黄金周”、“点金池”等常态化产品体系，并将产品的购买渠道拓宽到柜面、网上银行、电话银行，让企业客户“想买就买”。

理财方案小报篇七

针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!

随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。

二、讲座目的、主题。

1、目的。

让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。

2、主题。

天一金行介绍黄金理财知识讲座。

三、讲座时间安排。

20xx年x月x号(周x)。

四、讲座地点。

待定。

五、讲座参加人选。

公司原有大客户，自有积累客户。

六、讲座整体流程。

1、准备工作。

dv拍摄与刻录。主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。

邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。

2、讲座具体流程。

第一部分：dv播放。天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。

第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所在，预期收益。

第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。

第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。

4、顾问资料夹：黄金相关资料。

七、工作要求。

1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。

2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。

3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作，电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。

八、费用。

1、dv费用。

2、场地费用。

3、老师费用。

九、预期效果。

会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。

十、附记。

1、前期物料准备、制作及协调。

2、客户邀请(金融拓展部团队)。

3、黄金分析师邀请(xxx)。

4、商定主持人(xxxx)。

3、活动现场(xxxxxx)。

十一、附件《随机采访问题》。

理财方案小报篇八

许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，他们渴望能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，风险承受能力越来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性投资，避免使养老资金蒙受损失。

今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独立生活。黄先生退休后，拿出多年的积蓄30万元专职炒股，先期股市好的时候赚了不少钱。而近几年来，股市大跌，股市泡沫被不断挤出，致使资金仅剩20余万元。最近，黄老先生正在检讨当前的投资策略，并思考自己的养老之道。

许多老年人也都有类似黄老先生的经历，他们不仅注重储蓄，把每个月节余存入银行，为晚年生活做好积淀。而且不满足于银行存款、国债等低收益产品，期望获得较高的收益。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说，老年家庭的理财之道应当优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。许多老年人投资意识都很强，非常注重投资理财方面的收益，将全部资金均投入到股市中。但随着年龄的增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健。

理财专家林岩建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30％股票型基金（可作为获取高收益的投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的储备），30％银行存款（用于应急备用金）。这种组合即可满足老年人对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过大压力。

关于会议方案范文合集八篇。

关于会议方案范文合集十篇。

关于工作方案范文合集八篇。

关于会议方案范文合集七篇。

关于中秋活动方案范文合集五篇。

理财方案小报篇九

个人投资理财要从投资者自身出发，在符合自身实际情况的利益下制定一个可行的投资理财计划，这之中有几大步骤需要投资者重视：

1

每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

2

理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

理财方案小报篇十

做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：

1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。

个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况。

2、符合人生各个阶段的要求。

3、长、中、短期相结合。

个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。

目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、p2p理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。

理财方案小报篇十一

理财已经成为人们越来越常聊的话题，随着经济收入的不断提升，大家都希望能够把自己的钱拿出来做理财投资方案，从而赚取更多的钱，下面小编就分析一下20万如何理财。

告知大家，不管是谁都无法预料未来发生的事情，因此建议各位在理财的时候能够拿出一部分资金投资到保险行业，可以根据自己的行业特点选择例如医疗保险、意外保险、交通保险，尽量选择对自己有切身利益的保险，这样可以最大限度的保证家人和自己的生活质量。

网贷理财产品是最近几年兴起的，而且在短时间内就获得了众多投资人的青睐，网贷理财平台的理财产品有不错的保障，例如优本理财的理财项目每个都有专业第三方担保公司进行担保，而且每个月都会兑付利息，网贷理财产品具有投资门槛低、收益高、时间灵活、安全性好等特点，因此网贷理财产品是对收益有较高期望但是风险承受能力较小的理财人士的较好的选择。

随着互联网的飞速发展，各种事情都在快速发生，因此不管是出于什么情况或者目的都要留足一定的资金做为紧急备用金来应对未来可能发生的事情，但是也不能留过多的资金做备用金，这样会减少自己的收益，对自己财富的增值和保值具有一定的风险，因此更加凸显理财计划的重要性，要根据理财计划合理的规划备用金。

现在市面上比较高收益理财产品有基金、股市、黄金、期货，高收益同时也伴随着高风险，而且这些理财产品都具有较高的门槛，因此提醒投资者一定要根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品，切不可人云亦云，因为你的风险承受能力和别人是不一样的，优本理财小编建议投资者在选择高收益理财产品的时候也要仔细认清风险，尽量选择风险低、收益高、流动性好、安全的理财产品，例如优本理财的理财产品。

理财方案小报篇十二

深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，it公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元。

贷款130万元购买三居室住房一套，市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元。

缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元。

定期存款20000元，活期储蓄500000元，购买基金20000元，债券10000元。

1、田先生家庭的现金规划;。

2、田先生家庭的保险保障规划;。

3、田先生家庭结婚费用规划;。

1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。

田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地。

2.清偿比率反映的是综合偿债能力。

田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。

3.负债比率反映的是综合偿债能力。

田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的前提条件。

4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。

田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强。

5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。

田先生家庭流动性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。

6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。

田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。

2.短期偿债能力较强;。

3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。

4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。

主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。

1.减少银行储蓄，保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让资产进行快速积累，提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构，提高资产的综合收益率。

2.保险保障不够，应做适当增加。

3.开源节流，避免不必要的支出。

4.投资额度应大幅提升，合理配置投资的产品，提高净资产水平。

家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。

田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的1.4%，是远远不够的。险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险。

田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取，并有一定的收益。

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理财方案小报篇十三

我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。

目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。

每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%；活期存款65万元。

家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。

唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。

夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。

理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？

宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。

根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年，假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。

理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。

目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。

由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。

理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。

目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。

根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。

第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。

第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者qdii基金，享受a股上涨与美国经济复苏带来的收益。

这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。

以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。

理财方案小报篇十四

想要投资p2p网贷理财行业，必须要了解这个行业的共性及运作模式。p2p网贷平台，是指帮助实现个人与个人之间的.借贷关系的机构。这一类型的机构为借贷双方提供资讯服务，而借款人带借款的过程中支付利息，投资人获得利息。

在了解什么是p2p投资者平台后，选择平台是关键。想要在p2p平台中获得较高的理财收益。选择一个合适的平台至关重要。而选择平台需要注意平台的实力、运作是否规范、风控系统完善、是否有自己的技术团队等(如何辨别安全的p2p网贷平台)。

p2p平台的模式多种多样。投资这要根据自身的资金实力与需求选择适合自己的平台模式。而为了减少投资风险，抵押担保贷款是相对比较稳妥的方式。

投资有风险，入市需谨慎。在设计个人理财规划方案时，首先要注意的是资金安全，再考虑收益。若一味地追求高收益，很可能误入圈套，让自己蒙受不必要的损失。

理财方案小报篇十五

“望子成龙，望女成凤”是每个父母的心愿。现在越来越多的父母选择将子女送到国外留学。留学费用的筹备就成为这些家庭不得不考虑的问题。子女教育费用是每个家庭投入时间最长，成本最高，也最不容易估算的一项理财目标，也是家庭整体理财规划中必不可少的一项，而留学费用在其中是非常重要的一笔资金。

由于金额较大，筹备时间也相对较长，以前不少父母都采取传统的定期储蓄方法。不过随着通胀的来临，存款的贬值也就随着cpi的走高而越来越快，在目前的负利率时代，仅仅依靠传统的储蓄方式已经不能满足人们的需要。而目前备受推崇的基金定投也有一定的风险，购买教育金保险也成了一些家长的选择。那么，究竟该选择什么样的理财工具呢?本期我们邀请银行和保险的有关理财专家，共同为大家出谋划策。

刘敏：对于大多数家庭来说，尽管收入不低，但是真正要做好留学教育金的储备，也和买房、买车一样，需要一个积累的过程。“早投资、早获益”是教育金储备的最基本原则，但在实际生活中，各个家庭的情况和子女的资质有所不一，教育金储备的计划也要酌情进行制订。

现在不少人都推崇基金定投，我觉得基金定投对于不少家庭来说是一种不错的理财工具，但对于教育金储备来说并不完全合适。在这里我们以一个年收入15万元、节余6万元的家庭计算，留学费用则以80万元为例(不考虑通货膨胀等因素)。如果选择定投的标的是上证指数，那么从基金定投收益表(见右表)中我们可以看出，还是有三年无法实现目标，甚至有两年出现了亏损。

从这份表格里可以看出，虽然大部分年份都呈现正收益状态，但考虑到教育储备作为一个刚性需求，如果需要交学费时而市场正处于底部区域，或整体定投业绩不佳时，比如1995年—20xx年区间，整个10年的指数是走了一个先上升再下降的倒“v”字形态，则有可能出现教育储备不足的情况。因此需要补充教育型保险或定期存款配置。

虽然保险及定存的复利相对较低，但因其本金与收益非常固定，完全不会出现需要支付学费时却本金亏损的情况。在具体的比例配置上，可考虑定投与教育储蓄或保险各半，教育金保险经过10年复利，可支付一部分留学费用，而剩下的定投金额则可在市场好转的时候逐步赎回，从而完成整个留学费用的储备。

朱庆：留学费用首先是一个固定要支出的项目，准备期越长每年的投入就越少。其次是一定要在固定的时间，保证能得到固定的金额，孩子读书的年纪不可能因为你股票深套就向后推迟。最后是一定要与经济增长相适应，10多年后的学费肯定不能用现在的标准去衡量。那通过哪些途径来实现这项理财规划好呢?方法有很多，优劣各不同，我简单分析一下目前最为流行的三种方法：

一是定期储蓄。银行里有专门的教育储蓄存款，规定必须到一定的年龄才能将钱取出来，它保证了教育金的专款专用。我们也可以用定期存款的方式来强制中途不支取，保证这笔钱能在设定的时间到期领取。但现在由于银行利率长期低于cpi，未来很难实现保值增值的目标，所以这个方法只适用于期限五年以内的规划。

二是基金定投。基金定投是眼下最热门的理财方式之一，其实归根结底，它仍然是一种证券投资，只是买卖方式发生了改变，由一次性买入变成了多次买入，由买几只股票变成了买投资股票债券组合的基金。它的收益可高可低，所受到的最大制约就是证券的周期性，从20xx年到20xx年股市转了一圈，如果孩子留学的时候正好处在股市下跌通道，甚至连本金都不能保证，那这个教育储备就是不成功的。另外，基金过于灵活的变现能力也使这笔钱太容易被挪用，大部分人很难做到十年如一日地坚持。所以这种方法只能作为锦上添花，不能作为孩子教育储备的唯一来源。

三是教育保险。保险资金作为最大的机构投资者，投资渠道广泛，在资本市场中创利的能力整体强于开放式基金，近几年的分红水平基本可以战胜cpi。教育保险最大的优势在于在正确的时间让你能做正确的事，教育金的给付是以合同规定为保证的，不管你的孩子是否在读书，在什么学校读书，只要到了合同规定年龄，这笔资金就会按照合同需求回到你的手上。如果再加上保险的保费豁免功能，哪怕是当家长的出现意外或是大病，无法为孩子再存钱了，也不会影响孩子到时领取教育金的权利。教育险作为孩子读书的最后一道防线，是非常必要的。

以一对夫妻现在年收入15万元，每年节余6万元为例，现在一次性存入24万元或是每年存入3.5万元，保证每年收益8%的话，可以为孩子在10年后去留学准备好50万元的留学启动资金。这对于普通家庭可能不合适，我的建议是每月定投基金1500元，另外投保一份带有保费豁免功能的分红保险，保费每年约1.5万元。既有固定返还，又有浮动收益，保证理财计划的切实可行和理财目标的顺利实现。

任琛：留学费用筹备要注意两个方面，一个是留学费用没有任何的时间弹性和费用弹性，到了孩子该出国留学的时候，父母必须准备好相应的教育金;另一方面，儿行千里母担忧，必须让只身在外的孩子学会理财，在国外安定生活、安心学习，才能学成而归。

按照每年5%的通胀率、5%的投资收益率、5%的学费增长率计算，对于年收入15万元的家庭，通过10年时间积累现值50万元的留学费用并不是难事。因留学资金对时效性的要求较高，再考虑到汇率的波动性，可以采取先紧后松、相对保守的原则，留足时间和空间，以便后期有足够的时间以应对可能发生的收益率偏差。

在具体操作上，我建议前4年每年积累8万元，后6年每年积累5万元，其中40%的资金选择定期储蓄，央行多次加息后五年期的定期存款利率已经达到5%;20%的资金进行基金定投，中长期平均每年8%的收益率;20%投资于外汇理财产品，如qdii等产品;将剩余的20%部分兑换成目的国的货币，以最大程度地规避汇率风险。在未来的10年中，如果不得已要将积累的资金挪作他用，则可以选择留学费用相对较低的国家，或者在国内攻读预科课程和语言课程。另外，培养孩子的学习能力，提高学习成绩，若能申请到奖学金，则可以大大缓解资金压力。

在为孩子准备出国留学费用的同时，也要同期进行正确理财观念的灌输，认识金钱并驾驭金钱。通过引导子女参与以家庭为单位的理财规划，从少儿时就要让小孩子适度认识金钱，知道钱的来源和用途，知道怎么样去赚钱、怎么样去花钱才是合法合理的。家长可以与孩子共同讨论零花钱的使用计划，并将每笔收入和支出记录下来，养成记账的习惯并固化下来，明白细水长流的道理，使得金钱的保障功能可以覆盖整个收入周期。让孩子拿出自己压岁钱的一部分，来购置生活必需品，进行有节制的消费，避免透支享乐等过度消费行为。在国内模拟国外的独立生活，将来在国外，可以通过理财自己打理生活费，甚至通过勤工俭学，变“家长输血”为“自己造血”，在完成学业的同时，收获更多的独立生活经验。