最新银行从业考试个人理财知识点通用(汇总9篇)

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银行从业考试个人理财知识点通用篇一

导语：金融市场又称为资金市场，包括货币市场和资本市场，是资金融通市场。下面是百分网小编整理的相关考试资料，需要了解的小伙伴们一起来看看吧。

集聚功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成大额资金投入社会再生产的集合功能。

财富功能是指金融市场上的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。

金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式：一是保险机构出售保险单;二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的'。

借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。

1.资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。

2.调节功能。是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括自发调节和政府主动调节两个方面。

3.反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

按照金融交易是否存在固定场所分类，金融市场分为有形市场和无形市场。

有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，典型的是交易所。

2.无形市场

无形市场是指无集中固定的交易场所，通过现代化的通讯工具和网络实现交易。

发行市场是指金融资产首次出售给公众所形成的交易市场，又称一级市场。金融资产的发行方式主要有两种方式：

一是销售给特定的机构，称为私募发行，发行对象一般为机构投资者;

二是广泛发售给社会公众，称为公募发行。

流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。

场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。

3.第三市场

第三市场是在场外交易已在交易所上市的证券，通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，具有限制少、成本低的优点。

4.第四市场

第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。机构投资者在证券交易中所占的比例越来越大，他们之间的证券买卖数额大，通常避开经纪人直接交易，以降低成本。

1.货币市场。又称短期资金市场。

2.资本市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。

3.外汇市场。以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。

4.金融衍生品市场。金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

5.保险市场。 以保险单和年金单的发行与转让为交易对象的一种特殊形式的金融市场。

6.黄金市场。

银行从业考试个人理财知识点通用篇二

2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会议通过了对《中华人民共和国婚姻法》的修订，新修订的婚姻法同日起施行。婚姻法的内容，包括关于婚姻的成立和解除，婚姻的效力，特别是夫妻间的权利和义务等。

其中与个人理财业务相关的重要法条包括：

第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

(1)工资、奖金。

(2)生产、经营的收益。

(3)知识产权的收益。

(4)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外。

(5)其他应当归共同所有的财产。

(6)夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

(1)一方的婚前财产。

(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。

(3)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。

(4)一方专用的生活用品。

(5)其他应当归一方的财产。

第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

第二十条夫妻有互相扶养的义务。

一方不履行扶养义务时，需要扶养的一方，有要求对方付给扶养费的权利。

第三十七条离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部分或全部，负担费用的多少和期限的长短，由双方协议;协议不成时，由人民法院判决。

关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。

第三十九条离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理;协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。

夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。

第四十二条离婚时，如一方生活困难，另一方应从其住房等个人财产中给予适当帮助。具体办法由双方协议。

第四十七条离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

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银行从业考试个人理财知识点通用篇三

1、“三性”原则，级安全性原则、流动性原则和效益性原则。

第一、安全性原则：安全性原则是指商业银行所作的任何资产业务须以安全为第一要旨。

2、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则。

1、保障存款人的合法权益不受侵犯的原则。

2、公平竞争原则。

3、依法经营，不得损害社会公益原则。

4、严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息原则。

商业银行主要业务：

1、吸收公众存款。

2、发放短中长期贷款。

3、办理共内外结算。

按资金来源和用途可分为：负债，资产，中间三类业务。

银行从业考试个人理财知识点通用篇四

导语：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。而资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。它起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。

(i)信托是以信任为基础的财产管理制度;

(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;

(3)信托经营方式灵活、适应性强;

(4)信托财产具有独立性;

(5)信托管理具有连续性;

(6)受托人不承担无过失的损失风险;

(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

(8)信托具有融通资金的职能。

信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。

按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。

按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。

按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

信托产品是为满足客户的特定需求而设计的.，因此缺少转让平台，流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取,但可以转让信托受益权。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。

1.投资项目风险 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

2.项目主体风险 主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托产品的安全程度。此外，担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。

3.信托公司风险 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。信托公司通常在对投资项目进行评估之后，对其进行信用加强，降低项目的风险。因此，信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

4.流动性风险 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险由信托业务委托人来承担。

【例题·单选题】下列关于信托理财产品的说法，不正确的是(　)。

a.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

b.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

c.银行担保的信托产品风险较低

d.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台

[答疑编号1496050301：针对该题提问]

『正确答案』d

银行从业考试个人理财知识点通用篇五

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。接下来小编为大家编辑整理了2017年银行从业资格考试个人理财讲义，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

保险的定义：

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种合同

保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

1、制定保险规划的原则：

(1)转移风险的原则

(2)量力而行的原则

(3)分析客户保险需要：适应性、支付能力、选择性

2、保险规划的主要步骤：

(1)确定保险标的'(作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的寿命和身体)

只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个要求：必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。

(2)选定保险产品：

常见的：意外伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;

合理搭配不同险种，如主险+附加险

(3)确定保险金额

人的价值评估法：生命价值法、财务需求法、资产保存法等

(4)明确保险期限

3、保险规划的风险

(1)未充分保险的风险

(2)过分保险的风险

(3)不必要保险的风险

例题：人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()利益得到保障。

a 债权人 b 债务人 c 继承人 d 受益人

通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排，以达到少缴税或递延剿说的目的。

1、税收规划的原则

(1)合法性

(2)目的性

(3)规划性

(4)综合性

2、税收规划的基本内容

(1)避税规划：非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性

(2)节税规划：合法性，有规则性，经营的调整型和后期无风险性;

(3)转嫁规划：将税负转嫁给消费者或供应商，纯经济行为

3、税收规划的主要步骤

短期所得或长期利益;

(2)控制税收规划方案的执行

(3)实例：客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税

例题：下列个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()

a 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税

b 企业为员工提供住房而在工资里扣除

c 以报销费用形式取得部分收入

d 分期支付奖金

1、教育规划

2、退休规划

(1)误区：计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守

(2)退休规划步骤：客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。

例题：一个完整的退休规划包括()等内容。

a 工作生涯设计 b 退休后生活设计

c 自筹退休金部分的储蓄设计 d 自筹退休金部分的投资计划

e 保险产品设计

银行从业考试个人理财知识点通用篇六

二是保护银行来公平竞争，提高银行业竞争能力。

2、监管措施主要有：

(1)要求银行金融机构报送报表、资料。

(2)现场检查。

(3)与银行业金融机构高管人员谈话制度。

(4)责令银行业金融机构依法披露信息。

(5)对违规行为进行处理、处罚。

(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。

(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。

(8)查询、申请冻结有关机构及人员的帐户。

银行从业考试个人理财知识点通用篇七

外汇市场的交易分为三个层次：

1.商业银行与客户。

银行为赚取差价。

2.商业银行之间。

为规避风险和投机套利。

3.商业银行与中央银行。

中央银行为汇率干预和外汇储备调整。

【例题】为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续小于需求时，中央银行()。

a.不必干预外汇市场b.应在外汇市场上买进外汇。

c.应在外汇市场上卖出外汇d.应在外汇市场投机获利。

『正确答案』c。

『答案解析』中央银行进行汇率干预的目的是保持汇率的稳定。而不是为了赚钱。实时买卖外汇保持供求平衡。

银行从业考试个人理财知识点通用篇八

税率：比例税率、累进税率、定额税率。

税种：18个，16个税种由税务部门征收、关税和船舶吨税由海关征收。

【考点】税务规划分类：避税筹划、节税筹划、税负转嫁筹划。

避税筹划特征：非违法性、策划性、权利性、规范性。

节税筹划：利用起征点、减免税、累进税率等优惠政策，

特征：合法性、政策导向性、策划性。

【考点】税务筹划主要方法。

1.利用优惠政策(减免税、税收抵免、退税、税收扣除、地点流动、分劈技术等)。

2.利用纳税期递延。

【考点】。

1.做到合法合规。

2.了解客户的基本情况和需求。

3.税务规划方案的跟踪执行。

【考点】：个人所得税。

银行从业考试个人理财知识点通用篇九

导语：个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力而合理安排的。下面是百分网小编整理的相关考试内容，我们一起来看看吧。

个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标，执行理财计划，实现理财目标的过程。

通常，完整的理财过程分为五个步骤：

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人

2.服务特点：专业化的服务

1.个人客户：个人理财业务的需求方，是理财业务的服务对象。

2.商业银行：个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。

3.非银行金融机构：也是个人理财业务的提供方，可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财服务。

4.监管机构：通过规范和监督管理个人理财业务，保证个人理财业务的健康、有序发展。

监管机构主要是：“三会一局”

个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

银行个人理财业务按照不同的.标准或从不同的角度可以分成不同的类别。

按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

按照客户类型不同，理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。

1.概念：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.理解要点：

(2)不接受客户的授权和委托

(3)银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险

1.概念：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

(1)专业化的、个性化的专业服务

(2)接受客户的授权和委托

比较1：综合理财服务 vs.理财顾问服务

1.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。

2.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户承担或客户与银行按照约定方式承担。

3.综合理财服务更突出个性化服务。

概念：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

1.概念：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

(1)目的：是通过财务咨询和投资顾问，达到财富的保值、增值、继承、捐赠等目标。

(2)服务对象准入门槛高且重视客户关系：高净值客户。

3.私人银行服务的特征

(1)准入门槛高：高净值客户，能够为银行带来高额收益的客户;

(3)重视客户关系：客户关系管理处于核心地位素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。

客户范围广(大众化)、业务品种少(理财产品)、客户自己决策投资、附加值低

2.财富管理业务

客户范围较窄，业务品种较多(理财产品、代客投资)、附加值较高

目的：银行通过客户分层，提供差别化服务，培养高端忠诚客户