行风热线心得体会如何写 行风热线如何回答问题(5篇)

我们得到了一些心得体会以后，应该马上记录下来，写一篇心得体会，这样能够给人努力向前的动力。大家想知道怎么样才能写得一篇好的心得体会吗？以下是我帮大家整理的最新心得体会范文大全，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

主题行风热线心得体会如何写一

单选题

<>a b c d 从资产风险管理到全面风险管理 从资产风险管理到项目风险管理 从资产风险管理到资金风险管理 从资产风险管理到专项风险管理

<>a b c d 市场风险 操作风险 经济风险 信用风险

<>a b c d 20世纪60年代之后 20世纪70年代之后 20世纪80年代之后 20世纪90年代之后

<>a b c d 金融风险、政策风险 金融风险、汇率风险 利率风险、政策风险 利率风险、汇率风险

<>a 银行风险管理 b c d 银行资金管理 银行信用管理 银行账户管理

<>a b c d 人员、系统、客户和外部事件 人员、系统、流程和外部事件 人员、客户、流程和外部事件 人员、系统、流程和客户

<>a b c d 股东大会 专门委员会 董事会 监事会

<>a b c d 全面的风险管理范围 全新的风险管理方法 全员的风险管理文化 先进的风险管理理念

<>a b c d 操作风险 流动性风险 声誉风险 市场风险 10.银行所面临的风险中，国家风险不包括： a b c d 政治风险 市场风险 社会风险 经济风险

<>a b c d 判断题

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正确 错误 不论政府、银行、企业、个人都可能遭受国家风险所带来的损失 通常由债务人所在的国家行为引起

同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 国家风险可分为政治、社会和文化风险三类

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正确 错误

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正确 错误

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正确 错误

主题行风热线心得体会如何写二

按照市、分局，当地党委政府的统一部署,商桥工商所积极深入开展了民主评议政风行风工作。现就商桥工商所政风行风建设工作开展情况总结如下：

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为做好政风行风建设工作，商桥工商所按照上级精神要求，一是成立了政风行风建设工作领导组，由所长赵学银任组长，组织我所的政风行风建设;二是结合我所的具体实际，制定了《政风行风评议工作实施方案》，明确了指导思想、工作任务和具体要求;三是从加强政风行风建设的重要意义，到具体的组织实施都作了详细的安排和部署，明确了今年政风行风建设工作的总体要求，使全所工作人员进一步统一了思想，提高了认识，为做好今年的政风行风评议工作奠定了坚实的思想基础。

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为了切实把商桥工商所政风行风建设工作抓紧、抓实、抓出成效，根据上级的有关要求，结合深入开展学习实践科学发展观活动，我们主要制定了以下措施：

一是在改进作风，创优环境方面。我们认真落实首问负责制、限时办结制、过错追究制等，完善了考核制度、学习制度，实行工作人员挂牌上岗，从而明确了工作职责、提高了工作效率。

二是在促进发展方面。我们对辖区内的市、区人大代表、政协委员以及企业商户进行了走访，进行沟通，征求他们对我单位的意见和建议，把我们的工作情况向他们进行汇报，以求得他们的理解和支持;

三是加大宣传，展现我们工商队伍的工作特点，通过良好的形象取得广大群众的支持。

四是在队伍建设方面。以加强学习为突破口，以兑现政风行风建设承诺为目标，强化队伍素质，加强党风廉政建设。加强内部管理制度的执行力度，为各项工作开展和实现全年工作目标提供了有力的组织保证和纪律保证。

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在今年的政风建设工作中，我所按照上级要求，创新主题，认真开展了以改进作风、优化服务为主题的活动，服务体系建设已见成效。主要是：

一是开展“百亿送贷”活动，帮助企业商户协调因资金欠缺造成的企业商户经营困难等现状。

二是联合企业打假，保护企业的合法权益。

三是开展上门年检服务，主动上门帮助企业商户讲解年检信息。

四是强化服务平台建设。开展了多种形式的企业关于商标、合同等知识培训活动，提高了企业整体素质，并及时为企业提供政策信息，搭建起与企业之间沟通的平台;

总而言之，今年以来，我所的政风行风建设工作初步取得了一定成效，但还需要我们特别是在服务经济等方面进行积极有效地探索，长效管理机制尚须进一步完善等。一如既往地狠抓落实，注重实效，积极整改。坚持不懈、持之以恒地做好今后的政风行风建设工作，为构建最具魅力、效益、和谐城区而努力奋斗。

主题行风热线心得体会如何写三

自我院开展行风评议活动以来，本人积极参加医院和科室组织的各项学习。通过组织学习，查找自己在行风上存在的不足并加以改进。深入领会行风评议活动的重要性和紧迫性。有以下三点体会:

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我们要从思想上彻底消除行风评议活动的开展只是完成上级任务，搞形式，走过场的错误认识，充分认识到开展这项活动的重要性和紧迫性，我们也要深刻认识到我们医疗部门自身还存在的不足。“只有病人来求我，主动服务意识淡薄”。同时也要认识到这项活动的开展既是组织的关心，群众的帮助，又是个人进步的现实需要。开展行风评议活动，把医疗部门推入“第一线”，置于群众的监督中去，与群众之间架起一座“连心桥”， 为推动医疗部门转变作风，改变看病难，为病人创造一个良好的就医环境。

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良好行风的形成，关键是增强宗旨观念。我们体检中心，既有体检职能，又有健康管理义务。部门形象的好坏来自于群众对我们行风的印象，来自我们工作的每一个细节，甚至是一杯茶，一句话，在工作中，我们只有时刻把全心全意为人民服务的理念融入工作，把解决群众最关心，最直接，最现实的问题作为工作中的重点，把客户“赞成不赞成，满意不满意”作为我们工作的评价标准，处理办事多做些“换位”思考。自觉杜绝“脸难看，话难听，事难办”的不良现象。要做到主动服务，和增加服务的附加值，真正使客户满意。我认为，我们每位员工都从端正自身工作作风做起，常怀为民之心，为民和之责，多办利民之事。以高效的工作效率和诚实的工作态度，获取人民群众的理解和支持，才能形成医疗系统良好的行风。

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我们要进一步解放思想，以科学发展的态度，以务实，为民的良好行风，加强监督管理，提高服务质量，切实解决好存在的各种问题，建立健全方便为民的一套长效机制，让群众真切感受到行风改进的成果。

总之，我们要在这次活动中，切实解决自身存在的问题，真正纠正不正之风，改进工作作风，积极创新工作机制和激励机制，为创造现代和谐的医患关系做出自己应有的贡献。

主题行风热线心得体会如何写四

为全面贯彻党的精神，认真落实科学发展观，抓校园和谐，抓教育发展，切实树立好爱岗敬业、教书育人、为人师表、廉洁从教的教师形象，促进我校教育事业快速健康协调发展，学习宣传教体局关于教育系统行风建设的工作要求，进一步落实措施；进一步加强对行风、师风建设重要性的认识，针对存在的不足之处，进行整改；坚定职业操守，切实维护全福教育的形象，打造全福小学行风、师风新形象。现就进一步做好今年的行风建设工作作以下计划：

一、总体目标

以科学发展观为指导，围绕“办人民满意的教育体育”这一目标，切实解决人民群众反映强烈的突出问题；进一步深化“家长满意工程”，大力加强师德师风建设；依法从严治教、从严治校，进一步加强规范管理；坚持标本兼治，着力构建具有鲜明行业特色的走群众路线，办群众满意学校。

二、重点工作

1、加强依法治校，构建和谐校园；进一步提升教育质量

2、进一步深化开放办学工作思路，办人民满意教育；

3、规范办学行为，规范工作制度；

4、加强作风、师风建设，提高为教职工、为家长、学生服务的水平；

5、进一步抓好校务公开，深化“阳光工程”。

三、具体工作：

1、强化责任意识，加强对学校收费的管理，完善行风建设责任制，把行风建设工作纳入考核中；完善教育收费的有关制度。

2、认真贯彻落实上级要求，积极开展行风建设系列活动。

3、加强宣传，强化群众意识。在学校内不断加强师德师风建设，宣传上级有关招生工作等工作要求，以典型事例为依据，剖析问题，加强对社会宣传学校行风建设成果和措施，加强家校沟通，充分利用家长委员会、家长会、宣传橱窗等途径，宣传有关政策，作出有关承诺，为塑造良好形象作出贡献。

4、加强师德建设，提高教师综合素质。引导教师树立以学生为本的教育理念，尊重服务学生，以自己的良好思想素质和道德风范去影响感染学生。

5、加强师德宣传，树立师德典型事例，加大对师德先进的宣传，评选师德先进，发挥榜样带头示范作用。

6、加强检查力度，强化自律意识。积极配合行风建设监督、检查工作，做到有错必纠、必查；针对行风测评中出现的问题，落实整改措施，力争取得良好的效果；对反映师德师风方面的问题，要及时教育处理，并根据 “师德建设承诺书”等约定，进行责任追究；加强师德教育和建设活动，把师德教育作为教育的首要的任务，常抓不懈，从根本上把行风建设工作落在实处。

7、加强校务公开，通过各种途径和方式，积极宣传教育政策，公开信息渠道，强化民主监督，要在校内、校外醒目处设置公开栏，公示窗，定期公开各种信息和规定，便于群众知情，利于群众监督，从静态公开走向动态公开。积极拓展校务公开的对象，把对象有校内教职工、学生逐步向校外社区、家长、社会公开，从结果公开向过程公开转变。

我们要高度去抓好教育行风，坚持解放思想、实事求是，不断研究新情况，提出新措施，使学校行风建设再上一个台阶。

四、工作措施

(一)依法治校，构建和谐校园。

1、加强教育，进一步提高思想认识。要根据教育局20xx年的工作思路，统一思想，提高认识，增强法律意识，在规范的基础上促进教育的更快发展，为构建和谐社会作贡献。继续发扬艰苦奋斗、敬业爱岗、埋头苦干精神，以遵纪守法的良好形象影响和引领学生。

2、进一步规范办学行为，全面实施素质教育。要全面贯彻国家教育方针,实施素质教育, 规范中小学校办学行为,确保做到依法治校、依规办学，严禁歧视、体罚和变相体罚学生，关心全体学生全面发展。

3、严格规范教育收费工作，实行教育收费公示制。设立举报电话，接受社会监督。落实教育收费工作责任制和责任追究制，对违规收费严肃查处。不强制学生购买书籍，不代办。

4、完善和创新学校管理，进一步推动教育改革与发展。对学校管理实行目标考核，在考核中坚持对“师德师风、教育收费、学校安全、办学行为”这四条高压线实行“一票否决”，确保我校实现收费零违规、安全零事故、办学行为规范、师德师风良好的目标。

切实加强学校教育质量的提高，要突出提高学校教育质量，老百姓对初中教育质量提高怀有很大期望值，我们要下大力气，苦干实干，争取给广大群众百姓一个满意的答卷。

(二)关注热点，努力提高教育的公信度。

规范教师执教，大力倡导善待学生，拒绝体罚与变相体罚学生，严禁教师向学生推荐或诱导学生购买教辅资料，禁止在职教师从事有偿家教活动。

(三)开展“家长满意学校”创建和“家长满意教师”评选工作。

家长满意工程要突出抓好规范收费、创建平安校园、减轻学生过重课业负担、提升教师素质等工作。家长满意工程的深化要体现四个方面：一要制度化。家长满意工程作为办人民满意教育的一项有效载体，学校将统筹考虑，全面推进，与学校各项工作有机结合，并逐渐形成自己的特色。二要经常化。家长满意工程要渗透到每天的工作中，从每一堂课、每一次家访做起，反对只关注评议结果，忽视平时工作的做法。要时刻关注学生的利益，家长的意愿。三要有重点。家长满意工程落实到每一所学校，应针对本校的薄弱环节，确立一至二个主题，力争每年都有所突破。四是讲实效。要很好地总结“家长开放日”活动，主动征求家长意见，努力改进工作方法，不断提升家长满意率。

(四)艰苦奋斗，以身作则，建设教育行风的长效机制

一是要自警自励。始终保持严谨的生活态度，养成文明健康的生活习惯和生活方式，要慎思、慎言、慎交、慎行，做到言谈举止文明端庄，作风正派，成为学生思想上的楷模，行动上的向导。二是要始终牢记“两个务必”，发扬艰苦奋斗的作风。教育广大师生从节约一滴水、一度电、一张纸、一粒米、一分钱做起，树立崇尚俭朴、勤俭办事、浪费可耻、节约光荣的良好风尚，人人争当节约资源的表率，努力创建节约型学校、全面建设节约型系统。三是要廉洁自律，警钟长鸣。要认真抓好党风廉政建设。

(五)以行风建设监督员座谈会和行风建设征求意见书为依托。

进一步完善社会对学校行风建设的监督机制，十一月份定期举办行风建设监督员座谈会，在监督评议意见的档次上比去年要有上升，争取获得社会更大的满意度。

主题行风热线心得体会如何写五

巴林银行风险管理案例分析

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巴林银行是英国历史最悠久的银行之一，于1762年由法兰西斯·巴林爵士所创立，至1995年已有233年的历史，最初从事贸易活动，后涉足证券业，19世纪初成为英国政府证券的首席发行商。此后100多年，巴林银行在证券、基金、投资、商业银行业务等方面取得了长足发展，成为伦敦金融中心位居前列的集团化证券商，连英国女皇的资产都委托其管理，素有“女皇的银行”的美称。

1993年，巴林银行的资产有59亿英镑，负债56亿英镑，资本金加储备4.5亿英镑，海内外职员4000人，盈利1.05亿英镑；1994年，巴林银行税前利润高达1.5亿英镑，管理300亿英镑的基金资产，15亿英镑的非银行存款和10亿英镑的银行存款，其核心资本在全球1000家大银行中排名第489位 。

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就是这样一个具有233年历史、在全球范围内掌控270多亿英镑资产的巴林银行，竟毁于一个年龄只有28岁的毛头小子尼克·里森之手。里森未经授权在新加坡国际货币交易所（simex）从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，这远远超出了该行的资本总额（3.5亿英镑）。

1995年2月26日，英国中央银行英格兰银行宣布——巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理。10天后，这家拥有233年历史的银行以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。这意味着巴林银行的彻底倒闭，但荷兰国际集团以“巴林银行”的名字继续经营。

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1992年，28岁的尼克·里森被巴林银行总部任命为新加坡巴林期货有限公司的总经理兼首席交易员，负责该行在新加坡的期货交易并实际从事期货交易。 从1994年底开始，里森觉得日本股市将上扬，未经批准就做风险极大的金融衍生品交易，期望利用不同地区交易市场上的差价获利。在已购进价值70亿美元的日本日经股票指数期货后，里森又在日本债券和短期利率合同期货市场上作价值约200亿美元的空头交易。不辛的是，日经指数一路下跌，并于1995年1月跌至18500点以下，在此点位下，每下降一点，便损失200万美元。里森又试图通过大量买进的方法促使日经指数上升，但失败了。随着日经指数的进一步下跌，里森越亏越多，眼睁睁地看着10亿美元化为乌有，而当时整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。

尽管英格兰银行采取了一系列的拯救措施，但都以失败告终。后经英格兰银行的斡旋，3月5日，荷兰国际集团以1英镑的象征价格，宣布完全收购巴林银行。

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在考虑新加坡国际金融交易所是否称职时，有一点必须先弄清楚，新加坡国际金融交易所没有管理新加坡巴林期货公司或任何清算会员的事务的责任。新加坡国际金融交易所只是个供清算会员进行交易的交易场所。不过，即使如此，新加坡国际金融交易所还是有机会识别并反映其会员有不正当行为的征兆的。

这种机会曾在1994年末和1995年初出现。当时，新加坡国际金融交易所发现新加坡巴林期货公司的交易中存在若干异常，并向巴林集团提出了一些关于新加坡巴林期货公司的征询。这些原本是可能促成较早发现里森活动的。根据官委清盘人的观点，如果巴林集团的管理层适当检讨并理解新加坡国际金融交易所在致该集团的信中所表述的忧虑，那么倒闭是可能挽回的。官委清盘人认为巴林资产负债管理委员会回复新加坡国际金融交易所第二封信的态度尤其该受到严厉指责，该回信向新加坡国际金融交易所作出许多毫无基础的错误保证。同样，琼斯对新加坡国际金融交易所的两封信的态度，也反映了他对问题掉以轻心到了令人无法接受的程度。我们无法理解，琼期作为新加坡巴林期货公司的财务董事，何以未经独立地详细了解整个事件，就在里森草拟的回复新加坡国际金融交易所征询里森交易活动的复函上签字。

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从巴林破产的整个过程看，无论是各国金融监管机构或国际金融市场都普遍认为，金融机构内部管理是风险控制的核心问题，而巴林的内部控制却是非常松散的。据报载，在2月26日悲剧发生之前，巴林银行的证券投资已暴露出极大的风险性，但竟末引起该行高级管理人员的警惕。1月份第一周，里森持有合约3024份，20天后，即持有合约16852份，短短20天内，合约持有额增长4倍。到2月中旬，里森持有的合约突破20000份，比在同一市场操作的第二大交易商持有头寸多出8倍。这个信号由于我们所不知道的原因而没有被巴林银行的最高管理当局注意到从而做出应有的反应。

总之，巴林很行本身的内部控制制度失灵了，预警系统失效，最终导致了悲剧的发生。巴林破产后不久，该银行高级主管人员称对里森在新加坡的所为一无所知，直到里森辞职的那天，即2月23日，公司的风险报告仍出现交易平衡。但是，据新加坡有关当局说，巴林在1995年2月头18天里给新加坡国际货币交易所汇去1.28亿美元作垫付维持金之用；据《金融时报》报道，英格兰银行行长埃迪·乔治4月5日对英国公共财政部及内务委员会的国会成员说，巴林在未通知英格兰银行的情况下，擅自给其新加坡分部汇去7.6亿英镑现金。

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在巴林新加坡分部，里森本人就是制度。他分管交易和结算，这与让一个小学生给自己改作业、打分没什么区别。这种做法给了里森许多自己做决定的机会。作为总经理，他除了负责交易外，还集以下四种权力于一身：监督行政财务管理人员；签发支票；负责把关与新加坡国际货币交易所交易活动的对账调节；以及负责把关与银行的对账调节。行政财务管理部门保留各种交易记录并负责付款。虽然公司总部对他的职责非常清楚，尚并未采取任何行动，他们生怕因得罪他而失去了这个“星级交易员”。他既负责前台交易又从事行政财务管理，就像一个人既看管仓库又负责收款。由于工作便利，里森的代号为“88888”的误差账号用了1年多，直到1995年2月23日他辞职时才被发现。

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以一个公司的资本作交易叫做公司自营交易，除此之外，公司还可以代客户交易。当然，第二种情况公司会问客户收取一定的佣金或交易费。比如说我们大家熟悉的股票交易，公司一般根据客户的要求做交易，当然有时也提供一些建议。由于公司仅仅按照客户的要求代其行使权利，如有损失客户自己负责。由于所得利润归客户，出现维持金不够的情况也应由客户自己垫付。

里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期货部同行们的质询，但是他总是说自己是代客户交易。也有人提出里森在对巴林撒谎，因为代客户垫付期货合同的维持金是非常少有的事。在许多公司里代客户交易与自营交易的混淆也带来了管理上的困难，只有把两者划分清楚，才能进行有效的风险管理。

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许多公司为鼓励员工辛勤工作，采取发放奖金的办法。一般根据员工的职务、工作经验、工作成绩以及其他诸多因素来确定，各个公司规定不一。当然，表彰工作成绩是一回事，根据交易所得利润支付大笔奖金，而不考虑公司的风险参数或公司的长期策略，则是另一回事。巴林一直将公司50%的毛利作为奖金发给雇员。这个百分数比绝大多数公司的高。巴林1994年的1亿英镑奖金在公司倒闭前几天刚刚宣布分配。几个主要总裁可望拿到100多万英镑。奖金时常是根据一个小组或个人在前一年所赚利润决定的。这种把交易员的收入与他的交易利润挂钩的奖励制度，最大的问题是刺激了交易员的贪利投机，高额的奖金使得雇员急于赚钱而很少考虑公司所承担的风险。

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据金融时报报道，英格兰银行行长埃迪·乔治 1995年4月5日曾对公共财政部和内务委员会中的国会成员讲，巴林在未通知英格兰银行的情况下，擅自将 7.6亿英镑的资金汇到新加坡。而1987年英国银行法规定任何银行如需将大于其资产25％的资金汇到海外分支，必须事先通知英格兰银行。至 1995年2月23日 ，巴林总共汇去了 7．6亿英镑以垫付里森的交易，而这个数将近巴林资本的两倍。

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<>巴林银行已经有200多年的经营历史，理应有一套完善的内部管理制度，如果个别职员在职权范围内违反操作规程是可能发生的。但一名交易员能够违反制度，擅自越权操作，将相当于其母行资本几倍的资金作赌注，而且能够掩藏几周不为监管部门所知晓，可见巴林银行内部的监管漏洞很多。本来巴林银行后线结算部门应该履行监察职责，但是这个警报系统并没有发挥作用，这抑或是里森与结算部门的人同谋，来欺瞒管理层；或许是既让里森负责前台交易又让他掌管后线结算这种做法的严重恶果。

除了巴林银行内部存在的原因外，新加坡国际金融交易所，新加坡金融监管当局，英国金融监管当局都负有不可推卸的责任。事件也反映了对从事跨国业务的金融机构施以更加严密监管的必要性。

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从理论分析和实践经验来看，衍生工具一旦脱离了贸易保值的初衷而成为投机手段时，风险是极大的，尤其是当交易员孤注一掷时，可能会招致无法挽回的损失。银行管理层应当建立起严密的风险防范机制，经常审查资产负债表中的表内及表外业务，及早发现问题，堵塞漏洞。从巴林银行事件来看，即使是里森用开立虚假户头进行衍生工具交易，以造成代客买卖的假象，但作为巴林银行管理层应该从或有资产的不正常增加中发现问题，这时应该核实该客户的身份、财力等。有鉴于此，金融机构在制定有关从事衍生性金融商品交易的内控制度时，应该考虑自身从事该类交易的目的、对象、合约类别、交易数量等。较完善的内控制度应包含：交易的目标价、交易流程、坐盘限额、权责划分、预立止蚀点、报告制度等。

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新加坡曾被认为是金融监管很完善的国家，但是巴林事件的发生使人们对新加坡监管体系产生了疑问。现在新加坡期货交易所已将每份合约保证金由62.5万日元提高到135万日元，新加坡还将加强制度方面的监管。有关人士还提出了将交易合约数量与投资者的资金实力相挂钩，虽然这样可能使市场成交量受到影响，但市场的健康发展可能会吸引更多的投资者。

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由于里森业务熟练，所以被委以重任，但却疏于对他进行考核管理。甚至问题初露时，管理当局也未予以足够重视，使事态逐步扩大，最终导致银行倒闭。

我国金融管理机构也应进一步加强对金融衍生工具的监管，特别是应重视表外业务的管理，防止金融机构由于缺乏内部的风险管理机制而造成损失，进而影响金融体系的稳定性。

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现今跨国银行的业务正日益复杂和多元化，银行交易业务的不断拓展使银行的利润来源日益多元化，同时也改变了银行业务的性质，使银行的风险来源日益多元化。同时，金融产品创新和信息技术的飞速发展使银行内舞弊和欺诈行为变得更加隐蔽和快捷，造成的损失也更大。

在巴林银行中，最高管理层和日常管理层都没有充分理解新加坡分行所从事的衍生业务的性质，他们只注意到新加坡分行每年账面上的盈利，却没有发现这些巨额盈利背后的风险。因此，管理层对业务风险的清醒认识是内控机制建立和完善的前提。这种认识必须是对银行内每种业务的盈利和风险有客观的分析，必须分清各种业务之间的关系，以及每种业务所要求的内控程序有何不同，以减少发生业务错误或舞弊的可能性。对于风险较大的业务，不能因为其收入和盈利较高就回避其面临的风险，而应对其适用更严格的避险和内控措施，因为金融业的多次危机证明，盈利收入越高，尤其是收入增长最快的业务，往往也是风险最为集中的领域。

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无论银行的分支机构采取何种组织形式，都必须建立起明确的责任机制。所有的管理人员和雇员必须明确自己的职责，在各个职责之间必须作到不疏不漏。

当银行对其组织结构进行重大调整时，尤其是当将几个业务性质完全不同合并时，应注意防范利益冲突和权责不清所造成的风险。巴林银行在倒闭前两年就进行了类似的业务结构调整，巴林银行总部允许里森同时负责交易和清算，前台办公和后台稽核等性质完全不同的业务，最终使得新加坡分行的业务完全操控在里森一人手里，为其舞弊交易提供了便利，最终酿成无可收拾的局面。因此，银行在对其组织结构和业务结构进行调整时，应注意保持核心业务和监控业务的有效隔离，在交易的各个阶段必须确保内部控制机制的独立性，避免“一言堂”式的管理模式。

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巴林银行最惨痛的教训在于没有实现“前台职务”和“后台职务”的有效分离。所谓前台职务，主要指交易业务，所谓后台职务，包括清算、稽核和业务准入。尽管后台业务与前台业务往往是并行发生，一一对应，如一笔交易必然伴随着相应的清算交割和业务稽核，但并不等于说，后台业务是从属于前台业务的，巴林银行显然就混淆了前台业务和后台业务之间的关系，将后台业务作为前台业务的附属品，这种以交易盈利作为重心的作法必然导致对风险因素和稽查工作的忽视，造成严重的危机隐患。实际上，二者之间应当是互相制约、互为犄角的一种协作关系，一般情况下二者应当严格分离，甚至后台职务不同性质的业务也应实现有效隔离，如此才能实现内控机制的“牵制”作用。就业务性质和地位而言，前台与后台业务没有主次之分，只有业务分工的区别，前台主要服务于银行的盈利性，后台主要服务于银行的安全稳健性，当清算或稽核部门发现前台业务的不正常征兆时，应及时报告银行的高级管理层，以便其及时采取处置措施。

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缺乏专门的风险管理机制是巴林银行的里森能够顺利从事越权交易的主要原因。巴林银行案件的一个关键线索是巴林银行伦敦总部向其新加坡分行提供的巨额资金的去向，巴林总部的官员相信这笔钱是应客户要求的付款，而实际上该资金转移是里森用来拆东墙补西墙的伎俩。由于缺乏专门的风险管理机制，琐事缠身的总部官员根本没有对这笔资金的去向和用途作审慎审查，不仅没能查出本应查出的错漏，反而加重了巴林银行的损失，导致该银行百年基业的最终坍塌。

风险管理部门的主要职责是对银行的各项业务设定限定风险值。限定风险值反映了各个业务部门所能承担的风险极限。同时，风险管理部门还负责监督业务部门是否遵守限定风险的相关政策，审查收益和损失的帐实相符情况，根据不同的风险采取不同的风险管理策略等。与传统财务风险部门关注信用风险和市场风险的作法不同，风险管理部门应关注所有类型的风险，除信用风险、市场风险外，还应关注流动性风险、集中风险、操作风险、法律风险和名誉风险。风险管理部门是专事风险管理的职能部门，它通过对风险因素敏感的察觉和缜密的调查，来及早发现危机隐患，达到预防和控制风险的效果。

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对于从事多种业务的金融机构而言，必须建立一个统一的内部审计机构对金融机构整体业务进行监督检查。英格兰银行认为，内部审计机构的设置有助于将重大事项和业务弱项及时反馈给最高管理层，并有助于金融机构研究和计划在整个集团内资源的合理配置问题。金融机构的规模越大，业务越复杂，地域扩张程度越高，其风险来源就约多，银行遭遇危机的可能性就越高，就越有必要建立强势的内部审计机构对业务进行统一的内部审计。在巴林银行倒闭前几月，巴林银行新设了内部审计部门，分别对巴林银行所从事的银行业务和证券业务执行内部审计职能。这本来是一个能够有效防范风险的举措，但由于其内部审计机构是分别设置的，并且内部审计师之间及其与管理层、外部审计之间缺乏有效的信息沟通机制，内部审计的效果并不明显。

内部审计功能不应单独存在，而应与外部审计相配套、互沟通，并与管理层之间保持畅通的联络渠道。例如，内部审计负责人应能随时向首席执行官（或总裁）、审计委员会主席等重要管理人员汇报工作，或至少保持不被任意干预的联络渠道。拥有长期自律传统的英国银行监管部门认为，内部审计应成为英国银行内部控制系统的核心环节，银行的审计委员会必须对内部审计机制的建立和完善负全责。

在内部审计机制提出问题之后，管理层必须在一定时限内作出及时反应，如提出补救措施或责令业务部门整改，甚至撤换业务部门负责人和舞弊人员等。完善的内部审计机制还应包括“回访”安排，即由内部审计部门在内部审计结束之日起若干日内对被审计单位再进行突击式的现场或非现场检查，以确认管理层和业务部门是否已采取了必要的整改措施。如果管理层和业务部门没有及时采取措施，内部审计人员应及时将情况报审计委员会，由审计委员会责令管理层和业务部门进行补救或整改。