最新外国人投资理财方案范文(模板10篇)

一个好的方案应该能够提供清晰的指导和具体的行动步骤。在制定方案之前，充分调研和了解相关背景信息和市场需求。以下是一些常见的方案范例，供大家参考。比如，针对市场需求的变化，我们可以制定出一套灵活的推广方案，来提升产品的市场份额。又如，在团队协作方面，我们可以制定出一套明确的工作流程和任务分配方案，以提高工作效率。总之，一个好的方案能够帮助我们更好地解决问题和完成目标，希望以上方案范例能给大家带来一些启示和帮助。

外国人投资理财方案篇一

“股神”巴菲特曾说过，保本永远放在第一位。投资理财只有在保障本金的基础上，再来获得较高的收益。如今的投资理财方式数不甚数，究竟哪个比较安全，收益比较稳定，需要投资者自己去发现并尝试。下面为大家介绍目前四个最直接的稳健投资理财方式，帮助您介绍高收益的理财产品，投资者可以试试。

1、银行储蓄。

银行储蓄对于每个人来说，再熟悉不过了，是一种深受老百姓信赖的理财方式。一般银行吸储后，会拿这些资金已各种方式进行投资，来获得较高的利润，再付给储户利息。此方式安全可靠、钱能随用随取，最多利息少了，本金有保障。目前银行定期储蓄分为三个月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分别为2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。

2、货币基金。

货币基金往往会被认为是“准储蓄”方式，既能保证流动性，收益也比储蓄高。现今类似余额宝类的货币基金的年化收益率在4%左右，资金赎回方式实行t+0，购买门槛在1000元左右。招财猫理财师认为，货币基金比较适合个人或家庭备用金的理财工具，随用随取，还能享受到比银行储蓄高的收益。

3、国债。

国债具有风险小，收益稳定的优势，是目前典型的保本息理财方式。国债主要有两种形式，一种是电子式国债，按年付息，到期归还本金；另一种是凭证式国债，到期一次还本付息。投资期限一般为1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招财猫理财师表示，国债流动性不高，比较适合风险承受能力较低的人群，比如老年人。

4、固定收益类理财。

目前在理财市场上，正规机构发行的固定收益类理财产品最得人心，风险不仅低，收益高且固定，是老百姓理财最佳选择，有些好的产品因为抢手，要想买到比登天还难。比如昂道招财猫理财，年化收益率12.6%起；产品自从推出以来，四年来实现了100%的兑付，常常在推出后遭“秒杀”。

以上四个最直接的稳健投资理财方式，你完全可以选择，安全又放心！

外国人投资理财方案篇二

告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。大学是一个转折点，是我们在校读书与踏入社会谋生的转折点，在这个点我们满怀希望和憧憬：人生理想将在这里确立，未来发展将在这里奠基。面对新的或者说突变的生活环境，我们也许会遇到不适和困惑。

其实理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人投资理财而腰缠万贯的不是没有而是很少，但是通过理财而实现财富积累、实现自身价值和投资目标还是可以普遍实现的。个人投资与理财课给我的启迪是没有合理、科学的理财，我们的生活将不是尽善尽美的。大学生精神财富相对富有，物质财富则相对匮乏，所以投资理财是很重要的生活技能。制定一套科学合理的个人理财方案，培养科学的消费观与正确的理财观念，在生活成长的同时灌输点滴智慧精华，让我们的生活过得更充实。

本人生活费大部分来自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼职(大概3000元)。今年拿到学校二等奖学金(750元)和国家励志奖学金(5000元)【以上奖学金还没有下发】。每月生活费合计900元。

2.购买书籍零食饮料等合计50元;。

3.同学应酬，娱乐活动，生活用品，毕业旅游缴费等合计250元。

【大约每月还有20元以上的剩余】。

在保证自己有合理的生活基础上，在个人观念上逐渐培养自立独立能力，养成记录日常记账的良好习惯，科学的消费观，会制定出合理正确的个人理财方案，用发展的眼光看问题。

2.每年过年时长辈给的利是钱，可以结合意愿作出合理的理财投资，给自己的人生设计多份少少的人生保障。

发展理财规划与理财目标分析。

不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

以下为本人对于投资理财要求与理解：

1.坚持编制个人的账本，每天把个人的消费情况作登记，分类成多个消费项目，每月根据本月花销情况做出分析。

2.在分析记账的同时，一定会有平时消费不合理的.情况，要加以标记，列出正确的消费理念，逐步培养科学的消费观念。

3.利是钱、生活费盈余部分根据个人能力，选择投资方案。

4.本方案为本人在未来五年内的投资理财方案，我会把本阶段想要的愿望和目标全部罗列出来。接着就是量化这些希望和理想。

5.明确每月需存入多少钱、每年需达到多少投资收益等。设定次级目标，我们就会知道每天需努力的方向了。

6.关于要做到理智地投资，那么理财目标的设定还需与家庭的经济状况与风险承受能力等要素相适应，才能确保目标的可行性。理财，需要科学规划;因人而异、因时而异，因此不能固定地去看问题，要有综合的思想去看问题做投资。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是农民，辛苦挣钱养活我们姐弟五个人并供我们上学，非常辛苦。在本人还不会挣钱的情况下，为了规避风险。本投资理财方案将会很保守!本人将会采用——国债投资和基金投资。根据我了解：目前国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

这两种投资方式相对于储蓄投资利益较高，相对于股票这个技术层面的理财方式更为保险。

1.理财投资要端正自己的心态。对于高收益的投资方式，自然存在着高风险，所以在选择自己的投资理财方式的时候，一定要根据自身的条件选择适合自己的方式。不要执着于输赢，我们要输得起!

2.不要轻信网络博客、论坛上投资权证的建议。要学会并养成自己独立思考的习惯。有些网站为了提高网站的流量，时常会在论坛做投资推介，但这些投资建议并不是独立的市场人士的意见，同时也没有考虑到个别投资者的个人情况。如果迷信论坛信息，当投资失利时，投资者就可能自乱阵脚，患得患失。所以投资者不应轻信非专业意见而贸然投资。

3.避免将全部资金投资于同一投资项目，这样会导致自己承受过高的风险。事实上，投资者应根据自己的投资目标和风险承受能力，将投资于权证的资金比重限制在适当的水平，并根据市况进行调整。

外国人投资理财方案篇三

本文所阐述的理财产品即证券公司开展的集合理财业务，一般是指证券经营机构开办的资产委托管理，即受托人通过发行理财产品的形式，募集资金，委托人通过认购理财产品，将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。理财业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务。国外较为成熟的证券市场中，投资者大都愿意委托专业人士管理自己的财产，以取得稳定的收益。证券经营机构通过建立附属机构来管理投资者委托的资产。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险。研究证券投资理财产品，一方面针对涉及行业转型问题，经历十几年的高速发展，证券公司的规模和数量都有了很大的提高，金融危机过后，证券公司都面临一个转型的十字路口，近几年的“佣金价格战”，使得作为券商的传统业务经纪业务受到严重冲击，已处于微利，未来的成长受限，而理财业务属于存量业务，是依靠以前规模的积累带来的收入，收入更加稳定，更加具有可持续性，未来必将成为券商主营业务收入的重要构成。

突破1千亿大关。随着经济的发展，2010年国内人均gdp即将突破4000美元，未来资产管理行业仍将是高速发展，也正由此，券商理财产品发展的潜力无限，证券理财业务将是证券公司未来的核心业务，其不仅将在证券公司的利润结构中占据越来越大的比重，而且还可以整合并拓展证券公司的传统业务，密切证券公司与客户的业务关联性，增强核心竞争力，提升公司形象。所以，大力开展券商理财业务，既是证券公司转型的需要，也是证券公司拓展收入来源，抢占未来市场机遇的需要。

1、注重投资业绩。集合理财业务中的理财产品，证券公司除了可以收取管理费外，更加注重提取业绩报酬(有的证券公司甚至只提取业绩报酬而不提取管理费)；而公募基金只能收取管理费，不能提取业绩报酬。这样，集合理财业务更加关注投资的绝对正收益，而不像基金那样单纯注重资金的规模大小。因而证券公司的理财产品有理由更加受到投资者欢迎。

2、资源优势。证券公司本身拥有自己的营业网点和专业人才，已具备进一步拓展理财业务的客观基础。而且，其经纪业务拥有的自己的客户源，并通过帮助企业发行股票和债券进行融资而与许多企业和客户之间建立了广泛的联系和业务网络，这些企业都是理财业务的潜在客户；其次，许多证券公司在人才储备上下了功夫，已拥有一批优秀的投资理财专家和高级研究人员。

3、利益上更趋于一致。与基金相比，证券公司自有资金的投入给了投资者以有限责任的保障，如果出现亏损或者达不到预定的收益率，证券公司将用自有资金参与的份额、投资收益和管理费等进行有限补偿。基金不能设置本金和最低收益率保障措施，不能进行有限补偿。这也是整个资产管理行业的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理资产的规模计提管理费收入，规模越大，收入越多，只要基金净值不出现大幅波动，对公司的收入影响有限，比如一个100亿规模的基金，按照1%的比例计提管理费收入，一年就有一个亿的收入，如果基金跌10%，投资者将不得不承担10%的亏损，而基金公司依然还有9000万的收入，这也是在熊市基金所令投资者所诟病的地方。因此，有限补偿成为券商理财产品与基金公司竞争的一个重大优势。

4、配置灵活。证券公司集合理财产品并没有严格规定投资股票的比例，当预期市场将要大幅调整时证券公司的理财产品可以大幅减仓，而公募基金由于有契约限制，必须维持最低持仓比例，当面对2008年这种单边下跌的行情时只能被动承受亏损，而券商理财产品如果判断正确就可以完全避免这种情况出现。

（一）竞争对手分析。

金公司的“一对多”产品，私募基金和银行的高端理财产品。各有各的优势和软肋，银行由于其广泛的分销渠道和庞大的客户基础令其占尽了优势，但其投资能力不如前者，公募基金由于其本身专注于资产管理和服务，其投资能力不容置疑，总是吸引最优秀的金融高材生加入，而且还可以在媒体、电视、广告杂志进行公开的宣传，但其由于欠缺自身的销售渠道，不得不受制于银行高昂的渠道费，而且公募基金由于不能参与业绩提成，从而导致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和证券公司的优秀人才，其投资管理能力更胜公募基金一筹，而且由于其可以提取20%的业绩提成，运作灵活，所以不断吸引着公募基金和证券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相应的法律监管，一直以来私募基金作为一个“黑户”游走在法律的边缘，始终处在灰色地带。并且其销售渠道狭窄，不能进行公开推介，所以也限制了其发展。

（二）消费者分析。

了解消费者是企业制定战略时应重点考虑的内容，为了解和满足消费者，可从三个战略问题来进行分析：消费细分、消费动机、消费者未满足的需求。

1、消费细分。由于证券公司的理财产品有最低五万元的门槛限制，所以理财产品一开始就定位于中高收入群体。

2、消费动机。客户现在理财产品非常看重的一点就是该产品的历史业绩和投资团队的历史业绩，尽管历史业绩出众的产品或投资团队并不能保证未来能取得同样的表现，但这无疑是一个非常重要的参考标准。

3、消费者未满足的需求。客户不满大多是由于自己所购买的产品出现亏损，尽管这可能是整个市场的不景气所导致，除此之外，自己所购买的产品表现不如同类产品也会导致客户不满，尽管产品本身是盈利的，其他不满还包括：收费过高、投资团体报酬过高等，当客户不满时，很可能就会赎回产品，并且从今以后不会购买公司的任何产品。

三、证券投资理财产品营销现状及存在的问题。

低2个百分点。我国集合理财业务开展的时间不长，随着国内居民收入的增加，未来仍有非常大的发展空间。

（二）理财产品存在的问题。

1、产品设计存在缺陷。

证券公司很多理财产品并没有明确规定其产品持有股票的最低限额，合同大多规定在0~95%之间，这也是其相对于基金的一个优势，可以在预期市场将会大幅下跌时果断减仓甚至空仓，而不会像公募基金那样受基金契约的限制，必须保持较高的持仓比例，但反过来说，这种没有持仓比例限制的理财产品有可能助长产品的投机性，导致投研团队既要关注于市场择时也要注重选股，既不能客观地评价产品的投研能力，也容易导致产品大幅度偏离市场基准。

2、产品存续期过短。

以前的产品都设立了存续期，有2年期的，3年期的，很少超过5年的，这样的产品其实不利于投资者的，而且反正滋长了公司的短期冒险倾向，对于只有2年存续期的产品来说，如果两年暴涨的话公司可以提取丰厚的业绩报酬，如果两年后巨亏的话公司可以终止该产品，另设立一个新产品而不必承担前期的包袱，尽管公司一般都设立一些对投资者提供有限保护的条款，比如公司已自有自己参与或从管理费提取风险基金，当投资者面临亏损时可以用这一部分先弥补。但由于其比例过低，当投资者面临巨亏时也毫无保障可言。

（三）影响证券投资理财产品营销的成因分析。

影响证券投资理财产品营销的因素有很多，有国家法律、行业法规等客观原因，也有证券公司自身造成的原因，概括来说，主要包括：

1、法律法规方面。

（1）门槛过高。投资者最少需要5万元，非限定性的理财产品最低要10万元，比起公募基金只需千元的申购门槛，证券投资理财产品门槛过高，而据统计，持有基金净值在10万元以下的账户占比达到九成以上。过高的投资门槛限制了券商理财业务的发展，也不利于整个资产管理行业进行公平竞争从而提高管理水平和服务质量。

（2）推广受限。证券投资理财产品只能采用私募方式募集，不能通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广宣传理财产品，这样，就不能像公募的基金那样广泛吸引投资者的注意。而公募基金公司可以借助多种媒体宣传推广其产品。

（3）监管部门支持力度不足。主管部门漫长的审批过程和比较严格的发行门槛使许多证券公司望而兴叹，导致很多市场机会的丧失。监管层对证券公司证券资产管理产品的支持力度太弱，限制太多，比如发行产品公司的资格审核制度，使其规模与基金的规模越拉越大，虽然发展空间显得很大，但缺乏监管层的大力支持却是一个不争的事实，这也是发展的一个瓶颈。

（4）法律关系定位不明确。现行法律没有明确集合资产管理计划为信托法律关系。集4。

合资产理财产品的法律地位不明晰，严重影响集合理财业务的发展，一是影响集合资产管理计划财产的独立性，不利于投资者权益的保护；二是限制了保险资金、社保基金、企业年金等机构投资者的参与，直接影响集合资产管理产品的市场地位与投资者结构；三是导致集合资产管理计划不能在银行间债券市场开户并参与交易，无法直接配置银行间市场的国债、央票、短期融资券、企业债等品种，影响资产配置和投资策略的有效执行。

2、证券公司方面。

（1）内部控制不健全。国内证券公司由于国有股一股独大，导致缺乏有效监督机制，容易导致管理层凌驾于内部控制之上，管理层出于自身的利益考虑极易做出损害公司长远发展的决策，例如在不适宜的时期发行大量理财产品，甚至从事内幕交易、操纵市场。尽管国内证券公司都依照国外建立了规范的公司治理结构，比如独立董事制度，从公司外部聘请专家担任独立董事监督公司董事会做出的重大决策，但由于其个人从公司领取报酬，并不能真正独立于公司，当公司或管理层迫于业绩或其他压力做出损害客户和公司长远利益的决策，并且以优厚的报酬许诺独立董事时，独立董事往往就不能保持独立。

（2）利益冲突。尽管证券公司的理财产品通过自有资金的参与和业绩提成的方式较好把投资的利益和公司的利益相结合，但也存在一些问题，证券公司自有资金参与的比例过低（很少超过5%），而且由于受行业法规的限制，负责管理理财产品的投资团队不能将个人财产的大部分投资于自己所管理的理财产品，使得客户与投资团队的利益不能趋于一致，容易导致投资团队倾向于投机交易，如果投资团队侥幸投机成功，便可提取丰厚的业绩报酬，如果失败，客户承担最大损失，而对投资团队个人资产的影响有限。

（3）销售过度，服务不足。由于规模导向思维，资产管理行业容易在不适宜的时间销售大量对投资者长期利益无益的产品，比如在2007年下半年的时间，尽管很多公司已经意识到市场被严重高估了，但却新发行了大量新基金，因为那时最容易销售，投资者也盲目抢购，最终结局可想而知，投资者承担巨大亏损的同时也令公司声誉受损。同时由于大部分理财产品都是通过银行渠道销售的，既支付了高昂的销售佣金同时也为能做好客户服务，当熊市来临时，除了被动应对不断的赎回之外别无选择。

（4）人才流失。证券公司与基金公司一样，面临着人才流失，很多优秀的投资管理人才或跳槽到私募基金，或自立门户，既带去了投资技能同时也带走了一部分客户，使公司形象和业绩受损，也使公司客户担忧其产品的业绩，当然，私募基金由于更好的激励机制和更少的投资约束等原因吸引越来越多优秀的人才加入，证券公司也不得不面对多年辛苦栽培的人才不断流失，尤其是一些明星投资经理离去，对公司造成无法估量的损失。

因为证券市场总是起起落落，如果是那种无存续期的理财产品将会给公司带来很大的负担，而以自有资金弥补亏损的做法只能说是一种促销手段，并不能持续。

(一)进一步完善法律法规。

1、如果从整个行业的角度来考虑的话，监管层没有必要对证券投资理财业务设置这么高的门槛，完全可以与基金公司一样的起点，让他们之间相互竞争，从而提高整个行业的管理水平，监管层完全不必担心会导致他们之间恶性竞争，基金公司从1998年开始，一直到03年，用了短短五年的时间，就突破了千亿大关。但是从03年到07年这一段发展阶段当中，也就五年，基金规模就突破了3万亿，尽管后来经历了熊市，直到2009年还有2.6万亿，而截止到2009年底，证券公司的理财业务资产才突破千亿，而且还有比较多的限制，许多基金管理公司尽管多年业绩不佳，服务质量也欠缺，还经常出现损害投资者的违规交易，但其占有牌照资源，还是可以经过包装，发行新的产品，收取高额的管理费。降低准入门槛，既为普通投资者提供了多种选择，也有利于整个资产管理行业相互竞争，实现优胜劣汰，从而使普通投资者受益，这也是使普通老百姓享受经济发展成果的一种方式。

2、尽管近年来“老鼠仓”的问题不断，监管层也非常重视，重拳不断，严肃查处了一些违规从业人员，但这类事件还是层出不穷，“老鼠仓”的原因很复杂，公司内部控制，从业人员职业道德，法律法规的漏洞等，并不能一蹴而就，有几点建议可以作为参考：一是证券公司自有资金在理财产品中也必须占有重要比例：比如20%以上，这一部分并不是当投资者面临亏损时用于弥补其损失，而是作为一个信号，公司对其产品很重视，将和投资者承担同样比例的风险，二是投资团队也必须将其个人财产的大部分投入到其所管理的的理财产品中。这样证券公司就像一个控股公司那样去运作，同时其投资团队由于有大量个人资产在理财产品中，所以证券公司和管理团队就会像股东一样思考，着眼长远利益，从而也最大限度避免了出现损害投资者利益的违规交易。

3、资产管理行业之所以经常爆发丑闻除了内控不严、利益冲突之外，还有更重要的一个原因就是对违规行为的处罚力度不够,监管部门太过关注于行业发展，而对投资者的保护做的远远不够，对上市公司、机构过于呵护，比如最近几年经常爆出“老鼠仓”监管机构大多对当事人警告、罚款了事，甚至不追究所在公司的责任，违规成本低只能让他们更加肆无忌惮，所以除了加大对从业者违规的惩处力度外更要加大对所在公司的惩处，公司的投资经理一个个接连出现问题，公司肯定难辞其咎，甚至监管部门自身也接连出现问题，除了内部控制不存在或者未得到有效执行之外，潜在的巨大利益与较低的违规成本只会加重行业违规事件的发生，所以必须加大处罚力度，才能更好的遏制违规事件的发生。

（二）进一步完善证券公司内部治理及组织结构。

1、让独立董事负起监督公司的责任，独立董事之所以不能做到独立和客观，不能起到6。

对公司重大决策的监督作用，除了从公司领取报酬之外，还有就是没有在公司中拥有很多股份，如果独立董事个人能在公司中拥有很多股份就会像所有者那样思考，对公司做出的损害长远利益的决策投反对票，从而既维护了个人利益也维护了广大股东和客户的利益。除此之外，投资经理和研究人员也应该在理财产品中有大量投资，使个人利益与客户的利益趋于一致，所以会更尽心研究所投资的公司，当稍纵即逝的机会来临时他们就可以迅速采取行动而不必经过层层讨论，即使出现决策失误，投资经理和研究员自身也会遭受很大的损失。

2、而对于激励机制，个人认为现有的激励制度并不合理，资产管理行业倾向于将个人报酬与市场表现牢牢挂钩，当年如果市场表现好就能得到大笔的报酬，而如果表现差就可能只拿较低的基本工资，当然这种激励制度无可厚非，而且员工也会表示支持，也对吸引优秀的人才很有帮助，但这种激励制度也有其严重的弊端，如果当年市场表现优良，大部分员工都能得到较高的报酬，但各个部门之间薪酬差距可能会很大，而当市场表现糟糕时，当员工的报酬遭到大幅的削减时，大部分员工包括以前支持支持这种激励安排的员工也会表示不满，这种情况极易导致优秀的员工离职，尤其是那些做客户维护和研究的员工，他们当年尽管出色完成了本职工作，但由于糟糕的市场环境导致他们的工作无法得到公司的肯定，结果导致了对公司的不满。而通过设计更加合理的激励制度，比如运用平衡记分卡，从财务、顾客、内部流程及创新与学习四个角度来衡量公司的绩效，从而也对员工做出客观评价，具体来说：

（1）财务角度。可以用理财产品的净值增长率和销售增长率等指标，同时考虑运用移动加权平均法来更加客观的衡量业绩表现，如按照40-30-20-10移动加权平均，当年的业绩占40%，往前递推，这样就降低了当年业绩的异常变动造成的影响，从更长远的角度考核员工。（2）客户角度。可以从销售额、市场份额、客户满意度和客户保留率等指标来衡量，稳定的客户对理财产品的成功至关重要，尤其是现在银行的销售渠道处于相对垄断地位的环境下，开发新客户的成本越来越高，留着现有的客户，提高现有客户的满意率，不仅降低了公司的营销费用，同时由于良好的口碑而带来更多的客户。

（3）内部流程角度。可以从工作中与客户的沟通次数和信息披露的及时性和可理解性来衡量，与客户保持良好的沟通非常重要，公司除了定期披露报告，以浅显易懂的方式向传达公司的投资理念的同时，坦诚过去犯下的错误，目前遭遇的困难，已经或将采取的行动，而不是总是逃避责任、寻找借口，这样才能取得客户的信任，当市场表现不好时候，双方取得互信能降低客户的流失率，从而为未来的发展积蓄了充足的能量。

了解员工的兴趣，并对员工提供培训，不断提高其能力，通过员工的发展来实现企业的不断发展。这样做也才能够最大限度避免了只根据当年的业绩表现来衡量的不客观性，让优秀的员工感觉到即使市场不佳其也能有充分的激励从而加强对企业的忠诚度。

3、成立理财业务子公司。券商的理财业务大部分都是由其资产管理部门来运作的，成立子公司以后，人事、财务、管理体制和激励机制方面相对更加独立，这有助于券商向着更专业化的方向发展，举例来说，如果资产管理部门设计出一款理财产品，出于部门利益最大化的考虑，产品可能较竞争对手并无优势，甚至损害客户利益，然而公司对营业部下达销售任务并制定考核指标时，营业部客户经理一方面面临完不成任务的业绩压力，又一方面临向客户销售不适产品的道德压力，而资产管理部门却可以坐享其成，引起部门间的冲突，设立资产管理子公司，尽管短期内对证券公司的业绩造成一定影响，比如子公司由于初期规模较小，收入较少，如果发生亏损只能自己负责，不能通过抵减母公司的收入从而降低纳税，还有就是理财业务独立以后公司证券营业部对其的销售支持会减少，因为毕竟已经“分家”，但其未来广阔的发展前景必然吸引具有战略眼光的人才加盟，而前述问题可以通过业务的发展和合理的营销策略来解决。当然，凡事都有例外，如果部门间沟通顺畅，设计理财产品时能经过双方充分沟通、协商，尤其是利益分配能做到公平合理的话，不一定通过设立子公司也能一样做好。

（三）证券投资理财产品营销的渠道策略。

1、重视利用自有渠道。对于证券公司来说，其理财产品的销售应该逐渐依靠自有渠道来完成，银行渠道的依赖度应该降低，因为银行倾向销售佣金高的产品，费用高昂，而且由于银行固有的强势地位也很难做好客户服务，据有关机构统计显示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付给银行的尾随佣金共46.03亿元，同比增长了10.68%。而60家基金公司的上千万基民赚取的利润为50.8亿元，与支付给十几家银行的渠道费用差不多，银行渠道成本之高昂可见一斑。这对缺少营业网点的基金公司确实很不利，但证券公司可充分利用自有营业部的资源，鼓励各营业部优先推介本公司的理财产品，就如前面所述，如果推销资管部门的不适产品有可能导致部门间冲突，而“分家”以后，权责更加明确，更能从市场和客户需求出发，提高理财业务的竞争力，也避免了部门间相互推卸责任。当然，除了提供富有竞争力的销售佣金外，还可以通过分享管理费收入或利润分成的方式建立长期的合作关系，因为营业部向客户销售基金也会失去一部分客户的交易佣金收入，尤其是当自家公司的产品跟竞争对手差别不大甚至更有优势时，营业部还有什么理由为何不推介自家的产品呢？所以，这种方式尽管可能整体上比银行渠道的总体成本要高，但这种方式也更能做好客户服务，也降低了渠道过分集中的风险，尤其在熊市期间，当慌慌张张的投资者打算赎回时，营业部的客户经理可以通过耐心的劝解将其挽留，因为当投资者最悲观的时候也是行情即将反转的时候，由于赎回率的大大降低，为未来市场的复苏积蓄了充足的能量。而严重依赖银行渠道的基金面对悲观绝望的投资者的赎回往往无能为力。

2、努力拓展其他销售渠道。目前来看，无论是基金公司还是证券公司，网上电子商务的销售渠道占比较低。如通过与第三方销售、第三方支付企业合作，不仅会大大降低渠道成本，同时也会逐渐摆脱对银行的依赖，提高对银行网点渠道的溢价能力，如汇付天下开出了仅相当于银行渠道4折的费率，如对于在银行申购费率为1.5%的股票型基金，通过汇付天下支付申购基金的费率仅为0.6%，同时随着国内投资者日益成熟，将会意识到购买理财产品支付过高的费用无助与自己长期利益的实现，将会更加考虑购买成本，从而促进理财产品网络销售的发展。

（四）证券投资理财产品营销的产品策略。

证券公司在设计理财产品时，应该从“长期而言，这一产品是否有利于客户”这一角度出发，推出实现投资者长期利益的理财产品，而不是从“这一产品能否热卖”出发，要意识到很多客户把自己家中的一切投入到产品中，而且公司的员工也将个人资产的大部分投入的公司的理财产品中，如果理财产品不是从实现长期利益的考虑设立的，那么既不会让客户满意，也不会让员工生活幸福，更无法实现公司的长远发展目标。由于证券投资理财产品受到很多限制，所以主要采用两种竞争战略：集中成本领先和集中差异化。

1、集中成本领先战略的产品主要包括指数类、债券类、货币类产品，比如华夏上证50etf,主要复制上证50指数而来，这些产品的共性主要是受人为的因素较少，灵活配置的余地很小，低成本是其主要的竞争手段，谁能把成本降到最低就能占有最大的优势，当然降低成本跟管理资产的规模有关，规模越大，单位产品分摊的成本越低，而且规模大了以后，收入越多，越能降低成本，强者恒强局面也就持续下去，证券公司也可以开发低成本的指数型理财产品，尽管指数型理财产品属于被动投资，跟证券公司主动投资的风格不符，但指数型产品由于很少受人为因素的影响，只赚取市场的平均回报，但其由于费用低廉，越来越受到投资者的欢迎，数据显示，目前先锋集团旗下的vanguard500指数基金总规模达到870亿美元，而先锋集团正是从低成本的指数基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美国的市场表明，长期而言，大部分股票型基金无法超越大盘表现，所以这类产品越来越受到投资者的欢迎，而随着管理良好的指数类理财产品的规模的扩大，将对证券公司贡献更可观的收入。

入，但当市场真如公司所预期的那样，不仅为公司赢得声誉，公司的理财业务也会更上一个台阶。

（五）证券投资理财产品营销的人才策略。

证券公司的理财产品营销属于服务营销的范畴，除了包括一般有形产品的4p外，还包括人、有形展示和服务过程，而人对理财产品营销始终是最关键的。对客户来说，购买券商的理财产品是一笔大额的支出，所以购买会非常谨慎，这对营销人员的素质和专业能力要求非常高，营销人员不仅需要对其所推介的产品非常了解，而且需要具备非常高的职业道德，当遇到利益冲突时，如何避免损害客户的利益，很多公募基金、私募基金、证券公司都会利用明星投资经理来宣传其宣传推广其产品，这种依靠明星效应来推广其产品即是过去国内外资本市场惯用的手段，也是未来营销的主要手段，当然，过度依赖明星投资经理来推广产品也会有风险，如果明星投资经理被其他公司高价挖走或跳槽就可能对公司造成致命打击，公司除了建立良好的企业文化和激励制度来留住人才之外，更加注重投研团队的建设和培养，从而降低对单个明星投资过度依赖的风险。

结论。

我国的资本市场尽管经过几十年年的发展，但仍然是一个不完善的市场，行业法规、公司治理、内部控制、投资者保护方面还是有很大的完善空间，尽管本文通过分析证券公司的当前业务发展状况，提出大力发展券商理财业务的可行性，通过对法律法规、公司内部治理、产品、渠道、人才等方面提出具体的改进建议，来帮助券商未来更好地开展理财业务营销，从而实现业务转型。但根本目的还是出于保护投资者的利益，因为不管证券公司、基金公司还是商业银行等金融机构，他们始终处于强势地位，尽管保护投资者的行业法规颁布了很多，但由于信息不对称等原因造成投资者的利益得不到有效保护，损害投资者利益的事件时有发生，而证券公司处于“第一现场”，如果从源头上把关，杜绝违规现象的出现，监管层和投资者也会放心许多，通过在法规、制度、产品上进行合理设计，从而使客户、员工和股东的利益趋于一致，最大限度地避免内幕交易、“老鼠仓”等违规事件的发生，也有利于整个资产管理行业的良性发展。

外国人投资理财方案篇四

现在人们的理财意识越来越高，经常在网上看见大家问，10万元如何投资理财?手头有10万元做什么投资好?工薪族怎么理财等问题，跟大家说说理财那点事儿，目前大家常用到的比较流行的理财方式，和投资理财需要注意的一些事项。

首先要学会记账，了解自己的收入和支出情况，总结出合理的花钱计划，这是最基本的理财方式。其次，储蓄，贮备好应对意外状况的资金。这部分可以使活期存款，流动性比较强。最后，剩下余款用作投资理财，债券基金这是用来保值的，应对银行越来越低的利息。基金定投、股票、p2p网贷等，视自己的投资目标，选择风险种类，是赔是赚完全靠自己了(小编在这里不能推荐具体项目，因为没有项目是稳赚不赔的)。

普通投资者对投资理财专业知识了解并不多，不能很专业的全面分析投资中遇到的问题。随便搜索一下“理财产品”就出现很多，该怎么选择呢?下面几条是给大家建议：

1、要注意合法性，2、要结合自己的财务状况。

3、要了解自身的抗风险程度。

4、选择合理的投资期限和收益预期。

每个人投资的偏好和目标都不一样，根据以上因素判断，随着市场变化总结经验。不竟是10万元如何投资理财的问题，5000、1万、5万、20万或者更多都是能迎刃而解，科学的理财方式也是从大家的日常经验中总结出来的财富。

外国人投资理财方案篇五

银行理财比较适合缺乏投资经验的人，不用担心风险，虽然收益也不高，但可以保证收益是一个不错的理财方式。但由于今年银行的连续降息，不管是储蓄还是定存的利率都降低至历史的“冰点”，所以除了日常生活的开支需要的钱放在储蓄里面，大部分钱会拿去投资其他的理财方法。

二、余额宝。

余额宝的崛起虽然说让人们享受到了一段时间的高收益，但这个持续时间也就短短几年。如今的利率也是随着银行的利率慢慢降低，虽说比银行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不说其流动性和实用性是比较高的，可以说比之银行有过之而无不及。

p2p理财是当下最为流行的投资理财方式，深受理财投资者的欢迎。一般来说，p2p理财投资门槛很低，1元就可理财，收益普遍较高，一般在10%以上，是银行理财与“宝宝”类基金货币理财收益的很多倍，是一种适合大众理财的方式，尤其是理财小白。

俗话说，男怕入错行，女怕嫁错郎。理财亦是有风险，需要谨慎进行。理财小白们在投资时，需要根据自己的实际情况，选择适合自己的投资方式，这样才能最大限度地保护自己的利益。就目前而言，p2p理财无论从安全性、灵活性、投资门槛以及收益方面来看，都是不错的选择。

如何规划p2p投资理财?随着p2p投资理财的普及，更多的人在这种低风险的理财产品中获益。理财专家建议大家，在投资之前，要做好p2p理财规划。以下，就来介绍一种p2p投资理财规划方案，以供参考。

投资之前，要问问自己，选择哪几个平台?选择哪些区域的平台?最好要有计划的在区域上进行分布。可以在几种不同类型的平台中各选择一种，进行组合投资，如国资系+银行系+上市系+民营系等。因为这几种平台都有着各自不同的优势，组合投资有利于发挥各种平台的优势。不过，在进行组合之时注意区域上分散投资，不要集中在同一个城市内，才能有效的分散风险。总投资平台的数量要控制在四个以内较好。

二、投资金额规划。

也就是要投资多少钱?每个平台各占多少比例?建议大家将各个平台进行一个安全性排序，排名越靠前的平台投资比例越大。此外，每个平台的投资金额也可根据实际投资效果，定时的进行调整。

三、投资期限规划。

不要以为p2p投资理财的流动性较强，就不关注其投资期限。要知道，由于p2p平台的还款方式不尽相同，投资期限在很大程度上影响了资金的流动性。建议大家在不同平台进行分散投资之时，也需要在时间上分散投资。

四、复利投资规划。

很多人对p2p平台动辄50元、100元的起投资金嗤之以鼻，认为就是一个噱头。其实，只要利用好复利，即使每日、每月只投100元。只要长时间坚持下去，都能获得一笔不少的收益。这就要求投资人在进行p2p理财时，要做好对复利的复投规划。建议投资人将所有平台的收益都集中在一个平台进行复投，以提高本金，最大化的提升收益。

五、互联网宝宝类产品。

目前互联网宝宝类产品主要以余额宝、理财通、百度百赚、现金宝等为首，投资门槛1元起，较高的流动性使得闲散资金能“拿着定存收益，享受活期便利”，因而受到了投资者的大力追捧。虽然目前收益持续下降，但这些互联网宝宝类产品，总体而言还是比较安全的。

六、货币型基金。

货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财方式。本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，最好是找比较好的专业机构的基金产品。

以上就是小编收集的小额理财方式，投资门槛都较低，风险较小，收益各不同，投资者可以根据自身的资金情况自行选择。总之，钱少有钱少的理财方式，不理财万万不行。

外国人投资理财方案篇六

有人认为我只讲理论，而不讲实践，似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起，价值投资的许多争论表现为观点的分歧，其实是关怀的不同。

1、我所关怀的问题。

当前我所关怀的问题有两个：

a、引导我走上价值投资之路的问题;。

b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。

我的a问题是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美，那样令人信服和让人向往，可是在实践中，又是那么艰难，充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用，与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误，但是他们几乎没有反省“反差”，也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去，就是一个带有普遍性的问题：投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。

由此生成这样一系列的问题：价值投资究竟在什么情况下适用，什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资，什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题，相当于哲学中次生性问题。

a和b的内在联系表现为，没有a，则无以b;但如果继续b，则不能没有a。a是既往历史中的表现，尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题，我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此，必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作，包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作，使得自己能够站在历史的前沿，从而审视整个市场。

2、一个例证。

比如，如何看待价值投资的适用性问题。当前的a股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于a股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势，实际上在美国市场中已经上演过两次，一次是在20世纪70年代初期，上演了一场“漂亮50”大溃败的画面，另一次则是20世纪90年代末期，上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点：估值出奇地宽阔，不同股票的估价高的极高，低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的，而低估最厉害的则一直表现最差，因此股票越来越与其代表的企业脱钩，这一点也与今日相似。

引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安，另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里，成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩，比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年，他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来，他只好“躲在桌下，不敢听电话，心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回，最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此，当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创，沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”，而这一年正是他股票投资过多，持有现金过少的时候。

3、结论。

我一直都有这种想法，当我们在汲取书本知识时，应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一，其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者，注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典，是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例，虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们，“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效，但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看，格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。

之所以必须学习理论(或知识)，是因为理论会“讲得清楚”，合乎逻辑，力求放之四海而皆准，并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之长，汲取经验教训，以求事情本身的集成优化。所以，应该以理论指导实践，以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论，也不能用理论的方式搞实践，两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知，但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机，是因为他喜欢阅读任何方面的理论，包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言，无论如何，离开了理论(或知识)，则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。

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外国人投资理财方案篇七

除了有理财目标，规划也同样重要。首先要进行自我分析，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。另外，根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。

理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。

外国人投资理财方案篇八

大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况，银行理财产品收益超过6%就算是高收益了，起投门槛为5万。因此，银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。

二、货币基金。

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。典型代表有余额宝、理财通等。

优点：高流动性、高安全性、稳定。

缺点：收益低，资产增值速度还是赶不上物价上涨速度。

年利率4%左右，本金翻一番需用时间：72÷4=。这种个人理财产品随存随取，适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!

三、股票。

说到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是变化莫测的高风险。因此，在不懂得投资理财的前提下，围观比摄入更可靠。

优点：投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强。

本金翻番时间：炒股风险很大，可能让投资者一夜暴富，本金翻数倍，也可能让投资者赔个血本无归。

四、互联网金融理财。

互联网金融时代，互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品，收益一般在8-12%左右，门槛低，产品多样，有长期，中期，短期投资产品。风险可控，关键在于选择好的正规的平台。

1.一定要有投资资金。

对于个人投资来说，想要投资理财就必须有一定的投资资金，想要进行投资理财，如果没有足够资金作为支撑，最后得获利也是比较少的。在当下理财过程当中，如果想要顺利开展投资理财，那么前提条件就是要准备足够的投资本金。

2.丰富的理财知识。

个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说，尤其是菜鸟，就会失去理财得方向，投资理财产品的收益也不得得到理想中的，如果想要获得理想结果，就必须要有充足的准备资金，更应该掌握一定的投资理财知识，要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。

3.熟练投资技能。

投资理财必须具备熟练的.投资技能，方可将理财风险化解到最小。如果说投资者没有熟练的投资技能，那么理财就会显得更加盲目，这样更是没有办法掌握主动权的。

4.丰富信息渠道。

理财市场是瞬息万变的，怎样投资理财才赚钱，就必须掌握丰富的信息渠道，这样才能掌握最新信息。所以在理财过程当中，要随时关注国家的整治、经济政策等这些变动，做出对应的调整。

5.必备良好的理财习惯。

个人投资理财首先要做的就是必备良好理财习惯，只有把记账、节省等等这些良好的习惯贯彻到一起，那么理财就可以获得满意的收益，无论是个人还是家庭，理财都要根据自身财务出发。

外国人投资理财方案篇九

第一，35%存在银行。虽然央行一再降低存款利率，但是作为保本的投资手段，储蓄仍然是普通百姓的理财首选。不过,可以在期限上动动脑筋，进行组合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。这样，储蓄可以实现滚动发展，灵活方便，随时调整。

第二，30%购买国债。买国债不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取可按实际持有天数计息的好处。另外，您还可以试着买二手国债。比如，我所购买的挂牌上市的二手国债，年收益率就比同期的储蓄收益率高出1个百分点。

第三，20%投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚的特点，一般年收益率可在20%左右。我自己就购买了一些基金，现在已经升值。我认为，这种投资方式很适合工薪阶层。

第四，5%购买保险。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。比如，像养老性质的保险，不仅对人生的意外具有保障作用，而且是长期投资增值的过程，可以买上一些。

第五，10%投资收藏。艺术品具有极强的升值功能，长期投资的话，回报率极高。但是，您千万得注意要真正懂行，否则一不留神“打了眼儿”、买了假货，您可是悔之晚矣。其他的邮票、钱币、磁卡等，风险较小，而且融入了个人的兴趣、爱好，可谓是投资、观赏两不误。

第六，还可以把资金通过集资入股、委托理财等方式，投入到风险低、效益好的项目里去。但是，这里要注意资金安全问题，注意经济合同的合法性，以免日后出现不必要的纠纷。

外国人投资理财方案篇十

尊敬的领导你好：

我是业务部的员工徐然，我对公司海南项目做如下分析与自荐：

一、现状分析。

根据近几年太原业务开展情况分析中国居民的资产总量和结构都发生了较大的变化，个人财产成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。随着近年来存款收益不断降低，居民都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此，慈航理财养老项目的需求开始升温。

大众选择慈航的原因主要是第一投资收益可观，第二投资风险小，第三投资附加汇报比较吸引给自己以后做明确的安排。

那么先从投资理财说起最普遍的投资理财渠道不外乎有银行存款、基金、股票等。

尽管储蓄收益少，但风险小的特性依然使得储蓄成为居民最倾向的投资理财方式；其次便是基金，随着居民对理财产品认知度的加深，基金投资越来越受到居民的青睐，基金由于其特有的属性已经有和储蓄分庭抗礼之势，和储蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的风险较小，而如今的股票市场状况十分惨淡，导致居民对股票的投资意愿并不是很高。而慈航投资项目恰恰综合了以上理财方式的优点，在低风险的前提下能够获得最大的收益，就太原市场而言投资公司也比较多，但对于有后期服务保障，并且获得政府支持的仅仅就咱们慈航一家，就太原的成功模板而言我认为在海南地区的项目推广应该不存在很大问题，继续采用太原的营销思路在经济发达的海南地区一定能起到更加优良的效益。

在对居民是否进行理财的调查中，六成左右的居民在进行理财活动，38%的居民会考虑进行投资理财，仅有1%的居民表示今后也不会考虑投资理财。与此同时，随着居民年龄的增加，正在进行理财活动的比例也随之增加。另外，40岁以上的被访者正在进行投资理财的比例已达48%，如今，人们对投资理财观的培养日趋增长。

3、个人对慈航产品认知渠道的分析。

居民在购买理财产品时更信赖亲戚和朋友的推荐，从年龄上看，40岁以上的被访者在购买理财产品时更信赖政府单位以及权威部门的宣传，20岁以下的被访者更相信报纸、杂志广告。

二、慈航业务宣传现状目前基层行的实际情况看，客户最多的是对产品的不信任，以及对投资的恐惧，这个原因主要是业务员对客户的讲解不够系统，没有真正让客户感受到慈航产品带来的切身利益，就经济利益来说慈航的返点并不是产品最大的卖点，我们要很好的利用好老年公寓的头衔，让消费者知道不但是有收益，而且对消费者能够终身收益的。这就要求我们要做到更加系统化、深层次的宣传，让客户能清楚的明白投资慈航风险很低，而且还能够享受慈航老年公寓带给大家一系列的高端待遇。

三、拓展方式。

对于公司即将开发的海南项目，根据我个人在太原的经验做如下推广陈述。

1、客户群体依然先从年龄比较大的人群着手，选择企事业单位小区，或者高档小区作为长期驻点。（医院，老年干部退休中心，干休所等）。

2、业务推广方法建议两人一小组，分工为一个为内勤整理客户资料以及长期蹲点进行咨询服务，一个为拓展，对有经验的客户进行深入挖掘。对于蹲点地方经行阶段化管理，最好能跟附近营业厅或者高档场所进行合作模式推广。

3、阶段性的开展产品说明会，具体操作办法由公司统一组织，各个业务小组邀请意向客户参会，由公司统一给客户讲解投资理财、养老中心、公司情况、收益分析等一系列的专题讲座，从而能够让客户对公司放心增加成交砝码，建议一个月进行一次，这样使业务小组有明确的跟单方向。

4、做好后期服务工作，尤其在客户生日或者重要节日做好关心问候，采取礼物赠送或者聚会邀请，然客户切身感触到选择慈航的温馨。

5、对于转介绍客户个人要做好合理的激励政策，对于老带新单产生的同时给老客户相应的物质或者精神的回赠。

四、个人意向。

做为公司的老员工我希望公司能够派我去海南进行业务拓展，我本人对公司的发展模式以及产品已经做到了非常了解，而且我个人认为我非常适合产品前期的推广工作，到岗后我能够根据太原的经验很快的适应新的市场，而且有非常强的团队合作精神。我相信公司给我这次机会我一定能够还公司一个奇迹。

此致

敬礼

徐然。

2013.11.25。