最新体育保险论文汇总(优秀18篇)

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体育保险论文汇总篇一

：为了保障我国职工的合法利益，并且降低企业的经营风险，我国在20xx年公布了工伤保险条例，并且在20xx年开始实行。我国各个省市为了实现保障体系的完成，都开始积极筹备保险系统的信息化进程。因此，本文主要探讨工伤保险信息管理系统设计与实现，以供参考。

我国各个企业都面临很多相同的问题，如大面积分布、分立单位众多、人员密集、工作种类繁多和工伤类人员众多等。面对这些问题，以新兴的互联网技术为依托，建立工伤保险信息管理系统，是解决这些问题有效手段。传统的工伤保险信息管理机制，已无法满足现在社会的需求，因为我国的保障体制已更加完善，各种保险行业层出不穷，覆盖面积越来越大，业务处理量也随之变大，数据的传递、处理、保存的`需求变得越来越精密，这些都是新时代的新需求。因此，基于网络这一新兴技术来开发工伤保险信息管理系统，为广大人民群众提供优质的服务，是当今社会行业的主要需求。本文首先介绍了工伤保险系统的设计意义，然后分析了工伤保险系统的技术类需求和功能性需求，并对系统需求以流程图、er图和概念模型的形式予以具体说明，以此为依托对工伤保险系统进行了总体的设计。

首先，在技术支持方面，此系统采用了b/s/s三层体系结构，基于j2ee技术的jsp技术来设计；在数据库设计方面，采用sqlserver20xx数据库管理系统来构建。其次，在需求分析方面，此系统分为三个层次结构，分别为用户表示层、业务逻辑层、数据服务层。其中在用户表示层的需求设计为：工伤亡申报认定页面、劳动能力鉴定页面、原工伤人员新增页面、工亡人员待遇审核页面、工伤转退休页面、单位拨付页面、医疗费结算页面和辅助器具配置申请页面。业务逻辑层的需求设计为：工伤人员信息管理逻辑类、工伤人员待遇核定逻辑类、工伤人员待遇调整逻辑类、工伤人员变更逻辑类、工伤待遇发放逻辑类、医疗信息管理逻辑类和辅助器具管理逻辑类。数据服务层的需求设计为：供养直系亲属实体类、工伤人员待遇实体类、赔偿金实体类、定支付实体类、单位拨付实体类、医疗机构实体类和辅助器具实体类。需求分析的具体实现为：首先，系统总体设计。先进行系统总体模块功能需求分析设计，再进行单个功能模块需求分析设计，在这里以功能模块图体现。其次，要进行工作流程设计，以流程图体现。在非功能性需求设计方面，对此系统作了以下的设计需求：稳定性、可拓展性、良好的界面、安全性和高性能性。

在此设计模块中，分为概念结构设计、逻辑结构设计、物理结构设计。其中，概念结构设计是指在数据分析的基础上，使用实体关系（e—r）图进行系统数据库设计，建立起系统数据库的概念模型。即将需求分析得到的用户需求抽象为信息结构即概念模型的过程，而e—r图是概念模型描述的有力工具。也就是说，先建立起单个简单的实体—属性图，然后建立简单的分er图，最后根据需求进行分er图合并，实现总体er图的设计。该系统的主要实体有管理员、工伤人员、工亡人员、直系亲属、医疗机构和辅助器具等。再进行逻辑结构设计，就是根据设计出来的er图进行关系模式转换，包括各个实体的属性，还有多实体对多实体的属性联系，再次初步分析完成之后，还要进行关系模型优化，就是要最简化，涉及范式分解，基本到第三范式就是最简化了。最后是物理结构设计，根据最简关系模式设计出基本信息表，创建某某数据表的sql脚本。数据库设计之后，就要进行系统实现了，首先是系统首页的实现，在此系统中，管理员只有输入正确的账户名称和密码才能进入。在系统维护方面，可以分为三项功能，分别为单位设置、用户设置、编码维护。工伤人员管理功能方面，可以分为两个功能，分别为工伤亡申报认定和供养直系亲属管理。其中，在工伤亡申报方面，伤亡申报认定界面可以检索要操作的人员信息，增加新的工伤申报认定记录，保存新的工伤申报记录或保存先前增加但本次做过修改的工伤申报记录，也可放弃当前操作，以便执行新的操作或退出本窗口。关闭本窗口，返回到主窗口。工伤人员待遇核定方面，拥有七项功能，分别为劳动能力鉴定、工伤人员待遇审核、工亡人员待遇审核、原工伤人员新增、赔偿金录入、工伤员工待遇审核和工伤人员重新鉴定。在这七项功能里，都可以进行检索、打印、审核、保存、放弃和退出等操作。在医疗信息管理功能实现方面，分为医疗机构维护、医疗治疗明细维护、医疗费结算、登录系统，打开以上功能实现窗口，都可以进行检索、保存、打印、支付和退出等基本操作。在辅助器具管理功能实现方面，分为辅助器具管理、辅助器具配置机构信息管理、辅助器具配置申请、辅助器具费用核定，登录系统，打开以上窗口，都可以进行检索、打印、增加、保存和退出等基本操作。以上为此系统的主要功能实现介绍，系统实现之后要进行系统测试，因为每一个系统都存在或多或少的漏洞，为了更好地应用系统，改正系统中的错误，必须要进行系统测试。本系统的测试结果都达到了期望结果，可以认为测试结果正确。

本文主要是整个系统的设计与实现过程，可能系统还存在诸多不足，很多技术没有跟上。要想让此系统变得更加有实用性，需要很多先进的管理思想，如成本控制之类。系统是人设计出来的，只要人的思想有灵活性，就可以让这类系统变得更加完善，从而为广大人民群众造福。

体育保险论文汇总篇二

先行支付政策的实施拥有突出的经济效应与社会效应。其一，工伤职工能够及时地得到工伤保险金赔偿，可以第一时间前往医院治疗并进行康复训练，减少对伤残津贴的依靠程度，或者再次参与劳动，为经济社会发展作出更多贡献；其二，工伤职工在遭遇工伤之前通常都是家庭的主要经济来源和劳动力，对他们给予帮助即是对一个家庭的帮助，可以避免一个家庭的崩溃，确保工伤职工子女的健康成长；其三，工伤保险先行支付要优于司法程序，在先行支付政策落实之前，很多工伤职工只能够凭借个人的.力量进行索赔，国家也会对这些索赔案件投入过多的司法资源。而先行支付政策实施之后，通过行政途径展开调查、支付与追缴，各个环节都能够更加节约资源。

现阶段国内工伤保险基金的盈余情况为先行支付制度的顺利实施打下了坚实基础，通过工伤保险基金来提供先行支付，在近期之内不会存在资金方面的问题，但如果站在长远的角度来说，仅仅由工伤保险基金提供支持并不符合公平性原则，也会威胁到基金的安全。所以，政府方面应当承担起先行支付制度实施中的相关职责，确保这一制度的推广落实。笔者建议地方政府可以在当年度的财政预算之中根据工伤保险基金支付金额的比例拿出一部分资金拨付到先行支付基金之中，确保先行支付制度不存在资金上的缺口，从而更好地保护劳动者的合法权益。

笔者建议可以在工伤保险基金下设置专门的先行支付基金，这部分的基金根据一定的比例通过财政拨款、工伤保险基金以及违法单位赔偿与罚款组成。如此一来不但有助于明确先行支付的收入与支出情况，避免存在过去那种过度利用工伤保险基金的问题，加强对违法单位的追缴，同时还可以确保工伤基金的安全运作，最大限度地实现工伤保险基金对于劳动者的保护作用。另外还应当设置追偿机构，进一步健全追偿机制。社会保障经办机构通常负责征缴工伤保险费以及支付工伤保险待遇，但是因为人力物力资源的限制，无法将所有精力都投入到追偿工作中去，所以可以通过设置追偿部门的方式来提高经办机构的追偿权利。另外经办机构应该与劳动监察部门等形成联动机制，从而尽可能的降低司法成本。

首先是要构建执法联动机制，将参加社保当作是企业准入条件之一，设置社保风险抵押金，根据企业注册资金的比例冻结于指定账户，利用这一资金来支付罚款或者社保费用。其次是实施先行支付处罚机制，进一步增加用人单位违法成本。比如说在追偿之后再进行处罚。要求用人单位不仅必须全额赔付工伤保险，还必须缴纳一定数量的处罚金，将罚金划到先行支付基金之内。最后是对不参加社保的单位加重处罚力度，提高社保征缴的强制性。例如说将罚款金额提升，用人单位缴纳的罚款一律纳入到先行支付基金之中，另外还可以引入刑事处罚，从而杜绝用人单位拒不参保或者逃避金额较大的情况，单位法人必须承担刑事责任。

体育保险论文汇总篇三

医保定点医院、医疗保险中心与分中心是医疗保险管理体系当中的重要组成部分，在医疗制度不断改革的背景下，不断完善了医保定点医院医保政策。必须要强化医疗保险管理工作，积极地贯彻落实医保的制度，才能够为参保人员提供所需的服务。因为医院与医疗保险机构所追求的根本利益是相同的，所以，为了更好地促进双方的发展，就应该形成共赢的局面，并保证合作关系的长期性。因此，就需要充分利用信息化技术来开展医疗保险管理工作，不断创新管理的模式，这样不仅能够规范医疗保险工作，同时，还能够更好地落实医疗保险制度。

对医疗保险管理予以强化的主要目的就是为了更好地提升医保管理工作的效率，节省医疗费用。在医保管理工作中充分利用信息化技术，不仅能够构建费用控制的系统，而且还可以对统计数据进行详细地分析，对评价指标进行对比，进而真实地反映出医疗服务的水平，有效地控制医疗费用[1]。由此可见，需要充分考虑到医院实际的情况，科学合理地采用管理方式，加大监督与控制的力度，对于医疗费用进行严格地控制。而在管理工作开展的过程当中，若某科室医疗费用出现超标的情况，需要进行提醒，并且严格按照医疗保险管理制度的规定，对医疗保险的指标进行详细地分析，对超标的科室予以处罚。在每年的年末，需要向领导汇报医院各项指标的实际落实情况，将其作为具体的根据，进而更好地制定出下一年的工作规划，拟定出医保指标协议，并且同科室负责人一起完成签订的工作。而在管理中，信息化技术是十分重要的，所以，要想更好地开展医保管理工作，就一定要加强信息化管理手段的使用。

医院是盈利性机构，所以，要想获取理想的经济效益，必须要不断强化监控的力度，对于保险费用进行严格地核实。部分医院所使用的是刷卡结算的方式，所以，监控的力度不大[2]。而在医疗保险管理中，受到人为因素的影响，管理问题经常出现。通过信息化手段的运用，能够充分利用计算机来对违规操作进行监控，这样一来，不仅能够对医生工作的态度进行监督，同时还能够避免违规操作出现的几率，使得医疗保险的管理效果不断提升。

通过使用信息化技术开展医疗保险管理工作，能够更好地细化管理工作，保证工作的具体性。其中，医保管理部门需要对医疗保险操作的流程进行深入地了解，并且针对医院的医保管理情况有效地提出具体的优化措施。如果医院已经具备医疗保险管理系统，但是，只是对各个科室的药品占据比重和次均费用进行了相应的分析，并且具体至各科室。然而，实际的管理方式却相对粗犷，仍然难以发挥管理系统的重要作用，而是根据医院指标来开展医保的调控工作，导致指标的细化程度不够[3]。所以，应该创建出三级管理体系，并且使用细化管理模式，积极地树立全新的管理理念，对医保指标进行细化，严格考核量化指标，并利用分级对比的方式，对各个指标进行反复地对比，如果存在异常的情况，则需要及时提醒，降低管理问题出现的几率。

患者在医院治疗的过程中，需要不断强化监控工作的力度，对于医生用药以及治疗合理性进行全面地监督，防止拒付现象的发生。而在医疗保险管理的过程中，需要利用计算机系统，对单病种的执行情况进行有效地监控，确保医生对单病种政策的了解，进而选择出最佳的结算方法，避免因为结算不合理出现患者拒付现象的发生[4]。另外，医保部门需要对单病种政策予以相应的了解，并且充分利用信息技术来制作出电子模块，纳入到电子病历的'内容当中，使医生能够对政策内容与结算的方式进行充分地了解，避免拒付情况的出现。在每年年末，还应该统计医院最常用的药品，如果有药品同比增长超出了50%，那么就应该予以重点地审核，使医院用药更加合理。

第一，充分考虑医疗保险政策，并使用信息化技术合理地制定出开药限制，积极贯彻并落实，明文禁止同规定内容不吻合的行为出现[5]。同时，还应该向医保管理部门真实地反映出患者诊治的状况，并且对患者治疗处方进行实时地监控，在对评价治疗合理性进行审核的过程中，使得医保基金更加安全。第二，积极创建信息化的病例管理体系，对患者医疗信息内容进行审核。第三，利用his系统，并在信息化管理方式的帮助下，对影像报告进行严格地审核，保质保量地完成检验查询的工作，并对审核流程予以优化，确保审核工作效率的有效提升。在完成审核工作之后，还应该按照审核结果来开展二次加工，将市医保的审核重点当作重要依据，合理地制定出全新审核标准。与此同时，还需要增强诊疗监管的力度，找出病例当中存在的不合理情况，并如实汇报给医生，保证医疗处方更加合理，并使得医保服务的质量得到提升。

要想更好地发挥信息化技术在医保管理工作当中的重要作用，使得信息利用效率不断提高，就应该构建资源共享平台，使信息更加准确与完整，有效地改进并完善信息化的管理体制，提高数据保存工作的质量[6]。另外，还应该积极地开发管理软件，保证信息化的管理系统实用性不断增强，与此同时，还应该随着医保业务的发展对管理系统进行实时升级，进而更好地提高医保管理工作的效率。

综上所述，要想积极地提升医疗保险管理工作效率，就一定要充分利用信息化方法，对管理模式予以完善，构建出信息化的管理系统，使得管理制度更加合理。与此同时，还应该不断加大监督管理的力度，保证管理要求的经济贯彻和落实，更好地提升医保管理的质量与水平。文章对信息化技术在医保管理工作中的具体应用进行了分析，并提出了具体的完善措施，旨在更好地推动医院医保管理工作的开展。

[2]廖威,刘宗明.信息化手段在医疗保险管理中的作用[j].中国医药,20xx,07(6):773.

[6]杨爱荣,史丽波,赵红梅,等.探寻完善医疗保险管理信息化建设的有效途径[j].中国管理信息化,20xx(13):72.

体育保险论文汇总篇四

本人认为应当允许财产保险中受益人制度的存在，理由如下:。

(一)从现实生活中受益人的现状而言。

从我国《保险法》对受益人的定义来看并不能得出财产保险中不能有受益人的存在的结论，法律没有明确指出在财产保险中投保人或被保险人可以指定受益人，其原因可能是长期以来立法者只注重从现实生活中最为常见的财产损失保险和责任保险来观察。在这两种保险事故发生时，通常直接造成被保险人财产损失或承担向不特定第三者赔偿的责任。此时，由被保险人直接行使保险金请求权没有什么不妥。

随着生活条件的不断改善，人民生活水平的提高，出现了许多新型的保险业务，如保证保险业务。当事人往往会指定银行为受益人，此时金融机构(银行)与保险公司会达成如下协议:即当保险事故发生时，保险公司向金融机构(银行)给付保险金之后，金融机构(银行)将会把借款合同项下的债权转让给保险公司。

在此我们应当知道当事人订立保证保险合同，其目的在于使债权人即银行在借款人甲没按约履行义务时，从而实现贷款收回的目的，而不在于恢复借款人的还款能力。当保险事故发生时，保险公司将保险金直接给付给债权人(银行)而非被保险人，这是实现当事人订立保证保险合同之目的最方便且有效的方法。相反，如果不允许指定受益人的话，此时财产保险中只能由被保险人即借款人行使保险金请求权。借款人是在资金不足的情况下到银行借款，在得到保险金后，可能处于道德缺失或其他现实问题并不将保险金偿还银行。此时，保险公司虽然履行了保证保险责任给付了保险金，但是银行订立保证保险的目的并未实现，这样也就失去了订立保证保险合同的作用。

(二)从受益人的保险金请求权的性质而言。

保险金的请求权是一种财产权，是在保险标的受到损害时，请求保险公司给付保险金的权利，这笔保险金无论是补偿性的还是给付性的，他都是一项财产权，可以转让和继承。［3］并且《保险法》遵循损失补偿原则，该原则的目的在于使投保人或被保险人在保险事故发生时，能够从保险人处获得保险金，从而尽快恢复生产和生活。保险金是在保险事故发生事故之后，被保险人或受益人从保险公司领取。保险金的领取如同继承法上的继承人继承被继承人的财产一样，只有在特定情况下即:发生保险事故或被继承人死亡时，才会产生保险金的领取或财产的继承。因此可以说被保险人或受益人对保险金的领取如同继续人继续被继续人的财产一样，是一种期待利益而非既得利益，允许投保人或被保险人在保险事故发生之前按自己真实意思指定受益人，将更符合意思自治原则，也更符合实际需要。

(三)从保险法的最大诚信原则而言。

《保险法》遵循最大诚信原则，该原则的根源是民法的诚实信用原则，保险合同的双方当事人都必须遵循，否则会引发一系列的道德风险。在人身保险中对受益人的指定，受益人受领保险金的条件都规定了严格的条件，当达到一定条件发生道德风险时都可能使得受益人的受益权丧失或被剥夺。在财产保险中被保险人对保险金的.受领同人身保险中受益人对保险金的受领一样同属期待权，属于私权，保险公司对受益人的给付其实也是对被保险人的给付。

前面我们提到过两种截然相反的观点，持否定态度的人主要是从以下两个主要方面来考虑的:一方面他们认为按照现行有效的《保险法》明确规定，指出人身保险中才有受益人的存在。另一方面是他们认为，在人身保险中当被保险人死亡时，必须有受益人的存在，以便解决保险金的受领问题，这也是江朝国先生的受益人产生的原始动因。

受益人在财产保险中存在与否，能否存在它只是一个制度层面的问题，在现实生活中财产保险中受益人是活生生的存在的。并且在人身保险中允许受益人的存在，这为财产保险中受益人的存在提供了现实可能性。我们可以吸收人身保险中对受益人的指定以及保险事故发生后受益人与被保险人死亡时间不同引发的保险金受领问题的法律规定，这样更符合现实需要，同时也可以防止道德风险的发生。

体育保险论文汇总篇五

我国自1951年颁布了《中华人民共和共劳动保险条例》，就对工伤保险制度进行了确定，该制度对工伤保险待遇进行了明确的规定，为保护工人的利益作出了巨大的贡献，该制度也在不断的完善中。本文对工伤保险待遇进行了概述，介绍了我国工伤保险制度的发展现状，并提出了现今我国工伤保险基金待遇支付存在的问题，最后针对这些问题提出了相应的完善的策略。

在我国的工伤保险制度中，其核心就是工伤保险待遇，该制度实质上是一种提供补偿的制度，补偿的对象就是遭遇工伤或职业病伤害的劳动者及其亲属。其中支付的补偿中，工伤医疗补助金和伤残补助金都是由劳动保险基金来支付，在此之外的工伤赔偿依据企业的规定来进行支付的。工伤保险制度为从事危险职业以及有较大安全隐患的劳动者提供一定的保障，使得社会更加的稳定。

我国工伤保险基金的覆盖范围随着时间的发展在不断的扩大，其中将具有营业执照的企业纳入社会工伤保险基金的范围内，使得其企业覆盖范围扩大，并且将与企业有劳动合同关系的网罗在其中，其中最明显的乡镇企业以及个体户被纳入其中。参与我国工伤保险基金的企业以及职工数正在增加。现今我国工伤基金的缴纳资金由用人单位支付，且保险基金的收入逐年增长。

工伤保险基金主要是在当已经参加工伤保险的员工出现职业病或者遭受工伤时，基金将为员工提供其伤残待遇、医疗费用以及劳动能力鉴定费等。因我国现今工伤保险制度日益完善，参与工伤保险的员工日益增加，这就使得工伤保险基金的支付日益增长。缴纳人数增加，基金收入增加，同时其支出也日益增加。

（一）待遇支付水平低范围小，易导致社会不公平的现象。

3、在进行一样的赔偿项目时，人身损害赔偿的金额比工伤保险基金待遇支付的金额更高。我国对于参加工伤保险的和未参加的员工的赔偿金额将依据不同的规定予以支付，因规定的不同，两者支付的金额将会产生一定的差异，这就会导致社会不公平的现象出现。

（二）现今待遇支付的范围仍较狭窄。

现今我国将工伤保险基金支付的范围进行了扩大，工伤保险基金现在将原属于企业支付的一些工伤待遇也纳入了自己的支付范围。又因我国工伤保险制度的层次依旧不高，且其覆盖范围仍较小，致使工伤保险基金出现支出面变窄，大量节余基金收支不平衡的现象。我国工伤保险制度多注重时候赔偿，只重事后补偿，轻视事前防范，为对工伤预防以及工伤康复缺乏应有的重视，只重事后补偿，轻视事前防范，对这两方面的支出也相应较少，致使工伤保险基金的支出结构不够平衡。

（三）工伤保险基金待遇支付无法彻底转移雇主风险，实现社会化补偿。

工伤保险的实施原则是无过失补偿原则，即缴纳责任由雇主承担，职员个人不需要承担缴纳的责任，而进行待遇支付时，有一部分是由工伤保险待遇支付，另一部分由企业进行进行承担，由其激进行支付，企业承担了一部分责任，工伤保险基金未承担所有的责任，这就使得企业披上了企业赔偿责任的色彩。（四）实际工伤保险基金的覆盖范围与预期范围存在差异现今我国多数企业仍旧未重视工伤保险，将目光局限于医疗、失业、养老保险，并且部分企业在为职工投了商业保险后就不投工伤保险了。并且部分个体户以及私营企业只为城镇职工提供工伤保险，对于农民工则不为其缴纳工伤保险，这种做法严重侵害了员工的合法权益。对于工伤保险政策的宣传力度不足，致使部分农民工对于工伤保险制度未有一定的了解，使得工伤保险基金的参与人数与实际上岗人数差距较大。对于乡镇企业的职工以及农民工，他们多从事的高危的`职业，参加工伤保险的必要性更大，但因其文化水平有限，对于工伤保险认识有限，该群体参与工伤保险的工作难以开展，致使该部分群体未纳入工伤保险范围内。

（一）健全工伤保险的相关法律法规，扩大受保主体。

法律是对工伤保险制度的最好的保障，必须做到主体、内容、权限以及程序合法，才能使得工伤保险行政执法有序的进行，因此，必须加强工伤保险的相关法律法规的立法层次，增强法律的执行力度，坚持有法可依、执法必严、违法必究的执行原则。想要建立一个健全、完善的工伤保险制度，就必须先确实结合实际情况制定相应的法律体系促使其发展的更好。

（二）完善工伤保险机制，使得工伤保险扩大。

覆盖面，均衡发展在市场经济中，实行工伤保险就是为经济提供一道安全屏障。在其中，不仅应将高危行业收入在其中，还应该将低风险行业也收入在其中，扩大涵盖领域，并且重视对弱势农民工以及乡镇企业、私营企业职工的安全保护，对于国家机关、事业单位以及社会团体人员提供有针对性的措施，使得工伤保险体系的范围不断扩大，体制不断健全。

（三）对工伤保险基金结构进行调整，将待遇水平提高。

工伤保险的发放是以货币的方式进行的，而货币作为流通机构，易受物价水平等的影响，因此必须定期对工伤保险基金待遇进行适当的调整，建立一个相应的与之适应的调整体系，可有效依据职员的平均工资以及生活费用等情况进行及时的变动，确保职员的待遇水平。

（四）建立健全工伤事故预防机制。

对于工伤保险，应该先注重事前预防。应当建立专业的安全监察部门，监督企业进行安全生产，对于企业的安全隐患予以提醒，并督促其对安全隐患进行排除，促进工伤保险与事故预防进入制度化的阶段。对于一些重视生产安全、工伤事故发生少的企业，可适当降低该类企业的工伤保险费率，并且予以适当奖励，使其成为其他企业的榜样，利用工伤保险费率与奖励机制促进企业注重事故预防，事后补偿，保护职工安全与利益。

体育保险论文汇总篇六

工伤保险制度是指劳动者在生产经营或在某些规定情况下，遭遇意外事故，造成伤残、职业病、死亡等伤害，为劳动者提供医疗救治和康复服务，保证劳动者及其家属生活的社会保障制度。本文针对我国企业工伤保险现状进行分析，从企业工伤保险立法制度、事故前期预防措施、工伤事故鉴定及争议、退休职工返聘工伤处理等方面浅谈下我国企业工伤保险需要改革的地方。

随着我国经济的持续快速发展，工业化和城市化进程加快，工业制造和城市建设都需要大量的从业者，而且由于生产制造自动化程度不高，人工操作过程中极易出现工伤事故。根据最近一项统计，全世界每年发生工伤死亡人数为110万，而我国每年工伤事故死亡约13万多人，这么大体量的工伤事故如果全部让企业和国家承担，就加大了企业和国家的负担，那么工伤保险制度在一定程度上分担了国家和企业的这种负担，分散了风险。逐渐成为保障我国民生工程的一项重要制度。然而由于我国工伤保险法律制度起步较晚，存在许多问题在所难免。

2.1缺乏完善的相关法律制度。

2.1.1相关法律顶层设计缺乏。我国工伤保险制定是基于20xx年1月1日颁布的《工伤保险条例》，从法律角度看，它只是一部行政法规，没有形成法律规范，因此执法效力较弱。20xx年7月1日开始实施的《社会保险法》，填补了工伤保险制度的法律空白，但是工伤保险作为社会保险体系中重要的组成部分，性质较为特殊。应该独立于《社会保险法》而自成一部特别法，专门规制工伤保险相关事务，构建我国的社会保障体制。2.1.2工伤保险相关法律效力较弱。目前有关工伤保险的实施都是以《工伤保险条例》作为标准。难免在实施过程中出现缺失，对用人单位的震慑力较弱，对用人单位的违规行为也没有强有力的制裁措施。我国颁布的《劳动合同法》、《劳动法》、《条例》都明确规定用人单位必须为劳动者缴纳社会保险费，但是对用人单位的违规行为却缺乏严厉的惩罚措施。例如《劳动法》第一百条明文规定“用人单位无故不缴纳社会保险费的，由劳动行政部门责令其限期缴纳;逾期不缴的，可以加收滞纳金”。在上述法律条文中可以明确看出，对用人单位不按照规定给员工缴纳工伤保险的制裁手段仅仅是“责令限期缴纳、加收滞纳金、罚款”。很显然这样的处罚力度效力很弱，不能有效威慑到企业，促使其为在职员工及时办理工伤保险。公有制企业或许不存在这种情况，但是在非公有制企业中，这种现象比比皆是。

工伤保险的根本目的，是在于让雇主改变生产条件，预防、减少工伤事故的发生，万一事故发生了可以帮助企业分担风险，而不是为了惩罚，更不是为了赔偿。然而我国的工伤保险制度从建立之初到现在为止，都是在事故后协商补偿、索赔，在事前没有发挥其预防的作用。我国工伤保险制度缺乏有效的预防功能主要有这几点原因:首先工伤保险费率设置不够科学合理。我国现行制度下将工伤保险按不同行业的工伤风险程度划分为3个类别:风险较小行业、中等风险行业和风险较大行业。这三个类别规定用人单位为员工的.缴纳比例分别是:0.5%、1.0%和2.0%。从费率设置上可以明显看出，行业之间的工伤风险差别较大，但是缴费比例差距却非常小，缴费比例设置非常不科学。合理的缴费费率设计可以激励用人单位加大安全设施方面的投入，为员工营造一个安全的工作环境，有效降低职业伤害的发生风险;其次，缺乏有效的事故预防措施。相关的法律法规仅仅是一些概述，缺乏工伤保险制度在事故预防方面的具体措施和办法，难以应对现实情况中对事故预防的需要。

2.3对工伤的认定以及争议处理机制不够健全。

《工伤保险条例》中第三章第十五条中对工伤的认定是这样规定的:“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的。”那么在抢救48小时之后死亡呢，现代医学发达，把一个重伤者的生命抢救延续48小时不是太大问题。深圳某厂女工在工作期间，突然倒地送医院，在抢救48小时内被判定脑死亡，家属不愿放弃，要求医院继续抢救，但是最终抢救无效死亡，死者家属要求认定工伤，最终因超过法定的这“48小时”，人社部门拒绝认定为工伤，双方最后对簿公堂以家属败诉告终。这就导致工伤者家属面临着到底救与不救的伦理问题。即在“48小时”的法律限定的范围之内，家属会考虑老人、孩子等的家庭生活问题，为了得到更多工伤赔偿，从而违背人伦，在48小时内放弃治疗。而企业则会相反，为能免于支付一大笔抚恤金，会想法设法让医院把员工生命延续，从而逃过这“48小时”，通过法律漏洞来逃避赔偿。所以这种有可能造成违背伦理的制度明显是不合理的。

2.4退休员工返聘上岗没有明确的工伤处理办法。

我国劳动法规定，男职工在60岁退休，女职工在55岁退休，到20xx年不论男女退休年龄都延迟到65岁。由于退休职工经验丰富，许多公司就会返聘退休员工，但毕竟退休职工年纪大，身体素质下降，容易出现工伤事故，企业承担的风险也大。在强制退休之后，国家通过建立退休保障制度保护退休人员的利益，无需继续缴纳社保。由于他们在领取养老保险金，虽然法律上允许劳动者退休后还能够返聘上岗，但事实上他们已经不是劳动法所保护的具有法律意义的“劳动者”。社保机构也不会再继续给他们办理工伤保险。(不排除有些地区会给他们办理工商保险)，但是这些退休后再上岗，没有工伤保险的情况下，如果遇到意外状况，也是法律上的空白区域。

我国现行的工伤保险方面的法规是20xx年1月1日实施的《工伤保险条例》。因此，要使工伤保险制度更好的发挥作用，必须加快工伤保险的立法进程，把工伤保险条例升级为一部独立的法律，例如《社会保障法》或《工伤保险法》。工伤保险立法是社会工伤保险制度建立的基础条件。通过立法手段，能让企业将员工的工伤保险重视起来，合法为员工缴纳工伤保险。是通过立法的方式，保障广大劳动者的合法权益。实践证明，工伤保险制度是一项会让多方受益的制度，让企业和社会共同承担风险，消除社会不稳定因素。所以通过立法的方式，规范我国工伤保险制度，势在必行。

3.2建立工伤预防机制。

一是做好预防宣传工作。对特殊职业、特殊岗位的潜在危害做好宣导，同时做好岗位培训工作。做好职业病的预防措施，定时进行体检。工伤保险经办机构做好监管，对特殊企业的特殊岗位人员要做好持续动态管理，及时跟踪他们的身体状况，及时发现问题，杜绝潜在的隐患。二是要求企业自身也需要建立预防机制。对企业自身的特殊设备进行资料建档，及时排查，定期进行养护检查，对有损设备进行及时修理或者更换，扫数隐患。特殊岗位人员加强培训，建立人员健康档案，动态跟踪其身体健康状况，做好工伤预防工作。

3.3制定合理的工伤认定措施。

现有的《工伤保险条例》中规定的“48小时”认定方法，及其不科学，会带来巨大的道德困境，家属面临着救与不救的道德谴责之中，这明显与道德冲突的制度是存在缺陷的。我们应也在新闻报道中看到，职工发生工伤事故，在医院抢救48小时后死亡，有的地方认定为工伤，也有的地方认定为非工伤，这说明这个制度是存在弹性的、可改革的地方，应该是针对事故的具体情况，工伤认定应该以是否在工作中造成的，是否是工作带来的职业病引起的，而不是单纯用48小时来认定。建立这样一种制度，家属才不会因为节省一大笔抚恤支出不予治疗、雇主不会因为逃避赔偿拖延治疗，就不会给社会带来伦理问题。

通过对我国企业工伤保险概况的了解，我们清楚工伤保险的意义，作为一种社会保障制度，承担着维护社会稳定，降低企业承担工伤费用的风险，为建立和健全比较完善的社会保障法律体系奠定了法律基石，虽然仍存在着一系列问题，但是随着国家出台各种工伤保险条例和制度，最终形成一套完整的工伤保险法律制度，在企业工伤事故中发挥更重要的作用。

[1]刘祖德,何华刚.我国工伤保险制度的改革和实践［j］．地质勘探安全，20xx(8)。

体育保险论文汇总篇七

制度模式鉴于上述问题，在国家机关事业单位养老保险制度改革的新形势下，人民银行的养老保险体制改革已经刻不容缓。我们认为人民银行应该继续坚持系统统筹、建立央行自主运营的职业年金，同时鼓励职工参加各类商业保险，建立一套具有央行特色的多层次、多形式的养老保险体系，实现人民银行系统养老保险制度的长远健康发展。

（一）第一层次为基本养老保险。

基本养老保险在养老保障体系中处于基础位置，也是主要位置，其特点是保障范围较大、覆盖面广，但其保障水平较低，是离退休人员的基本生活保障。基本养老金包括基础养老金、个人账户养老金（“中人”再加“过渡性养老金”），改革后基本养老保险费的缴纳办法与基本养老金的计发办法，应与城镇企业职工的基本养老保险一样，不宜搞特殊化。

（二）第二层次为职业年金。

在现有系统统筹的基础上，为职工建立央行自主运营管理的职业年金，职业年金属于单位补充养老保险，可作为退休职工改善性需求的经济来源，职工退休后一次性或按月领取的职业年金，可以弥补社会统筹退休金计发标准改变造成的待遇下降的缺口,保证退休职工待遇的总体水平不下降。职业年金缴费由单位和职工个人共同缴纳，合理确定缴费比率并动态调整，实行基金完全积累，采用个人账户方式进行管理。人民银行系统统筹运行多年，已有成熟的收支体系和管理模式，可实现低成本上线。运行职业年金也应充分考虑其运行维护状况，针对老、中、新三个不同层次的人群制订相应完善的制度，充分考虑人员结构老龄化预期下，职业年金的可持续性发展。

（三）第三层次为个人购买的商业性养老保险。

随着公众生活水平的不断提高，仅仅依靠基本养老保险有限的保障水平，已经无法满足退休人员越来越丰富的养老需求。作为基本养老金的有益补充，可以鼓励职工按照自愿原则尽早购买商业保险公司的养老保险产品，为个人退休生活能够更加殷实提早准备、提早积累。

（一）做好各类人员过渡和待遇衔接工作。

推行养老保险改革面临的问题之一是如何保障“老人”、“中人”和“新人”的养老保险待遇过渡和衔接问题。按照合理衔接、平稳过渡的原则，坚持“老人老办法、新人新办法、中人过渡办法”的.原则。改革后“，老人”即改革前已经退休的人员，仍按原标准发给基本养老金，并随改革后基本养老金调整而增加养老保险待遇。“新人”即改革实施后参加工作的参保人员，按照国家和地区基本养老保险相关规定按月缴费，退休后按月发给基本养老金。“中人”即改革实施前参加工作、改革实施后退休且缴费年限达到国家规定的人员，由于上述人员改革前个人账户积累很少，可实行过渡期政策，即参加工作到改革时的时间段作为社保视同缴纳的阶段，认可这一缴费工龄。按照改革后的规定，养老金减少的不减发，增加的逐步增加，以保证他们的待遇水平不下降，且能有所提高。

（二）做好人民银行现有账户衔接工作。

1.在改革日前已经退休人员的“老人”已不再缴纳养老保险，其退休金主要来源为统筹基金支付。对于个人账户储存额还未扣减完的“老人”，我们可将个人账户储存额剩余部分“一次性”支付给本人。

2.在职人员是养老统筹缴费的主要力量，此次改革“中人”的系统统筹个人账户的衔接问题显得尤为重要。由于现有系统统筹的缴费比例与改革后规定的缴费比例存在较大差距，为了高效、简便、顺利地实现系统统筹现有账户的衔接，可以将参加人民银行统筹的“中人”的参加工作时间至20xx年10月1日之间的缴费年限作为“视同缴费年限”来处理，而这段时间缴纳的养老保险个人缴费部分可以做“一次性支付”处理或是纳入职业年金管理，待退休后一次性或按月退还本人。3.对于20xx年10月1日以后参加系统统筹的“新人”可以按照改革后缴费比例的规定补缴个人和单位的缴费。

（三）妥善解决调动人员养老保险转移问题。

截至目前，绝大多数调出人民银行系统干部的养老保险关系和个人账户都未实现转移，在一定程度上影响了调出人员的养老保险缴费年限和退休后待遇水平。基本养老保险实行属地化管理后，这一问题便可在很大程度上得到解决。但是对于曾经参加过人民银行系统统筹，已经调往未参保的机关事业单位的人员，我们建议实行“一次性”支付处理，即将个人缴费部分及利息退还给本人，这样既保障了原有参保人员的个人利益，也解决了很多历史遗留问题。另外，对于划转银监局的人员，建议总行与银监会协商一致后，尽快实现整体划转。

体育保险论文汇总篇八

随着医疗体制改革，国家对医保事业的重视，医疗费用是最受关注的问题。改革医疗体制，要求医保数据能全国互认，实现全国都能参保享受待遇。但目前本市医保系统并不能与其他地区的系统做有效衔接。

1打破局限性与各领域密切配合。

基本医疗保险信息系统不应局限于在政府医保办应用，把这些数据和信息纳入智慧城市的建设中，渗透到各参保企业、定点医院，甚至医药、教育等相关的行业，地域范围更广，实现对信息的共享，综合运用。

2改善医疗信息系统的结构。

医保信息系统建设必须专业化，使其具有集成性。系统的结构不够完善，兼容性不够好，系统应变性能差，数据之间交换困难，都是导致医疗信息不能有效对接的原因。因此，必须原系统的基础上进行研究，改善医疗信息系统的结构和功能，利用专有工具攻破技术上存在的难题，进而将医保信息合理的利用。

3按照标准化接口扩大医疗信息系统的应用范围。

医疗保险信息系统的开发建设应遵循国际、国内权威性强的标准流程。iso20001、cmmi、ital等标准，都有国际上公认的最佳实践。各地各行的信息系统与医保信息系统对接都采用国家统一的标准手册与准则。使得信息更加规范，处理的数据更加准确。在全国各地医保政策逐渐统一规范的大前提下，管理信息系统相应的建立对外报送数据、共享数据的接口。使医保信息系统可以将各项基础数据进行整合，结合利用当前大数据分析技术、云计算技术，更多的进行数据挖掘，并最终实现更大范围的共享。

计算机技术、网络技术、数据挖掘分析技术的突飞猛进，也被渗入到了基本医疗保险信息系统领域。医疗保险信息系统的应用，极大的方便了政府医保办对参保企业、定点医院的管理，保障参保人员的权益及医保基金的安全使用。北京市的基本医疗保险信息系统正处于发展当中，需要不断的完善。我们必须不断探索、运用新技术，使其有更大的发展。

文档为doc格式。

体育保险论文汇总篇九

随着我国保险市场主体的不断增多，市场竞争日益加剧，大力发展效益较好的非车险业务，提高其在总体业务中的占比，正越来越引起财产保险公司的高度关注与重视。针对机动车辆保险在财产险市场上市场占比最大、各家公司争夺最为激烈、赔付率一直居高不下、其利润贡献度与其保费占比严重不匹配的状况，中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司(浙江分公司)积极调整业务结构，通过发展非车险业务，调整车险业务在整个财产险总体业务中的比例;主动细分市场，降低车险业务中高风险、低效益业务品种比例，提高优质业务、效益好客户占比。可见，加快发展非车险业务、提高非车险业务在整个财产险总体业务中的比重，将是今后公司业务发展的一项战略性举措。

1.有利于优化业务结构，实现稳健经营。通过大力发展非车险业务，提高非车险业务在总体业务中的占比，才能实现公司的稳健经营，才能分散经营风险，实现可持续发展。

2.有利于提高公司的经营效益。作为商业保险公司，追求利润的最大化是保险资本的必然要求。要实现利润最大化，提升公司的经营效益，就要在做大保险业务规模的同时降低经营成本。在实现利润目标要求之内的、相对优化的状态，以实现利润最大化的经营目标。一方面通过优化车险业务自身结构、注重承保质量和强化理赔管理等措施来降低车险赔付率，另一方面积极发展赔付率低的非车险业务，实现更大的规模效益。

3.有利于拓展保险领域和发挥保险的社会管理功能。随着社会经济发展、科技进步和人们风险意识的提高，保险作为一种经济保障制度，在保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民方面发挥了重要功能。

随着保险业在国民经济中的地位日益凸显，保险已逐渐渗透到社会经济生活的各个领域，现代保险在社会经济生活领域中发挥功能的不断延伸，保险具有保障、资金融通、社会管理等三大功能也得到了空前的发挥。只有通过加快发展非车险业务，才能进一步拓展保险领域，发挥好保险的社会管理功能。

4.有利于提升保险服务水平和企业形象。保险服务必须适应市场需求，而市场永远是变化的。随着经济的发展和人民生活的改善，人们逐渐将保险作为生产(生活)必要消费和家庭理财的重要方式来看待。因此，丰富保险品种，扩大服务领域显得非常重要和迫切。根据生产、流通、消费领域的不同特点，针对企业、居民、社会群众的不同需求，开发推广新险种，以开发促进服务领域的延伸和服务水平的提升。

通过险种的不断创新，使得其他公司难以模仿，逐步形成自己的个性品牌，提高企业的知名度，通过服务领域的不断扩大来加强与社会各界的广泛合作，扩大企业的社会影响，才能赢得更多的保户和更大的市场，更好地促进业务发展。

1.树立发展非车险业务信心，提高公司效益的经营理念。良好的经营效益是公司不断发展壮大的基石，也是在市场竞争中立于不败之地的根本。保险公司的经营效益主要来源于承保利润和投资收入两个方面。通过大力发展非车险业务，确保承保利润的完成。理念是行动的先导，先进的理念带来生机与活力，落后或陈旧的理念导致公司的沉寂与衰退。只有认识到了效益性险种的发展对公司整体经营目标的重要性，才能从思想意识上树立发展非车险就是增加公司效益的'理念，才会坚定发展非车险业务的信心。

2.完善考核机制，增强发展非车险业务的动力与压力。加大考核力度，落实目标责任制是保证非车险业务发展的重要手段。一是改革考核办法。将以往考核以总保费和利润指标为主，改变为不仅要考核总保费和利润指标，而且要考核分险种指标，同时还要考核车险业务和非车险业务在总体业务中的占比。二是明确责任。应设置专门的非车险业务营销机构，负责对本辖区非车险业务发展的指导与管理，业务量较大的基层展业单位在条件允许的情况下，也应设置专门的机构，并指定一名领导专门负责该业务的拓展与管理工作。通过签订目标责任状形式，层层落实非车险业务发展目标，落实责任人，将非车险业务的发展与经营责任结合起来。做到一级抓一级，层层抓落实，形成上下联动齐抓共管的良好氛围，对不能按期完成考核指标的追究经营单位领导及有关人员责任。三是实施奖惩。将非车险业务的发展状况与工资奖金发放挂起钩来，与全公司的福利待遇挂起钩来。通过奖勤罚懒、奖优罚劣来推动非车险业务的发展，确保这一目标的实现。

3.采取灵活的营销策略，确保非车险业务持续快速增长。传统单一的营销手段已经不适应目前市场的发展变化，要适应以客户为中心，以市场为导向的新形势，必须不断创新营销手段，细分市场，采用多元化销售方式。在市场细化的基础上，区分不同客户群，针对不同客户，采取不同营销策略，以期达到最佳效果。第一，采取直接上门展业和依靠行政推动相结合的方式，拓宽新型保险业务的发展渠道。一方面，对于风险意识较强，经济状况较好的单位，可采取直接上门的展业方式，根据企业的经营情况和特点，为化解其经营风险而设计投保建议书，送交法人代表供其决策参考;另一方面，对于群体业务和政策性业务，可依靠行政推动的方式。从维护公共利益，消费者利益以及社会安定等不同要求出发，通过行政推动促进相关险种的发展。第二，发挥兼业代理、专职代理和个人代理人的作用。通过完善的代理网络来推动各类非车险业务的快速发展。

4.建立和完善业务培训体系，提高员工的业务素质。非车险业务发展滞后的一个原因就是部分展业人员对非车险条款的不熟悉、不了解，想做业务而又苦于不懂业务知识。要克服这种情况，提高非车险业务规模，就必须建立和完善业务培训体系，对广大展业人员进行系统的、有针对性的培训，使大家充分了解条款知识，提高展业能力，调动业务人员发展非车险业务的主动性和积极性。

5.实行倾斜政策，加大对发展非车险业务的政策支持力度。经济杠杆是市场经济形式下配置资源的最有效方式。用规模效益、费用政策来提高展业人员发展非车险的积极性，不失为一个可以尽快凑效的办法。在合理的范围内对手续费和营业费用进行适当的调剂，适当加大对非车险业务的倾斜力度，降低车险的费用，体现出效益原则，以此来引导、刺激广大展业人员发展非车险的积极性，提高非车险业务发展规模。

1.理清思路，抓住重点，把握方向，调整结构。中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司成立于1994年，浙江分公司机构设置完备，管理经验丰富，一直以稳健的经营、规范的管理和良好的声誉赢得了社会各界的认可，具有优秀的服务品牌和市场口碑。公司秉承“诚信天下，稳健经营，追求卓越”的企业核心价值观和“以人为本”的企业文化理念，积极改革创新，坚持稳健发展，完善全面管理，吸引和培养了一大批专业素质高、敬业精神强的保险人才。随着公司业务的增长，大力发展车险业务。为改善经营现状，通过对前期整体经营情况的分析，我们充分认识到了大力发展非车险业务是实现公司扭亏增盈的重要途径。制定详细的非车险发展计划，由总经理带头开发非车险渠道，相关负责人与其分管渠道进行对接，一对一的开展工作，对渠道进行拓展和维护，全面调整优化险种结构。

2.重视人才，加强管理，悉心培养一支团结稳定的展业队伍。一方面，制定定时召开早会及定期召开周例会的规定。加强各部门间的交流与合作，还为各部门工作的开展创造了良好的氛围，也建立了一支团结协作、勇于创新、懂管理、善经营的管理队伍。另一方面，公司业务的发展仅依靠代理人是不够的，一旦销售政策变化或销售费用跟不上，个人代理人就会流失。为此，浙江分公司坚持在为非车险业务岗位选拔和引进人才时，对外招收专业对口的大学生，内部坚持开展非车险业务知识和技能的培训，以老带新，以相互交流的方法培养新人，并通过实战提高展业团队的协作和竞争力。为确保团队的稳定性，浙江分公司还为业务团队正式员工签订劳动合同，并为其办理医疗、养老等手续，有效解决了员工的后顾之忧。

3.创新思维，开拓渠道，逐步建立自身非车险销售模式，全面推进非车险业务加速发展。浙江分公司十分注重加强渠道建设，拓展非车险业务销售网络。动员一切可以动员的力量，广泛挖掘渠道，要求各业务部门对已有的业务渠道密切关注，加强维护，并进一步挖掘现有渠道潜力。同时，广泛建立新的非车险业务渠道，特别是银行渠道，因为银行是所有民营企业和私有财产的储存地和中转地，通过银行做财产保险不仅可以先行于他人一步，还能更广阔的了解市场信息和市场动态，从而更有利于调整自我结构，持续占据有利位置。浙江分公司另一个主要的非车险渠道业务是医疗责任保险，医疗责任险主要经过风险评估，选定一些医院作为主攻突破口进行重点突破。公司在业务拓展的同时也加强对风险的评估，做到防范于未然。而面对一些优质业务，主要依托一些重点项目的信息资料，从而进一步拓展了意外险业务。

在拓展非车险业务中，浙江分公司还集中优势力量争取一些大项目。集中力量，积极公关，并精心制作投标书，通过大量细致的工作和不懈的努力，排除各种阻碍，最后中标。与此同时，浙江分公司狠抓优质中小型非车险业务，加大承保量，为浙江分公司整体非车险业务的发展做出了贡献。

不断扩大非车险保费规模在拓展非车险业务的同时，浙江分公司注重为客户提供多项优质服务，并加大对业务发展的支持力度。通过大力发展非车险，强化管理，拓宽渠道，浙江分公司公司不断成长，走上了一条良性发展的道路。

此外，为了不断巩固老客户，培养老客户对公司的忠诚度，适当借鉴车险业务发展中续保时的无赔款优待政策，使老客户从心理上得到平衡(因为非车险业务中的大多数险种均属效益性险种，赔付率很低的，连续几年投保都没有赔案发生，客户会觉得不平衡，因此投保的积极性会大大降低)，这样一来，既维护了老客户，又降低了业务人员的续保难度，对非车险业务发展必定会有较好的促进作用。

实践证明，公司的经营思路是正确的。渠道开发是浙江分公司非车险做大的主要途径，通过公司业务、渠道业务、代理人销售相结合的营销模式，浙江分公司的非车险业务取得了骄人的成绩。也让浙江分公司险种结构得到不断优化，赔付率不断降低，效益节节攀升。

体育保险论文汇总篇十

企业违法转包给无用工资格单位或个人的，该单位和个人受伤的，企业承担责任。

用工单位；工伤保险；劳动关系。

当前，一些建筑、矿山等危险性较高的行业中，存在不规范用工状态，即将建筑工程分包、转包给没有资质的单位或者个人，来实际完成其所承包的工程。而这类工作由于其危险性较高，导致工伤事故案件频发。这种类型的非规范用工状态，往往不签订劳动合同，不缴纳各种保险，造成劳动者维权难度增高。《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》[1]中规定，企业违法转包给不具备用工主体资格的单位或者个人，该单位或者个人聘用的职工从事承包业务时因工伤亡的，用人单位为承担工伤保险责任的单位；社会保险行政部门认定上述单位为承担工伤保险责任单位的，人民法院应予支持。司法实践中，由于各地法院没有统一适用裁判依据标准，导致此类案件维权困难。

司法实践中，多数此类案件以提起确认劳动关系的劳动仲裁申请为第一个法律程序。大多数劳动仲裁机构会依据劳动和社会保障部的行政法规[2]的规定，而作出予以确认劳动关系存在的裁决书；用工主体不服裁决而起诉至法院，一些法院又以劳动和社会保障部的文件不是法律为由，不作为裁决依据，而依据种种内部解释等等来判决不予确认劳动关系。劳动者由此被切断了追求合法利益的途径。一种观点认为这种情况不予确认劳动关系。如果工程是转包、分包给无资质的单位或者个人，该单位或者个人又招用劳动者的，则认定该单位或者个人与其招用的劳动者，双方之间为雇佣关系，其前手具有用工主体资格的发包人、承包人、分包人或转包人与劳动者之间不存在劳动关系[3]。另一种不予确认劳动关系的观点认为，该承包单位应该承担相应的民事责任。因为劳动关系是一种法律关系，承担民事赔偿责任并不一定以存在劳动关系为前提，而是一种补充责任。只有符合了劳动法律法规和劳动合同的规定，才能成立劳动关系。人社部（20xx）第34号文第七条规定，“由该具备用工主体资格的承包单位承担用人单位依法应承担的工伤保险责任”[4]。该规定认为用人单位与劳动者之间确认劳动关系不妥。不予以确认存在劳动关系的法律依据如下：

1）最高人民法院关于印发〈全国民事审判工作会议纪要〉的通知[5]规定，建设单位将其所承包的工程发包给承包人，该承包人又非法转包、违法分包的，实际施工人招用的人请求确认与建设单位之间存在劳动关系的，不应予以支持。

2）河北省高级人民法院内部处理参考意见[6]中根据其第二条规定，真正的干活的劳动者虽然与发包单位不一定能被认定劳动关系，但是依据该项规定，发包单位，违法承包者或者说无相应资格的承包者也是要对该劳动者的伤亡承担赔偿责任的。也就是说虽然不一定被认定劳动关系，但是相关民事赔偿责任还是要承担；换言之，此种情况下有资质的用工单位和违法用工的无资质的单位和个人要共同连带承担民事赔偿责任。实质上是用人单位可以依据此项规定来规避承担更重的工伤保险责任。

3）除了法律、行政法规的规定外，关于劳动争议纠纷案件较大市也有地方性法规，比如石家庄市中级人民法院在其内部指导文件[7]通知（20xx年6月18日下发）中第二条中规定，具备用工主体资质的用人单位将所承包的工程违法分包、转包给无资质和用工主体责任的单位和个人后，该单位和个人招的农民工等人与该单位之间不认可是劳动关系，该劳动者对其遭受的损害应通过民事赔偿途径予以解决。对于此项规定，笔者不予认同。此项规定只能依据侵权责任法及相关法规解决侵权问题，对于视同工伤的问题并不能予以解决。即劳动者如果发生了视同工伤的情形，因法院的适用法律不当而不予以确认劳动关系，则劳动者面临没有权利的救济途径来解决问题，其合法权利也无从保障。

一种观点认为应予以确认劳动关系，依据法律法规如下：

1）《最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定》[8]规定，企业违法转包的，实际施工单位私自招聘的人与发包的企业之间用人单位违反了法律、法规规定，将承包业务转包给不具备用工主体资格的单位或者个人，该单位或者个人聘用的职工从事承包业务时因工伤亡的，用人单位为承担工伤保险责任的单位；社会保险行政部门认定上述单位为承担工伤保险责任单位的，人民法院应予支持。

2）人力资源社会保障部关于执行《工伤保险条例》若干问题的意见[10]规定，具备资格的企业违法将工程转包或者分包给无资格的组织或者个人的，该组织或者个人招用的工人从事承包业务时因工伤亡的，由具备资格的企业承担工伤保险责任。

3）《最高人民法院公报》发布工伤保险行政纠纷典型案例，江苏南通六建建设集团有限公司是某工程的承包人，但该六建公司将工程以承包的方式分包给李某，李某又将部分油漆工程转包给王某，王某雇了张某施工干活。李某和王某均无用工主体资格，也无承揽油漆工程的相应资质。后张某在进行油漆施工中不慎受伤。后上海市松江区人力资源和社会保障局工伤认定行政案裁判结果为予以确认劳动关系，该机构认为根据《工伤保险条例》的规定，张某在该项目中进行油漆施工不慎受到事故伤害，属于工伤认定范围。笔者认同第二种观点，这种情况下应予以确认劳动关系。我国劳动法规的制定指导原则是保护广大劳动者的合法利益，并使劳动者的权益不受侵犯为最大目的。建筑、矿山等危险性行业的从业人员也是劳动者，亦应受到我国劳动法规的保护，应予以确认劳动关系并享受工伤保险待遇。依法保护此类行业人员的合法权利，同时也是对于非法用工行为的一种有效管理、约束；只有让非法用工的主体感受到了法律的威严，依法承担责任并接受相应制裁，才能规范此类非法用工行为。各级法院的内部文件与最高人民法院的司法解释冲突的，应适用司法解释来判案的问题，属于法律法规的位阶问题，应适用高位法判案的规定已非常明确。法院内部的文件并不是我国法律法规的组成部分，仅就本区域内法院内部裁判案件具有指导意义。但是在裁决此类案件过程中，依然会出现依据三级法院内部文件而不予确认劳动关系，从而使此类当事人不能进行工伤认定，得不到相应的工伤赔偿而严重侵害到了当事人的合法利益。此类问题也属于同案不同判的我国特有的司法现状。

关于此类案件中法律适用的问题，我们认为从立法的角度考量，应当由法律或者最高法院的司法解释予以明确阐述、规定此类情况该不该予以确认劳动关系，从而与法律、司法解释、行政法规陈述相一致，否则司法程序与行政程序解决走两条路，最后还要归入行政程序来申请认定工伤、确认赔偿数额等，由于规定与执行依据的不一致性，导致不利于解决实际问题，极易造成司法不公正和社会的不稳定。

[1]最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定.(法释〔20xx〕9号)第三条规定.

[2]关于确立劳动关系有关事项的通知.(劳社部发〔20xx〕12号)第四条规定.

[3]王林清.人民法院出版社,20xx年10月第2版，第28页.

[4]石家庄市中级人民法院关于印发“石家庄市中级人民法院审理劳动争议案件若干问题的指导意见”的通知(20xx年6月18日下发)中第二条规定.

[5]最高人民法院关于印发“全国民事审判工作会议纪要”的通知.(法办[20xx]442号)第五十九条规定.

[6]河北省高级人民法院“关于我省劳动争议案件若干疑难问题处理的参考意见”.(20xx年6月下发)中第二条规定.

[7]石家庄市中级人民法院关于印发“石家庄市中级人民法院审理劳动争议案件若干问题的指导意见”的通知(20xx年6月18日下发)中第二条规定.

[8]最高人民法院关于审理工伤保险行政案件若干问题的规定.(法释〔20xx〕9号)第三条规定.

[9]劳动和社会保障部关于确立劳动关系有关事项的通知.(劳社部发〔20xx〕12号)第四条规定.

[10]人力资源社会保障部关于执行“工伤保险条例”若干问题的意见.(人社部发〔20xx〕34号)第七条规定.

体育保险论文汇总篇十一

：随着社会经济的高速发展，我国社会正处于转型升级的关键时期，人口老龄化的趋势愈加明显，致使城乡居民养老问题越发突出，引起社会各界人士的关注。为了解决这一问题，国家推出城乡居民养老保险制度，旨在缓和社会矛盾冲突，缩小城乡差距，保障人们的安居乐业，实现社会的和谐稳定发展。文章通过分析城乡居民养老保险制度存在的问题，试探性提出几点完善对策，希望能给相关研究者启示。

：城乡居民；养老保险制度；问题；对策。

随着“新农保”制度的建立与完善，有些地区立足实际，构建统一的、全覆盖的城乡居民社会养老保险制度，很好地打破了呈现二元化界限，有利于城乡养老保险的一体化转变，推动社会的公平发展。当前如何从制度层面推进城乡居民养老保险制度，已经成为制度大规模推广中亟待解决的问题。

（一）制度政策宣传效果不佳。

随着“城居保”和“新农保”的不断合并，进一步扩大了城乡居民养老保险制度的覆盖范围，但也还存在一些问题，如部分居民不能自愿参保投保，因此制度的覆盖规模有待扩大。由于养老保险制度中的补贴和保障力度不高，对居民的吸引力不强，如养老金支付标准低，部分老年人的养老金不能支付其日常的开销。同时养老保险制度的覆盖范围、宣传广度和力度不高，城乡居民不能全面了解养老保险的优势，缺乏较高的参保积极性。

（二）经办能力不足。

参保人员缴纳保费时，由于缴费环节众多且业务量大，选择商业金融机构养老金、代收保费是最为便捷的路径；但基础性业务工作对人员具有较高要求，需要专业人员严格按照国家的标准进行操作，做到服务一生、记录一生，以免出现大问题。然而部分地区的经办单位没有明确规定缴费各环节的截止日期，有些经办人员不能对参保人员的缴费时间进行及时记录，导致基金增值保值能力受限，影响城乡居民养老保险制度的科学性及完善性。

（三）资金管理投资水平不高。

对于城乡居民养老保险基金而言，其在具体运作管理中，由于窄小的投资渠道和过低的基金管理层次等因素的制约，导致基金的保值增值面临较大的压力。目前管理参保人员所缴纳的保费时，基本是由县级进行管理，但县级经办单位在人员和管理等方面有所不足，如投资管理人员的专业性不强、风险管控体系不完善等，加上基金的投资方式为国债与银行存款，导致投资渠道相对单一，不利于分散基金投资风险。可见，风控体系不完善、管理运营层次过低、基金投资渠道狭窄等问题在很大程度上制约着城乡居民养老保险制度的发展。

城乡居民养老保险制度完善的必要性具体表现为以下几点。1.扩大内需，发展经济。我国经济在实际发展过程中，基本立足点就是扩大内需，这也是经济发展的重要内容，必须要优化调整居民的消费结构，提高消费水平，发挥出消费对经济增长的促进作用。而城乡居民养老保险制度的建立与完善，能够稳定居民的消费预期，减少对未来经济保障不确定性而导致的压力，改善群众的生活质量，使储蓄向消费与投资转变，形成持久而强大的拉动作用，确保国民经济的良性发展。2.促进制度公平。国家了一系列的文件与决定，在长期实践发展中得以完善，例如，为保障农村社会养老保险制度的顺利实施，确定“新农保”试点的相关内容，如基本原则、资金管理、制度架构、筹资形式等；为实现城乡居民的养老保险制度的目标，优化整合社会养老保险制度，缩小城乡差距，进一步缓和社会矛盾。3.缓解养老压力。现代社会的必然发展趋势就是人口老龄化，这也是全世界共同关注的问题。现阶段，我国人口的高龄化、老龄化趋势不断加深，导致代际养老压力增加，加上社会婚育理念的变化，人均寿命增长且独生子女增多，家庭结构出现明显的变化，致使传统家庭的养老功能有所削弱，这就需要通过制度化的安排来解决城乡居民老年生活保障的问题。

（一）加大政策宣传力度。

只有做好政策的宣传工作，使居民了解养老制度的重要性，增强参保意识，才能扩大养老保险的规模，建立健全城乡居民养老保险制度，让更多的居民受惠，感受到社会的公平正义。在具体宣传工作中要综合利用各种传播工具，如报刊、互联网、电视广播等，或者是发放宣传单、组织宣传讲座等，宣传讲解养老保险的意义，吸引城乡居民自主参保。当然各地政府可以应该立足实际，对本地的居民养老保险的'情况进行动态化公示，保证参保与领取养老保险执行情况的透明度，欢迎群众的监督、投诉和咨询等。

（二）加强经办能力与财政投入。

对于城乡居民养老保险待遇水平低的问题，各级政府应该加强财政投入，加大财政转移支付的能力，完善服务网络，增加社会保障公共服务供给，为参保居民提供便捷优质的服务。同时政府也要从经济发展的状态出发，构建与经济发展相适应的养老金待遇的长效机制，有机结合家庭养老补充保障与城乡居民养老保险制度，城乡居民共享社会经济的发展成果，解决居民老有所依、老有所养的问题。

（三）适当拓宽基金投资渠道。

要想实现基金的增值保值，必须要从国内外的经济形势出发，对收益和风险进行权衡，确保基金安全的前提下拓宽基金的投资方式及渠道，如：制定切实可行的投资管理方法、构建系统的基金风控体系、强化基金运作管理的监管力度等，从而实现多元化的投资方式，达到基金增值保值的目的。值得注意的是，对乡居民养老保险基金进行多元化投资时，应该结合以下方式进行：1.选用收益和风险处于中间水平的投资渠道，如金融债券、基金等；2.选用高收益和高风险的投资渠道，如境外投资、期权期货、股票、企业债券等；3.选用低收益和低风险的传统投资渠道，如中央银行票据、国债、银行存款等。

（四）完善制度建设。

国家可以构建基础养老金正常调整机制，以政府可承受的范围为基础，按照不同的缴费档次进行差别给付，使其与缴费档次呈正相关的关系；或者是适当提高缴费标准，让收入层次不同的居民都能参与养老保险，激发居民的参保意识，鼓励居民早参保、多得益。此外，随着城市化的快速发展，“新农保”和城乡居民养老保险不断合并，这就要求制定科学的衔接转移办法，对制度的转移性及可携带性进行综合考虑，彰显居民个人账户与非缴费型账户的即得受益权。例如：在局部养老保险待遇衔接方面，采用的待遇衔接政策为“累计养老保险权益+分别计算待遇+累积缴费年限”。

（五）加快信息化服务平台建设。

首先，科学调整金融代办机构，实施代扣代缴，以便群众的缴款取款，确保基层网点布局的科学性。其次，积极构建经办管理人员队伍，加强人员的培训教育力度，使其具备较高的服务意识、服务水平、专业素质，为城乡居民提供更为优质的服务。最后，积极推行社会保障卡，成立信息化的共享平台，采用信息化的经办管理方式，借助计算机智能化操作来取代手动录入缴费等程序，实现缴付方法、缴付标准、领取人数、参保人员等信息的共享，实现社保手续的跨省转移接续。

综上所述，城乡居民养老保险制度实施过程中还存在诸多问题，如制度政策宣传效果不佳、经办人员能力不足、资金管理投资水平不高等，严重影响养老保险制度的实施效果。针对这种情况，各级政府应该从实际情况出发，加大政策宣传力度，加强经办能力与财政投入，适当拓宽基金投资渠道，完善制度建设，加快信息化服务平台建设，从而充分发挥出养老保险的优势，缓解养老压力和社会矛盾，进一步缩小城乡差距，实现社会的公平。

[1]王伟俊.城乡居民社会养老保险制度实施存在的问题及对策———以安化县为例[j].湖南行政学院学报,20xx(02).

[2]程杰.城乡居民养老保险制度:改革与方向[j].云南财经大学学报,20xx(05).

[3]颜令帅,吴忠,向甜,职韵秋.城乡居民社会养老保险制度建设探究[j].劳动保障世界(理论版),20xx(11).

[4]赵静.当前我国养老保险制度的问题及相关对策[j].现代经济探讨,20xx(11).

[5]田勇.浅析城乡居民养老保险制度的困境与对策[j].中国市场,20xx(37).

[6]唐伟.城乡居民养老保险制度存在的问题及对策[j].中小企业管理与科技(中旬刊),20xx(12).

体育保险论文汇总篇十二

2009年欧洲理事大力促进成员国罕见病计划的制定。根据建议，每个成员国都应该尽快地在适当的水平内建立和实施罕见病计划或战略，目标是保证欧洲所有的罕见病患者都能平等地享有优质的诊断、治疗和康复服务。目前欧洲各国孤儿药的可获得性和居民可及性不尽相同。孤儿药指定、方案援助和上市批准这些程序集中由欧盟负责，但这些产品的定价和报销工作仍然由各成员国自己负责，罕见病治疗可及性方面主要取决于成员国医疗保险体系和相关疾病基金中的药品定价与报销系统。对比利时、法国、意大利和荷兰4个典型国家的研究发现，孤儿药定价主要以价格管制为主；报销体系以社会医疗保险为主，主要基于预算决定是否报销，部分国家同时考虑成本效益指标，大多数药品全额报销；均存在孤儿药同情用药程序，部分国家拥有孤儿药标签外使用程序；孤儿药处方权主要由专科医生掌握，通过医院药房发放。

澳大利亚境内采取国家医疗保险模式，全体居民均享受全民健康保险，部分居民同时购买私人健康保险。其全民健康保险包括医疗服务保险项目，药品收益计划，州政府和联邦政府在提供全民健康保险项目上的责任合同和专项补助基金，并且在其国家医疗保险基础上配套建立了罕见病特殊药物计划，部分药物补偿比例高达95％－100％。澳大利亚的药品受益计划（pharmaceuticalbenefitsscheme，pbs）旨在为澳大利亚居民提供可负担的、有质量保证的处方药物。通过实施该计划，患者可以及时地获得其所需要的处方药物，并能够负担药品费用，政府对处方药物进行高达80％的费用补偿。对于药品受益计划未涵盖的药品，经澳大利亚卫生部和财政部联合制定的标准，可以将其纳入到救命药品项目（lifesavingdrugsprogram，lsdp）中，基本实现对处方药的全面覆盖。pbs采取的是共同支付机制，受益者在支付费用达到一年的共同支付限额后，每一份处方药政府补偿的比例为80％。对于老年人群、低收入人群等符合评审标准的患者补偿比例更高。救命药计划不设置共同支付机制，该计划主要针对高度专业化的药物进行保障，只有专门认定过的医院才能使用，以保障治疗药物的高品质。而患者必须符合一系列的医疗、非医疗的条件，才能获得该计划里面的药物支持。

加拿大的卫生保健计划（publicservicehealthcareplan，pshcp）是联邦政府的综合项目，保障对象主要是联邦政府雇员，包括国会议员、联邦法官、部队成员、指定机构和企业的雇员以及服务过这些部门的退休人员等。该计划较大幅度的保障了该部分人群的用药需求。对于没有覆盖在pshcp中的人群，加拿大有扩展健康服务（extendedhealthprovision）提供支持，该计划涵盖了一些特定的服务及产品（未覆盖在省或地区的医疗保险计划内），同时也为加拿大境外的居民提供。扩展健康服务中设有灾难性药物保险计划（cata－strophicdrugcoverage），为承担高额医药费用的患者提供帮助，一年内药品费用低于现款支付限额3000美元的部分，符合报销条件的药品可报销80％的费用，超过现款支付限额3000美元部分，符合条件的药品不用自己支付，政府全部覆盖该部分药品费用。

目前我国罕见病临床病情误诊，预防效率差，患者无药可医或者无法承担药物费用等情况十分突出，在现有非针对性的医保政策下，罕见病患者的医疗保障需求难以得到满足。从国家罕用药相关政策来看，我国缺乏对罕用药生产、税收、市场专有、知识产权等方面的倾斜政策，罕用药的研发严重滞后。目前中国上市的罕用药中只有57种药品进入国家医保目录。2012年1月，由国务院印发的《国家药品安全“十二五”规划》中指出“鼓励罕见病用药和儿童适宜剂型研发”，代表着罕用药的研发与生产已经正式纳入了国家药品规划范畴。从卫生筹资角度来看，我国具备将罕见病纳入或部分纳入医疗保险的能力，但是由于我国一直没有专门的管理机构明确定义罕见病及其种类，直接造成了无法对罕见病开展一系列扶持措施，在相关法律领域、医疗保险体系中要维护罕见病患者的合法权益也十分艰难。因此，为了提高罕用药的可获得性，切实为罕见病患者提供可靠的医疗保障，应做到以下几个方面。首先应统一罕见病合理定义，可以依据我国国情适当放宽或调整罕见病界定标准，纳入合理的界定指标；其次应该推动罕用药研发，加强专利保护，驱动合理的价格竞争，降低罕用药价格；第三，应制定专门的罕用药目录或者将罕用药纳入国家基本药物目录以提高其可获得性；第四，应紧密结合我国目前医疗保障现状及保障水平，合理制定罕见病的筹资及保障标准，建立长久可持续性发展的罕见病保障体系。

体育保险论文汇总篇十三

根据国家统计年鉴，我国从20xx-共发生环境污染和破坏事故18762起，这也意味着环境污染事故平均每天有4起发生，这些环境污染事故的直接经济损失达4亿元。巨额的经济损失，大部分受害者仅能得到少得可怜的赔款，严重阻碍了社会的协调可持续发展。此时，推行具有“分散风险功能”的环境责任保险有重要意义。环境责任保险是由公众责任保险发展而来，20世纪60年代以后，随着西方发达工业国家对环境保护的不断重视，各国的环保法纷纷出台，环境责任保险迅速发展起来。我国的环境责任保险发展始于20世纪90年代，整体处于起初阶段，存在环保法律法规小健全、险种少、费率高、赔付率低等问题。本文通过介绍国际上环境责任保险制度的概况，对环境责任保险制度较成熟的美国进行分析，提出了关于完善我国环境责任保险制度的构想。

环境责任保险是指承保被保险人因污染包括大气、水、土地等环境而应当承担的损害赔偿或治理责任的责任保险。其中，责任风险是指法人或公民因侵权行为或违约行为损害他人财产权和人身权依法应对受害人承担的民事赔偿责任的可能性。在我国，20xx年7月1日施行的《侵权责任法》明确对于环境污染，实行无过错责任原则。无过错责任是一种法定责任，是指即使没有过失也必须承担赔偿责任。由于我国立法机关尚未建立相应的社会化承担机制，无过失责任原则使企业面临较大的赔偿风险。

在实践中，环境责任保险主要有三种模式:强制责任保险制度，任意责任保险为主、强制责任保险为辅的制度，强制责任保险与财务保证或担保相结合的制度。分别以美国和瑞典为代表，以法国为代表，以德国为代表。

对于承保机构，主要有:一是以美国为代表的专门保险机构承保方式，二是以意大利为代表的联合承保方式，三是以英国为代表的由现有产险公司自愿承保的方式。

对于环境责任保险保单的承保方式，主要有两种:事故发生制和赔款发生制。事故发生制是指承保的损害事故必须在保险期限内发生，而索赔可以在以后的任何时候提出;赔款发生制是以索赔时问为准，索赔必须在保险期问或后续的扩展报告期内提出，事故则可在保险期问或之前的追溯期发生。

针对承保范围，保险人一般只承保突发的、非故意的社会经济活动、意外事故及小可抗力导致的财产损失或人身伤害，对于污染性企业正常、积累性的排污造成的损害可特别承保。

20世纪60年代以前，由于环境风险小突出，环境责任案件较少，由公众责任保险直接承保环境污染风险。随着工业化进程,20世纪70年代，美国政府为了遏制日益严重的环境污染，加大立法强度，相继颁布《清洁水法》、《清洁空气法》、《有毒物质控制法令》、《自然资源保护和恢复法案》,((1980年环境综合治理、赔偿和责任法》等一系列法律法规，对污染者采取严厉的货币赔偿和刑事制裁。巨额赔款和高额罚金使一些非故意污染企业面临破产风险，由此环境责任保险受到重视并不断发展。

美国实行强制责任保险制度。危险物质，即经鉴别有危险特性的固体、液态废物、《清洁空气法》列举的危险空气污染物，以及任何有毒污染物和高度危险的化学物质为环境责任保险主要涉及对象。由1988年成立的专门的保险机构环境保护保险公司进行承保。

美国的环境责任保险主要分为两类:一是以约定的限额下，被保险人污染环境而造成邻近土地上任何第三者财产损失或人身损害的赔偿责任为标的的环境损害责任保险;二是以约定的限额，承担被保险人因污染自有或使用的场地而依法支出的治理费用的.自有场地治理责任保险。由于环境污染事故的发生不确定并且危害较大，保险公司一般只针对突发性的、非故意的事故承保，但企业正常的、累积的污染损害也可特约承保。

针对环境责任保险的赔偿限额，美国采取有限赔偿制，通常约定的赔偿限额有4种:每次事故赔偿限额、每次事故每人赔偿限额、累积最高赔偿限额、被保险人的自行承担的赔偿额。以特定场所环境损害责任保险单为例，它适用赔款发生制，并规定一次污染事故的所有索赔当成一次损失事件，适用一次赔偿限额，只扣除一次免赔额。同时，由于环境污染有长尾效应，为明确保险责任，往往在保单中使用“日落条款”，即约定被保险人向保险人索赔的最长期限为自保险单失效之日起最长30年。

此外，美国也通过社会力量保障环境安全，设置了为防比废弃物污染的舒坡儿基金，并在《1980年环境综合治理、赔偿和责任法》中规定由该基金支付尚待责任人归还的清理费用。

我国环境污染的法律法规小健全，现有的法律规定了污染企业的民事责任和行政责任，民事责任主要针对损害赔偿和治理污染费用，但都是原则性的规定，缺乏实践操作性，加之污染企业往往是当地纳税大户，地方政府处理事故纠纷时多有偏袒。法律的完善与执行是环境责任保险发展的基础，我国应建立《环境责任法》，明确环境责任保险制度，并具体制定相关的赔偿、惩治措施，完善立法，严格执法。

3.1环境责任保险应采取强制保险为主、任意保险为辅的模式。

目前我国公民环保意识小高，企业相比环境保护更注重经济效益，所以在没有外力约束的情况下，他们小会主动将环境污染的成本内部化，也就是说，完全任意责任保险在我国无法实行。可在核燃料生产、火力发电、采矿、石油化工、印染等高风险、高污染的行业实行强制环境责任保险，在商业、公共事业等低风险行业由政府进行引导，鼓励投保环境责任保险。

3.2实行保险公司联合承保的方式。

由于我国环境责任保险小成熟，环境污染造成的损害巨大，单一保险公司往往无法承担如此大的风险;而如果效仿美国成立专门的保险公司进行承保，政府的负担过重，也是对现有保险公司的一种资源浪费。因此，可由政府提供政策支持和资金支持，在现有的财产保险公司中遴选合格的保险公司进行联合承保，同时进行再保险分散风险。

体育保险论文汇总篇十四

:近些年来，人口老龄化问题不断地被反复提及，西方发达国家首当其冲的面临了老龄化所引发的一系列有关老年人长期护理方面的问题，但对于具有家庭养老传统的亚洲国家来说，带来的冲击和压力则更为显著。中国作为传统家庭养老的代表性国家，在面对老龄化引发的老年人护理方面的问题仍然没有一个完善且有效的解决办法，在这一方面，韩国率先建立起的系统且完善的护理保险制度对中国来说具有着较大的借鉴意义，也为中国的老年人护理制度带来了一些启示。

:人口老龄化;老年人护理制度;借鉴与启示。

韩国护理保险制度是在人口老龄化这个大环境下建立起来的，与中国相比，韩国的人口基数小，人口少子高龄化趋势发展较快，相对于中国而言，韩国几乎不存在什么人口红利一说，其人口老龄化的速度也较中国而言要快得多，这就使得韩国不得不迅速找到一条应对人口老龄化带来的老年人长期护理问题的道路。由于生活条件的改善、医疗条件的进步，人的寿命也在逐渐延长，同时带来的突出问题就是老年人的长期护理问题，对于以居家养老为主的亚洲国家、尤其是韩国来说，青壮年数量的下降与老年人数量的增多及寿命的延长，使老年人的长期护理愈来愈成为一个亟待解决的难题。同时，家庭结构的变化也使得家庭对老年人的护理功能越来越弱，原本以女性护理为主的传统的大家庭模式逐渐解体，核心家庭于单身家庭越来越多，妇女更多的是选择外出工作而不是选择留在家庭中扮演照顾老人和小孩的角色。单纯的依靠家庭养老已经无法解决老年人的长期护理问题，这种居家养老模式越来越需要社会的支持。最后，在韩国护理保险制度正式建立起来之前，传统的对老人的救助已经无法满足越来越多的老年人的养老护理需求，关于老年人的长期护理也需要以一种制度化的形式确定下来，使其更加的社会化。

韩国的护理保险制度集中解决的问题是老年人的长期护理，因此整个制度的核心是针对该问题的《老年长期护理法》，该法的`主要内容是被保险人为65周岁以上的老年人，年龄在65周岁以下的、患有老年痴呆或者心脑血管疾病以及其他老年疾病的老年人，包括享受医疗救助的老年人，但其中不包括轻度老年病患者与残疾人。老年长期护理基金主要由政府的财政负担，享有护理的老年人承担部分费用。基本的标准是实行统一服务标准、统一服务费用、统一保险费标准，其实施程序为:首先，当被保险人需要长期护理保险时，应由其本人或其家属提出正式申请;第二，负责长期护理保险的组织或部门在接到申请之后，应对被保险人进行实际调查，经过严格的审定之后按照被保险人的病情级别确定为其提供的长期护理等级;第三，确定对被保险人提供何种护理之后，应由申请人或申请人家属与提供长期护理的机构共同协商制定护理计划，也可以直接接受机构提供的长期护理计划。

韩国护理保险制度之所以能够取得较大的成效，从其内容上看主要是因为其服务内容之丰富、服务范围之广泛能够基本上满足所有需要长期护理的老年人的需求。例如在服务种类与服务时间上面，具有较大的灵活性，并且包括日常护理与特殊护理，因此也能够满足老年人多样的护理需求。韩国护理保险制度实施以来，主要取得的成效可以分为四点:第一，韩国护理保险制度以立法的形式将对老年人的护理确定下来，实现了老年人长期护理的制度化与规范化。第二，护理制度的确定，缓解了老龄化背景下家庭的负担，免去了家庭的后顾之忧，许多年轻人得以全心的投入到工作中去。第三，将护理保险统一，也有利于对整个护理保险市场的统一管理，避免医疗资源的浪费，是真正有需要的人得到照顾。第四，护理保险法中明确了政府、护理机构与个人三方的权利与义务，缓解了政府的财政在老年人护理方面的压力，同时也有助于或与老年人护理时长，增加就业。

4．1老年人长期护理的合理市场化。由于老年人对养老护理的要求越来越多样化，单一的由政府统一提供的养老保险已经无法满足所有老年人的养老需要。中国老年人长期护理制度的建设，不仅要重视国家、家庭以及社会上非营利组织的力量，还应将部门养老护理服务进行合理的市场化，对那些具有高层次高标准护理要求且能够负担得起护理成本的老年人提供更好更全面的长期护理。4．2加大力度发展社会服务。从老年人的长期护理制度发展来看，韩国在老年人服务机构与护理人员相对缺乏的情况下，能够根据地区差异采取不同的老年人护理方式，例如对缺乏养老服务机构的欠发达地区的老年人直接进行财物救助，而对较发达地区的相对富裕的老年人，则鼓励一些企业或社会组织以市场竞争的方式合理的开放老年人长期护理市场，确保不同地区不同类型的老年人的养老需求都能够得到满足。4．3发挥社会保障收入再分配功能，为护理制度提供充足资金。对于目前的中国来说，老年人的养老与护理仍然主要以家庭和政府为主，老年人的经济来源通常是儿女或者是政府给予的补贴，因此，充分发挥社会保障的收入再分配作用，能够合理利用社会资源，充分发挥社保制度对养老保险以及老年人长期护理的支持作用。

体育保险论文汇总篇十五

雇主责任险一直以来都是保险制度中最为基本的业务，而随着相关工伤保险的出台，并进行了一次修改之后，对雇主责任险造成不小的冲击，这样难免有不少人为雇主责任险的发展产生担忧。但在工伤保险第二次整改之后，雇主责任险又出现了新的转机，综合各商业保险市场发展来看，市场中有小规模的快速发展趋势。雇主责任险只有满足市场发展的需求，才能保证其健康有效的发展。

经过仔细的分析讨论，再结合市场的多方面的因素，新出台的《工伤保险条例》主要在两个方面影响着雇主责任险。

(一)有利的影响。

1．人民保险意识得到提高随着《工伤保险条例》的出台，在政府的相关实行措施下得到了有效的宣传、推广，在这种趋势下，相关的社会组织以及企业法人等各界社会群体都具备了良好的法律、责任意识，从而使得工伤保险全面普及。人们这种意识的提高不仅体现在雇主责任险方面，而且在民众的各类保险以及多种风投保险方面也有所增强，政府大力实行的措施可以说是在很大程度上为保险公司的保险工作做出宣传。

2．商业责任险保障需求得到提高国家保险法对于因工而亡的赔偿补助金从20xx年有所提高，提高到上一年度居民人均可支配收入的20倍，这种工伤保险待遇的提高在一定程度上影响着责任保险市场，从而增加了对保障额度的需求。在最近几年中保险限额需求的不断提升，相关执法管理部门也随之提高了保险最低保障额度的标准，《工伤保险条例》的出台以及大力实施使得保险保障额度也有所提高。另一方面，根据《工伤保险条例》中的相关规定:用人单位没有投保工伤保险，在事故发生时工伤保险责任必须由用人单位根据《工伤保险条例》的标准给予相应的赔偿。这种条例的明确规定，使得多数存在人员流动性较大或由于保险压力过大而没有投保的用人单位在一定程度上增加了赔偿的风险，在这种情况下，就会对商业责任险的保障产生需求。

(二)不利的影响。

1．雇主责任险的保险范围有所减小由于新的工伤保险法的出台，使得工伤保险的覆盖范围也有所增加，法规中的参保单位由原先的存在雇员的个体户和各行业公司企业逐步扩展到企事业单位、各种事务所、民营公司、社会组织等团体;再加上各个省份大力响应这一政策，积极颁布落实条例，使得民众对于雇主责任险的需求明显下降;最后由于工伤保险条例在社会保险法的基础上行使权力，这样更加得到法律的保障，而且社会保险法也加大了工伤保险的强制力度，在处罚条例方面使得处罚条例更加规范，这一力度的加大，使得那些想要逃脱工伤保险的用人单位受到更为严重的处罚，而用人单位就会通过减少雇主责任保险方面的财务支出来节省企业的成本。在社会各界大力支持和工伤条例的强制约束下，对于工伤保险的参保力度有很大的提升，这势必会导致雇主责任保险的保险范围有所缩减。

2．雇主责任险的保障需求不再必要工伤保险条例在项目支出费用方面有所增加，以前用人单位需要支付工伤医疗赔偿金、就医医疗费、伙食补助以及医院看病的医药费等一系列费用，现在全部由工伤基金会提供，这一变动在很大程度上减少了单位纳税人的经济负担，这样也使得纳税人对于雇主责任险的保障不再需要。除此之外，工伤保险条例在工伤待遇方面也有所提高，对于伤残的赔偿补助根据伤残等级来给予不同程度的补助，这种待遇的提高，是得人们不再需要雇主责任险。

(一)硬性需求。

国家颁布的《工伤保险条例》中明确规定事故发生时，需要有人单位来担负起赔偿损失的责任。在事故赔偿过程中，工伤保险赔偿与用人单位赔偿出现差额的部分，要由用人单位承担责任，支付差额部分。事故发生时，虽然工伤保险在一定程度上可以帮助减少用人单位的经济支出，但也不是全部的承担赔偿费用，还需要用人单位支付一定费用，对于赔偿中出现的差额的地方，用人单位需要全权支付。对于那些有个性化的需求的用户，需要特殊对待。大部分股份企业、国家企业以及外商企业都有较强的保险意识，需要从以下三点来完善雇主责任险。首先，对于工伤保险条例中用人单位的保险责任需要改变;其次，工伤保险条例中明确细化了各个方面的责任，但风险描述的范围却不是很完善，存在遗漏;最后，工伤保险条例中没有明确指出合同责任，但多数企业与雇员之间约定着更为明细的保险条例。这样一来就需要针对不同客户制定适合他们的方案。

(二)柔性需求。

工伤保险条例的出台，在各地的执行情况不尽相同。可以根据各地部门对于条例执行的不同情况，找出保险执行力度不强或由于多数单位压力大而放松执法保险的地区，当地执法部门可以深入了解，注重工伤保险的执行。再者，可以根据企业间各类需求的不同，以工伤保险为核心设计独特的商业方案，以此来满足大多数企业的需要。

体育保险论文汇总篇十六

近年来，国家提出优化学科布局和人才培养方案，鼓励具备条件的普通本科院校向应用型本科院校转变，在应用型的类型定位下培养实践能力强的人才。《保险学》是很多财经类本科院校为保险学专业或其他金融学专业，如商业银行专业、证券投资专业等，开设的一门专业课或专业必修课，是一门应用性很强的专业主干课程。如何将实践性和应用性均很强的保险学教学与本科院校的应用型定位相契合、变革传统教学模式、培养应用型专业人才等问题对应用型本科院校有着重要的实践意义。

一、应用型本科院校保险学教学的现存问题。

（一）教材内容落后于实践。

近年，中国保险市场经历了蓬勃的发展，是全球增长最快的保险市场之一，伴随的是每年都会诞生很多新的保险事件和保险案例，实践内容丰富。比如，3月，十三届全国人大会议审议通过的国务院机构改革方案将银监会与保监会职责合并，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位，这一事件的变化过程及深远意义就可以编入新版保险学教材的保险监管篇。与核心论文发表、高等级的科研项目立项相比，我国教材立项审批偏易，导致财经类本科院校使用的保险学教材同质化严重，无法满足教师授课和学生自学的需要。教材的问题主要体现在：理论体系相同、知识阐述过程极为相似、教材形式千篇一律、案例匹配极度欠缺和陈旧、缺乏与时俱进的新鲜研究成果、教材无法适合不同层次本科院校的人才培养需求等。为了解决保险学教材的现存问题，很多专业课教师在授课过程中需要通过多媒体课件和下发相关资料的形式来做教材的有益补充，但是广度和深度会受到课时和教学任务的严重制约。

（二）实验教学软硬件欠缺。

为了适应应用型本科院校培养应用型人才的人才培养目标，相关院校纷纷为专业课开设实验类课程。近几年，财经类院校对实验室建设和实验课程软件的使用与升级投入了大量的资金，涉及的课程包括商业银行模拟经营、金融erp、跨境电商实务、期货与期权、证券交易行为、基于excel的经济金融分析、网店美工专题、海关实务等等。保险学是一门实践性与应用性相结合的课程，比如保险理赔纠纷案例中大量使用到的保险利益、近因分析、最大诚信原则、损失补偿计算，保险合同的订立、履行、变更和争议处理，寿险与非寿险的展业、理赔、保全过程模拟等等，上述这些都与保险实务关系紧密。而就是这样一门应用性和实践性都很强的课程，目前的教学模式却只能局限在教室，鉴于课时和进度的局限性，教学方式只能以使用传统方式授课为主，教学手段限于教材和多媒体课件等，都反映了学校对保险学教学的不重视。

（三）校外实践教学环节薄弱。

在国家应用型本科院校的转型号召下，很多学校在短时间内急于拓展校外实训基地、校企合作、校外实习等项目，导致数量虽然上来了，但是质量参差不齐，校外实践教学环节流于为了完成任务的形式化，无法真正起到补充日常教学与校内实践活动在实践应用方面不足的作用。鉴于学校每个学期的教学安排，一般情况下只有大四学生才有机会去金融机构实习，平时教学安排繁忙，加之并没有学分要求，所以鼓励学生实习实践其实是一句空话。另外，学生在保险公司、商业银行、证券公司的实习实践多以参观、走访等形式为主，时间之短仅仅能让学生简单了解工作环境，无法比较深入的接触核心业务。从教师的角度上看，教师的实践素质也有待提高。虽然现在越来越多的有实务经验的高学历人员受到高校青睐、纷纷来校任教，但是高校中占比最多的还是毫无从业经历的教师。所谓打铁还需自身硬，若要提高学生的实践能力，教师就需要提前提高自己的实践业务操作水平。但是在教师实践素质培养上尚存诸多有待解决的问题，比如教师在企业顶岗实践期间，教学工作量如何核算，工资津贴和职称评审如何落实等，都存在一定困难[1]。

（四）考核评价方式老套。

目前保险学的考核评价方式多以平时考勤、平时作业和期末考试成绩三者加权得来，这种传统的考核评价模式对数学课、经济学等纯理论课程来说是适合的，但是对于应用性极强的保险学来说，评价方式明显不妥。这种考核方式无法考核出学科理论知识的.运用能力、思维创新能力，笔试的标准答案是大众化的一般标准，无法对学生的动手能力、极具创意的思考方式和出人意料的新解给出正确与否的评价。

二、应用型本科院校保险学教学改革建议。

（一）把好教材立项审批关，积极开发校本教材。

首先，提高保险学教材编写立项的审批门槛，出版社审批教材不能仅仅修改格式和排版，第一位的是对教材内容结构、是否具有时代感、是否吸纳了最新的业内研究成果和保险案例等方面进行审核。为解决教材在内容和形式上同质化严重的问题，建议将查重率作为教材立项的一项硬性指标。其次，在保险学教材的编写形式上可以引入当下使用广泛的“二维码”，即在需要扩展阅读的相关段落旁边印刷二维码，同时建立后台数据库，使读者在扫描二维码后可以获得相关文字资料、视频音频资料、思考题、思考题答案等丰富的内容。比如，一般教材在损失补偿原则部分通常包括概念阐述、三个补偿限制内容、重复保险分摊原则等内容，教材上有关三个补偿限制的计算应用几乎为零，有关重复保险分摊原则的举例通常为一个而且所占篇幅非常小。这种情况下，建议可以在文字旁边设计二维码，后台数据库中可以加入补偿限制的计算应用题3-5道，重复保险分摊原则的计算应用题3-5道，涉及上述计算的实际业务综合理赔案例1-2个，并附正确答案、规范解题步骤和详细分析过程。上述做法不仅节省了纸质教材的篇幅与总页数，同时也让读者获得不同的阅读体验和乐趣，尤其有利于学生读者自学能力的培养。最后，积极鼓励校内教师开发、合编校本保险学教材。因为学校层次不同，学生学习能力和特点不同，市场上的教材并不能完全适合本校学生的学习情况，这种情况下，同头课教师可以结合自身特点编写因地制宜、贴近实务、难易适中、理论体系完备的保险学教材。目前虽然这类课程的校本教材较少，但是很多实验课程的实验指导书都是本校、本专业、本学科教师共同编写的，实验指导书的编写给保险学校本教材的编写提供了有益经验。

（二）加快建立保险实验室，丰富校内实践教学活动。

在金融自由化国际浪潮和信息技术飞速发展的时代大背景下，我国金融行业正朝着以互联网为依托、虚拟化的全能金融服务的方向发展，曾经辉煌了几十年的商业银行目前也处于银行体系重组和精简机构的关键变革时期。过去的金融相关专业毕业生最想往的银行工作单位，现在越来越难进入，反倒是过去很少学生问津的保险公司每年对毕业生就业工作贡献巨大，由此可以看出中国保险行业的未来发展蓬勃之势。因此为了适应金融机构变革的新形式，培养更多保险实务人才，解决目前我国保险从业人员素质不高的问题，应用型本科院校有能力也有义务培养实用性的保险专业人才。因此，高校需要投入资金、场地建立保险实验室，购买和升级保险学教学软件，培训教师，通过开设实验课程，提高学生的动手能力、保险分析综合能力，弥补保险学传统教学模式和效果的短板，丰富校内保险实践教学活动。

（三）多角度开展校外实践教学活动，提高师生实习实践能力。

本着“整合资源、互惠双赢、共同发展”的原则深入开展校企合作，应用型本科院校作为企业的理论研究基地、员工培训基地要充分发挥高校的理论支持功能，相应的，企业应成为高校的校外实训基地、优秀人才的实习对口单位。鼓励在校学生考取保险行业相关证书，比如保险从业资格证和精算师考试。鼓励在校学生在安全的条件下与保险公司合作担任校园保险代理人。为了激励学生广泛参与，建议应用型本科大学在每个学期都增设社会实践学分，同时相应减少校内课程教学学分，并且随着大学生年级的升高，学期配比的社会实践学分应相应提高。在教师方面，学校要积极创造条件、提供经费鼓励教师参加国内外高水平的保险会议和培训活动，使教师不断更新自身的保险专业素养和理论知识水平。鼓励教师去保险公司挂职锻炼，从保险实务中吸取实践教学养分，进一步提高校内保险学课程教学水平与能力[2]。

（四）优化考核评价方式，多元化。

考核方案取代传统考核模式考核方式的多元化有利于培养多元化的保险知识素养和综合能力。若想加强学生平时的学习效果，考核方式除了考勤、作业和期末考试成绩等常规内容外，还应包括课堂讨论参与度、针对热点问题的课程小论文和实验操作成绩[3]，全覆盖的考查模式有利于激发学生的学习自主性和积极性。具体设计如下：保险学期末成绩=课堂出勤×5%+课堂表现（讨论、发言、阐述情况）×15%+学期中测试和小论文×20%+实践实验操作×20%+期末考试成绩×40%。

参考文献：

[1]徐祗坤,李秀丽,陈梦竹,王亦明,刘宁.地方本科院校保险学专业实践教学体系构建与发展对策——以河北科技师范学院为例[j].河北科技师范学院学报(社会科学版),2016,15(3).

[2]骆桂娣,钟麒人.应用型人才培养视角下“保险学”课程教学改革思考[j].西部素质教育,2016,2(20).

[3]单冰.应用型高校《国际金融》教学改革探析[j].教育现代化,2017,4(14).

体育保险论文汇总篇十七

根据国家统计年鉴，我国从20xx-2010年共发生环境污染和破坏事故18762起，这也意味着环境污染事故平均每天有4起发生，这些环境污染事故的直接经济损失达4亿元。巨额的经济损失，大部分受害者仅能得到少得可怜的赔款，严重阻碍了社会的协调可持续发展。此时，推行具有“分散风险功能”的环境责任保险有重要意义。环境责任保险是由公众责任保险发展而来，20世纪60年代以后，随着西方发达工业国家对环境保护的不断重视，各国的环保法纷纷出台，环境责任保险迅速发展起来。我国的环境责任保险发展始于20世纪90年代，整体处于起初阶段，存在环保法律法规小健全、险种少、费率高、赔付率低等问题。本文通过介绍国际上环境责任保险制度的概况，对环境责任保险制度较成熟的美国进行分析，提出了关于完善我国环境责任保险制度的构想。

环境责任保险是指承保被保险人因污染包括大气、水、土地等环境而应当承担的损害赔偿或治理责任的责任保险。其中，责任风险是指法人或公民因侵权行为或违约行为损害他人财产权和人身权依法应对受害人承担的民事赔偿责任的可能性。在我国，20xx年7月1日施行的《侵权责任法》明确对于环境污染，实行无过错责任原则。无过错责任是一种法定责任，是指即使没有过失也必须承担赔偿责任。由于我国立法机关尚未建立相应的社会化承担机制，无过失责任原则使企业面临较大的赔偿风险。

在实践中，环境责任保险主要有三种模式:强制责任保险制度，任意责任保险为主、强制责任保险为辅的制度，强制责任保险与财务保证或担保相结合的制度。分别以美国和瑞典为代表，以法国为代表，以德国为代表。

对于承保机构，主要有:一是以美国为代表的专门保险机构承保方式，二是以意大利为代表的联合承保方式，三是以英国为代表的由现有产险公司自愿承保的方式。

对于环境责任保险保单的承保方式，主要有两种:事故发生制和赔款发生制。事故发生制是指承保的损害事故必须在保险期限内发生，而索赔可以在以后的任何时候提出;赔款发生制是以索赔时问为准，索赔必须在保险期问或后续的扩展报告期内提出，事故则可在保险期问或之前的追溯期发生。

针对承保范围，保险人一般只承保突发的、非故意的社会经济活动、意外事故及小可抗力导致的财产损失或人身伤害，对于污染性企业正常、积累性的排污造成的损害可特别承保。

20世纪60年代以前，由于环境风险小突出，环境责任案件较少，由公众责任保险直接承保环境污染风险。随着工业化进程,20世纪70年代，美国政府为了遏制日益严重的环境污染，加大立法强度，相继颁布《清洁水法》、《清洁空气法》、《有毒物质控制法令》、《自然资源保护和恢复法案》,((1980年环境综合治理、赔偿和责任法》等一系列法律法规，对污染者采取严厉的货币赔偿和刑事制裁。巨额赔款和高额罚金使一些非故意污染企业面临破产风险，由此环境责任保险受到重视并不断发展。

美国实行强制责任保险制度。危险物质，即经鉴别有危险特性的固体、液态废物、《清洁空气法》列举的危险空气污染物，以及任何有毒污染物和高度危险的化学物质为环境责任保险主要涉及对象。由1988年成立的专门的保险机构环境保护保险公司进行承保。

美国的环境责任保险主要分为两类:一是以约定的限额下，被保险人污染环境而造成邻近土地上任何第三者财产损失或人身损害的赔偿责任为标的的环境损害责任保险;二是以约定的限额，承担被保险人因污染自有或使用的场地而依法支出的治理费用的自有场地治理责任保险。由于环境污染事故的发生不确定并且危害较大，保险公司一般只针对突发性的、非故意的'事故承保，但企业正常的、累积的污染损害也可特约承保。

针对环境责任保险的赔偿限额，美国采取有限赔偿制，通常约定的赔偿限额有4种:每次事故赔偿限额、每次事故每人赔偿限额、累积最高赔偿限额、被保险人的自行承担的赔偿额。以特定场所环境损害责任保险单为例，它适用赔款发生制，并规定一次污染事故的所有索赔当成一次损失事件，适用一次赔偿限额，只扣除一次免赔额。同时，由于环境污染有长尾效应，为明确保险责任，往往在保单中使用“日落条款”，即约定被保险人向保险人索赔的最长期限为自保险单失效之日起最长30年。

此外，美国也通过社会力量保障环境安全，设置了为防比废弃物污染的舒坡儿基金，并在《1980年环境综合治理、赔偿和责任法》中规定由该基金支付尚待责任人归还的清理费用。

我国环境污染的法律法规小健全，现有的法律规定了污染企业的民事责任和行政责任，民事责任主要针对损害赔偿和治理污染费用，但都是原则性的规定，缺乏实践操作性，加之污染企业往往是当地纳税大户，地方政府处理事故纠纷时多有偏袒。法律的完善与执行是环境责任保险发展的基础，我国应建立《环境责任法》，明确环境责任保险制度，并具体制定相关的赔偿、惩治措施，完善立法，严格执法。

3.1环境责任保险应采取强制保险为主、任意保险为辅的模式。

目前我国公民环保意识小高，企业相比环境保护更注重经济效益，所以在没有外力约束的情况下，他们小会主动将环境污染的成本内部化，也就是说，完全任意责任保险在我国无法实行。可在核燃料生产、火力发电、采矿、石油化工、印染等高风险、高污染的行业实行强制环境责任保险，在商业、公共事业等低风险行业由政府进行引导，鼓励投保环境责任保险。

3.2实行保险公司联合承保的方式。

由于我国环境责任保险小成熟，环境污染造成的损害巨大，单一保险公司往往无法承担如此大的风险;而如果效仿美国成立专门的保险公司进行承保，政府的负担过重，也是对现有保险公司的一种资源浪费。因此，可由政府提供政策支持和资金支持，在现有的财产保险公司中遴选合格的保险公司进行联合承保，同时进行再保险分散风险。

体育保险论文汇总篇十八

1财产保险合同能否存在受益人根据目前我国保险法规定只有在人身保险合同有明确规定了受益人，而有关财产保险中的受益人并没有明确条文规定。笔者认为，财产保险与人身保险的受益人在法律实务中具有不同的含义。人身保险中的受益人主要是根据投保代替被保险人领取保险金，财产保险合同的受益人是根据其合同约定顺位提领保险金。

人身保险中设定了受益人是为了被保险人出现人身事故后，避免无谓的亲属之争等，可以明确受益人并使其能及时领取保险金。可以说人身保险中考虑到应对可能出现投保人死亡的情形下约定第三人的领取保险金的受益权。然而中国目前保险法未有条文明确财产合同受益人条款但随着保险业在经济发展活动扮演角色逐渐重要。受益人的运用也被引用到财产保险中，更是在财产保险中出现了受益人条款。特别是在实务中房贷险、车贷险等多种保险合同中保险受益人多有出现。为了解决这个法律和实务中的矛盾，学者们对财产保险合同中是否可以存在受益人主要持肯定和否定两种态度。肯定说认为保险合同同样应适用私法的意思自治原则，被保险人能够指定他人为受益人。

国内否定说的持有者居多，认为财产保险的目的在于填平损失，指定受益人在保险事故中并没有直接的损失，因而只有被保险人才是唯一的受益人。笔者认为，受益人在财产保险合同中是可以存在的。受益人通过被保险人的指定的同意，表明其对于保险标的具有保险利益。即财产保险受益人的范围局限在与保险标的有利害关系。这样不仅尊重了投保人、被保险人的意思自治的权利，同时又能够实现保险法损失补偿的目的，因此受益人的设置在此应被视为有效。

保险合同的第一受益人，是随着社会经济市场发展需求下广泛出现在保险合同中，用以保障第三人利益。本文从财产保险合同能否存在受益人入手，对财产保险合同中受益人的效力和受益人条款效力进行分析，以期对以后研究者提供一些帮助。摘要有关设立财产保险合同的第一受益人的法律地位大致存在两种说法：“债权转移说”与“第三人利益合同说”。

2.1“债权转移说”

“债权转移说”是指财产保险合同的受益人作为财产保险合同的第三人，基于被保险人将其保险金的请求权转移于第三人，而享有保险金请求权。如果根据“债权转移说”意思，是投保人将其保险金获取的请求权转让第三人，自己就丧失了保险金提领请求权。这样的话如果投保人在某些情况下发生财产事故时没能通知第三人，容易造成在第三人不及时或不知情等情况下，无法实现保险目的'。

2.2“第三人利益合同说”

“第三人利益合同说”是指投保人或被保险人是为第三人的利益而在签订财产保险合同时指定第三人为受益人，该第三人可到保险人领取保险。笔者认为，此说法相对合理，但仍然有不足之处。对“第三人利益合同说”存在分歧是第三人是否享有直接向保险人行使保险金的请求权有不同的观点，形成狭义的第三人利益合同与广义的第三人利益合同。广义的第三人利益合同认为投保人与保险人订立财产保险合同，约定了第三人的受益权，但对第三人是否可以直接对保险人行使保险金请求权并未明确。广义第三人合同大多会变成要经投保指令保险人给付非真正的第三人利益合同。狭义的第三人利益合同为真正的第三人利益合同，在投保人与保险人签订合同中明确规定了第三人可以直接、独立地向保险人行使保险金请求权。但这样就破坏了合同的相对原则。所以财产合同中第一受益人应是广义还是狭义的第三人对保险金受益权行使就存在较大差异。笔者认为，由于实务中财产保险约定受益人的理由比较复杂，不同类型的财产保险合同中的受益人应分别考虑。对于最常见的普通的财产保险，设置受益人的目的在于当标的物有毁损、灭失时，可以借用保险赔偿金清偿债务，保证受益人的债权不会因此受损。对于此类受益人条款，法院应尊重当事人设定受益人的真实意思加以确定，将之视为附期限的部分债权让与。即发生有可能损毁受益人债权的情况时，被保险人对保险人的保险给付请求权以标的物发生毁损、灭损时债务人对受益人所负债务金额为限发生转移。明确在财产保险受益人的地位，有利于此类纠纷的解决。

由于法律没有明确的规定，各地裁判类似的案件还存在不同认识。本文就几种常见的财产保险合同中受益人条款的效力简要分析。一是在房贷险中的受益人条款，现实生活中，此类条款的购房者可能迫于银行的指示而将银行设为第一受益人。购房者只有义务没有权利，而银行则可以获得保障。此类条款中的受益人应为购房者自愿设立时才应认定为有效，对于可能受银行的限制而被迫将银行设为受益人，侵害了投保人的自主选择权的，应当予以否认这类条款的效力。二是机动车责任险种的受益人条款，由于实践中的挂靠等现象的存在，实际车主和登记车主可能存在不是同一人的情形，而一旦发生交通事故，实际车主最终要承担相应的赔偿责任。因此常指定实际车主为受益人。

但保险公司却以无财产保险受益人为理由，在理赔的环节拒绝进行赔偿。笔者认为应承认此条款的效力，达到投保的目的，也符合当事人订立保险时的意愿。财产保险合同中的受益人条款源于当事人的约定是保险合同的一般性条款，因此只要不违反保险法的强制性规定，在一定范围内的受益人应允许其存在。受益人条款的有效与否不仅要考虑设立的受益人是否符合保险法基本原理，同时也要遵守合同法等相关法律的规定，符合诚实信用、公平正义的民法原则。