最新合规管理心得体会短文(优质15篇)

总结可以帮助我们更好地理清自己的思路，提高自己的决策能力和解决问题的能力。写心得体会时，可以参考一些相关的范文和样例，了解一些写作技巧和方法。下面是一些成功人士的心得体会，他们的经验和故事可能会对你有所启发。

合规管理心得体会短文篇一

今年，总行开展了“合规管理年”活动，在学习活动期间，我依照总行下发的文件要求，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识价和员工行为规范等有了更深一层的认识。现就此次合规管理活动结合日常工作作个总结，也是我对合规管理年的一个理性认识。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农发行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农发行存在和发展的必需。农发行要发展，要在这个竞争日益激烈的金融业中不断强大，如何树立好政策性银行这个旗帜，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农发行人，为了农发行的前途，为了农发行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位和事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在作为农发行的一员，从事着农发行的信贷工作，自我参加工作以来，一直热爱这份工作，对农发行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。通过合规管理的不断学习，使我更深地了解到作为一个农发行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己进步。

“没有规矩何成方圆”，身为支行的一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强信贷调查真实性、合理性、规范性和贷后尽职管理。作为支行的客户经理，我深知客户经理工作的重要性，因为它是顾客直接接触我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用，是维系客户的第一道岗。

在信贷工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。在信贷工作中，我时刻要求自己做到：

在贷款受理前，按《农发行信贷操作手册》将借款人贷款信息用途一一反应在借款申请书和受理表格理，并上报行领导。在贷款调查环节中，要从实际出发，深入调查借款人的实际状况，通过分析借款人财务状况、生产状况、股权结构、借款用途、分析是否可行、落实还款来源是否充分有效、是否有足额的担保方式、分析贷款面临的风险等形成评估报告，报支行领导和上级行审查审批。

在贷后，要按《客户尽职记录手册》和核查系统的有关要求，对客户进行跟踪检查，真实反应客户用款请款，客户贷款工程的进展情况，是否有挤占挪用、物质保证率是否充足，工作进度是否合理性，及时反应，并及时督促企业作出整改，发出预警信息，并按月按季向行领导汇报工作。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，正如“柳州不良贷款”的发生，就是客户经理没有及时发现企业的变化，没有按客户经理尽职手册要求，不能及时预警和处理，导致产生不良贷款，给我行带来损失。所谓“管中窥豹，时见一斑”，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就具体而言，从内部讲要做到从自我做起，正确办理每一笔业务，每个人都做到格尽职守，认真做到自己的工作尽职，监督授权业务的合法合规，严格按要求执行业务，抵制各种违规行为等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，才能加强对风险的防范。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。为此总行提出今年是合规管理年的决心，是很有必要的。

通过此次合规管理的学习，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农发行合规管理的信心，增强维护农发行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

合规管理心得体会短文篇二

强合规严管理是指通过各种手段来加强对企业内部和外部的管理监督，确保企业活动遵循国家法律、行业规范和企业内部制度的一种管理方式。在现代企业发展中，强合规严管理越来越被重视。在实践中，如何实现强合规严管理也成为企业管理者亟待解决的难题。从上个世纪90年代到现在，我国企业的管理理念不断完善，强合规严管理已成为一种企业文化，本文将从个人的角度出发，分享自己在强合规严管理实践中的心得体会。

第二段：预防胜于治疗。

要想保证企业能够顺利实现强合规严管理，首先我们要遏制不良行为的发生，预防胜于治疗。在企业内部，我们可以通过完善各项制度，严格执行规章制度，规范员工行为，保证企业的正常运转。为了保证企业的安全，管理者要时刻关注员工的行为举止，避免因个人行为带来的损害。同时，也要定期对员工进行教育和培训，加强员工对企业各项政策和法规的了解，提升员工对规章制度的遵守意识。

第三段：文化建设的重要性。

在企业中，文化建设是推动企业强化合规管理的重要因素。企业文化是企业的灵魂，也是企业内部合规管理的基石。一家企业只有具备文艺建设，才能有效推动合规管理工作的实施。因此，管理者需要在企业各项制度和规章制定之初，就制定出符合企业文化的管理制度，进一步塑造企业文化，营造良好的企业风气。同时，我们还可以利用文化建设，大力培养员工的道德和法治素质，提高员工的自觉性和主动性，在企业内部形成良好的合规文化。

第四段：技术手段的运用。

随着科技的发展，越来越多的企业开始使用各种技术手段加强企业合规管理。在企业内部，我们可以通过人脸识别、物联网、智能化设备等一系列技术手段，实现对员工和生产流程的实时监控和管理，实现先进技术和最优管理的深度融合，更好地维护企业内部的安全和稳定。在防范外部风险方面，我们可以通过网络安全技术、数据加密、防火墙等一系列技术手段，强化对企业内部数据的安全保护。以此来实现企业对内对外的全面管理。

第五段：总结。

强合规严管理是现代企业发展的一条必经之路，是保持企业长盛不衰的重要保证。在企业实践中，各种因素对管理成效的影响不断变化，加强对企业管理的研究和掌握，对于管理者和员工都具有十分重要的意义。作为一名企业管理者，我们应该不断总结经验，完善制度，用好科技，营造良好的企业文化，以为企业建立良好的发展态势和深化企业改革提供更多的有价值的技能，知识和经验。

合规管理心得体会短文篇三

《从我做起合规操作》一书是为了进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化。农行湖口县支行按照农总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从七月份至九月份，在全行范围内开展"从我做起，合规操作"专题教育学习活动。开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识；切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生；树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。

我行此次教育学习活动分为自学和验收两个阶段进行。自学阶段的活动内容包括：

一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以《从我做起合规操作》业务书为主，做好学习记录和笔记。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以"从我做起，合规操作"为主题的学习心得。

二是对照制度进行自查整改。通过组织学习，结合自学和案件防范与治理的合规文化，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。验收阶段活动内容包括：

一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。

二是检查、抽查学习笔记。把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。要把以"客户为中心"的理念贯穿于我们工作的始终。

"基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇"风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

合规管理心得体会短文篇四

合规运营是银行稳健运行的内在要求。也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己的切身利益的有力武器。接下来就跟本站小编一起去了解一下关于内控合规管理。

吧!

通过此次学习活动，结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的认识。现就此学习活动的心得总结如下几点。

(1)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的。

规章制度。

是框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。

(2)提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基矗合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。

(3)强化柜面风险象环生管理工作。对柜面岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容。

岗位职责。

相互分离，柜员的权限卡要按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理。

(4)深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育，认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险象环生防范意识，从思想、经营理念产，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理从有责的内控氛围。

通过合规教育活动找到了自我正确的价值取向与是非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。

通过开展“内控与合规建设”活动，作为一名柜员，我对合规有了更加深刻的认识。合规操作涉及农行各条线、各部门、覆盖农业银行的每一个环节，我们必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营的重大性及紧迫性。通过此次活动，结合我平时在工作中的实际情况。对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就学习活动心得体会做如下几点总结：

一、要做好政治思想和职业道德教育，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。严于守纪做到警钟常敲，预防针常打，做好监督管理，健全要害岗位，重要环节轮岗，异地交流制度相互制衡机制。

二、提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到答案，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化，所以要自觉学习业务，认真按操作规程办理业务，真正履行职责。

三、加强各项规章制度及手续的落实。加强“三查”制度的落实，事前调查，结合本网点的具体情况，合理结构，优化手续，以促进办理前的规范化，严格适中审查环节、对不符规定的一律给予退回。保证在事中环节不存在隐患和出现漏洞，事后整攻放在最后，关注业务的事后情况，如发现不良事态苗头，及时采取措施，化解风险。

总之，通过这次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找到了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，增强了识别和控制业务上的各种风险的抵御能力，积极规范了操作行为和消费风险隐患。树立了对农行工作的信心，增强了维护农行利益的责任心和使命感。

一、对合规经营的认识理解。

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求。

1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

合规管理心得体会短文篇五

近年来，合规管理在众多企业中成为一个备受关注的话题。作为一项重要的管理体系，合规管理旨在使企业在法律、道德和道义等方面做出正确的选择，并合乎相关的规定。我在过去的几年中，作为一名企业管理者，亲身经历了合规管理的实践，积累了一些心得体会。在这篇文章中，我将分享我对合规管理的理解和体验。

首先，合规管理必须始终放在企业发展的战略高度上来思考和实施。合规管理不只是一个规章制度，它应该贯穿于企业的方方面面。企业应该理解，合规管理是维护企业良好形象和长远发展的基石。只有将合规管理视为企业发展战略的一部分，并将其内化于企业文化中，才能真正实现合规管理的目标。

其次，合规管理要建立于法律遵从和诚信原则之上。无论企业规模大小，都应该明确遵守相关法律法规，尊重商业道德和国际惯例。作为企业管理者，我们要以身作则，始终遵从法律法规的要求，并鼓励员工以诚信为准则，推动合规管理的实施。只有建立了诚实守信的企业形象，才能在今天竞争激烈的市场上立于不败之地。

第三，合规管理必须坚持内外有别的原则。内部合规管理要求企业建立健全的内部控制体系，有效防范和减少内部违规行为的发生。外部合规管理则需要企业与政府部门、相关机构和利益相关者合作，共同面对和解决合规管理中的挑战和问题。内外有别的原则，是合规管理能够顺利运行的基础，也是企业能够充分发展的保证。

第四，合规管理需要注重风险防控和持续改进。风险防控是合规管理的核心要义，企业必须做好风险识别、评估和应对。只有保持高度警惕，及时发现和解决隐患，才能真正做到合规管理。同时，持续改进也是合规管理的必然选择。企业应该通过不断学习和完善，提高合规管理的能力和水平，以应对不断变化的市场环境和法律法规的要求。

最后，合规管理离不开整体团队的共同努力。合规管理不是单一个人能够完成的任务，它需要全员参与和共同努力。企业管理者应该加强对员工的培训和教育，提高员工的合规意识和能力；而员工也应该主动参与合规管理，积极发挥自己的职责和作用。只有形成了全员合作的局面，合规管理才能真正落实于企业的日常运作之中。

综上所述，合规管理是企业发展不可或缺的一部分。只有将合规管理放在企业发展战略高度上思考和实施，遵守法律法规和诚信原则，坚持内外有别的原则，注重风险防控和持续改进，以及倡导全员参与和共同努力，才能真正实现合规管理的目标。合规管理的实施不仅有利于企业迈向长远发展，更有助于建立企业良好形象和赢得持续竞争优势。让我们共同努力，把合规管理引领到一个更高的层次。

合规管理心得体会短文篇六

通过对总行##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件“合规经营”方面的学习，使我有了很大的收获，现将学习心得汇报如下：

一、学习合规，提高认识。

首先，我们学府分理处召开了全体员工的专项会议，对市行下发的“##视频会议和建总函〔#〕##号、建总函〔#〕##号文件”，以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。

最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高建行的声誉。

二、及时整改，亡羊补牢。

通过学习，我对自己在“#年网银事件”的错误上有了更加深刻的认识和领悟。事情发生在##年末，当时我单位为了完成网上银行业务交易量，动员全单位上下人员都想办法，为网银这一新兴业务努力做营销工作，力争将该项任务指标完成。我是对工作很勤奋的人，为此我下了很大的心血对客户进行了大力宣传，但是，由于当时网上银行是刚刚开始发展，客户对这项新兴业务的心理接受能力还远远不够，加之当时临近年末，距市行下达的任务指标还相差甚远，为此，我们全体员工都非常着急。

后来大家听说可以在网上进行自由划款，而且不受任何限制(当时也没有任何人说这样做是违规的)，于是大家就商量都将自己账户的存款在两个帐户(均是本人的)之间来回划转。当时我也认为这些均是合法的帐户，钱也都是合法的资金，在网上正常的划转，既能熟悉网银业务，又能争取将该项任务指标完成，于是我也学着在网上做了几笔这样的划转。但在今年4月份，经过内审检查后才知道，这样做是属于虚假的网上交易。当时我还有些不理解，存款自由、取款自愿，这是我们一贯奉行的原则。但是通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。尽管办理的笔数不多，金额也不大，有没给建行造成什么损失，但毕竟也是一种网络资源的浪费。

而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我将吸取这个经验教训，再不做这种“只顾小家而损害大家的行为，”要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。发生上诉事件后，我也进行了认真的整改。首先，将自己的违规账户进行了全面的清理，又对本单位所有员工的账户以及亲戚、朋友的账户也进行了认真梳理，将其中存在风险的可疑类账户进行销户处理，并杜绝今后此类账户的发生。其次，牢固树立合规人人有责，从我做起的观念，从现在做起，员工间相互监督，在全员认识中形成合规有理，违规有害，违法有罪的思想观念。最后，合规经营需要建立长效机制，我和我单位的员工将合规经营意识深入我们的每一天经营和每一笔业务当中，将合规和监管有效互动起来，干部、员工互相监督，相互监管，对坚持合规的给予表彰，对违规行为坚决抵制，绝不搞下不为例的姑息纵容。

三、合规经营，初见成效。

通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取到了一些可喜的效果。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作失误和渎职，保护了员工工作的积极性。自从进行合规要求以来，我单位的柜面业务差错率下降了62.5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在员工互相监督下，得到明显改善。成功堵截了用假身份证开户事件5起，婉拒因证件不齐而要求违规存取款事件35起，人情违规办业务43起，截获假币65笔，金额达4865元。

现金库存超限额情况预警通报也再也看不到我单位的身影了。尽管在刚开始执行合规管理的时候遇到个别客户的不理解，甚至发生投诉事件，但最终都得到了客户的认可。合规经营创造价值。我们做过调查，问客户为什么我单位人很多，还需要排队，而不去别的人少的单位办理业务?得到的回答都比较一致：“你们单位比较正规。”我们在做基金业务宣传的时候，也从不给客户许诺，更不做某某基金买了会有多少、多少的回报的误导性宣传，相反，总是在委婉地告戒客户注意防范风险。

但我单位的基金销售量并没有因此而减少，相反还在递增。这就应了一句俗语：“黄金有价，诚信无价”。所以我的感觉在建行更应该遵从“黄金有价合规无价”的服务原则。因为大多数客户是不会青睐那些经常违规或被处罚的银行的，他们更会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行，只有合规的银行才能增强其持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给我们银行带来财富收入和剩余价值的不懈源泉，更能够提升了我们建行在客户中的信誉和社会地位。

以上是我对合规学习的一点点浅薄认识，不当的地方欢迎批评指正。

合规管理心得体会短文篇七

为认真落实总行“合规管理执行年”活动，农发行分行营业部充分认识，高度重视，精心部署，狠抓落实，突出“五个结合”，促进了合规管理年活动的扎实开展。

抓合规管理必须首先抓好员工素质教育。一是下发了《规章制度学习篇目目录》，采取集中推进方式，用三个月时间在全辖开展规章制度学习活动。二是实施以考促学的措施。市分行人事部门组织考试题库，每月底前组织一次全员闭卷考试，从三次考试结果看，平均成绩均达95分以上，成效明显。三是开展合规管理学习体会讨论活动，组织员工撰写合规管理的理论文章和心得体会150余篇。增强了员工对“合规管理、从严治行”的认识和理解，使合规理念进一步深入人心。

为了增强案防能力和金融风险防控能力，该行从领导到员工层层签订了2011年党风廉政建设和“四无”目标责任书，把党风廉政建设和“四无”创建工作层层进行分解，使党风廉政建设和“四无”创建工作横向到面，纵向到边，细化到每个环节，具体到各个岗位，从而形成一级抓一级，层层抓落实，分工负责，齐抓共管的格局。

今年上半年，该行对辖内贷款客户的政策性贷款、商业性贷款进行了全面风险排查，共排查贷款客户7户其中：、政策性粮油贷款客户4户，商业性贷款客户3户，对排查工作中发现的不足和业务操作的风险点进行了整改和完善，同时收回风险贷款2000万元。

该行建立了以“三查一评”为抓手的基础管理监控体系，即：县支行副行长每月对分管工作全面审查一次；县支行行长每季度对副行长的检查及整改情况全面督查一次；市分行每半年检查一次。坚持“违规零容忍”措施，对检查存在的问题按规定给予经济处罚。此举对支行领导班子履行职责、加强自律监管、落实内控制度起到了较好的推动作用。

该行在全辖开展了纠风专项治理工作。制定下发了《关于开展纠风专项治理工作的通知》；组织全体员工学习《党员领导干部廉洁从政若干准则》、《廉洁办贷十不准》等10个文件，增强了廉洁从业、抵制行业不正之风的自觉性；全面开展自查自纠，写出自查自纠报告，并进行公示。开展调查核查，走访客户了解农发行员工在企业的工作和交往情况。行走访客户26家，主动接受企业和社会的监督。

合规管理心得体会短文篇八

作为金融行业的一个重要组成部分，银行合规管理是银行业务运作的基石和保障。在参与并熟悉银行合规管理工作的过程中，我从中获得了一些心得体会。首先，银行合规管理是对法律法规的严格遵守，其次是对风险的合理控制。最后，银行合规管理需要持续的监测和不断的改进，同时也需要注重人力资源的培养和掌握。

首先，银行合规管理的核心是对法律法规的严格遵守。作为金融机构，银行需要确保自己的经营行为符合国家的法律法规要求。对于合规管理来说，最基本的就是要熟悉并遵守相关法律法规，确保业务流程和操作符合法律要求。比如，银行在办理客户开户手续时，就需要遵守《反洗钱法》的要求，核实客户身份，并留存相应的证件和资料。只有确保对法律的严格遵守，银行才能在经营活动中避免违法和风险，维护自身的声誉和利益。

其次，银行合规管理需要对风险进行合理控制。合规管理与风险管理息息相关，仅仅遵守法律是不够的，还需要对可能出现的风险进行预防和控制。在银行合规管理中，我们经常会进行风险评估和风险控制的工作，以确保银行业务的稳健和安全。比如，当银行决定开展新业务时，需要对其潜在风险进行充分评估，并制定相应的控制措施，以降低风险带来的负面影响。在合规管理中，风险控制是不可或缺的一部分，只有通过合理的风险管理，银行才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。

最后，银行合规管理需要持续的监测和不断的改进。合规管理是一个动态的过程，需要随时关注法律法规的变化和业务环境的变动，对合规规定进行持续的检查和调整。除了对外部环境的监测，内部的合规体系也需要不断地完善和改进。银行需要建立健全的内控体系，对合规管理工作进行监督和检查，及时发现和纠正问题。同时，银行还需要关注员工的合规意识和能力培养，通过培训和教育，提高员工对合规要求的认识和理解。

总之，银行合规管理是银行运营的基石和保障，对于银行而言，合规管理远远不能仅仅停留在口头上，而是需要真正将合规要求融入到业务中。在合规管理中，严格遵守法律法规是基本要求，对风险的合理控制是核心内容，持续的监测和不断的改进是保证。只有通过健全的合规体系和员工的持续培养，银行才能实现合规管理的目标，保持稳定和可持续发展。

合规管理心得体会短文篇九

1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求。

1、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

2、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

合规管理心得体会短文篇十

合规管理是一项重要的工作，它涉及着企业的正当经营和长期发展。作为一名合规管理人员，我有许多的心得体会。在过去的工作中，我深刻认识到合规管理对于企业的重要性，同时也发现了一些有效的方法和策略来提升合规管理的效果。下面将从合规管理的定义、重要性、挑战、解决办法和心得体会进行阐述。

首先，合规管理是指企业按照法律法规和内部规章制度，进行规范经营和合法运营的一种管理行为。它旨在确保企业的合法性、正当性和诚信性。合规管理涉及各个方面，包括财务、人力资源、销售、采购等。合规管理需要全员参与，每个员工都要严守规章制度，履行自己的职责。

其次，合规管理对企业的发展至关重要。首先，合规管理有助于维护企业的声誉和形象。一家合规经营的企业会赢得市场的认可和信任，有利于吸引更多的客户和投资者。其次，合规管理可以保护企业的财产和利益。合规管理的规章制度能够防止内部和外部的违规行为，减少企业的风险和损失。最后，合规管理有助于企业的长期发展。合规管理能够规范企业的经营行为，提高运营效率，为企业的可持续增长打下坚实的基础。

然而，合规管理也面临着一些挑战。首先，合规管理需要不断适应法律法规的变化。法律法规是不断变化的，特别是在日益复杂和多变的商业环境下。合规管理人员需要不断学习和更新知识，保持对法律法规的敏感性和适应性。其次，合规管理需要确保全员的合规意识。企业的每个员工都应该了解企业的合规规章制度，并且按照规定进行行动。这需要一系列的培训和教育工作，以提升员工的合规意识和素质。最后，合规管理需要有效的监督和执法手段。合规管理人员需要建立一套有效的监督机制，及时发现和纠正违规行为，确保合规管理的有效实施。

为了解决合规管理所面临的挑战，我总结了一些有效的解决办法。首先，建立健全的制度和流程。合规管理人员应该对企业内部的各项管理规章制度进行全面梳理和完善，确保制度的合理性和有效性。其次，加强培训和教育工作。通过举办内部培训、发放宣传材料等方式，提高员工的合规意识和素质。最后，建立有效的监督机制。合规管理人员应该建立一套科学、灵活、可操作的监督手段，及时检测和纠正违规行为，保证合规管理的顺利实施。

在过去的工作中，我深深体会到了合规管理的重要性和挑战。合规管理不仅关乎企业的生存与发展，也关乎每位员工的职业生涯和个人形象。作为一名合规管理人员，我将继续学习和实践，不断提升自己的能力和水平，为企业的合规管理工作做出更大的贡献。同时，我也呼吁更多的企业和个人重视合规管理，共同营造一个诚信、合法的商业环境。合规管理不仅是企业的责任，更是社会的需要。只有通过良好的合规管理，我们才能够实现企业和社会的可持续发展。

合规管理心得体会短文篇十一

岁月荏苒，眨眼间已过去五年。五年前的这个时候正是中国股市最风光的时候，那时候无数中国股民疯狂进入这个市场。

时间的流逝证明了一个简单的真理，股市有风险。让人感到遗憾的是疯狂的股市让人们失去了理智，甚至失去了一个正常人该有的思维去看待这个市场。

我几年证券从业的经验总结：

1、所谓的分析师都是水货。骂他们是水货是对他们客气了，他们害人最深。可是股民朋友们，你们是否想过，他们那么专业为何不自己回家炒股赚钱啊？看到电视里他们无耻的样子很有我当年的神韵。看到那些股民有时候真可怜，可是古语云：可怜之人必有可恨之处。谁让你们总是相信他们？是你们给他们提供了市场。媒体庄家券商有时候是一个默契的利益链条。在股市里，尤其是在中国股市里，没有人能够预测市场或者个股的，所谓的分析和判断，都是在骗人的，他们心里根本没底。给你分析分析国际国内经济形势，国家政策，市场特征，再来点技术分析，这些貌似很专业的东西先把你唬住，到底对不对，鬼才知道。

2、证券公司的服务大多是没有多大作用的。证券公司的收入来源是股民的交易佣金，所以他们喜欢股民在这里交易，佣金战开始后，他们拿他们所谓各种服务，什么“金色阳光”“牵牛花”。等等所谓的优质服务吸引人，回头一看，都是骗人的，至少他们在夸大宣传。

对于一个股民来说，佣金低一些，交易通道畅通就够了，券商一些事务性通知告我就可以，他能告诉你如何用他的交易系统买卖操作就可以了，服务几乎完全没有用。

3、证券公司业务员这份工作是一份没有什么希望的工作。和别的销售一样，这也是一份没有什么技术含量的工作，考过从业资格，培训半个月就可以上岗，以后的发展完全取决于你的勤奋。一旦你在券商工作时间长了，你有些客户了，面对你所效力的证券公司，你就陷入被动之中，走了吧，什么都不会，客户还带不走几个，不走吧，越干越难干，证券营销无非是低佣金，推股票，送礼品，没有什么技术含量，各家都是可以复制的。还在这里学不到什么东西，所谓的技术指标，交易规则这些东西都是很容易学会的。

4、证券从业人员千万不能炒股。这不仅是教你如何合规，更重要的是对从业人员的保护。大多数从业人员甚至是券商营业部的总经理在这个市场里没有什么优势的，我以前工作的证券营业部的老总的媳妇炒股还赔钱呢，有消息能不告诉她吗？真正的消息不可能告诉他们。所谓有消息都是忽悠客户的，从业人员心理最明白，自己干了几年，其实和一个散户没有任何区别的，炒股赔的比一个散户赔的还要惨，本人证券从业五年，经历中国股市的几次起起落落，没有见到一个同事或证券同行在这个市场里赚到钱了，赔的很惨的人倒是比比皆是。偶尔赚点小钱，就自以为是了，越投越多，后来发现，自己赔的比谁都惨。切记，从业人员不能炒股，炒股最后的命运和大多股民一样，肯定是赔钱。不要心存侥幸。那些所谓的专业分析，忽悠自己的客户用就行了，不要相信是真的。

合规管理心得体会短文篇十二

强制合规和严格管理自是所有企业和组织都必须面对的挑战。然而，这并不意味着此类挑战是不可克服的。我在我所从事的企业工作中得到的经验表明，通过积极采纳严格的强制规定和管理措施，作为员工，我能够不仅在工作上做出卓越的表现，而且在个人生活中也能够取得更多的成功。

第二段：通过严格遵守规定来提升工作表现。

尽管强制合规和严格管理并不总是很容易，但是它们却是很有必要的。严格把握工作目标，并制定相应的计划，一方面使得我的工作得到高效的安排和组织，另一方面也可以让我避免疏忽漏洞。在制定工作计划的时候，我经常会根据我所了解到的管制性规定，以及公司内部的标准和要求来安排工作。通过根据规定的要求来进行工作，一方面让我能够更好地保持一个纯净和透明的工作环境，另一方面也可以确保员工的安全和卫生。

第三段：严格规范与生活自律相得益彰。

强制遵守管理规范和监管条例，并不仅仅只适用于工作场所。实际上，它们也被用来引导个人的生活。健康的习惯、锻炼、个人财务规划、自身成长，这些都需要我们遵守一定的规定和原则。个人生活中遵守管理规范可以帮助我们制定出更为明确的目标，以及更好地纠正我们的个人弱点和不足。通过将这些原则应用到日常生活中，我学会了如何更有效地管理我自己和我的时间，从而能够更有目的性、更高效率地完成任务。

第四段：遵守规定与自由搭配。

不过，我们必须意识到，遵守规定和拥有个人自由之间是有区别的。事实上，根据规定、设定计划、保持记录和报告标准都是为了让我们更好地发挥个人能力。通过遵守规定，我们可以省去许多纠纷和争议，提高效率和效力。在遵循规定和条例的基础上，我们可以在规范范围内更加创造性地展示自己独特的特点和才能。

第五段：结论。

综上所述，强制合规和严格的管理对我们的生活和工作都有很大的作用。在遵循规定的基础上，我们可以更有创造性地展现出自己的独特才能，以及提高我们的个人竞争力。因此，作为企业员工，我们应该时刻谨记这一点，抓住一切机会来提高自己遵守规定和管理的能力，以及更好地将这些能力用于我们的日常生活中，从而实现我们的个人和职业目标。

合规管理心得体会短文篇十三

通过对总行视频会议和建总函x号、建总函xx号文件“合规经营”方面的学习，使我有了很大的收获，现将学习心得汇报如下：

首先，我们学府分理处召开了全体员工的专项会议，对市行下发的“视频会议和建总函xx号、建总函xx号文件”，以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。

其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。

最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高建行的声誉。

通过学习，我对自己在“x年网银事件”的错误上有了更加深刻的认识和领悟。事情发生在##年末，当时我单位为了完成网上银行业务交易量，动员全单位上下人员都想办法，为网银这一新兴业务努力做营销工作，力争将该项任务指标完成。我是对工作很勤奋的人，为此我下了很大的心血对客户进行了大力宣传，但是，由于当时网上银行是刚刚开始发展，客户对这项新兴业务的心理接受能力还远远不够，加之当时临近年末，距市行下达的任务指标还相差甚远，为此，我们全体员工都非常着急。

后来大家听说可以在网上进行自由划款，而且不受任何限制（当时也没有任何人说这样做是违规的），于是大家就商量都将自己账户的存款在两个帐户（均是本人的）之间来回划转。当时我也认为这些均是合法的帐户，钱也都是合法的资金，在网上正常的划转，既能熟悉网银业务，又能争取将该项任务指标完成，于是我也学着在网上做了几笔这样的划转。但在今年4月份，经过内审检查后才知道，这样做是属于虚假的网上交易。当时我还有些不理解，存款自由、取款自愿，这是我们一贯奉行的原则。但是通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深懊恼不已。尽管办理的笔数不多，金额也不大，有没给建行造成什么损失，但毕竟也是一种网络资源的浪费。

而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无知。今后我将吸取这个经验教训，再不做这种“只顾小家而损害大家的行为，”要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。发生上诉事件后，我也进行了认真的整改。首先，将自己的违规账户进行了全面的清理，又对本单位所有员工的账户以及亲戚、朋友的账户也进行了认真梳理，将其中存在风险的可疑类账户进行销户处理，并杜绝今后此类账户的发生。其次，牢固树立合规人人有责，从我做起的观念，从现在做起，员工间相互监督，在全员认识中形成合规有理，违规有害，违法有罪的思想观念。最后，合规经营需要建立长效机制，我和我单位的员工将合规经营意识深入我们的每一天经营和每一笔业务当中，将合规和监管有效互动起来，干部、员工互相监督，相互监管，对坚持合规的给予表彰，对违规行为坚决抵制，绝不搞下不为例的姑息纵容。

通过正确认识和整改后，这段时间我们单位的合规工作取到了一些可喜的效果。首先，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作失误和渎职，保护了员工工作的积极性。自从进行合规要求以来，我单位的柜面业务差错率下降了62.5%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在员工互相监督下，得到明显改善。成功堵截了用假身份证开户事件5起，婉拒因证件不齐而要求违规存取款事件35起，人情违规办业务43起，截获假币65笔，金额达4865元。

现金库存超限额情况预警通报也再也看不到我单位的身影了。尽管在刚开始执行合规管理的时候遇到个别客户的不理解，甚至发生投诉事件，但最终都得到了客户的认可。合规经营创造价值。我们做过调查，问客户为什么我单位人很多，还需要排队，而不去别的人少的单位办理业务？得到的回答都比较一致：“你们单位比较正规。”我们在做基金业务宣传的时候，也从不给客户许诺，更不做某某基金买了会有多少、多少的回报的误导性宣传，相反，总是在委婉地告戒客户注意防范风险。

但我单位的基金销售量并没有因此而减少，相反还在递增。这就应了一句俗语：“黄金有价，诚信无价”。所以我的感觉在建行更应该遵从“黄金有价合规无价”的服务原则。因为大多数客户是不会青睐那些经常违规或被处罚的银行的，他们更会忠诚地选择对他们服务周到又有安全感的银行，只有合规的银行才能增强其持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给我们银行带来财富收入和剩余价值的不懈源泉，更能够提升了我们建行在客户中的信誉和社会地位。

以上是我对合规学习的一点点浅薄认识，不当的地方欢迎批评指正。

合规管理心得体会短文篇十四

在当今复杂多变的商业环境中，企业管理人员越来越意识到合规的重要性。合规不仅仅是遵循法律法规，更是企业文化建设和长期可持续发展的关键。作为管理人员，合规心得体会对于推动企业健康发展和提高管理水平至关重要。本文将探讨管理人员在合规方面的心得体会，包括价值观建立、制度建设、风险防范、培训教育以及践行合规。

第一段，价值观建立。合规的第一步是建立正确的价值观。管理人员应该具备道德操守、诚信、公正和廉洁的专业精神。世界各地纷纷建立了反腐败法律法规，彰显了对公平竞争和诚信经营的重视。管理人员应秉持合规的价值观，注重企业的品牌形象和声誉，树立起员工合规的榜样，促使全员在工作中合规经营。

第二段，制度建设。合规规章制度是企业进行合规管理的基础。管理人员应当深入了解相关法律法规，并结合企业实际情况制定相应的内部制度。同时，建立有效的内部控制和审计机制，加强对合规风险的监控和防范。制度建设既能够规范员工行为，也能够提高工作效率和管理水平，确保企业健康稳定发展。

第三段，风险防范。合规管理的核心是风险防范。管理人员需要深入了解企业业务的风险点，并制定相应的控制措施。例如，对于财务风险，管理人员可以加强财务审计和内部控制制度；对于市场风险，管理人员应加强市场调研和竞争情报收集，及时调整企业战略。只有积极主动发现和应对风险，才能避免潜在的法律法规违规行为，保证企业合规运营。

第四段，培训教育。合规的实施需要全员参与和共同努力。管理人员应制定并推行相关合规培训教育，提升员工的合规意识和能力。培训教育内容可以包括法律法规的解读、合规的案例分析以及实际操作流程的演练等。通过培训教育，充分普及合规知识，引导员工学会辨别和规避合规风险，达到预防违规的目的。

第五段，践行合规。管理人员作为企业的领导者，应当以身作则，践行合规。他们需要时刻注意自己的言行举止，避免利益冲突和道德风险。同时，管理人员还应鼓励并激励员工积极参与合规工作，建立良好的内外部合作伙伴关系，共同推动企业的经营合规。只有以身作则，才能有效地传导合规理念，形成企业文化的共识和共同遵守的红线，提高企业合规水平。

总结来说，合规心得体会对于管理人员是非常重要的。建立正确的价值观、制定完善的制度、防范风险、加强培训教育以及践行合规，能够推动企业健康可持续发展，提升企业的道德形象和社会责任感。管理人员应始终坚持合规的原则，以身作则，促进企业的合规管理水平不断提升，共同营造一个诚信、公正、透明的商业环境。

合规管理心得体会短文篇十五

相信大家都知道“亡羊补牢”的故事，在此我不想赘述。我想联系我行近几年发生的重大信贷案件，寻找这个故事对银行贷后管理工作的启示。羊圈已经破了，羊也丢了，牧羊人该做些什么呢？亡羊补牢，犹时未晚！同样道理，案件已经发生了，损失也产生了，银行该做些什么呢？实现贷后合规管理，有效防范信贷风险！我行组织开展“合规管理年”活动，就充分体现出分行领导“亡羊补牢”的重大决心。在合规管理的过程中，我们贷后管理人员应当做些什么呢？下面，我谈谈自己的一些想法。

信贷风险是银行面临的主要风险之一，风险发生的背后是大量的违规行为和违规事实。贷款发放后，贷后管理人员不切实履行贷后管理职责，不及时发现风险预警信号，就会导致信贷风险的发生，给银行和个人造成重大影响。我就近期发生的重大信贷案件，就是由于部分贷后管理人员未重视贷后管理工作，未有效履行贷后管理职责。案件在一定程度上影响了我行的声誉，给我行造成重大损失，也给相关责任人和他们的家庭带来无法弥补的伤痛。案件发生后，我行形成大量不良贷款，直接造成数亿元的损失，相关责任人也受到相应的处罚，被罚款、记过、降职、开除或判刑。

可见，在贷后管理过程中履行合规责任，真正做到合规管理，对于我行和贷后管理人员都具有重大意义。贷后合规管理，有利于我行有效防范信贷风险、健康发展信贷业务、稳步推进股份制改革；也有利于贷后管理人员实现人生职业目标、构建个人幸福家庭、建立和谐人际关系。

首先，贷后管理人员应当牢固树立合规管理责任意识。

与贷款发放前相比，银行在贷后管理时对资金的控制变得困难，在信息的获取方面处于被动。银行信贷资金的安全，直接取决于贷后管理人员能否牢固树立合规管理责任意识，切实履行合规管理责任，获取真实、有效的贷后管理信息。因此，客户经理和风险经理要正确认识和处理好业务发展与风险防范的辩证关系，把贷后管理放在与贷前营销同等甚至更高的位，从思想上树立“重贷重管”的经营观念，提高合规管理责任意识。贷后管理人员只有牢固树立合规管理责任意识，才能积极、主动、规范地履行贷后管理职责，落实贷后管理制度。

其次，贷后管理人员应当履行贷后管理职责。

目前，总、分行已经建立了一整套贷后管理制度，并印发了一系列贷后管理文件，对贷后管理人员的职责提出了明确要求。贷后管理人员应当有效落实相关制度要求，切实履行贷后管理职责，做好贷后管理工作。

贷款发放后，客户经理作为贷后管理基础信息的采集者，应当切实履行贷后管理职责。客户经理应当按规定上交信贷档案，做好cms系统的维护工作，按月录入财务数据，每半年进行贷款风险分类的认定，并对信用等级进行复测。客户发生首次、后续用款后，客户经理应在规定日期内进行首次、后续跟踪检查；按规定频次对客户进行贷后定期检查。客户经理还应当关注担保情况，定期对抵、质押物价值进行复测，对保证人的基本情况、生产、经营、财务管理状况进行调查。在贷后管理过程中，客户经理还应当及时发现风险预警信号，处理有问题贷款。贷款到期时，客户经理应当积极主动与客户联系，确保贷款按时收回，并对贷款加以总结。

在贷后管理过程中，风险经理负有指导和监督客户经理进行贷后检查、风险预警等责任。对于客户经理在贷后管理过程中遇到的技术性问题，风险经理要及时给予指导；对于客户经理贷后管理不及时、未按规定处理的，风险经理要及时向部门经理汇报，并按照领导的指示要求客户经理进行整改。风险经理应当对客户部门贷后管理情况进行监督检查，对重点管理客户进行实地贷后检查。此外，风险经理还应当做好风险预警、贷款风险分类、档案管理等其他贷后管理工作。

最后，贷后管理人员应当提高贷后管理技能。

掌握丰富的贷后管理知识是贷后管理人员履行贷后管理职责、落实贷后管理制度的保障。客户经理和风险经理应当熟知并准确理解总、分行制定的贷后管理文件，正确运用总、分行开发的贷后管理系统和相关表格。客户经理和风险经理还应当掌握有效的沟通技能，通过与客户及其内部员工、上下游企业、竞争对手、用信银行等的沟通，充分掌握企业的生产、经营、财务、人事、信用等信息。与贷前调查和贷中审查一样，贷后管理也要求相关人员具备一定的产业知识、行业知识、财务知识和文字功底。客户经理和风险经理应当能够准确分析企业的财务报表和生产经营情况，在对企业和贷款进行详细调查的基础上，撰写贷后检查报告，完整、翔实地反映企业和贷款的真实情况。

可见，只有重视贷后管理工作，落实贷后管理相关制度，才能够真正实现贷后合规管理，有效防范信贷风险，从而保证我行股份制改革的顺利推进和个人职业生涯的顺利发展。因此，贷后管理人员必须增强责任心和责任意识，做到对岗位、对自己负责，强化对信贷风险的认识，履行贷后管理职责，在发展信贷业务的同时有效防范和化解风险。

贷后合规管理，是我的责任，是你的责任，是每一个银行员工的责任！对“我”负责，对“大家”负责，就是对我行负责、对事业负责、对家庭负责、对亲人负责、对朋友负责！