最新券商辞职报告(精选10篇)

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券商辞职报告篇一

券商营销研究（一）。

银河证券研究中心田书华。

第一章绪论。

第一节问题的提出。

资本市场是社会主义市场体系的重要组成部分，它的发展状况如何将直接决定着我国国企改革能否顺利进行，直接决定着我国国民经济能否健康发展，而作为资本市场的重要参与者――券商，对资本市场的健康发展又起到重要的作用。因此，如何建立、发展和完善中国的券商是十分必要的。

券商的发展需要多方面的协调和支持，但券商本身如何提高自己的经营管理水平又是十分重要的。在券商的经营管理活动中，券商营销工作将是越来越值得重视的一个重要方面。然而在过去的时间里，由于作为在证券市场中占主要地位的股票在总体上是供给短缺，再加上行政干预过多，法规不健全，因此券商的营销意识很弱。因而，我国券商普遍忽视了自身营销能力的培养，这几年来，随着资本市场的发展，法规的健全，特别是《证券法》的实施，我国股票发行方式向市场化的靠近，逐步消除了我国证券发行市场的低水平、不公允竞争的局面，加上证券品种、数量和规模的扩大，买方市场已经出现，因此，市场原则将在我国券商竞争中占主导地位。所以，增强券商营销意识，培养券商营销能力，从而提高券商的竞争力将显得越来越重要。本人把“券商营销”作为研究对象，目的就是结合中国券商的实际情况，构建“券商营销”的基本理论体系和框架，使其对券商的经营管理水平的提高，尤其是对券商营销能力的提高有一定的指导作用。

因此，研究券商的营销问题具有重大的理论意义和现实意义。从理论上说，对券商营销问题的研究实际是对营销理论体系的发展，填补了目前资本市场领域研究中的一个空白，从现实工作来说，对券商的经营活动具有重要的指导作用。总的来说，券商营销研究具有如下意义：

1.对券商的业务开展具有指导意义。

可以说，券商营销问题是一般市场营销理论在券商经营管理活动中的具体应用，但由于券商经营的是证券这种特殊的商品，它和其它商品有着明显的区别：证券的使用价值和价值都具有自己的特别之处，一般商品的购买者的直接目的是为了获得使用价值，而证券购买者或出售者的直接目的是为了获得价值，而且，证券所代表的价值的表现形式???价格具有易变性；并且券商经营证券业务时，是以证券为载体向客户提供的一种服务，对于客户（证券发行者或交易者）来说利用不同的券商所出售或购买的都是一样的证券，即对客户来说，其交易对象――证券本身是同质的，但不同的是券商向他们提供的服务是不同的。因为，这种服务不是简单的热情、大方、微笑、周到，这种服务可以说是一种方案安排，它既要求一般的热情、大方、微笑、周到，更重视提示、辅导、推荐、咨询，还要求方便、快捷、安全、有回报，因此，券商提供的服务是技术含量很高的服务，券商营销有别与一般的市场营销，有必要对券商的营销问题进行专门的研究。

2.对发展和繁荣资本市场中有重要的意义。

券商是资本市场中的中介组织，其功能是联系投资者和筹资者，经营方式是向客户提供服务。因此，资本市场的健康发展要靠券商功能的正常发挥，而券商要想发挥其正常的功能，就应该重视市场调研，进行市场细分，开拓服务项目，提高服务质量，满足客户要求，这些实际上都是营销工作的内容。只有这样才能促进资本市场的繁荣和发展，起到券商的真正中介作用，从而促进资本市场的繁荣和发展。

3.券商之间日益激烈的竞争，要求加强券商营销工作。

随着资本市场的发展，法规、制度的健全，券商之间的竞争越来越激烈，营销工作在券商经营活动中的作用越来越重要。如果说资本市场发展初期是卖方市场，券商说了算，那么现在的资本市场已成为买方市场，券商之间的竞争已出现，并日益激烈。随着科技的进步、经济的发展，券商之间的竞争越来越激烈，从一级发行市场，到二级交易市场，以及新兴业务市场（如企业并购、理财活动、投资咨询等）都存在着争客户、争业务、抢市场的激战，这种竞争除了靠券商的实力外，营销策略、营销手段也起着十分重要的作用。因此，增强营销意识，加强营销研究是券商在竞争中立于不败之地的重要因素。

另外，随着科技和经济全球化的进一步发展，在竞争中不但要和国内同行之间竞争，而且还要和国际上同行之间的竞争，甚至还有来自其他行业的竞争压力，并且在竞争中还会不断出现新情况和新问题有待解决。这就要求券商的一切工作都要以客户为中心，提供高质量的服务，这都有赖于券商竞争力的提高，这种竞争力除了靠券商的实力外，营销策略、营销手段也是其中的一个重要方面。券商营销问题的研究，对增强券商营销意识，提高券商竞争力都具有重要的意义。

4.追求利润要求券商重视营销工作。

追求利润是券商的一个重要目的，而利润的获得是在券商为客户的服务过程中取得的。因此，券商生存的条件是使投资者和筹资者能接受其服务，只有能为越来越多的投资者和筹资者提供服务，并且能提供越来越多的服务项目，券商才能得到越来越多的利润。这就需要券商在经营活动中不断创新、开拓业务，提高服务质量，提高市场占有率，吸引更多的客户，这实际上是一个营销问题。

5、加强券商营销研究对我国券商来说显得更重要。

由于我国证券市场起步晚，发展不规范，以前券商受行政干预太多，加之证券品种和数量有限，前几年一直处于卖方市场。因此，我国券商的营销意识很弱，尤其是发行市场上的营销意识更弱，或者说根本没有市场营销意识，但随着市场经济的发展，尤其是证券法的出台，使券商以后的经营活动逐步走向市场化轨道。

特别是，我国要进一步对外开放，加入wto，将加速我国证券市场的国际化步伐，国内证券业要越来越开放，会有越来越多的投资银行进入中国证券市场，同时，也要求国内券商走向国际证券市场。我国的券商将面临更大的竞争压力，因为，国外的投资银行无论在规模上，还是在经验上，都比国内券商具有较大的优势，他们将在我国境内设立分支机构，并有可能收购国内券商，以扩大其在中国的业务。他们进入中国证券市场后，将会在一定程度上降低国内券商的市场份额，这就要求国内券商应加强券商营销工作的研究，提高营销能力，在竞争中与国外投资银行抗衡。因此，培育和发展我国券商的营销意识和能力是一项急迫任务，这就要求我国券商更应重视营销研究。

6.对券商营销工作有一定的指导作用。

既然券商的营销工作非常重要，各券商的营销意识也在增强，那么如何才能搞好营销工作呢？任何实践都需要科学的理论作指导，而目前还没有专门的券商营销理论，因此，有必要对券商营销进行专门的、系统的研究，形成一个比较系统、科学的券商营销框架或体系，以便指导券商的营销工作。

7.从理论上来讲，券商营销研究既是对市场营销学的发展和补充，又是对证券经济学的发展和补充。

随着资本市场的发展，券商的营销问题也显得越来越重要，但目前的情况是，从事证券业研究的人员较多注意到的是经济形势分析、行业分析、投资理论或技巧方面的研究，而把证券公司（券商）作为研究对象，并从营销角度进行研究的很少。相应地，从事市场营销研究的人员一般很少涉及到券商营销的问题。即使在发达的资本主义国家对券商营销进行专门和系统研究的也很少。可。

以说，目前国内外对这个问题进行专门研究的还是一个空白，有必要填补这个空白，这也是对营销学和证券经济学的发展和补充。

一个新兴行业的兴起，都会经历一段暴利时期，随着新的参与者的不断进入，供求力量会逐渐趋于平衡，行业优势会逐渐消失，利润率会趋于平均化，从暴利走向微利，这是一般的经济规律。我国券商业的发展也不例外。在我国证券行业发展的初期，具有承销资格的券商较少，承销费率较高而且稳定，发行方式的行政化，一级市场的供不应求，以及一、二级市场之间市盈率的巨大落差，使得整个发行市场几乎没有风险，券商只要争取到承销业务，就可以稳赚不赔。正因为如此，券商对此趋之若骜，竞争手段五花八门，市场秩序混乱无章。券商关心的只是“公关”，而不注意营销，因此在券商经营中也不存在营销的观念，但是，现在这种状况已发生了变化，目前的市场状况已经显示出暴利时代已经结束，微利时代已经到来，券商已步入稳步发展时期。从最近两年全国券商承销业务的总体情况来看，保本、微利是普遍现象，亏损、被套也不少见，这就要求券商在以后的经营过程中要注意营销工作，加强营销研究、讲究营销艺术，在市场的竞争中立于不败之地。

9、市场管理由行政化向市场化、法制化方向的过渡，要求券商的经营活动按照市场规律去经营，这也使得券商之间的竞争手段要由“庸俗化”向规范化转变。这就要求券商要重视营销工作，也要求加强券商营销的研究工作。

是否按市场化原则对证券市场进行管理是证券市场成熟程度的重要标志。发达国家在证券市场管理中都坚持了“市场化”原则，而我国由于种种原因恰恰是在这个领域实行了计划管理，不过，自《证券法》正式实施以来，尤其是中国证券会《关于进一步完善股票发行方式的通知》下放以后，一级市场的管理发生了重大的变化：第一，股票发行由审批制向核准制转变。第二，发行方式由单一的上网定价公开发行向上网定价公开发行和向“战略投资者”定向配售相结合过渡；同时，西方国家常见的私募（privateplacements）方式开始采用。第三，发行价格由行政定价向允许公司和承销上通过“路演”（roadshow）推活动自主定价过渡；第四，发行公司有权自主选择承销商等。总之，发行市场的“市场化”程度显著提高，市场管理由行政化向法制化方向过渡，并进一步向国际惯例靠拢，这对身处其中的券商来说，生存和发展的环境大为改善，具体来说，券商在整个发展过程中的地位提高了，权利扩大了，同时风险也增加了，责任更大了。这就要求券商要适应新的环境和要求，加强营销研究，做好营销工作。

第二节国内外研究现状。

证券市场理论在西方发达的资本主义国家已有几百年的历史，发展相对成熟。如有50年代马科维茨提出的资产结合理论；60年代萨缪尔森等经济学家提出的有效市场理论，以及60年代特瑞诺尔和夏普等人提出的资本资产定价理论等等，都是以证券为对象进行的投资理论研究。我国在这方面进行研究的有陈云贤的《证券投资论》和汪良忠的《证券经济论》等，他们都是根据中国具体情况研究了在中国社会主义市场经济下证券商品的特点、运行机理、投资规律等，这对研究券商的营销问题都有很好的作用。

市场营销思想运用到金融领域是比较晚的，最初把营销理论应用于金融领域的可以追溯到1958年的全美银行业联合会议，在这次会议上，首次提出了银行应该应用营销观念，但直到70年代，金融界才普遍意识到金融商品营销观念的重要性。由于在美国实行的是银证分离经营模式，因此有关银行营销的研究主要是针对商业银行的营销研究，而对券商的营销研究甚少。

在我国，在金融体制改革之前，金融机构可以说是政府的附属机构。因此，根本没有营销意识，也就不存在这方面的营销研究工作。随着金融体制改革的深入，银行、保险公司等金融机构开始意识到市场竞争的激烈性，也开始注意到营销工作的重要性。因此，这方面的营销研究开始出现，如出现了《商业银行营销学》、《保险营销学》、《金融商品营销》等这方面的书和研究论文。

但是由于我国证券市场出现得较晚，到目前只有十几年的历史，加之开始时受行政干预较多，计划色彩较浓，证券市场处于卖方市场状况，因此，券商的营销意识淡薄，或者说根本不存在营销意识。随着我国经济改革的进一步深入，这几年来我国证券市场发展很快，法制不断健全和完善，市场机制不断完善，市场导向逐步占主导地位，证券市场也由卖方市场转为买方市场，竞争越来越激烈。因此，加强券商的市场营销工作显得越来越重要。但是，到目前为止，有关券商营销的研究非常少，几乎是一个空白。

在我国有关金融商品营销方面的书也有一些，但不多，现在已经出现的有《保险市场营销学》（姚久荣编，中国经济出版社）、《商业银行营销管理》（孙双锐编，兰州大学出版社）及《金融商品营销》（许建生主编，四川大学出版社），但还没有专门的《券商营销学》。虽然《金融商品营销》中有一点是关于证券营销的问题，但涉及内容很少，论述不深入，且不是以券商为研究对象。因此，只有本人通过大量的实际调研工作，并结合市场营销理论、企业管理理论、资本市场理论进行探索，才能系统完成这项工作。

第二章券商概论。

第一节券商的概念、演进过程及主要业务。

券商是证券经营机构的简称，是指由证券主管机构批准设立的具有法人资格的在证券市场上经营证券业务的`金融机构，它在证券市场上扮演着主要角色。资金供求双方通过券商实现对资金余缺的融通和调剂。它对资金供求双方提供适合各自需要的各种金融产品，并为买卖证券的双方提供服务。

2、券商的演进过程。

从券商从事的主要业务来看，券商的起源同债券及股份制的产生、发展紧密相联，债券在历史上最早是以国家公债的形式出现的，随着国债大规模的发行，国债流通转让要想顺利进行，就需要有一批信誉可靠、实力雄厚的金融机构参与，以保证政府源源不断的财源，这样证券经营机构（券商）就随之产生了。另一个因素是股份制度的发展与成熟也促进了证券经营机构的产生，由于股份公司的广泛出现，股票和债券就成为证券交易所的主要交易对象，同时由于股份公司股票的发行，需要政府对其管理，逐渐由投资银行的证券发行机构代理发行，这种机构具有某种程度的发行信用，一般是从银行的发展过程中分化而来的。随着金融体系的逐步健全，出现了非银行的金融机构专营证券买卖业务，正是由于这种专业化分工，券商机构产生了。

券商的业务有多种，并且随着经济和社会的发展，其业务也在扩大和变化，但是，总的来说，券商的业务主要有：

（1）、初级市场业务。

这个过程包括为发行证券的公司或政府机构进行证券发行的准备工作和证券的注册登记、证券的承销以及证券的推销。其中，证券的承销是券商最传统的核心业务。券商作为证券发行者的财务顾问或主承销商，为了将手中承销的证券以较合理的价格顺利地分销出去，需要精心地设计出迎合投资者偏好的证券内容和结构，目前我国券商中的投资银行部主要业务就是承销证券。

(

2)、二级市场业务。

是指从事证券的经纪和买卖活动??证券交易。证券交易是指券商以投资者或经纪人的身份在二级市场上从事股票、债券或期货的买卖。

（3）、证券私募发行。

券商在证券私募发行中主要发挥以下作用：第一，帮助证券发行者设计筹资发行方案并制定发行价格；第二，负责承销部分或全部私募发行的证券；第三，代表证券发行者与潜在投资者进行谈判。

（4）、资产证券化。

资产证券化是指以特定的资产作为抵押担保而发行证券，如住房抵押证券及汽车抵押贷款证券等。

（5）、基金管理。

券商通过建立附属分支机构以基金管理公司或基金管理人的身份，为各类基金提供组合投资管理服务。券商受投资人的委托，根据基金特定的投资目标，在各种股票、债券、期权合同、准现金票据、商品和不动产中进行组合投资，实行分散风险、提高收益的目标。券商通过收取基金管理费的方式获得受益。另外，当基金收益高于既定水准时，券商还可以获得一定比例的奖金。

（6）、直接投资。

直接投资指券商运用自有资金直接对各类产业进行股权投资。券商通过股权分红，获得直接投资的收益；通过股权转让，获得溢价增值收益。一般而言，券商的直接投资只限于收益水平高、增值潜力大、近期有上市前景的项目。

（7）、财务顾问。

券商受大型企业或跨国公司的委托，以常年财务顾问的身份为企业或公司提供长期融资服务，服务业务包括：第一，企业发展战略及财务分析；第二，业务发展最佳资本结构及融资方案的设计；第三，企业资本筹集和股本重组；第四，企业重大合同的谈判及交易条件的评估。券商在提供财务顾问服务中，通过收取常年聘请费、融资佣金及获得服务企业参股选择权等途径赢得受益。

（8）、协助公司或企业进行资产兼并、收购与重组。

券商最传统的核心业务是承销证券，而券商最现代的核心业务就是兼并、收购与重组。

第二节券商的功能和作用。

券商作为证券发行与交易的中介人，在证券发行与交易市场上发挥着极其重要的作用。可以说证券市场的存在、发展及其发挥功能的程度，完全取决于券商的业务活动，在证券市场发达的国家和地区，券商或者与券商有关的从业人员数量庞大、机构众多，是社会上极其重要的行业之一，券商在社会经济中发挥着重要的作用。

具体来说，券商的功能主要划分为发行中介与流通中介两方面:。

（1）、发行中介功能。

证券市场的本来目的是为经济的发展筹集长期稳定的资本。在发行市场上，企业要通过公开发行证券的方法最大限度地筹措资金用于企业的发展，然而，如果没有发行市场的券商充当发行中介作用，这种试图通过发行证券筹集资金的努力是根本无法取得成功的。之所以这样，是由于下面的原因：

在发行市场上，作为证券发行者的企业，其目的是通过发行证券募集资金用于生产。他们有的是某一种生产领域的厂家，有的是某种流通或服务行业的企业，对他们所从事的行业有着丰富的生产经验和管理能力。但是，在发行证券方面，有一套极为繁杂的程序，与此同时，还要和社会各界公众有着极为广泛的联系，在证券的具体发行过程中又有大量细致具体的工作要做，所有的这一切决不是一家发行公司自己能够承担的。特别是发行公司的资信状况如何，社会对它的了解程度，以至于发行募集的资金是否能及时顺利地进入企业的生产经营之中，往往都是企业关注的问题。作为投资人，一般都是社会各阶层的公众和企事业法人单位，他们是发行市场上证券的认购者，也就是企业的投资者，对这些数量庞大、而又极为分散的社会公众来讲，应该投资于那一种证券，证券发行人的资信状况怎样，投资的渠道、形式是否简便而又顺利，投资的安全性、流动性如何，都是他们所必须关心的主要问题。由此可见，发行市场上的筹资者和投资者都面临着许多问题有待解决，而解决这些问题只有靠发行市场上起中介作用的券商。

在发行市场上，券商作为中介机构，他们可以为证券的发行者提供发行方面的咨询服务，协助发行者确定发行的数量、种类、形式、方法，可以通过包销、代销、分销、零售等多种经营方式承销企业的证券。对于投资者来说，券商则为他们提供了最方便最便利的投资方式和投资途径，通过众多的证券公司分支机构及各种证券零售公司把证券最大限度地向社会公众宣传推销，从而完成初级市场证券发行工作。

因此，在发行市场上，由于券商的这种中介、沟通作用，使初级市场上的证券发行能够顺利的进行。也正是通过这种重要的发行中介作用，使得社会上闲散的社会资金源源不断地汇集到社会再生产领域，为生产规模的不断扩大、社会经济的不断发展提供了极为重要的资金保证。

（2）流通中介功能。

在证券市场上，如果说发行市场筹措资金是根本目的的话，那么流通市场上交易则是实现目的的基本保证。也就是说，如果没有流通市场的存在，就谈不上发行市场上的筹集资金。也正是流通市场上提供了各类证券方便而又灵活的交易方式，才使得已经发行的证券具有流通变现的能力，成为人们乐于接受的投资工具。

在证券流通市场上，有着数量庞大、种类繁多的各类股票、债券，在交易市场上，每时每刻都有各种股票、债券的买进、卖出，繁荣的证券流通市场是人们进行证券投资的主要场所。在流通市场上，有各种各样的证券公司、各种类型的证券中介机构来为投资者提供服务。在证券流通市场上，任何个人或机构买卖证券，都必须通过券商来进行，券商可以为客户提供从买卖选择咨询到委托买卖成交办理股票过户、保管等全过程手续的服务。券商的这种中介功能沟通了供需双方的资金流通，促进了流通市场的不断成熟和发展。

当然，以上所述是券商的主要功能，除此以外，还有好多其他功能，券商的功能决定了券商在经济发展中具有重要的作用。

2、券商的作用。

券商的作用主要表现在：

（1）、促进储蓄转化为投资。

一个国家的经济增长率与投资率成正比例关系，投资率越高，经济增长率越高，反之，则越低。而投资率的高低取决于储蓄（这里是广义的储蓄，即收入或消费后的剩余）转化为投资的程度。证券交易活动的背后是资金的运动，需要资金的工商企业可以通过发行和出售股票和债券，筹集所需要的资金。而社会各阶层成员中有过剩资金或闲置资金者，则可以通过购买证券为闲置资金寻找出路，并获得投资收益。券商通过在证券市场上积极活动，以代理发行和买卖证券的形式，为资金供应者和资金需求者牵线搭桥，从而满足资金供需双方的需求。把社会各阶层的闲散资金广泛地动员起来用于长期投资，既繁荣了证券市场又促进了投资增加和经济增长。

（2）、分散证券市场的风险。

机构的转换和调节，金融中介机构既要对资金供求双方承担全部的责任，又要承担资金运用风险损失的责任，因此，其自身行为约束较硬。相比之下，以直接融资为主要特征的证券市场不仅可控性差，而且风险性大，在这种情况下，如果不增强证券市场的可控性，减少或分散证券的风险性，则证券市场就不可能获得长期稳定的发展。证券市场中的券商却能够在某种程度上具有分散证券市场风险的功能。例如，作为主要承销商的券商，在包销证券时，从买下发行公司所拟发行的证券，到它将这些证券再出售给公众，需要间隔一段时间，在这期间里会发生未预料的市场条件变化，从而使承销、包销的证券不能顺利出售，在这种情况下，券商实际上承担了证券发行风险。也正是由于有券商承担了证券发行风险，才有利地促进了新证券的发行和分销。

（3）、有利于促进证券市场的平稳发展。

在证券市场高度发达的国家里，证券市场的价格行情是社会、经济等变化的晴雨表。影响证券价格的一些基本因素，如：宏观经济因素、行业因素、公司因素等，以及影响证券价格的技术因素，如证券交易量、卖空者数量、大户的买进卖出情况，市场阻力水平，市场宽度等，都在影响着证券价格的变化。若证券在一定幅度内变化，则属正常情况，对证券的市场能力没有影响或影响不大，若证券价格大起大落，就会影响证券的市场能力，阻碍证券买卖的顺利进行。所以，若要增强证券的市场能力，创造连续市场，就必须证券价格的相对稳定。而券商就具有平抑证券价格的责任和能力。如美国证券交易委员会就要求专业经纪商必须有雄厚的资本和相当数量的证券，并要求专业经纪商起稳定证券市场的作用，防止证券价格暴涨暴跌。当某种证券大量出售，供过于求，有可能引起该证券价格下跌时，专业经纪商就出来收购，缩小供求差距，保持价格平稳；反之，当某种证券出现抢购风潮，这种证券在市场上又供不应求时，专业经纪商就应该出售该种证券，以缓和购销矛盾。

第三节券商的分类和经营原则。

1、券商的分类。

根据《中华人民共和国证券法》第六章的规定，我国券商分为综合类券商和经纪类券商。综合类券商和经纪类券商的主要区别是它们的经营范围不同，相应地它们设立的条件也不一样。

（1）、综合类券商。

综合类券商可以经营下列证券业务：一、证券经纪业务。二、证券自营业务。三、证券承销业务。四、经国务院证券监督管理机构核定的其它证券业务。由于综合类券商的业务范围较广，因此其设立的条件较严格。设立综合类券商，必须具备的条件是：一、注册资本最低限额为人民币五亿元、二、主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格、三、有固定的经营场所和合格的交易设施、四、有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。

（2）、经纪类券商。

经纪类券商只允许专门从事证券经纪业务。经纪类券商的设立条件是：注册资本最低限额为人民币五千万元；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；有固定的经营场所和合格的交易设施；有健全的管理制度。

2、券商的经营原则。

券商是经营证券业务的特殊的金融机构，是以营利为目的的企业，其经营活动必须遵循一定的原则。一般来说，券商应遵循的经营原则为：

（1）、盈利性原则。

一切经营性的企业都有一个共同的目标???追求盈利。券商作为具有法人资格、独立核算的经济实体，其经营活动的目的就是创造利润，券商的利润是其各项收入减去各项支出之后的余额。券商只有坚持营利性原则才能使券商的业务得以顺利经营和不断发展。因为盈利的增加可以起到下列作用：一、充实资本、二、扩大经营、三、增强信誉、四、提高竞争力。盈利水平的提高不仅对券商本身的经营管理意义重大，而且对国家、职工个人都关系密切，在分配上，国家、券商、职工个人的利益都在一定程度上与券商的盈利水平联系在一起，因此，盈利应该是券商的经营目标。

（2）安全性原则。

安全性原则是指在券商经营过程中为使自己的资产、收入、信誉以及所有的经营生存发展条件免遭损失所应遵循的原则。与安全性所对应的是风险性，即遭受损失的可能性。券商在经营过程中贯彻安全性原则，也就是要尽可能地减少经营风险，这是保证券商稳健经营的重要条件。

作为独立的经济实体，券商在资金上实行自求平衡，在经营效益上实行自负盈亏，这样要求券商在经营中特别注意安全性。首先，贯彻安全性原则，有助于减少资金和资本的损失，增加预期收益的可能性。不顾一切地追求盈利，忽视安全性，其效果适得其反，唯有在安全性的前提下运用资产，才能真正增加收益，也才能顺利实现券商的盈利目标。其次，券商坚持安全性原则，可以在社会公众中树立起良好的形象。信誉对于券商的生存与发展至关重要，而信誉很大程度上来源于金融企业的安全、稳健经营。再次，贯彻安全经营原则不仅对券商本身的经营、发展具有重要意义，而且对整个国民经济的稳定运行与发展影响深远。券商的经营活动，实际上牵动了经济生活的上上下下、方方面面，影响着社会再生产过程的各个环节。因此，券商经营风险带来的损失往往远远超过一般生产企业的风险损失，对整个社会的破坏性、影响性更大。由此可见，券商坚持安全性原则具有重要的意义。

（3）、流动性原则。

券商在经营过程中必须具备一种在不损失价值情况下的变现能力，一种足以应付各种债务的资金可用能力。为此，券商在其经营管理中必须坚持流动性原则。

流动性体现在资产和负债两个方面。资产的流动性是指券商持有的各种资产可以随时得到偿付或者在不贬值的前提下销售出去，负债的流动性是指券商能够方便地以较低成本随时获得所需资金。流动性是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，流动性状态如何，既反映出投资银行经营环境的好坏，也显示出其管理能力的高低。券商保持证券的流动性主要是基于以下考虑：第一、减少金融投资风险，第二、便于投资资金的转移。

就单一的流动性能力或潜在流动性而言，要求愈大愈好，但是作为现实的资金项目的流动性，其管理的中心要求是适度，要注意流动性、安全性和盈利性的协调统一，过高或过低的流动性都不太好，券商应根据具体条件，及时调度安排，以消除过多或过少的状况，使流动性保持在适当水平。

（4）、创新性原则。

随着经济的发展，科技的进步，证券业的竞争愈来愈激烈，在这种情况下，唯有坚持创新性原则，积极开拓新的金融产品，发展新的业务，涉足新的领域，券商才能在激烈的竞争中求得生存与发展，才能在竞争中稳住阵脚，并谋求发展。在证券市场上，竞争的日益激烈使得各种利率之间的差异趋向缩小，追求利润的本性使券商积极寻求其它获利途径，创新就是其中之一。创新使得其拥有者获得了竞争优势，可以赚取一般券商所无法获得的利润。因此，只有创新，才能优先获得竞争优势，才能赚取高额利润。

（5）社会性原则。

券商的社会性原则，是指券商的经营活动对增进社会利益所产生的影响。对于券商来说，遵循社会性原则具有重要的意义：第一、可以改善券商的社会形象和公共关系，第二、减少或避免了券商因不顾社会利益而将会遭受的直接惩罚和间接损失，第三、对券商的经营管理提出了更高的要求，有助于券商经营管理水平的提高。

来源:全景网络。

券商辞职报告篇二

您们好！

非常感谢公司一直以来对我的信任和关照，感谢给予我发挥个人优势的'平台。在公司工作的四年中，各位领导也给了我很多的培育，让我学到了许多，也进步了许多，同时也看到了社会竞争的残酷无情。但由于在公司里得不到我想要的东西，无论是精神上，还是物质生活上。这段时间我心情比较压抑，各方面的压力压得我喘不过气来，正因如此，我作为一名超市店长的热情也渐渐消退了，我不希望自己带着这种情绪去工作，这样只会对不起公司也对不起我自己。而且，我深刻感觉到自己的能力的有限，没办法达到公司需要的要求，在公司的各方面需求上自己能力还不够。所以，自己现向公司提出辞职，望公司能谅解。

我会在最后的这段时间，认真负责的完成最后的工作，划一个完整的句号。本人离职后绝不做出有损公司利益的事，也不向外透露公司内部的情况。我衷心祝愿公司在今后的发展旅途中步步为赢、蒸蒸日上！公司领导及各位同事工作顺利！

请公司各领导审查批准！

此致

敬礼！

申请人：xxx。

券商辞职报告篇三

我是浙江省万里学院金融系的应届毕业生。我从学校就业办得到了贵银行欲招聘一名客户经理助理的信息，我对客户经理助理这一职务很感兴趣。

“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。”经过三年的专业学习和大学生活的磨炼，进校时天真、幼稚的我现已变得沉着和冷静。为了立足社会，为了自己的事业成功，大学三年，我既注重基础知识的学习，又注重个人能力的培养。在学校严格的教益和个人的努力下，我具备了扎实的专业基础知识，全面系统地完成了包括公司理财，西方经济学，商业银行管理，资本运营在内的一系列金融专业课程的学习；具备一定的英语听、说、读、写、译能力；熟悉计算机的基本操作和常用软件的操作；个人的社会实践也使我了解对外工作的基本礼仪。

同时，利用课余时间广泛阅读各类书籍，开拓视野，增长见识，充实自己，培养自己多方面的技能，让自己可以紧跟时代的步伐。此外，还多次利用寒暑假等时间走出校门体验社会，从事了几份性质不同的兼职工作，让自己近距离接触社会，感受生活，学习与人沟通相处之道，为能在真正走出社会后尽快适应社会新环境做好准备。

券商辞职报告篇四

据中证网讯早盘，券商板块快速飙升，板块内个股全线飘红。截至发稿，华泰证券涨逾5%，广发证券、西南证券、招商证券涨幅均超2%。

日前，人力资源和社会保障部部长尹蔚民表示，未来养老保险基金一部分资金将进入股市，目前养老保险基金累计结余有3.06万亿元。在保障基金绝对安全的前提下，养老保险基金结余资金投资运营坚持市场化、多元化、相对集中运营以及加强监管等四方面原则。

扩展阅读。

布局银行、养老和高派现板块。

在a股市场迟迟未能企稳之际，养老金入市被市场各方寄予厚望。正如英大证券首席经济学家李大霄所说的那样，养老金作为长线资金入市，对股市长期稳定有重要作用。

而养老金对资金安全性考量的特质，使得其极有可能和社保基金一样，将质地优良、低估值的大盘蓝筹股作为首选标的。除此以外，那些现金流充裕、高成长、高分红的个股或许也将成为未来养老金的主要投资标的。

一、养老概念股。

养老金入市，投资者最容易联想到的自然就是养老概念股。《国民经济和社会发展“十三五”规划》以及《中国老龄事业发展“十三五”规划》最新数据显示，随着我国人口老龄化的加速，老年健康养老的危机凸现：截至底，高龄老年人口以年均增长100万的态势上升到0.24亿；失能半失能老年人口增长到3500万；慢性病老年人持续增多，空巢老年人口规模继续上升，均已突破l亿大关。

深谙养老产业环境的养老金，自然早就看到了中国养老产业巨大的发展空间，这使得养老金未来极有可能将养老产业中极具发展潜力的龙头个股，纳入到自己的投资范围内。

相关个股：

双箭股份(002381)申万宏源分析指出，公司布局养老产业多年，底参股设立桐乡和济颐养院有限公司，先后两次增资，目前占股77.5%。旗下桐乡和济颐养院已于5月初正式营业，规划床位500张，定位中高端，提供分级护理、定制化协助生活等特色服务，并提供居家养老服务。颐养院与上海红日养老投资管理集团合作，引入国内最成熟的养老服务管理模式。公司将以此为试点，探索养老服务模式；未来采用轻资产方式扩张，规划向一线城市发展。

桂林三金(002275)。

国联证券分析指出，公司立足中成药，同时向上游药材种植和下游医疗服务、养老服务延伸产业链。近期利用人寿商业保险这一平台，迈出了养老产业的第一步，后续可能参照“泰康之家”的“金融+养老”商业模式，值得期待。

金陵饭店(601007)公司在江苏盱眙县投资逾10亿元开发了“金陵天泉湖旅游生态园”，打造全国一流的生态旅游度假区和养生养老示范区，由国际会议度假酒店区、养生养老文化区、原生态低密度住宅区三大核心区域组成，规划面积1269亩，建筑面积26万平方米。公司开发的一期养生养老公寓6月开盘，后续将以养老公寓为入口，切入养老养生、康复理疗、度假休闲、医疗保健等领域，实现医养结合。

二、银行板块。

与社保基金类似，养老金对于资金安全性的要求极高，这使得其在未来的资产配置中势必加入那些质地优良、低估值的大盘蓝筹品种。

而在当前的a股市场中，论起低估值，恐怕谁也不能和银行股叫板。尽管经济处于下行周期，银行经营也处在转型过程中，但是货币政策持续宽松、金融业改革和行业面变化、经济结构调整，这些因素都有助于银行股估值进一步抬升。近期银行股东和高管增持不断，同时也在主动释放利好。监管层正在酝酿实行分类持牌制度，银行或将实现跨界经营，再加上银行股的估值优势，银行股的投资价值逐步显现。

中信建投最新研报显示，下半年看好银行股主要有三大理由：信贷资金低成本流向实体经济、降息周期的结束以及风险溢价降低。这些原因成立将带来银行板块系统性机会。另外，下半年银行获得a股券商牌照，或者高估业务的进一步分拆，将带来银行股阶段性行情。

中国银行(601988)中国银行海外经营历史已有90多年，其海外业务资产和利润依然是四大行中的领跑者，海外业务收入和利润占比约1/3和1/4。海外业务核心竞争力与对集团贡献度均稳坐中资银行头把交椅，未来将加大新设网点布局和尝试海外并购，巩固期领先地位。随着人民币国际化和“一带一路”战略的推进，中国银行的业务布局也将进一步推进。

交通银行(601328)交行一直是国企改革首推标的，广发证券分析指出，此前的交行混改获批有望拉开银行业混改序幕。财富管理作为交通银行强势业务，发展思路上按事业部制经营，实现人财物独立，利润贡献与风险独立考核，后续有望参照光大的模式成立独立子公司运作，成为银监会的改革试点的可能性较大。

建设银行(601939)招商证券分析指出，建行的基本面在大行中最为稳健。资本充足率位列上市银行第一，三年内无需担心普通股融资；此外，建行a股自由流通市值不到600亿，16家上市银行中仅高于中信、宁波、南京以及华夏银行。

三、高派现个股。

分析指出，一些具有低估值特征的价值股年报派现将有望超过银行定存利息。在这一背景下，那些现金流充沛，高分红、估值合理、公司治理较好的品种，更可能成为长线资金关注的方向。此前，口味趋同的社保基金曾重仓介入中国平安、农业银行、中信证券等金融股，以及大秦铁路、招商轮船、芜湖港、南方航空等交通运输类股，这些都是高派现品种。而从板块分类来看，电力行业相对现金分红派现力度最大。

中国平安(601318)中国平安最新发布的20中报业绩预增显示，预计公司年中期归属净利润同比增长62%左右，预计规模为346.06亿元。

国电电力(600795)。

公司电源结构在五大发电集团的旗舰上市公司中最优，其电源结构现状及未来进一步调整受益于电力行业发展形势。电力行业有望进入资产注入高峰期，国泰君安证券分析指出，公司当前二级市场估值大幅高于近年重大资产收购案例的收购pe和pb均值(分别11.2和2.0倍)，一旦实施资产注入，则投资机会显见。

大秦铁路(601006)。

瑞银证券分析指出，大秦铁路目前约持有10亿净现金。随着年内主要债务到期，预计公司在今年末或将达到97亿净现金。瑞银证券认为，大秦作为最大的铁路上市公司，其强劲的资产负债表有望使其未来的铁路改革中将有望是重要的投融资平台。

券商辞职报告篇五

辞职报告模板范文，辞职报告可以帮你离开你的工作岗位，下面带来辞职报告模板范文，欢迎阅读。

尊敬的领导：

来到广告中心也快两个月了，开始感觉中心的气氛就和一个大家庭一样，大家相处的融洽和睦，在这里有过欢笑，有过收获，当然也有过痛苦。虽然多少有些不快，不过在这里至少还是学了一些东西。

很遗憾在这个时候向中心正式提出辞职，或许我还不是正式职工，不需要写这封辞职书。当您看到这封信时我大概也不在这里上班了。

在这一个多月的工作中，我确实学习到了不少东西。然而工作上的毫无成就感总让自己彷徨。我开始了思索，认真的思考。思考的结果连自己都感到惊讶——或许自己并不适合电视采编这项工作。而且到这里来工作的目的也只是让自己这一段时间有些事可以做，可以赚一些钱，也没有想过要在这里发展。

因为当初连应聘我都不知道，还是一个朋友给我投的资料，也就稀里糊涂的来到了这里。一些日子下来，我发现现在处境和自己的目的并不相同(一个月工资还不够您扣的，当然也不够一个网站的制作费用)。而且当初您好说的网线端口的事情一直没有音信了，开课的事也没有听说。

我一直以为没有价值的事情还不如不做，现在看来，这份工作可以归为这一类了。一个多月的时间白白浪费掉了。我想，应该换一份工作去尝试了。

我也很清楚这时候向中心辞职于中心于自己都是一个考验，中心正值用人之际，不断有新项目启动，所有的前续工作在中心上下极力重视下一步步推进。也正是考虑到中心今后在各个项目安排的合理性，本着对中心负责的态度，为了不让中心因我而造成失误，我郑重向中心提出辞职。

我也将这几天(8月6号8月7号)的事情给做完。至于剩下的事，留给其它的同事去做吧。

尊敬的领导，以上便是我的辞职申请，将要离开这个中心，离开这些曾经同甘共苦的同事，确实很舍不得，舍不得同事之间的那片真诚和友善。但是我还是要决定离开了，我恳请中心和领导们原谅我的离开。

祝愿中心蒸蒸日上!

此致

敬礼

申请人：xxx

日期

尊敬的领导:

您好!

因为诸多个人原因，经过冷静分析思考之后，我正式向公司提出辞职要求。

我于xx年年12月份进入公司实习，到现在已近一年时间，在公司领导和同事的帮助之下，我掌握了xx行业的基本知识与技能，并完成了从校园到企业，到社会的良好过渡，对于公司提供的良好工作环境及培养，我深表感谢。

然而就目前公司发展状况与个人发展来看，我很惭愧无法胜任所在岗位的工作，另外由于自身一些其他原因，很遗憾不能继续留在xx。

再次感谢领导关照并祝愿公司发展越来越好!

此致

敬礼!

辞职人：

20xx年xx月xx日

尊敬的各位领导：

你们好!

首先无可非议的要郑重感谢贵公司给予我近两年的工作机会。

由于个人职业规划和一些现实因素，经过慎重考虑之后，特此提出离职申请。

来到本公司也快两年了，正是这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变，有过欢笑收获，也有过辛酸和痛苦，公司平等的人际关系和开明的工作作风，让我感觉找到了一种依靠的感觉，工作了一年多，给我自己的感觉就是没有什么起色，由此我对于我最近在工作上的一些态度心理进行回想，最后我连自己想干什么，爱好做什么也不是很清楚，一连串的问号让我沮丧，也让我萌发了辞职的念头，并且让我确实了这个念头，或许有从新再跑到社会遭遇挫折，在不断打拼中去找属于自己职业定位才是我人生的下一步选择。

在这一年多的时间里，我有幸得到了各位领导及同事们的倾心指导及热情的帮助，尤其感谢工段长对我的信任，支持和帮助，感谢所有给予帮助过我的同事们，忠心的祝愿贵公司蒸蒸日上，各位领导同事，工作愉快，身体健康。

此致

敬礼!

辞职人：

20xx年xx月xx日

尊敬的公司领导：

您好!

很抱歉也很无奈，因为个人的`原因，今天不得不提笔来写这份《辞职报告》!

与日播公司一起走过了将近6个春、夏、秋、冬。过去的5年多里，公司给予了我许多学习和锻炼的机会，从中开阔了眼界、增长了见识。我对公司和您给予的关心和帮助表示忠心的感谢!

可因为家庭的某些特殊原因，我只能做出这样的决定。当想到不能再继续与同事了多年的战友共同并肩作战，我深表遗憾。

回想初入公司时，公寓楼里简单的办公室，那时咱们的销售团队还不过10人;家人般的温暖，使小小的团队紧紧的靠在一起。人虽少但力量大，那时我们的岗位还是“区域主任”，四个大区，每组的客户量都相当大。

还记得自己当时负责华东和华南两个大区，一个人要服务于50多个客户，100多家店!这对于刚刚接触服装行业的我来说，也完全是个必须要付出多于别人很多的努力，才能攻克的难关!学习系统、了解客户、学习专业-----庆幸的是，在领导和同事的帮助下，自己很快找到了状态。

也一直奋斗到了现在!而今，我们的团队已经发展到了30多人!自己也有很大的提升!在日播的这段生活，对我而言也是今生非常珍贵和快乐的!

与公司一起接受了新的更高的挑战;与公司一起分享了许多的成功的喜悦;我和公司一起成长，公司带领我们一起完成梦想!

太多的不舍，太多的不舍------

公司现在已经在不断的充电、调整和完善，相信，我的离开会很快有新生力量的补充，也会在这个岗位上发挥更大的力量!

最后，希望公司可以考虑我的实际情况，批准我的辞职申请。并祝公司的事业蒸蒸日上!

此致

敬礼!

辞职人：

20xx年xx月xx日

券商辞职报告篇六

许多人对市场营销这一概念并不陌生，这是因为它与我们的日常生活息息相关，然而，谈到券商营销则很多人就不太明白其涵义了，因此，有必要对券商营销的含义作一解释。

券商是经营证券业务的金融机构，券商的经营活动，就是向客户提供各种服务。券商的存在，就是由于社会对其提供的服务存在需要。而券商要生存、要盈利，就需要有自己的客户，要想扩张、要想发展，就必须通过各种有效办法扩大客户拥有量，提高市场占有率，因此，券商在经营活动中也存在着市场营销工作，即券商营销。

券商的客户一般可分为以下几种：一般公司、机构投资者（包括养老金管理机构、保险公司、单位信托基金机构）、政府机构、个人投资者等，他们对券商所需要的服务各不相同。一般公司往往需要券商为其进行证券的承销、私募或担当兼并收购顾问；机构投资者则委托券商进行基金管理；个人投资者往往通过券商买卖证券；而政府机构则选择券商发行公债。客户多样化的需求就为券商开拓业务提供了广阔的经营环境，券商的生存基础就是各种各样客户的不同需求。当然客户的需要只是一种愿望，只是一种潜在的需求。券商营销的工作任务就是：发现和激发客户的需求，并研究客户的行为方式，开发不同的金融产品或服务，把客户的需要变成现实的需求。由于客户的需求五花八门，客户的分布面也相当广泛，券商就需要对客户进行市场细分，从中选择适当的细分市场作为目标。例如，国外一些券商针对不同细分市场创造了不同的金融工具，像“高度信心书”，就是为那些资信评级不高的企业并购融资发行的风险债券；为那些产品价格波动频繁的企业发行指数挂钩证券以降低风险；为负债率过度的企业进行债券股权转换；为从事住房贷款的金融机构将贷款证券化，创造流动性；为个人投资者降低再投资风险而创造出无息票债券；为需要资金的新创立公司提供风险资金等等，这些都是券商营销的工作内容。

当然券商营销还有许多工作要做，但总的来说就是：以客户为中心，扩大客户的总体购买量（当然这里客户购买的是一种服务），提高市场占有率，以此来提高券商的盈利能力。

券商的营销活动也是在和客户进行交流，这就要求券商在营销活动中还要处理好和客户的关系。总的来说，应该做到：首先，要把客户看作是自己的伙伴。券商在为客户开发金融产品或提供金融服务的时候，必须得到客户的积极配合，必须本着团队合作的精神才能顺利完成客户委托的任务。比如，在证券承销过程中，券商要尽可能地了解证券发行者的详细的资料，以使券商在充分了解客户情况的基础上制定最佳的承销策略，这就需要和发行公司的很好配合。在证券推介时，发行者还要配合券商做好各方面的宣传推广工作。实际上，券商在与客户的合作过程中，自己也能得到颇多收益，很多券商业务的改进就是在与客户合作过程中根据客户提出的建议而得到启发的，同时，只有借助与客户的合作，券商才能更准确地把握住客户的特点，为其创造真正一流的服务条件。其次，要处理好券商和客户之间的利益冲突。券商为客户提供证券服务时，常常面临着两难选择，比如在承销业务中，一方面券商需考虑客户的利益，尽可能将所承销证券的发行价定得高一些，另一方面，又要考虑到自己的经济利益而希望发行价定得低一点，以便能顺利地将证券发售出去，避免证券压在自己手中。又如，在制作招股说明书时，对一些不利于企业的信息是否要完整披露？如果券商做出的报告不利于券商正在承销证券的企业，券商如何进行承销？等等，这些都是客户与券商利益冲突的表现。券商在处理与客户的利益冲突时，首先，要遵守有关的法律、法规规定，不得为迎合客户的利益而违规，要向客户晓之以利害关系。其次，收费要合理，要和所承担的风险相对称，不能为了自己而损害客户的利益。在矛盾不可协调时，可通过法律手段由第三方解决。

可以说券商营销的目的应该概括为：以精心设计的证券服务（产品、方法或手段）推销某种投资理念，并获得一定的收益。为了实现这样的目的，一个券商在经营过程中所采取的营销行为可以从很多方面着手，但是，基本上可以总结为四个方面：一是产品方面，主要是开发和提供市场所需要的各种证券金融产品；二是价格方面，包括价格设计与调整；三是销售渠道，包括营销路径的设计、网点设置等；四是促销行为，包括形象定位、广告、公共关系、宣传报道、政治活动等。券商进行营销工作时，并非是随意的，而是在所处运营环境下的自主、自觉的选择，并使这些活动适应所处的经济环境、社会文化环境、政治法律环境、行业竞争环境、自身资源与目标、国际市场环境等的要求，应该体现出利用机会、处理挑战、扬长避短、趋利避害、适应约束的经营取向。

券商在营销活动中应该随时都有清醒的认识，保证其营销行为足够科学合理，一般来说，这些营销行为都应有明确的指向，即有的放矢。总的来说，券商营销行为的核心是客户、产品、渠道和促销等，最终目标是能满足客户的需要，券商营销工作应该以客户为中心。

通过以上的分析，可以看出，券商营销是券商为了生存与发展，以客户需要为核心，通过创造与交换证券运作理念而刺激、满足客户需求的社会行为过程。

第二节、券商营销工作的基本任务。

根据现代市场营销理论，券商不仅应当高度重视市场营销工作，而且应当系统地设计并安排好券商的营销职能，明确券商营销的基本任务。

证券的供给者和证券的需求者是券商营销活动中重要的两极，交换活动主要在它们之间进行，而券商是保证交换顺利进行的重要机构，并在买卖双方的交易活动中抽取佣金。实际业务中，券商不仅充当了中介作用，他还参与了证券的设计、发行活动的各个过程，因此，券商的实际功能更加广泛，券商的营销工作应该是从证券交易活动向前延伸到证券发行前的调查、分析、设计等准备工作一直到发行、交易乃至二级市场上的证券投资分析、咨询等服务工作，这样券商营销的工作就包括很广泛的内容，例如：市场信息搜集、证券需求分析、证券产品开发设计、渠道选择、价格制定、宣传沟通、证券投资分析、咨询服务等各项活动。它是券商在科学合理地发现市场、创造性地满足市场的同时，使自己获得盈利和发展。总的来说，券商营销的任务包括如下八个方面：

1、信息管理。

2、客户需求分析。

要不断研究各类客户的金融服务需要及其动态变化情况，并从中把握商机，寻求券商盈利和发展的机会，它要求券商不仅要掌握老客户的需要，而且要善于掌握大量潜在客户的证券运作欲望。为了及时把握商机，必须随时了解不同客户群的收入状况，消费特殊证券服务的偏好，投资倾向、风险意识，了解企业股份制改造的动态情况，善于发现商机和培育客户企业，并结合宏观经济状况的变化，分析其证券服务需求的动态变化情况。同时也可以随时关注同业竞争者的经营行为，了解他们的目标市场定位信息。

3、证券产品的开发。

这是在对客户分析的基础上，针对不同目标市场的客户需求特征，开发相应的证券产品满足其需要的行为。在券商的经营过程中，有些产品是长期一贯提供的，也有许多产品是相继开发的，券商可根据实际情况，运用金融工程开发出多种多样的证券产品。券商在营销过程中，不仅要不断提高服务质量，扩大那些一贯产品的使用深度，也要根据市场需求的变化，及时开发满足新的需求的新产品，发现新的市场，拓展新的业务。

4、制定券商营销战略。

为了确保券商营销的成功，券商必须根据自身的业务许可范围，自身资源状况和面临的经营环境状况，系统地制定经营战略，以达到扬长避短、趋利避害的目的。总的来讲，券商的营销战略包括服务定位战略、市场开发战略、形象战略、产品组合策略、价格策略、促销策略、渠道与网点策略。但是，对不同的券商，可以根据其业务的性质和特征，制定相应的符合自己特点的营销策略。

5、提高服务质量，维护券商信誉。

券商属于服务性机构，所以不断提高服务质量是券商营销工作的根本任务，也是维护券商信誉的基本方式。各个券商的服务一般来说没有较大的差异性，客户在决定对某家券商的认可程度时，信誉往往发挥着主导作用。所以，券商要向人类爱护自己的眼睛一样维护自身的形象和信誉。树立“信誉至上”、“信誉就是市场”、“信誉就是生命”、“信誉就是成本、利润”的思想，搞好信誉管理。

6、防范金融风险。

证券行业是高风险行业、券商所经营的任何业务都存在不同程度的风险，所以券商应将风险防范作为营销的一项要重要任务。不仅要将自身经营的风险控制在最低限度，以确保经营的安全性，同时也要使客户所承担的风险与获得的收益相对称，减少客户不应有的损失。这要求在证券产品开发环节就明确产品可能存在的风险，合理地安排受益与风险的匹配关系，制定必要的风险防范预案，并在营销全过程的各个环节加强风险的防范和管理。券商要加强对市场的风险研究，科学评估投资风险，业务扩展必须量力而行，遵循证券市场规律，防止风险的发生。

7、提高经营效益。

券商在向客户提供服务的过程中，还必须注重自身的盈利与发展，处理好社会效益与经济效益的关系。为此，要做好如下工作：（1）、应充分发挥自身资源优势，提高资源利用效率，减少浪费。（2）、要合理设计价格体系，确保适度的价差和佣金。（3）、注重降低营销成本和消耗，对一些长期提供的一贯产品也可以实行目标成本管理，增加收益。（4）、正确处理价量关系，保证券商在保本点上经营。（5）、科学安排短期亏损但长期获利的业务，提高整体经济效益。（6）、依法建立呆坏账准备金制度，及时化解风险隐患。

8、确保社会经济稳定。

证券行业是高风险的特殊行业，其对国民经济影响的广度和深度都比较明显，在市场经济条件下，证券市场扮演着极其重要的角色，发挥着特殊的作用，因此，一旦证券市场出现问题，就危害极大。所以，券商必须认真执行国家的法律法规，接受金融监管机构的监管，同时应加强券商同业的合作，开展健康有序的竞争，本着对社会公众负责、对国家负责、对股东负责、对长期发展负责的精神，遵守证券市场的运作规律，共同维护社会经济的稳定和繁荣。

第三节、券商营销的主体。

券商本身就是券商的营销主题，券商作为证券业务的经营主体，其职能的展开表现为证券市场上的各种业务活动。无论是券商创造资本或是配置资本，就券商而言，这都是它的特殊的业务形式。总体而言，所有的证券市场活动都可以转化为券商的业务活动，当然，对证券市场上形形色色的业务活动，不是每家券商都能承担的，这与券商自己的历史和业务特色有关。券商业务包括证券承销业务、证券交易、兼并与收购过程中的财务顾问、风险控制工具的设计和交易、资产和基金管理等等。

1、证券承销。

证券承销是券商进行资本经营的最基本形式，也是券商创造职能的最集中体现。证券承销就是把即将创立或已经创立的公司的股票、企业债券或政府债券向社会公众推售。推售形式一般有两种：公募发行和私募发行。一般而言，券商进行证券承销的市场称为一级市场或发行市场。对于公司股票，除了初次发行之外，还有继后发行。证券承销主要是根据一定的法规程序进行的，无论就发行品种差别而言还是发行市场的国别差别而言，整个承销程序没有多大差别，其承销程序都必须涉及三个阶段：第一阶段，制定发行策略。主要涉及到募集资金的投向及其效益分析，发行规模的确定，发行条件的制定和发行时间的选择等等。券商在这一阶段的活动，主要是建议性的，最终还得由发行人决定。但在实际工作中，券商往往反客为主，发行人往往都按券商的要求进行工作，这主要是专业分工所造成的。因为发行人往往对发行的标准、程序以及资本市场的运作了解有限。第二阶段，即承销证券。这主要是确定承销方式，如是包销还是余额返回等等。无论哪一种方式，券商首先都必须从发行人那里购买拟发行的证券。第三阶段，即券商把证券向社会公众分销。这是整个证券承销活动成功与否的'关键阶段，而这个关键阶段的关键环节，就是券商必须设计出适合投资公众投资兴趣和偏好的投资品种。完成这一阶段后，整个承销过程就结束了。

证券承销结束后，券商就获得了一笔业务收入，券商在这里的业务收入有两种：其一是称之为佣金的业务收入，也就是根据有关规定按一定比例收取的佣金。第二是差价收入，券商按发行价从发行人那里购买证券，然后按一定的价格出售给投资公众。这个差价也是投资银行的业务收入，而且往往是比佣金收入要大得多的投资收入。虽然券商承销证券的直接目标是获取上述业务收入，但券商在证券承销过程中也充满着风险。这种风险的规避能力取决于券商的营销能力，为此，券商必须对资本的运用和运用效益前景做出尽可能详细的分析，以便达到证券顺利销售出去的目的。

2、证券经纪。

的业务收入，券商在发挥经纪人职能时，除了为投资公众提供与证券买卖有关的硬件设备以外，还为投资公众进行市场分析和提供买卖证券的建议，在这里，券商以其特有的专业分析能力，对证券的投资价值进行挖掘，发现证券的潜在投资价值，以诱导投资公众购买那些投资价值尚未被发现的投资品种，从而通过投资公众的投资选择行为而引导资本的流动，从而实现资本配置优化的目标，券商也能从中吸引投资者，扩大交易量，从而增加收入。

3、资产管理。

资产管理是券商的主要业务之一，资产管理实际上是代人理财，资产管理的典型形式是基金管理。为此，券商往往设有专门的职能部门，资产管理也是一种为券商创造收入的业务活动。然而，券商要实现资产收益的极大化，就必须为管理资产选择最佳的投资领域和投资品种。因此，这就需要券商对投资市场的分析、选择，对投资品种的设计和创造，从而为财产所有者带来效益，同时，也给自己带来收入。

4、财务顾问。

券商在购并活动中起着极其重要的作用，购并活动涉及的领域很广，除一般的通过股权转移直接购并等形式外，还包括公司的杠杆收购、破产与企业重组等等资本业务。券商参与购并过程，一般是通过以下形式进行的：第一，寻找购并过程中的买进公司和购并对象，第二，进行购并活动的全方位策划，第三，就购并过程中的有关条款（如交换价格等）为买进公司或目标公司提供各种咨询服务。在这一过程中，券商的服务既是单边的又是双边的，也就是说，它或者只为购并双方中的一方服务，或者为购并双方都提供服务。券商在参与购并活动过程中，还常常为买进公司筹集必要的资金以促成购并的实现。购并是产业配置和资本配置优化的基本形式之一，是一种不通过增量资本而实现经济总量规模的扩张形式，也就是说，是一种内涵扩大再生产的形式。券商在经营活动中参与购并活动，其直接目标是为了获取一定的利润，但购并活动本身却是一种资本存量的再配置运动，是一种单个资本的扩张形式，正是从这个意义上，券商渗入这一资本经营过程，其真正的社会意义上的功能是在于优化资本的配置，或者说，购并这种活动本身既是券商实现其资本配置的形式，又是其经营活动的一种形式。

第四节券商产品的购买者。

若把券商当作证券市场的营销主体，那么券商产品的购买者，即券商的客户就是证券发行者和证券投资者。

1、证券发行者。

证券发行者也称发行人，又叫发行主体，是指发行某种证券以募集资金的机构。根据不同的标准，证券发行人可分为不同类型，例如，根据身份性质的不同，发行人可分为政府部门、金融机构和公司（包括有限责任公司和股份有限公司）等；根据证券品种的不同，发行人可分为国债发行人、地方政府债券发行人、公司债券发行人、股票发行人、基金证券发行人和可转换债券发行人等；根据股票的特性不同，股票发行人可分为a股发行人、b股发行人、h股发行人、n股发行人及金融衍生产品发行人等。

在证券市场上，发行证券的直接目的在于募集资金，但不同的发行人，为其身份和职能所决定，发行的证券类型不同，募集资金的目的不同，募集后的资金性质和使用方向也不同。

（1）、政府部门。

政府部门作为发行人，在证券市场上发行政府债券。政府债券主要有中央政府债券和地方政府债券。中国的国债仅指中华人民共和国财政部（中央财政）代表中央政府发行的、债务资金由中央财政掌握使用的国家公债。因此，财政部代表中央政府，是中国国债的发行人。

发行国债所募集资金一旦进入政府财政部门，资金性质就转化为政府财政资金，由政府财政部门支配和使用。国债的持有人只能按规定获得利息收益和到期收回本金，不能以债权人的身份影响和干预政府部门的财政活动。我国发行的国债所募集资金主要用于改善国家财政收支状况和用于国家支持的能源、交通、原材料等重点投资项目。

（2）、金融机构。

中央银行、商业银行、政策性银行以及其他金融机构都可以通过发行金融债券或股票来募集运作所需要的资金。通过发行金融债券募集的资金，对发行人来说是债务资金。在一般情况下，金融债券持有人，可以不行使债权人的权利，但在债权人的权益受到威胁时，他们有权行使债权人的权利，要求发行人履行债券发行时的各项承诺和规定的义务。在发行人遇到严重的财务危机时，这些债权人有权要求召开债权人会议，讨论发行人的资金清算及破产等问题。

商业银行和其他营利性金融机构，在实行股份有限公司制的基础上，可以发行股票，募集经营所需要的资本金，扩展自己的资金实力。同时，他们发行的股票，可以上市交易。

（3）、公司。

从性质上说，公司可以分为独资公司、有限责任公司、股份有限公司、合伙公司等等，一般来说，独资公司、有限责任公司和股份有限公司可以发行公司债券，股份有限责任公司可以发行股票和可转换债券。

发行公司债所募资金，是公司的债务资金，发行人必须承担按期付息和到期还本的法律责任。公司债持有人，在一般情况下，可以不行使债权人的权利，但是在权益受到威胁时，他们有权要求发行人履行公司债券发行时的各项承诺和规定义务；在发行人面临严重的财务危机时，他们有权要求召开债权人会议，讨论发行人的资金清算及破产问题。

发行股票所募集的资金，是公司的资本性资金，发行人必须承担维护股东权益的责任，保障资本金的安全、增值。股票持有人是公司的股东，拥有《公司法》和《公司章程》中规定的各项权益，参加股东会议，讨论公司的有关重大事项。

发行可转换债券所募集的资金，在债券未转化为股票之前属债务性资金，在债券转化为股票之后属资本性资金，持有人的权益关系也因此而发生变化。

（4）、投资基金机构。

投资基金的发行是由投资基金发起人代为承担的，投资基金的发起人，既可以是证券公司、信托投资公司、也可以是投资基金管理公司，发行基金证券所募集的资金属于资本性资金。

证券发行者之所以是券商的客户，是因为证券发行者的证券发行都离不开券商为其承销，甚至证券发行前的很多准备工作都离不开券商的参与，券商通过参与这些活动，获得收益，在这些活动中，实际上是证券发行者购买了券商提供的各种证券服务。

2、证券投资者。

证券投资者，即指投资于证券市场，进行证券买卖的各种行为主体，它既包括城乡居民个人，也包括企事业单位、非银行金融机构、外国投资者等。不同类型的投资者，由于其资金来源不同、性质和规模不同，投资的动机、目的和要求不同，因此有着不同的特点。

在证券市场中，不同的投资者，其投资的动机不尽相同，一般来说，投资者的投资目的可概括为如下几个方面：

（1）、资本增值。

这是指投资者通过投资于证券市场而获得投资收益的现象。投资于证。

券市场，获得投资收益的途径有很多，主要有：第一，通过购买债券，获得债券利息收益，第二，通过购买股票获得公司股利分配的收益，第三，通过在交易市场上的资本运作，获得资本溢价（买卖差价）收益。

（2）、资产增长。

这是指投资者通过投资于证券市场而获得资产增长的现象。对一些机构投资者来说，投资于证券市场，购买股票或进行企业购并的主要目的，不在于直接的投资回报，而在于促使资产在较短的时间内快速增长，从而，扩展自己的营业规模，占领市场。

（3）、资产保值。

这是指投资者为了防止资产贬值而进行证券市场投资的现象。为了避免资产贬值，保障资产价值的完整性和安全性，个人投资者通常选择股票或债券投资，以期以投资收益来抵补通货膨胀造成的资产损失；机构投资者则选择股权投资、债权投资及其它投资，以分散资产贬值造成的风险，并通过提高流动性来增强资产的安全性、维护资产价值的完整性。

（4）、融通资金。

这指的是投资者为了提高自己融通资金的能力而投资于证券市场的现象。从个人投资的角度来说，当手中有一笔资金时，可有多种选择，如储蓄存款、购买债券、购买股票等等，由于家庭生活需要有一定数量可随时调整的资金，这样，若将手中的资金都以定期存款存入银行，很难满足家庭生活的临时需要，如以活期存款方式存入银行，则资金的收益受到影响；如选择购买债券或股票，则可能既能满足临时性需要又不至于使收益率过低。从机构投资者来说，投资证券，是提高货币资金使用效益的重要途径，同时，在资金紧缺时，也可以通过证券的卖出、抵押或其他途径，获取所需资金。

证券市场的投资者，按身份划分，可分为个人投资者或机构投资者两大类。个人投资者，是指投资于证券市场，进行债券、股票等品种买卖的城乡居民，从数量上说，个人投资者在我国资本市场中占据举足轻重的份额，不论男女老幼，不分所受教育程度，也不论所从事职业如何，只要符合有关法律、法规规定，具有一定的资金实力和投资愿望，都可投资于证券市场。个人投资者进行证券投资的动机也不都相同，有的是为了获得利息或股利收益，有的是为了资产保值，还有的是为了交易价差。机构投资者，是投资于证券市场。进行各类证券买卖的法人机构，它包括各种金融机构和非金融机构。一般来说，机构投资者具有资产实力雄厚，投资管理严格，投资技术先进，能够有效进行投资组合等优势，同时，还具有制约上市公司、促使其合法经营、维护股东权益、提高经济效益的能力等等。从数量上看，机构投资者可能在证券市场中不占优势，但因其运作的资金规模巨大，且能够进行专业化操作，故而是主宰市场动态的主要力量。

证券投资者之所以是券商的客户，是因为在集中交易制度下，一般投资者不能直接进入证券交易所从事证券买卖，只能通过作为交易所会员的证券商来代理买卖证券，券商接受客户的委托，代其买卖证券，券商从中收取佣金，此时投资者支付佣金就是购买券商提供的中介服务。

当然，券商对证券发行者和投资者提供的服务不仅仅只是上面所述的那些，还包括投资顾问或财务顾问服务，以及咨询服务等等。

第五节券商营销的内容及其载体。

1、券商营销的内容。

券商营销，营销什么？券商营销的是一种与证券有关的服务。通过这种服务，使证券发行者和投资者达到自己的目的，同时券商也从中得到收益。

因此券商销售的是一种服务。例如筹资者要筹集到一笔它所需要的资金，在其筹集活动中，必须依靠券商的各项服务活动，才使其筹资活动顺利地进行，并达到自己的目的，在整个活动过程中，是以证券为载体而进行的。同样，投资者为了得到货币增值，券商在为证券投资者进行服务的过程中，也是以证券为载体而进行的，因此，我们可以认为，券商营销的内容是以证券为载体的服务活动。因此，我们有必要了解一下“服务”的特征。

一般来说，服务是以无形的方式而存在的，在顾客与服务职员、有形商品或服务系统之间发生的可以解决顾客问题的一种或一系列行为。服务的基本特征即服务作为一种无形产品区别于有形产品的特征，一般来说，与有形产品相比较，服务具有四种明显的特征：即无行性、无存货性、不一致性和不可分割性。服务的无形性是指，服务是表现为活动形式的消费品，不固定或不物化在任何耐久的对象上或可以出售的物品之中，不能作为物而离开服务者而独立存在，服务的无存货性是指服务不能像有形产品那样进行保存，而且容易消失。一般来说，服务性企业为消费者提供服务之后，服务就立即消失。不一致性则指服务是不标准的和非常可变的，服务企业提供的服务不可能完全相同。不可分割性指的是服务的生产与消费同时发生，而且顾客参与到生产过程中。

券商属于服务性企业，是专门为满足人们的各种证券服务需求而设立的。因此券商提供的服务具有服务的一般特征。同时证券服务又不同于一般的服务，所以证券服务又具有自己独特的性质，总的来说，券商所提供的服务具有如下基本特征：

(1)、无形性。

券商提供的服务多是无形的，客户在获得券商提供的服务之前，对其服务是难以用视觉、听觉和嗅觉感知的。券商经常向客户提供的是某种建议或某种观念，这些服务是很难形象、直观、逼真地向客户展示的，只能用抽象的数字、计算、分析和推测，来表明所提供服务的好处和功能而招揽客户，由于券商服务的无形性，券商的营销方式和渠道安排都与消费品和工业品有着极大的不同，因而，尽量多设立营销网点或采用现代化电子通讯及网络等渠道或上门推销（如承销股票），便成为券商很重要的营销方式。尽管如此，券商的客户仍然可以从地点、人员、设备、标识、符号、宣传材料等要素来了解和判别一家券商所提供的服务质量。所以，券商要想将服务的无形性变为有形性，应当不断提供各种有说明力的证据，以使服务水平有形化。

（2）、无存货性。

存货控制与管理是制造业企业的重要内容，但由于服务无法储存，券商就不能像有形产品生产者那样，将淡季生产的产品储存起来，在旺季出售，而是必须保持足够的生产能力，以便随时为消费者服务，在需求稳定或者需求可以预料的时候，服务的这种不可储存性并不很重要，但是，在需求上下波动情况严重，难以预料的时候，这个问题就不好解决了，券商服务的这一特点主要是对券商而言的，作为消费者（顾客），从服务中得到的好处是可以持续的，这就要求券商在经营管理中要针对服务的这一特点制定相应措施。如：一、在需求下降时期设法刺激需求增长。二、提供补充服务，开拓新产品。三、人员的弹性。四、需求高峰时，只提供主要的服务，或者让客户自己动手“自助”一部分等。

（3）、不一致性。

一，对消费者来说，这就意味着购买风险，因为他们无法确定所购买的服务是否就是他们实际接受的服务，服务的不一致性就向券商提出了这样一个问题：即如何保持稳定的服务品质。为了向顾客提供标准化服务，保证服务质量的一致性，券商应该使用现代化设备，用高素质的人员，按规定的程序向顾客提供服务，并简化服务程序，加快服务过程，减少服务差错，为顾客提供经济和心理收益，同时，营销人员还要深入了解市场需要，按照顾客的要求提供服务。

（4）、不可分割性。

券商服务的供应与消费是同时进行的，难以截然分开。由于券商的服务不能储存、搬运、必须在一定时间和场合下进行，且随着需求和供给状况的不同而不同，如对需求者来说，错过一定时间可能就不需要了，对供给者来说，错过一定的时间和场合就没有或不可能提供服务。因此，提供服务的时间和场所应该是券商营销人员和客户应当重视的。

（5）、专业性。

券商的客户对服务的需求往往具有多方面性，且专业性较强，要求券商营销人员具有广泛的专业知识，在证券业务服务中能够自如地处理各种问题，让客户满意，诸如回答客户的各种问题、消除客户的种种疑虑，甚至充当客户的投资顾问或参谋，帮着客户分析、计算、推测和谋划。为了提高服务质量、增强竞争能力，券商需要雇用大量的各种专家型人才。

（6）、收益与风险的平衡性。

证券市场的风险无时无处不在，不管是对券商，还是对客户，防范和化解风险，保持收益与风险的对称平衡性是证券市场的参与者独具的特色和重要的任务。券商是证券市场的主要的参与者，承担着证券业务中的各种风险，因此，券商应加强风险控制，确保经营的安全性，对于主要由客户承受风险的业务，券商也要加强服务，使客户所承担的风险与其所获得的收益相称，以保证客户的利益不受损害。

（7）、无差异性。

从事证券业务的不同券商，尽管可以有不同的服务方式和程序，但由于内容大都一样，很难形成突出的特色。更由于券商服务无专利可言，新业务的开展和新的金融工具开发，极易很快被其它券商所“抄袭”，这使券商在客户心中只有规模和信用之别，而无业务实质的区分。无差异性的存在使券商之间的竞争更加激烈，信誉和形象则成为竞争的焦点。因此，券商必须注意提高从业人员素质不断改进服务质量，并以必要的形象“包装”宣传，赢得越来越多客户的信赖。

（8）、非歧视性。

除需求差异之外，客户本身的其他各种差异对券商的服务是没有特除要求的，所以，券商服务应一视同仁地提供给各种客户，而不因客户的种族、肤色、性别、长幼、长相、身材甚至宗教信仰的不同而不同，这使券商可以面向大众而提供广泛的无差异的服务。

最后，值得一提的事，在现实生活中，几乎没有纯粹的产品或纯粹的服务，正如化合物分子式由不同元素构成的一样。购买者总是在购买一系列有形产品成分与无形服务成分组成的整体，这就是美国著名的营销学家肖斯旦克（hostack）所提出的销售整体概念。在各个营销整体中，有形产品和无形服务同时并存，在商品销售整体中，有形产品占据核心的、起支配地位；在服务销售整体中，无形服务则占有核心的、支配的地位。

可见，券商营销活动中，出售的就是一种服务，是一种以证券为载体的服务。

2、券商服务的载体？证券。

证券产品的数量非常多，类型也十分复杂，而我们所研究的是资本收益证券，也就是平常所说的有价证券。有价证券是按国家规定依法发行的、证明持券人有权按期取得一定收入，并可自由转让和买卖的所有权或者债权证书。满足这一定义的证券品种主要有三类：股权类证券品种、债券类证券品种以及在这两类证券产品基础上派生出来的衍生证券产品。

证券产品是一种特殊的商品，其不同于一般商品的特殊性表现在证券产品的使用价值和价值上面。

从使用价值上来看，与一般商品相比，证券的最大特点是：它并不能满足人们的生理消费需要和直接的生产领域内的消费需要，它不是价值的承担者。这是因为证券本身并不是具体劳动的产物和物质变换的结果。证券的使用价值因其使用主体的不同而不同，就证券的使用主体而言，证券的使用价值在于它是一种筹集运营性要素的工具。也就是说证券能够为发行主体获得为实现一定盈利目标的运营性财产。对证券的购买者而言，证券的使用价值在于它可满足购买者投资或投机的需要。从更为一般的角度考察，证券作为一般商品，其使用价值在于创新了社会财产的配置工具和配置方式。它在把财产同一度量化的同时又导致了财产所有权的直接市场交换，这种直接的所有权市场交换，就是财产的配置和再配置，因此，证券实现了财产的直接市场交换和配置。

从价值上来看，证券虽然不是直接的劳动产品，它却是一般的抽象劳动的结晶体，因为证券是运营中的或者即将投入运营的财产价值表现。因此，证券的内在价值就是它所代表的财产价值，在量上，它等于由证券对财产均等化后的均等财产份额的价值量。

证券的内在价值是由其所代表的财产价值决定的，并不随证券的流通而改变。它始终如一的属性是：它是现实财产所有权的等值代表并代表着运营财产的实际所有权的相对份额。当证券所代表的财产在营运结果中有一部分财产转化为资产运营财产而证券的量又没有扩大时，单位证券的内含财产价值就会增长，因而证券的内在价值就会增长。另外，当劳动生产率提高时，同一财产的价值会随劳动率的提高而降低，这样就会导致证券价值的降低。

但是证券的市场价格相对于实际的财产价值变动是完全独立的。证券的市场价格运动是不以它的真实财产基础为转移的，它的上升与下降并不能引起财产真实价值的等比例变动，这是因为，证券进入市场后，它总是代表取得收益的权利，总是随着收益的变动而变动。市场价格的这种运动是造成证券市场虚拟化的根源，同时也是再生产规模扩大的虚拟表现形式，在这种独立的证券价格运动中，价格运动甚至有时完全与收益无关，因此它提供了人为投机，制造了虚假供需关系从而引起价格波动的基础。

从证券与国民经济的关系看，证券具有以下特性：

（1）、客观性。

证券的存在及其作用不是某个人主观的产物，而是由市场经济的内在要求决定的，证券对资金运动和整个国民经济运动所起的作用根源于商品、货币、信用的运动规律。

（2）、收益性。

看，按证券发行时的收益是否已确定，可分为三类：一是固定收益，即证券发行时就规定了收益，收益不随发行者经营成果变动而变动。二是部分固定收益，即证券发行时只规定一部分收益，其余部分随发行者的经营成果变动而变动。三是非固定收益，收益完全随发行者经营成果变动而变动。

（3）、风险性。

风险与收益不但相联系，而且成正比关系，即风险越大，收益率往往越高。这是因为对风险大小的补偿就是收益的高低。与收益率相类似，尽管风险对证券购买者与发行者来说具有不同的具体内容，例如从购买证券的角度看，既会遇到证券价格下跌的风险，又会遇到因为证券发行单位经营状况不好甚至破产而使证券收益不能取得的风险，然而风险对证券购买与发行者来说都是存在的。同时除了证券发行与证券购买两者风险不完全相同外，各种不同类型的证券也往往包含着不同类型的风险。

（4）、流动性。

流动性也称变现性，即证券持有人可按自己的需要和市场的实际变动状况，灵活地转让证券以换取现金。不言而喻，证券市场越发达，证券的信用等级越高，证券的期限越短，其变现能力就越强。

（5）、参与性。

参与性即证券的购买者具有对发行单位的重大事件的参与权。由于证券具有不同类型，证券购买者对发行单位经营活动的参与决策权也有很大差别。有的较完整，如股票中的普通股购买者，可参加股东大会，选举公司董事。有的则有较多限制，如股票中的优先股的持有者。还有的只对某些涉及切身利益的事件有些参与权，如公司债券持有者，只有这方面的临时表决权。另外，购买公债券则与决策权无关。

（6）、价格波动性。

即证券的价格不是固定的，而是处于经常性的变动之中。证券价格可分为如下几种：一是证券的券面额，二是证券的发行价格，三是证券的市场价格。由于不同条件下证券发行可分别采用时价发行、中间发性和贴价发行等几种方式，证券的发行价格可能高于或低于票面金额。同时由于政治、经济、心理等多方面因素的影响，证券的供求关系处于经常性的变动之中，由此决定了证券在流通过程中的价格也往往相应地发生变动，市场价格呈现出高于或低于发行价格的状况。

(7)、期限性。

不同的证券具有不同的期限，如果说证券的参与性主要在股票身上得到充分的体现，那么证券的期限性主要表现在债券上。证券的期限对证券投资与筹资双方具有不同的意义。对购买者而言，期限性主要是指购买证券到归还本金的期限；对发行者而言，则指发行证券到支付本金的期限。这种差别决定了期限可以分为绝对期限和相对期限，从证券发行日开始计算的期限为绝对期限，以发行后某个时点开始计算的期限为相对期限。对证券发行者来说，当然最关心绝对期限，因为它反映了所筹集的资金可以使用的时间长短，而对于证券的购买者而言，最关心的却是证券的相对期限，因为它反映了购买证券后还有多长时间才能偿还。不同的证券有不同的期限，长者达几十年，短者可几个月。至于股票，由于不能退股，可以说是无限期的。

（8）、双动性。

作为资金融通的工具，证券本身就是市场机制的组成部分，无论是证券数量还是证券价格，都随着社会经济活动的变化而变化，因此，是经济运行的一个内生变量，具有自动的一面（主动）。同时，由于证券是国家干预经济的重要手段，因此又是经济运行的一个政策变量，具有它动的一面（被动）。

（9）、广泛性。

证券是信用经济的伴随物，随着货币信用关系扩展，证券的作用领域也越来越扩大。在现代商品经济中，货币信用已经覆盖社会经济活动的各个方面，因此证券的影响也非常普遍，几乎与社会经济各方面都有联系。

（10）、可控性。

可控性是指国家可以对证券市场的运动进行控制与调节。证券运动属于借贷资金运动的一部分，而自从金属货币被纸币（信用货币）的形式替代之后，借贷资金可以甚至主要以纸币（信用货币）的形式出现，由于纸币本身具有可控性，使借贷资金一定程度上也具有可控性。同时，借贷资金的运动主要表现为无差别的资金运动，这种无差别的对象使得整个社会的资金经营机构可以构成一个统一的有机整体。此外，由于借贷资金的运动具有平等要求收益的特点，把该资金作为商品投入市场也就要得到相同的收益，这一特点决定了作为借贷资金价格的收益率要以同一水平出现在金融市场上，正因为如此，作为货币发行者和利率管理者的中央银行，作为证券发行主体之一和整个社会经济管理者的政府，可以对证券运动进行有效的控制和调节。

（11）、相关性。

证券在经济活动中不是孤立地发挥作用，而是与其它经济杠杆相互联系、相互制约、相互作用，共同组成一个经济杠杆体系，对社会经济运行发生影响。任何经济杠杆的变动都会直接或间接地影响证券的数量与价格；反过来，证券的变动也会直接或间接地影响其它经济杠杆。

（12）、灵敏性。

物质利益是人们行动的动力，是商品生产经营者的基本目标。证券作为价值的表现形式，其变动情况直接影响物质利益在人们之间的分配，使企业和个人做出相应反映，因此，证券市场的变动能调节企业和个人行为。

（13）、虚拟性。

证券本身没有价值，他们只代表取得收益的权利，本身并不能在生产过程中发挥作用，是独立于在生产过程中发挥职能的实际资本之外的一种资本存在形式。它不是真正的资本，而是“资本的纸制副本”，只是间接反映实际资本运动的状况。资本的虚拟性还表现在证券价格总额的明显不一致上，在一般情况下，前者总是大于后者，其变动不反映实际资本的变动。

总之，券商营销的内容是一种特殊的服务，并且通过证券这种载体向其客户提供各种与证券有关的服务。

券商辞职报告篇七

券商股概念主要有三类：一是直接的券商股，如中信证券、宏源证券等，二是控股券商的个股，如陕国投、爱建股份等。三是参股券商的个股，如辽宁成大、通程控股等。

-,投资者入门的好帮手。

受券商大会影响最大的个股无疑是直接的券商股，

因为如果有利好消息传出，对于此类个股的主营业务将会产生积极影响。中信证券等个股也的确需要新业务来拓展新的利润增长点；对于宏源证券而言，目前最需要的是如何解决其所持有的st祥龙、st龙科等上市公司的股权，因为此项股权解决得好，将远远大于直接发债的影响。道理很简单，发债毕竟是有成本的，而通过处理法人股，不仅解决了资产流动性问题，而且还会获得一笔可观的现金流。

-,投资者入门的好帮手。

券商辞职报告篇八

辞职报告范文，不管出于什么原因辞职要写辞职报告，下面带来辞职报告范文，欢迎阅读。

尊敬的领导：

您好!

我自201*年3月6日进入公司，到现在已经一年有余了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。在过去的一年多里，公司给予了我许多学习和锻炼的机会，开阔眼界、增长见识。

我对公司给予的照顾表示忠心的感谢!但是，经过近段时间的思考，我越来越迷惘!我越来越觉得现在的工作、生活离自己想要的越来越远。所以，我必须离开，去过我思想深处另一种有别于目前的生活。我想，生活应该是在选择到适合自己的道路以后，再持之以恒地坚持! 公司目前已经过了一年最忙的时间，是充电、整顿、储备人才的时刻。

相信，我的离开会很快有新生力量补充。因为这不是我想要的工作、生活状态，所以，我现在对工作没有激情、对生活也极其懒散。本着对公司负责的态度，为了不让公司其他同事受到我消极情绪的影响，也为了不让公司因为我出现工作上的纰漏等，我郑重向公司提出辞职，望公司给予批准!

祝公司稳步发展，祝公司的领导和同事们前程似锦、鹏程万里!

此致

敬礼!

申请人：辞职报告

尊敬的领导：

我带着复杂的心情写这篇辞职申请书。由于大家对我的能力的信任，使我得以加入长安镇计生站工作，并且在此期间获得了许多的机遇和挑战。经过这段时间在单位从事的计生工作，我学到了许多宝贵的工作经验和实践技能，对计生工作有了初步的了解。

生活上，得到大家无微不至的关怀;思想上，得到领导与同事们的指导与帮助，有了更成熟与深刻的人生观。这三个多月的工作经验将是我今后工作和生活中的一笔宝贵财富。

由于个人职业发展的原因，经过慎重考虑，我不得不向单位提出辞职申请，并希望能于今年10月16日正式离职。在这里，特别感谢部门的领导和同事们在过去的工作、生活中给予的大力扶持与帮助。对于由此为单位和部门造成的不便，我深感抱歉。

但同时也希望单位能体恤我的个人实际，对我的申请予以考虑并批准为盼。在正式离开之前我将认真继续做好目前的每一项工作。

此致

敬礼!

辞职人：xx

20xx年xx月xx日

尊敬的x主任：

您好!

工作近四年来，发现自己在工作、生活中，所学知识还有很多欠缺，已经不能适应社会发展的需要，因此渴望回到校园，继续深造。经过慎重考虑之后，特此提出申请：我自愿申请辞去在xxx的一切职务，敬请批准。

在xxx近四年的时间里，我有幸得到了单位历届领导及同事们的倾心指导及热情帮助。工作上，我学到了许多宝贵的科研经验和实践技能，对科研工作有了大致的了解。生活上，得到各级领导与同事们的.关照与帮助;思想上，得到领导与同事们的指导与帮助，有了更成熟与深刻的人生观。

这近四年多的工作经验将是我今后学习工作中的第一笔宝贵的财富。在这里，特别感谢yyy(xxx的上级单位) a主任、b主任、c主任在过去的工作、生活中给予的大力扶持与帮助。

尤其感谢xxx z主任在xxx近二年来的关照、指导以及对我的信任和在人生道路上对我的指引。感谢所有给予过我帮助的同事们。望领导批准我的申请，并请协助办理相关离职手续，在正式离开之前我将认真继续做好目前的每一项工作。祝您身体健康，事业顺心。并祝yyy、xxx事业蓬勃发展。

此致

敬礼!

辞职人：xx

20xx年xx月xx日

券商辞职报告篇九

对于传统券商来说，如何对原有的组织结构作一些调整，建立和完善一套适应新业务发展要求的组织形式，是其能否在证券电子商务领域取得突破的关键环节之一。

概括起来，传统企业拓展新业务的策略主要有：(1)演化法。是指在不影响相关的员工在从事传统业务的同时发展新业务。(2)孵化法。是指组建独立的机构专门从事新业务的开发。(3)收购法。是指企业通过购并其他企业，来涉足新业务。(4)联盟法。是指通过合作、合资等方式拓展新业务。

就拓展证券电子商务而言，传统券商可以选择演化法，即不设立专门的电子商务部门，而主要依托传统经纪业务部门来拓展网上证券交易业务；或者选择孵化法，即设立专门的电子商务部门甚至是专门的电子商务公司，来拓展证券电子商务；或者选择收购法，即收购一家it公司或者是在证券电子商务方面做得比较好的券商，来拓展证券电子商务；当然还可以选择联盟法，通过与银行、电信、it公司等开展协议联盟或者组建合资企业的方式来拓展证券电子商务。

1.设立协调性的过渡机构。由于证券电子商务的发展非常快，券商不可能在短时间内组建专门的常设机构，因此那些率先涉足网上证券交易的券商选择设立协调性的过渡机构。这些协调性的机构如华泰证券的“网上证券业务领导小组”，下设“网上证券业务办公室”。

2.租借网上交易平台。在网上证券交易发展的初期，由于受到技术、人员、资金投入等因素的制约，大多数券商很难迅速搭建自己的网上交易平台。为了尽快推出网上交易，一些券商选择与财经网站合作的方式，租借网上交易的平台。中信证券一开始就与和讯合作，向自己的客户提供网上交易方面的服务。当然，中信证券后来组建了自己的网上交易平台。

3.下属营业部各自为政。由于规模实力比较小，或者是兼并重组后技术等不太统一，因此有的券商在证券电子商务方面没有一个统一的规划和平台。这些券商下属营业部为了应付来自同行的竞争，满足客户的要求，只能是“八仙过海，各显神通”。这样的组织形式运行成本比较高，同时为客户提供的`只能是低层次的交易通道服务。

4.设立专门的电子商务部。在证券电子商务取得一定的发展之后，一些券商开始考虑在公司内设立专门的电子商务部门。具体的名称很多，有电子商务部、网上交易部、网络业务部等。这其中又分两种形式，一种是将电子商务部设定为一级部门，与经纪业务管理部等其他业务部门并行；另外一种是将电子商务部设定为二级部门，隶属于相关的一级部门（一般是经纪业务管理部）。在对电子商务部的功能定位方面，有的券商将其定位为服务部门，公司对电子商务部没有具体的业务量考核；有的券商则将其定位为业务拓展部门，公司对电子商务部有具体的业务量考核，电子商务部类似于一个“虚拟营业部”。当然，还有的做法是介于两者之间，券商对电子商务部的评价与公司下属营业部在网上证券交易方面的拓展情况挂钩。

5.相对独立的运行模式。

这方面最为典型的是西南证券飞虎网西南证券是飞虎网的第一大股东，飞虎网的ceo兼任西南证券的副总裁，同时飞虎网对外开展业务时是挂靠在西南证券名下的从这些层面上看，飞虎网似乎是隶属于西南证券，但实际上飞虎网是相对独立于西南证券的飞虎网之所以选择挂靠在西南证券名下，主要是证券监管机构不允许it公司从事网上证券交易业务飞虎网有着自己的网点，同时一直在致力于获得从事证券经纪业务的牌照。

对于传统券商来说，在组织形式的选择方面最大的挑战还是在于如何协调好传统证券业务与电子商务之间的关系。在美国的证券公司中，dljdirect的选择是将传统业务与在线业务分开，但相互之间可以共享信息、技术等资源；嘉信理财开始时是将传统业务与在线业务分开的，两年后又将两者合并了；美林证券的做法则是发起合并，将传统业务与在线业务完全融合在了一起。传统业务与在线业务组合方式的不同，自然会相应地表现在公司组织形式的差异上。

从目前的情况看，国内券商基本上采取传统业务与电子商务融合在一起运作的方式，当然也有一些券商在探索分立的运作方式。中国证监会颁布的《证券公司管理办法》规定，证券公司可以申请设立专门的网上证券业务子公司，证券公司持有51%以上的股份。同时随着相关政策的放开，一些券商还会选择与it公司等合资的方式组建网上证券经纪公司。国联证券在这方面已经迈出了第一步。

那么，国内的券商在拓展证券电子商务这一新业务时，究竟应该选择将传统证券业务与电子商务放在一起运作，还是将证券电子商务独立运作呢？对于传统券商来说，如果将传统证券业务与电子商务放在一起运作，将会面临以下一些挑战：(1)围绕传统业务而设的战略规划和资源分配方式可能会影响新业务的发展，使证券电子商务的拓展得不到充足的“阳光”和“水分”。与此同时，由于传统券商的管理层和员工可能不太熟悉证券电子商务，因此可能会出现公司高层重视不够，相关部门和人员支持不足的情况。(2)证券电子商务的发展需要信息技术、证券、研究等多方面的人才，it人才能否很好地融合到券商这一传统企业的文化中去，是一个不小的挑战。另外，传统券商能否为it等其他方面的人才提供平等的升迁机会和足够的发展空间，也会影响到券商对it人才的吸引力。(3)作为一项新业务，证券电子商务的拓展往往要冒一定的风险，因此传统券商的管理层和员工可能不愿意主动参与证券电子商务这一不确定性比较大的业务的拓展。(4)由于证券电子商务在开始时往往需要相当大的投入，同时短期内又看不到明显的产出，因此习惯于每年得到丰厚回报的股东可能会为了追求短期赢利而对管理层施加压力，从而影响证券电子商务的拓展。

美林证券是一家老牌的证券公司，在e＊trade、ameritrade等新的竞争者面前，美林证券开始时选择了回避。其中的一个主要原因就在于，美林证券对证券经纪人的依赖很大，同时公司的管理层大多数是经纪人出身。由于经纪人担心网上证券交易的出现和发展会影响到他们自身的利益，因此为了不得罪这些经纪人，美林证券后来是在迫不得已的情况下才推出网上证券交易。从美林证券这一案例可以看出，传统券商在原有的组织框架内拓展证券电子商务，会遭遇意想不到的困难和挑战。

当然，如果将证券电子商务分出去独立运作，传统券商又会面临新的障碍：(1)由于得不到母公司“优秀企业文化”和证券专业知识等方面的资源支持，证券电子商务的运行成本会居高不下，形成“小而全”的格局。(2)证券电子商务独立运作，母公司一些传统业务的核心员工可能会有怨言，抱怨自己无法分得新业务成功与名声的“一杯羹”，进而会影响券商传统业务的发展。

从上面的分析可以看出，混合运作方式与独立运作方式各有利弊。混合运作方式可以弥补独立运作方式存在的弊端，独立运作方式又可以弥补混合方式存在的弊端。至于传统券商究竟采取什么样的运作方式，我们的看法是，从国内券商所处的环境看，大多数券商只能选择混合运作的方式，尽管这一选择并不一定是最佳的。如果能够得到股东的充分理解，管理层非常熟悉和支持，同时建立合理的人才评估和升迁体系，传统券商就可以借助混合运作方式在证券电子商务方面取得突破。

有形和无形、网上与网下趋于融合。

在网上证券交易出现和发展初期，人们往往将传统经纪业务与有形营业网点联系在一起，把网上证券交易业务等同于无形的互联网络，由此将证券经纪公司划分为传统证券经纪公司与纯粹的网上证券经纪公司。但随着证券电子商务的发展，人们发现有形与无形、网上与网下越来越趋于融合，“鼠标加水泥”成为趋势。美国佛雷斯特(forrester)的高级分析员肯尼・克雷默指出：“再谈论网上证券经纪公司和离线（即传统）证券经纪公司之间的区分已经没有什么意义了”。

互联网拥有跨越时空、方便快捷等多方面的优势，但同时又存在着一定的局限性。首先从信息的分类看，信息可以分为可述信息和不可述信息。如果信息是经过编篡的，可以拼写的，可以用语言表达的或在绘画中、电脑程序中或其他作品中“加码”了的，那么我们称之为可述信息(explicitknowledge)，有时它也指那些能够清楚表达、经过编辑的信息。如果信息是未加码的、不能用语言表达的，那么称之为不可述信息。不可述信息是很难复制的。当交易所依赖的不可述信息不能通过加码转化成可以通过互联网传送的形式时，使用互联网进行交易就会遇到障碍。就证券投资咨询而言，投资者通过互联网接受咨询时，往往无法体验到与专家面对面交流时的那种真实感和信赖感，由此决定了网上无法完全取代网下。

其次，证券营业部等有形网点具备永久、稳定、安全、亲切和真实等特点。投资者看到有形网点，心里就会感觉到比较踏实。在社会缺失信用基础、投资者对“证券黑市”心有余悸的情况下，网点的存在容易使人产生信赖感，所谓“跑得了和尚跑不了庙”。相比较而言，如果一家券商完全依托互联网开展网上证券交易业务，往往难以取得投资者的信赖，业务的拓展自然会受到影响。

另外，从收益和成本角度看，没有有形网点的证券公司与那些拥有有形网点的证券公司比起来，拓展市场的成本要高不少。美国e＊trade在大规模设立有形网点以前，公司在广告等方面的投入很大，每发展一个客户的成本要高于嘉信理财1/3到2/3。嘉信理财只有约5%的客户的证券交易是在其有形网点进行的，但公司70%以上的客户关系是在这些有形网点发展起来的。有形网点存在的价值由此可见一斑。

最后需要指出的是，由于缺乏相关的法律法规，电子签名等在大陆还不具有法律效力，因此投资者在网上开户等方面还存在着不少的障碍，真实身份的确认、数据资料的保密等难以得到切实的保障。与此同时，如果没有有形的营业网点，券商在后续服务、技术支持以及客户关系管理等方面会面临一系列的挑战。

前面的分析给我们的启示是，券商如果完全依托互联网来拓展证券电子商务，最后的效果往往不会理想。在开展证券电子商务方面，券商应该选择有形与无形、网上与网下相结合的发展模式。

点未来的发展方向。在这方面，中国证监会颁布的《证券营业部审批管理办法》已经为券商实现这一转变做好了“铺垫”。目前，除了证券营业部这一主要方式以外，有的券商已经设立了一些证券服务部。在技术服务站方面，由于没有明确的审批规则和审批程序，因此正式挂牌为技术服务站的还很少，但类似于技术服务站的办事处、联络处、分公司、演示厅等机构已经大量出现。

券商辞职报告篇十

xxxx大学。

经济学。

硕士。

课程：证券投资学，国际经济学，计量经济学，宏观经济学等。

xxxx大学。

市场营销。

本科。

两次获二等人民奖学金。

金融相关经历。

宏源证券股份有限公司。

见习客户经理。

建立完善的客户档案，并做好客户维护及客户档案管理工作。

负责维护销售渠道以及老客户，及时有效地回应渠道、客户的咨询和反馈。

完成销售目标，同时负责理财产品、基金等其他金融产品的'销售。

信而富财富管理有限公司。

理财顾问。

通过了解客户需求，寻求销售机会并完成销售业绩。

开发新客户，拓展与老客户的业务，建立和维护客户档案。

开发拓展高端财富管理客户，为其提供优质个性化的理财规划服务。

校园经历。

中国移动。

兼职推销。

负责制定学会工作计划，管理内部日常事务和宣传事务，监督各项事务的执行。

技能证书。

证券从业资格证，cfa1级。

精通excel、ppt、word。

cet6500。

兴趣爱好。

足球，心理学。