最新理财子公司销售方案范文(模板12篇)

在制定方案时，需要进行充分的调研和分析，了解问题的本质以及可能的解决方案。一个成功的方案可能需要经过多次调整和改进，我们应该保持持续学习和改进的心态。以下方案是在多个实践案例中被证明有效的。

理财子公司销售方案篇一

1、优势·····················································（04）。

2、劣势·····················································（06）。

3、威胁·····················································（07）。

4、机会·····················································（07）。

（四）、企业形象分析·············································（09）。

三、市场面临的问题分析············································（10）。

四、市场机会分析·················································（11）。

五、营销策划达到的目---身·············································（18）。

八、费用预算······················································（19）结束语···························································（19）。

附录一···························································（20）附录二···································································（21）。

金融产品营销策划方案。

理财子公司销售方案篇二

很多投资者在经历了投资银行理财产品致亏损后，甚至会转为保守型客户。对于不同风险偏好的理财者来说，何种银行理财产品是最合适的呢？下文将以工行理财产品为例，为各个风险等级的的理财者整理出相适合的理财产品。

工行代码为bb和bbdz开头的理财产品，属于风险评级一级的保守型pr1。产品保障本金，预期收益受风险因素影响很小，或是产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。起点一般分为5万、10万、20万元不等，对应预期收益也不同，期限一般为1～3个月。

笔者建议，保守型、不能担负丝毫本金亏损风险的客户选择上述代码为bb和bbdz开头的产品。即使最坏的结果发生——到期收益为零，本金还是完好无损。

工行cn1m和cfxt代码开头的是风险二级稳健性pr2理财产品，不保障本金，但本金和预期收益受风险因素影响较小，或承诺本金保障，但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

cn1m为黄金结构理财产品的代码开头，尽管风险评级为二级，但仍属保本理财产品，预期收益浮动。如果运作收益好，产皮将兑现当初预期收益，如运作结果不好，投资者可享有最低预期收益——高于活期收益、低于定期一年收益的结果，且本金不会面临亏损风险。这种类型产品的期限一般为一个月左右，销售起点为10万、20万元、50万元。这类产品期限较为宽泛、从一个月左右到一年有五六个阶段期限供客户选择。

工行风险三级pr3理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。仅适合经工商银行客户风险承受能力评估为*衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户购买。

银行在产品说明书冠有高净值客户专属理财产品，银行销售起点一般锁定在50万元，预期收益会高于保本理财预期收益。

工行风险四级pr4理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。仅适合经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户购买。一般销售起点为10万、20万、30万、50万、100万元，这些理财产品投向风险性小、收益稳定的特性也是客户愿意冒险购买的.原因。

工行风险五级pr5理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作，仅适合工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户购买。

这类产品一般是针对私人银行客户的私募理财产品和代客境外投资理财产品，起点为100万元，有时为300万元以上。

理财子公司销售方案篇三

我国的整个金融市场随着不断的发展进步变的越来越开放,商业银行实际经营的范围在逐渐的扩大,金融市场有关的产品也变的日新月异,这种情况对于目前发展迅猛的商业银行的有关理财产品来讲不但是一个非常大的机遇,同时也是一个极高的挑战。所以,就商业银行的本身来讲,制定一个完善的、高效的理财产品方面的相关营销策略,牢牢地把握住时代创造的机遇,为其将来的转型做下一个良好的铺垫具有重要的意义。

在当前市场利率化快速推进,还有金融业进行垄断破除的进度不断加快的有关背景之下,商业银行一直赖以生存的在存贷差方面的收入开始逐渐萎缩,这在客观方面要求了企业对于理财产品的相关销售工作进行不断的创新,把理财产品改变成银行的一个全新的利润增长点,为银行事业的稳定发展提供一定的基础。

(1)提高理财产品的总体销售额。

商业银行的有关理财产品在其销售的方式上进行不断创新,能够有效的提高理财产品的整体销售额,理财产品的相关市场在当前来说是一种较为经典的买方市场,进行购买行为的客户在相关理财产品的选择之中占有着非常强势的地位。在当前各种商业银行所提供的有关理财产品的差别不大,对于相关产品的具体销售策略也都是大同小异的情况之下,只有在相关的销售策略方面能够做到推陈出新,出奇制胜的一些商业银行,才能够收获更大的客户量,进而整体提高银行在理财产品方面的效果。

(2)提高银行客户对于银行的满意度。

商业银行的有关理财产品只有受到了客户的接受以及认可,才能够切实的得到更大的发展潜力,相反假如客户不满意银行方面的理财产品,一定会对该银行产生负面的情绪,不去购买该银行有关的理财产品。商业银行经过创新理财产品的相关营销策略,根据客户对于有关理财产品的实际需求进行营销,使营销策略能够妥善的满足不同客户的需要,最大限度的提升客户对于本银行的理财产品方面的满意度,从而整体提高在理财产品上的购买忠诚度。

(3)提高银行的核心竞争能力。

营销手段是银行在竞争力方面的核心以及非常重要的组成部分,商业银行如果能在理财产品的实际销售工作中进行不断的创新改进,对于银行本身的核心竞争能力的提高具有重大的贡献。当前商业银行对于理财产品方面的领域之中所产生的竞争在很大一部分上都是汇聚在了营销的层面,甚至可以说在当前市场中的商业银行在理财产品方面的有关领域,掌握强大营销力量的银行占据着霸主的地位。商业银行经过在营销策略方面的创新,能够使该[:请记住我站域名/]行的理财产品的相关营销水*不断的提高,进而为整个银行的核心竞争能力的提高提供巨大的帮助。

(1)对于自身定位方面的不足。

我国商业银行为整个客户群体所提供的产品大同小异的其中一个重要原因就是对于自身在市场中的定位不够准确,不能满足具有不同需求的客户。这也说明了各种商业银行不具备明确的战略着力点用以理财产品的营销工作。而在国际方面,就美国来说商业银行的相关市场划分都十分的明确。而就某些大型的商业银行来讲,其凭借着本身的资金、人才还有设备等方面的优势把自身的战略确定在了一些比较富裕的大客户身上,而诸多中小型商业银行不断进行价格战,用更加优惠的价格吸引普通的客户。

(2)营销理念的落后。

一个优秀的营销理念是所有商业银行对于理财产品进行销售创新观念的根本基础,当前商业银行的整体理财营销理念相对来说比较落后,在实际进行理财产品的有关营销工作之中,传统的营销理念逐渐发展成为现代理财产品在进行营销创新方面的巨大阻力。商业银行在营销理念落后的方面大体表现是诸多商业银行的相关管理者都使理财产品的实际营销形式近似于广告,或者说是以广告的形式进行营销,应用诸多媒体来实现相关理财产品在销售推广方面的工作,这类的营销广告一旦打出去很快就会淹没在信息潮流之中,很难将其传达给相应的受众群体。

(3)缺乏相关的营销人才。

当前我国的各种商业银行在理财产品的实际销售之中十分缺乏有关的专业人才,无法组建一支能力强以及高素质的营销队伍,从而使得商业银行在实际的理财产品销售工作之中效果不尽理想也是理所当然的情况。造成这种情况的原因一方面是商业银行对于相关营销人才的引进力度不足的原因,另一方面就是商业银行对于内部销售人才在培养方面的投入还远远不够,从而使得理财产品的有关营销创新工作失去了人才层面的保证。

对于商业银行在理财产品方面的营销模式创新是一种具有挑战性以及系统性的工作,根据商业银行在理财产品方面的不足以及未来的发展形势,本文给出了几点有关的建议。

(1)强化理财产品方面的创新。

一个准确的产品定位是相关产品创新的基础工作,所谓的产品定位也就是产品在有关的市场之中的位置选择,企业依据各自产品的实际质量以及特点进行分析,并切实的考虑到市场竞争对手的详细产品定位以及消费者群体的具体需求,塑造一个与众不同的、更加精致的品牌形象,然后经过一个合理的方式传达给有需求的消费者,以期得到消费者认同的过程。商业银行一定要在进行精确市场定位的根本基础之上发挥最大的实力开展理财产品的创新,经过不断的创新改进,才可以切实做到在产品质量方面更具优势,提高产品本身的不可替代性。

(2)实时改进营销理念。

理财子公司销售方案篇四

身份证号：____________________。

受让方（乙方）：_______________。

身份证号：____________________。

甲乙双方本着自愿、*等、公*、诚实信用的原则，就甲方持有的某银行理财产品（产品名称）转让一事协商一致，达成如下条款，以资双方共同遵守：

甲方同意将所持有的某银行理财产品[理财产品名称：_______________，产品代码：_______________，合同号：_______________，购买金额：人民币_______________元（小写：__________），期限：_____天]转让给乙方，乙方同意按本协议约定受让前述理财产品。

甲乙双方约定所转让理财产品的转让价为：人民币_______________元，（小写：_______________）。

甲乙双方同意在本协议签订并经公证机关公证后3个工作日内，乙方将转让款人民币_______________元，（小写：__________）以现金方式支付给甲方，甲方出具收妥书面证明。

甲方保证转让给乙方的理财产品是甲方合法拥有的资产，具有完全的处分权，且甲方没有现存或潜在的重大债务、诉讼、索赔和责任。

甲乙双方约定在乙方支付转让款后第一个工作日共同前往某银行的营业机构办理理财产品的过户更名手续，同时甲方将所转让理财产的购买协议、资金账户及其密码交由乙方保管，并全力配合出具相关法律手续，确保理财产品本过户更名手续的顺利进行。在过户更名期间，乙方拥有受让理财产品的完全处置权。

甲乙双方约定因理财产品转让而产生的各项手续费和公证费由甲方承担，因理财产品转让应缴纳的税收由双方各自依法承担。

甲乙任何一方违约导致本协议解除，给守约方造成损失的，除应当赔偿守约方受到损失外，还应当向守约方支付违约金人民币……（小写：……）。

因签订和履行本协议发生争议的，甲乙双方应友好协商解决。无法达成一致的，任何一方均有权向本协议签订地人民法院提起诉讼。

本协议自双方签字之日起生效。

本协议正本一式_____份，甲乙双方各执一份，办理理财产品过户更名的某银行营业机构一份，均具有同等法律效力。

转让方（甲方）：__________受让方（乙方）：__________。

签订日期：_______________签订日期：_______________

签订地点：_______________签订地点：_______________。

理财子公司销售方案篇五

经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是*最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产（仓单）押质受信”产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。

动产（仓单）质押业务是*兴业银行为客户带给的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

2、竞争对手分析。

（1）swot分析：

向外界推广“动产（仓单）质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

1、营销渠道：

（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

理财子公司销售方案篇六

---·（03）。

（一）、宏观环境分析·············································（03）。

（二）、基金产品swot分析········································（04）。

1、优势·····················································（04）。

2、劣势·····················································（06）。

3、威胁·····················································（07）。

4、机会·····················································（07）。

（三）、竞争企业分析·············································（08）。

（四）、企业形象分---··（11）。

（六）合规性风险·················································（11）。

四、市场机会分析························································（11）。

五、营销策划达到的目标··········································（·11）。

六、营销策略·····························································（11）。

（一）、产品策略··················································（11）。

（二）、渠道策略·················································（14）。

（三）、价格策略··················································（15）。

为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。

一、策划目的：

本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。

我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。

二、营销环境分析：

（一）、宏观环境分析：---格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。

5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势所趋。

（二）、基金产品swot分析：

1、优势：

（1）、基金自身的投资优势。

理财子公司销售方案篇七

在经济社会发展过程中，人们的收入增加，理财产品的暴利等因素，给理财产品带来了良好的*/市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般蓬勃发展。在这种激烈的*/市场竞争条件下，优秀的理财产品营销计划书是引人注目的必要条件。

理财产品销售方案怎么办？理财产品的促销活动可以采取多种方式，根据营销理论，促销活动一般可以分为两类。一种是人力促销，即利用促销员进行营销。第二类是非人员销售，包括广告促销、销售宣传和宣传三种具体形式。在我国目前的条件下，证券公司应把人力促销和非人力销售有机结合起来，根据投资者类型开展不同的促销活动。

1.广告商：证券公司本身对理财产品展开促销活动，主要致力于广告，对消费者本身进行了相当大的宣传和介绍，那么作为证券公司，我们广告中最重要的任务是包装自己，宣传自己。营销学上不可忽视的力量是品牌效应。当你相信我们的时候，你会选择另一家公司吗？一般广告的效果至少需要6个月到1年以上才能测量或感受到。因此，我们只有结合有效的评价才能获得广告投资的收益率。

3.职员经销商：对于机构投资者、中高收入层等大客户，我公司成立了具备专业素质的直销团队，通过一对一的人力促销，可以达到最高的营销效果。对前10名的顾客实行费率下调优惠政策。

理财子公司销售方案篇八

xx年全国电脑年销售量达到800万台左右，年*均增长率为60%。目前，我国的社会电脑拥有量1500万台以上，其中销售量的半数以上步入家庭，家庭电脑拥有量约为600-700万台。全国70万所中小学中，目前有6万所学校大约拥有100万台电脑。可见庞大的家庭电脑的拥有量给软件保证了充足的市场空间。

市场销售的教育软件，目前大约在1000种(套)以上，若对应于中小学教材一册书的一张光盘定义为一种教育软件，目前研制开发出的教育软件，大约在3000种以上，据估计，在3～5年内，教育软件将发展至5000种左右，至xx年将达到1万种。

xx年我国软件销售额为150亿元人民币，其中应用软件占软件市场的，估算教育软件约占软件总销售额的12%约17亿人民币，而针对学生学习的教学软件市场约有2-3亿元。

教育软件的内容和制造都较为简单。绝大多数教育软件没有发挥出多媒体技术的作用，相当一部分是课本的翻版，习题成为了电子题库，把课堂的_人为灌输_，变成为_电脑灌输_;个别的甚至还出现了不当或错误;教育软件的制造水*粗糙，缺乏创新。天翼软件彻底克服了上述的不足，开创了软件精品新天地。

从教育软件市场说，基本上处于一种无序的状态。由于教育软件带有强烈的意识形态特色，其研制开发和出版发行属于国家行为。特别是与中小学教材相配套的教育软件，更要经过严格的审定，才可以进入学校和市场流通。然而，现在市场上出售的教育软件，绝大多数没有经过有关教育部门的审定，造成了市场秩序混乱。

从教育软件产业说，经营上的短期行为甚为突出，自吹自擂的标榜性的广告给消费者带来误导;个别教育软件开发的指导思想，甚至与现行的教育政策相违背;脱离工薪阶层不切实际的高价，盲目地追求高利润。或者，为了排除异己，恶意价格竞争造成市场混乱。

我国有小学生约亿人，初中生约5300万人，约850万人，全国中小学约70万所。为这些中小学生服务的教育软件，面临着一个巨大的市场，可以说是全世界独一无二。

我国是发展*家，大部分的中小学处在农村，电脑还未普及，对教育软件的需求也不很大。但应该看到，就我国大城市及东部发达地区的中小城市来说，对教育软件的需求也是巨大的。而且随着我国经济的发展，中西部地区的社会进步，全国各类地区对教育软件的巨大需求，将逐步地显著地表现出来，形成教育软件发展的强大拉动力。

产品市场分析表明，教育软件的发展过程可以明显地划分为三代，以_题库_、_习题训练_为核心内容的教育软件基本上是第一代教育软件。目前，一些以认知学习理论为指导的教育软件(如大量的以复习辅导为主要内容的软件)属于第二代教育软件，是教育软件的主流和各个教育软件开发实体努力的方向。

第一、第二代教育软件已不能适应时代改革的需要，不能满足教育软件发展的新形势，不能满足信息时代对教育改革的要求，大部分软件还是为应试服务的;不能满足_以计算机为基础的学习_，软件基本上还是试题的呈现，书本和课堂的搬家，没有充分发挥计算机认知工具的作用;没有运用最新的心理科学研究成果。

理财子公司销售方案篇九

动产(仓单)质押业务是*兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是*最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产(仓单)押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。

2、竞争对手分析。

(1)swot分析：

向外界推广“动产(仓单)质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额;密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

1、营销渠道：

(2)专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

(3)利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提*品信息、，从而提高该产品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。

(5)选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。

2、营销理念：

(一)、以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。

(二)、以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。

(三)、以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。

1、促销策略：

(1)利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

(2)向原有的老客户提供体验式服务，将“动产(仓单)质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。

(3)采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。

(4)采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产(仓单)质押业务”有一定的了解，再推荐使用该产品。

理财子公司销售方案篇十

债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据*证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。债券基金也可以有一小部分资金投资于股票市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

（一）行业情势分析。

从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展*家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持积极的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ici）的统计，截至20xx年末，全球共同基金的资产规模已达到18、97万亿美元，我国已成为全球第十大基金市场。

（二）市场情况分析。

证券投资基金是一种集中资金、专业理财、组合投资、分散风险的集合投资方式。一方面，它通过发行基金份额的形式面向投资大人募集资金；另一方面，将募集的资金，通过专业理财、分散投资的方式投资于资本市场。其独特的制度优势促使其不断发展壮大，在金融体系中的地位和作用也不断上升。在1998年3月，南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了两规模均为20亿元的封闭式基金——基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。

（三）竞争者分析。

1、主要竞争对手分析：

截至20xx年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，现在几乎都为开放式基金，而这些开放基金中也分为股票型、混合型、债券型、保本型和etf，而受到全球金融危机的影响，债券型基金做为一种相对低风险的基金做为较优选择。

2、其他竞争争对手分析：

股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一直都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。

保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。

储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。

（四）企业情况及产品分析。

招商基金管理有限公司于20xx年12月27日经*证监会证监基金字。

100号文批准设立，是*第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、ingassetmanagementb、v、(荷兰投资)、中电财务有限公司、*华能财务有限责任公司、中远财务有限责任公司共同投资组建。公司的注册资本金为人民币一亿六千万元（rmb160，000，000元）,其中，招商证券股份有限公司持有40％股权，荷兰投资持有30％股权，其他三家财务公司各持股权10％。

公司主要中方股东招商证券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全国性的综合类券商之一。公司注册资本24亿元，在全国拥有32个营业部，各项经营指标均位居国内券商前十名。

理财子公司销售方案篇十一

结合目前中国的消费金融发展现状，垂直化发展将是未来的又一重要趋势。垂直化包括两个维度的垂直化，即行业垂直化和用户层级垂直化。

发达国家社会信用体系建设主要有两种模式：一是以美国为代表的信用中介机构为主导的模式；二是以欧洲为代表的以政府和中央银行为主导的模式。

1、美国模式。以美国为代表的“信用中介机构为主导”的模式，完全依靠市场经济的法则和信用管理行业的自我管理来运作，政府仅负责提供立法支持和监管信用管理体系的运转。在这种运作模式中，信用中介机构发挥主要的作用，其运作的核心是经济利益。

2、欧洲模式。以欧洲为代表的“政府和中央银行为主导”的模式，是政府通过建立公共的征信机构，强制性地要求企业和个人向这些机构提供信用数据，并通过立法保证这些数据的真实性。在这种模式中政府起主导作用，其建设的效率比较高。

理财子公司销售方案篇十二

除了加大投教力度以外，新京报贝壳财经记者了解到，招商理财、信银理财等多家银行理财子公司近期调整了部分银行理财的手续费率，主要下调销售服务费率和固定管理费率。

招银理财近日针对多款银行理财产品发布公告，部分理财产品的固定投资管理费率从调整前的下调至，亦有产品的固定投资管理费率从此前的进一步下调到了。而招银理财另一款14个月封闭期的固收产品，则将销售服务费从此前的下调到了。

而信银理财不仅下调了部分理财产品的固定投资管理费率，还下调了部分产品的销售服务费率。其中，一款固收类7天持有的理财产品的销售服务费率从下调至。

值得注意的是，当前各家银行理财子公司执行优惠费率的理财产品主要是固收类产品，且优惠具有时间限制。而今年以来，通过对部分产品费率进行阶段性优惠，已经成为银行理财子公司惯用的营销手段之一。

华泰证券指出，近几年“固收+”产品不断膨胀，但投资者风险偏好普遍较低，产品认知存在差异，因此对净值波动尤其是亏损的容忍度较低。由此来看，通过费率优惠吸引投资者，似乎是银行和理财子公司对冲产品业绩波动导致市场负面情绪的锦囊妙计。

“费率优惠的本质是为了冲淡资管新规后，产品业绩波动对投资者的影响，加大理财产品的市场竞争力。”一位国有银行理财子公司内部人士表示，其所在的理财子公司今年以来会阶段性地对部分理财产品进行优惠，但主要是一些收益波动较小、稳定性较强的固收类产品，或配合阶段性推广政策对部分主题类的产品手续费率进行优惠。

不过，亦有业内人士指出，银行调低部分理财产品的费率并不等于投资者就一定能享受低费率。一般来说，银行理财产品向投资者收取的主要有销售服务费、托管费、固定管理费、浮动管理费、认购费、申购费、赎回费以及产品在投资运作过程中可能产生的其他费用。各家银行及其理财子公司收费的项目和费率各不相同，因此投资者仍需看清合同中的相关规定。

新京报贝壳财经记者了解到，今年不少国有大行的理财子公司亦参与其中，如建新理财今年发行了多款国庆专属理财产品，主要是固收类产品，业绩比较基准普遍在3%到左右。

而中邮理财的“邮银财富·鸿锦合家欢一年定开3号(国庆专属安盈款)”理财产品于2022年9月23日开售。该产品是去年成立的理财产品，其业绩比较基准将自10月13日起由调整为。

值得注意的是，尽管今年银行里子公司发行的国庆理财产品业绩比较基准较往年有所下降，但仍高于当前其他银行理财产品。根据普益标准监测数据显示，今年以来银行理财子公司发行的理财产品平均业绩比较基准持续下行。截至9月中旬，国有银行理财子公司发行的产品平均业绩比较基准已下降至左右，股份行略高，为。

“今年很多银行理财子公司加大了季末理财产品的销售力度。”一位银行理财子公司业内人士告诉新京报贝壳财经记者，往年银行为了季末存款冲点惯性安排，部分理财产品到期日往往会安排在季末最后几日，而银行理财此时开始起息的并不多。但今年有所不同，由于理财产品规模因市场变化增长乏力，因此不少母行不缺存款的理财子公司，增加了在月末起息的理财产品，以此来吸引更多的投资者将资金放入银行理财中。

不过，亦有业内人士提示，当前银行理财子公司推出的理财产品均已完成了净值化转型，这意味着即便是风险较低的理财产品也有有可能出现本金亏损，因此实际利率不达业绩基准属于正常现象。投资者应考虑自身风险偏好选购理财产品，理性看待基准利率。