2023年中级银行从业法律法规历年真题(模板20篇)

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中级银行从业法律法规历年真题篇一

1.(判断)货币政策的中介目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：题干论述的是货币政策的操作目标。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

2.(判断)物价上涨就是通货膨胀。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：物价总体水平持续上涨的现象被称为通货膨胀。

3.(判断)一般来说，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：一般来说，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻.而债权人会由于实际利率下降而受到损失。

4.(判断)通货膨胀会对整个经济产生不利的影响，而通货紧缩则不会。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：通货紧缩与通货膨胀一样，都是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现.对整个经济增长都有着不利影响。

5.(判断)再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：再贴现是中央银行与商业银行之间办理的票据贴现业务。

6.(判断)托宾效应里的q同投资支出存在负相关关系。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：托宾效应里的q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。

7.(判断)汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

8.(判断)存款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。

9.(判断)存款利率一般高于贷款利率。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：贷款利率一般高于存款利率，二者之差就是存贷利差。

10.(单选)下列说法不正确的是()。

a.利息是伴随着信用关系的发展而产生。

b.利息是从属于信用活动的经济范畴。

c.利息是产品使用价值的一部分。

d.利息反映所处生产方式的生产关系。

【答案】c。解析：利息是剩余产品价值的一部分。

11.(判断)利息就是利息率。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：利息是资金的价格;利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。

12.(判断)利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

13.(判断)利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：利率市场化增加了商业银行主动匹配资产和负债的手段。

14.(判断)在间接标价法下，外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。

15.(判断)绝大多数国家都采用间接标价法。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

16.(判断)所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对责了。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

17.(判断)直接标价法就是以一定单位的本国货币为标准来计算应收若干单位的外国货币。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。

18.(判断)名义汇率是指在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：实际汇率是指在名义汇率的基aag,j除了通货膨胀因素后的汇率。

19.(判断)货币执行价值尺度时只能是现实的货币。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：货币执行价值尺度职能是指货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大。

小.可以是观念形态的货币。

20.(判断)货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币，其中两个最基本职能是价值尺度和贮藏手段。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：货币的两个最基本职能是价值尺度和流通手段。

21.(判断)当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。解析：当信用制度发达时，一方面可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量。从而使货币需求降低;另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少。从而使货币需求下降。

22.(判断)货币供给是一个存量概念。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

23.(判断)货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

24.(判断)各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，所依据的标准也不一样。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同。但所依据的标准基本一致.即货币的流动性。

25.(判断)商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

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中级银行从业法律法规历年真题篇二

多选题：

存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括()。

a.商业银行的库存现金。

b.缴存中央银行的法定存款准备金。

c.存放在中央银行的超额准备金存款。

d.商业银行存放同业的存款。

e.商业银行持有的公司债券。

『正确答案』abc。

『答案解析』存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

单选题：

中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。

a.公开市场业务。

b.公开市场业务和存款准备金率。

c.公开市场业务和利率政策。

d.公开市场业务、存款准备金率和利率政策。

『正确答案』a。

『答案解析』中央银行卖出证券属于公开市场业务政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。

单选题：

金融机构具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。这体现了金融市场的()功能。

a.资源配置。

b.资金融通。

c.经济调节。

d.交易及定价。

『正确答案』d。

『答案解析』一定要对金融市场的优化资源配置功能、经济调节功能、定价功能有所区分，否则在选择的时候很容易混淆。优化资源配置功能最主要是引导货币流动和配置。经济调节主要着眼点在影响经济结构和布局，交易及定价功能有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能。

单选题：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为()。

a.债券市场和票据市场。

b.有形市场和无形市场。

c.黄金市场和保险市场。

d.货币市场和资本市场。

『正确答案』d。

『答案解析』按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。所以选d。

多选题：

中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于()。

a.货币市场。

b.资本市场。

c.发行市场。

d.流通市场。

e.直接融资。

『正确答案』ace。

『答案解析』本题综合考查考生对于金融市场与金融工具的划分，一方面掌握金融市场的划分，一方面也要掌握金融工具的种类，然后汇总才能正确解答本题。中央银行发行1年期票据首先属于在发行市场上直接融资，1年期票据从期限上看属于短期金融工具，对应的是货币市场。

典型例题，单选题。

王先生在2012年4月1日存入一笔5000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，他能取回的全部金额是()元。

a.5003b.5013。

c.5005d.5000.3。

『正确答案』a。

『答案解析』本息：5000+5000×30×0.72%÷360=5003元。

典型例题，单选题。

以下关于存款利息计算的说法正确的是()。

a.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息。

b.目前各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息。

c.在每季度结息日时，所有存款将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

d.存款的计息期起点为元，元以下角分不计利息。

『正确答案』d。

『答案解析』从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月20日计息，次日付息，所以a不正确。目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，故b选项不正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

典型例题，多选题。

单位可以开立专用存款账户用途有()。

a.基本建设资金。

b.注册验资。

c.社会保障基金。

d.单位银行卡备用金。

e.住房基金。

『正确答案』acde。

『答案解析』存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

典型例题，多选题。

与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有()。

a.债券回购的风险要低得多。

b.债券回购的利率低于同业拆借利率。

c.债券回购的交易量小于同业拆借。

d.债券回购的利率高于同业拆借利率。

e.债券回购的交易量远大于同业拆借。

『正确答案』abe。

『答案解析』同业拆借以商业银行的信用为基础，没有任何担保，相对而言，债券回购的风险要低，故a选项说法正确。与信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于同业拆借利率。因此，债券回购的交易量远大于同业拆借。故be选项说法正确。

中级银行从业法律法规历年真题篇三

1.(单选)()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

a.会计资本。

b.监管资本。

c.经济资本。

d.信用资本。

【答案】c。解析：本题考查经济资本的概念。

2.(单选)某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1.6亿元，则会计资本为()。

a.8000万元。

b.1.4亿元。

c.4000万元。

d.2亿元。

【答案】c。解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。

3.(单选)()反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

a.账面资本。

b.监管资本。

c.经济资本。

d.信用资本。

【答案】a。解析：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

4.(单选)就银行管理角度来看，()更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

a.账面资本。

b.监管资本。

c.经济资本。

d.信用资本。

【答案】c。解析：就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求.对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

5.(多选)下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有()。

a.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉.可以用于吸收损失。

c.银行要稳健、审慎经营.持有的账面资本还应大于监管资本。

【答案】ac。解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。银行要稳健、审慎经营。持有的账面资本还应大于经济资本。ac项说法错误。

6.(多选)与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

a.高负债经营。

b.融资杠杆率高。

c.资本所占比重较高。

d.承担风险大。

e.资本流动性强。

【答案】abd。解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高.资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

7.(多选)银行资本的作用主要体现在以下()方面。

a.为银行提供融资。

b.吸收和消化损失。

c.限制业务过度扩张。

d.提高银行声誉。

e.维持市场信心。

【答案】abce。解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资;(2)吸收和消化损失;(3)限制业务过度扩张;(4)维持市场信心。

8.(单选)某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

a.10.0%。

b.8.0%。

c.6.7%。

d.3.3%。

【答案】b。解析：资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资产=120/1500=8%。

9.(单选)在第三版巴塞尔协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是()。

a.流动性覆盖比率。

b.净稳定融资比率。

c.核心负债比例。

d.流动性缺口率。

【答案】b。解析：流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行中长期流动性水平。

10.(单选)根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是()。

a.重估储备、一般准备、资本公积。

b.重估储备、盈余公积、少数股权。

c.一般准备、混合资本债券、少数股权。

d.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务。

【答案】d。解析：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。

11.(单选)按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得()。

a.高于800亿元。

b.低于800亿元。

c.高于400亿元。

d.低于400亿元。

【答案】d。解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

12.(单选)在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于()。

a.25%。

b.50%。

c.75%。

d.100%。

【答案】d。解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

中级银行从业法律法规历年真题篇四

1.(单选)()是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

a.最后贷款人制度。

b.金融监管机构的审慎监管制度。

c.存款保险制度。

d.金融风险防范制度。

【答案】a。解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

2.(单选)最后贷款人功能应该也必须由()来承担。

a.商业银行。

b.中央银行。

c.政策性银行。

d.金融资产管理公司。

【答案】b。解析：最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。

3.(单选)最后贷款人的援助对象是()。

a.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构。

b.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。

c.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

d.濒临破产倒闭的金融机构。

【答案】c。解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

4.(单选)由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取()。

a.惩罚性利率。

b.基准利率。

c.法定存款准备金率。

d.违约利息。

【答案】a。解析：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。

5.(单选)现代商业银行的特点不包括()。

a.利息水平适当。

b.信用功能扩大。

c.贷款规模较大。

d.具有信用创造功能。

【答案】c。解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当;(2)信用功能扩大;(3)具有信用创造功能。

6.(单选)中央银行是从()中分离出来，逐渐演变而成的。

a.早期银行。

b.现代商业银行。

c.政策性银行。

d.贷款公司。

【答案】b。解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来，逐渐演变而成的。

7.(单选)我国的中央银行是()。

a.中国银行。

b.国家开发银行。

c.冲国人民银行。

d.中国工商银行。

【答案】c。解析：我国的中央银行是中国人民银行。

8.(单选)中国人民银行成立于()年。

a.1948。

b.1949。

c.1950。

d.1951。

【答案】a。

9.(单选)中央银行的职能不包括()。

a.发行的银行。

b.银行的银行。

c.政府的银行。

d.服务的银行。

【答案】d。解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行;(2)银行的银行;(3)政府的银行。

10.(单选)中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行()的职能。

a.发行的银行。

b.银行的银行。

c.政府的银行。

d.服务的银行。

【答案】c。解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值;(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款;(3)政府的银行.中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。

11.(单选)我国政策性银行成立于()。

a.1993年。

b.1994年。

c.1995年。

d.1996年。

【答案】b。解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

中级银行从业法律法规历年真题篇五

1.(单选)贷款是银行最主要的()。

a.投资业务。

b.风险暴露。

c.资金运用。

d.资金来源。

【答案】c。

2.(单选)下列不属于个人消费贷款的是()。

a.个人汽车贷款。

b.助学贷款。

c.个人住房装修贷款。

d.个人住房组合贷款。

【答案】d。解析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等;个人住房组合贷款属于个人住房贷款。

3.(单选)()是个人贷款最主要的组成部分。

a.个人消费贷款。

b.个人住房贷款。

c.个人经营贷款。

d.个人信用卡透支。

【答案】b。解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。

4.(单选)()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

a.流动资金贷款。

b.流动资金循环贷款。

c.法人账户透支。

d.项目贷款。

【答案】a。解析：见流动资金贷款的定义。

5.(单选)下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是()。

a.固定资产贷款通常是短期贷款。

b.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款。

c.技术改造贷款不属于固定资产贷款。

d.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

【答案】d。解析：选项a固定资产贷款一般是中长期贷款;选项b商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项c固定资产贷款包括技术改造贷款。

6.(单选)下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。

a.土地储备贷款。

b.个人住房贷款。

c.房地产开发贷款。

d.商业用房贷款。

【答案】b。解析：个人住房贷款属于个人贷款业务。

7.(单选)由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是()。

a.流动资金贷款。

b.固定资产贷款。

c.房地产贷款。

d.银团贷款。

【答案】d。解析：见银团贷款定义。

8.(单选)银团贷款的主要成员中，()经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。

a.参加行。

b.牵头行。

c.副牵头行。

d.代理行。

【答案】b。解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项a、c、d错误。

9.(单选)银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。

a.30%。

b.20%。

c.50%。

d.25%。

【答案】b。解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。

10.(单选)以下不属于银团参加行的主要职责的是()。

a.参加银团会议。

b.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户。

c.对银团资金进行管理。

d.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况。

【答案】c。解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

11.(单选)以下各项中银行基本不再开立的是()。

a.可撤销信用证。

b.不可撤销信用证。

c.跟单信用证。

d.不可转让信用证。

【答案】a。解析：为保证受益人的利益，现在银行基本不再开立可撤销信用证。

12.(单选)()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

a.信用证。

b.押汇。

c.保理。

d.福费廷。

【答案】d。解析：见福费廷的定义。

13.(单选)关于福费廷业务，下列说法不正确的是()。

a.福费廷业务中.银行没有追索权。

b.福费廷业务中.出口商拥有所出售票据的回购权。

c.从业务运作实质来看.福费廷就是远期票据贴现。

d.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质。

【答案】b。解析：福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括回购权。

14.(单选)商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。

a.转贴现。

b.再贴现。

c.贴现。

d.背书。

【答案】c。解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现;背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。

15.(单选)福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括()。

a.出口商买断票据.放弃了对所出售票据的一切权益。

b.出口商卖断票据.放弃了对所出售票据的一切权益。

c.银行买断票据.放弃对出口商的一切权利。

d.银行卖断票据.放弃对进口商所贴现款项的追索权。

【答案】b。解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

16.(单选)关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。

a.福费廷业务属于衍生产品业务。

b.出口商卖断票据.但保有对出售票据的部分权益。

d.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险。带有长期固定利率的融资性质。

【答案】d。解析：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

17.(判断)并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

18.(多选)我国的公司贷款业务包括()。

a.流动资金贷款。

b.固定资产贷款。

c.票据贴现。

d.二手房贷款。

e.贸易融资。

【答案】abce。解析：二手房贷款属于个人贷款业务。

19.(多选)以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

a.发票融资。

b.国内信用证。

c.国内保理。

d.项目贷款。

e.银团贷款。

【答案】de。解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。

20.(多选)出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有()。

a.提货担保。

b.减免保证金开证。

c.福费廷。

d.国际保理。

e.打包放款。

【答案】cde。解析：选项a和b属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

中级银行从业法律法规历年真题篇六

1.(单选)下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

a.决策执行。

b.职责边界。

c.组织架构。

d.履职要求。

【答案】a。解析：商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

2.(单选)()是银行公司治理的基本文件。

a.风险报告。

b.银行章程。

c.内部控制文件。

d.合规报告。

【答案】b。解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

3.(单选)下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

a.决策执行。

b.监督。

c.履职要求。

d.激励约束。

【答案】c。解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。

4.(单选)稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是()。

a.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整。

b.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。

d.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

【答案】c。解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

5.(单选)董事应具备持有履职所需的()，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

a.经验。

b.个人素质。

c.专业技能。

d.资质。

【答案】d。解析：董事应具备持有(包括通过培训获得)履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

6.(单选)银行因设立有效的内部控制和()，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

a.风险决策机构。

b.监事会。

c.风险管理部门。

d.高级管理层。

【答案】c。解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

7.(判断)董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险.即“了解你的组织构架”。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。

8.(单选)银行的最高权力机构是()。

a.董事会。

b.高级管理层。

c.股东大会。

d.监事会。

【答案】c。解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。

9.(单选)与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是()。

a.执行董事。

b.董事会秘书。

c.独立董事。

d.董事长。

【答案】c。解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

10.(单选)监事会是商业银行的内部()，对股东大会负责。

a.执行机构。

b.决策机构。

c.监督机构。

d.管理机构。

【答案】c。

11.(单选)()对商业银行经营和管理承担最终责任。

a.股东大会。

b.董事会。

c.监事会。

d.理事会。

【答案】b。解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

12.(单选)()对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

a.股东大会。

b.董事。

c.高级管理层。

d.监事会。

【答案】c。解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

中级银行从业法律法规历年真题篇七

1.(判断)银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

2.(判断)银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

3.(判断)银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

4.(判断)银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的.是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

5.(多选)国际上主要金融监管的体制有()。

a.统一监管型。

b.多头监管型。

c.“双峰”监管型。

d.双线监管型。

e.多面监管型。

【答案】abc。

6.(单选)()，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

a.统一监管型。

b.多头监管型。

c.“双峰”监管型。

d.双线监管型。

【答案】a。解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

7.(判断)多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

8.(判断)“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。

9.(判断)美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。德国政府于2000年初成立了一个专门委员会，研究调整德意志联邦银行的职能和机构，主要设想是将银监局划入德意志联邦银行。同时减少分行数量，将决策权向总行集中，以适应金融电子化的发展造成的金融机构业务中央化的趋势。委员会的有关报告将提交德国议会讨论和批准。

10.(单选)关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是()。

b.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效的监管。

【答案】c。解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管;(2)监管必须是充分有效的。

11.(多选)银行监管的四个层次为()。

a.国家调控。

b.银行自我监管。

c.外部监管。

d.行业自律。

e.市场约束。

【答案】bcde。

12.(判断)商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

13.(判断)银行业外部监管是监管的最高层次。是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

14.(单选)我国当前银行监管的框架包括()。

a.审慎全面的监管规则。

b.行之有效的监管工具。

c.科学合理的监管组织体系。

d.以上均正确。

【答案】d。

15.(判断)银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

16.(多选)具体来讲，我国的银行监管目标主要有()。

a.保护存款人和广大金融消费者的利益。

b.增强市场信心。

c.增进公众对现代金融的了解。

d.减少金融犯罪。

e.支持实体经济发展.防范金融风险。

【答案】abcde。

中级银行从业法律法规历年真题篇八

1.(单选)宏观经济分析是以()作为考察对象。

a.社会就业。

b.整个国民经济活动。

c.经济周期波动。

d.经济政策。

【答案】b。解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象.研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

2.(单选)充分就业是指()。

a.没有人失业。

b.失业率为0。

c.消除了摩擦性和结构性失业。

d.所有愿意接受工作的人都获得就业机会。

【答案】d。解析：充分就业是指在某一工资水平之下.所有愿意接受工作的人都获得了就业机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。

3.(多选)对通货膨胀衡量的常用指标有()。

a.消费者物价指数。

b.生产者物价指数。

c.国内生产总值物价平减指数。

d.股票价格指数。

e.农产品价格指数。

【答案】abc。解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

4.(多选)经常项目的内容包括()。

a.单方面转移。

b.贸易收支。

c.劳务收支。

d.企业信贷。

e.直接投资。

答案选abc。

5.(判断)国际收支是一个存量概念。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：国际收支是一个流量概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。国际收支一般是对一年内的交易进行总结，所以它是一个流量的概念。

6.(单选)经济周期一般不包括()阶段。

a.经济繁荣。

b.经济停滞。

c.经济萧条。

d.经济衰退。

【答案】b。解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

7.(单选)公众对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的()阶段。

a.繁荣。

b.衰退。

c.萧条。

d.复苏。

【答案】d。

8.(单选)经济结构对商业银行的直接影响是()。

a.影响社会经济主体对商业银行服务的需求。

b.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行。

c.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行。

d.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行。

【答案】a。解析：选项bcd属于商业银行的间接影响。

9.(单选)下列行业属于国民经济第三产业的是()。

a.电力行业。

b.渔业。

c.水利、环境和公共设施管理业。

d.制造业。

【答案】c。解析：选项ad属于第二产业，选项b属于第一产业。

10.(多选)从支出角度看，gdp由以下()部分构成。

a.消费。

b.投资。

c.净出口。

d.净进口。

e.出口额。

【答案】abc。解析：从支出角度来看，gdp由消费、投资和净出口三大部分构成。

11.(多选)经济全球化的主要表现有()。

a.生产活动全球化。

b.生产要素在全球范围内配置。

c.各国金融日益融合在一起。

d.跨国公司的作用进一步加强。

e.投资活动遍及全球。

【答案】abcde。解析：上述选项均是经济全球化的主要表现。

12.(单选)我国行业类别是按照()划分。

a.同一种经济活动的性质。

b.规模大小。

c.会计准则。

d.管理部门的不同。

【答案】a。

中级银行从业法律法规历年真题篇九

中国银行业协会(cba)，是我国银行业自律组织，2000年成立，民政部登记的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。

(一)协会运行机制。

1.最高权力机构：会员大会。

2.会员大会的执行机构：理事会。

3.日常办事机构：秘书处。

(二)协会的职能定位。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

中级银行从业法律法规历年真题篇十

1.(单选)现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。

a.交流渠道。

b.投诉管理。

c.风险管理。

d.财务管理。

【答案】a。解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

2.(单选)以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是()。

a.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面。

b.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂。

d.各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。

【答案】b。解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项b是矩阵型组织构架的缺点。

3.(单选)以下不属于商业银行类型划分方式的是()。

a.从企业法人角度划分。

b.从内部管理模式划分。

c.从盈利能力划分。

d.从会计角度划分。

【答案】c。解析：选项c不属于现代商业银行类型的划分方式。

4.(单选)商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素.

a.风险状况。

b.外部经济政治环境。

c.公司治理。

d.内部控制。

【答案】b。解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。

5.(单选)以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括()。

a.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝。

b.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。

c.各区域总部之间竞争激烈.容易因争夺资源而发生内耗。

d.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高。

【答案】c。解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项c是矩阵制组织架构的缺点。

6.(多选)商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为()。

a.以区域管理为主的总分行型组织构架。

b.以业务线管理为主的事业部制组织构架。

c.矩阵型组织构架。

d.以成本为中心的组织构架。

e.发展型组织构架。

【答案】abc。解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

7.(多选)从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为()。

a.统一法人制组织架构。

b.多法人制组织架构。

c.区域管理为主的总分行型组织架构。

d.事业部制组织架构。

e.矩阵型组织架构。

【答案】ab。

8.(多选)商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括()。

【答案】abcde。解析：商业银行组织架构的作用包括：从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构以便为各种要素安排一个最佳的空间位置;明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系从而在各种要素之间建立起合理的关系网络;按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有计划、有节奏按程序实现：合理地配置银行的各类资源充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理：对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系。

9.(多选)商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的()组成的一个有机系统。

a.排列顺序。

b.空间位置。

c.聚集状态。

d.联系方式。

e.各部门之间的相互关系。

【答案】abcde。解析：商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。

10.(判断)与总、分支结构关系不同，母公司与子公司之间的联系更多体现在资本的联接上，子公司不具有独立的法人资格。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：母公司与子公司主要是资本联接关系，子公司拥有较大的经营自主权.法律上具有独立的法人地位。

中级银行从业法律法规历年真题篇十一

大额可转让定期存单，简称是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场;大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。

第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

2015年6月，中国人民银行公布并实施《大额存单管理暂行办法》，拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围，有序推进利率市场化改革。该办法明确：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构均可发行。

大额存单发行采用电子化的方式，可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(shibor)为浮动利率基准计息。发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回，以及相应的计息规则等。

中级银行从业法律法规历年真题篇十二

第一节宏观经济分析。

一、宏观经济发展目标。

二、经济周期。

三、经济结构。

四、经济全球化。

第二节行业经济发展分析。

一、我国的行业分类。

二、行业分析基本内容。

第三节区域经济发展分析。

一、区域发展条件分析。

二、区域经济分析。

三、区域发展分析。

第二章金融基础知识。

第一节货币基础知识。

一、货币本质与职能。

二、货币需求与货币供给。

三、通货膨胀与通货紧缩。

第二节货币政策。

一、货币政策目标。

二、货币政策工具。

三、货币政策传导机制。

第三节利息与利率。

一、概念。

二、利息率的主要种类。

三、我国利率市场化。

第四节外汇与汇率。

一、概述。

二、汇率变动的影响因素。

三、人民币国际化与外汇管理体制改革。

第三章金融市场。

第一节金融市场概述。

一、金融市场的功能。

二、金融市场种类。

三、金融工具。

第二节货币市场和资本市场。

一、货币市场。

二、资本市场。

第三节我国金融市场组织体系。

一、货币当局。

二、金融监督管理机构。

三、银行业金融机构。

四、证券期货类金融机构。

五、保险类金融机构。

六、其他金融机构。

七、金融行业自律组织。

第四章银行体系。

第一节银行起源与发展。

一、商业银行的产生与发展。

二、中央银行的产生与发展。

第二节银行业分类与职能。

一、中央银行。

二、政策性银行。

三、商业银行。

四、非银行金融机构。

第三节银行体系的安全保障。

一、最后贷款人制度。

二、存款保险制度。

第二部分银行业务。

第五章负债业务。

第一节存款业务。

一、个人存款业务。

二、单位存款业务。

三、人民币同业存款。

四、外币存款业务。

第二节非存款业务。

一、同业拆借。

二、债券回购。

三、向中央银行借款。

四、金融债券。

第六章资产业务。

第一节贷款业务。

一、贷款业务品种。

二、贷款业务流程。

三、贷款质量分类与不良贷款管理。

第二节债券投资业务。

一、债券投资目标及对象。

二、债券投资的收益。

三、债券投资的风险。

第三节其他资产业务。

一、表外资产业务。

二、现金资产业务。

三、外汇交易业务。

第七章中间业务。

第一节中间业务概述。

一、中间业务的概念。

二、中间业务的特点。

三、中间业务的发展与创新。

第二节支付结算业务。

一、支付结算业务概念。

二、支付结算工具。

三、清算业务。

第三节代理业务。

一、代收代付业务。

二、代理银行业务。

三、代理证券业务。

四、代理保险业务。

五、其他代理业务。

第四节托管业务。

一、资产托管业务。

二、代保管业务。

第五节咨询顾问业务。

一、咨询服务。

二、财务顾问服务。

第六节银行卡业务。

一、银行卡分类。

二、信用卡。

三、借记卡。

四、信用卡和借记卡的主要区别。

第八章理财业务。

第一节理财业务概述。

一、理财业务定义。

二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异。

三、理财业务管理。

第二节理财产品分类与销售管理。

一、理财产品分类。

二、理财产品风险分级。

三、理财产品销售管理要求。

第三节理财投资管理。

一、投资标的分类。

二、投资管理要求。

三、风险隔离要求。

第九章业务创新与发展。

第一节业务创新概述。

一、业务创新的基本原则。

二、业务创新与客户利益保护。

第二节创新发展趋势。

一、业务综合化与交叉金融工具。

二、证券化。

三、互联网金融。

第三部分银行管理。

第十章银行管理基础。

第一节商业银行的组织架构。

一、商业银行组织架构的内涵。

二、西方商业银行的组织架构。

三、我国商业银行组织架构及发展趋势。

第二节银行管理的基本指标。

一、规模指标。

二、结构指标。

三、效率指标。

四、市场指标。

五、安全性指标。

六、流动性指标。

七、客户集中度指标。

八、盈利性指标。

第十一章公司治理、内部控制与合规管理。

第一节公司治理。

一、银行公司治理概述。

二、稳健公司治理原则。

三、银行公司治理的组织架构。

四、激励约束机制。

第二节内部控制。

一、内部控制目标与基本原则。

二、内部控制治理。

三、内部控制措施。

四、内部控制保障。

第三节合规管理。

一、合规管理的相关概念。

二、合规管理的重点内容。

三、合规风险管理体系。

第十二章商业银行资产负债管理。

第一节资产负债管理概述。

一、资产负债管理的对象。

二、资产负债管理的目标。

三、资产负债管理的原则。

四、资产负债管理的构成内容。

第二节资产负债管理的工具与策略。

一、资产负债管理工具。

二、资产负债管理的策略。

第十三章资本管理。

第一节概述。

一、资本的定义和分类。

二、资本的作用。

第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管。

一、巴塞尔资本协议。

二、我国银行业资本监管。

第三节商业银行的资本管理。

一、内部资本评估程序。

二、资本规划。

三、资本充足率管理策略。

第四节经济资本。

一、经济资本计量。

二、经济资本分配。

三、风险绩效考核。

第十四章风险管理。

第一节概述。

一、风险的定义。

二、风险的分类。

第二节全面风险管理。

一、全面风险管理概述。

二、风险偏好和战略。

三、风险管理的组织架构。

四、风险管理流程。

五、风险文化。

第三节信用风险管理。

一、信用风险的分类。

二、信用风险的计量。

三、信用风险的管控手段。

第四节市场风险管理。

一、市场风险的分类。

二、市场风险的计量。

三、市场风险的管控手段。

第五节操作风险管理。

一、操作风险的分类。

二、操作风险的计量。

三、操作风险的管控手段。

第六节流动性风险管理。

一、流动性风险的分类。

二、流动性风险的管控手段。

第四部分银行从业法律基础。

第十五章银行基本法律法规。

第一节《中国人民银行法》。

一、中国人民银行的法定职责与业务。

二、人民币。

三、中国人民银行的监督管理。

第二节《银行业监督管理法》。

一、《银行业监督管理法》的适用范围。

二、银行业监督管理机构的监督管理职责。

三、银行业监督管理机构的监督管理措施。

第三节《商业银行法》。

二、商业银行组织机构。

三、商业银行业务规则。

四、商业银行的接管和终止。

第四节《反洗钱法》。

一、洗钱的概念、过程及方式。

二、反洗钱的监管机构及职责。

三、商业银行的反洗钱义务。

第十六章民事法律制度。

第一节民法。

一、民法概述。

二、民事主体。

三、民事法律行为与代理。

四、诉讼时效。

五、民事诉讼与仲裁。

第二节物权法和担保法。

一、物权基本法律制度。

二、担保法律制度。

第三节合同法。

一、合同与合同的相对性。

二、合同的订立。

三、合同的效力。

四、合同的履行。

五、合同的保全。

六、合同的变更、转让与终止。

七、违约责任。

第四节婚姻法和继承法。

一、婚姻法。

二、继承法。

第十七章商事法律制度。

第一节公司法律制度。

一、公司的概念和种类。

二、公司设立制度。

三、公司资本制度。

四、公司的组织机构。

五、公司终止制度。

第二节证券与保险法律制度。

一、证券法。

二、保险法。

第三节信托法律制度。

一、信托概述。

二、信托的设立。

三、信托法律关系的主体。

四、信托法律关系的客体。

五、信托的变更与终止。

第四节票据法律制度。

一、《票据法》概述。

二、票据的功能。

三、票据行为。

四、票据权利。

五、票据丧失的补救措施。

第五节破产法律制度。

一、破产法概述。

二、破产的申请和受理。

三、债务人财产。

四、破产债权及申报。

五、债权人会议和债权人委员会。

六、重整与和解。

七、破产清算。

第十八章刑事法律制度。

第一节刑法基本理论。

一、刑法的概念、任务和基本原则。

二、犯罪。

三、刑罚。

第二节金融犯罪及刑事责任。

一、金融犯罪概述。

二、破坏金融管理秩序罪。

三、金融诈骗罪。

四、银行业相关职务犯罪。

第三节刑事诉讼。

一、刑事诉讼概述。

二、刑事诉讼基本程序。

三、刑事诉讼强制措施。

四、附带民事诉讼。

第十九章行政法律制度。

第一节行政许可。

一、行政许可概述。

二、重要行政许可法律规则。

三、银行相关行政许可规则。

第二节行政处罚。

一、行政处罚概述。

二、重要行政处罚法律规则。

三、银行相关行政处罚规则。

第三节行政强制。

一、行政强制概述。

二、重要行政强制法律规则。

三、银行相关行政强制规则。

第四节行政复议。

一、行政复议概述。

二、重要行政复议法律规则。

三、银行相关行政复议规则。

第五节行政诉讼。

一、行政诉讼概述。

二、重要行政诉讼法律规则。

三、银行相关行政诉讼规则。

第五部分银行监管与自律。

第二十章银行监管体制。

第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制。

一、银行监管起源与演变。

二、国际上主要金融监管的体制。

三、主要国家的银行监管体制。

四、巴塞尔银行监管委员会。

第二节我国的银行监管框架。

一、我国银行监管的历史。

二、银行监管的四个层次。

三、我国当前银行监管的框架。

第二十一章银行监管目标、方法。

第一节银行监管目标。

第二节银行监管方法。

一、合规监管和以风险为本的监管。

二、银行监管的流程。

三、监管评级。

第二十二章银行自律与市场约束。

第一节银行自律组织。

一、国际银行自律组织。

二、中国银行业协会。

第二节职业操守。

一、职业操守的宗旨和适用范围。

二、从业准则。

三、从业人员与客户间的职业操守。

四、银行业从业人员与同事。

五、从业人员与机构间的职业操守。

六、从业人员与监管者间的职业操守。

第三节市场约束。

一、概述。

二、信息披露。

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中级银行从业法律法规历年真题篇十三

1.(单选)春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的mp4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()。

a.流通手段。

b.支付手段。

c.价值尺度。

d.贮藏手段。

是流通手段的职能。

2.(单选)北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是()。

a.支持手段。

b.价值尺度。

c.流通手段。

d.贮藏手段。

价值大小.故本题答案选b。

3.(单选)作为价值尺度的货币和流通手段的货币()。

a.两者都可以是观念上的货币。

b.两者都必须是现实货币。

c.前者可以是观念上的货币.后者必须是现实的货币。

d.前者必须是现实的货币.后者可以是观念上的货币。

是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案选c。

4.(单选)下列有关货币的本质的说法错误的是()。

a.货币是一般等价物。

b.货币具有交换的能力.但并不可以同其他一切商品进行交换。

c.货币体现了商品生产者之间的社会关系。

d.货币是价值和使用价值的统一体。

【答案】b。解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。

5.(单选)商品的价值形式经历的阶段不包括()阶段。

a.简单的价值形式。

b.扩大的价值形式。

c.货币价值形式。

d.商品价值形式。

大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。

6.(单选)当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，执行的是货币的()职能。

a.价值尺度。

b.流通手段。

c.贮藏手段。

d.支付手段。

【答案】c。

7.(单选)货币的价值尺度职能表现为()。

a.在商品交换中起到媒介作用。

b.从流通中退出.被保存收藏或积累起来。

c.与信用买卖和延期支付相联系。

d.衡量商品价值量的大小。

【答案】d。解析：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。

8.(单选)以下各项中，不属于货币执行支付手段职能的是()。

a.发放工资。

b.商店里的商品标价。

c.捐款。

d.偿还欠款。

职能。故本题答案选b。

9.(单选)货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的()目标。

a.货币政策。

b.中介。

c.操作。

d.最终。

【答案】b。解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。

10.(单选)在现阶段，我国货币政策的目标是()。

a.保持国家外汇储备的适度增长。

b.保持国内生产总值以较快的速度增长。

c.保持货币币值稳定.并以此促进经济增长。

d.保证充分就业。

【答案】c。解析：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。

11.(单选)货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制()、信用及利率的方针和措施的总称。

a.货币供应量。

b.货币需求量。

c.货币流通量。

d.货币周转量。

【答案】a。解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

12.(单选)稳定物价就是要使()在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。

a.季节性物价水平。

b.临时性物价水平。

c.特殊物价水平。

d.一般物价水平。

【答案】d。

13.(单选)现阶段我国货币政策的中介目标主要是()。

a.基础货币。

b.存款准备金。

c.货币供应量。

d.充分就业。

【答案】c。解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项a、b属于操作目标.选项d属于最终目标。故本题答案选c。

14.(单选)货币政策中介目标的作用不包括()。

a.表明货币政策实施的进度。

b.为中央银行提供一个追踪观测的指标。

c.便于中央银行调整政策工具的使用。

d.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁。

【答案】d。解析：选项d的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。

15.(单选)中央银行的三大传统法宝不包括()。

a.法定存款准备金率。

b.再贴现。

c.公开市场业务。

d.税收政策。

【答案】d。解析：一般性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。选项d为财政政策。

16.(单选)超额存款准备金主要用途不包括()。

a.支付清算。

b.头寸调拨。

c.稳定物价。

d.作为资产运用的备用资金。

【答案】c。解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

17.(单选)存款准备金政策是以()为基础来实现的。

a.商业银行的货币创造功能。

b.中央银行业务指导。

c.常备借贷便利。

d.抵押补充贷款。

【答案】a。

18.(单选)中央银行常用的主要货币政策工具为()。

a.法定存款准备金。

b.再贴现政策。

c.公开市场业务。

d.窗口指导。

【答案】c。

19.(单选)中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量()。

a.减少。

b.增加。

c.不受影响。

d.不确定。

【答案】b。解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的.被称为法定存款准备金率。法定存款准备金率调高，货币供应量减少;法定存款准备金率调低.货币供应量增加。

20.(单选)一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行()。

a.提高贷款利率。

b.降低贷款利率。

c.贷款利率升降不确定。

d.贷款利率不受影响。

【答案】a。解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少.市场利率会相应提高。故本题答案选a。

中级银行从业法律法规历年真题篇十四

1.(判断)自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用.如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。()。

a.正确。

b.错误。

2.(判断)中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。()。

a.正确。

b.错误。

3.(单选)中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

a.银监会。

b.会员大会。

c.委员会。

d.理事会。

4.(判断)协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。()。

a.正确。

b.错误。

参考答案及解析。

1.【答案】a。

2.【答案】b。解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。

会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

4.【答案】a。

5.【答案】acd。解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系.受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

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中级银行从业法律法规历年真题篇十五

(1)经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。

(2)风险暴露和风险管理情况，包括信用风险状况、流动性风险状况、市场风险状况、操作风险状况、其他风险状况。

(3)资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额等。

(4)风险管理战略与实践，包括风险管理的组织结构，风险的识别、监管评价和控制体系等。

(5)会计政策与实践。

(6)主体业务、经营管理等信息。

(7)公司治理结构。

2.信息披露的频率。

第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次。有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。

3.披露的范围和方式。

披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。

中级银行从业法律法规历年真题篇十六

银行的安身立命之本。

a.爱岗敬业。

b.公平竞争。

c.诚信。

d.熟知业务。

38.(单选)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

a.勤勉尽职。

b.专业胜任。

c.保护商业秘密与客户隐私。

d.公平竞争。

39.(单选)“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当()。

a.勤勉谨慎。

b.对所在机构负有诚实信用义务。

c.切实履行岗位职责。

d.以上均正确。

40.(多选)银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户隐私”的基本准则。这要求银行业从业人员()。

a.保护客户的家庭地址信息。

b.保护客户的婚姻状况。

c.保护所在机构的商业秘密。

d.保护客户的收入状况。

e.保守客户所在机构的商业秘密。

41.(单选)下列()不是银行业从业人员的六条从业基本准则。

a.诚实信用、守法合规。

b.信息保密、熟知业务。

c.专业胜任、勤勉尽职。

d.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。

42.(单选)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为。提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

a.信用水平和业务水平。

b.整体素质和职业道德水平。

c.信用水平和道德水平。

d.业务水平和道德水平。

43.(单选)以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。

a.对所在机构诚实信用。

b.在工作中时常打私人电话.上网浏览个人感兴趣的内容。

c.切实履行岗位职责。

d.维护所在机构商业信誉。

参考答案及解析。

37.【答案】c。解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产.让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则.

38.【答案】d。解析：公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争.禁止商业贿赂。a、b、c选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。

39.【答案】d。解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

40.【答案]abcd。解析：“保护商业秘密与客户隐私”准则要求银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密.保护客户信息和隐私。

41.【答案】b。解析：银行业失业人员六条从业基本准则是：诚实信用。守法合规.专业胜任，勤勉尽职，保护商业秘密与客户隐私。公平竞争。

42.【答案】b。解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展.

43.【答案】b。解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话.浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。

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中级银行从业法律法规历年真题篇十七

1.(多选)下列不属于中间业务的有()。

a.代收业务。

b.托管业务。

c.贷款业务。

d.存款业务。

e.支付结算。

【答案】abe。解析：选项cd分别属于资产业务、负债业务。

2.(多选)相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有()。

a.不使用银行的自有资金。

b.不承担市场风险。

c.占用银行自有资本。

d.种类多、范围广，所占的比重日益上升。

e.以收取服务费方式获得收益。

【答案】abde。解析：中间业务不占用银行的自有资本。

3.(判断)我国创新的重点主要放在科技含量多、智能化程度高、不易模仿的品种上。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。创新的重点主要放在易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新较少。

4.(单选)下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

a.现金支票。

b.转账支票。

c.普通支票。

d.划线支票。

【答案】c。解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金，普通支票可以支取现金.也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账.不能取现金。

5.(单选)由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

a.银行承兑汇票。

b.银行本票。

c.商业承兑汇票。

d.支票。

【答案】b。解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发.出票人一般是单位或个人。

6.(单选)银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款.最适宜的汇款方式为()。

a.电汇。

b.票汇。

c.信汇。

d.押汇。

【答案】a。解析：电汇采用加押电传或swift形式，具有交款迅速、安全可靠、费用高的特点，多用于急需用款和大额汇款。

7.(单选)在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中.通常使用()。

a.汇款、信用证、汇票。

b.汇款、信用证、托收。

c.本票、信用证、托收。

d.汇票、汇款、托收。

【答案】b。解析：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。

8.(单选)下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

a.信用证是一种无条件的银行支付承诺。

b.信用证处理的是单据.而不是相关货物。

c.信用证业务的出口商承担首要付款责任。

d.信用证依附于贸易合同。

【答案】b。解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，a选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项b正确。选项d错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项c错误。

9.(单选)()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

a.光票托收。

b.跟单托收。

c.出口托收。

d.进口代收。

【答案】b。解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等;我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品.以及要进入竞争激烈的市场的商品;进口托收用于购买旧船的贸易中。

10.(单选)票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为()。

a.零壹拾月零贰拾日。

b.拾月贰拾日。

c.壹拾月贰拾日。

d.壹拾月零贰拾日。

【答案】a。解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

11.(单选)关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()。

a.为出口商提供打包融资服务。

b.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

c.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后.开证行承担次要付款责任。

d.为信用证使用各方提供相关咨询业务。

【答案】c。解析：在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。

中级银行从业法律法规历年真题篇十八

1、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是()。

a.国际清算银行。

b.中国银行业协会。

c.美国银行家协会。

d.香港银行公会。

正确答案是：b，

解析：国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

2、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是()。

a.工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露。

b.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验。

c.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权。

d.将同事不当行为通知媒体。

正确答案是：d，

解析：考查银行业从业人员与同事的内容。

3、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是()。

a.低价销售。

b.丰富金融服务的种类、提高质量及效率。

c.贬低对手。

d.夸张宣传。

正确答案是：b，

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

4、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。

a.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说。

b.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认。

c.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某。

d.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。

正确答案：d。

5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。

a.熟知向客户推荐的产品。

b.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险。

c.熟知与自身岗位相关的有关法规。

d.熟知业务处理流程。

正确答案是：b，

解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

6、商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有()。

a.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺。

b.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例。

c.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务。

d.协助客户逃避其他银行信贷监管。

e.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用。

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析：同业竞争的要求。

7、银行业从业人员从业过程中应该对以下的()客户信息保密。

a.客户的身份证号码。

b.客户联系电话。

c.客户婚姻状况。

d.客户地址。

e.客户财务状况。

正确答案是：a,b,c,d,e，

解析：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。

2017年下半年银行从业资格证书查询入口。

2018年考银行从业资格证要考几科?

2018年银行从业人员职业资格考试时间。

2018年银行业专业人员职业资格考试报考条件。

中级银行从业法律法规历年真题篇十九

1.(判断)银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

2.(多选)具体来讲，我国的银行监管目标主要有()。

a.保护存款人和广大金融消费者的利益。

b.增强市场信心。

c.增进公众对现代金融的了解。

d.减少金融犯罪。

e.支持实体经济发展.防范金融风险。

【答案】abcde。

3.(单选)()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为.维护银行业内部秩序。

a.风险监管。

b.行业自律。

c.市场约束。

d.合规监管。

【答案】d。解析：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。

4.(判断)在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

5.(判断)风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估.并按照camel评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

6.(单选)()，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变。有更强的风险监测、识别和化解能力。在监管成本不升高的情况下能取得更好效果.因此是更有效的监管。

a.风险监管。

b.行业自律。

c.市场约束。

d.合规监管。

【答案】a。

7.(判断)风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

8.(判断)市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

9.(判断)市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

10.(多选)监管部门的非现场监管的基本流程有()。

a.采集数据。

b.对有关数据进行核对、整理。

c.生成风险监管指标值。

d.风险监测分析。

e.风险初步评价与早期预警。

【答案】abcde。

11.(多选)非现场风险分析的主要内容有()。

a.资产质量分析。

b.资本充足性分析。

c.流动性分析。

d.市场风险的分析。

e.盈亏分析。

【答案】abcde。

12.(判断)现场检查是金融监管的重要手段和方式。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

13.(判断)对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

14.(判断)“骆驼”评价体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。解析：因其五项考核指标，即资本充足性(capitaladequacy)、资产质量(assetquality)、管理水平(management)、盈利水平(earnings)和流动性(liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“camel”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。“骆驼”评级方法，因其有效性.已被世界上大多数国家所采用。

15.(多选)下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有()。

a.资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%。

b.有问题放款与基础资本的比率.一般要求该比率低于10%。

e.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

【答案】acde。解析：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%，故b不选。

16.(判断)“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评价风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

17.(多选)下列关于欧洲评级体系一arrow评级体系的叙述中，正确的有()。

是简单就经营结果进行的评级。

直译为风险资源操作框架.实际含义是以风险为基础的监管体系。

e.根据关注程度的大小确定具体监管措施。

【答案】bcde。解析：arrow是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。故a不选。

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中级银行从业法律法规历年真题篇二十

98.(多选)下列关于市场约束的信息披露的内容要求，叙述正确的有()。

a.经营业绩。

b.风险暴露和风险管理情况。

c.资本充足状况。

d.风险管理战略与实践。

e.会计政策与实践。

【答案】abcde。

99.(判断)第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】b。解析：第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。

100.(判断)披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。()。

a.正确。

b.错误。

【答案】a。

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