理财规划师含金量高吗 理财规划师工作职责(模板14篇)

每个人都曾试图在平淡的学习、工作和生活中写一篇文章。写作是培养人的观察、联想、想象、思维和记忆的重要手段。相信许多人会觉得范文很难写？下面我给大家整理了一些优秀范文，希望能够帮助到大家，我们一起来看一看吧。

理财规划师含金量高吗篇一

资本资料

姓名：

性别：男

民族：汉

出生年月：1990年6月

户籍：宁波

专业：金融

学历：大专

联系电话：xxxxxxxxxxx

求职意向

希望职位：理财/金融

月薪：2500以上

类型：全职

到岗时间：面议

教育背景

.09至.07宁波xx学院金融专业大专

工作经验

实习单位：xx有限公司

担任职务：客服

工作描述：接待，电话服务，日常工作

实习地点：xx证券公司

担任职务：证券人

工作描述：开户，联系顾客，推广等

培训

证书

助理理财规划师资格证，英语cet-4，驾照c1

理财规划师含金量高吗篇二

职责和业绩：

1公司是国内领先的第三方理财机构，我任职于理财规划岗位，在工作中，我基于大量研究和调研，为客户提供涵盖开放式基金、封闭式基金、私募基金、信托产品、券商集合理财、投连险、外汇理财产品、海外基金、黄金等金融产品的理财产品，精选最适合客户的投资产品组合。并且非常熟悉以上产品的研发，运作等情况。

网站编辑

职责和业绩：

公司是***行业的行业媒体和门户网站，我任职于***新闻信息中心频道编辑，职责主要是负责网站新闻栏目内容的编辑，为公司新开发的以构建全国所有发电企业，供电企业和电力设备供应商的信息化平台的垂直网站系统与各对口企业部门负责人的渠道合作。

在中国***报期间有幸赶上了国内新闻媒体特别是具有国企背景的新闻出版媒体整体的一个转型期，报社在业务拓展，渠道维护，新项目开发等方面进行了许多转变，在此期间，我在采编方面能力也得到了很大的提高。 教育培训：

硕士

专业：

本科

专业：

市场营销

更多

理财规划师含金量高吗篇三

1.下列()不属于现金等价物。

a.活期储蓄

b.货币市场基金

c.各类银行存款

d.股票

2.下列()不属于对金融资产流动性的要求。

a.交易动机

b.谨慎动机或预防动机

c.投机动机

d.个人偏好

3.流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。

a.流动性比率=流动性资产/每月支出

b.流动性比率=净资产/总资产

c.流动性比率=结余/税后收入

d.流动性比率=投资资产/净资产

4.通常情况下,流动性比率应保持在()左右。

a.1

b.2

c.3

d.10

5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。

a.现金流量表

b.损益表

c.资产负债表

d.支出表

6.自9月21日起,个人活期存款按()结息。

a.月

b.季

c.半年

d.年

7.客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。

a.6个月定期存款利率的6折

b.1年定期存款利率的6折

c.6个月定期存款利率

d.1年定期存款利率

8.下列不是货币市场基金应当投资的对象()。

a.现金

b.1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单

c.剩余期限在397天以内含397天)的债券

d.股票

9.下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。

a.根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

b.最低起存金额为5万元

c.最低支取金额为5万元

d.支取时不需提前通知金融机构

10.中国人民银行从7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。

a.5.90%

b.6.00%

c.6.10%

d.6.15%

11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。

a.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

b.定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取

c.可以办理部分支取

12.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是()。

a.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

c.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

d.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

c.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

d.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是()。

b.现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低

d.对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的

15.下列关关于货币市场基金说法不正确的有()。

a.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金

b.就流动性而言,货币市场基金的流动性很好,甚至比银行7天通知存款的流动性还要好

d.一般来说,申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

16.关于储蓄品种,下列说法不正确的是()。

a.自209月21日起,个人活期存款按月结息

b.个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息

c.定活两便储蓄中,存期3个月以上不满半年的,按3个月定期存款利率打6折计息

d.定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1年的,按半年定期存款利率打6折计息

(一)根据以下内容,回答17～19题:

张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近元。

17.根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。

a.10000

b.15000

c.200000

d.40000

18.在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是()。

a.股票

b.现金

c.银行活期储蓄

d.货币市场基金

19.若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是()。

a.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票

b.将股票质押到典当行贷款

c.采用信用卡透支的方式,解决一部分需要

d.利用保单借款

20.下列关于典当的说法不正确的'是()。

a.典当期限由双方约定,最长不得超过6个月

b.典当期限由双方约定,最长不得超过1年

c.典当当金利息不得预扣

21.根据年2月9日颁布的砀卑管理办法,典当期限由双方约定,最长不得超过()个月。

a.6

b.12

c.18

d.24

22.根据2005年2月9日颁布的砀卑管理办法,典当当金利率,按中国人民银行公布的银行机构()法定贷款利率及典当期限折算后执行。

a.3个月期

b.6个月期

c.1年期

d.2年期

23.下列关于信用卡说法不正确的有()。

a.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分

b.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等

c.银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费

(二)根据下列内容回答24～26题:

高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为5日,指定还款日为每月的23日。

24.如果高女士在当月4日消费2000元,免息还款期为()天。

a.20

b.56

c.50

d.30

25.如果高女士在当月5日消费2000元,免息还款期为()天。

a.49

b.30

c.20

d.56

26.高女士的下列想法能实现的是()。

a.为了方便,将钱存在信用卡里,这样还能获得活期存款利息

b.想到有免息期,高女士想从信用卡上取现金来炒股票

c.高女士在电脑城买一台电脑,由于目前财务紧张,利用信用卡分期付款

27.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划需要考虑的因素有()。

a.对金融资产流动性的要求

b.个人风险偏好程度

c.持有现金及现金等价物的机会成本

d.需求

e.个人偏好

28.通常情况下,客户的个人现金流量表分为三栏,分别是()。

a.收入

b.支出

c.结余

d.资产

e.负债

29.现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是()。

a.现金在所有的现金规划工具中流动性最强

b.在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金作为第一层次m0)

c.持有现金的收益率低

d.持有现金的收益率高

e.在通常的情况下,由于通货膨胀现象的存在,持有现金不仅没有收益率,反而会贬值

30.个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知金融机构,约定支取日期和金额方能支取存款的一种储蓄方式,下列关于个人通知存款的说法正确的是()。

a.分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

b.最低起存金额为5万元

c.最低支取金额为5万元

d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取

e.存款人可多次存入,一次或分次支取

理财规划师含金量高吗篇四

首先，我非常感金智汇教育提供此次金融理财规划师集中学习的机会，也很荣幸参加此次培训，这也充分说明各银行对管理人才的重视。经过几天的学习，使我对金融理财有了一个更为系统、全面的了解，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，更提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。现在谈一下我对金融理财的一点心得体会：

一、认识金融理财发展趋势

随着金融市场不断变革，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，转向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。

二、高端客户理财成为商业银行发展的必由之路

在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。所以商业银行调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

三、理解金融理财内容

金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。所以金融理财既不是赚钱也不是投资，而是对人生的规划。

四、认识理财规划程序

金融理财应首先建立和界定与客户关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。这是一个系统的、环环相扣的规划过程。

五、理财师应具备良好的职业道德

理财师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现专业水平的另一个重要方面是职业道德。只有以良好的职业道德为前提，才能为客户提出合理的专业建议，才能向社会公众提供优质安全和有效的理财服务，因为这不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。

通过此次培训，我将切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，发挥自身的主观能动性，全力推动我行个人理财业务的健康发展。

理财规划师含金量高吗篇五

我参加了理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划等。

这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。能够参加中国理财规划师培训班的学习，对我们每一位从业人员来说都是一次十分难得的学习机会，一流的师资、专业的教材，使此次培训没有流于形式，而且真正保证了质量和效果。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。

随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则(integrity)、客观原则(objectivity)、称职原则(competence)、公平原则(fairness)、保密原则(confidentiality)、专业精神原则(professionalism)、勤勉原则(diligence)。

----这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

理财规划师含金量高吗篇六

xxxx年的工作已经，回首一年的工作，作为银行理财经理，在工作中认真学习贯彻落实党的十八大精神，不断提高自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然也有很多需要改进和提升的地方。现将本年度工作情况总汇报如下：

1、任务指标：

基金个人任务指标万，完成万，完成率241%。理财产品个人任务指标万，完成万，完成率226%。理财客户新增户，完成111%。贵金属任务指标万，销售万，完成率115%。白金卡任务指标张，完成张，完成率13%。贷记卡个人任务指标张，完成张，完成率26%。

2、学习上：

xxxx年x月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上：

1）、积极营销新客户。

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元。

2）、细心维护老客户。

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费。

3）、耐心解答客户问题。

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。

4）协助行领导积极营销。

在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子算业务。

1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。

2、营销力度有待提高。

1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

以上就是我个人xxxx年的工作总汇报，不当之处还请领导和同事们批评指正！

理财规划师含金量高吗篇七

职责和业绩：

1公司是国内领先的第三方理财机构，我任职于理财规划岗位，在工作中，我基于大量研究和调研，为客户提供涵盖开放式基金、封闭式基金、私募基金、信托产品、券商集合理财、投连险、外汇理财产品、海外基金、黄金等金融产品的理财产品，精选最适合客户的投资产品组合。并且非常熟悉以上产品的研发，运作等情况。

***报社

网站编辑

职责和业绩：

公司是***行业的行业媒体和门户网站，我任职于***新闻信息中心频道编辑，职责主要是负责网站新闻栏目内容的编辑，为公司新开发的以构建全国所有发电企业，供电企业和电力设备供应商的信息化平台的垂直网站系统与各对口企业部门负责人的渠道合作。

在中国***报期间有幸赶上了国内新闻媒体特别是具有国企背景的新闻出版媒体整体的一个转型期，报社在业务拓展，渠道维护，新项目开发等方面进行了许多转变，在此期间，我在采编方面能力也得到了很大的提高。教育培训：

.9-2010.7

***大学

硕士

专业：

金融

.9-2005.7

***经济学院

本科

专业：

市场营销

更多

理财规划师含金量高吗篇八

理财应该要提高资产总体的流动性，作为一名理财规划师，这个也是基础的知识，那么，应该去怎么提高理财流动性呢?下面考试网小编为大家讲述了理财规划师考试：理财提高流动性。

首先，从宏观上看，随着经济转型的进行，以往依靠投资拉动地价，进而推动房价上涨、经济繁荣的模式，将难以继续。其次，加上限购、利率上调、房产税等各类宏观调控“重拳”因素的影响，靠投资房产已经很难再取得以往的高收益。更加关键的是，一旦房产的“聚富效应”、“赚钱效应”减弱甚至消失，那么房产的流动性将一落千丈。

根据我们这些年来收到的读者家庭财务状况分析表，以及采访过程中接触到的各类家庭情况来看，除非没买过房的，大多数手中有房的家庭，其资产中固定资产(主要为住宅房产)的比例往往高达70%甚至80%、90%，具有强流动性的金融类资产比例往往偏低。

但如果我们真的进入经济滞胀期，那么当经济萧条时，你手中持有再多套房产也有些无济于事，因为房产的流动性会很差，要将房产变现为货币，变现为现实生活所需的`各类资金，就比较困难了。而且很多时候，说起来，你可能还是个不错的中产人士，甚至还是别人眼中的“小富翁”，可是盘点一下家庭资产，你或许会发现，自己的家庭财务状况已经暗藏危机。所以，未雨绸缪，从现在起，大家就要理下思路，审视一下自己的家庭资产结构，如果固定资产比例过高，流动资产比例过低，就要注意逐步调整了。

在增加家庭资产总体的流动性之际，也要提醒大家特别设置一笔家庭紧急备用金。

这笔家庭紧急备用金通常以流动性最强的活期存款或者货币市场基金形式来储备。

建议一般人群，家庭的紧急备用金大约为家庭月度开支的3~6倍为宜。如果家庭负债比例特别高的，这个备用金指数还应提高。这笔钱不能省，也不能挪作日常随意消费。有了备用金，相当于是自己家庭财务的一个“安全阀”。一旦发生暂时性失业，或碰上临时破坏性支出，这个“安全阀”可供临时“救救急”，不至于让日常生活突然变得拮据甚至难以应付，一定程度上可以减低家庭财务风险。

另外特别要多提醒一句，因为在目前的职场中，高等职位空缺数量较少，如果身为企业的高管人士主动或被动失业，想要再找寻一份与之前职位、薪酬相当的工作，难度反而比一般中低职位的人员要高。如果你是高收入、高职位人士，家庭紧急备用基金的倍数最好能储备到家庭日常月支出的12倍左右。

高流动性的资产，有时候也可以通过一些投资手段来获得较客观的收益水平。见缝插针，积极投资，比被动挨打显然要高明得多。

如果手中流动资产较多，个人投资者也可以尝试一下国债逆回购操作。按照我国证券市场的规定，只有机构账户才可进行国债回购的操作，普通的个人投资者只能进行国债逆回购，也就是说把自己的钱借给市场上的机构以获得一定的利息收益。

简单地说，国债逆回购的本质就是一种短期贷款，也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。而回购方，也就是贷款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。操作上，国债逆回购也相当便捷，无需将资金转出到银行账户，直接在证券账户中就可进行交易操作。

事实上，国债回购利率与资金市场的供求有着密不可分的关系。我们可以看到，在每个月末、季末前夕，国债回购利率明显地跳高。通常这也是银行不惜“高息揽储”的时间，市场上的资金需求量较大，此时进行国债逆回购操作，收益率也往往能高些。对于投资者来说，掌握这些规律，将获得比资金临时搬家到银行更高的收益。

理财规划师含金量高吗篇九

作为一名理财规划师，在理财的过程中，必须知道理财的八大误区。下面考试网小编为大家提供了理财规划师须知的八大理财误区，仅供大家参考。

很多人认为理财的最终目的就是为了发财，经常幻想着通过理财能一夜暴富，但问题是天上是不会掉馅饼的。理财之前首先应该有一个心平气和的心态，一定不能太贪。如果单纯为了发财而理财，有可能等来是铁饼而非馅饼。理财是一种长期行为，决不能为了追逐短期利益而承担过大的风险，从而致使家庭财务状况处于极度危险当中。

上图描绘了人生不同阶段，现金流量的增减示意图。我们可以看到正常情况下，一个人从出生到上学、到参加工作、结婚，子女出生，再到子女上学、最后自己退休，现金流量表曲线从负数然后升高，到最高点后再下降，实际上这张图我只是想说明一个问题，那就是理财是伴随我们一生的旅行。所有的投资者都应该明白理财不是投机，理财不等于发财，我们没有必要在人生的某一个阶段为了争取一程一地之得失，去冒过大的风险。请不要幻想靠理财能一夜暴富，理财是要用心去经营的，理财是用来改善生活，理财能成为是伴随我们一生最忠实的朋友。

现在很多家庭把理财片面的理解成省钱。我认识一对小夫妻，婚后的生活比较“大方”，养宠物、下馆子、去健身房，所有白领的消费习惯他们都有，然而，婚后一年突然发现自己帐上一分钱也没有存下，两个人的态度来了个180度大掉头，连正常消费都会分分计较，不但卖了狗、省了穿、取消了健身卡、就连正常的电费都要算计，为了省电夏天不开空调、衣服一律改手洗、要查资料先记下来第二天到单位再用电脑、想学做饭但舍不得买菜谱，看电视学吧又怕费电，于是找到收破烂大姐以1元每斤的价格买了几本“二手”菜谱。这个小家庭的最大误区是只顾着埋头省钱，而没有真正理解理财，或者说他们只顾着节流而忘记了开源。理财不光要考虑省钱，更重要的是如何以钱生钱。只省不理，如何生财?理财是为了提高生活水平的，我们需要的是快乐的理财生活，而决不能单纯为了省钱而使自己的生活水准大降，这不是正常的理财行为。

理财不等于投资，理财更不等于炒股。很多人炒了几年股，就以为自己如何会理财了，如何懂得以钱生钱了，其实他们把理财和投资搞混淆了，投资只是理财的一个方面，炒股更是投资的一小分支。投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等等。理财和投资是不同的。首先投资是将钱放在某一渠道或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润，而理财除了投资之外还包括更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。第二，两者着眼点也不同，理财方案要考虑市场环境的因素，更要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。第三，投资的结果是得到了收益或者损失，而理财是长远地考虑，为了提升生活质量。因此，认清了两者区别，树立了正确的理财观念，才能让资产更加安全，才能使生活更美好。

行为金融学有一个著名的理论，叫羊群效应理论(the effect of sheep flock)。羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只头羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾旁边可能有狼和不远处更好的草。羊群效应就是比喻人都有一种从众心理，从众心理很容易导致盲从，而盲从往往会遭到失败。在理财领域，羊群效应非常普遍，这主要体现为人家炒股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如说办公室有人买基金赚20%，回家后我就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣不到钱了。这种投资者的羊群效应给一些金融机构也带来了负面影响。比如06，07年，大家看到买基金能赚钱，于是根本连想都不想就开始你买我买他也买，我记得07年有的基金在发行的时候即超过了400亿的规模，业内人士都知道，基金盘子越大越难操作，船大难掉头嘛。从历史数据看，每年业绩排名前10的.主动型股票基金中，很少有规模超过150亿以上的。买的时候大家一哄而上的买，卖的时候大家也会扎堆卖，当基金净值下跌的时候，由于投资者当时买的时候就并没经过深思熟虑，净值一下跌本能的就会害怕并做出卖出的选择，而基金公司为了应付赎回压力只能卖自己的股票套现，由于基金的持股比例大，这样卖出就会导致股价的下跌，基金的净值也会继续下挫，众多投资者会更加恐惧并加快卖基金的速度，这就形成了一个无解的闭环。这种现象说明大多数投资者很容易被从众心理控制，会出现盲目投资的情况。其实，理财首先要学会自主，我们每一个人的财务状况都可能不一样，风险承受力也不尽相同，因此每个家庭都应该有自己个性化的理财方案，要克服从众心理，我们是有思想的人并不是羊。

理财应该抱有合理的预期，08年底买了基金，到了09年底赚了50%多，您千万别认为以后每年都是50%以上的收益。我在工作中曾多次遇到这样的投资者，他们跟我说：“我对理财的收益期望并不高，我属于比较稳健的，每年有20%到30%的收益就可以了。”我一般会直接告诉他们，巴菲特被称为股神，而他的长期年化收益率也就是21%左右，而世界上只有一个巴菲特。理性地说，一般投资者如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。

论语里有一句话“君子务本，本立而道生”。从理财的角度上讲，本指的就是理财目标，道指的是资产配置方案。我们每一个投资者都要先设定自己的理财目标，然后再考虑投资之道。但是很多投资者，在还没认清自己的风险承受能力并且没有任何明确的理财目标的时候，就盲目地选择了投资之道。在07年很多人看到股票、基金能赚钱，就盲目地携大部分资产冲了进去，紧接着2008年的大熊市，让这些投资者损失惨重甚至血本无归。如果他们事先作了风险评测，制定适合自己的理财目标，我相信大部分人的资产配置方案是不会令他们遭受巨额损失的。

理财规划师含金量高吗篇十

简历中的大部分内容是经历和成绩的主观记录，而荣誉和嘉奖将赋予它们实实在在的客观性。

个人信息

性别：男

民族：汉族年龄：26

婚姻状况：未婚专业名称：高压输配电运行与维护

主修专业：电子技术政治面貌：群众

毕业院校：福建水利电力职业技术学院毕业时间：7月

最高学历：大专电脑水平：精通

工作经验：两年以上身高：173cm体重：67公斤

求职意向

期望工作地区：新罗区期望工作性质：全职

最快到岗时间：随时到岗需提供住房：不需要

教育/培训

教育背景：

学校名称：福建水利电力职业技术学院(9月-206月)

专业名称：高压输配电运行与维护学历：大专

专业描述：高压变电站的运行与输配

培训经历：

工作经验

公司名称：厦门明翰电气有限公司(年3月-4月)

所属行业：能源(电力·石油)·水利公司性质：私营.民营企业

公司规模：200～500人工作地点：厦门

职位名称：装配技术员

工作描述：生产线上的`工作者

公司名称：中国人寿(203月-8月)

所属行业：其他公司性质：私营.民营企业

职位名称：理财规划师

自我评价

自我评价：找一份周末可以休息的工作

语言能力

语种名称掌握程度

英语良好

普通话良好

拓展阅读：hr是从这12方面解读你的简历

简历发送到求职的企业邮箱之前，一定要认真的修改简历。不然hr解读你的简历会发现各种的问题，你求职成功的几率就更小了。

1、书写规范：字迹潦草，涂改超过3处，一般说明此人比效粗心(如果是现场填写的简历)。

2、年龄、职级、待遇是否匹配：中层管理者一般在25岁以上，高层一般在30岁以上，超过40岁还是中层管理的，需慎重考虑其发展潜力。待遇水平可参考所在地工资状况。非在合理范围内的，需仔细确认或在条件允许下做背景调查。

3、填写是否完整：对未填写的空白处，如知情且无需保密内容出现2处以上未填写，可认为此人求职态度较随意。

4、工作经历连续性：如有出现工作经历断层，一般为个人创业、身体健康状况或找不到工作，需详细了解原因及去向。

5、工作稳定性：在一家企业工作2年(普工1年)为合格，3-5年可视为稳定，1次以上出现1年(或以内)换一家企业的，可视为稳定性差或工作能力不胜任要求。

6、企业背景：如果从知名企业到不知名企业，职位或收入层次一样的话，可能是能力水平有问题。如果从不知名企业到知名企业，如果层位上有很大的提升，则可能有水份存在，需认真考查。如果5年以上都在小规模非规范化企业工作，此人层面、水平都不会太高。

7、行业经历：如果几份工作都是跨行业跳槽，则此人职业规划、自身定位模糊。

8、教育背景：学历不必说了，管理类职位最好要有专业培训经历及证书。

9、家庭背景：可结合教育背景，进一步确认此人大致层次。其配偶职业、学历层次很关键。

10、待遇要求：可判断此人的求职意向，如要求待遇明显高于职位提供范围，则说明求职者有一定投机心理。如要求过低，可能为求职者对自己信心不足。

11、离职原因：可判断此人的价值取向、发展欲望。

12、工作职责：如与任职岗位能力有明显偏离，则可能为虚假经历。

理财规划师含金量高吗篇十一

导语：理财规划师的六个习惯是什么呢?下面就和百分网小编一起来看看理财规划师的六个习惯吧。更多理财规划师考点请上应届毕业生考试网查询。

很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。

了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。

能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的'、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：

1、衡量所处的经济地位---这是制定一份合理的理财计划的基础。

2、有效改变现在的理财行为。

3、衡量接近目标所取得的进步。

特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。

一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了---这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。

很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。

财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。

理财规划师含金量高吗篇十二

理财规划师证书含金量高吗（精选）

理财规划师证书含金量大家了解吗?理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。下面是小编为大家搜集整理的关于理财规划师证书含金量，供大家参考，快来一起看看吧!

理财规划师的含金量比较高，理财规划要求提供的服务是全方位的，所以国家对理财规划师的要求是比较严的，必须能全面掌握各种金融工具及相关法律法规，同时还能为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，而且这个方案是需要不断进行修正的，从而才能长期的满足客户，对于财务方面不断变化的需求。

随着中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层日益庞大，其中有一部分已经从财富快速积累阶段过渡到稳健保守投资和财务安全方向发展。因此对能够提供客观全面理财服务的理财规划师的需求迅猛增长。

理财规划师不仅可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。

一、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。

三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

四、证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。

证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的选择。信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。

五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。

六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。

七、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过ipo筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。

八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员。

具备以下条件之一

1、连续从事本职业工作19年以上。

2、具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作13年以上。

3、具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作10年以上。

4、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

5、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业证书。

理财规划师含金量高吗篇十三

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2016年中国的个人理财市场将增长到870亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的`服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。

专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。

一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。

鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在北京举办了首期理财规划师试点培训班。学员随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试，考试科目全部合格的学员被授予理财规划师国家职业资格证书。目前理财规划师一级二级三级考试鉴定已经全部展开进行。

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。

政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的选择。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。当然，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。

四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。

理财规划师含金量高吗篇十四

引导语：不放过每一个知识点，尤其对容易混淆的东西要下更大工夫搞清楚，基础要牢固。以下是百分网小编整理给大家关于2017理财规划师二级练习题，希望对大家的备考有所帮助。

a.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息

b.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息

c.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实

d.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息

a.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

b.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

c.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

a.超出客户的授权随意处置客户的财产

b.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚

c.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分

a.向客户隐瞒

b.视客户的重要度而定

c.向客户披露

d.等冲突明显了再向客户说明

a.向客户隐瞒以免引起不快

b.向客户说明

c.如果客户问起就说明，不问即不必说明

d.视该金融产品而定

a.理财规划师所在机构

b.理财规划师

c.理财规划师的家人

d.理财规划师的同事

a.警告

b.暂停执业

c.罚款

d.吊销执照

a.理财规划师所在机构

b.理财规划师本人

c.二者同时追究

d.视情况而定

b.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

c.妥善保管理财计划的执行记录

d.理财方案的制订和执行最好一成不变

a.进攻型防守型攻守兼备型

b.进攻型攻守兼备型防守型

c.攻守兼备型进攻型防守型

d.防守型进攻型攻守兼备型